大学生资金规划范文

导语：如何才能写好一篇大学生资金规划，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

与中国人民大学劳动人事学院签订《FESCo奖学金协议》以来，FESCo奖学金首次实现落地。

“FESCo奖学金”的 40个受益名额中，16名家庭贫困的本科学生获得助学金，其余 24名综合素质高、成绩优秀的学生获得了奖学金。王一谔总经理在讲话中说：“希望通过这种鼓励莘莘学子在校期间努力学习的形式，为首都高校、为广大学生、为社会贡献

FESCo的绵薄之力。同时，中国要参与国际化竞争需要国际化人才，更需要国际化的人力资源管理理念与能力。我们衷心希望广大同学珍惜现在的学习环境和时间打好基础，将来能够为中国的人力资源发展做出贡献。”

作为中国人力资源行业的领跑者，FESCo一直以社会责任为己任，除了设立奖学金以外，还积极开展了以奥运为主题的职业实践系列活动，在企业和学校之间搭建了一座交流的平台。在颁奖仪式结束后，2008年北京志愿者协会外企分会组织的“奥运北京

2008――阳光彩虹行动”系列活动第四站――走入中国人民大学的主题活动随即举行。

本次活动以“外企优秀员工职业素养”为主题，来自佳能、壳牌等世界著名企业的10多位外企志愿者为大学生提供现场就业指导、职业规划和心理咨询服务。这些来自世界知名企业的职场精英们与学生分享自己的职场经历和工作经验，帮助学生解决学习和择业中的困惑，通过培养他们的自我认知和自我定位能力，激发他们服务和奉献社会的感恩情怀。活动由了解外企优秀员工职业素养、学生自我认知现场体验、企业招聘模拟面试、资深职场专家现场点评等四个环节组成。现场的部分大学生表示，通过活动让他们有机会了解到世界名牌企业对人才素质的具体要求，不仅开阔了眼界，还促进他们明确自己的努力方向，为步入职场做好充分的职业准备。

篇2

一、当代大学生投资理财行为中暴露的问题分析

当代大学生投资理财行为暴露的问题主要分为消费问题和理财问题，下文将从这两个方面对其中存在的问题进行分析。

（一）消费问题

大学生的理财行为主要就是对自己的资金、消费进行规划，良好的理财习惯能够帮助大学生养成勤俭节约、合理消费的消费观念。但是，目前大学生的理财行为主要表现为“月初是富人，中旬是平民，月末是乞丐”理财规律。其主要存在的问题包括：

1.资金收入单一。当代大学生的资金收入大致可以分为家庭收入、奖学金收入、兼职收入三个部分，其中家庭收入占总收入的比例最大，也是最重要的收入，只有少部分的学生拥有奖学金收入和兼职收入，家庭条件的差距则成为了大学生消费差距的最大原因。

2.消费不理性。大学生消费不理性主要表现为消费结构不合理。当前，大学生的月消费波动大概在400―1200之间，当然还存在更高消费，但属于个别现象，这里主要讨论普遍现象。在消费结构中，饮食消费主要占据百分之五十到六十左右，部分月支出较少的饮食消费占据百分之七十到八十左右，服装、娱乐、电子产品的消费在各项消费中排行第二，学习消费占据总消费的比例几乎是最少的。大学生消费结构的变动主要受家庭原因、性别原因的影响。家庭富裕的学生，饮食消费基本与娱乐、电子产品消费持平，家庭较为贫困的学生，饮食消费一般都高达总消费的百分之七十以上。相对男性学生来说，女性学生的服饰消费普遍较高。学生在理财过程中很难控制自己的消费欲望，容易受到身边其它同学的影响，甚至出现了负债等现象，资金收入也是非常缺乏。

3.消费无计划。在当今的大学校园中，能够有计划、有目的的进行消费的人几乎只占据了总人数的两层左右，大部分的学生都是随意地进行消费。大学生消费容易受到周边消费环境、同学以及自身心理素质的影响。喜欢与同学攀比，抵制不住同学的语言诱导，习惯看见便宜点的东西就买，并不考虑是否对自己有用，等等，众多情况都有可能发生。大学生在月初的时候出手都非常的阔绰，导致自己在中旬、月底没有足够的资金支持自己生活，甚至于借钱度日。而能够做到理性消费，计划消费的人群大部分都是家庭比较拮据的学生。

（二）理财问题分析

1.缺乏合理的理财规划。很多的大学生在消费时候不注意，认为东西便宜，多买几样应该不贵，致使消费太多。对金钱没有一个正确的价值概念，结果每当月底算消费、算结余的时候，都会出现钱不对账的现象，他们并不觉得自己的消费会那么高，而且认为自己已经在尽量的克制消费了。究其原因还是在于大学生缺乏合理的理财规划，对收入和支出没有计划，更不用提记账理财了。

2.缺乏投资理财知识。真正意义上的投资理财是指投资者对资金的债券、基金、储蓄等进行规划调整，以达到保值或加速增值的目的。首先来讲，能够通过投资理财达到保值的大学生已经是微乎其微了，在很多大学生的眼里，几乎只存在消费，不存在收入。另外，当代的大学生中了解基金、股票、债券的人也是非常的少，所以，他们的收入结构是非常的单一的，而唯一的理财方式就是对自己的消费进行管理，进入到投资市场之后，缺乏胆量和耐心，常常是抱着试一试、玩一玩的态度或者见好就收，有一部分学生也是三分钟热度，刚开始饱含激情，后来也就无暇顾及了。

二、当代大学生投资理财行为分析

下文将从投资理财特殊性、重要性和投资理财建议三个方面对大学生的投资理财行为进行分析，帮助大学生建立正确的消费观念和理财观念。

（一）当代大学生投资理财行为特殊性分析

当代大学生是投资理财市场中一群较为特殊的群体，首先来说，他们的资金收入问题，除了奖学金、兼职收入，家庭收入是非常稳定的，且是收入中的主要来源，这也表现出了当代大学生缺乏经济独立性；其次，大学生是知识群体，与社会中的投资理财群体相比，知识水平更高，知识结构较为完善，加上自己的资金来源有限，因此，其对于投资理财产品更具好奇心；第三，大学生毕竟还是以学习为主要任务，他们对于投资理财市场的了解非常少，也少有时间针对这块进行专业的学习，而在市场当中，也比较缺少适用于大学生的投资理财产品，几乎都是资金投入较大，风险性也较大的产品。

（二）大学生投资理财的重要性分析

大学生投资理财的重要性主要表现在三个方面：第一，增加自己的经济来源，帮助父母减轻家庭负担，这对于工薪阶层和贫困家庭来说，更具重要意义；第二，对于部分家庭较为富裕的学生来说，他们对贫穷二字并没有什么概念，也没有尝试过贫穷的生活，使得他们对金钱没有一个正确的认识，肆意挥霍、炫富、攀比已经成为生活中的常态，投资理财有赢有损，能够让他们感受到赚钱不易，并帮助他们树立正确的理财观念和金钱观念；第三，则是帮助大学生尽快地了解社会经济情况，融入经济市场，对以后的就业理财都有帮助。

（三）对大学生投资理财的建议

1.加深对市场投资理财产品的了解

2.树立风险意识和理财意识

3.父母配合并帮助大学生进行投资理财

4.规划消费、计划消费，避免盲目、随意消费

5.树立投资观念，稳保资产增值

6.调整心理素质，做好打投资理财持久战的准备，切记急于求成、三分钟热度，不要担心亏损失败。

篇3

关键词：大学生理财 调查

一、概述

俗话说：“你不理财，财不理你”，随着社会不断的发展，人们的理财观念越来越强，理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。大学生作为一个特殊的消费群体，一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望，越来越多的大学生变成高消费群体，这些不但给家庭带来沉重负担，同时也导致越来越多的社会问题，如何帮助大学生树立理性的消费观，正确引导大学生进行投资理财，其意义重大。

