保险在风险管理中的地位范文

导语：如何才能写好一篇保险在风险管理中的地位，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

1．从总体上看，中国保险业风险管理水平较低，风险管理理念不强。

第一，风险管理作为一种管理职能还基本上没有被融于保险企业管理中，保险经营基本上还是财务型控制被动经营。第二，保险业发展总体决策和保险公司决策在相当程度上缺乏风险管理理念，保险的粗放型经营、以保费收入作为经营业绩的硬招标的决策思路对目前的保险发展仍起着决定性作用。第三，保险风险管理技术水平低，风险评估、保险信用等级评定缺乏有效的评定标准，风险控制和风险融资的方式相当有限。许多保险公司根本就没有防灾防损部门，在有防灾防损部门的企业中，其人力与财力的配备不足。第四，在保险风险控制过程中，事后控制为主要控制方法，对风险的事前控制重视不够。第五，在保险监管方面，主要还处于事后监管阶段，监管工作缺乏主动性和前瞻性，监管重点仍在费率等问题上，对关系到保险公司偿付能力、风险资本比率、再保险安排、资产配置等内容监管力度不够。

2．较为注重显性风险管理，对隐性风险管理重视不够。

第一，在业务发展导向上，注重规模和速度，强调业务增长量，忽视保险发展的质。由于我国保险公司分支机构的设立主要是根据保费收入增加额为依据的，保险法规和保俭监管部门对保险费地位的过份强调在一定程度上导致商业保险公司把保费的追逐作为主要经营目标。保险公司在实际展业中，重保费，轻理赔；在保险市场竞争中，以保险价格进行恶性竞争，盲目承保、劣质承保并存；在保险险种开发上，以占取市场份额作为主要手段，对保险产品风险的管理控制重视不足。

第二，在保险发展导向上，某些方面还存在着保险决策和保险经营中的短期行为，对保险业发展及保险公司发展战略长远性研究不够；在公众对保险的信任度方面，保险业未能充分重视恶性竞争、保险中介制度混乱、保险欺骗对社会公众产生不度影响；在制度法律建设方面，对保险发展的制度环境和法律基础建设重视不够，一方面表现在保险法在某些方面存在着缺陷与不足，另一方面保险法已不能完全适应开放条件下保险业的发展，一个有效的保险法律体系还未基本形成；在保险文化建设方面，保险公司文化建设滞后，保险文化传播缺乏创新，保险公司的形象度和美誉度构建急需加强。

3．较为注重内生风险管理，忽视外生风险管理。

第一，部分保险公司不重视对公众信任风险的管理。第二，对保险开放、民族保险安全的风险重视不够。在加入WTO的背景下，如何有效地对中国保险市场进一步开放中的各种风险进行管理研究不足，忽视中国保险业发展过程中的内在的根本制约。第三，部分保险公司较为重视公司内部风险管理，而对保险同业的规范竞争、有序竞业的风险管理重视不够，保险同业组织的作用还相当有限。第四，对保险中介组织的风险管理力度不够。部分保险公司无视保险中介的有关法律规定，不顾中介机构经营资格、业务水平、职业道德状况等条件进行中介展业，表明保险公司对中介组织风险管理与保险公司自身的规范经营都应加强。第五，缺乏对保险欺骗进行风险管理的有效手段，保险欺骗给保险公司造成的损失日趋加大，在中国保险理念不强、法律意识淡薄的国度里对保险欺骗的风险管理需在制度完善和技术创新上加大力度。

4．未能建立起有效的风险管理信息系统，风险管理决策缺乏依据。

保险经营是在大量可保风险前提下运用大数法则对可保风险进行分散，各类风险数据、损失数据是保险经营的数理基础，在相当程度上也可以说，风险数据、损失数据是保险经营的保险资源。保险经营依据这些保险资源从事保险展业，通过展业扩充丰富这类资源提高保险经营水平和展业范围。因此，在理论和实践中都要求保险公司(包括社会)建立一个完整的信息系统对这类保险资源进行保护、开发和利用。我国相当部分保险公司有效的风险信息系统都未能建立，这将可能导致保险经营决策缺乏合理依据，使保险经营缺乏合理的数理基础。从某种程度上，这将可能导致道德风险和逆选择的增加。

5．风险管理理论滞后，风险管理人才不足。

在我国，风险管理理论发展滞后，风险管理人才不足已是一个不争的事实。保险风险管理既包括风险投资、保险购买和管理、安全、赔偿金管理、索赔管理，又包括公共关系、市场服务、培训员工、提供法律咨询等内容；既包括对保险公司的硬件失误风险和软件失误风险的管理，又包括组织性失误风险和人的失误风险的管理；既包括保险公司内部风险管理，又包括保险业风险管理；既包括保险经营显性风险的管理，又包括保险经营隐性风险的管理。只有建立起全面的风险管理观，才能推动和实现保险业有效的风险管理。

二、目前风险管理状况对中国保险业发展的影响

1．保险业风险管理及保险经营风险管理弱化在相当程度上影响保险业的可持续发展基础；

近年来40％的保费增长率是在粗放型经营模式下，在风险管理未能有效实施的情况下实现的，在这种经营模式下，重视保费增长速度与资产负债管理重视不够并存，保险公司总资产增加与净资产减少同在，保险市场规模扩大与保险业务的利润水平逐步降低并举，增加保费的快速增长与较多风险的累积相随，这不仅有悖于保险业风险承担、风险分散的宗旨，而且大大影响保险业可持续发展的基础。

2．保险经营风险管理功能弱化将不利于深化社会公众对保险的信任，保险信任和保险信心是各国保险业发展的生命力所在。

近现代保险发展的共同基础是社会公众对保险业的信心和信任，这是决定保险需求的根本因素，因为信心和信任是保险理念培育的良性土壤。因此，保险公司必须建立真正地为社会公众分散风险、为社会公众提供各种风险管理服务的经营理念，真正地实现保险经营与保险风险管理的融合，以增强和巩固社会公众对保险业的信心。特别是在目前风险分散途径多样化的情形下，增强社会公众对保险业的信任和信心对现代保险业发展具有决定性的意义。

3．保险经营风险管理的弱化将使中国保险业在国际保险市场中缺乏竞争力，导致中国保险业在对外开放和加入WTO中处于更加不利的局面。

从中国民族保险发展历史可以看到，中国民族保险业是在中国本身缺乏商业保险理念和商业保险技术机制、在国外保险公司对中国保险市场进行掠夺和控制的不利条件下产生和发展起来的，这种特定的历史路径制约了中国现代保险业的发展。因此，在中国民族保险实力不足、现代民族保险发展缺乏一定制度环境和制度基础的条件下，民族保险业更应注重自身的稳健发展，大力加强保险发展的制度建设，培植保险理念。惟有如此，才有可能实现民族保险发展从量的增加到质的升华，增强民族保险业自身在国际保险市场的竞争力，逐步有序地实现保险的国际化。

三、对策

1．实现保险经营方式的根本转变，制定稳健的保险产业发展政策，为中国保险业风险管理构建良好的宏观环境。

保险业发展要实现根本性突破首先必须实现从粗放型经营方式到集约型经营方式的根本转变，只有这样，才能从根本上走出重速度、轻质量的恶性循环，把保险发展引上稳健、健康的轨道，进而逐步增强民族保险业的综合实力。也只有

在经营方式根本转变的前提下，才可能制定出稳健的保险产业发展政策。

稳健的保险产业发展政策是中国民族保险业发展的基本战略前提。首先保险产业政策必须建立在中国特定的政治经济和人文背景上，只有在这种根基上培植公众的保险意识，构造保险制度环境，完善保险法律制度，开发保险资源潜力，满足公众的保险需求，才能走出一条适合中国国情的保险业发展道路。其次，保险产业政策必须体现可持续发展性，坚持可持续发展性，才能有效地开发中国潜在的保险资源，才能实现重速度、轻质量的粗放型经营方式到集约型经营方式的根本转变；只有坚持可持续发展战略，才能真正实现保险业本身的宗旨；只有坚持保险业的可持续发展，才能逐步树立和增强公众对保险的信任感。再次，中国的保险产业发展政策，必须把战略管理、经营管理和风险管理融于一体，政府应以较高的战略眼光来发展保险业，保险业在社会政治经济中的特殊地位要求政府对保险业实行低税政策，改变目前中国保险业税负较重的局面，对一些投资型产品的开发可考虑税收优惠或递延税收政策，对外资保险公司的税收政策应考虑到有利于民族保险业的发展和中外保险企业的公平竞争；保险业应坚持经营管理和风险管理相结合，实现保险真正地为社会经济、社会公众服务宗旨；保险产业政策还必须考虑到中国经济发展的不平衡状况，在一定程度上可考虑建立区域性的保险产业政策与统一的保险产业政策相结合的保险产业政策体系。

2．培植健全的保险意识，完善保险法律制度基础，为中国保险业风险管理提供制度支持。

保险风险管理不仅仅是一种风险识别、衡量、控制、融资的技术方法，还在于风险管理制度是一种保险制度安排，提供对风险管理的制度支持是十分必要的。培植健全的保险意识是构建中国保险制度基础的一个永恒主题，保险意识的培植一方面需要保险公司规范的经营作风、良好的社会形象的凝聚力和辐射力来实现，另一方面，社会各界对保险意识的传播也有利于保险意识的培植和增强。

法律是风险管理的制度基础，保险法律制度完善程度决定风险管理水平高低及其绩效大小。目前应着手解决保险发展与保险立法滞后的矛盾，弥补《保险法》中的缺陷和不足，同时抓紧时间构建完整有效的中国保险法体系(包括《保险业法》、《保险合同法》、《外资保险公司市场进入与监管条例》等)。

