互联网行业技术范文

导语：如何才能写好一篇互联网行业技术，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

服装网络销售是企业或者个人借助网络平台将服装商品通过图文信息表达，第三方物流和在线支付或者货到付款的方式传送给消费者的过程，目前网络销售模式有B2C和C2C等销售模式，有的个别企业采用定制的男装网络销售模式。在当今这个快节奏的时代，互联网购物目前已经成为大家比较热衷的一种购物方式，各种服装、配饰、生活用品等都在网络上进行购买，能节约大量的时间，同时还可以在短时间内看到或购买到自己喜爱的商品。

2.理论基础

2.1网络营销的基础——Internet

Internet一词源于英文Interconnectnetworks，即互联网，Internet所提供的服务可分为六大类，电子邮件服务、交互式信息服务、文件传输服务、远程登录服务、信息研讨和公布服务、其他服务，通过这些服务实现了资源共享，节约用户时间，提高办事效率等。

2.2网络营销运营模式具体分析

2.2.1营销模式B2C、C2C介绍

B2C是Business-to-Customer的缩写，而其中文简称为“商对客”。“商对客”是电子商务的一种模式，也就是通常说的商业零售，直接面向消费者销售产品和服务。这种形式的电子商务一般以网络零售业为主，主要借助于互联网开展在线销售活动。B2C即企业通过互联网为消费者提供一个新型的购物环境——网上商店，消费者通过网络在网上购物、在网上支付。C2C实际是电子商务的专业用语，是个人与个人之间的电子商务。比如一个消费者有一台电脑，通过网络进行交易，把它出售给另外一个消费者，此种交易类型就称为C2C电子商务。

2.2.2营销模式PPG介绍与分析

PPG的核心商业模式是通过将现代电子商务模式与传统零售业进行创新性融合。PPG将现代化网络电子商务模式与传统零售业进行创新性融合，以区别于传统的渠道分销模式，采用更优化的直效营销方式，辅助以卓越的供应链管理的体系，在统一的品牌战略管理理念下，呈现一种全新的高效商业管理模式。从结构而言，PPG模式的核心在于生产销售与供应链管理。这一生产模式的核心在于通过缩短生产者到消费者之间的“生产链”以提高生产效率和市场反映速度。PPG汲取现代商业模式中的核心理念，通过系统且严密的筛选过程，仅挑选最好的生产供应商进行合作。PPG通过严密的供应商管理体系，及严格的质量控制体系，从面料选材时即开始严格的筛选，同时实时监控供应商生产流程，并以接近苛刻的质量检测标准，力图保障PPG的产品品质的最优化。

3.X品牌男西装天猫店铺销售模式优化

天猫店铺销售模式B2PW概述。B2PW意为BusinessToPart-timeWorker，是指企业与在校的服装设计专业的大学生兼职者之间的一种合作关系，共同为企业设计制作出顾客满意合体的高级定制男西装，此种销售模式通过线上线下共同合作的形式展开活动。此种模式源于资源整合，资源整合，是企业战略调整的手段，也是企业经营管理的日常工作。整合就是要优化资源配置，就是要有进有退、有取有舍，就是要获得整体的最优。在资源整合内涵的基础上，提出了企业资源整合过程模型，分析了企业资源整合能力，旨在为企业提供如何提升资源整合能力，进而增强企业竞争优势提供建设性建议。

4.销售模式X品牌男西装B2PW具体实施运行

X品牌男西装消费群体年龄定位于20—40岁男士，西装一套价格在800—1500之间。

4.1宣传渠道

X品牌男西装采用B2PW的销售模式，在宣传方面采取人工宣传和网络宣传两种渠道。同时企业自己也会进行一些网络推广，如搜索引擎营销、E-mail营销、病毒性营销以及其他推广方法，这些都是目前店铺推广常用的方法。搜索引擎是常用的互联网服务项目和最基本的网络营销手段，搜索引擎服务市场的竞争也随着搜索引擎广告价值的不断提高而日趋激烈，广受企业青睐。

4.2优质售后服务

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    互联网企业对知识、技术的依赖性较高,企业员工的薪酬激励情况直接影响企业的生存与发展,值得深入研究。

    互联网企业是指从事互联网运行服务、应用服务、信息服务、网络产品和网络信息资源的开发、生产以及其他与互联网有关的科研、教育、服务等活动的行业总称。技术型员工起源于职业定位的不同,最早引入这一概念的是埃德加·舍因(Edgar SchEin),根据他的研究结果表明,技术型(或职能型)职业定位主要关注的是工作的实际内容,这种员工一般都希望一直在自己擅长的技术或职能领域工作。

    二、互联网企业技术型员工现状及存在的问题

    1、技术型员工流失严重

    有研究表明,互联网行业员工流失率为17.9%,高于所有行业的平均值15.8%,其中技术型员工流失率高达18.5%,行业内人才争夺十分激烈。互联网行业薪酬逐年上涨,但是每年的涨幅在不断缩小,且趋于稳定。大型互联网企业的技术型员工薪酬(如百度、腾讯)明显要高于中小型互联网企业。

    2、技术型员工工资中固定部分占比较高

    技术型员工的薪酬构成也一般员工基本相同,由岗位工资、技能工资、各种津贴、奖金、佣金等组成,但是其中固定部分约占到75.2%,技能工资仅占到22.4%,其他可变工资占2.4%,固定部分所薪酬总额比重明显高于其他员工。这一方面体现了对技术型员工的保障,但同时也体现了薪酬构成的激励不足。

    3、对技术型员工激励重视不够

    互联网企业对技术型员工的重视程度,取决于企业经营者在技术创新与产品创新方面的动力大小。正是由于企业经营者在技术创新动力与需要方面的差异,造成了企业在重视技术型员工程度上的差异,也导致了企业在激励技术型员工方法和效果方面的明显不同。 一般而言,大型互联网企业比较重视技术创新,对技术型员工的激励也较为重视,以企业内部能够形成资源向技术型员工优先配置的良好环境。

    4、薪酬分配模式单一

    尽管国内技术型企业使用的薪酬分配模式种类较多,如项目工资制模式,协商工资制模式,提成工资制模式,技术承包工资制模式,宽带岗位工资制模式。但是单个互联网企业对于技术型员工所适用的薪酬分配模式却十分单一,一般单个企业仅使用1到2种分配模式,比如常见的是提成工资制模式和技术承包工资制模式。

    三、建立适合自身企业的技术型员工薪酬激励机制

    互联网企业的规模大小及具体发展定位都影响着企业的薪酬激励,但无论如何互联网企业需根据企业自身的情况设计技术型员工薪酬激励机制。首先要确定薪酬目标,因为薪酬目标是薪酬激励机制设计的核心,不同的薪酬目标,决定了企业要设计不同的薪酬政策、薪酬内容。

    1、确定薪酬目标的基本原则

    一是技术型员工的薪酬水平要以能促进技术型员工的行为与组织目标相符合,要有利于企业新产品开发并适应市场,涉足客户需求,且考虑企业成本。二是体现内部公平,即薪酬制度的制定过程和实施过程都要体现公平原则,且能够体现技术型员工的价值,满足其需要。