二、大学生理财现状调查

为弄清当前大学生投资理财现状，采用网络调查问卷的方法进行研究。问卷从受访人群、资金来源、资金结余、理财额度、理财目的、投资风险承受度、投资期限、投资偏好、影响投资因素等多方面进行设计。

本次调研数据来自中央民族大学在校大学生，问卷共计20题，其中单选14题，多选5题，填空1题。问卷发放调研期为15天，共收回问卷150份，其中有效问卷135份。

（一）数据交叉分析

1.根据受访者月结余情况与结余处理情况进行交叉分析。

图1月结余情况与结余处理情况交叉分析直方图

根据交叉分析图1显示，越是结余多的受访者越偏好将结余进行投资理财，而结余较少的受访者偏向于存入银行，该现象在100-500元及500-1000元结余中尤其明显，但也有不少的高结余者倾向于将资金自己保管。

2.关于受访者目前的投资资金总额度与其对资金正负浮动的接受率的交叉分析。

作者简介：胡思炜（1995-），男，湖北武汉人，中央民族大学学生。

图2投资资金总额度与资金正负浮动接受率

投资额度可能与该投资者的风险偏好程度有关，因此我们做关于投资资金额度与资金浮动接受程度的交叉分析。根据交叉分析的直方图2显示，投资者资金投入额与风险承受度成正比，投资总额度较少的受访者接受的资金浮动率较低，而已经投资大量资金的受访者可以接受较高的资金浮动。

3.关于受访者接受最长期限的投资与其风险偏好的交叉分析

图3投资期限与风险偏好

为了解受访者接受投资期限与其风险偏好的关系，交叉分析直方图3显示，短期投资者中集中着很大一部分追求低风险低回报的风险规避者，由于投资期较短，这部分投资者在可能的风险来临时可以快速脱身。比较有趣的是，大部分追求高风险高回报率的投资者集中在一年以上的投资与不定期投资选项，更长的投资期会带来更多的风险与更多的收益，风险偏好者追求更多收益因此会选择长期投资，但这种选择的弊端是当风险来临时无法降低损失。

4.关于受访者正在进行或曾经进行过的投资理财项目与受访者推荐的投资理财项目进行交叉分析。

图4理财人对理财项目建议

图4表显示，曾经或现在正在使用网络活期理财产品的受访者仍然推荐网络活期资金管理服务，该项数据说明类似于余额宝这种网络理财产品能给投资者较高的收益同时规避了风险，因此获得了大多数用户的青睐。而投资过或者正在投资股票及基金的投资者的推荐投资产品值得我们深思，基金的投资者出于某种原因推荐了余额宝等网络活期资金产品。造成这种现象的原因是基金的期限限制影响了资金流动，不利于急需用钱的大学生。而股票的投资者推荐基金，造成这种现象的原因可能是投资者股市投资亏损较多，因此他们更倾向于分散风险的基金。而债券的受访者倾向于储蓄，该数据不足以分析，因为受访者中债券的购买者较少，因此该数据不具代表性。

（二）置信区间的估计

1.粗略估计该校利用每月结余资金进行各种投资理财（含银行存款）的人数

资料显示中央民族大学全部学生16053人，受访135人

根据我们的样本数据，p=51.11%

查表z=0.0120，故不拒绝原假设，不拒绝“无投资者数量大于投资总额5000及以上的投资者”。

（四）分析结论

根据调查数据统计及交叉分析，在校大学生通过储蓄、证券和各种网络活期金融产品进行投资理财的比例在半数左右，主要以储蓄居多。有过股票及基金投资经历的受访者普遍不推荐该两种投资方式，这或许与资金的不流动和受访者在股市中的亏损有关。限制大学生投资的主要因素可能是资金原因。在调查中我们发现大部分投资者缺乏专业知识和对投资理财的了解，其对投资理财的主要知识来源于朋友或网络，很大一部分人的投资动机也来源于周围人。

因此，为解决目前在校大学生投资者投资专业知识缺乏问题，学校对其专业知识的培训可能会提高投资者在投资中的成功率与收益率，但由于资金时间等现实问题的限制，不建议投资股票。

三、大学生理财遇到的问题

在消费结构上，用于学习成长的消费明显不足，这十分不利于当代大学生的成长与发展，应该适度提高在学习上的消费。在施行上，明显欠缺行动力，大家都表现出了强烈的理财愿望，也有很多同学制定了详细的理财计划，可是真正去实施的少之又少。在投资理财方面，绝大多数大学生对于结余的钱都选择放任不管，或存入银行，显然当代大学生的投资理念还很缺乏，不能充分利用资金，造成了资金的浪费。在理财知识的获取上，大部分大学生还是很茫然，不能够高效地获取自己所需的理财知识，获取途径上也很局限。在具体理财方式上，思想仍然有些传统保守，节约理财占绝对主体，投资理财显得可有可无。在理财的独立性问题上，大学生太过于依赖父母，缺乏自己的主见以及自己的理财行为。虽然大学生在理财方面还存在很多问题，但是不同年级同学的调查，也能明显感觉到大学生对理财理解的加深，相信只要给他们足够的时间和适当的指导，必然能够对自身的理财行为进行合理的规划。

四、大学生理财建议

（一）学习基本理财知识，了解常见理财工具。针对当前大学生理财状况，应该及时更新专业理财知识，在学习的过程中，逐步掌握投资理财、理财计划管理。例如，可在平时阅读相关理财书籍、进行有关于个人理财的课程辅导教育、参与有关个人理财的活动或比赛等。

（二）树立正确的消费观念。大学生在财务方面都不能说是完全独立的，一个在校大学生很难有较为稳定的收入，在资金用途上面主要是以满足自己生活为前提，从这个角度来看大学生必须要坚持勤俭节约的作风，不盲目追求高消费的生活，保持收支平衡。

懂得必要的消费规矩，以形成正确的花钱、算账的观念，逐步养成良好的理财习惯。

（三）提高风险意识，安全使用信用卡消费。对于大学生来说，安全的使用储蓄卡和信用卡很重要。很多大学生缺乏理财经验，对一些金融知识了解得不多。比如，收到银行卡后，应及时在卡片背面签名；应保管好银行卡密码等个人金融信息，不要使用生日、证件号码等简单密码；尽量开通交易短信功能，对于有疑义的交易和提示短信，及时与银行客户中心进行确认。

身份证与银行卡注意分开存放，如发现银行卡片丢失或者被盗，应立即联系发卡银行。购物刷卡时不要让卡片离开视线范围，对于收银员交回的卡片，应确认是否为本人的卡片，在购物单上签名前，认真核对刷卡。

（四）及时进行财务规划。

财务规划有助于达到人生的各阶段财务目标，越早开始规划，越早得益。在规划当中应适度负债。有一些结余固然不错，但零负债不一定是最理想的财务状态。适度负债或许有意想不到的收获，比如提前达成自己的财务目标。合理的处理好自己每个月的生活费，制定理性的消费计划，结合个人消费的需要及消费能力，预先制定出经济预算，按设想的目的计划用钱，防止不理性消费。

参考文献：

[1]张淑云.大学生理财现状及培养策略[J].财会通讯？综合，2010（3）[2]余志芳，涂淑娟.论大学生理财能力的培养[J].科教导刊，2011（7）

[3]任咏梅，王文青，王五祥.基于大学生消费现状构建合理的投资理财渠道[J]，F代农业科学，2009（6）

篇4

关键词：边疆民族地区；大学生职业生涯规划；问题；对策

中图分类号：G64 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）24-0287-03

职业生涯规划是指个人与组织相结合，在对—个人职业生涯的主客观条件进行测定、分析、总结的基础上，对自己的兴趣、爱好、能力、特点进行综合分析与权衡，结合时代特点，根据自己的职业意向，确定其最佳的职业奋斗目标，并为实现这一目标做出行之有效的安排[1]。大学生职业生涯规划就是大学生通过对自身个性特质，兴趣爱好等各种主客观条件的测定、分析和总结，并根据自己的职业倾向，确定个人的奋斗目标和职业目标，并对自己的职业生涯进行合理规划的过程[2]。边疆民族地区大学生职业生涯规划的意识普遍不强，缺乏对职业的正确认识和对自我的合理定位，在选择职业时普遍带有较大的主观性和盲目性。物竞天择，适者生存，随着社会市场竞争的日益激烈，边疆民族地区大学生要想成功的实现就业并有好的就业质量，就应该在大学期间作好职业生涯规划，因为良好的生涯规划可以帮助边疆民族地区大学生自我加压，树立成功的信念，提升职业竞争力。

