保险公司营销管理范文

导语：如何才能写好一篇保险公司营销管理，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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大家好！

我叫w**，今年--岁，大专文化程度，--年--月份调入人保--支公司工作，先后担任出纳、会计、财务科长等职务，**年调入市公司审计处工作，现任副科级审计员。

今天,我竞争的岗位是财务中心主任助理或营销管理部副经理。

参加这次竞选，我感到具备以下三个条件：

一是对保险业务的浓厚兴趣，使我积累了比较丰富的业务知识。兴趣是最好的老师。多年来，我基本上都在财务会计岗位工作。但由于对保险业务的爱好，我始终坚持自我加压，一刻也没有放松业务学习。先后自学了财务、统计和审计等相关的业务知识，并撰写了大量的学习笔记，业务基础得到不断巩固和提高。

二是多年的工作实践，使我养成了爱岗敬业的良好品质。93年至今，我先后在

五、六个岗位锻炼过，亲身体验了各种酸甜苦辣。但无论从事什么工作，我都坚持干一行、爱一行、专一行，做到大事做于细，小事做于精，任劳任怨，兢兢业业，从来没有出现过任何失误。

三是基层和机关的工作锻炼，使我的组织协调能力得到不断提高。从事保险工作的10年来，我既有亲自接触保户的种种经历，也有在机关摔打的切身感受，在领导和同志们的关心帮助下，我的组织协调能力得到较大程度的锻炼和提高，练就了精明干练的办事能力。在几次岗位变换中，都圆满完成了领导交办的各项工作任务。

如果这次我能够竞选成功，我将从以下三个方面努力：

一、尽心尽职，充分发挥助手和纽带作用。我将摆正位置，积极支持、全力配合正职开展工作，当好正职的参谋助手；同时我也会努力做好团结的带头人和剂，与大家和睦相处，互帮互助，在正职与同志们之间架起一座连心桥。

二、加强学习，进一步提高自身素质。可以说，没有先进的理论，就没有成功的实践。在今后的工作中，我将坚持不懈地刻苦学习社会主义市场经济理论，学习国有企业改革的方针政策，学习和人保工作有关的一切规定和要求，在不断学习中更新观念，提高自己。

三、争先创优，高标准完成各项工作目标。尽快适应新的组织构架、管理模式和业务流程，按照《会计法》和公司有关制度，不折不扣、保质保量地完成领导交办的各项工作目标，为不断提高企业赢利能力做出积极贡献。

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一、我国财产保险公司保险营销管理中存在的主要问题

（一）营销意识薄弱，营销理念落后受计划经济体制以及过去保险展业经验的影响，我国目前大多数保险公司主动进行营销的意识还很薄弱，营销理念也相对落后。营销理念仍停留在以自我为中心的“产品观念”或“销售观念”阶段，过分强调自身，而忽视顾客及社会的需求。认为营销就是面向社会招聘人员，再经过短训后推销针对个人的分散性业务，把招聘营销员当成增收保费的措施和权宜之计;认为保险业务只宜于直销，而不应上营销;没有把保险营销制度的建设当作培育和完善保险市场的一个重要环节。

（二）促销手段缺乏创新目前公司的促销手段仍采用节假日期间的活动、买赠和派送礼品的途径上，促销手段缺乏创新，没有市场拉动力。

（三）营销梁道单一，缺乏系统完善的营销体系目前我国大多数保险公司缺乏系统完善的营销体系，对传统营销渠道依赖性过强，而对新兴的营销渠道，例如:网络营销、保险社区营销、渗透营销运用很少，这样就很难从多渠道、多方位构建起复合型的保险营销方式。

（四）营销人员综合素质和业务技能不过硬市场营销不仅要求懂得营销理论，掌握营销技巧，还要求掌握一定的沟通技巧，心理战术，还要熟悉保险业务、法律知识、财务知识等，对人员的综合素质和业务技能要求较高。但目前作为保险主体的大部分员工都没有经过系统的保险营销知识和技能培训，业务拓展大多依靠经验主义，凭借员工的实践经验和个人悟性。再加上考核机制和利益驱动，业务人员之间很难沟通、交流和分享好的经验及做法。这就使保险市场营销人员整体素质得不到提升，市场营销的一系列环节和过程难以有效涵接，整体效用不明显。

二、对策

（一）创新营销管理体制保险营销管理具有自身的独特性，必须尽快改革现行不规范的营销管理体制。大型的保险机构可以在省、地两级公司设立专门负责营销建设与管理的部门。在充分运用好各种营销资源的前提下，做好内设机构的整体协调及功能定位，在组织体系上逐步形成“大营销”格局。

（二）全面提高员工素质保险营销的关键是人才，动力是教育和培训。目前，有的保险公司无专门的有计划的营销培训，内部专业人员对市场营销的概念认识极其模糊，甚至是错误的，基本上把营销等同于简单的销售，或把广告宣传公关活动等同于营销。应尽快建立培训机制，通过各种渠道使员工培训工作走向系统化、规范化和制度化。在实践中，既要认真抓好岗前培训，坚持持证上岗制度，也要搞好在岗培训。既应走出去学习、培训，也要请进专家现场培训、指导。在培训内容方面，既要重视专业理论知识学习，更要强化业务学习和技能培养，还应进行企业文化、职业道德及法律法规等方面的学习，最终培养出一大批思想作风过硬、业务熟练、工作能力强的新型保险营销人才。

（三）营销计划的监控设计好绩效考核体系，把相关制度的实施纳入考核体系之中。同时成立督查小组，督查小组直接对营销管理委员会负责，采用定期和不定期的两种形式进行督查，发现问题及时解决。在解决的同时也能根据绩效考核评分标准，对相关执行不力的部门和人员给予处罚。好比，公司为改善形象，要求规范统一的职场环境，到各地职场检查时，发现没有按要求执行，那就要根据已制定的评判标准进行考评。督查小组对每次检查的结果，在全系统内进行公布;另外，检查结果直接影响相关责任人的绩效工资，这样就从精神和物质两个方面，来促进各分支机构的执行力度。