    2、确定薪酬激励机制的目标

    互联网企业对技术型员工的东西激励目标首先应是通过制定合理的薪酬机制,使技术型员工的个人发展与企业的发展目标相一致,把企业的利益与技术型员工的利益联系起来,形成利益共同体,以达到激励技术型员工积极努力工作,不断提高技术水平和开发能力,在提高自身利益的同时,为企业赢得更多的利益。其次是设定较大的弹性薪酬空间,对于为企业发展做出贡献的技术员工要给予相应的回报作为对员工的肯定,不同的贡献给予不同的回报水平,体现公平原则,确保留住核心技术人才。第三保证企业薪酬的外部竞争性,即要确保企业的薪酬在劳动力市场上具有吸引力,才能把高素质、高水平的技术人才吸引到企业内为企业发展服务。第四,法定福利必不可少,这一点能够为企业赢得良好的形象,提高员工的忠诚度,做到法定福利也是企业长远发展的必要保障。

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毕业论文的写作，效果质量如何，与数据的支撑有重要作用。特别是针对医学、计算机、生科、化学等偏向于实验调查性的专业，数据的搜集更是作者需要攻克的主要任务。本文，以资讯、数据两大类与大家分享互联网常用的数据资料搜集网站，具体如下：

资讯类

新浪科技 tech.sina.com.cn/

腾讯科技 tech.qq.com/

艾瑞网 iresearch.cn/

艺恩网 entgroup.cn/

虎嗅网 whuxiu.com/

36kr 36kr.com/

钛媒体 tmtpost.com/

游戏大观 gamelook.com.cn/

亿欧网 iyiou.com/

媒介360 chinamedia360.com/main

数据类

中国票房 cbooo.cn/

中国互联网络信息中心 cnnic.net.cn/

艾瑞网 iresearch.com.cn/report/viewlist.aspx

易观智库 analysys.cn/

游戏产业网 cgigc.com.cn/list/79644663134.html

百度指数 index.baidu.com/

大数据导航 hao.199it.com/

CSM（电视收视率） csm.com.cn/

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关键词： 专业技术职称； 网络评审； 构想

中图分类号： G251.6 文献标识码： A 文章编号： 1009-8631（2012）07-0057-02

一、白银有色集团职称评审工作概况

白银有色集团目前职称自主评审的范围有工程技术专业副高级、工程技术中级、政工专业中级以及集团公司现有专业系列中符合评审要求的初级专业系列。

集团公司职称评审工作严格按照国家职称评审制度正常开展，在评审模式上进行了积极的尝试与探索，在以衡量个人专业技能、业绩成果为导向的前提下，采用评聘分开、量化考核的申报评审方式对申报人的资格、水平进行评判。经过不断地改革与完善，有效地调动了专业技术人员的工作积极性，促进了学术繁荣，起到了吸引人才、盘活人才资源的积极作用。

职称评审是一项内容繁琐、程序复杂、任务繁重的工作。随着集团公司“走出去”战略和跨越式发展的需要，专业技术人才总量将呈大幅上升，职称申报评审人数也将不断增长，且因集团公司在国内外诸多分、子公司的成立，人数的增多尤其是地域的限制都对目前职称评审的方式提出了考验，材料申报、专业考试及论文答辩等环节已无法用传统方式进行。首先，申报人员需提供申报表、评审表、推荐材料、信息录入简表等纸质材料，以及证书、科研项目证明、的原件及复印件，而这些纸质材料的分类整理及审核都需要做大量工作，如按专业学科、申报系列、申报级别分开整理；申报人基本条件及申报的相应论文、科研、业绩等的审核确认；送审论文的整理送审等等。其次，专业不对口、学历达不到要求的申报人员须参加专业考试，申报晋升高级职称人员还须参加由专家评委组成的评议组组织的考评答辩，这对集团公司派驻在省外、国外工作的申报人员来说是一个很大的难题，对集团公司下一步职称评审工作提出了考验。为化解矛盾，运用现代网络技术手段，建立一套含申报、评审、管理于一体的网络评审系统，使申报人通过网络轻松完成申报、身份审核、专业考试、论文答辩等环节已是刻不容缓的工作任务。

二、Web 2.0概要

Web 2.0的概念最早是由O’Reilly媒体公司总裁兼CEO提姆奥莱理提出，是相对Web 1.0的新一类互联网应用的统称，是一次从核心内容到外部应用的革命。Web 2.0在模式上实现了由纯粹的“读”向“写”、“单方面的接收”向“共同建设”的发展；对于Web用户来说，能够从被动地接收信息向主动创造信息转变；从Web的构成单元上来看，是由静态“网页”向“发表实时信息”的发展；从使用的工具上来看，是由互联网浏览器向各类浏览器、RSS阅读器等内容发展；总之，Web2.0给人们带来的是可读可写、参与性、互动性很强的互联网世界。

三、评审系统与Web2.0结合的意义

以往，集团公司职称评审要使用大量的人工，工作量大，申报、评审的及时性、准确性也不容易达到预想的标准，尤其是集团公司近几年确立了“创新式规模经济发展”的战略思路，在国内、外已建成投产好几个矿业公司，这些单位的员工职称申报与评审工作靠原始的办法根本不能达到时效性。在网络日益发达的今天，开发一套基于Web2.0技术的集申报、评审、结果整理的职称网络评审系统，利用Web2.0的互动性强的特点，为充分展示申报人的条件，提高申报材料的审核效率、便于评委给予公正客观评价提供一个平台不失为一个好的解决办法。

四、网络评审系统构想

利用互联网技术，突破集团公司各分、子公司分布广、远的限制，解决集团公司在省外、国外员工申报评审职称时要提供一大堆纸质材料且必须在集团总部参加考试、答辩等的不方便因素，从而实现如何展现申报人的各方面条件，全面反映申报人的工作能力、业绩水平，方便评审专家客观公正的给予评判是系统功能的重点，因此在设计时必须考虑如何根据这些特点进行合理的架构。

（一）用户分类和数据流程设计

评审系统以用户为中心，用户分类如图1所示。

系统的基本数据流如图2所示。

（二）申报、评审流程设计

1.申报人根据集团职称评审年度规划的时间要求，登录申报系统后可以方便快捷的在系统内填写职称申报数据信息，包括各类评审用表，业绩成果、论文论著，荣誉称号等，各级管理员可按申报程序逐级处理申报数据，按申报类型核对整理上报数据，确定是否符合评审条件、是否参加专业考试等，条件及材料审核过程中的相关信息将及时反馈给申报人进行整改，最终完成申报材料的审核。

2.有专业考试要求的申报人将在规定的时间段在本单位专门的多媒体会议室登陆考试系统后统一参加对应自已专业、级别的考试，由系统评定考试成绩并反馈给申报人。

3.经集团职改办审核，对符合评审条件及有专业考试要求且成绩合格的申报人将由管理员对其送审论文转对应专业评委（2名）审阅并给出书面的论文鉴定结果等，申报工程技术高级职称的还将通过多媒体系统和4-5名学术组专家面对面参加答辩，接受评委就其本专业领域的技术成果、发展方向等的质询，同时查看发送的代表作以及申报人的其它论文科研情况，便于充分考察申报人的实际学术科研水平，最后在系统中给出答辩成绩。

4.经集团职改办审核，对论文鉴定及答辩成绩合格的申报人，根据申报人级别、系列分别组织召开一定数量评委参加的评委会，由主任委员组织，和其他委员一起，通过多媒体系统，根据申报人专业技术成果、业绩贡献等，采取差额评审的办法投票评审，评审结果经集团职改办审核后经系统确认公布。