一、问题产生的背景

根据人事劳动和社会保障部统计数据，高校毕业生人数2003年为212万，2011年增长到660万，增加了448万，增幅达211.1％，2012年全国高校毕业生规模将达到680万[3]。然而，边疆民族地区大学生就业率近年来持续大幅下滑，从2003年的81%降至2009年的55%，降幅达26%，超过全国平均数18%，直到2010年才有所回升，上涨到71.2%，与全国平均数76.6%[4]相比还有5.4%的差距。调查还显示，有48%的边疆民族地区大学生选择在一年内更换工作；两年内更换工作的接近54%；45%的大学生选择“先就业后择业”，把第一份工作仅仅是当做由学校到社会的跳板；13.5%的人“没有太多考虑”就“跟着感觉走”地选择了第一份工作；仅有21.3%的人在择业的同时考虑“兴趣/爱好”和“未来的发展空间”这两个因素。这种大学毕业生找工作难，找如意工作更难的现象，使在边疆民族地区特别是农村地区中的“读书无用论”重新抬头，进而对当地中学的就学率产生了较大的负面影响。这也表明当前的边疆民族地区大学生人才培养方案有待改进，高校职业生涯规划教育的不成熟。

二、职业生涯规划存在的问题及深层次原因

（一）职业生涯规划存在盲点，职业目标模糊

首先是受以前计划经济模式以及大学生“包分配”等就业模式影响，还有部分学生家长停留在上大学就等于进了“保险箱”的错误观念，认为孩子进入大学就可以放松了，将“上了大学就可以享福”作为鼓励孩子好好学习的主要教育内容。在这样家庭环境中成长的大学生不知道进入大学还要努力学习，更不知道要在大学期间利用职业生涯规划提升自己的综合能力，这也为其今后就业难埋下伏笔；其次是由于有的学生在高中阶段按家长意愿填报高考志愿，忽视了自己的兴趣。据调查，有25.6%的学生对自己所学专业不感兴趣，导致所学非所用；第三是大学生职业生涯规划面上普及广，但深度普及不够。这就直接造成大学生对职业规划了解较少，规划意识淡薄。很多大学生都没有自己的职业规划，对于将来的职业目标也很模糊，而当他们真正遇到这方面的困惑时，自然在学校得不到合理、有效的解决。

（二）职业指导者比例失调专业化不足，教育内容空洞

一是职业指导师人员比例严重失调。目前中国已经取得职业指导师职业资格专门从事职业生涯规划教育的专业人才极少。以在高校职业咨询开展得较好的广西财经学院为例，职业教育师资与学生的比例为万分之十，其中包括部分兼职人员，实际比例为万分之六，而在香港和国外，职业教育师资与学生的比例为1∶200。二是学校指导理念不清晰，仅满足于提高就业率。很多学校对于大学生职业生涯规划的指导理念不清晰，经常将其与就业指导工作相混淆，仅仅是迫于提高就业率的目的，才在对毕业班进行就业指导时，顺带一些职业规划知识的指导。三是许多高校专业职业规划师稀缺，职业规划教育大多由做学生工作的老师或者辅导员来完成，而这些指导者本人基本都缺乏相应的专业知识和技能。导致许多大学生接受不到专业的个别咨询和指导，不能从客观现实出发设计自己的人生规划、及早地对自己的职业进行定位。四是职业规划教育内容空洞，流于说教，缺乏针对性和实效性。由于多数职业指导老师缺乏相应的专业知识和技能，指导形式单一，流于形式，难以开展个性化的就业心理咨询和辅导，内容也空洞无物，使得对大学生的职业生涯规划指导达不到应有的效果。

（三）职业规划指导投入不足，全程指导困难大

首先，虽然各高校都已普遍设置了就业创业指导机构，但在就业创业指导的人员配备、设施建设等方面资金投入较少，缺乏必要的物质保障，不能保证职业指导的有效开展。同时，在职业实践基地的建设以及学生实践活动的开展方面资金投入不足，严重制约了大学生职业生涯规划活动的顺利开展[5]。其次，高校在高年级学生中才开设职业生涯课，内容大多偏重于就业指导。据调查，有41.2%的学生认为自己没有能力完成职业生涯规划，有41.5%的学生认为学校只是在“毕业前进行就业指导”，有59.6%的学生认为学校在职业指导时没有开展创业教育。

篇5

关键词 大学生 理财观念 消费方式

一、大学生理财发展概述

调查发现，当代大学生中的大部分人每月自己支配着一定数额的零用钱，这些钱的来源不同，有的完全由家庭支持，个别完全是自己双休日、假期等打工的收入，有的是二者兼有。从零用钱的数额来看，除向学校缴纳学费、住宿费等费用外，现过半数的大学生月生活开销在500～1000元，平均在1000元左右，小部分大学生每月能支配1500元以上。除去必要生活费的开支，他们很多人还留有一定的“流动资金”。

（一）大学生理财投入水平

由于大学生每月可支配资金有限、理财意识不强，大学生理财投资整体处于比较低的水平。许多大学生认为只需要打理好每天的生活就好，并不需要专门划分出一些资金进行理财投资。还认为理财投资收益较少，手续又比较麻烦，没有进行理财投资的必要。

根据调查显示，大部分大学生对于理财都是持观望状态，他们缺少理财知识，人都很看重金钱，现在骗子太多，好多大学生觉得把钱投资进去，还能不能收回成本，因为投资有风险，他们的钱来源单一，害怕被骗，所以大部分大学生对于投资理财方面都没有什么经验，都存在顾虑。据调查显示，读金融专业的学生，理财观念会比不是读金融的学生强，他们也更愿意去投资理财，因为他们学金融投资，观念改变行为，所以他们的理财投入水平就会高。但是除了金融专业的大学生外的其他大部分学生，对理财投资是少之又少。

（二）大学生理财方式

当代大学生对于自己的“流动资金”，在选择传统银行存款的同时，还有一部分大学生涉足新型的理财方式，如支付宝、余额宝、招财宝存款方式进行理财。即使是在这种投资理财方式多元化的大环境下，大学生由于用于投资的资金不多、投资风险承受能力较小，大多数选择较保险的存款方式进行理财投资。

在调查中，大学生最主要的理财方式和途径是银行存款和支付宝、余额宝、招财宝存款这类只作储蓄用途而无法产生多余价值的存款类方式，而对于股票投资、基金投资、保险等方式则少有人选择。随着社会的进步，经济的发展，理财已经变得越来越重要，但大学生对于理财活动的态度却十分尴尬。对理财活动兴趣不大或没兴趣的人仍占多数。

二、大学生理财存在的问题

（一）大学生经济独立意识较差

1.经济来源单一。调查结果显示，有88.54%的大学生依靠家庭提供生活费。这是现阶段我国大学的普遍情况，大学生已经习惯了依赖父母，而且绝大多数大学生打工的目的是为了增长社会阅历，而不是为了补贴生活费。这反映了我国大学生经济独立意识普遍较差。