3．实施全方位风险管理制度，强化社会风险管理理念，是中国保险业风险管理的重点。

保险经营方式的转变、保险法律制度的构建不可能一蹴而就，在中国的特殊体制背景下，保险经营方式转变、保险法律制度构建应与保险业全主位风险管理实施同步进行。中国保险业全方位风险管理包括对物的风险、行为风险与心理风险管理、制度风险与人的风险的管理、显性风险与隐性风险的管理、内生风险与外生风险的管理、风险信息管理系统与风险预警系统的管理等。

在强调风险核保管理的同时，须强调逆选择风险和道德风险的控制；在注重保险产业发展风险管理时，应特别注重决策风险的管理，克服目前保险发展的短视心理和短期行为；在制度风险的控制上应坚持内控制度、同业制度与监管制度三管齐下，在人的风险控制上，既要控制管理内部人风险，又要控制中介人、投保人、被保险人、再保险人和保险投资机构投资者的风险；在内生风险与外生风险管理上，要积极探索怎样对保险开放中出现的风险进行有效控制和有效管理，对中资保险公司与外资保险公司的税收风险加以重视。总之，在整个保险产业发展、保险制度构建过程中都必须把风险管理制度和风险管理理念融于这一过程中。

篇2

    一、重视国际贸易的综合风险管理

    传统国际贸易在获利观念上的“价格驱动”和在实践流程中的“纸上贸易”的理念使商业信用的风险由来已久,也产生了诸如信用证、国际保理、出口信用保险等信用保障机制,其主要目标是保障出口方的收汇风险;出口方本身的交货信用风险通常是外生的法律和惯例管辖的范围。“马肉风波”提出了一个重要的警示,即随着现代国际贸易的不断发展和异质性的日益凸显,越来越需要一种内生化于贸易标的物之中的更加优化的信用保障机制,将出口方对贸易品的责任直接与贸易流程中的重要环节挂钩。这种信用保障机制应当以市场运作为特性、以综合风险管理为目标,对“价格驱动”下的贸易商形成足够有力的信用保障和欺诈制约,确保经济与社会的动态均衡与协调发展。金融危机留给人类最重要的教训之一就是,不管是对一个企业来说,还是对一个行业甚至一个国家来说,经济学上讲的“成本—收益分析”都必须建立在对风险源、风险容忍度以及风险可控性等问题认真、深入、全面分析的基础之上;只有这样,才能最大限度地利用各种资源,减少成本、获取收益,实现经济和社会的可持续发展[1]。基于现代国际贸易风险的综合性、交叉性、动态性特点,我们应当尽快建立起一套综合风险指标体系和风险预警管理系统。使用现代风险管理技术,分析当前国际贸易发展过程中的各种潜在和显性的风险因素,建立经济、社会、政治、环境等风险指标子系统。对各种风险的载体、主要风险诱发因素、风险的传导机制、风险的容忍度等进行认真研究,探讨防范、控制和管理风险的各种有效措施,由此为完善现代国际贸易的信用保障体系提供系统的思维框架和可靠的科学依据。

    适应现代国际贸易异质性特征需要的综合风险管理的核心任务是,要从系统的角度来认识、识别、防范和管理国际贸易风险,从而对贸易商的恶性利益膨胀形成有效的制约,对相对弱势地位的消费者形成合理保护,促进国际贸易的健康发展。“马肉风波”揭示了当前国际贸易的风险源主要来自于三个方面:首先,高度复杂、联系广泛且信用保障机制并不健全的贸易体系无法保障现代异质性突出的国际贸易健康发展的需要;其次,金融危机、欧债危机等世界经济困境冲击着国际贸易的道德底线,如果缺乏有效的制度保障,国际贸易秩序可能恶化乃至崩溃;再次,不协调的发展和失衡的结构导致社会矛盾激化,从而使国际贸易的持续、健康发展缺乏长久的动力。基于以上分析,当前国际贸易中有效的综合风险管理机制应当具备以下功能:第一,以全球化的视野和高水平的监管识别风险点,建立风险防火墙,例如在经济危机严重时期,应提高综合风险管理的意识和水平。第二,辩证地认识风险,动态地识别、防范和管理风险,具备与时俱进的自我更新能力,结合生产、消费、贸易的适时特征,调险管理的具体措施和力度。第三,以高效率的协调进行有效的资源配置,形成超越国家发展程度的综合风险管理社区,缓解国家之间不平衡发展的矛盾,增强贸易发展的动力[2]。

    二、综合风险管理的模式选择与信用提升效应

    顺应现代国际贸易异质性的特征,综合风险管理要为现代国际贸易的健康发展提供有力支撑,应当选择异质社区风险管理模式。为此,可以在传统国际贸易信用保障机制下强化异质性特征,对不同信用等级的贸易商形成合理的奖惩分明和自我完善的制度,同时激发信用提升效应。在综合风险管理机制的选择上,国际货物保险具有独特的优势。国际贸易的流程中通常会涉及保险,保险的最大诚信原则和补偿原则为综合风险管理提供了坚实的基础。从最大诚信原则出发,投保人应履行主要事实申报的义务:投保时应将自己知晓或在通常业务中理应知晓的有关保险标的的主要事实如实告知保险人,以便保险人判断是否同意承保或决定承保条件。从补偿原则出发,保险社区内被保险人正当行为过程中的损失、费用可以获得相应的补偿。在传统保险原则的基础上引入对贸易商异质性的界定和信用评级制度,并以保险费率、投保加成等直接的保险利益形成信用保障的内在动力,在一定保险社区内促进信用提升效应,具有较强的可行性。具体而言,在传统国际货物运输保险中,如果能够强化投保贸易合同双方的信用评级,并将之与保险费率、投保加成等直接利益挂钩,就能够有效地促进贸易商的资信保障和信用提升[3]。

篇3

一、风险管理的定义

(一)风险的一般含义与特征

风险的基本含义是对未来结果的不确定性。但是到目前为止对于风险的定义国内外学术界众说纷纭，尚无一个适用于各个领域的公认定义。在理论上，比较有代表性的观点有三种：第一种观点把风险视为机会，认为风险越大可能获得的回报也越大；第二种观点把风险视为危机，认为风险是消极的事件，可能带来损失；第三种观点介于两者之间，也更为学术，认为风险是一种不确定性。此不确定性意指：发生与否不确定、发生时间不确定、发生的状况不确定以及后果的严重程度不确定。只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，那么该事件即存在着风险。风险首先具有普遍性的特征，即每个人及各行各业随时都面临着各式各样的风险；其次风险具有客观性，不以人的意志为转移，只能采取措施降低风险发生的频率和损失幅度，而不能彻底消除风险；再次风险具有损失性，只要有风险存在，就一定有发生损失的可能；最后风险具有可变性，在一定条件下可以转化。

(二)风险管理的定义

风险管理是指各经济单位通过风险识别、风险评估、风险应对及风险控制等方式，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所导致的损失后果，预期达到以最小的成本获得最大安全保障目标的管理过程。风险管理理念已经成为现代企业提高竞争能力的主要关注点，企业的生存与灭亡很大程度上取决于企业如何应对风险，取决于企业有没有科学的风险管理理念和严密有效的风险管理体系。企业风险理念的建立和落实，必须依靠企业内部所有员工的参与和支持，企业可根据实际情况，建立起灵活高效的风险管理机制，从而达到有效预防和应对风险的目的。

二、从风险的角度分析董事责任保险制度的产生

在商业活动的层面上，企业可能面临的风险分为两大类：首先是市场风险，企业所提供的产品和服务是否具有竞争能力以及被竞争对手取代的可能性是不确定的；其次是在所有权和经营权分离背景下产生的委托风险。企业与董事及高级管理人员之间是委托的关系，即者为委托者的利益工作，而产生的经济后果由委托者承担。从风险分配的角度来看，企业股东承担的风险有两方面：市场风险和所聘用董事及高管的能力的风险；董事及高级管理人员所承担的风险则为履职风险和利益冲突风险，即董事及高级管理人员因违反谨慎和诚信义务谋取自身利益而损害企业利益应承担的风险。企业因为生存发展的需要必须承担市场风险，这部分风险可以通过内部的风险管理机制进行有效地管理，而企业所承担的董事能力风险则是企业自身选择的结果。企业股东与董事及高管之间的委托关系在一定程度上说明企业对董事及高管能力的认可，当董事和高管的经营决策失误给股东及其他利益相关者带来损失时，应由企业承担，而不是由董事及高管承担。在很多时候，这种后果非常严重，有可能给企业带来致命的创伤。同时，由于董事是否发挥其应有的能力并不容易被界定，缺乏客观的依据，即使有时董事及高管勤勉和无私地为企业的利益尽职尽责，也难免会因为其他不可避免的原因给企业带来损失，以致招来诉讼风险。因此，在上述情况下，企业及董事有转嫁风险的潜在需求。

近年来，随着我国证券市场及股东保护权益机制的不断规范，企业及董事所面临的责任风险越来越大。为了消除董事和高级职员的后顾之忧，保障和鼓励他们放心大胆地发挥自己的潜能；同时，也为了分散企业在遭受诉讼面临巨额赔偿时的风险，于是董事责任保险作为这样一种专门的风险分散和利益保障机制出现在人们面前。董事责任保险的出现具有市场必然性，它是指如果董事及高级管理者因被指控于任职期间工作疏忽或行为不当（不包括恶意、违背忠诚原则、信息披露中故意的虚假或误导性陈述、违反法律的行为）而应向第三方承担赔偿义务时，由保险人在保险合同约定限额内支付保险金的保险形式。董事责任保险制度产生之初是为了分散董事及高级职员在正常履职过程中所承受的经营责任风险，以保护董事及高级职员的合法权益，鼓励其大胆经营开拓创新。但更深层次地讲，董事责任保险制度的出现也同时保护了股东及受损的其他利益相关者的利益诉求。在董事责任保险出现之前，即使董事及高管给股东带来了损失，但由于企业支付能力较弱，加之股东诉讼时间长程序繁琐，受损股东缺乏上诉的积极性；而董事责任保险的出现则将企业应承担的损失转嫁给了支付能力较强的第三方———保险公司，在一定程度上鼓励了股东保护求偿的积极性，保障了自身权益不受侵害，同时也强化了股东对董事及高管的监督作用。