（三）特色服务设计

根据用户类型的不同，用户所进行的操作也不同，可对申报人增加特色服务设计。对于申报人来说，系统将提供全面的展示机会，在登录系统后通过填写各种类型的评审用表完成申报，并且可以选择相应的个性化服务。

1.个人学术博客

在这里既可以撰写表达和阐述个人的学术观点的文章，也可以是对当前热点问题，对本专业领域发展及方向的一些看法；既方便评审专家从学术科研角度方面评判申报人是否达到评审条件，也给专家提供了一个全面看待申报人条件的参考资料，同时申报人的业绩成果和学术博客也可以接受监督加强交流，便于进一步端正学术风气，提高学术水平。

2.定制服务

定制服务是为增加申报人对评审过程的了解，增强职称评审工作的公正公开而设置的，申报人可以选择定制系统服务消息，如：了解评审工作进度，材料审核进展以及材料审核反馈情况。

（四）数据库服务

由于申报评审所涉及的表格类型比较多，数据量大，加上各种不同类型的用户权限的问题，数据服务将是系统设计的另一个重点，数据服务将根据申报数据接收系统的要求对申报材料的相关数据进行整合、过滤、转换、消除不一致性，提供必要的质量保证，比如数据一致性，安全，访问控制和数据管理等。

结束语

网络评审系统是简化申报评审工作，突破集团公司地域限制、提高效率的一个改进方案，随着集团公司“走出去”战略及跨越式发展，来自国内、外各地职称申报人数将不断增加，申报、评审的工作压力将越来越大，因此，网络评审管理系统无疑是改进工作方法的一个重要举措。

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关键词：互联网+；勘察设计行业；转型；创新升级

引言

自2015年我国首次提出制定“互联网+”行动计划，“互联网+”相关的行业计划和政府政策相继推出，标志着“互联网+”的时代到来。

在“互联网+”趋势下，很多传统行业面临着严峻的挑战，有着必须做出改变的紧迫感。工程勘察设计行业作为国家经济发展、科技进步以及大国实力体现的重要行业，承担着实施国家产业政策、服务国家工程建设项目、加强工程建设科技成果转化等重要使命，在实现经济发展方式转变、生态保护、提高效益等方面肩负重要的责任。

近年来，勘察设计行业也从CAD制图模式发展出新的BIM技术理念、工程数字化管理理念等新模式、新理念。作为设计单位，既要面对经济转型实现持续发展，又要融合互联网新模式适应社会的深刻变革，在新的背景下，如何认识互联网新模式、如何利用产业资源、如何找到模式融合的发展方向，是我们亟待解决的问题。

一、“互联网+”和“+互联网”

伴随着互联网行业的兴起，如何将传统行业与互联网行业整合以及整合的路径成为人们研究的方向。当前，主要的整合方式包括“互联网+”与“+互联网”两种模式，二者本质相通但具体路径及内部关系仍有差异。

具体到勘察设计行业，在选择“互联网+”或“+互联网”两种道路上，有各自的特点，主要包括以下三个方面：

第一，“互联网+”和“+互联网”的主导方不同。“互联网+”模型下的勘察设计企业整合要以互联网为主导，以互网的模式、需求甚至管理为主导，实现原有勘察设计行业的业务，依托互联网的优势来提升整合效果。而“+互联网”更强调传统勘察设计企业的主导作用，在传统企业自身业务、机制等基础上，融合互联网的技术或理念，提高企业或业务运转的效率，从而增加生产力。

第二，“互联网+”和“+互联网”优势不同。“互联网+”以互联网行业为依托，借助互联网行业技术开发、快速迭代、业务运营等方面的先进工具，将用户体验、业务效率提高，达到前所未有的业务规模，达到对传统行业的整合或冲击。而“+互联网”则侧重传统企业对勘察设计行业多年的积淀，以此为基础，融入互联网行业的思想，逐步进行流程改进、业务优化等过程，实现传统行业的业务变革。

第三，互联网+”和“+互联网”的发展过程不同。“互联网+”利用互联网行业模式，实现传统行业业务，形成对传统勘察设计行业的整体的模式转变或革命，其模式转变大，变革更彻底。“+互联网”则是利用传统行业的基础不断引入互联网经验提升效率，其整合过程存在一个阶段性的融合，通过不断得整合使得原有设计行业与互联网行业的融合深化，形成变革。

总的来说，“互联网+”和“+互联网”是两种不同的整合方式，但二者并不对立，有效利用两者思路，相辅相成，实现传统勘察设计行业的变革发展。

二、转型发展面临的问题

设计行业首先面临的转型发展问题是行业属性的变化问题，随着过去长时间以来设计行业的发展，收入不断提高，行业规模不断扩大，但是不可忽视的是，原有行业的内在属性在逐渐变化，收入结构不断调整，本质上，设计行业在新的经济结构中创造价值的方式发生了改变，设计行业的边界越来越模糊，经济新常态给设计行业带来了新的挑战，传统的生产方式受到了威胁，设计行业必须思考挑战背后的核心，设计行业作为服务型机构的核心本质依然成立，必须更加突出服务属性，立足新的环境探索新的发展方向，寻找转型过程中的竞争力。

设计行业首先面临的转型发展问题其次是发展环境的变化。每一次社会经济的变革都是伴随着技术的变革和应用，每当处在新技术发展并冲击传统技术和行业的时候，便是旧的经济模式收到新模式冲击的时候。设计行业目前便处在行业环境剧烈变化的时刻，新模式不断涌现对旧模式形成冲击，这也促使新模式不断试错并最终取代旧的模式。只有意识到所处的环境，才能激发紧迫感，促使传统设计企业思考变革的方向，必须选择一个转型的指导思想，实现自我革新，主动适应外部环境的变化。

第三个设计行业首先面临的转型发展问题是供给结构的变化，互联网行业的迅速发展和新技术的不断出现，使得互联网行业对许多传统行业进行了革新。设计行业同样是非常依赖技术的行业，作为深刻改变人们生活行为的技术进步，互联网行业的发展势必影响设计行业的技术运用和行业本身的发展方向。当前互联网技术最显著的发展方向在移动互联网、云计算、大数据、人工智能等方向都给予设计行业非常多的冲击，加之互联网技术本身具有的信息共享、数据检索等优势，促使设计行业人员不得不考虑行业技术的走向，将行业技术与互联网技术结合，主动将“互联网+”作为行业发展的重要力量。

最后是工作模式上的变化。新生态下将衍生出自由的设计群体，他们不属于任何设计机构，通过专业的分包平台，上传自己的专业背景、设计案例、项目经验、收费标准等内容，实时更新内容便于发包方来有针对性的选择承接人员。同时，设计人员也可在平台上搜罗适合自己的项目，联系对方；平台上的共享各类项目文档，有助于真正实现协同工作，并在整个设计过程中整合各种专业资源，通过平台，还可以学习各类专业规范和标准以及获取技术资源和工具，有的放矢；作为设计人员会很注重自己的业务能力和客户反馈评价，不同的等级和评价会直接影响自己未来获得项目的机会和定价费率。

三、发展和转型的突破口

寻找发展和转型的突破口，首先要了解互联网的主要经济模式，其中最主要的内容，便是平台的构建。互联网实现对传统经济的变革，主要是依赖平台概念，平台连通了多个不同的客户群体，解决这些群体的某些需求或通过连接提高其某方面的效率。各行业通过平台的建设来为用户创造价值，这既是未来行业竞争的关键，也是转型发展的重点。

