银行客户经理履职报告范文

导语：如何才能写好一篇银行客户经理履职报告，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

第一条为建立适应现代商业银行运作的经营管理机制，进一步规范客户经理及风险经理管理考核，充分调动客户经理及风险经理积极性，特制定本方法。

第二条本方法考核对象为全县农行所有客户经理，即各营业机构负责人、副主任、一般信贷人员、风险经理。

第三条考核原则。

1．坚持公开、公平、公正原则。员工个人业绩应定期公布，并与员工本人见面。

2．坚持目标管理、量化考核的原则。各项经营目标要分解落实到每个客户经理，量化任务目标，本人签字认可。

3．坚持收入与业绩挂钩的原则。打破档案工资和平均分配制度，客户经理的收入与业绩勾挂，少劳少得，多劳多得。

4.全员考核。按照省分行工资分配方法规定，所有参与绩效工资分配的在岗员工由客户部逐人建立个人业绩考核台帐，上至行长、下至一线员工，重点是各单位客户经理、清收盘活队员、柜员、风险经理。

5.突出创收。县行客户部建立个人业绩考核台帐，及时、准确、完整登记个人业绩台帐，员工个人收入分配按员工当期创收和统一含量参与单位绩效工资考核。

第二章客户经理考核

第四条考核内容为贷款质量，基础管理，客户营销，综合利息收回率等四项内容。经营考核目标与客户经理的奖金挂钩，按季考核。

1．贷款质量（30分）。考核客户经理在履职期间，新增不良贷款的笔数和新增不良贷款的占比，因管理不力形成不良的按笔扣分。

2．基础管理（20分）。客户经理是贷前调查和贷后管理的经办人。基础管理考核内容包括：是否按照信贷新规则要求办理信贷业务；是否按总、分行要求履行贷后管理职责；贷后管理是否实行“管户到人，责任到人，目标到人”；是否按规定对客户风险及时分析、准确认定，做好贷款动态变化的五级分类工作；根据基础管理考核内容，细化考核内容，定期对客户经理基础管理工作检查评比。

3．客户营销（20分）。包括贷款、存款、银行卡、外汇业务及中间业务营销目标，相关目标逐项量化指标，按目标完成进度按比例加扣分。

4．综合利息收回率（30分）。

第三章风险经理考核

第五条通过cms系统在线监测。（50分）

第六条对客户部门贷后管理的监管。（50分）

第八条凡未按规定对贷后管理进行监控检查的；凡未按规定进行风险分析并客户风险分析报告和相关信息的；凡隐瞒问题或发现预警信号未及时报告，造成风险加大或损失的；凡未及时发现应发现的重大风险预警信号的，给予风险经理相应的经济处罚，情节严重的给予通报批评、或警告至记过纪律处分，形成不良信贷资产要负责清收。

第四章奖罚规定

第九条客户经理个人收入由基本工资和绩效工资两部分组成，县行根据管户数量、难易程度和目标任务，分别确定客户经理的基本工资；基本工资按月发放，绩效工资由县行集中管理，每季按业绩考核兑现。

第十条客户经理发生信贷违规行为，按照《中国农业银行员工违反规章制度处理暂行方法》、《中国农业银行审计处罚处理规定》、《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定（试行）》进行处理。其中经济罚款从客户经理基本工资中扣除。罚款由县行集中管理，用于客户经理专项奖励。

篇2

反洗钱工作调研报告范文(一) 近年来，随着农发行业务的不断发展，企业对开户网银的使用也日益广泛。网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

网上银行使金融服务从柜台延伸到网络，具有无纸化交易、服务方便、快捷、高效、可靠、经营成本低廉、简单易用等特点，为社会经济活动带来了很多便利。同时，网上银行业务所特有的便捷性、隐蔽性、虚拟性、复杂性和跨国性，也为不法分子的洗钱活动提供了可乘之机，使反洗钱工作面临着诸多问题，给金融机构反洗钱带来了严峻的挑战。农发行有网银业务，因此也存在相关风险。 网上银行反洗钱工作存在的隐患和问题如下，

1、网上银行缺乏法律法规的保障

网上银行是经济金融活动的一部分，它离不开法律的规范和保障。目前，我国仍然没有一部完整的关于网上银行的法律规章制度，缺乏对网上银行严密有效的监管措施，并且，现有的反洗钱法律法规主要针对的是金融机构或特定非金融机构的传统业务，很难规范网上银行业务的发展。法律法规的缺失给不法分子添加了更多的便利，增加了反洗钱的难度，使网上银行的经济金融活动不能正常有秩序的进行。