三、风险管理视角对董事责任保险发展的促进作用

企业的风险管理理念贯彻于风险识别、风险评估、风险应对及风险监察等一系列过程中，比较注重预防和控制风险可能给企业造成的损失和危害。董事责任保险的理论发展中处处体现着风险管理的思想。首先，在风险识别和评估阶段，企业需要充分了解和评估企业所面临的风险。风险管理中最大的问题在于没有认识到潜在的障碍威胁。对董事及高管来说，其所承担的风险就是其应当对企业承担的责任。法律规定董事及高管的责任范围主要包括谨慎、注意、忠实及诚信等义务，即要求董事以谨慎勤勉的态度履行职责，并将企业的利益放在第一位，尽量避免企业与自身利益的冲突。从董事责任保险的角度来看，其制定的目的是保护董事们在正常履职过程中的经营风险，企业所要识别的风险也应是董事免除责任的这部分领域。企业应充分识别和评估这部分风险，提出预防措施。其次，在风险应对阶段，企业可以通过各种策略对已评估的关键性风险做出回应。常用的应对策略包括风险规避、风险降低、风险转移及风险保留等。董事责任保险制度采用风险转移的方式，通过保险合同机制将企业应承担的风险转移给第三方———保险公司。这样做一方面解除了董事及高管的后顾之忧，有利于为企业吸引优秀人才，鼓励其创新经营；另一方面提高了股东的诉讼积极性，进一步发挥股东的监督作用，优化了公司治理结构。最后，风险监管程序并不是单一的、一次性的过程，它体现在企业风险管理的整个阶段。企业购买董事责任保险就相当于引入了一个外部监督机制，从风险承受方———保险公司的角度来看：订立合同之初，保险公司要对企业中被保险的董事们进行全面的了解，以识别风险大小；签订合同之后，要通过各种方式了解和掌握企业最新的经营信息，以评估风险。在整个过程中，都要密切关注风险的大小和可能引起风险变动的事项，以便及时采取应对措施，避免损失。四、董事责任保险在我国的发展现状及对策分析#p#分页标题#e#

（一）董事责任保险在我国的发展现状

保险的基本职能是分散风险、组织经济补偿，董事责任保险作为专门的董事经营风险分散机制在国外发展迅猛。目前，欧美等西方国家90%以上的上市公司都为自己的董事及高级职员购买了董事责任保险；而在国内，1000多家上市公司中，公司为董事、监事和高级管理人员购买董事责任保险的不超过5%，其中境外上市企业及A+H股企业占了一半以上，本地上市企业则是屈指可数。董事责任保险在我国的发展还处于起步阶段，经历了雷声大（市场反应激烈）、雨点小（投保者较少）的尴尬，市场需求并不明显，这在一定程度上是由于董事责任保险自身的缺陷造成的，更重要的则与国内不够完善、规范的法律环境有关。我国发展董事责任保险的过程中主要存在以下几个方面的障碍。

1.董事民事赔偿责任的界定不清晰我国《公司法》《证券法》虽然对上市公司董事及高级管理人员所能行使的职责和权利做出了规定，但对其应承担的义务和给股东造成的损失应承担的法律后果并未做出详细界定。因此，公司董事、高管的法律责任风险不大，其受到潜在的责任威胁的危机感不强，对董事责任保险的需求动机也不强。

2.董事责任保险的立法依据欠缺董事责任保险最先是为了保障独立董事的权益而引入的，到后来发展到公司的董事，与之相关的立法依据只存在于证监会颁布的两个文件当中。企业缺乏购买董事责任保险的立法保障，并且仅有的依据法律地位层级较低，导致董事责任保险的推广受限。

3.企业内部公司治理机制的不完善我国上市企业公司治理结构呈现着由“股东大会中心主义”向“董事会中心主义”转变的趋势，董事会成为公司治理的核心，弱化了股东们的监督作用，从而加大了侵害股东权益的可能性。由于职权的膨胀，再加上自身风险责任意识薄弱，缺乏购买董事责任保险以转移风险的需求。

4.董事责任保险合同自身的缺陷首先被保险人保险主体范围狭小，立法只提及为上市公司的董事购买责任保险，并未提及未上市的公司，并且是否为高级管理人员购买董事责任保险也不确定；其次合同对于董事的免除责任的认定及免赔额大小的界定不是很清晰；最后由于董事责任保险照搬国外做法的嫌疑很大，在很大程度上不适应中国市场的实际情况。

（二）完善我国董事责任保险制度的建议

1.健全董事民事责任赔偿体系董事责任保险对相关法律制度的依赖性较强，其中民事责任赔偿体系是董事责任保险的基础，目前关于这一部分的法律法规尚不健全，需要尽快加以完善。2.完善董事责任保险立法证监会关于董事责任保险的两个规定远远不能满足在我国发展董事责任保险的需要，我国应尽快出台有关董事责任保险制度的法律规范，以提高其法律地位，促进其健康发展。

篇4

一、资金运用风险管理的核心是投资管理

1.信用风险管理管理信用风险的主要方法是购入多种投资工具，通过投资的多元化来分散非系统性的投资风险。对于金融产品信用风险的认识，从其内在的稳定性和稳健性来衡量，包括该产品的性质、相对规模、管理情况和信誉度，以及该产品的足够保障倍数。

（1）清算前风险衡量。应在一致的基础上，对所有产品和业务部门清算前的信用敞口进行衡量，并定期与每一个对手的限额进行对比。

（2）当前和潜在的敞口风险。清算前敞口衡量方应在信用相等的基础上，反映市场情况的变化从而产生现在和潜在信用敞口的衡量。

（3）可预期和不可预期的损失。潜在的信用敞口应与交易对手违约和回收率相结合，以便决定可预期和不可预期的信用损失。这些也应用于风险资本和经风险调整的业绩评估。

（4）清算风险衡量。除了清算前风险外，还应对清算风险进行衡量，并按日与每个交易对手各自的清算风险限额进行比较。

（5）轧差。公司只有在适当的合法的轧差协议支持下，才可将信用敞口进行轧差。

（6）信用程度。公司风险管理职能部门，通过一个独立的信用部，负责对客户和交易对手进行信用评估，并分别为其建立授信限额。

2.利率风险管理

管理利率风险的主要方法是运用资产负债联合管理的方法，使资产的持续期与负债的持续期相匹配。随着金融市场创新的发展，今后衍生金融产品也会被用来管理保险公司的利率风险。

3.市场风险管理

管理市场风险的主要方法是以科学的态度去执行有关政策，把握好业务开展的政策适度性，对那些违背政策原则的业务，即使利润丰厚，也不应经营。依法经营、合法经营是一个稳健的保险公司应该遵循的理念。

（1）估价。所有的头寸必须用已获批准的政策和程序，至少每天独立地按市场价格标出。包括信用质量（未获得的信用价差）、市场流动性（出售头寸的成本）、筹资成本、管理成本、头寸规模。

（2）每种产品所特有的市场风险成分应予认定，以便为保证市场风险衡量的精确度提供基础。

（3）市场风险的衡量。用一个包含三个主要市场风险衡量方法的风险衡量机制，每天计算所有业务部门的市场风险，并以此与市场风险限额作比较。

（4）事后验证。风险价值模型的精确度和可信度必须用市场事件来证明，并不断更新以反映市场情况的变化。

（5）头寸流动性。市场风险的风险价值衡量应调整到能反映头寸的市场流动性。

4.流动性风险的管理

（1）现金管理，应对每种货币预计的短期现金流量进行测量和监控，以便预期将来的筹资需求。

（2）筹资战略，在公司的应急流动性计划过程中应该有替代策略，以满足由于市场流动性的损失或市场进入问题而引发的流动性需求。

（3）市场流动性，流动风险应编入市场风险模型或分别计算和监控。

5.管理风险的管理

（1）部门间的制约，建立防火墙。所谓部门间的制约，就是通过部门的有效设置形成相互制约、相互监督的机制，有效控制风险。按国际惯例，监督部门（如内部清算部门、内部审计部门）应对交易部门进行年检，检查交易是否合乎规定，企业内部会计部门应对每一笔交易进行记录、比较、分析，从而防止违规交易、超授权现象的产生，达到控制风险的目的。

（2）制定内部交易行为准则。交易部门应设立内部交易行为准则，对不同人员的分工、交易权限、亏损限额，对不同的操作环节，如指令输入、交易复核、清算交割、授权审查、超授权部分的审批等做出明确的规定。

（3）实行首席交易员负责制度。每天由首席交易员根据资金、市场情况制定交易计划并最终进行平盘。对每个交易员限定交易权限，超越权限就无法操作；对每笔交易业务都限定止损点，超过止损点就强行平仓，有效地制止风险的产生和扩大，是一种较为先进的风险管理模式。

二、资金运用风险管理的理论选择

1.资产组合理论

资产组合理论是从收益和风险的关系出发，定量选择组合，通过一系列分散投资的方法，使投资者把组合的风险降低到最小限度，是投资者选出一个风险最小、最有效的投资组合。这一点对当前我国保险业资金运用有十分强的操作性，即将一定量的资金按不同的权重投入不同种类的业务。通过改善投资配比，在投资收益和投资风险中找到一个平衡点，从而在总体上把风险减小到最低限度，这对投资者获得稳定的收益有着重要的作用。