在“互联网+”的发展中，云平台的概念即成为了平台的新型模式，云平台所连接的更放更强调价值的高效整合，通过形成整合各方的价值闭环，极大地提高整合各方的协调与创造能力。

在平台的概念下，业务发展模式从过去的产业、区域等发展思路转变成了以资源整合方式为创新方向的发展思路，其主要融合的方面包括互联网技术资源、资本资源、其他产业资源等。通过这些资源的融合，整合出新的业务模式，提高竞争力。作为设计单位，能整理利用其他单位的资源，或与其他单位资源共享、整合创造以提供更具竞争力或更高效率的产品，将是重要的发展方向。

四、勘察设计行业的发展导向

工程勘察设计行业的信息化建设并非原地踏步，近年来，随着管理要求的不断细化，勘察设计行业的信息化包括信息管理、信息采集、业务流程等方面，在引进信息技g的过程中，也积累了一定的信息化建设和管理经验。

另一方面，信息化建设在“互联网+”的时代对传统行业也有了新的要求，更加促使企业要加强信息化顶层设计、做好统筹规划，才能使业务发展适应互联网技术的快速发展，有能有力推动企业精细管理，提高生产效率。

我国经济发展已进入新常态，“互联网+”已经成为新常态下创新驱动发展的重要组成部分，“十三五”是实施创新驱动发展战略的重要阶段，也是我国工程勘察设计行业不断转变发展方式、转型提质的新时期。随着国家“一带一路”战略、新型城镇化及建筑产业化的推进，城市快速交通体系、绿色建筑、海绵城市、城市综合管廊等方面将有很大的发展空间，以互联网、大数据、云计算等信息技术为基础的“平台”打造也将给设计企业带来新的发展机遇，改变传统的商业模式、生产模式以及管理模式。未来，需要我们更加全面地制定转型和发展战略，甩开膀子以更大的决心面对新技术的挑战并迎接更大的市场前景，同时更要拥有变革转型的信心。

五、结语

逆水行舟，不进则退。“互联网+”虽然对越来越多的行业进行改造和升级，但与其相对应的是这些行业同样产生了新的市场，甚至是更加广阔的发展机会，勘察设计行业唯有主动求变，主动融入互联网行业，找准切入点、夯实着力点，方可在新的行业竞争中抢占制高点。

参考文献

[1] 罗百辉.《互联网+协同制造是一个有机的生态体系》，2016年4月7日.

[2] 曹淑敏.《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》解读[J]. 软件产业与工程， 2015（5）： 7-10.

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数据挖掘技术是互联网时代下的必然产物

互联网无疑是新时代下对人们影响最大的发明之一，它的出现和发展打破了行业与行业之间的界限，彻底改变了社会经济发展的模式。显然，互联网已经成为现代人获取知识、认识世界的重要途径。但是，随着互联网科技的发展，数据增长速度逐渐加快，面对海量数据，人们却无法获取自己所需要的知识，大数据的价值并没有被真正挖掘出来。

“人们急需找到一种方式，使自己能够在互联网的世界里自由地翱翔，数据挖掘技术就是在这种背景下发展起来的。也可以说，它是在人们应用数据的需求下产生的，是一种必然。而我们选择这个行业，选择研发新型数据挖掘技术，为企业和个人提供与数据应用有关的服务，就是在顺应时代潮流。随着相关需求的增长，数据挖掘行业还会进一步发展，在数据挖掘技术的帮助下，人类将真正步入大数据时代。”

发挥大数据的价值需要依靠互联网思维

“互联网思维”是网络时代下经常被人们提及的一个概念，那么究竟什么是互联网思维？专访过程中，洪祥昀给出了这样的解释：在大数据、云计算等先进的网络科技的支持下，对现代商业运作模式进行重新思考，将产品、市场、用户等相关因素综合起来考虑，形成一种全新的思维模式。互联网思维中，非常关键的一点就是将思维发散到其他行业中去，而不是局限在互联网企业和产品本身。

“大数据时代下，互联网与其他行业之间的界限越来越模糊，要想将大数据的价值充分发挥出来，必须依靠互联网思维，加强互联网与其他行业的融合研究，建立新型商业运作模式，对相关数据进行有效管理，通过数据对自身以及行业发展形势进行合理的判断，准确掌握客户心理，管理好客户关系，形成健康的发展模式。”洪祥昀表示，大数据的价值具有隐性特征，必须通过互联网思维对其进行深度挖掘，才能将这些价值充分发挥出来。

建立互联网思维，发展数据挖掘技术

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关键词：互联网+；旅游；机制；路径

中图分类号：F590 文献标识码：B 文章编号：1008-4428（2016）05-39 -02

现代旅游业的大发展对信息技术依赖性很强，以互联网为代表的信息技术的快速发展，推动旅游产业创新发展。旅游业本身是一个开放的行业，与众多行业有很强的关联性。互联网信息技术与旅游业的融合，催生了新的产业组织形态和旅游产品新的生产方式。2014年国务院《关于促进旅游业改革发展的若干意见》、2015年国家旅游局印发《关于促进智慧旅游发展的指导意见》，对我国旅游信息化建设提出目标和要求，为我国“互联网+旅游”融合发展提供指导和保障。我国学者从旅游营销渠道、旅游目的地、旅游价值链、游客行为、旅游产业融合、旅游吸引力等角度对互联网和旅游影响进行研究，并取得了较为丰硕的成果。

随着互联网信息技术的快速发展，旅游产业以其内在的包容性与其迅速结合，获取创新发展的强大动力。“互联网+”推动旅游产业创新发展，旅游产业新业态层出不穷。深入分析“互联网+旅游”创新发展的驱动机制，对推进旅游产业转型升级发展，具有重要的理论和实践意义。

一、互联网对旅游业发展的作用

（一）互联网成为旅游新业态产生的主要驱动因素

以互联网为代表的信息通信技术在旅游行业得到广泛应用，信息技术既是旅游产业快速发展的新要素、新资源，又催生了新的旅游产业形态和旅游产品生产方式，为旅游企业创新提供了技术动力。在“互联网+”的背景下，旅游产业融合发展态势凶猛。一大批旅游产业新业态如雨后春笋般诞生，综合门户网站、旅游垂直搜索引擎、旅游网店、微博、社交网络等旅游电子营销渠道发展迅速。借助于互联网、物联网技术的发展，一大批旅游电子商务企业应运而生，携程、途牛、去哪儿、到到、驴妈妈等知名旅游电子商务企业成为旅游新业态的代表。这些新兴旅游业态依靠强大的互联网技术，对传统的旅游行业产生极为强烈的冲击，逐步挤压传统旅游行业的生存空间。因此，互联网是当下旅游业新业态产生的主要驱动因素。

（二）互联网促进旅游信息互动

对旅游业而言，信息是产业发展的关键因素，掌握信息者容易成为行业翘楚。而互联网的一大特征就是改变了以往信息传播的方式和模式，互联网技术大大增强信息沟通的便捷。互联网具备极强的信息集聚能力，为旅游者提供智能化信息选择功能，旅游者足不出户就可以收集到自己想要的旅游信息。旅游电子商务平台的出现，则为旅游者提供了更为便捷的信息服务。旅游者可以通过各类旅游电子商务平台获取信息，同时产生一定的信息反馈，推进旅游电子商务平台改进信息提供的内容方式。信息通信技术为旅游信息互动提供强大的技术支持，推动旅游产业新业态的产生。