（四）确立客户至上的营销理念根据菲利普•科特勒的“顾客让渡价值”理论，在保险营销活动中，其营销核心是提高服务质量，因为服务质量的提高，一方面增大了“顾客总价值”，另一方面减少了“顾客总成本”。从而达到了“顾客让渡价值”的最大化，最大限度地满足保险市场的顾客需求。企业是为客户而存在的，以客户需要为中心，企业制定的一切营销活动都应随客户的反作用而协调和调整。做好客户需求调研、客户关系管理、客户至上服务理念。

（五）引进营销管理人才保险业是劳动密集型产业，人的素质高低和结构是否合理直接关系到企业的生存与发展，人才是保险业的最重要的生产要素。当前保险业最稀缺的资源是人才，对保险企业来说，高级管理人员、技术专家、业务骨干，都是企业的宝贵资源，是企业核心竞争力携带者。因此加强人力资源管理首先要树立人力资源是保险业第一资源的观念，充分发挥人力资源在公司发展中的基础性、战略性、决定性的作用。以人为本的建立发现人才、广纳人才、激励人才、培养人才、使用人才的有效机制，提升人才价值，优化人才结构，为公司提供人力资源保障。

（六）建立营销协调机制营销不仅仅是市场部门的营销，而是公司所有部门都需要参与的营销。市场营销组合是系统观念在市场营销活动中的具体体现和运用，它涉及企业对市场营销活动的手段和方法的基本认识。在激烈竞争的市场条件下，企业要满足顾客需要，完成经营目标，赢得市场竞争的胜利，不能依靠某种单一的营销手段和策略，必须从目标市场的需要和市场环境的特点出发，根据企业资源条件和优势，综合运用各种营销手段，形成统一的、配套的营销策略，通过企业上下各部门的协调努力、密切配合才能实现。

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关键词：电子商务；营销策略；保险公司

A保险公司于2006年12月由中国保险监督管理委员会批准设立，是一家全国性的股份制保险公司。公司总部位于北京，注册资本金为123亿元。

2015年我国电商交易额突破18万亿 ，同比增长36.5%。但是，A保险公司目前仅仅是在总部设立了电子商务部。可见，其电商营销已经明显滞后于时代的发展和市场的需求。由此，本文从企业实际情况出发，对其相关电商营销策略进行分析，加以改进。

一、产品策略

1.审视企业自身，进行正确的电商市场定位

市场定位是指企业对其产品（服务）和形象进行设计，以在目标顾客心目中占有一个独特位置的行动。A保险公司在同行业中拥有较大的优势，如资金雄厚，线下产品种类齐全，所以在对其进行市场定位时应继续保持保险产品种类齐全的优势，提高市场占有率，从而在保证投保人的利益最大化的同时增加企业收益。

2.确定目标顾客，推出针对性的电商产品

目前A保险公司的电商平台，缺少了理财、养老、健康、保障、少儿、意外、终身、定期8大类的保险产品。

而根据相关调查，我国网民主要集中在20～45岁之间，并且这些人具有家庭人口多、年龄层次多；收入稳定、具有一定的支付的能力；关注健康和财富增值；面临较重的社会压力的特点。我国的网民主要构成人群就是A保险公司的目标顾客。

由此，A保险公司首先应针对电商营销的目标顾客推出包括教育金保险、婚嫁保险等在内的少儿保险产品；包括重大疾病险、意外保险在内的养老保险产品；包括健康全险、慢性病保险在内的健康保险产品；包括女性易患疾病保险、孕育保险在内的女性保险产品，以及万能型理财、分红型理财等在内的保险理财产品。并且生成这些产品的购买链接，确保“有产品，能交易”。

3.完善电商产品信息，让顾客清晰明了

A保险公司官方网站上没有能刺激潜在顾客购买欲望的广告，所以可以在相关电商平台上公开详细的产品信息，并借助相关的对话窗口答疑解惑， 最终实现保险产品的购买达成。

二、价格策略

目前电商平台上的产品定价并未低于其他渠道，也没有其他渠道的相关赠品产品，定价上没有任何优势。

1.线上零星购买定价

首先，保险是一种替代性较强的产品，所以，在电商平台推向市场的初期，针对零星购买的客户，企业可采用渗透定价的策略，用较低的价格给客户留下一个“划算”的印象，赢得竞争对手，抢占市场份额。其次，因为我国居民对于吉祥数字较为偏爱，所以定价时可以采用心理定价策略，如，健康保险类产品适合以“9”作为尾数，理财产品用“8”作为尾数。最后，我国居民对于意外险的认可程度不高，可采用招徕定价的策略以吸引顾客购买。

2.线上保险公司团购定价

在线接待团购客户，可以很大程度地节省人力成本，且团购客户往往能够提高销量，还能在无形之中推广产品形成良好口碑。所以可以采用折扣定价策略，给予一定的现金优惠、礼品赠送、赠送小险种，以使其感受到物美价廉的优势，吸引顾客购买，抢占市场。

3.线上VIP客户定价

针对以购买次数和购买数额为标准来划分的VIP等级客户。可直接采用因顾客而异的差别定价策略，即按照不同的价格把用一种产品卖给不同的顾客。即客户VIP等级越高，价格越低。

三、渠道策略

1.整合公司官网，搭建官方电商购买平台

目前，A保险公司的官方网站平台存在许多不足：在线投保功能不完善， 只显示产品信息，不可在线购买；在线商城中的产品，只可在线预约后等待人工介入，不可直接购买；贵宾专区提供了不同VIP客人的尊享服务链接，但是打开后没有任何内容，并非实至名归的贵宾服务。而且，公司官网上只有枯燥的文字，没有相应的视频和图片。

针对公司网站的现状，A公司应从完善内容管理系统、电子商务服务平台、改良互动交流平台、增加“我的保险箱”功能、建立统一认证系统、搭建视频平台及重新进行统一的页面设计等方面进行修正。

2.开辟手机APP，加强移动端销售

截至2015年12月，中国手机网民规模6.20亿，占比提升至90.1%。个人上网设备进一步向手机端集中，以互联网为基础的在线教育、网络医疗、网络约租车也已成规模。所以，利用手机进行销售不可忽视。