2.套利理论

目前保险资金的投资开放还有很大局限性，表现在投资场所和投资比例的限制。这从某种意义上限制了保险资金的套利空间，使保险资金只能在同一市场的不同品种之间或不同市场的相同品种之间进行套利。这种套利行为是建立在金融市场不完善的基础上，会引起市场价格发生变化，套利者买进的证券，其价格会上升，导致该证券的预期回报率下降，反之，套利者卖出的证券，其预期回报率则会上升。这一价格调整过程将一直持续到市场套利机会消失为止。投资者动用套利定价理论，实现投资收益的最大化。

3.期权漂移理论

该理论认为，证券价格行为遵循以证券价格的比例表示、以期望漂移率为常数的一般化过程，即只有证券价格的当期值与未来的预测有关，变量过去的历史和变量从过去到现在的演变方式与未来的预测不相关。因此，在投资选择时，分析各投资品种的市场价格，预期该品种的未来价格趋势，同时对该品种进行可靠性分析，从而确立投资方向。

4.博弈论

博弈论可以划分为合作博弈和非合作博弈。现在研究的博弈论，一般指的是非合作博弈。从不同的角度划分博弈，就是完全信息静态博弈、安全信息动态博弈、不完全信息静态博弈、不完全信息动态博弈。具体在资金运用的过程中，要求对所有资金运用的场所的参与者进行分析和研究，掌握和了解他们交易（行动）的习惯，以及他们可能得到的信息状况和可能采取的投资战略。在此基础上，制定我们的投资战略计划，采取有针对性的交易手法，做到知己知彼，百战不殆。

三、资金运用的风险管理展望

1.保险资金运用的风险管理十分重要。随着我国保险市场的快速发展及保险资金运用经营管理水平的提高，保险公司的资产将不断积累，资产可运用比率将明显提高，规模将会不断扩大，保险公司将成为金融市场上举足轻重的机构投资者。

2.保险资金运用风险管理技术分析要求更高。由于自身经营的要求和证券市场的进一步发展规范，保险资金运用方式将呈现多样化和证券化趋势，风险管理技术测量将更加依赖于数理分析等数学手段建立模型来完成。

3.健全的监控机制使风险管理体系完善。保险资金运用管理体制进一步合理化。在宏观方面，将会建立起以修改完善后的《保险法》为主体的法律法规体系，依法对保险资金运用进行监督管理，宏观调控也多运用间接手段为主。在微观管理方面，保险资金运用将实行高效的资产负债管理，建立起适合自身发展的经营机制。

4.保险资金运用风险管理必须具有一支专业投资队伍。经营机制的转换，先进的管理办法，经验的积累和从业人员素质的提高，也使保险公司运用资金的水平大大提高，从而促进整体效益的提高。

篇5

关键词：现代信息技术；防灾减灾联动机制；农业风险宏观管理体系

一、引言

党的“十”把信息化提升列入“四化同步”并举的总体发展战略，对国民经济建设具有总体指导意义。要深刻认识运用现代信息技术对我国现代农业发展的重要性。信息技术手段为揭示风险运动的规律以及为提高农业生产经营风险决策效果起着关键作用。研究农业风险管理机制，建立风险管理体系，基于现代市场经济管理理念，面对市场的日益扩大，提高农业经营中的预期收入，优化要素配置水平，揭示市场主体之间存在的风险偏好差异，需要提升各类农业生产企业和经管部门的风险管理决策水平，包括为政府的宏观农业风险管理政策提供科学的决策依据。

21世纪以来，自然界和社会经济环境中不确定性在增加，加上经济全球化和世界经济危机等多重影响，致使我国农业经济发展和农村社会生态系统承受自然生态和社会经济环境的压力不断增大。主要是自然灾害频繁，各种灾害发生的频率、强度和危害程度呈上升趋势，市场波动加剧。在经济全球化、市场国际化、贸易自由化趋势日益增强的背景下，我国农业生产经营环境也已发生了重大变化。受多方面、多种类、多形式风险因素的影响，不仅直接关系农业产出的数量，还会引起农产品种类、规模及要素投入效果的变化，加速农业生产结构调整，进而影响农民收入稳定和农村经济社会整体发展。因此，研究具有中国特色的现代农业风险管理体系具有重要实践价值和理论意义。

二、国内外研究综述

（一）关于风险决策

风险分析和决策首先把敏感性分析、概率论和模拟技术等广泛用于风险识别和度量。Mclnerney（1969）构建了用于农场计划的风险规划模型；JoséA.Gómez-Limón等人（2002）依靠效用理论构建多属性效用函数，利用多标准数学规划来获取农民的相对和绝对风险规避系数；MarkR等人（1998）利用VaR对不同作物及不同灾害种类进行风险预测及有效评估；David Ripplinger等人（2008）开发保险定价模型，将粮食供应安全和财政补贴损失纳入成本效益分析，利用天气参数和地区差异计算保费公平值；Miguel Carriquiry & DanielE.O.（2008）为克服生产决策中信息不完全，引入指数保险和概率季节性预测作为风险管理工具。近年来，混沌经济理论引入农业风险管理研究，随机优势抉择、非线性方法、模糊数学、突变理论等成为新趋势。

20世纪80-90年代中国的农业风险管理仍处起步阶段。1994年在西北农业大学召开了国际农业保险学术研讨会，出版《农业保险：理论、经验与问题》文集；在农业风险的识别与评估方面，郭迎春（1998）对农作物受灾级别进行了评估；中国气象科学研究院李世奎等（1999）利用数理统计原理对农业灾害风险进行评估与辨识，在分析农业气象灾害风险体系的基础上定义了风险链以及风险体系两个风险度，阐明了农业气象灾害风险的特点和基本分析方法；张建敏（1999）利用灰色预测模型、直线平滑平均模型、Logistic模型、正交多项式模型等来评估农业风险。

（二）针对灾害应急管理

1982年美国出版《自然灾害风险评价与减灾政策》一书，应用风险分析技术给出美国1970-2000年灾害的年期望损失，从理论上确定了减轻灾害所涉及的各方面对策。2001年美国9.11事件和2004年印度洋海啸以后，世界各国十分重视防灾减灾工作，应急管理迅速成为全球关注的焦点。

1987年我国成立灾害防御协会。2003年、2004年成功应对“非典”、禽流感后，中央、地方政府以及专业部门相继制定、《突发公共事件总体应急预案》和各类“突发公共事件专项应急预案”。2005年成立应急管理专业委员会；2007年通过并施行《突发事件应对法》；2008年举办了“中国灾备管理战略国际研讨会”。在四川汶川特大地震发生一周年和首个国家“防灾减灾日”到来之际，中国政府发表了第一个防灾减灾工作白皮书《中国的减灾行动》（2009年5月），较详细介绍了中国减灾事业发展状况。近年来，我国应急管理体系建设速度加快，进一步加强应灾减灾的法制和体制、机制建设，大力倡导减灾社会参与，行政应急体系的“一案（预案）三制（体制、机制、法制）”轮廓日益清晰，应灾减灾能力不断提高。

（三）农业风险管理

农业风险管理的具体实践方面，农业保险和农产品期货市场建设作为西方农业风险转移和分散的重要手段。德国首先建立了世界上最早的农业保险机构；法国建立了“金字塔”式农业互助保险；美国1938年实行多种作物的灾害保险。1996年美国建立农业风险管理机构，利用风险评估公司帮助搞好农业风险管理。2000年6月，美国国会通过《农业风险保护法》；希腊利用国家建立公共保险组织；西班牙和葡萄牙建立“公私伙伴关系”系统；巴西农业保险体系是以国家财政出资组建国有农业保险公司为主渠道，其他商业保险公司参与农险业务，国家通过结合财政补贴及其他经济政策（如农业信贷）措施，通过自愿与强制相结合扩大积累农业保险基金渠道，并利用国际再保险分散风险。美国从1993年就在俄亥俄州、依利诺斯州等地鼓励农业进入CBOT的期权市场，购买玉米、小麦、大豆的看跌期权。2002年以后，可以称为收入价格补贴政策阶段。农业救济作为常用的一种灾害事后补救方式起到弥补风险损失的作用。

中国对农业风险管理的研究在加快。2007年中央开展政策性农业保险试点工作，截至2008年末，政策性农业保险覆盖北京市农业资源的30%以上。陈璐等人（2008）研究了中国农业保险风险管理与控制；韦良、张文安等（2009）结合广西的灾害保险探讨农业保险巨灾损失分摊机制。在农业灾害与风险管理系统研究方面，王健（2005）研究了农业生产经营风险管理的理论与方法；栾敬东，程杰（2007）研究基于产业链构建农业风险管理体系；王国敏，郑晔（2007）对中国农业自然灾害的风险管理与防范体系建设；杨卫军，叶祥松（2008）探讨了建立我国农业多层次风险防范体系；西爱琴、陆文聪（2007）提出基于MOTAD的我国农户农业生产动态风险决策模型。

（四）新经济时期的发展趋势

西方国家农业风险管理一个突出的特征是加强农业市场信息系统建设，采用信息技术支持信息搜寻与实施风险管理。美国农业部的信息调查和内容就有12个系列，而且下设一个专门的农业风险评估局；欧盟借助于现代的交通和通讯条件，除对农业普遍实行各种保险措施，按照Cafiero，C.（2009）对欧洲农业风险和危机管理发展前景的分析，认为，利用金融工具有效地管理风险属于私人的行为，然而，要克服私人间信息不完全带来的公众效率损失，必须建立无成本的信息传递体制构架。“建立信息收集、验证和扩散的新机制，深入完善现行的知识产权（IP）机构，进一步整合保险和金融市场，以及适当界定营销和金融产品征税的体制环境”。可见，一个新的发展趋势是基于现代信息技术的应用。