（三）互联网促进旅游供需协调发展

互联网具有强大的信息整合能力，旅游信息能够通过互联网广泛传播，能够为生产者和消费者提供便捷的沟通渠道。食、住、行、游、购、娱等旅游六要素涵盖广泛的内容，涉及众多部门、企业。旅游者追求高品质旅游服务体验的需求日益提升，旅游者消费观念的转变，对旅游产品创新提出更高的要求。传统的以需求为导向的旅游发展模式已经不能适应旅游市场日新月异的发展，旅游供给改革成为旅游业创新发展的重要驱动力。以互联网为代表的信息通信技术，为旅游供需信息沟通提供便捷的通道。互联网推进旅游产业融合发展，“旅游+”模式成为旅游产品创新的重要形式，互联网平台能够及时向生产和消费两端反馈信息，推进旅游产品改革创新，为旅游消费提供高品质产品，促进旅游供给和需求的协调发展。

二、“互联网+旅游”驱动机制

信息技术的不断进步，促使互联网在旅游行业广泛应用，驱动旅游行业不断创新。因此我们可以根据互联网产业创新系统模型，建立“互联网+旅游”驱动创新系统，描述互联网对旅游的驱动机制（图1）。

“互联网+旅游”创新驱动系统由主体、客体、媒介、动力、机制五个要素组成。主体是指“互联网+旅游”创新发展的实施者，包括指政府、企业、高校、科研机构等。客体是“互联网+旅游”创新发展的接受者，主要指旅游产品、运营模式、组织管理等方面创新。媒介是“互联网+旅游”创新的环境，包括政策环境、文化环境、技术创新、基础保障等方面内容。动力是“互联网+旅游”创新发展的驱动力，主要指市场需求、技术条件等。机制是指“互联网+旅游”的创新机制，主要指创新要素配置、创新成果转化的机制。

在“互联网+旅游”创新驱动系统中，五个要素自成体系，形成五个子系统。子系统内部各要素互相作用，推进子系统的发展。同时五个子系统之间具有强烈的互动作用，共同作用于“互联网+旅游”创新驱动系统。政府、企业、高校、科研机构等创新主体在旅游市场、通信技术发展的推动下，对旅游产品供给、旅游企业运营、组织管理等方面产生作用，为旅游产业创新起到引领作用和提供智力支持，竭力打造良好的创新氛围。在良好的政策环境、文化环境、技术创新、基础保证等条件下旅游创新要素能够合理配置，创新成果得以科学转化，推动互联网旅游的发展，催生出新的旅游业态。在互联网时代，“互联网+旅游”的效应逐步显现，促进旅游产业转型升级，带动其他产业发展。

三、“互联网+旅游”创新发展路径

随着信息技术的发展，旅游行业与互联网技术的联系越来越紧密。旅游产业借助于互联网技术，延伸产业链条，拓展行业领域。同时旅游业促进互联网技术不断升级换代。“互联网+旅游”构建一个崭新的互联网旅游生态系统，形成一种新的旅游业态。

（一）推进互联网与旅游融合发展

互联网技术的快速发展改变人们的生活方式，为人们生活带来较大便利，同时也为旅游行业的发展带来机遇。“互联网+”具有整合数据、搭建平台的功能，互联网能够将海量数据进行整合处理，使供给端和消费端的信息沟通更为便捷，为旅游者提供及时的旅游信息服务。在新的经济形势下，旅游成为带动国民经济发展的重要驱动力。旅游与医疗、教育、交通、餐饮、制造、金融等众多行业紧密相关，成为国民经济持续发展的发动机。“互联网+”以其开放性、包容性，为旅游行业发展插上腾飞的翅膀。“能够有效整合旅游资源，为旅游者提供满足需求的旅游产品。因此，凸显“互联网+”的功能优势，能够驱动互联网与旅游产业及旅游产业与其他产业的融合，推动旅游产业转型升级发展，带动国民经济实现新一轮的增长。

（二）科学规划“互联网+旅游”

“互联网+旅游”是一个较为新颖的行业领域，是一种新的旅游业态。互联网信息技术高速发展，为旅游业发展带来日新月异的变化。科学规划“互联网+旅游”能够为旅游业发展提供保障，促进旅游业的可持续发展。但是我们对于“互联网+旅游”应该有较为清醒的认识与定位，互联网不是万能的，有益于旅游业发展的部分要加以利用，有损行业发展的因素要剔除出去。科学规划“互联网+旅游”，为“互联网+旅游”的发展做好战略布局。要结合旅游行业发展现状，逐步积累科学的大数据，提高数据的效应，增加大数据的附加值，让互联网真正成为提升旅游者消费体验的渠道，提升旅游服务质量，推动旅游业持续健康的发展。

（三）完善智慧旅游服务体系

智慧旅游的发展满足人们多方面的需求，为人们提供更多的选择，为旅游者出行提供了便捷条件。智慧旅游服务体系涵盖内容非常宽泛，包括智慧平台、智慧交通、智慧管理、智慧服务、智慧产品、智慧安全、智慧营销等众多内容，智慧旅游服务体系为旅游者提供更加全面的智慧体验。当前旅游智能化的趋势越来越明朗，市场需求旺盛，发展前景广阔。要不断完善智慧旅游服务体系，借助于信息通信技术的快速发展，让旅游变得更加“职能”，提升旅游者的旅游体验，提高旅游行业管理水平，增强旅游企业的竞争力。

（四）推进“互联网+旅游”创新发展

“互联网+旅游”是一个崭新的旅游系统，互联网改变了传统的旅游产业模式，使旅游产业由传统的封闭系统发展到现代的开放系统。政府、高校、科研机构、旅游企业等主体要提供完善的政策保障和充分的智力支持，为互联网旅游创新发展塑造良好的环境。遵循旅游行业发展规律，促进旅游创新要素合理配置，创新旅游产品供给模式，满足旅游市场多方面的需求，推动互联网旅游创新发展，提高旅游服务质量，提升旅游者的消费体验。

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1.互联网金融概述

（1）金融机构主导的互联网金融。随着移动互联网的不断发展，客户对金融服务便捷性有更高的要求，同时互联网技术在金融领域的运用能较大地降低金融机构的交易成本。因此，金融机构参与互联网金融是必然趋势，也是我国当前互联网金融发展的重要模式。金融机构主导的互联网金融产品主要有网上银行、手机银行、电商平台等形式的多元化金融产品。

（2）非金融机构主导的互联网金融。根据服务内容不同，可将非金融机构主导的互联网金融可以归纳为两类：支付型及融资型。我国支付型互联网金融主要为第三方支付平台，它通过与银行、企业和商户合作，运用银行的支付结算功能，为企业和个人提供个性化的支付结算与增值服务。如支付宝、财付通等。融资型互联网金融是指以互联网的平台为基础，提供企业和个人提供各种金融产品来实现资金融通的模式，我国主要包括P2P、众筹以及基于大数据的网络贷款。

2.我国互联网金融发展的主要特点

（1）业务交易扁平化，覆盖范围广，服务效率高。随着平板电脑、手机的普及，互联网金融不受时间和空间的限制，能实现终端金融交易的同时进行，交易流程相对简化且操作简单，减少了业务链条，客户可以随时享用金融服务。同时互联网金融通过网络技术，能将高度分散化的企业、个人等信息进行系统集中处理，而后将相关产品信息快速反馈给客户，可实现互联网金融的自由发展。