A保险公司可开发手机客户端，能够确保客户在手机上实现手机投保、查看公司咨询、查看产品介绍、实时咨询、查询附近门店、信息推送等功能。

3.与第三方电商平台深度合作，拓宽销售渠道

A保险公司也未有效利用优质的网络资源。第一，没有和第三方网站深度合作，其在天猫旗舰店只有一款理财产品；第二，新浪微博上粉丝量只有15732，关注量只有209，平均4个月一条产品信息，基本没有与客户进行沟通互动；第三，目标企业的公司网站、产品介绍、公司新闻均未出现在搜索引擎的第一页。

因此，A保险公司应由总部出面与有大面积固定浏览群体的天猫、京东保险、苏宁易购等大型零售电商合作，将线上保险产品整合，进入保险超市进行销售。

四、促销策略

A保险公司目前只采用在顾客预约之后进行电话促销这种方式，策略单一。

因此，从A保险公司的实际情况出发，结合行业内外其他企业的成功实践，A保险公司可以采用包括网幅广告、漂浮广告、电子邮件广告等多种形式的网络广告策略；包括微博促销、微信促销、微电影促销等方式的“微”促销策略；包括在线打折促销、会员折扣促销、组合购买促销等形式的营业推广策略以及积极参与慈善活动、公益事业、名人效应的公共关系策略。

五、营销管理体系信息化

在进行了相应的电商营销组合改进之后，A保险公司还应该通过完善电子商务部门、实施分权限管理系统、调动员工积极性等举措来实现营销管理体系信息化，以适应基于电商营销组合的需要。

本文在对A保险公司现有电商营销组合分析的基础上，找出了其目前存在的问题，进而提出了问题的解决方案，确定了其通过电子商务营销实现销售增长和企业发展的现实性和可行性。A保险公司在电商营销上的相关改进能够实现公司信息实时传达、产品信息公开、产品在线销售的效果，而客户服务的高效和服务方式的多元，有利于维护老客户，开发新顾客，提高市场份额。同时，内部管理信息化能使A保险公司适应客户消费习惯、市场氛围和社会环境的变化，从而保证A保险公司的可持续发展。

参考文献：

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【关键词】寿险营销 渠道创新 策略创新

一、寿险营销及其重要性

所谓寿险营销，即是指以寿险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向，以满足消费者转嫁风险的需求为中心，运用整体营销或协同营销的手段，将寿险商品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。寿险营销主要可以分为营销策略和营销渠道两个方面。寿险营销策略主要是指是保险企业以客户的需求、购买力等为基础，有计划地组织各项寿险经营活动，并且通过协调一致的产品、价格、渠道和促销策略，为顾客提供满意的商品和服务而实现企业目标的过程。而寿险营销渠道，则是寿险产品从生产者向消费者转移过程的具体途径。

寿险营销对于整个寿险业的发展来说有着举足轻重的作用，从某种程度上来说，它甚至是决定寿险产品能否顺利出售以及其市场份额大小的关键因素。同时，一个良好的市场营销是保险公司塑造良好企业形象的战略性途径，它可以通过市场需求分析、目标市场定位、产品结构优化、销售渠道畅通、和促销、广告、公益性活动等系列策略，在向客户提供优质服务的同时也提高了公司的知名度和传播美誉度，从而塑造了公司的良好形象，并且在一定程度上赢得了公众对公司的好感。在当前的市场环境下，企业形象的良好与否，公众的认可度高低甚至可以及决定一个公司是否可以蓬勃发展。

二、寿险营销创新的必要性与重要性

当今社会中，经济与科技发展越来越迅速，企业想要在瞬息万变的市场中立足，就必然要进行创新。创新是一个企业的灵魂，是一个企业想要不断发展前进的动力和根源。同样的，对于保险公司来说，创新更是其促进其不断发展的根本动力。

我国保险公司在寿险营销过程中存在着颇多问题，只有对寿险营销进行进一步的创新，才能更好的促进整个寿险行业的发展。当前我国寿险营销策略普遍采取粗放型的经营方式，大部分保险公司注重销售市场的开拓而忽视了保险公司内部管理模式的创新与完善。此外，保险公司在首先经营的培训上过于急功近利，便使得营销人员无法获得专业的寿险营销知识，甚至不具备一个寿险营销人员的职业操守，这便导致了公众的不信任，于是在当前寿险市场上这种只重视规模的扩张而忽略了经营效益的大环境下，整个寿险营销每况愈下的前提下寿险行业自然也无法蓬勃发展，

而从寿险营销的渠道上来说，当前我国的寿险营销渠道有明显的欠妥之处，就我国寿险营销来说，个人销售依然是占绝大的比例的，虽然近些年来，银行销售寿险产品已经越来越普遍，但是由于其在管理宣传与建设创新上并未有太多的突破。在国内，银行已逐渐开始成为保险产品销售的另外一个重要渠道，但在宣传和建设方面还有待进一步深化。除了这两种营销渠道之外，网络营销和电话营销虽然也处于起步探索阶段，但与国外相比，依旧存在着明显的不足。营销渠道的单一化与浅层化也是我国寿险营销的另一个一个不容忽视的问题。

由此可见，我国传统的寿险营销内部存在着不容忽视的弊端，这使得寿险行业在这个经济日益发展，科技日益创新的环境里越来越举步维艰，寿险营销策略和营销渠道的创新已经迫在眉睫了。

三、如何进行寿险营销的创新

首先，对于市场经济下的公司经营者来讲，诚信经营与创新是其是立业之本、兴业之道。不得不承认我国寿险经营中存在着不诚信经营的问题，因此，选择以诚信作为寿险经营的原则，是一种必然。此外，寿险行业应当注重企业产品的创新研究，根据市场的需求以及消费者的具体情况，利用科技创新积极开发新的产品，进行更多的产品创新、服务创新以及营销战略创新，对于目前寿险市场上呈现出的这种因为寿险产品品种而诱发的“供不应求”的现象，寿险公司要注意多样化、多层次，注意研究和开发新险种，充分结合消费者的经济条件、所处地域以及对寿险产品的需求从而进行寿险产品的设计，真正做到寿险行业“人无我有，人有我优，人优我转”的境界，以满足不同层次的消费者需要，只有这样，才能从根本上去解决寿险经营当前所面临的窘境，实现寿险经营的更好发展。