三、研究框架初步构想

综观国外，对农业风险管理进行微观研究的成果较多，针对农业风险宏观管理系统的研究较少。尤其是，私有制下个人风险管理决策凸显，社会风险管理过程协调机制缺失，应对措施匮乏。因此，当以信息技术为支撑，以农业风险评估和专业网站的开发为切入点，对农业风险的识别、风险衡量、风险决策和评价、风险管理措施进行系统深入分析，建立农业风险防灾减灾的宏观科学管理体系。围绕现代农业体系的建立，应进一步整合农业风险管理资源，完善农业自然灾害与风险管理制度，提高农业风险决策水平。同时，由于我国农业风险管理主体因经营规模、管理素质等原因，还存在严重的风险意识和抗风险能力缺陷，农业风险管理重灾后补救轻灾前防预，农业风险市场还不健全，缺乏农业风险管理市场中介服务机构。因此，需要深入研究农业自然灾害与风险管理的制度与机构建设，探索建立农业防灾减灾与风险管理的联动机制，形成政府主导、市场牵引、农民和企业参与的农业风险管理组织运行模式。根据风险发生、积聚、传递、扩散的特征，把农业风险日常管理与灾害防御和应急管理构成一个复杂巨系统。

风险管理系统本身是一个信息系统，防灾、减灾、救灾各个阶段的工作都以信息为基础来展开。信息是风险防范的充分必要条件，从风险规避的角度看，风险的大小与获取信息量的多少呈反方向变化。需要研究利用信息集成与扩散技术，开发多媒体综合信息服务平台，建立风险管理数据库，利用网络信息平台支撑各种农业风险的识别、监测、评估和预警。协同风险管理机制，信息居于“神经中枢”地位起着指挥、协调与组织实施的作用。创新开发农业风险信息管理系统，开展农业风险识别、风险衡量、风险评价与风险管理的咨询服务，需关注应灾全过程，以协同学理论为指导针对多主体、多层级、多环节研究应灾机制，对信息流程进行细致分析，促进信息多向沟通，构建相应的协同机制，提高现有应灾信息管理的科学性和高效性。

总之，要立足我国风险管理现状，借鉴国内外先进经验。从风险信息管理入手，研究管理的协同、信息的协同，探求如何实现联动应灾，有效提升灾害监测预警、防灾备灾、应急处置、灾害救助、恢复重建等能力。研究利用现代信息技术开发农业风险管理网络平台，要有应对自然灾害的风险管理兼容性，通过研究联动响应机制，实现对灾害的应急和日常风险的协同管理。

参考文献：

1.韦良，张文安，唐红祥.广西农业保险巨灾损失分摊机制探讨[J].创新，2009（1）.

2.栾敬东，程杰.基于产业链的农业风险管理体系建设[J].农业经济问题，2007（3）.

3.王国敏.中国农业自然灾害的风险管理与防范体系研究[M].西南财经大学出版社，2007.

4.杨卫军.不确定性与我国农业多层次风险防范体系的建立[J].贵州社会科学，2008（10）.

5.David Ripplinger，Dermot J. Hayes，Susana Goggi and Kendall Lamkey. Insuring Against Losses from Transgenic Contamination：The Case of Pharmaceutical Maize [Z]. Working Paper，2008.

6.Cafiero， C. Perspectives for EU agricultural risk and crises management policies [J]. Revista Espanola de Estudios Agrosociales y Pesqueros，2009（1）.

篇6

关键词：跨国公司风险管理附设保险人

一、跨国公司风险管理的必要性

跨国公司作为一种国际性大型企业，其特点是除在公司母国进行生产和经营外，还在其它国家和地区进行直接投资，建设生产装置和经营设施，从事范围广泛的业务活动。目前跨国公司在其母国之外的业务活动占其业务总量的比例越来越大。由于业务量的不断增加，经营范围和地域不断拓展，跨国公司所面临的政治、经济、技术、人文及自然等方面的变数越来越多。众多变数将会给跨国公司的生产和经营带来较大的风险。总体来说，跨国公司生产经营中的风险可以包括两大类，第一类为政治风险，第二类为金融风险。

这些风险如果不能在事前准确预测和事后正确处理，将会给跨国公司带来巨大损失，严重时将造成公司的破产和倒闭，其后果难以估量。由此可见，跨国公司生产经营中的风险管理在公司的发展和运作过程中占有相当重要的地位。

二、附设保险人及其发展

附设保险人（CaptiveInsuranceCompany），也称为自保公司，专属保险公司，是隶属于本身并不从事保险业务的一家公司或一家集团公司的保险公司或再保险公司。其主要任务是为母公司提供保险业务服务。其职能主要有两个，一是为公司本身能以有效的方式承受的高发性风险提供自保基金，二是为某些在传统保险市场上无法投保的发生率低但危害性大的风险进行融资。

附设保险人最早出现在上个世纪20年代末或30年代初，50年代之后得到迅速发展，到了1997年，仅美国就有了2000多家此类公司，其中多数设在大西洋中靠近美国的百慕大群岛上。日本于20世纪70年代中叶，随着日本企业的国际化，日本的海运，商社开始设立自保公司。目前，全世界约有4000家附设保险人，保费收入约为210亿美元，约占全球商业保险市场份额的6％。附设保险人的产生和发展与跨国公司的发展密不可分。随着经济全球化的发展，跨国公司在全球扩展业务经营。由于世界各国的地理条件，气象条件，经济条件，技术水平，国民特点的不同以至于各国的危险也不同。企业的国际化使这些企业必须从全球化的观点来管理保险。此外，保险的国际化和金融经营的国际化也为附设保险人的发展提供了良好的契机！

三、附设保险人对跨国公司的重要作用

附设保险人对跨国公司的重要作用体现在：

附设保险人能站在整个集团的角度，在全球范围内为母公司设计统一的保险方案。跨国公司的业务遍及世界各地，如果所有的险种完全在业务和资产发生的购买是不太现实的。因为别国的承保条件，费率水平，货币使用的限制等方面往往不能使母公司满意。或者是母公司需要承保的风险得不到当地保险公司的保险保障。而自己附设的保险公司便可以有效的解决这两个问题，从全球化的观点来管理跨国公司的保险，并可以接受一般保险市场无法承受的危险。

附设保险人能为母公司降低保险成本。附设保险人可以节省大部分的附加保费，如招揽业务的佣金及费用，管理费用等。同时因为再保险人更愿意直接与保险公司打交道而不是被保险人，附设保险人使得再保险的安排更为有利，安排再保险的费用也相应的减少。

附设保险人可以帮助母公司增加盈利，改善企业的现金流量。一方面，公司自己办保险，不仅可以利用保费收入到保险金支出的时间差进行投资，从而获得投资利润，而且风险管理搞得好的企业集团还可以不受其他企业风险状况的牵连，达到减少保险支出的目的；另一方面，附设保险公司还可以通过经营外来业务而获利。此外，附设保险人还享有免税的待遇。

当然附设保险人也有其不可避免的缺点，例如危险单位有限，大数法则难以发挥作用，消化风险的能力有限。单个公司的财力基础毕竟薄弱，若发生巨灾损失，会给母公司的发展带来难以预计的严重后果。

近年来，随着我国综合国力的增强和企业经营规模的不断扩大，一些企业已经和正在跨出国门，到国外进行投资和经营，如中石油、中石化及海尔等企业。虽然这些企业的国外业务量占其总业务量的比例尚小，还算不上真正意义上的跨国公司，但其国外业务同样面临着同跨国公司一样的风险。因此，附设保险人在我国具有广阔的发展空间！

参考资料：

1.裴光，《中国保险业竞争力研究》，中国金融出版社，2002

篇7

一、建设工程项目风险管理概述

风险管理就是一个识别、确定和度量分析评价风险，并制定、选择和实施风险处理方案的过程。建筑施工项目风险管理在这一点上并无特殊性。建筑工程项目建设过程是一个周期长、投资多、技术要求高、系统复杂的生产消费过程，在该过程中，未确定因素、随机因素和模糊因素大量存在，并不断变化，由此而造成的风险直接威胁工程项目的顺利实施和成功。

1、建筑工程项目风险的特点

（1）风险存在的普遍性和客观性。在项目的全生命周期内，风险是无处不在、无时不有的，只能降低风险发生的概率和减少风险造成的损失，或是分散转移风险，而不能从根本上完全消除风险。

（2）风险的影响常常不是局部的某一段时间或某一个方面的，而是全局的。例如，反常的气候条件造成工程的停滞，会影响整个后期的工作。

（3）不同的主体对同样风险的承受能力是不同的。人们的风险承受能力受收益的大小、投入的大小、项目活动的主体地位和拥有的资源有关。

（4）项目不可预见因素多。建筑工程由于工程规模大、施工周期长、施工难度大、技术更新快、参与单位多以及受环境影响等因素，在工程项目施工过程中必然存在许多不可预见的情况。如，项目在建过程中施工图纸修改频繁、周边环境、社会环境、气候因素等，都对项目能否按计划施工带来影响。

2、建筑施工项目的风险内容。建筑施工项目风险的内容就是建筑施工项目风险识别的成果。现代土木工程较以往的规模具有日益庞大、复杂的特点，施工项目不断朝机械化、科技化、信息化、智能化、综合化和环保化等现代化方向发展，施工企业从参加招投标与签约、施工准备、施工阶段，到竣工交付使用，都可能遭遇各种类型的风险，如可预料的风险、政策性的风险和其他风险等。