（2）业务运行网络化，运行边际成本低，发展创新快。在互联网金融模式下，客户可以在开放透明的交易平成金融交易，无需通过传统的中介、无交易成本。同时，随着交易平台规模的提升，交易平台对用户的价值会随着使用者数量的增加而增加，也就是互联网金融平台边际成本呈现递减趋势并趋近于零。由于大数据和电子商务的发展，互联网金融也得到了快速发展，为了保持竞争的优势，利用信息传递的便捷性，互联网金融也能快速有效地根据市场和客户需求的变化进行产品创新。

二、互联网金融的主要风险

从广义范围来看，互联网金融和传统金融机构都同属于金融业，所以互联网金融也有传统金融业具有风险，如信用风险、市场风险、声誉风险、流动性风险等。同时，互联网金融又是依托于移动互联网，所以互联网金融面临着传统金融机构所不具有的特殊风险，主要为技术性风险和新行业风险。

1.技术性风险，主要是指网络安全风险互联网金融是依托安全的互联网来开展的，互联网更新非常快，技术更新不及时，容易出现网络漏洞，一旦发生计算机病毒、黑客攻击以及网络金融诈骗等风险，会使互联网金融的正常运作受到较大影响，危及资金的安全和个人信息的安全。同时，我国的互联网金融技术大多数从国外进口，缺乏自主知识产权，加剧了互联网金融技术层面的风险。

2.新行业风险互联网金融作为一个新兴行业，一方面，尚无明确的法律规范互联网金融的发展，使得互联网金融违约成本较低，一旦出现法律纠纷，交易双方的利益难以得到有效保护。比如新业务的市场准入资质、交易者的身份认证、个人信息保护、电子合同的有效性等方面还没有明确的法律规定，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。另一方面，对互联网金融的行业监管机制尚未真正形成，容易出现市场恶性竞争，引发互联网金融的经营风险。同时互联网金融行业风险的提示不够，因其交易都在虚拟环境进行，主要是通过密匙、数字验证等方式认证交易双方身份，除交易记录外，不留下任何签名，这易于被不法人员利用，从事非法交易。例如，多数互联网理财产品片面强调高收益、低风险，这有可能涉及非法集资和非法吸收公众存款的风险，不利于互联网金融市场的稳定和行业的持续发展。

三、防范我国互联网金融风险的建议

1.加强互联网金融的法制体系建设，不断改善互联网金融的发展环境当前，我国互联网金融的相关法律法规还不完善、不健全，还未建立行业准入门槛、规范市场主体交易行为及网络金融的指引文件，所以，应当加快互联网金融法制体系建设，不断完善互联网金融的相关法律法规，为互联网金融营造良好的法律环境。同时要确保互联网金融数据不被盗取、丢失，应制定统一有效的技术标准，通过制订有效的技术方案，科学地运用互联网金融技术，确保互联网金融长期安全发展。

2.完善互联网金融行业的监管体系，优化互联网金融的运营环境目前我国互联网金融处于初步发展阶段，监管体系既要保护金融创新又要保证互联网金融健康发展。首先要建立互联网金融的统计调查和风险监测体系。尤其是在社会融资总量中要把网络信贷纳入，督促互联网金融机构定期报送资产负债、财务资金状况等方面的报表，建立起相应的监测指标体系，对日常风险进行监测分析与预警，及时对有关机构进行提示，避免出现区域性或系统性金融风险。其次，互联网金融行的监管应当采取“宜疏不宜堵”的政策，根据行业发展情况，对不同规模、不同风险特征的机构实行差异化的监管政策，逐步建立分类监管制度。

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近几年，随着互联网在社会中的不断普及和应用，该方式应用到金融管理工作中具有十分重要的作用。但在某些程度上，随着互联网的快速进步和发展，在使用期间也会产生一些问题，特别是风险管理模式的形成，传统的发展模式已经无法适应现代社会的发展需要，因为风险管理工作是互联网金融模式中最为主要的部分，对其完善与制约是各个人员研究的主要话题。

一、互联网金融的发展现状

随着互联网金融行业的不断创新与进步，互联网金融风险管理工作也存在一些问题。目前，我国的互联网金融行业还处以初级发展阶段，对风险因素还在不断分析，所以，我们要努力借鉴国外一些经验，促进风险管理工作的创新性与完善性。互联网金融与传统的金融方式是不同的，互联网金融能够实现便捷性特点，利用三大技术以及自身的发展优势，能够改变传统互联网金融行业在市场上的发展地位。目前，互联网金融行业在不断发展过程中，还存在一些问题。因为互联网金融是一项新的金融模式，其管理工作的核心因素为风险管理，所以，在当前发展中，主要存在的问题是发展环境不够良好，在互联网金融行业内部没有充分发挥诚信制度。并且，相关人员没有正确认识到风险管理工作，在金融市场上，也没有促进制度的优化建设，从而造成了一些风险因素的产生[1]。

二、互联网金融风险因素

1.技术风险

三大技术能为支撑互联网金融行业的积极发展，其风险性影响了该行业的有效进步。其中，主要表现在：计算机病毒与黑客的产生、加密技术的不完善性，其隐患的形成给个人信息带来一些安全隐患。同时，技术支撑中存在潜在风险，导致我国采购的相关设备与软件出现一些内部问题，从而导致一些风险因素的逐渐产生。

2.虚拟风险

互联网是一个虚拟化网络，能够促进信息交流与共享性，也能分辨出信息真假。特别是资金周转现象，利用该虚拟平台，无法促进资金的有效监管。

3.操作风险

因为在互联网交易过程中，都是利用计算机来实现的，但这种交易方式是固定的，如果对操作流程不够熟练，将造成一定的操作风险[2]。

4.监管风险

我国互联网金融行业发展呈现分散状态，但监管工作无法适应现代社会的发展，影响互联网金融行业的健康发展，给监管模式也带来一定冲击。

5.信用风险

信用风险中存在的问题主要是因为很多理财产品没有一定的信用担保，在对金融产品投入前期，其内部存在较大风险。

三、互联网金融管理风险对策的研究

目前，互联网金融管理工作中存在一些风险，影响了互联网金融行业的健康、稳定发展，也制约了市场经济秩序的有效形成和规范运作。所以说，互联网金融风险成为目前金融发展行业需要解决的主要问题[3]。

1.基本原则的合理制定

制定互联网金融监管体系，并使之能够遵循相关的实施原则。因为互联网金融是面向全球用户体现的，不仅服务工作较为便利，还能促进互联网金融行业的健康、稳定发展，为其提供有效保障。互联网金融原则的形成主要遵循几点原则。其一，遵循严格的监管原则，需要对互联网金融行业中的实际发展情况进行监管，并针对其中存在的风险性有效制约，以降低其产生的危害。其二，遵循行业的自律性原则，各个单位需要对互联网金融行业的自律性进行分析，以保证相关人员的综合素质得以提升[4]。其三，遵循实体经济的服务原则，在本质上，互联网是一个交易的平台，是一种实体服务方式。其四，遵循公平、公正的原则，该原则能够促进金融行业的健康、稳定发展。其五，遵循互联网金融体系的稳定性原则，因为互联网金融行业在不断发展中，需要吸引更多人才，才能更好的服务于社会。