2、网上银行无纸化交易增加了监查可疑交易的难度

网上银行业务采用的是无纸化交易，客户通过互联网可以随意自主地汇划资金，无须注明用途，没有原始单证，只有业务流水和分户账。在传统支付交易的办理中，客户需要到银行柜台上填写相关票证，写明交易的时间、金额、用途等要素，并签名确认，一笔交易要经过多个相关工作人员的经办、授权、审查才能办理，在如此严密的业务流程控制下，多次、频繁发生的大额交易很容易被察觉。与传统的业务办理流程相比，在无纸化交易的过程中，银行更难对其资金进行监控和分析，这也就增加了对可疑交易监查的难度，更利于洗钱犯罪行为的滋生。

3、客户身份识别问题

客户身份识别是金融机构反洗钱工作的第一道关口。金融机构通过确认客户的真实身份，及时发现涉嫌违法犯罪的可疑客户，从而在源头上预防洗钱犯罪，有效保护金融体系的安全和稳定。但是网上银行业务的隐蔽性和虚拟性严重妨碍了客户身份的识别。现在，许多网上银行的信息交流和业务办理，都可以在几乎匿名的方式下进行，匿名的方式导致无法辨别客户的真实身份，这为洗钱者提供了方便之门。

4、交易机制不够严格

客户通过网上银行办理支付转账等业务时，没有相关机制对其交易进行限制，例如在实际操作中，有的行对个人网上银行客户单笔支付金额和每日累计金额不予以限制，任凭资金自由进出，这种宽松的交易机制无疑为洗钱等非法分子提供了极大的便利。

网上银行业务不断完善，业务量持续增加，怎样持续稳健的发展网上银行业务，防范打击利用网上银行业务洗钱等非法犯罪行为，已成为广大金融机构迫切需要解决的问题。以下提出几点关于网上银行反洗钱的建议，

1、建立和完善网上银行反洗钱法律法规

加强和完善网上银行相关方面的法律法规，实施对网上银行支付交易严密有效的监管，是预防和打击洗钱活动的重要措施。我国网上银行发展迅速，而相应的法律法规无法满足网上银行目前迅猛的发展现状。所以，必须及时建立和完善网上银行反洗钱法律规章制度，以便规范网上银行业务，避免网上银行监管出现纰漏。 2、完善交易纪录信息的保存由于网上银行采用的是无纸化交易，对于交易纪录信息的保存方式存在一定的缺陷，银行很难对其资金进行监控和分析。因此，必须对交易记录信息保存作出明确规定，完善网上银行业务交易纪录信息的完整性和真实性，确保核查时能够及时还原交易信息，防止洗钱行为的发生。3、做好客户身份识别工作相关条款规定，金融机构利用网上银行为客户提供非柜台方式的服务时，应实施严格的身份认证措施，强化内部管理程序，识别客户身份。所以，网上银行业务在进行客户身份识别时，应该做到严格执行客户网上银行业务准入时的身份认证，确保客户身份真实，金融机构应通过实地调查等措施，掌握客户的真实情况，以此来防范客户利用虚假材料开户、交易，规避洗钱犯罪的发生。

4、完善网上银行交易机制

宽松的交易机制会给不法分子更多钻空子的机会，所以应该改变过于宽松的交易模式，设置一些限制来杜绝洗钱犯罪行为的发生。例如在网上银行业务引入现金管理有关规定，对单位客户网上业务设定累计金额限制等等。此外，还应该完善网上银行交易监控技术手段，对大额交易和可疑交易进行自动、及时监测和记录，使数据甄别分析智能化，使反洗钱工作逐步规范化、科学化，为异常交易的识别提供基础信息，提高网上银行洗钱活动的敏锐度、时效性和准确性，为打击网上银行洗钱犯罪提供有力的技术支持。

总而言之，我们要重视和打击洗钱等非法犯罪行为，通过不断的探索、实践，逐步建立起一套行之有效的反洗钱预防体系，切实提高反洗钱防控水平，将洗钱活动阻止于发生的源头，维护广大人民的切身利益不受侵害，保证国家金融经济体系持续稳健发展。

反洗钱工作调研报告范文(二) 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反****工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农村信用社发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，农村信用社反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段，按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈农信社在反洗钱工作中存在的问题与对策：

存在问题

反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约农村信用社反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市县人行和联社也做了大量工作，并进行了多次培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分农村信用社的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地信用社进行洗钱犯罪;另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。