对风险识别是整个风险管理过程中最基本的、最重要的环节。它的任务是了解风险的客观存在，识别风险产生的原因和存在的条件以及风险事件发生后的后果及影响，目的是找出风险之所在和引起风险的主要因素，并对其后果做定性的估计。

风险经过识别后，通常应对风险进行分类，针对不同类型的风险采用不同的分析方法和处理对策，以便在项目计划、监控及执行过程中进行管理，根据历史资料和施工管理经验，结合施工项目管理的特点和实际情况，建筑施工项目风险主要包括以下具体内容：（1）组织风险（包括项目管理人员的选择和其他操作人员的选择）；（2）经济与管理风险（包括合同风险、资金风险、利率风险等）；（3）工程环境风险（包括自然灾害、地质气象条件、火灾爆炸等）；（4）技术风险（包括施工方案、施工机械等）；（5）安全风险（人员的伤亡等）；（6）错误假设风险（项目变更风险等）、政治社会风险等。

二、我国建设工程项目风险管理中的问题

与发达国家相比，我国的建设工程风险管理尚处于起步阶段，建设工程风险管理水平仍十分落后，目前建设工程风险管理领域的主要问题有：

1、缺乏相应的法律、法规等制度依据。我国已经出台了《担保法》、《保险法》、《建筑法》和《招标投标法》，但由于缺乏针对工程建设特点的具体规定，在实践中难以操作。在建设部和国家工商局新修订的《建设工程施工合同示范文本》中，虽然增加了有关工程担保和工程保险的条款，但属于推荐性，没有法律强制力。

2、工程风险意识不强。如果出现重大问题，往往还要由政府承担主要风险。同时，作为风险管理主要手段的工程担保和工程保险，在我国的工程界、金融界以及有关部门，仍对其重要性、必要性缺乏足够的认识，或是存有风险侥幸心理，或是认为会加大工程成本而得不偿失。国内的商业银行、政策性银行对于贷款的工程项目，也没有必须投保的要求。

3、保险市场尚未形成，缺乏相应的中介。工程保险和担保市场的形成必须拥有相当数量符合资格条件的担保人和经纪人。目前，国内的部分银行虽开展了一些担保业务，但很不普及。保险公司按现行规定不能从事担保业务，承包商之间的同业担保也还没有开展起来，国家对设立专门的担保公司应具备哪些条件、如何审批、承接业务范围以及如何监督等，尚无明确规定，担保公司也未能形成竞争机制，国内的保险公司对工程风险管理方面的理论研究与实践操作还有待于深化，开发的险种十分欠缺。而且，保险形式单一、缺乏灵活性，不能适应市场和工程建设的要求。保险公司普遍缺乏必要的工程建设知识及相关人才，不仅对客户提出的各种专业性问题无法解答，甚至难以或根本无力提供工程风险管理的咨询与监督服务，使客户的投保积极性受到挫伤，影响了工程保险的推广。此外，国内迄今还没有相应的工程担保和工程保险的合同示范文本可供实践借鉴或遵循。

4、工程风险管理中介咨询机构的发展不完善。近年来，尽管一些保险公司已经开展工程保险业务，但却很少为业主和承包商所接受，究其原因，除保险公司的服务水平和工作效率尚待提高外，还缺乏真正意义上的工程保险经纪人、人，而且保险公司的人员素质也各不相同。一般投保人对保险知识的掌握远不如他们，如果没有专业人士为其出险后的索赔业务，一旦保险公司推脱应负的赔偿责任时，投保人很难保护自己的合法权益。一些工程风险管理咨询公司也是如此，缺乏对工程保险的咨询服务，工程保险知识不普及。这样，相当多的业主、承包商等认为投保得不偿失，没有投保的积极性。因此，培育和发展风险管理中介机构具有重要的现实意义，是推动工程风险管理工作的重要基础条件。

三、针对我国建设工程风险问题的建议

1、通过立法和合同规定，推动工程担保和工程保险的开展。建立和推行工程担保、工程保险，必须有法律法规做保障，用合同相制约。因此，应当以《担保法》、《保险法》、《合同法》和《建筑法》、《招标投标法》、《建设工程质量管理条例》等为依据，在今后国家和地方的有关立法中，应将相应的工程担保、工程保险的内容写进去。当前，可由建设部会同有关部门联合发文，以推进工程担保、工程保险制度的建立，同时，除了在起草或修订有关合同示范文本时，应注意参照国外相应条款，制定有关工程担保、工程保险的条款外，还应抓紧研究制定各种工程担保、工程保险的系列合同示范文本。

2、培育形成担保人市场，积极发展工程风险管理中介机构。工程担保制度的建立，除继续发挥银行的作用外，还应当积极培育其他具备条件的机构担当担保人，以形成有一定竞争的担保人市场。从国情出发，应当重点发展承包商的同业担保，由实力强、信誉好的承包商为其他承包商提供第三方担保。这既可以有效地保证工程建设的顺利进行，又比较简便易行；但是，同业担保应当是高资质企业为低资质企业提供担保，一级资质企业可以为其他一级资质企业提供担保，全资或控股的母公司可以为其子公司提供信用担保，严禁两家企业互相担保或多家企业交叉互保，以保障业主的合法权益。在条件具备时，经国家有关部门批准，也应允许保险公司开展保证保险业务，即带有保证担保性质的保险。对于设立专门的工程担保公司，建设部应会同有关部门尽快制定审批条件，根据其资金实力、专业技术力量等，确定允许开展工程担保的业务范围，并对其设立后开展工程担保业务的信誉状况等做定期评估。要规范工程担保公司的运作，其提供担保书的担保总额指所有在担保的工程，原则上不应超过其自有资金总额的五倍为一个项目出具担保书的担保额，原则上不应超过其自有资金总额。鉴于专门的工程担保公司自有资金实力一般不强，应主要为中小型项目提供担保，并形成竞争机制，不能搞垄断。

3、要积极培育和发展工程风险管理中介咨询机构。保险经纪人、保险人和工程风险管理咨询公司，一般是受被保险人业主或承包商等的委托，与保险公司洽谈保险合同并索取赔偿以及从事工程风险管理技术的研究开发、开展培训和风险咨询，包括风险识别、评价、处理、制订风险管理方案和指导执行等。对于工程担保或工程保险中产生的纠纷，应当确定一批可进行技术鉴定和责任确认的权威机构。在确定这些机构时，应注重发挥现有的工程质量监督、建筑安全监督和工程招标投标管理等机构的作用。

4、研究制定合同的工程担保、工程保险收费标准，其费用应计入工程成本。由于我国的建筑市场还不规范，加上长期计划经济的影响，我国的建筑业一直属于微利行业，企业资金积累十分有限。同时，受经济发展水平的制约建设单位的资金也比较紧张。因此，政府对工程担保、工程保险的收费标准应当加以宏观调控，不能完全照搬、照套国外的做法。具体的收费标准可以由建设行政主管部门会同有关部门，根据工程类型、风险大小、业主及承包商的信誉等测定调控幅度，由当事人在合同中约定。工程担保、工程保险是直接为工程服务的，其费用应当计入工程成本，在国家和地方的工程造价管理中应当研究解决其费用的成本立项问题。业主也可以将通过招标竞争节省下来的资金拿出一部分用作保费的开支。

（作者单位：洛阳市嵩县建设局）

参考文献：

[1]丛培经.《工程项目管理》，中国建筑工业出版社，2003.

篇8

研修模式：前沿理论构建、实务问题研讨、经典个案解析。

研修对象：业主、承包商、银行、财产保险公司、保险经纪公司、保险公估公司等大中型工程项目风险和保险运营及管理专业人士。

授课专家：

魏钢：工程保险专家，澳洲保险与金融学会资深会员资格(ANZIIF(Fellow))、澳洲保险学会认证保险师资格(CIP)、新加坡保险学会资深会员资格(FSⅡ)。历任美资大陆保险集团驻华首席代表(北京)、英资一米耐特保险经纪公司亚洲地区经理(悉尼)、美资一通用再保险公司承保师(悉尼)、美德合资一通用科隆再保险公司亚洲地区超赔合同业务经理兼首席承保师(新加坡)、澳资一维信保险公司董事、瑞士丰泰保险集团高级顾问、中瑞合资一华澳风险管理公司常务董事。曾在新加坡、菲律宾、中国大陆、香港、台湾等国家和地区讲授保险类高端课程，特别在大型工业／基础设施保险等方面具有坚实的理论基础、丰富的实践经验。

刘俊颖：工程项目风险管理专家，天津大学工程管理系讲师，英国雷丁大学(UniversityofReading)工程管理博士，英国皇家特许建造学会会员(MCIOB)。拥有大量风险管理论著，曾为多家ENR225国际承包商进行国际工程项目管理高级培训，并有丰富的咨询经验。

报名须知：请填写报名表格1份，E-mail至连邦管理咨询公司公开培训部，即视为信用注册学习；并于开课一周前将培训费汇至指定帐户或经协商报到交费。凡注册报名的学员，在开课前将收到详细的报到路线图及时间安排通知。