2.存在“面子”消费。据了解，部分大学生存在攀比消费和超前消费现象。一些同学表示，为了购买某些奢侈品或者价格较高的物品，他们不惜节衣缩食，以泡面度日，甚至牺牲其他的必要开支或者向其他同学借钱来满足自己的消费需求。这些情况都可以反映出一些大学生消费时不量入为出，而虚荣心的驱使极易形成无休止的“面子”消费。

（二）理财观念淡薄，长远思考欠缺

1.储蓄观念淡薄。据了解，大多数大学生对自己一个学期的花费没有具体预算，因为缺乏合理预算，生活上的支出比较随意，结果经常是前松后紧。对于每月定时提供生活费的大学生来说，多数同学都是“月光族”，有些甚至于月末要向别人借钱度日。

2.理财习惯不良。调查结果显示，仅有50.2%的大学生有记账的习惯，而其中仅有24.51%的大学生会对所有支出记账，剩余的25.69%的大学生会对数额较大的消费记账。这显示了多数大学生没有良好的理财习惯，这对其日后的消费理财发展极其不利。当前的市场经济，能够产生暴利的投资理财领域几乎不存在了。要理财致富，就要依靠长期的资金运作进行投资来积累财富。

（三）理财知识缺乏，理财方法单一

1.理财观念认识存在偏差。不少大学生认为，理财就是进行投资，自己的钱不多，都是父母给的，根本用不着理财。其实这是对理财概念认识上的一种偏差，投资当然是理财的重要内容，然而对于资金不多，刚刚开始掌握一定资金支配的大学生来说，财务规划是远比投资更重要的内容。所以记账是大学生理财需要学会的第一项理财技能，也是培养大学生理财意识的关键步骤。

2.理财方式保守单一。据调查可以知道，绝大部分大学生都是通过银行存款、支付宝、余额宝、招财宝存款方式进行理财。这种通过存款理财的方式虽然收益低、但风险也低，比较适合大学生进行稳定投资。少部分大学生通过购买股票、基金的比例占9.49%，购买保险的比例占2.37%，做小生意的比例占3.95%。即使是在这种投资理财方式多元化的大环境下，大学生由于用于投资的资金不多、投资风险承受能力较小，大多数选择较保险的存款方式进行理财投资。

三、对大学生理财的建议

（一）培养良好的消费习惯，形成合理的消费结构

大学生应学会理性消费，不但要注重改善自身的消费习惯和消费结构，也要克制消费欲望的膨胀，在满足自身精神条件的情况下不断地改善自己的经济条件。大学生要树立正确的消费观关键在于自身，我们应该积极积累消费经验，学习消费知识，遵循正确的消费原则，杜绝从众盲目消费、攀比消费、情绪化消费等不良消费行为。大学生只有养成良好的消费习惯，形成合理的消费结构，才能为更好地进行理财投资打下基础。

（二）树立正确的理财观念，学习更多的理财知识

树立正确的理财观念对于大学生具有重要的意义，也是大学生树立理财意识的首要条件。我们应该学会衡量、预测与分析金钱在投资理财中的分配比例，也要学会明确参与投资理财的目的不是赚钱，而是把提升自身理财能力作为最终的目标。大学生应利用空闲时间学习必要的理财理论知识，如可以参加学校开办的投资与理财的专业课、公选课和主题讲座等，不断拓展自身投资理财相关知识，逐步培养自己的理财意识，充分了解消费、金融及投资方面的相关知识，学会合理安排个人的财务开支。

（三）积极参与投资理财活动，增强大学生理财能力

大学生在树立正确的理财观念、掌握基本的投资理财知识的基础上，应从自身实际出发，充分考虑家庭经济条件和当地物价水平，建立一个个人财务账簿，记录平时自己的各项支出，以便更好地确定投资理财的分配比例。同时，大学生也要积极参与各项社会、学校举办的投资理财活动，如模拟炒股比赛、ERP沙盘大赛、理财辩论赛等，从而积累实践经验，加深对理财知识的理解和增强自身的理财能力。

（作者单位为肇庆学院）

参考文献

篇6

随着越来越多的大学生选择了毕业之后进行创业，大学生在职业选择上更加多元化。为了规范大学生创业行为，为大学生创业提供有力支持，在大学生创业实践过程中，做好理论支持和方法与手段的支持是十分必要的。在进行投资评估时，一般需要确认和分解评估指标，依据项目和投资公司的具体情况，就各项指标的重要性进行排序，并进而给出定性或定量的描述，最后按一定的模型、方法进行综合决策。

二、创业投资评估为大学生创业实践提供了有力的理论支持

（一）缺乏创业投资评估手段将严重危害大学生创业的实效性

在大学生创业投资过程中，由于大学生对投资评估缺乏深入的了解，不会运用投资评估手段提高资金运用效果，导致了大学生创业在资金管理环节存在较大的安全隐患。因此，缺乏创业投资评估手段，将会大学生创业的实效性产生严重危害。

（二）创业投资评估为大学生创业提供了良好的理论支撑

创业投资评估，主要是对创业过程中所需资金的数量以及规模进行有效评估，其主要目的是核算创业整体成本，为投资者提供准确的资金需求量，为投资者的决策提供有力支持，是一种科学的量化的投资理论。应用了创业投资评估理论之后，大学生在创业过程中能够对投资资金进行准确把握，并学会合理利用投资资金，进而达到提高投资效果的目的。

（三）创业投资评估对大学生创业实践具有显著的影响

在大学生创业实践中，由于多数大学生都缺乏一定的创业经验，因此在创业资金需求量上存在资金预估不足或估计不准确的现象，严重影响了创业活动的开展。创业投资评估理论的出现，弥补了大学创业实践理论知识的空白。

（四）创业投资评估推动了大学生创业实践的有效开展

鉴于创业投资评估的专业性，大学生在创业实践中应对创业投资评估理论引起足够的重视，并将其作为有益的理论支持，认识到其对大学创业实践的促进作用，学会正确使用创业投资评估手段。

三、创业投资评估保证了大学生创业实践的科学性和有效性

（一）创业投资评估保证了大学生创业实践的科学性

在大学生创业实践过程中，创业投资评估作为一种重要的理论支撑，对大学生创业实践的支持作用比较明显，创业投资评估手段的运用，保证了大学生创业实践过程满足科学性要求。

（二）创业投资评估保证了大学生创业实践的有效性

从当前大学生创业实践来看，创业投资评估理论的运用，使大学创业实践获得了有力的理论支持，保证了大学生创业实践在整体效果上满足实际需要。因此，创业投资评估对保证大学生创业实践有效性具有重要意义。

（三）创业投资评估保证了大学生创业实践的合理性

对于大学生创业实践而言，科学性合理的投资计划是创业成功的一半。基于这一认识，创业投资评估理论的出现，为大学生创业实践提供了完善的理论支持，保证了大学创业实践更加合理。

四、创业投资评估为大学生创业实践提供了投资管理手段

（一）创业投资评估实现了对大学生创业实践资金规模的评估

在大学生创业实践过程中，创业投资评估手段的运用，不但解决了投资资金规模计算问题，同时也提高了资金规划评估的准确性，保证了大学生创业实践获得了有力支持。

（二）创业投资评估正确了解了大学生创业实践的资金需求

利用创业投资评估手段，大学生创业实践中的资金需求得到了量化处理，对满足大学生创业实践需要和资金需求计算具有重要作用。由此可见，创业投资评估手段作用十分突出。

（三）创业投资评估为大学生创业实践提供了先进的资金管理手段

从创业投资评估手段来看，该手段作为一种专业的资金管理手段，对大学生创业实践的支持作用非常明显，只有正确了解创业投资评估手段的特点，并保证创业投资评估手段的有效运用，才能为大学生创业实践提供有力支持。