反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村信用社的服务对象主要是三农，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关法律法规了，而农村信用社的反洗钱相关知识宣传只局限在信用社所在场镇 或结合悬挂横幅标语等方式宣传，也没有深入到偏远的、交通不便的乡村，没有真正把宣传工作落到实处，做到家喻户晓，人人皆知，从而没能在社会上营造出 打击洗钱犯罪强烈之势。

反洗钱工作岗位履职不落实。一是县级联社制订的相关制度中，虽然明确了牵头组织部门的工作职责，相关部门的职责以及部门之间的协调，而在实际工作中都未得到落实，造成部门之间相互推委， 工作效率低。二是县级联社指定信用社主管会计为反洗钱岗位兼职人员，但主管会计既要承担会计职责又要履行出纳复核职责，工作量大;再则对反洗钱的相关业务知识了解只上级联社转发的文件，对可疑交易的辨别能力较差;加之反洗钱相关案例学习较少，缺乏反洗钱的工作经验，这些都直接影响反洗钱工作的开展。三是信用社存在重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理的现象，联社虽制订了相关审批办法，但信用社科技手段相对落后，对上报联社审批的大额现金及转账业务需电话请示后方可办理，而联社相关人员无法现场审核交易的真实性，只得事后补批，一定程度上致使审批流于形式。四是虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上， 且只进行了简单的登记、审批和汇总，操作不够规范、随意性较强。五是未制定内部反洗钱工作激励约束办法，未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。这些都导致反洗钱工作不能高效开展实施。反洗钱工作资料审查、保管不规范。由于农村信用社机构人力资源不足，客户经理配备不齐，而客户经理面对的客户对象多且杂，于是对客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，没有实地调查开户资料真实性和开户单位经营状况，因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，个别信用社对开户资料的重要性认识不够，对开户单位有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能及时有效排查风险。

反洗钱工作协调机制不完善。一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制，农村信用社与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实行横向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源无法进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机，反洗钱工作没有形成联动。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级别，制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，难以将金融机构、工商、公安、纪检监察部门联合起来，无法形成强大的反洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱氛围。

加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围。一是加大社会公众宣传力度。在集镇、闹市和营业窗口宣传的同时，联合人行、公安、国有商业银行、邮政储蓄银行和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识;二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性;三是充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。

规范完善制度，明确反洗钱业务流程。结合自身实际，尽快建立健全反洗钱内控制度。一是制定行之有效的操作规程和管理制度，以及反洗钱业务学习制度和违规违纪操作处罚制度，将反洗钱工作纳入内部稽核范围，增强反洗钱工作的监督检查力度，加大对徇私舞弊，违规违纪操作的处罚。使反洗钱内控制度与信用社的业务操作规程和会计核算系统做到有机结合，两者共同进步，相得益彰，促进农村信用社稳健经营和发展。二是将存款实名制、账户管理、票据监管全部纳入反洗钱的管理范围之内。三是在财务会计部门尽快设立专职反洗钱监管员，专门负责反洗钱的非现场监管、检查、辅导以及基层信用社反洗钱岗位人员的培训工作。明确各信用社的会计为反洗钱专职工作人员，实行岗前培训，持证上岗的原则，每月发放一定的风险岗位津贴，主要负责大额交易和可疑交易的甄别、分析、报送工作，不断增强反洗钱工作人员的工作责任心。四是由人民银行、财政和县联社共同出资设立反洗钱奖励基金，对那些工作责任心强，准确甄别大额和可疑交易，发现可疑的洗钱犯罪人员，及时报告上级进行处理，挽回国家经济损失的单位和个人进行奖励。

重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍。人民银行应制定和实施对金融机构特别是县级联社的反洗钱由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批具有专业技能的反洗钱业务骨干，再由这部分人员负责指导、培训基层营业网点的反洗钱人员，不断增强和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和可疑交易的甄别能力。通过采取举办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识技能，提高处理、甄别、审议可疑支付交易的能力，培养出一批批反洗钱骨干精英，全面提升农村信用社员工反洗钱工作水平。

篇3

关键词：商业银行；西安；内控机制

中图分类号：F224；F832.2 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）08-000-02

一、研究背景

现阶段，建行的经营风险已经从隐性向显性逐渐转化，决策层由于缺少合理的经营与管理而造成的管理风险，从业人员越权和欺诈经营而导致的操作风险等。出现这类风险，都与建行内控机制联系紧密，风险防范制度的基础是内部控制。强化对建行内控机制的探讨与分析，打造全方位的内控长效制度与风险管理平台，尽可能形成科学长效的内控机制对于确保正常的财务状况、完成预期目标以及保障我国金融系统安全运行扮演极为关键的角色。