从营销策略创新的角度来说，既包括寿险的经营方式的创新，也包括寿险的服务管理的创新。当前我国寿险营销方式大都属于粗放型的，因此以效益为中心，走内涵式发展之路是我国寿险经营想要得到提高所必然需要的创新选择。寿险公司在开展业务的时候，要注重边际效益，只有这样才能做到保单利益的最大化，是在公司的盈利；此外在营销管理上，要在追逐利益的基础上遵循可持续发展的原则，同时必须按照现代企业的要求，对自身的发展做出调整与创新，实现更好的盈利与发展；而寿险的服务管理方面的创新，则着重体现在加强售后服务意识上。总之，加强寿险营销策略的创新，提高产品创新与服务质量，才能提高寿险行业的公众信誉度，从而提高整个行业的地位。

除了进行营销策略的创新，营销渠道的创新也是必不可少的。总体来说渠道创新包括银行联保、电话营销以及网络营销三种方式。首先，银保的新模式有利于银行与保险公司进行强强联手，获得客户的第一手资料，为保险公司提供更多的客户的同时也增强了客户对保险公司的信任度，从而是保险公司可以更加轻松的获得展业；而对于电话营销，必须要求保险公司开发研究出一套适合于电话营销的软件系统技术支持，从而可以对寿险营销管理起到定量分析、定性决策的作用。最后一个创新渠道即是网络营销，当今社会随着电子技术日益发展，网络已经得到普及，寿险公司在这种情况下更应该与时俱进，通过网络建立一个营销平台，吸引更多的投保者，在销售产品提供服务的同时也促进了寿险营销的更好发展。

参考文献：

[1]鱼建光.当前我国寿险营销中存在的主要问题和改革途径[J]上海金融,2004,(12).

[2]金伟,周靖.寿险公司保险营销策略及对经营品质的影响,《现代商业》,2009,(11).

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通过以往大量的实践结果表明，一个企业（不论规模大小）如果比较关注市场营销渠道的合理设计以及有效管理，通常情况下都能够在激烈的市场竞争占有一席之地。而由此可见，市场营销管理往往是市场营销管理当中的核心和关键之处，如果企业的市场营销渠道毫无竞争力可言的话，由于市场营销组合的每个部分之间并不是单独存在，彼此之间都存在这或多或少的联系，其他的市场营销活动将会难以最大限度的发挥自身的功用，经过研究表明，分销渠道所创造出来的价值可以根据各个行业的不同会占到商品以及服务总价值的百分之十五至百分之四十。

二、车险渠道销售的有效途径

结合多年的实践经验表明，可以通过以下几种方式进行努力。

1.大力创新和变革车险销售渠道具体地说，我们可以通过大力发展车险的直销模式来有效减少对传统中介渠道的依赖程度。比方说我们可以根据实际需要明文规定投保人可以直接到保险公司（或者网上投保）的方式获得一定的费率折扣，这样做的好处在于可以打破车行对于车险销售渠道的绝对垄断。除此之外，保险公司可以根据客户的实际需求对当前的市场细分，推出一些个性化的保险产品，然后针对性的选取合适的销售渠道来销售这些产品，从而满足不同客户群体的需求。另外，还可以通过大力发展形式多样的营销渠道，最大限度的减少保险公司对单一营销渠道的绝对依赖。比方说银行、邮政等一些中介渠道，我们可以充分利用销售网络来进行大力推广等等。通过数据显示，在欧洲国家，比方说德国、英国等，银行销售的保费收入往往可以占到整体保费的百分之十五至百分之二十。

2.选择合适的渠道策略就这一点而言，我们可以采取多种方式：（1）分阶段来进行选择。一般地说，对于那些刚进入保险行业不久的公司，它们的产品在市场上往往会有一个适应的过程（时间长短会各有不同），在这种情况下选择渠道成员的时候是难以一步到位的，最好的办法就是采取分阶段来进行选择。通过以往的经验显示，采取这种营销策略最大的好处是上手比较快，可以最快速度的启动市场。但是有一点值得注意的是，如果处理欠妥的话，比较容易引发渠道的动荡；（2）针对性的选择策略。这主要是市场的进攻者常用的方式，他们在选择渠道的过程中，一般会以市场领导者的渠道作为参照物，这样会在很大程度上会受到当时市场竞争结构的影响。可以在短时间内迅速打开市场，并且提升企业在民众心目中的良好形象。但是这种方式也有自身的不足之处，那就是很容易被那些市场领导者所控制，他们往往具有最终的决定权和话语权，在这种情况下想要获得权需要接受较为苛刻的条件才行。

三、结束语

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    关键词:保险营销;产品创新;发展策略

    1 保险业市场营销的内涵

    1.1 保险营销并非等于保险推销

    保险营销是围绕满足投保人的需要而进行的整体营销,即从搜寻保险市场上的需求,一直到完成险种设计以及对投保人投保后的服务等一整套营销活动。而保险推销的重点则在于保险产品本身,主要是为了销售保险产品而进行的活动。

    1.2 保险营销更适于非价格竞争原则

    保险商品价格(费率)是保险人或保险主管机关依据对风险、保额损失率、利率、保险期限等多种因素的分析,并通过精确的计算而确定的,因而它是较为客观、较为科学的。为了维护保险人和被保险人的利益,为了保证保险人的偿付能力,为了促进规范竞争,国家保险监管部门对保险价格有统一管理和限制。所以,价格竞争在保险营销中并不占有重要地位,相反非价格竞争在保险营销中却占有重要地位。

    2 保险市场营销管理现状

    2.1 保险企业竞争激烈却没突显各家的特色服务

    从1980年我国恢复保险业以来,我国保险业的改革取得了举世瞩目的成绩,业务持续快速增长。但是,由于我国保险业起步晚、基础薄弱、覆盖面不宽,功能和作用发挥不充分,与国外相比,我国保险业还存在很大差距。我国保险营销还处于低级阶段,各家保险公司主要是停留在价格竞争上,还未按市场细分的原则定位,保险产品的同构现象十分严重。

    2.2 保险产品远不能满足客户多样化的需求

    目前我国的保险市场仍是保险公司推出什么产品,客户就买什么产品,当前保险业的主要矛盾是经济社会的快速发展和人民生活水平的日益提高与保险业发展滞后的矛盾,即保险供给不适应保险需求。近年来,虽然新险种开发较多,但从市场需求来看,保险产品的创新思路狭窄,形式单一,险种设计与开发远不能满足顾客对险种的多样化需求。