篇7

关键词：大学生；《红楼梦》；理财文化

中图分类号：G64 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）30-0303-02

本文试以《红楼梦》中王熙凤、探春的理财观与理财方法为基础，引导大学生树立事前规划，编制预算；理性消费，合理计算；勤俭节约，利旧利废；管理钱财，生财有道理财观念与方法，加强大学生培养财务规划意识，学会记账编制预算；优化消费结构，理性消费，崇尚理财；巧用可贷款资金，圆大学梦；养成勤俭节约，利旧利废的消费习惯；开源节流，学会投资性理财等生活理财技能的培养，推动和谐理财文化在大学校园中的传播。

一、贾府人物的理财观念与方法简析

1.事前规划，编制预算。在《红楼梦》13回，贾珍、邢夫人、王夫人等合议聘请王熙凤担任总会计师坐镇宁国府，协理秦可卿的丧事内务，王熙凤根据宁国府具体情况发现了五大弊端，作出了事前规划：“头一件是人口混杂，遗失东西；二件，事无专管，临期推诿；三件，需用过费，滥支冒领；四件，任无大小，苦乐不均；五件，家人豪纵。”[1]。这样，王熙凤对宁国府做了一次彻底明晰的经济活动分析，把人事加以梳理，职责分明，精打细算，建立健全经济预算制度，强化成本管理，降低消耗，提高效益。

2.理性消费，合理计算。在《红楼梦》第27回，探春向宝玉说道：“这几个月，我又攒下有十来吊钱了。你还拿了去，明儿出门逛去的时候，或是好字画，好轻巧顽意儿，替我带几样来。”宝玉笑道：“原来要这个。这不值什么，拿几百钱出去给小子们，管拉两车来。”[1] 从这里可以看出，探春与宝玉有着两种不同的理财文化观念。探春使用的是自己节约下来的零花钱，去购买自己喜欢的字画、柳枝儿编的小篮儿、真竹子根儿挖的香盒、胶泥垛的盆炉等朴而不俗直而不拙的工艺品，但宝玉使用的钱，不但不是自己赚得的，一开口就是几百钱，几百钱拉两车工艺品来！由此，至少可以看到探春有三点值得我们当代大学生学习：

（1）养成勤俭节约的好习惯，树立高尚的消费动因，平时注重积累零花钱；（2）用自己积累下来的零花钱去购买自己喜爱的物品；（3）花钱不多，但品位高尚，要么就是字画，要么就是饰品、用品，陶冶情操。

虽然同是出自豪门，但由于自身文化差异、人生观念、价值观念不同，导致探春与宝玉的消费动因有着明显差异。当然，大观园里也有一部分年轻人堕落成像薛蟠、贾蓉那样没有理想，只知挥霍钱财的纨绔子弟；像贾芸贾蔷那样，“找了几个朋友吃个车箍辘会，甚至聚赌，把个荣国府闹得没上没下，没里没外”的享乐主义者，但也不乏探春、黛玉那样的有着高尚的消费动因，理性消费，合理安排自己的零花钱，浸透浸淘自己高雅的理财文化，提高自身的人文素养。由此可见，理财思想境界的修炼对一个人成长的重要性，只有他自己的思想境界不断有质的飞越，才能打造出能进入良性循环轨道的个人理财文化理念。

3.白手立社，巧借资金。《红楼梦》第37回“秋爽斋偶结海棠社”，探春宝钗李纨等兴致盎然，提议立一诗社，但苦于没有钱，《红楼梦》第45回中，探春笑着对王熙凤讲“我们起了个诗社，头一社就不齐全，众人脸软，所以就乱了例了。我想必得你去作个‘监社御史’，铁面无私才好……”凤姐儿笑道：“……我不入社花几个钱，我不成了大观园的反叛了么？……先放下五十两银子给你们慢慢的做会社东道。”[1] 王熙凤虽不作诗文，但也捐了些银子，立了海棠社供雅士们作诗起兴抒情，圆了她们的愿望。

4.反对铺张浪费，利旧利废。从贾府人物个体角度看，探春可以说是反对铺张浪费，主张勤俭节约的积极践行者。在她“财政大臣”伊始，就对财政开支上的三种宿弊开刀，第一刀砍的是自己舅舅不合理的丧葬补贴；第二刀砍的是包括她自己在内的公子小姐们重复支付的月钱；第三刀则是改革大观园的管理办法和副业收入分配办法，以调动园中众婆子的积极性，做到增收节支。此举引起了广泛影响，将节约理念落到实处，驱除贾府存在已久的铺张浪费宿弊。

《红楼梦》中利旧利废的例子比比皆是。一是凤姐把库存已久的布料拿来做棉纱袄里子，证明王总会计师已带头勤俭节约；贾母还表示用它做床帐，起到了表率作用；三是将剩下的库存布料为丫头们每人做一件夹背心，既避免了原材料陈旧浪费，又为丫头们改善了生活。从中可以看出，贾府女人们树立了勤俭节约、利旧利废的好榜样，挖掘物品的潜力，利旧利废，降低损失。既提高了贾府管理能力，又降低了资源浪费。

5.管理钱财，生财有道。《红楼梦》中，理财方面的精明者莫过于王熙凤了。“少说着只怕有一万心眼子”的王熙凤，比那些“束带顶冠”的男子有着更高的才干，把自己的私房钱经营得有滋有味，一年赚了上千的利钱。不过，王熙凤的投资主要是通过钱庄进行的。打时间差，盘活闲置现金资产，将钱用于投资获取收益。王熙凤去放债的本钱，一是克扣丫环们的月钱，二是预支和迟发丫环们的月钱。袭人问道：“这个月的月钱，连老太太、太太屋里还没放，是为什么？”平儿见问，悄悄说道：“你快别问！横竖再迟两天就放了……这个月的月钱，我们奶奶早已支了，放给人使呢。等别处利钱收了来，凑齐了才放呢。”[1] 由此可以看出，凤姐并没有让钱闲着，而是存到外面的钱庄等机构进行放贷获利，盘活“闲置资产”和现金，王熙凤通过这种手段获得的利益相当丰厚。王熙凤到底放贷成果如何？平儿透了底儿：“他这几年拿着这一项银子翻出有几百来了。他的公费月例又使不着，十两八两零碎攒了，又放出去，只他这体己利钱一年不到，上千的银子呢。”[1]

通过王熙凤盘活资金，获取收益，我们可以收获到的一点——投资让钱滚起来！当然，高利贷、典当在现代社会已经不是主流融资渠道了。李纨说王熙凤“专会打细算盘，分金掰两”，现代人虽不必如此，但让闲置的资金活起来，却是完全应该的。而让钱“滚起来”，就是寻找收益更高、风险更低的投资渠道、投资项目或者理财产品。

二、对当代大学生培养理财技能的启示

1.培养财务规划意识，订立理财目标。人生需要规划，钱财需要打理。这是我们经常听到的一句有关个人理财的俗语。规划好自己的财务最好的方法就是学会记账与编制预算。

有人形象的比喻说：“记账就像女人每天擦口红，对于男人来说，记账好比每天出门前擦皮鞋。”擦口红也好，擦皮鞋也好，记账这种好习惯将帮助我们了解花费去向并改变生活状态。记账的方式有很多，一种是传统的用小本做笔记，记下生活开支的点点滴滴；Excel表格也很具有实用性；网络上还有免费的家庭财务软件，操作简单，考虑周全。

2.优化消费结构，理性消费，崇尚理财。财富是水，如果你不筑一堤关闸，它就会流失一点不剩。所以花钱必须要理性，控制开支。大学生时代应遵循吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便这一原则，优化自己的消费结构，避免盲目消费与随意消费。健康的生活价值观对大学生生活理财意识具有积极作用，用零花钱参加精神文化活动，譬如书法班、舞蹈班、学习外语，艺术宣讲会……培养自身高尚的理财文化情操，提升自身人文素养。