2.动态分类监管工作的执行

执行动态分类监管工作，需要对金融监管的主要概念进行划分，金融监管一般表现为四个方面，分别是自律性、规范性、谨慎审查性以及监管的严格性。同时，动态分类监管工作的有效执行还能对互联网风险进行定期评估。在具体评估过程中，需要根据互联网金融产品的不同类型以及不同特征等相关因素进行分析，并根据评定的结果对其评价，以保证监督管理方式的有效形成[5]。

3.运行安全体系的完善

促进互联网金融运行安全体系的形成，能够有效降低互联网金融风险因素的产生。为了促进互联网金融运行安全体系的完善性，在具体实施期间，首先，要根据互联网的技术层面，提高互联网金融的安全性，并将“三大技术”作为互联网金融管理工作中的基础条件，在该形势下，不仅有效减少了金融风险的产生，在利用互联网金融进行操作与交易过程中，也能促进系统的安全性与稳定性，实现安全防护技术与防火墙技术的有效形成。

4.自我保护意识的积极提高

加强对相关法律法规的宣传，以保证消费者的自我保护意识得以提高。消费者需要正确认识到法律法规，并了解法律手段所起到的作用，以使在互联网金融监督工作与管理工作中有效完成。在对知识进行宣传与普及过程中，需要将互联网金融风险知识大力宣传，以保证监管部门明确出自身的责任与义务。并且，一些监督、管理机构还需要为其提供一定保障，使互联网金融交易的各个参与人员都能维护好自己的合法权益，在这种发展情况下，不仅保证了互联网消费者相关信息的安全性，还加大了对一些不法行为的惩罚力度。

5.促进监管部门之间的协调

促进监管各个部门之间的协调与发展，因为互联网金融涉及的范围比较广，所以，对互联网金融风险进行控制期间，面对一些困难。互联网金融市场的庞大性，导致一些监管部门的工作职能无法充分发挥，针对这种情况，需要促进各个监管部门的协调发展，这样不仅能有效防范互联网中的风险因素，还能提高互联网金融风险的监管力度，保证管理工作的规范执行。如图中所示，为余额宝的发展规模。在业务发展上，互联网企业是很难自己形成深化的，并且，与腾讯、国金证券的合作也不是仅为了导流、销售，在生态链上，实现安全性标准，依靠各个渠道为其创造价值，才能促进金融领域的有利形成。

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（长江师范学院，重庆 涪陵 408100）

摘要：社会高速发展，互联网金融模式应用而生，影响着大众的生活，同时对全球经济以及传统银行的发展都有着深远的影响。面对互联网金融模式的影响，传统银行该如何稳中求进？本文着重分析互联网金融模式对传统银行的影响，得出了互联网金融模式填补了了传统银行的空缺、抢占了传统银行市场份额等结论。并提出传统银行应不断完善自身、进行变革等应对策略。

关键词 ：互联网金融； 传统银行；影响；分析

中图分类号：F832文献标志码：A文章编号：1000-8772（2014）19-0086-03

一、引言

当前，互联网金融的发展已经是金融界及社会各界人士十分关注的问题，互联网金融也成为了高频词汇，大众热议的话题。互联网金融行业的快速崛起，对传统金融行业造成了较大的冲击，仅2013年互联网金融几大事件：阿里金融所属资金规模已突破百亿元的“余额宝”正式上线，京东成立金融集团正式进军互联网金融，北京市海淀区政府提出中关村西区建设“中关村互联网金融中心”。足以看出互联网金融爆发式的增长阶段即将到来，在互联网金融模式高速的冲击下，传统银行应采取积极的措施，使得互联网金融在不断壮大的同时，传统银行也能够得到稳步的发展，防止传统银行的概念被颠覆。

二、互联网金融模式的概念

互联网金融（Internet of Finance）不是简单的互联网与金融相业结合而诞生的一种新型金融模式，是指以依托于支付、云计算、搜索引擎以及社交网络等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融；是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务；是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、协作、平等、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

（一）互联网金融的模式

互联网金融模式虽未有明确分类，各类金融模式层出不穷。现在根据是否为传统金融互联网的延伸将其大致归为两种。第一种是传统的金融行业借助互联网渠道为大家提供服务，即传统金融服务由线下运营发展到线上与线写同时运营。大家所熟知的网银、电子银行、手机银行即为此类服务。互联网金融分从狭义和广义的慨念来理解，传统金融行业互联网的发展属于广义上的概念。第二种也就是与传统金融行业互联网延伸相对的，即非传统金融行业互联网延伸的行业，此类行业即从狭义上的层面去理解，它包括大家经常提到的提供中介服务的P2P模式、具有电商平台为它提供信贷服务创造的优于其他放贷人的条件的金融行业，生意宝、焦点科技、上海钢联等。例如P2P金融模式是利用电子商务平台，实现个人与个人之见小额借贷交易的相关交易手续，根据个人意愿实现自助式借款。第二类互联网金融，模式的不断发展，将导致进行交易时银行、券商和交易所等中介都不起作用。

（二）互联网金融模式的特征

互联网金融的迅速崛起，有着其明显的特征，其特征也影响着互联网金融的进一步的发展，对传统银行的发展也有着深远的影响。

1、方便快捷，无时间、空间限制

互联网金融充分体现了社会高速发展的节奏，迅速快捷的办理任何业务，任何地点、任何时间，只要你有相应的账户就可以解决交易问题。P2P模式个人对个人的自助服务、支付宝快速交易等都体现了这一特点。互联网金融结合了支付、云计算、搜索引擎以及社交网络等互联网工具，不需要营业店、减少中介交易费并能够迅速将资金融入市场，大大降低了成本，突破了时空限制。

2、发展迅速

科学不断进步，互联网依托于大数据和电子商务的发展，迅速发展，不断扩大。例如阿里巴巴金融，于2010年支付宝用户突破3亿，2010年到2012年不到三年的时间里，马云在第三方支付、信贷、保险、担保等领域逐步落下重要的棋子，阿里金融的业务架构也初具雏形，2012年中国第三方互联网在线支付市场交易规模达38，039亿元，支付宝占据46.6%的市场份额，位列第一。至今，阿里巴巴金融已得到飞速发展，同时也体现了互联网金融发展之迅速。

3、覆盖范围广

互联网金融突破了时空的限制，在任何地点都能进行相应的交易，不断的吸引了更大的客户群，在影响着人类生活的同时，促进了全国经济的发展。同时充实了传统金融行业没有覆盖到的区域。

4、管理不够完善，风险相对较大

虽然互联网金融在运作模式上更强调互联网技术与金融核心业务的深度整合，凸显其强大的数据信息积累与挖掘优势。通过将电子商务行为数据转化为信用数据，并整合其它渠道信用信息，以此作为依据控制信贷风险。但是我国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。与传统金融行业相比较，不具备传统银行相应的风险控制与内部管理。虽然互联网发展已经有着强大的基础，但是对于我国来讲，监督还存在不足、缺乏行业的规范等问题。

5、技术有待不断更新

互联网金融是以网络技术作为支撑，它所运用的必须是最可靠、最先进的技术，强调快捷、方便和客户体验，只有技术上的领先，才能为业务创新留出足够的空间。网诺技术一直在不断的更新，互联网金融需要不断融入新技术，并保证其安全性，因此互联网技术的不断更新和完善也影响着互联网金融的发展。