    2.3 保险营销人员整体素质不高专业人才缺乏

    我国保险企业普遍采用人海战术,大量招收人员,补充营销一线。这些保险从业人员总体水平低偏,大专以上学历者只占总人数的30%~40%。据调查,由于一些营销人员缺乏职业道德,或缺少保险及相关知识,致使在推销保险时经常出现误导陈述、保费回扣、恶意招揽等违规、违法现象,极大地破坏了保险业的声誉。

    3 如何巩固市场

    3.1 树立公司品牌形象,营造公司企业文化

    品牌是产品质量和企业信誉的保证。当代市场产品的竞争越来越表现为品牌的竞争。企业要提高产品的综合竞争力,就必须围绕品牌的核心竞争力来做文章,这样才能真正提高产品的竞争力。保险公司要想使顾客选择自己,就必须树立自己个性鲜明内涵丰富的品牌形象。

    3.2 开发创新保险产品

    保险产品是保险公司赖以生存的基石。近年来,我国保险公司虽然不断开发新险种,但具有鲜明个性的险种很少,使得各保险公司在低水平上重复建设,无法构成自己的竞争优势,导致过度竞争和内耗较大,造成了社会资源的极大浪费。保险公司应以客户需求为中心,积极开发、设计新的保险产品,从而提高市场份额,赢得更多客户。

    3.3 细分市场实施差异化营销策略

    首先要进行充分的市场调研。以研究市场、研究客户、研究同业、研究自己为主要内容,为更好的开展各项业务、制定可行性营销方案打下基础。针对不同子市场的特点,推出不同的适应各个子市场的保险产品和服务,并针对不同客户消费口味的差异开发不同的险种,做到既有的放矢,又区别对待。

    3.4 提高保险从业人员的素质

    保险营销是一项艰巨而又辛苦的工作,保险从业人员不但要具备保险专业知识,而且还要有高度责任心、事业心及很强的心理承受能力。完善保险从业人员资格认证管理体系,实行保险业人才信息化管理。最后,要改进保险教育培训制度。加强人才教育培养,建立多层次、多渠道、多形式的立体教育培训体系。

    总之,伴随着新兴产业的腾飞、高新科技的发展、世界全球一体化进程的加快,中国保险行业的经营环境发生了显着的变化。随着保险市场的成熟和竞争加剧,在维护好原有营销渠道同时,各保险企业也要积极开展营销渠道的多元化建设,及时恰当地根据特定的市场、特定的客户、特定的产品、特定的时期、特定的营业区域的变化,建立新的营销渠道是形成新的业务增长点,确保保险公司战略目标实现的重要手段。

    参考文献

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论文关键词：保险营销；产品创新；发展策略

1 保险业市场营销的内涵

1.1 保险营销并非等于保险推销

保险营销是围绕满足投保人的需要而进行的整体营销，即从搜寻保险市场上的需求，一直到完成险种设计以及对投保人投保后的服务等一整套营销活动。而保险推销的重点则在于保险产品本身，主要是为了销售保险产品而进行的活动。

1.2 保险营销更适于非价格竞争原则

保险商品价格（费率）是保险人或保险主管机关依据对风险、保额损失率、利率、保险期限等多种因素的分析，并通过精确的计算而确定的，因而它是较为客观、较为科学的。为了维护保险人和被保险人的利益，为了保证保险人的偿付能力，为了促进规范竞争，国家保险监管部门对保险价格有统一管理和限制。所以，价格竞争在保险营销中并不占有重要地位，相反非价格竞争在保险营销中却占有重要地位。

2 保险市场营销管理现状

2.1 保险企业竞争激烈却没突显各家的特色服务

从1980年我国恢复保险业以来，我国保险业的改革取得了举世瞩目的成绩，业务持续快速增长。但是，由于我国保险业起步晚、基础薄弱、覆盖面不宽，功能和作用发挥不充分，与国外相比，我国保险业还存在很大差距。我国保险营销还处于低级阶段，各家保险公司主要是停留在价格竞争上，还未按市场细分的原则定位，保险产品的同构现象十分严重。

2.2 保险产品远不能满足客户多样化的需求

目前我国的保险市场仍是保险公司推出什么产品，客户就买什么产品，当前保险业的主要矛盾是经济社会的快速发展和人民生活水平的日益提高与保险业发展滞后的矛盾，即保险供给不适应保险需求。近年来，虽然新险种开发较多，但从市场需求来看，保险产品的创新思路狭窄，形式单一，险种设计与开发远不能满足顾客对险种的多样化需求。转贴于 　2.3 保险营销人员整体素质不高专业人才缺乏

我国保险企业普遍采用人海战术，大量招收人员，补充营销一线。这些保险从业人员总体水平低偏，大专以上学历者只占总人数的30%～40%。据调查，由于一些营销人员缺乏职业道德，或缺少保险及相关知识，致使在推销保险时经常出现误导陈述、保费回扣、恶意招揽等违规、违法现象，极大地破坏了保险业的声誉。

3 如何巩固市场

3.1 树立公司品牌形象，营造公司企业文化

品牌是产品质量和企业信誉的保证。当代市场产品的竞争越来越表现为品牌的竞争。企业要提高产品的综合竞争力，就必须围绕品牌的核心竞争力来做文章，这样才能真正提高产品的竞争力。保险公司要想使顾客选择自己，就必须树立自己个性鲜明内涵丰富的品牌形象。

3.2 开发创新保险产品

保险产品是保险公司赖以生存的基石。近年来，我国保险公司虽然不断开发新险种，但具有鲜明个性的险种很少，使得各保险公司在低水平上重复建设，无法构成自己的竞争优势，导致过度竞争和内耗较大，造成了社会资源的极大浪费。保险公司应以客户需求为中心，积极开发、设计新的保险产品，从而提高市场份额，赢得更多客户。

3.3 细分市场实施差异化营销策略

首先要进行充分的市场调研。以研究市场、研究客户、研究同业、研究自己为主要内容，为更好的开展各项业务、制定可行性营销方案打下基础。针对不同子市场的特点，推出不同的适应各个子市场的保险产品和服务，并针对不同客户消费口味的差异开发不同的险种，做到既有的放矢，又区别对待。