3.巧用可贷款资金，圆大学梦。大学期间的各种费用是一笔不小的开支，如果财务状况较为紧张，不妨申请助学贷款，这样既可以减轻家庭负担，又可以培养自己的独立意识与责任意识。在中国，助学贷款有两种，国家助学贷款与商业性助学贷款。而且自2005年各家商业银行为广大在校大学生提供的助学贷款对象不限，凡是在校大学生都可申请。银行这一贷款创新，不仅可以圆你的大学梦，并对一些大学生来说提供贷款创业，创造理财空间。

4.养成勤俭节约，利旧利废的生活习惯。当今大学生有很多不考虑家庭经济状况，一味追求高档次，盲目攀比，不喜欢食堂饭菜就下馆子，不喜欢寝室混住，就在外租房子。作为学生，要树立勤俭意识，应该把钱还在该花的地方，要知道由俭入奢易，由奢入俭难。

5.开源节流，正确认识与实践投资性理财。所谓财商，指一个人认识和运用金钱及金钱运动规律的能力，它是由观念、知识和能力三个层次所构成的。[3]大学生正确认识财富、获取财富与管理财富。

大学里消费都很高，对很多学生来说，钱不够花。如何增加自己的收入以弥补资金不足的尴尬呢？在做好自己的理财规划与设计基础上，可以找一些“开源”的赚钱渠道，来补贴生活与学习的费用。对于大学生来说，“开源”的渠道有努力学习获取奖学金，家教，兼职教师，撰稿，翻译，导游等，不仅可以减轻父母负担，而且可以锻炼自身获取钱富的能力。“开源”只是让你获取了财富，如何管理你的资金，获取增值收益呢？大学生以生活理财为主的前提下，应该学会一些投资性理财，让自己的闲置资金盘活起来。时下大学校园里，大部分学生在股票，基金上小试牛刀，投资没必要局限于股票市场，可适当向其他投资方式倾斜，稳健理财，养成定期投资的习惯才会最重要的。再者，我们应将生活保障与投资增值合理分开，投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，但不能因为投资而降低身生活质量。投资资金应该是正常消费以外的资金，这样自己才有一个良好的投资心态。

三、结语

《红楼梦》中作者描述的当时社会进步的理财思想，值得当代大学生学习与借鉴。当代大学生是国家建设的人才资源，是建设和谐社会的重要力量，他们培养正确的理财观，掌握必要的理财技能，养成良好的理财习惯，经历一定的理财实践，对自身与社会的发展有着举足轻重的作用。

参考文献：

[1] 曹雪芹，高鄂.红楼梦[M].北京：人民教育出版社，中国大百科全书出版社，2003：9-413.

篇8

陈梦丽，女，辽宁沈阳，沈阳师范大学2010级管理学院行政管理专业。

摘 要：近些年来，大学生就业竞争压力比较大，庞大的就业人群使得大学生面对社会选择显得迷茫和无助，有些大学生选择进行自主创业。当前的社会环境下，政府和高校为大学生创业提供了一定的帮助，鼓励大学生进行创业，为人生道路的选择提供更多的选择。本文从大学生创业环境问题出发，具体分析大学生就业面临的问题和困难，从政府和高校合作的角度出发，提出优化大学生创业环境的具体对策。

关键词：大学生创业；创业环境；高校；政府

大学生创业有许多的问题需要克服，大学生在校园接受了理论学习，掌握了扎实的理论基础为迈入社会做出充分的准备，但是社会经验不足，没有正确的引导和帮助大学生创业还是举步维艰的。

一、大学生创业的面临的困难

大学生创业需要充分的准备，没有做好社会调研对市场错误的估计必然会导致创业的失败。因此，有一个良好的稳定的创业环境是极其重要的。

首先，没有强大的资金支持。大学生创业首要的问题就是资金问题，没有启动资金只有创业的想法和工作的激情是远远不够的。大学生努力寻求外联支持，拉社会企业资金支持，但是往往是经常碰壁。而社会的风险投资市场还不成熟，银行贷款对于学生而言审批困难。大学生创业很难得到风险投资者的青睐，在创业的起步阶段就是困难重重。因此，在大学范围内为学生提供创业孵化基地，将学校和企业进行联合，为学生的好项目提供资金上的支持，技术上的支持和创业上的管理等方面的充分指导。

其次，创业选择具有盲目性。大学生在面临就业的巨大压力下，选择进行创业活动，部分大学生的创业目的性不强没有长远的规划，只是一时的热情。创业项目的选择商业是盲目的跟风，什么行业火就想要做什么行业。这也是大学生创业不能长期的进行下去的原因，单凭一方面的想象是无法开展创业活动的。大学生创业应该是一项长期性的活动，通过周密的计划和经验总结，通过理论经营管理知识的学习，对市场有正确的评估和认识，做好创业的前期准备，对自身的创业能力有正确的认识才能开展

最后，大学生创业没有相应的扶持政策的支持。大学生在大学内接受的是理论知识的学习，大学生实践技能相对比较薄弱，而迈入社会进行创业活动的时候就不知道该怎样进行实践了，在人际交往中与人沟通和交流存在一定的问题，对于创业的环节也是不了解。所以在高校内部应该增设大学生创业指导中心，政府已于大学生创业资金上和技术上的充分支持，让大学生创业中好的项目得到更好的发展。

二、大学生创业环境优化策略

大学生创业环境决定着大学生创业活动能否走向成功，因此针对大学生创业环境优化提出具体的可行性策略对大学生的帮助是相当大的。大学生创业面临着身份的转换，从学生走向创业者，所处的环境也发生着很大的变化，从高校走向社会。因此，优化大学生的创业环境需要从高校和社会两个方面进行分析。

针对大学生创业基金的支持上，高校首先应该对优秀的创业项目进行扶持，在校园内对大学生开设创业指导的课程，在经过长期的实践经验的积累的基础上，由学校出面联系优秀的企业对高校大学生创业项目进行扶持，高校为大学生创业保驾护航，让大学生能够顺利的进行创业起步。另一方面，政府应该设立专项基金，在贷款政策、政策完善和服务体系等方面都应该给与支持，让大学生创业有保障，无后顾之忧，降低小额度贷款的门槛高，为创业者发展提供一定的空间。对于政策方面，完善法律机制，为创业者进行法律知识的普及，避免在创业过程中大学生创业者的权益受到威胁，降低创业的风险，完善创业体制。

对于创业项目的选择上，高校应该为学生设置相关的职业规划的课程，让学生对自身有正确的分析，了解自己擅长哪方面的工作。每一个人都有自己善于发挥的优势和特长，高校的教师在日常的教学工作中需要善于发现学生身上的闪光点，将学生的优势发挥到最大。鼓励学生进行自主创新，发现新的产业和创业项目。政府应该与高校进行合作，在学生中广泛的开展大学生创业大赛，选拔优秀的大学生进行创业，并且将具有发展前景的创业项目提升到政府的扶持项目中，让大学生创业成为大学生提升自己能力，实现自我的平台。

对于社会环境的创设上，大学生对外部的社会环境并不是很了解，社会竞争环境比较激烈，大学生创业存在很多的风险，这就需要高校对学生进行实践教育，总结创业的成功经验和案例，让大学生体会到创业的不容易。政府与高校通过广泛的沟通引导大学生有计划有步骤的开展创业，在政策上放开对大学生创业的限制。建立切实有效的社会保障机制，增强大学生创业的执行能力，将创业这项实践活动付诸于行动，政府部门细化分工，配备专门的专业人员对大学生创业活动进行支撑。制定明确的工作计划，在大学生创业的过程中进行监督和指导，出台鼓励大学生船业的优化政策，在经济上和政策上进行双重的支持。

大学生是我国社会主义建设的重要的力量，大学生创业活动体现的是一种大胆重新的实践精神，展现当代青年人敢作敢为的勇气和崇高的理想。尽管社会中有许多问题不利于大学生创业发展，但是通过高校和政府的共同合作，提出更多有助于大学生发展的策略，为学生的创业活动提供更多的机会和空间，让大学生在面临着激烈的社会竞争能够游刃有余，实现人生理想，找到展示自我的真正舞台。（作者单位：沈阳师范大学）

参考文献：

[1] 甘德安，舒克友.创新创业在武汉[M].武汉：武汉出版社，2010.