研修费用：1880元／每位(含培训费、材料费、两日正餐和一晚住宿费用)。

主办机构：连邦教育集团、天津市连邦企业管理咨询有限公司

联系电话：13116085986　022―23202228

户名：天津市连邦企业管理咨询有限公司

联系人：刘老师

开户行：天津市中信银行华津支行

篇9

党的十以来，“城镇化”成为中国经济最热门的词汇之一，在中央经济工作会议、“两会”等国家层面的会议上，城镇化都是最受关注的话题。在我国，城镇化是保持经济持续发展的引擎、实现产业结构转型升级的抓手、解决“三农”问题的途径、推动区域协调发展的支撑，是经济下行期保持经济持续稳定增长的重要动力。在城镇化的大趋势下，保险业如何有效地抓住契机、实现自身的发展，是保险业要思考的重要问题。中央出台的《国家新型城镇化规划》中有五处明确提到商业保险参与城镇化建设的相关内容：“推进商业保险与社会保险衔接合作，开办各类补充性养老、医疗、健康保险；建立巨灾保险制度；加快农业保险产品创新和经营组织形式创新，完善农业保险制度；鼓励保险资金等参与项目自身具有稳定收益的城市基础设施项目建设和运营；开展环境污染强制责任保险试点。”因此，保险业参与城镇化建设不仅是行业自身发展的需要，也是服务国家大局的需要。在这一背景下对保险业参与城镇化建设进行探究，具有较强的现实意义。从保险学的学科属性来看，保险学是实践性较强的学科，理论研究和行业实践紧密相联，通过理论研究为实践提供建议，是保险理论研究的核心意义之一。我国保险业参与城镇化尚处于探索阶段，亟需全面、深刻的理论研究和政策建议，研究保险业参与城镇化建设是当前保险理论界和实务界研究的重点方向，对保险业未来的发展规划有重要参考价值，具有较强的理论和实践意义。

二、城镇化进程与保险业发展的关系

城镇化对保险业发展有正向的促进作用，城镇化水平越高，保险市场发育程度越成熟，这一点在国内外都已得到经验证实。相关研究表明，我国城镇化率每提升1个百分点，保险密度会上升4~5个百分点。保险业对城镇化具有支持作用，是城镇化健康发展的保证。

（一）城镇化会促进保险业的发展城镇化是未来中国政治经济的主线，是保险行业发展的重要契机。城镇化会改善宏观经济发展状况，而保险业本身具有随经济走势而发展的属性，和宏观经济有正相关关系。有研究表明，GDP每增长1%会带动保费增长1.3%左右，城镇化所带来的经济利好，为保险业的发展提供了良好的外部环境；城镇化带来大量新的服务主体，推动保险需求的大量增加，促进保险业市场规模的扩大；城镇化也会增加风险管理的需求，有利于保险业在风险管理方面更有作为，促进保险企业风险管理水平的提高；城镇化会激活保险资金的投资，改变险资投资格局，分散保险资金的投资风险，促进保险资金投资收益的稳步提高。

（二）保险业为城镇化顺利进行提供保障保险具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，在助推新型城镇化建设方面具有不可替代的作用。城镇化的发展需要大量的资金支持，而保险业能为城镇化建设提供充裕的资金；城镇化过程也是一个社会转型的过程，大量新的风险出现，意外事故的可能性增加，保险可以促进风险的有效管理，出现风险事故后也能积极进行经济补偿，保证生产生活的持续进行和社会的稳定。此外，保险所具有的社会保障管理、社会风险管理、社会关系管理、社会信用管理等功能，将助推城镇化过程中的社会管理。

三、城镇化给保险业发展带来的机遇

城镇化是助推中国经济发展最有力的推动力，也是促进我国保险业发展最强大的驱动力之一，给保险业带来前所未有的发展机遇。

（一）扩大保险市场需求1.居民可支配收入的增加我国的城镇化是以人为本的新型城镇化，在新型城镇化进程中，农民向城市转移后，会享受更多的职业技能培训，其工作机会也将随之增加，工资收入水平会显著提高，居民可支配收入增加，进而促进居民扩大消费，从而提高民众对商业保险的需求。从经济学的角度看，保险消费需求的收入弹性大于1，即居民收入增加1%，其保险需求增加超过1%。2014年我国农村居民人均纯收入10489元，城镇居民人均可支配收入28844元，如果农村转移人口能达到现有城镇居民的收入水平，将极大地激发消费潜力，促进对商业保险的需求。2.消费习惯的改善和保险意识的增强城镇化将带来生活模式的改变，农村转移人群逐渐市民化后，随着物质生活条件的不断改善，其消费习惯、理财观念和风险意识也会随之改变。按照马斯洛需求层次理论，人们在满足了基本生活的需求之后，会进一步追求安全上的需要，包括人身安全、健康保障、财产所有等方面的需求，因此，在收入提高、物质条件改善的情况下，居民消费将从以生存为目的的消费逐渐扩展到以发展和保障为目的的消费，消费层次不断提高；居民对风险的认知水平会不断提高，风险意识不断增强，对风险防范和风险管理的需求上升，会更加关注维持稳定的生活质量和财产的保值增值，对保险保障和理财的需求会进一步增强。3.农村传统保障模式的瓦解城镇化对传统农村社会的保障模式形成冲击，农村家庭单位在转移至城镇后将逐步分散，传统以地缘关系为纽带、以家族为单位的风险保障体系会逐渐弱化，农民原有的以土地及其附属的生产资料为保障的风险防范机制将不复存在，在面对城镇生活复杂多变的新风险时，许多农村转移人口可能“因病致贫”“因伤致贫”，生活质量缺乏保障，在我国现有社会保障明显不足的情况下，商业保险需求将较为突出。4.风险的增加人口、资源、生产活动的大量集中，催生新风险大量增加，并促使风险不断集中，因此，如何应对风险集聚是城镇化过程中亟待解决的重要问题。对参与城镇建设的承建方而言，施工过程中存在大量的意外伤害风险、责任风险等；对投资方来说，存在违约风险、信用风险和债务风险等；对转移居民而言，城镇生活将使之面临更加复杂的环境，意外伤害风险、交通事故风险、环境污染风险、食品安全风险、公共安全风险等会更多。风险的大量集中，会影响社会生产生活的稳定，这一切都需要市场化的风险转移机制。

（二）改善保险资金投资环境投资收益是保险公司营运利润的重要来源。然而，由于我国保险公司投资能力较弱、保险资金投资的限制以及国内资本市场的不稳定等因素，保险业资金投资长期处于低迷状态，收益偏低，在一些年份甚至不如五年期定存利率（见下表）。城镇化为险资投资带来了更加广阔的投资平台，在投资渠道和投资方式上提供了更多的选择，有利于险资投资组合的重新构建，减小投资风险和收益波动，增加投资收益。1.投资渠道多样化投资渠道狭窄是制约保险资金投资的一大障碍，拓宽保险资金投资渠道，对保险业乃至整个资金市场都有极大的利好。城镇化将促进市场的繁荣，为险资投资提供更良好的环境，投资对象更加多元化；城镇化带来大量的工程项目，如保障房项目及棚户区改造、轨道交通、水热电气等基础设施项目，为保险资金投资城市建设提供了更多渠道；保险资金既可以利用债权投资计划，也可以探索股权投资模式，实现股债结合的方式，投资模式更加丰富。2.投资收益增加保险资金投资是保险公司经营管理的重要内容，对保险公司的经营收益和财务稳定有重要影响。获取投资收益是保险资金投资最直接的目的，保险资金目前的投资回报率整体偏低，需借力城镇化以实现投资收益的增长。一是基于投资渠道的多样化，有利于投资组合的更为合理的配置，改变整体投资中过度依赖债券投资的现状，提高投资收益，改变权益投资中过度依赖股市的情况，降低投资收益的波动性。二是在城镇化建设项目投资中，保险资金具有资金实力强、资金成本低的特点，与银行、信托资金相比，有更强的选择权和议价空间，有利于获取更好的项目资源。三是保险资金投资到不动产及相关产业，未来存在升值的空间。

（三）凸显保险业的风险管理功能商业保险作为市场化的风险转移机制，是社会风险管理的重要手段。城镇化导致人口、财富等大量聚集，增加了社会风险的复杂性、多样性和系统性，除了水灾、地震、强风等自然灾害，一些与城镇化相关的问题如交通拥堵、环境污染、公共安全事件等的危险性也十分突出，迫切需要有效的风险管理机制。保险业具有完整的风险管理体系和业务运行体系，在风险识别、风险估测方面有较为专业的团队和相对成熟的技术，在风险防范和控制方面有较丰富的经验，是社会风险管理的生力军。因此，保险业参与城镇化建设的风险管理，是充分发挥保险功能的体现，能够有效提高城镇化的管理水平和发展品质，也为城镇化健康发展提供保障。

（四）提升保险行业地位保险业作为关系国计民生的重要行业，为社会稳定和经济发展提供了重要保障。截至2014年年末，保险业资产规模突破10万亿元，已成为金融业最重要的支柱之一。然而我国保险业整体发展水平仍然较低，保险发展模式仍然较粗放。城镇化对我国保险业而言是个重要的机会,如果真正深入参与城镇化浪潮，将扩大保险市场规模，深化保险对社会生产生活的影响，提升保险在金融行业乃至整个国民经济中的影响力。

四、保险业参与城镇化建设面临的挑战

（一）缺乏制度层面的支持《国家新型城镇化规划》虽提到了鼓励商业保险参与城镇化建设，但相关部门并没有出台针对保险业参与城镇化建设的具体规章制度，有高屋建瓴的宏观指导，但缺乏具体可行的微观细则。当前保险业参与城镇化仍处于被动探索阶段，保险公司在参与城镇化建设上尚未进入正轨，亟需按照城镇化的需求和保险的属性做好顶层设计,助力城镇化建设。

（二）保险资金面临较大的投资风险保险资金有其自身的特殊属性，其使用有严格的要求，根据我国《保险法》的规定，保险资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险资金的使用首要考虑的便是资金的安全性。一方面，当前经济金融环境复杂，信用风险、市场风险、政策风险相互交织，房地产行业下行的风险、地方政府债务风险日益增加，资本市场震荡加剧，加之城镇化建设的项目工期长、投资规模大，又缺乏稳定可期的营利机制和回收路径，险资投资面临诸多风险考验。另一方面，我国保险资产管理水平偏低，投资能力较差，面对迅速扩大的新业务领域，保险资管机构的项目甄别能力、风险控制能力都面临挑战。较大的风险暴露和不足的风险管理能力之间存在较大差距，是当前保险资金投资城镇化建设的最大隐忧。