二、案例分析――以建设银行西安分行为例

（一）建设银行西安分行的介绍

中国建设银行股份有限公司成立较早，其经营时间也比较悠久，其前身为1954年创建的中国人民建设银行，并于1996年更名为中国建设银行，也是我国四大国有商业银行之一。该银行于2004年9月15日在四大银行中第一个实现了股份制改造。2005年9月27日，中国建设银行股份有限公司在香港联合交易所挂牌上市，0939是其代码，这也是我国国有商业银行中第一家完成公开发行上市的银行。

建行西安市分行作为中国建设银行管辖下的二级分行。成立越50多年以来，西安分行始终将服务地方经济建设放在首要位置，根据市场所需的实际情况，以客户至上的原则，不断创新、科学发展、规范经营，现阶段已发展为陕西省服务一流、业绩卓著、途径发达、规模靠前的综合化、全功能现代商业银行。

（二）建设银行西安分行内部控制面临的难题

1.银行管理人员对内控机制的理解与认识出现偏差

因为管理理念上存在偏差，导致银行风险防范意识薄弱。信贷人员工作作风不实，责任心不强。尤其是建行实施客户经理制度以后，他们只为了谋取效益，缺少防范风险的意识。领导对其没有产生一定的重视，把关较为宽松。建行对于较大额度的贷款，没有同信贷员共同进入企业进行客观、科学的调查，没有掌握企业经营的现状，只是坐在办公室听别人的描述，在审批的过程中，没有足够把握数据的准确性以及审查资料的合规性，获得资料后只是履行签字手续，造成部分上报的材料出现问题。

2.银行会计内部控制机制的不合理

网络信息的持续更新和金融业务的快速发展对银行强化防范金融风险、会计内控管理提出了更为严格的规范与要求。该分行没有有效根据本单位、本地区的实际状况，制定较为具体、规范的操作流程与业务实施规则。由于建行的业务类型比较繁琐、营业网点分布广泛，进而存在的风险点也比较多，其会计内控机制缺少一定的整体性和系统性，最终对内控机制发挥全部的功效具有消极的影响。

3.内部控制制度执行不力

内控制度执行不力的根源在于，一是有关的工作人员缺少风险防范意识与遵守制度的理念；二是组织框架不科学，其人员的操作权责划分比较模糊；三是员工没有进行相关的教育和培训，所具备的技能无法满足现在岗位的要求；四是“用非所长、学非所用”，并非学以致用，其工作内容比较模糊，造成分工后缺少合作；五是“眉毛胡子一把抓”，没有关键和重点以及先后顺序和轻重缓急，没有根据风险程度进行差别化监控。

4.缺乏风险防范的观念

商业银行应当产生竞争，然而盲目的竞争会造成银行在利益的作用下引发轻利益重经营的思想，进而导致银行将开拓市场、发展业务与强化控制对立起来，使得银行的风险防范意识匮乏、自我防范意识薄弱等现象，产生的结果务必使得银行的内部管理无法满足业务发展的需要。例如在实际过程中，部分银行贷款评估注重形式，无法合理执行贷款审查机制，具体表现为：贷款档案信息不完善；部分银行没有设立单独的信用管理机构；对贷款没有有效的效益分析与动态监管；缺少齐全具体的客户信用信息；对某个企业的贷款没有形成定期调查的习惯，造成资产风险越来越大；对单个客户尚未规定总体的信用限度，对于不同的信用方式也未形成一定的上限；其贷款机构不科学，造成不良资产比例高、数额大。这些因素对其资产的安全性带来了消极作用。

5.约束、激励制度不科学

就建行的约束激励制度而言，关注对发展业务的激励，而对机制的约束没有摆在相关的位置。具体体现在：考核指标依旧是速度与规模指标，很少涵盖质量指标，集中财务等优质资源开拓某些业务，几乎没有关于内部控制方面的奖励，缺乏一定的内部控制与质量管理，或对造成问题的人员以及机构缺少足够的处罚力度。在该约束激励制度的作用下，上级部门以及管理层看重的是业绩，而相关的员工看重的是收入与升迁，两者无法形成默契，再加上违规成本较低，有关的支行或下级机构也模仿其有关的措施与管理，积极开拓营销，将业务发展取代于内部控制。进而把有挂的优先管理理念放在一旁，造成内控无法得以强化甚至被弱化，进而存在钻空子、打球等违规操作，最终导致内控和发展出现失衡的现象，从潜在风险向现实的风险损失演变，从偶然的违规操作向持久性的违规操作演变。