[2] 郝登峰.大学生就业创业理论与方法[M].北京：人民出版社，2010.

篇9

关键词：个人理财；理财规划；教学方法。

家庭理财行业发展日趋成熟，大学生需要提高对个人理财行业的认识，加强自身的理财能力，以便适应不断发展变化的社会环境。这一背景下，开设《个人理财》课程的高校也逐渐增多。目前，对该课程的教学尚在探索之中，一个主要问题是，如何适应大学生的理财需求，如何改善课程教学以便提高大学生的理财观念和能力。对这一问题探讨的深入，有利于完善个人理财教学，不断提高大学生财商水平。

一、加强个人理财课程教学的重要性。

（一）个人理财社会需求增长较快。

近年来，随着人们收入的不断提高和金融投资工具种类的不断增加，社会理财需求增长较快，理财产品市场不断扩大。一项调查显示，我国中高端消费者人群中，约78％的受访者需要理财服务；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。1995 年至2005 年，中国个人理财市场每年的业务增长率达到 18％，而据该项调查预计，在未来 10 年里，中国个人理财市场将以年均30％的速度高速增长[1]。金融投资工具的增多加大了人们对专业理财服务的需求，理财规划师行业前景广阔，因此，培养大学生具有理财规划方面的专业眼光和视角正在成为高校理财教育的基本目标。

（二）大学生理财能力亟待提高。

人们收入水平的提高的同时，大学生可支配收入也在不断增加。大学生已不满足于基本生活消费等方面的需求，希望通过一定的投资渠道为富余资金找到保值增值的门路，但实际上，他们的理财行为和理财观念之间还有较大差距。有调查表明，虽然大学生将证券投资列为投资首选渠道，但真正具有实际股市投资经验的比例只有10%，因此，有四分之三的大学生表示，需要理财知识并希望通过高校的理财教育课程、报纸杂志、专家讲座等方式获取理财知识[2]。

二、个人理财课程的特点。

（一）综合性和系统性。

高校个人理财类课程综合性突出，涵盖了金融、会计、经济、管理等诸多领域，需要大学生拥有货币银行学、证券投资学、保险学、房地产金融学、国际金融学等诸多课程学习的基础，而且对不同课程知识之间的整合度较高。个人理财类课程以居民家庭理财规划为主要服务目标，包含着投资规划和生活规划两大类内容。投资规划不仅包括证券投资规划，如股票、债券、基金和期权等金融工具的规划，而且还包括外汇、黄金等方面的投资规划。生活规划包括了现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划和遗产规划等诸多方面。

（二）实务性和专业性。

市场经济条件下，每个家庭都是经济活动单位，都需要解决如何扩大收入和如何合理消费的问题，个人理财是以实现居民家庭的财务自由目标而展开的一系列财力分配活动，包括了投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面。一般情况下，家庭理财集中在投资上，很多人将理财等同于投资。但居民家庭生活的各个方面，都需要涉及到资金的分配问题，需要平衡好自身财力和消费水平的关系，因此，个人理财包含着比投资内涵更广、更为实际的内容。个人理财是在居民家庭难以应对复杂的财务管理体系状况下诞生的，目前已经发展成为较完善、规范的理财规划师行业。理财规划师包括了注册金融策划师、特许金融分析师、国际认证财务顾问师、特许财富管理师等诸多行业资格认证的专业理财人士。除理财规划师外，广义上为居民家庭提供理财服务的专业人员和提供相关服务的类似人员，还包括了保险专业人员、证券和投资咨询专业人员、会计师、律师、遗产规划师等等。

三、个人理财课程教学存在问题。

（一）适应学生理财需求的教材少不同专业的学生对理财课程有着不同的需求，一般来说，财经类专业的学生希望获得增加对理财规划师职业能力的了解，加深对已有金融、经济、管理类课程的认识，而理工类和医学类等其他非财经类专业学生则想通过对理财课程的学习，了解投资的基本知识，做好自己的生活规划。但是，从目前已有的《个人理财》或者《理财规划》教材来看，案例分析较少，而对各类理财知识的介绍成为重点，如股票投资、证券投资、房地产投资、外汇投资、保险等基本知识的介绍占据了大半的篇幅，对财经类专业学生来说，这些知识都已经了解过，或者非常很熟悉。使用这些教材授课，学生就会认为再学已经学过的知识意义不大，从而对《个人理财》课程由新鲜、好奇逐渐转向厌倦情绪。目前各个高校开设《个人理财》课程的专业多是财经类，因此，教材内容体系的不完善，影响了教学质量和学生理财能力的实际提升。

（二）课程定位并不恰当。

《个人理财》课程定位一般是专业选修课或者一般的选修课，很少作为专业课出现。财经类专业的课程设置中，综合性强的个人理财课程由于涉及到众多金融投资工具和会计、税收、管理等方面的专业知识，将其作为学生的专业选修课有一定的合理之处。但是，从该课程的特点来看，知识综合性强需要一定的教学课时让学生融会贯通，实务性强需要学生多实际操作，结合自己的生活理财多体会、多实践，所以各高校分配给专业选修课的 30 多个课时就显得不足。另外，选修课的课程定位也使部分学生存在轻视该课程的倾向，因此，随着对个人理财课程定位认识的加深，将其调整为专业主干课程有一定的必要性。

（三）过多重视理论教学。

目前，各高校对个人理财课程的课时分配只是在32 课时上下。有限的教学课时使得实践教学课时捉襟见肘，而强调实践教学又会使学生的知识整合度欠缺，加上实践教学相对于理论教学还存在一定的难度，所以重视理论教学成为有限课时内的理性选择。

除了该课程的教材过多重视各类理财知识的介绍性内容外，就笔者的教学经验来看，这类综合性较强的课程，老教师们一般不愿涉足，这给年轻教师留下了较大的发挥空间。年轻教师理论知识较强，但教学经验不足，对不同知识之间的衔接转换上掌握还不够熟练，因此，在讲课中往往对实际操作重视不够，倾向于理论讲解。对学生而言，如果年轻教师理论教学与学生实际需求结合不紧密，学生对该课程的兴趣会快速下降。

（四）教学案例较为简单个人理财课程教学中，案例教学是必不可少的重要环节。

作为生活情景的简化模拟，案例教学能将枯燥的理论变得简单明了。目前，一般教材上的已有案例选择往往只为某一章节、某一种理财知识准备，情景设置过于简单，使学生对案例本身的认同度不高。

除了个别教材在最后一章设置综合性很强的案例外，缺乏不同种类理财知识的案例之间的互联互通，也就是说，能将简单的两三种理财知识结合在一起的案例不多。这也导致对案例本身的问题设置等一系列引导性的思考还欠深入。

四、个人理财课程教学的对策。

（一）加强调查研究，注重学生理财能力培养。

经济社会的快速变化影响着大学生的理财观念和认识，大学生群体的财商也在不断发生变化，个人理财课程教学需要加强大学生理财观念和能力的调查研究。来自不同经济条件的家庭的大学生，理财观念和经验存在很大的差别。所学专业不同的大学生，其投资理财能力差异也较大。在个人理财课程开课前，可以设置简单的理财课程需求调查问卷，对大学生学习该课程的目的和动机进行统计分析，以便摸清大学生的实际理财状况，能展开有针对性的教学。在实际教学过程中，应注重学生参与案例讨论和课外阅读或实践活动的信息反馈，注重学生解决生活模拟理财问题的能力的提高和创造性的培养，帮助其养成较好的理财习惯，使大学生的理财能力能够不断提高。