3.4 提高保险从业人员的素质

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从营销学的观点出发，寿险营销就是指通过挖掘人们对保险商品的需求，设计和开发满足投保人需求的保险商品，并且通过各种沟通手段使投保人接受这种商品，并从中得到最大满足的过程。具体包括：保险市场的调查和预测，营销环境分析，投保人行为研究，新险种的开发，费率的厘定，寿险营销渠道的选择，产品的推销以及售后服务等一系列活动。

二、我国现有寿险营销模式与面临的问题

（一）我国现有的寿险营销模式

所谓“模式”按字面理解是指“某种事物的标准形式或使人可以照着做的标准样式”，具体到寿险营销模式应该是指较为成型的、大家都可运用的销售方式。决定寿险营销模式的因素很多，如法律因素，历史因素，市场需求因素及企业的产品、战略因素和渠道的选择及其组织等，但我们认为，其中起决定作用的是渠道因素，因此本文将主要从渠道方面探讨我国寿险营销模式。

在美国友邦进入上海之前，我国的寿险没有真正意义上的营销，也没有个人寿险的概念，业务以团险为主，销售方式主要是公司的业务员和行业，由于计划经济体制的影响，这一时期寿险的销售还带有大量的行政命令手段，并至今还在产生影响。1992年友邦进入上海，将个人人这一行销方式引入国内，随着平安及中国人寿和太保在全国推行个人人制度，这一销售方式发展迅猛，并成为国内寿险营销的主要渠道。总体看，目前的寿险营销已经形成个人业务以个人人为主导，团险业务以业务员直销和兼业为主导的营销模式，各公司没有明确的市场区隔目标，以圈地为主；产品没有本质区别；营销以产品为中心而不是以客户为中心。

（二）现有寿险营销模式存在的主要问题

1．渠道单一。个人与团险业务员在行业中占居绝对主导地位，而经纪、直销等渠道所占份额微不足道，既限制了保险业的发展，又不能满足不同客户的不同需求。2．以产品而不是以客户为中心。现有销售模式下不同的渠道有不同的产品，出现同一客户拥有同一公司不同销售渠道的多张保单，同一公司多头服务的现象，不仅浪费企业成本，而且影响保险企业在客户中的品牌形象，也不利于建立和培养长期忠诚客户群。不以客户为中心的销售模式还造成保险企业间的经营方式雷同，各保险企业间没有明确的市场细分目标，产品大同小异，以同一产品应对各个层次的客户，体现不了个性化的营销特征。3．中介严重不发达、不规范。由于体制及观念的原因，中介特别是经纪人在我国一直处于空白，近年虽然开始发展，但举步维艰。与国外相比，不仅数量少，而且由于成立时间短，经验少、规模不大，专业人士缺乏，难以发挥其应有的作用，大部分处于求生存的状态。另一方面，由于垄断因素等原因，中介的发展出现不规范的现象，如兼业的强制保险、乱收手续费，经纪人缺乏合理的佣金标准等，严重扰乱保险市场的公平竞争和发展。在现有营销方式下，保险公司地级市以下的分支机构主要行使展业职能，与保险公司和保险经纪公司的职能重合，形成的是一种竞争，而不是合作关系。

4．个人人定位不明确。从法律定位讲，个人人与保险公司属委托关系而不是劳动合同关系，但由于个人人的特殊性，保险公司对个人人的管理方面采取了一些类似员工的管理形式，如培训和考勤等，有的公司为了留住特别优秀的个人人，还采取了代为办理养老保险的措施。这使得社会上对个人人的定位产生误解，加大了保险企业对个人人的管理难度。5．人海战术，经营粗放。由于个人人队伍的增长能迅速带来保费的增长，而目前各保险公司都采取了跑马圈地的策略。令人担忧的是，在保费快速增长的压力下，个险盲目增员的方式也开始波及到团险队伍的发展管理，对保险业良好的社会形象产生极为不利的影响。

三、寿险营销模式创新的思路

（一）促进中介机构的发展

现在中国保监会已经放开了保险公司分支机构经营区域的限制，使保险公司可以结合本公司实际，根据当地业务情况，决定是采取设立分支机构，或通过保险中介机构，还是采取组合各种销售渠道的方式开展业务，而不是仅仅靠层层设机构、铺摊子、上人员来开展业务，这有利于保险公司，尤其是新公司在较短的时间内拓展业务，有利于保险公司将核心竞争力转到产品设计和服务创新上来。进一步开放保险公司经营区域将有利于鼓励保险公司走集约化、效益化的发展道路，同时利用保险中介机构开展业务，大大地减轻了保险公司在营销管理方面的压力。显然保监会决心要改变目前保险中介弱小、保险公司分支机构过多的局面，这个政策从客观上给了保险中介机会，而对一些老牌公司的老网点有较大冲击。

（二）发展网络营销

与传统保险营销模式相比，保险网络营销具有如下明显的优势：1．经营成本低。保险公司通过网络销售保单，可以省却目前花费在分支机构网点及营销员上的费用。保险险种、公司评介等方面在信息电子化后可以节省印刷费、保管费。通过降低保险总成本可以降低保险费率，更好地吸引客户。2．信息量大，且具有互动性。网络就如同一位保险专家，不仅随时可以为客户提供所需的资料，而且简洁、迅速、准确，大大地克服了传统营销方式的缺陷。客户有什么要求和问题，可以在网上直接与保险公司联系。借助互联网，顾客足不出户就可以方便、快捷地访问保险公司的客户服务系统，获得诸如公司背景、保险产品及费率的详细情况，顾客可以随意访问多家保险公司的系统，比较其产品的价格。从中选择最合适的险种。3．节省营销时间，加速新产品的推出和销售。新产品设计出来后，几乎无需其他环节就可以立即进网，供顾客选择。由于网络的存在，投保人也用不着等待销售代表回复电话，可以自行查询信息，了解保险产品的情况。而且保险网络营销还具有24小时随时调用的优势，减少了市场壁垒，为保险公司提供了平等的竞争机会。