（三）险资投资的盈利模式不清晰我国城镇化尚处于发展期，相应的投融资规章制度不完备、方案仍不成熟，不同模式下保险资金的进入、退出机制尚不清晰，项目盈利水平缺乏科学的评估。我国险资参与城镇化建设的案例较少、时间较晚、经验不足，投入的项目比较单一，大部分项目还处于投入期，其盈利能力和后期运行尚未经过实践验证，没有形成可供参考的营运思路。股权、债权、股债结合都是可采取的模式，但具体到保险资金的投资，到底选择哪一种投资模式，其对应的盈利水平和风险程度如何，仍然有可探讨的空间。

（四）保险业参与路径不够明确我国保险业参与城镇化建设的时间较短，缺乏足够的经验支持。相关的理论研究和实证分析也比较缺乏，智力支持和理论引导缺位。而且，我国保险业发展程度、风险控制能力不高的现状，在参与城镇化建设中尚不能全面有效地提供服务，城镇化的需求和保险功能没有有效的对接。保险机制如何发挥最大效用、保险产品如何匹配城镇化建设需求、保险业如何有效进行城市风险管理，都是保险业需要思考的问题。

(五)产品设计和创新能力不足我国保险企业在产品端始终较为薄弱，产品创新能力不足，同质化现象严重，产品的设计机制仍然没有真正做到以客户、以市场为导向。城镇化带来大量新的保险需求，现有的保险品种不足以支撑日益扩大和多样化的市场需求，因此，产品的创新是保险企业需要深入研究的课题。

篇10

干练、直爽、知性、时尚，是许多同事和许多学生对陈伟珂教授的评价。这位亮丽的女保险学人，早被人称作是天津理工大学这座象牙塔里一道美丽的风景。

毕业于华东理工大学的陈伟珂，1993年进入天津理工大学任教，现任天津理工大学经济管理学院风险管理与保险系系主任，和她共过事的无论是她的学生还是她的同事都说，陈教授是位非常有亲和力非常好沟通的老师。

走进经济管理学院的休息室，学生正和陈教授一起坐在洒满阳光的窗前听着悠扬的爵士乐面对面的探讨着问题。“我们的咖啡机比星巴克的还要好，我们的炭烧和蓝山都是非常正宗的”，陈教授介绍着。休息室里咖啡的香气四溢与学术气息共同衬托着房间里的和谐，TeaTime 这个流行于外企的沟通方式被很合身的请到了这里。“我很愿意给我的学生煮上一杯咖啡，一起享受这美好的TeaTime”。

[经历]

从化工工程到工程造价到保险学

毕业于华东理工大学的陈伟珂，1993年进入天津理工大学化工系担任教师。1999年开始从事投资与工程造价与风险管理领域研究，参与创建TCCCE中心和工程造价学科，充分发挥TCCCE中心在投资与工程造价领域研究的领先优势，先后在天津理工大学申办了工程管理、保险系、工程造价等本科专业，主攻方向为投资与工程造价领域中的政策风险、公共安全、工程风险与保险等。

“TCCCE中心的建立，到从工程造价学科的创建，到保险系的创建，我和我的同事们经历了三次创业。”陈教授感慨的说。

第一次创业是创立TCCCE（天津理工学院造价工程师培训中心）中心，当时工程造价专业在国内刚刚起步，尹贻林教授当时就提出以“团队精神”特点为组织文化，实行“专攻一点”的竞争战略方法。制订了“努力成为中国工程造价学科的教育中心，研究中心和资料中心”的奋斗目标。当时克服了资料不足，办公教学软硬件不足等困难，终于把TCCCE中心建立起来，并发展到现在在国内工程造价领域内权威的地位。

第二次创业是在全国率先创建了工程造价专业，之后国内有30多所高校根据天津理工大学的模式创建起工程造价专业。因为前期TCCCE中心的积累已经到了非常良好的地步，所以创建工程造价专业的前期准备工作已经做的非常到位。“从建立工程造价专业到现在这几年的发展，我敢说天津理工大学的工造价专业是全国最好的。”陈教授非常自信的说。

第三次创业是2002年天津理工大学保险系的创立。最初在工程造价专业学科的教学科研过程中，就非常注意风险管理与控制机制方面的理论研究，并独树一帜的在课程设置中加上了保险专业课。1999年国家开始强制规定工程建设中必须建立风险管理和控制机制。这也恰好和当时尹贻林教授当时想把风险管理与控制设置单独专业学科的思想不谋而合，也正好是开设工程保险方向专业的最好契机，工程保险需要的工程建设技术背景也恰好是工程造价专业所能支持的，两个专业的独立更可以相辅相成，成为国内领先一步的交叉学科群。经过三年的准备，2002年，天津理工大学在全国高校中第五家成立了保险系，而以工程保险为特色的只有天津理工大学一家。

提起这三次创业， 陈教授这样说到――“天津理工大学作为一所普通本科院校能够有今天的成绩，我很骄傲。我们的努力，使我们取得了很多重点院校都难以取得的学术地位和科研成果。你要是不相信，你可以去问问工程领域我们天津理工大学工程造价专业和保险系的品牌响不响，过硬不过硬！”“现在有部电视剧很火叫做《奋斗》，我很喜欢这个名字，我的三次创业就是奋斗。”陈教授最后这样说到。

[感想]

我是一名教师

案头上一块奖牌非常醒目，几个滚金的大字写着――优秀教师。这是陈教授最珍视的一个荣誉。“我身上有很多的头衔，天津理工大学经济与管理学院风险管理与保险系主任，TCCCE中心研发部部长，技术经济与管理学科风险与风险管理方向带头人……但是我最在乎的还是教师这个头衔！”

“我们现在培养的保险本科生，就是在培养中国保险业的未来。由于多年来一直没有形成一种特别浓厚的学术氛围，过于功利化的运作模式导致了很多人对于中国保险业有着这样那样的误解，也导致了中国保险业商业公司与中国保险学术界在一定程度上产生了距离。学术发展如果被过于功利化的思想所主导，本来肥沃的学界土壤将大大地降低肥力。现在各高校对于保险专业的大力开办和加大研究投入，商业保险公司对于高校学术圈的逐渐加大力度支持，现在已经真正的认识到了人才是整个行业的立足和振兴之本，对于我国保险业的发展是件大大的利好。”

当谈起天津理工大学保险系的时候，陈教授感悟良多。在当初筹建保险系的时候，陈教授就清醒的认识到建设市场体制改革已经孕育多年，已经到了将产生重大成果的重要时期，建设部向国务院提交的构建建设市场的方案中明确提出，要在全国工程建设领域强制实行工程保险和工程担保制度，工程保险即将成为财产保险市场中与机动车辆险并驾齐驱的第二大险种，工程保险界需要大量工程保险人才。工程保险由于需要了解工程计量与工程计价的知识，才能处理好理赔事务，因此我们可以把工程保险构建在工程造价管理和风险分析基础之上。每个造价工程师都有深厚的工程计量与计价基础，在继续教育方案中，风险分析课程又是必修课之一，所以造价工程师在21世纪初进入工程保险界是必然趋势，这也是符合国际保险界和测量师行业惯例的。

天津理工大学风险管理与保险系的建立给陈伟珂带来的不是学科带头人、系主任的虚名，更多的是清醒的认识和深层次的思考。

天津南开大学是国内保险学界的翘楚，上至国家保监会的高层，下至国内各大保险公司、保险机构的高管，南开大学保险系的毕业生比比皆是。天津理工大学必须在学生培养上开展分层次培养机制，南开大学培养保险业的高管，天津理工大学就要培养保险业的中坚力量，一样大有可为。陈伟珂亲自建立的保险专业实验室，在软硬件方面具有高度的模拟性和真实操作性。目前在国内高校同类实验室尚无先例。

宋明哲先生是台湾铭传大学风险管理与保险系的教授，是陈伟珂最欣赏的保险学者。陈伟珂认为在一定程度上，是宋明哲先生把现代的保险理念传播进了中国。尤其是宋明哲先生在风险研究中将各个不同视角的风险观点分为主观建构派和客观实体派两大类的经典理论更是在教学和科研中对陈教授起到了潜移默化的影响。陈教授笑称自己是宋明哲先生的“粉丝”，如果有机会能在学术活动中见到他，一定会问他要一本他亲笔签名的《现代风险管理》。

陈伟珂总是戏称自己是保险业的插班生，其实了解她的人都知道，她对于保险学术界的关注和参与早在天津理工大学保险系成立前就开始了。2001年陈伟珂参与的“面向2 1世纪工程造价管理人才知识体系与培养模式研究”的项目就获得了国家级教学成果二等奖。近年来，她从事了大量投资与工程管理、风险管理领域的研究，承担了大量的相关课题。对于这些，陈教授总是担心做的还不够，每每她大量的事先准备工作叫学生和同事知道后都暗暗佩服不已。

“我以前看过一部苏联的电影叫《乡村女教师》，片中叫瓦尔娃娜的女教师有理想也有坚定的意志，不留在大城市到偏僻的西伯利亚去教书。给我印象最深的是最后头发斑白的瓦尔娃娜看着学生们微笑。虽然我不是80年代毕业的大学生，但是我相信，即使是现在我的学生也会被这种精神所感染。通过这部电影的影响，我就决定要投身教育事业。”陈伟珂对教师的理解原来是如此深刻。办公桌对面的墙上挂着一副桃花芬芳的大幅国画，这是毕业生们联名送给陈伟珂的礼物，每天陈伟珂看见这幅国画，想起那些现在已经事业有成的学生们，肯定也会象瓦尔娃娜一样微笑。