（二）对个人理财课程重新定位。

解决个人理财教学中存在的问题，最主要的途径就是逐步改变个人理财课程的选修课地位，将其纳入专业主干课程。通过延长教师的授课时数，可以有充分的教学时间使理论教学与实践教学两者兼顾，会吸引经验丰富的教师加入到理财课程教学中来，他们的经验和能力能够缩短学生对该课程的理解过程，更能适应学生的理财需求。课程的重新定位也有助于强化学生对该课程的理解和认识，增加学生的学习兴趣，特别是对一些财经类专业的学生，会加大对理财规划师等职业资格考试的需求，使其主动学习的动力增强，切实提高其适应职业岗位需求的能力和水平。

（三）加大个人理财课程实践教学力度。

加强实践教学是改善个人理财课程的重要手段，主要途径有以下 4 条：一是结合大学生自身的消费和理财活动，可以引导学生参与到各种理财知识的案例讨论中，针对自身情况制定相应类型的理财规划，通过相互讨论交流理财信息，提高实际理财能力；二是开展理财模拟大赛，以赛带练，促进学生理财学习的兴趣；三是邀请职业理财规划师、金融投资界专业人士举办理财规划讲座，使学生对实际的、前沿的理财业务知识有更深的认识；四是和银行、证券交易所、期货交易所、保险公司、会计师事务所等机构建立实践教学基地，让学生多参观，实际感受理财业务的运营流程，体验理财文化，加深对实际理财市场的切身感受。

（四）注重教学案例的综合性和严谨性。

在理财教学中，需要精选案例，建立教师自己的理财案例库。选取案例可以从教材和经典案例中直接拿来，但更多的案例需要教师从网络、身边的案例等搜集，并进行加工，以适合教学需要。可以选择从综合性较强的案例中删减不必要的内容，突出案例所要体现的某2 个或某几个方面的理财知识，注重案例的适度综合性，同时又要保证案例的生活性，如果能对学生的理财能力有直接应用的价值更好；也可以从已有的几个简单案例进行整合，将不同家庭遇到的理财问题放到同一个假定的家庭中去，整合过程中要注重理财规划的逻辑性，设置问题要循序渐进，既能回顾已学知识，又能引导到新学的理财知识上。

另外，在实际教学过程中，教师要结合学生的反馈思考所用案例的适用性、综合性和严谨性，不断整理财案例库，增强案例教学的生命力，使之能对提高学生的理财能力提供切实的帮助。

参考文献：

[1]耿彩琴.未来10年个人理财市场将年增30%[j].北京日报，转载于搜狐网，2008- 01- 09.

篇10

关键词：大学生　职业生涯规划　存在问题　对策分析

我国高校自1999年开始扩招以后，我国的高等教育事业由精英化向大众化发展，每年的毕业生人数递增。同时，由于社会主义市场经济的发展，大学生的就业问题日益突出。造成大学生就业难的原因是多方面的，但是大学生自身的个人发展意识的滞后和职业意识的缺失是造成大学生就业难的主要原因。因此，加强大学生职业生涯规划的教育对大学生理性认知自我，挖掘自身潜能，提高综合竞争力是十分重要和紧迫的。但是国内职业生涯规划教育起步较晚，相对于国外成熟的职业生涯教育体系而言，我国的职业生涯规划教育较为滞后，并且存在着一些问题。

1.我国职业生涯规划教育存在的问题

1.1高校和大学生自身对职业生涯规划教育重视程度不够

由于我国职业生涯规划教育起步较晚，普及度不高，社会对其理解度和认同度不高，高校还没有充分意识到职业生涯规划教育的重要性。在职业生涯规划教育的机构设置、师资力量和资金投入上都明显不足，高校的职业生涯规划教育大多也是流于形式。而大学生在中小学阶段从未接触过这方面的知识，在大学阶段也未能接受系统的职业生涯规划教育，因此并未意识到职业生涯规划教育对自己将来的就业和人生发展的重要性。

1.2高校的大学生职业生涯规划教育体系亟需完善

与西方国家完善的大学生职业生涯规划教育体系相比，我国的教育体系还不够完善。大多数高校都没有相应的职业生涯规划教育和咨询机构。有些高校虽然设置了职业生涯规划教育的课程，但是也是作为选修课而存在，没有形成“理念导入一职业测评一个性咨询一生涯辅导”的完整体系。就业指导也仅仅是提供一些面试技巧、写作培训等基本服务，这已经远远不能满足大学生们的需要了。

1.3高校专业的职业生涯规划教育师资力量的缺乏

专业的职业生涯规划教育的老师需要拥有心理学、教育学、管理学、社会学等多学科的专业知识和经过相关领域培训。但是目前各高校都缺少这些经过专业培训的职业生涯规划教育的老师，而从事职业生涯规划教育的老师基本上都是高校的学生工作方面的老师和思想政治辅导员。而这些老师由于缺少职业生涯规划教育的经验和职业生涯规划教育的培训指导，影响了职业生涯规划教育的效果。

1.4职业生涯规划教育课程设置内容空洞、形式单一

由于我国大学生职业生涯规划教育起步较晚，这方面的经验较少。因此，在课程内容上基本上以理论知识为主，在实际教学过程中，过于理论化和教条化，教学效果大打折扣。目前的职业生涯规划教育的实施方式基本上以课堂教学为主，缺少必要地实践课程，采用“你讲我听”的教学模式，缺乏趣味，难以激起同学的兴趣，无法调动同学的积极性。

2.加强和改善大学生职业生涯规划教育的对策分析

2.1高度重视大学生职业生涯规划教育的重要性

高校应该充分深入、正确地理解大学生职业生涯规划教育，意识到大学生职业生涯规划的重要性。使大学生充分意识到职业生涯规划教育对其人生发展和职场就业的重要意义和作用，进而调动大学生参与职业生涯规划教育的积极性。

2.2完善大学生职业生涯规划教育的体系

大学生职业生涯规划教育应该贯穿大学教育的全过程。从大学生入学伊始，就应该分阶段分层次地开展职业生涯规划教育的课程，引导大学生尽快树立人生目标，规划大学生活，提高自己的综合素质和竞争力。同时也不能忽视职业生涯规划的个性化指导，每个学生都有其自身特点，要根据其兴趣爱好、性格、认知能力、职业倾向等因素，客观正确地引导其认知自我，科学地制定出适合自己的职业生涯规划。

2.3加强大学生职业生涯规划教育师资力量的建设

大学生职业生涯规划教育是一项专业性很强的工作，需要一支高素质、专业化的职业生涯规划教育的教师队伍作为保证。从事大学生职业生涯规划教育的人员需要心理学、教育学、管理学、社会学等各个专业的知识和相关培训，这样才能做好大学生职业生涯规划教育工作。与此同时，还应该加大对辅导员的培训力度，提高其职业生涯规划教育的指导能力。

2.4健全大学生职业生涯规划教育课程设置

大学生职业生涯规划教育的课程设置应该根据学校和学生自身的特点而设置。高校需要给大学生提供一个内容丰富、与时俱进的高素质的职业生涯规划教育的教材。在课程内容上，不仅需要包涵基本理论知识和方法，还应该涉及性格探索、兴趣探索、技能探索、价值观探索、工作世界探索、就业指导、生涯规划心理辅导、生涯规划管理和反馈等内容。在课堂教学中，除了传统的教师讲授之外，还应该增加案例分析、互动等能够调动学生积极性的教学方式来提高大学生职业生涯规划的能力。

大学生职业生涯规划教育工作是一个长期复杂的系统工程，需要高校和社会各方面长期坚持不懈的努力。高校应该根据自身的特点，通过采取切实有效的措施和方法，改进高校大学生职业生涯规划教育工作。在此基础上才能推动大学生更加顺利地就业，为社会主义事业建设贡献自己的力量。

参考文献：

[1]赵颂平，张荣祥.关于大学生职业生涯规划的调查与分析[J].现代教育科学，2004，(3)：105—106