（三）大力拓展其他营销渠道

随着经济的发展，一些新兴的营销模式正试图重整游戏规则，如“媒体营销”、“电话营销”、“方案营销”等全新的营销模式将被中国寿险界首次引入。

1．媒体营销。所谓媒体营销是指保险公司利用大众传媒等工具传递公司和产品信息的一种营销方式。这种方式一改寿险业过去几乎不做广告的传统，通过高密集度的广告投放吸引目标客户。2．电话营销。这种方式将完全抛弃现在银行保险、个人和团险营销模式，而引用“电话营销”手段。保险公司拥有庞大的电话营销队伍，营销人员将致电客户、介绍保险并询问是否有投保意愿。3．方案营销。传统的销售是以产品为导向。而方案则创造了一种以客户需求为导向的全新模式，即从卖产品到卖方案。客户需要买什么样的保险产品，什么的险种最适合你的家庭，公司提供这样一个解决的方案给你。这就是所谓的“方案营销”。

虽然个人制将在未来很长一段时间内位居寿险营销主流地位，但国际寿险界现有的各种营销方式却将在中国陆续出现。多层次营销方式并存，借助科技手段营销模式创新将成为寿险界的发展趋势。

参考文献

[1]小哈罗德著，荆涛等译，《国际风险与保险》，机械出版社，1999年9月第1版；

[2]魏华林，林宝清.保险学[M].北京：高等教育出版社，200

篇9

关键词:保险创新 产品开发 管理 服务 

 

0 引言 

 

经济学家Mixha.elporter认为，就世界范围来看，大多数企业已经走出了投资推进型增长方式，并开始向创新型转变。在我国，保险业在经历了近三十年的高速发展后，市场竞争愈加激烈，市场监管逐渐严格规范，很多保险公司进入到成长瓶颈期。如何有效突破，实现持续发展，关键在于其创新能力。 

 

1 提高创新能力是保险企业的当务之急 

 

所谓创新，是指新产品、新工艺、新方法或新制度的发明或新资源、新市场的发现，是企业对环境的一种动态适应，因而是企业保持持久竞争优势的必然要求，是企业核心竞争力的不竭源泉。纵观国内保险业近三十年的发展历程，也是创新能力不断提升的过程。随着我国保险市场竞争日趋激烈，各保险公司纷纷加大产品开发力度，并取得了显著的成果。一些保险公司通过多年的努力，建立了专门的产品开发队伍，积累了相当的基础资料，初步形成了自身特有的技术规范，其产品创新能够结合本公司的经营战略及资源状况，并注重品牌塑造，推出的新产品取得了不俗的效果。然而，相对于种类繁多的客观风险，各保险公司所能提供的保险产品种类仍然十分有限，难以满足投保人多方面的要求，公司间的竞争主要集中于一些传统产品上，各公司产品同质化明显。在经营方式上，国内保险企业不断采用新的技术手段，或再造业务流程，加快业务处理速度，更好地为顾客服务。在这一方面，国内保险公司已具备了相当的能力，但与国外成熟的保险企业相比，还存在较大差距。当前，在全球经济一体化背景下，内资公司的竞争对手更主要的是国际保险巨头，而我国保险业已经进入了成长过程中的断层危机时期，即行业成长从一个阶段转入下一个阶段的转型期。由于从旧的成长阶段转入新的成长阶段期间，新旧观念之间、新旧技术之间、新旧管理体制和管理方式之间产生了磨擦和断层，从而必然导致增长速度放慢，所以，求速度实质就是求创新，有创新才有速度。如果不进行创新，企业就无法生存，更何谈发展。 

 

2 现阶段保险企业实质性创新内容 

 

2.1 营销管理创新 营销管理创新，就要针对不同的险种，提出不同的管理思路。以机动车辆保险为例，车险管理要真正做到“随车又随人”，即要根据车辆驾车人存在的风险因素，制定一套科学的指标体系，科学评估每辆车每个驾车人的风险状况，实行高风险者要交高保费，低风险者交低保费。在人的因素被评价之后，还有地区因素同样要正确评估，要建立起多样化、地区化的保险产品结构，在不同地区，针对当地需求，开发适应市场需求的产品。再如家庭财产保险业务。在保险业比较成熟的国家，家庭财产保险的投保率均在80%以上，而我国即使是上海、广州这些保险市场相对活跃的城市，真正投保家庭财产险的家庭也不到15%。家财险创新，关键要在做深、做细上下工夫。做深，就是对老家财险种重新设计，扩大保险责任，增加保障功能；做细，就是要加大宣传力度，为保户购买该险种设立便利的购买渠道，例如：银行或超市销售、网上销售、电话销售等。另外，保险企业还应从展业方式上进行创新，变“单险种式展业”为“综合配套式展业”。以企业为例，如果保险公司针对一个企业同时进行多个险种的宣传攻关，其所花费的展业成本显然比单一险种展业要低得多。在这方面，平安保险利用集团优势，推行产寿交叉销售，利用保险集团强大的个人营销网络，销售家财险、摩托车险、个人车险等分散型产险业务，为实现产寿共同发展、分散型险种上规模探索了一条有效途径。

2.2 产品创新 随着金融混业程度的不断加深，各金融机构所提供的金融服务互相交叉，互相融合。为了在激烈的竞争中实现可持续发展，保险企业必须在产品创新上下苦功，以独特的产品服务来取得竞争优势，建立自身的核心竞争力。国内保险公司已开发险种达数百种之多，但相当一批产品随着市场的发展，已进入衰退期。当前，亟需对现有产品进行结构调整和功能改造。一是险种结构的调整。重点是大力发展以责任险为代表的新型业务，以家财险为代表的分散性业务，以工程险等特大项目为代表的高风险、高技术业务。二是加快现有产品的改造。对传统型骨干险种改造，要贯彻“以客户为中心”思想，努力使其更具个性化。对市场潜力大的老险种，根据市场变化情况进行新的包装和组合。三要细分保险责任，调整保险费率，开发组合式保单或“保险套餐”，来满足消费者的需要。在产品创新过程中，要做到逐步规范开发，遵循有层次、有秩序的开发原则，集中力量选择那些有市场潜力，能产生市场规模和效益的险种优先开发。同时，要处理好创新与继承的关系，在注重开发新产品的同时，更不能丢掉主力产品的发展动力，“两条腿走路”是迎接竞争与挑战的客观选择。 