（三）加强和完善内部控制的对策

1.提高员工内部控制的认识高度

建设银行应对新入行的员工进行合格操守、规范操作的教育与培训，着力培养员工学习提升风险意识、合规履职意识、内控意识和案防意识，提高制度执行力和有效性。开展形式多样的风险合规培训和职业道德讲座，采用现实案例来授课，加强员工的风险防范意识和自身职业道德，强化新进员工守法合规理念。

2.优化银行内部会计治理结构

首先归纳有关的经验教训，对当前内控的有关流程与机制进行充分的完善、梳理和整合，要对业务风险点的防范加以突出，对会计业务环节中的风险进行具体排查，找出有关的风险点，进而出台系统化、标准化、科学化的规章制度，形成具有可操作性、综合性、前瞻性的业务流程。对内控的手段、原则、对象、目标、要求、关键控制程序进行明确，确保所有的会计岗位的操作都有章可依。其次，对其制度的完善与更新加以重视。针对不完善、不满足业务发展的办法与规章制度应当予以修正与优化，将已经具备新规定、已过时的办法和制度应当及时进行废除。

3.加强内部审计监管，完善核查监管机制

优化监管稽核机制，在强化上级部门监管稽核机制内部审核的前提下，内部稽核部门和人力资源部务必进行相互合作，发挥专家与导向的功效，对基层银行管理者进行较为系统的风险内控教育，进而对基层银行自发性的建设内控机制具有促进意义，同时督促基层银行定期上交内控状况报告与内控整改意见。稽核审计是商业银行内部控制中不可缺少的重要环节，独立性是其最重要的特征。

4.建立完善的风险控制体系

银行业控制市场风险时主要考虑利率风险，建行在优化利率风险的过程中必须打造利率风险管理的组织框架、全方位的风险管理机制以及形成明确的职责，通过对风险量化的处理，创建合理的风险量化模型，进而分解年度资金的预定目标，将产品设置进行额度限制，为各级交易工作者设置止损限额与交易限额，进而对其进行实时监控。同时形成科学的总分行利率风险汇集、转移机制，再通过总行统一进行对冲与管理。

在信用风险方面必须形成信用风险的责任制度，清晰每个岗位乃至部门的风险责任和相应处罚措施。必须对违规、违纪导致的信贷业务的损失与风险进行责任追究，严格分析出现损失与风险的重点环节，追究有关的责任人与责任部门。

5推进人力资源改革，建立科学绩效管理平台

科学、合适的商业银行绩效考核机制对商业银行形成完善的约束、激励机制具有积极作用，改善其综合竞争力与经营管理水平，所以，这种绩效考核机制的地位越来越重要，而在制定制度时一般要遵循以下原则：第一，明确化、公开化原则；第二，客观考核的原则；第三，公平公正的原则；第四，反馈原则。

三、结论

本文对中国建设银行内控的现状加以探讨与分析，指出现阶段建行内控中面临的有关问题以及需要对其进行完善与优化的措施和方案。文中描述的银行内控分析和有关的优化不单适用于中国建设银行，同时从某种程度而言也适用于其他的商业银行。

总而言之，现阶段我国商业银行在内控方面面临的问题较为突出，从开始的思想问题，再到内部结构，风险管理，直到最后的奖励约束机制都存在各自的问题和不足，需要在今后的发展中不断改进。换句话而言，由于我国金融市场的全面放开以及我国加入WTO，有关的商业银行即使在较为激烈的竞争过程中确保自己的市场份额，然而依旧存在较大的压力与风险，进而无法解决相对薄弱的内部控制。因此，我国商业银行必须在强化业务拓展以及市场开发的同时，努力学习和借鉴国外银行先进的控制理念与管理经验，尽可能的在风险评估程序、内部控制结构、内部控制理念以及对内部控制的监督和评价等方面进行全面、深入改革与研究，将完善内部控制看作是一项连续性、基础性、常规性的工作，推进内控制度的建设，积极优化内部管理与控制的状况，打造一种科学、持续的内部控制平台，进而确保我国商业银行的经营与财产安全，最终使得其稳定、持续的发展。

参考文献：

[1]蔡中.国有商业银行内部控制研究[J].经济师，2011（07）.

[2]应旭婧.上市银行内部控制的分析与建议[D].西南财经大学，2011.