（三）互联网金融模式的发展

1、注重多元化、细微化

互联网金融虽然起步晚，发展时间较短，但根据其前期发展速度可以判断后期发展必将对传统金融行业带来巨大的影响。互联网金融模式已经是多方面多渠道的在发展，不断的追求多元化。大多数互联网金融企业注重的是小微企业的交易，例如阿里金融、P2P等模式。虽然互联网金融交易单笔带来的收益较小，但是其庞大的交易量，带来的收益是可观的。阿里金融一直主打的是微小型企业，一直着力打造一个专门服务于消费者和小微企业的金融平台，并建立一套完备的运行机制，把银行和其他金融机构都拉进来提供服务。不管是阿里金融或者余额宝，随着社会的进步，都将更加注重微小型企业，这从某些方面也说明了互联网金融未来的一个发展方向。

2、发展优势明显、空间巨大

互联网金融发展情景处于良好状态。在融资方面，目前传统金融存在两种情况。第一种是传统银行间接融资模式，另外就是通过债券、股票等形式的直接融资。两种融资模式相对互联网金融融资成本要高很多，互联网金融对此有着明显的优势，有着较大的发展空间。但是互联网金融对此也存在着很多的弊端。金融行业具有较高的门槛，打入市场是一个较难的问题。另外一方面，以传统银行为主的传统金融模式，为了保留和增加自己的市场份额与主导权，会对互联网金融模式采取相应的应对措施。互联网金融在未来盈利上也有较好的进步空间，成本低，方便、快捷将成为大众首选，伴随着技术的不断优越，互联网金融模式的客户流量将不断增加。但是前提是能够较好的进入金融市场，并且控制好相应的技术风险、安全风险等。

三、互联网金融模式对传统银行影响的分析

互联网金融影响着传统金融行业的发展与运作。互联网金融参与者深谙互联网“开放、协作、平等、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷，传统金融行业线上线下的结合使得传统金融行业有着进一步的发展。传统银行的互联网延伸对传统银行的影响本是有利的，非传统金融的互联网延伸的互联网金融对传统银行存在着极大的威胁与消极作用。

（一）填补了传统银行空缺

非传统金融的互联网延伸的互联网金融填补了传统银行的空缺，例如支付宝解决了不能直接支付的问题，通过第三方解决微型企业只能线下收单的问题。余额宝解决了消费者零钱增值的问题，又一次填补了传统银行空缺问题。其它互联网金融也不断的退出传统银行不足的地方，让整个金融体系更加完整。这样的结果导致大多消费者选择了划算、快捷、方便的互联网金融，同时选择互联网金融所具有的其它业务，导致传统银行客流量大幅度降低。

（二）抢夺了传统银行的传统业务

非传统金融互联网延伸的互联网金融模式与传统银行在相同业务上也有着十分大的竞争。例如前面互联网金融模式发展中所提到的不同的融资模式，互联网金融模式以绝对的低成本优势占有利地位。新型互联网金融模式拥有传统银行的大部分业务，并且有着明显的竞争优势。具有同样支付功能的信用卡和余额宝，余额宝迅速充满市场，而信用卡的数量不断下降。至2014年2月末，余额宝的用户量增加至8100万，总额或达3500亿人命币；信用卡的数量急剧下降，传统银行为保证存款量，几大银行与余额宝合作。

（三）巧用了传统银行客户心理

互联网金融和传统银行与客户之间的关系存在着差别。互联网金融注重客户体验、尊重客户。通过客户体验和了解客户需要，不断制定出相应的措施，保证“顾客就是上帝”。这无疑是对传统银行一个巨大的冲击，提供出了传统银行所不能提供的业务，相同的业务有着强大的竞争力，时刻满足消费者需要。互联网金融能够结合合适的时机提供消费者所需要，马云推出的双十一，2012年销售额达191亿元，2013年销售总额达350.18亿元，创造了互联网金融的有一个神话。

四、传统银行的应对策略

面对互联网金融模式的对传统银行的影响，要保证传统银行的概念不被颠覆，就必须进行转型与变革，注重传统银行的发展。结合互联网金融模式的发展与自身优势和不足制定出应对措施，保证传统银行在互联网金融模式的冲击下，在保住自身地位的同时稳步发展。

（一）稳住脚步，完善原有业务

传统银行已经深入人心，新兴互联网金融在某些方面不如传统银行带给消费者的安全感强。传统银行应不断加强原有业务的完善程度，对已经收到威胁或者存在的威胁制定相应的应对机制。例如余额宝对存款业务的冲击，传统银行需要采取相应的措施进行内部完善，通过自身改变吸引消费者、留住消费者。通过完善原有业务，增加原有业务竞争优势，在不进步的情况下保证不退步。

（二）打破传统观念，进行传统银行变革

1、从根源做起，填补传统银行空缺

余额宝、支付宝等利用传统银行空缺，获取了大量收益。传统银行需要不断去探索自身不足，通过发现自身不足，提出相应的解决办法。运用先进技术和当代消费者消费心理，对银行业务进行不断创新，结合互联网金融模式的优（下转95页）（上接87页）点，融入当代互联网金融模式与传统银行相结合的精髓全面发展。

2、注入新鲜血液，加强传统银行互联网金融的延伸

传统银行现拥有网诺银行、电子银行，手机银行等，在这基础上，学习国内外先进技术及领先思想，发展新兴业务，满足大众需要，走在金融行业领先地位。互联网结合了云计算、社交网诺等工具，有着较强的竞争力，传统银行在此存在着明显不足，较为保守，应该突破此防线，做好线下运营的同时，大力进攻互联网市场，并占有可观的市场份额。

3、相互结合，共同赢利

互联网金融模式有着传统银行所不具备的优点，同时具备传统银行所不具有的业务。传统银行在稳住自身业务的同时，采取合作的方式吸纳互联网金融模式对自身发展与盈利有较大影响的业务，例如几大银行与余额宝的合作。传统银行应在切合的时机，通过合作的方式来保证自身市场份额，同时完善自身不足，在合作的同时，通过合理方式学会相应技术与方法，能够独立的夺回更多的市场份额。

4、善用互联网金融模式不足

互联网金融模式为互联网与金融行业相结合的新兴行业，虽然在近几年发展迅速，且有着较大的发展空间，但是存在许多发展弊端与潜在风险。传统银行应该利用互联网金融存在的不足不断的壮大自己，将互联网金融具有的发展空间转化为自身发展空间，弥补互联网金融模式的不足。

（三）注重自身发展

任何一种行业的生存，都需要自身不断的发展，并且能够独立的变的更加强大。传统银行要保住自己的地位，并且占有更多的市场份额，追根溯源还是要让自身不断强大。拥有互联网金融模式所拥有的，拥有互联网金融模式所没有的，这就是一种胜利。这也是传统银行发展所必须考虑的，和互联网金融模式相同的东西要做的更好，更具有吸引力。无论是余额宝、支付宝以及其它互联网都拥有与传统银行不同的特征，弥补了传统银行的空缺。传统银行需要不断的发展自身来改变形势的变化，来改变自身被动的局面。

（四）制定应对互联网金融模式机制

每个新兴行业都存在一定的萌芽期、发展期，传统银行应该建立起完善应对措施。在互联网金融模式将要推出新业务或者在萌芽阶段时，采取合理的应对措施。比如寻找出更好的替代品或者与互联网金融模式采取合作的方式，不至于让一种新兴产物占领过多市场份额。

五、结束语

互联网金融模式的诞生影响着国民经济，同时影响着大众的生活，对传统银行也有着巨大的冲击力。传统银行在追求自身发展的同时，应该采取合理的措施来应对互联网金融模式的影响，促进全国经济全面发展。

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