2.3 服务创新 为保户服务是保险公司的核心职能，而服务创新是保持市场长久生命力的关键所在。伴随着社会进步及现代科学技术的发展，今天的保险服务可以说发展到了只要社会有需要，保险人就可以提供服务的水平。要利用电脑网络实现服务创新。可以通过网络宣传企业形象、经营理念、企业文化，还应该利用网络普及保险知识，提高公众的保险意识。保险经营中同保户进行交流是很重要的一个环节，利用网络来完成这个功能，可以打破时空和传统习惯的限制，为客户提供24小时不间断的、全球性的服务，提高服务效率，保户也可以通过网络选择自己认为最合适的险种，在网上完成保险的全过程，如：填投保单、承保、交保费、出险报案、索赔等。 

在激烈的市场竞争中，各保险公司的竞争不再限于费率和险种，将转向向保户提供与保险有关的边缘服务，甚至提供与保险业务无关的服务。在国外，被保险人家中佣人突然患病，可向保险公司求助，保险公司会为客户找到满意的临时保姆；被保险人的车辆受损或被窃，保险机构可提供相同车型的车辆以供客户应急之用；客户钥匙丢了，保险公司也会为客户开锁，并赔偿换锁费用。社会生活的日益丰富化为保险公司设计全方位的创新服务提供了无穷无尽的思路，这些思路和做法对国内保险企业的服务创新不无启示。 

 

3 创新中要注意的几个问题 

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【关键词】保险服务；营销管理；营销市场；机会分析

前言

进行市场机会分析的目的，旨在寻求企业发展的全新机遇。通常来讲，市场分析主要由外部环境分析和内部环境分析两部分构成。在保险行业中，由于各个企业之间存在较大的差异性。因此，较内部环境分析而言，外部市场环境的分析更具有普遍的意义。外部市场环境的分析主要由环境、消费者、目标市场和竞争优势分析四部分组成，通常也被称为4C分析。在下文中，我将从这四方面对现代保险服务营销管理的市场机会分析进行简要阐述。

一、保险营销环境分析

首先，就市场营销环境而言，它受到企业的各种营销活动以及潜在关系的影响，作为各种外部力量和相关因素的集合体存在，企业的生存和发展均受其影响。同时，保险影响环境也是一个多种因素相互交织，多层次相互纠缠以及不断变化的综合实体，因此呈现出客观性、动态性、相关性和差异性的特征。保险营销的环境分析主要包括宏观和微观两个方面，首先，就保险营销的宏观影响而言，受到人口环境、经济环境、法律政治、文化以及科学技术环境的影响。人口数量和人口结构对保险企业的影响产生的影响较大，顾客的收入水平是保险企业跟踪消费者保险服务需求的重要手段。另外，我国的保险营销活动起步较晚，在相关的法律法规上还有待健全和完善。而且，目标市场中消费者的审美观念以及变化的趋势，也是制定切实可行保险营销策略的重要依据。最后，科学环境的变化，新的保险方式、定价方法、促销方式都在产生变化，因此，需要保险服务营销不断跟上潮流和趋势，在营销中赢得一席之地。其次，就保险环境的微观营销环境而言，受到企业、供应商、营销中介、顾客和竞争者、公众诸种因素的影响。这些因素对于保险企业实现影响目标的作用影响巨大且直接，但是这些要素在一程度上也受到企业自身的影响，也就是说这些因素又是可控的，企业通过努力便能达到盈利目标。这五种影响力相辅相成，构成了保险营销环境的微观环境。

二、消费者行为分析

对消费者购买行为的分析是实现保险产品营销顺利展开的重要步骤。在实现这一目标的过程中，必须要注意保险消费者需求类型、消费心理、保险消费者的类型、影响消费者需求等主要因素。在消费者需求类型和消费心理的过程中，一般来讲，消费者的需求分为长期需求、短期需求、特殊需求三种，在各种需求类型中，消费者投保的心理也不同，分为保障心理、实惠心理以及投资心理三种。营销人员在消费者需求类型和心理的把握中，才能实现营销目标。而保险消费者的类型也是多种多样，有独立型的投保者、顺从型的投保者、保守型的投保者、节俭型的投保者、谨慎型的投保者、计划型的投保者、冲动型的投保者以及投保型的投保者。这些不同类型的消费者，在进行投保时，又受到文化、社会、经济、企业营销、个人因素的影响。保险营销者应当细致分析消费者心理，让消费者变成忠诚的顾客。

三、目标市场分析

在现代市场营销中，企业必须要对自身的目标进行精确的定位。而保险行业，想要在市场中赢得一席之地，深入消费者心中，就必须要对市场进行目标化的细分，从中选择适合的保险行业为目标顾客服务。在进行市场细分的过程中，主要运用SWOT的分析方法，针对细分市场的发展潜力、竞争优势、企业优势以及增长率进行评估，并作出最后的选择。比如说究竟是选择无差异的市场战略、差异性市场战略还是集中性的市场战略，都值得思考。

四、竞争优势分析

保险竞争是保险市场中经常出现的现象，当不同的保险公司提供同样的保险产品时，消费者的选择空间变大，就会出现竞争的状况。一般来讲，针对竞争优势的分析首先需要明确报保险竞争者的层次，是品牌竞争者还是欲望竞争者，这种区分有助于企业明确自身所处的竞争层次。就竞争优势的分析而言，竞争实力主要取决于保险企业内部的产品组合、营销地位、经营规模、新险种的开发能力、财务实力、管理能力对外界的反映能力以及营销渠道情况和公众形象等要素。另外，保险公司的竞争优势和价值链的管理密不可分，价值链不仅能够分析竞争优势，也能够建立和增强竞争优势。价值链通过对公司的经营活动进行分类，从各个环节对经营活动加以分析，确立自身的竞争优势，增加利润。而当代的保险营销服务，必须要以客户为导向，用客户的思维进行问题的思考，才能提升企业的资产和核心能力，实现竞争优势的提升和价值链的再生。综上所述，当今的市场，是国际的市场，更是竞争的市场。竞争的形式不是传统的价格战争，它要求企业在竞争的过程中进行各种形式的创新，保险服务行业在承保的技术和组织结构上也应当顺应历史变化的潮流，进行宏观布局和微观的调整，以适应多样化的保险需求，适应市场竞争的需求。

参考文献

［1］张玉杰．中国保险营销创新研究［J］．中国市场，2013(37)

［2］张环宇．浅谈保险中的服务营销［J］．企业家天地下半月刊(理论版)，2009(02)