供应链风险防范范文

导语：如何才能写好一篇供应链风险防范，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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关键词：供应链；供应链风险预警；防范控制

任何生产经营活动都存在客观的风险因素。风险和利益同时存在，风险是利益的代价，利益是风险的报酬，两者相辅相成。动态的市场竞争环境与变化的客户需求使得供应链中不确定因素不断增多，潜在的风险对供应链的正常稳定运营构成威胁。供应链运营过程中的动态特性增加了风险发生的可能性，风险管理与决策是供应链管理研究中极其重要的研究内容。这不仅要求在供应链中建立利益分配和风险共担的机制，同时为了避免风险、减小风险对供应链构成的威胁与损失，还应建立合理的供应链风险防范控制机制，对供应链运营中可能出现的风险进行分析、决策并采取防范和应急处理措施，最大限度地减小风险造成的损失。

一、供应链风险的内涵及种类

供应链风险是指由于供应链内部和外部存在不确定性因素，从而影响和破坏供应链的安全运行，使供应链管理无法达到预期目标，造成供应链效率下降、成本增加，给整条供应链成员企业造成损失的可能性及危害。供应链上物资从供应源流经众多节点企业，最终到达用户手中，要经过运输、储存、装卸、搬运、包装、流通加工、配送、信息处理等过程，期间伴随着商流、物流、资金流和信息流。虽然整个供应链是一个利益共同体，但供应链上的企业毕竟是一个个独立的经营主体，有各自的经营战略、目标市场、技术水平、管理制度及企业文化等，甚至存在一个企业同属多个相互竞争的供应链的情形，这一切都增加了供应链管理中的复杂性和不确定性，从而导致风险的产生。因此，在分析供应链利益的同时，更要重视对供应链风险的认识。企业在供应链规划、建设与管理过程中，既要最大化供应链可能给企业带来的长远持续利益，更要对供应链中潜伏的各种风险进行全面认真的分析，并建立起防范与控制机制。

供应链的风险因素分为两大类：内生风险(In-digenous Risk)和外生风险(EXO enOLl$Risk)。内生风险是指供应链系统内部来源于企业之间或企业内部不确定性的风险，如各环节企业之间潜在的互动博弈与合作引发的道德风险、信息传递风险、文化差异风险、利润分配风险、能力风险等。外生风险是指由外部环境的不确定性对整个供应链系统产生的不利影响，一般不能通过供应链节点企业的努力加以消除，而只能利用完善的预警系统规避风险，在风险发生后采取紧急措施。如经济环境风险、法律法规风险、自然灾害风险、战争风险等。

二、供应链合作中风险预警管理体系框架的构建

供应链风险预警是一种主动型的供应链风险管理。是指供应链主体有计划、积极主动地对其生产经营和财务活动过程中存在的各种风险进行识别、测定和分析评价，适时采取及时有效的方法进行防范和控制，以经济、合理、可行的方法进行处理，以保障经营活动安全正常开展，保证其经济利益免受损失的管理过程。它的主要特点：一是强调积极预防，通过有计划地对供应链存在的各种风险进行识别、测定和分析评价，为防范和控制各种可能出现的灾难提供经济、合理、可行的预案，从而将灾难所带来的损失降至最小：二是强调整体性，其立足点是整个供应链生产经营和财务活动过程中存在的各种风险。

(一)供应链风险预警管理体系的构建原则

1、系统(整体)性原则。供应链管理是通过信息流、物料流和资金流将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户联系起来的一个整体的管理模式，因此，对供应链的考察不能局限于某一企业以及其内部职能部门或者职工个人，应全面、整体考察整个供应链，即要求风险预警系统从考察整个供应链角度出发对供应链上的节点企业特别是核心企业进行监测，及时发现可能面临的风险，包括经营风险、市场营销风险、管理风险和财务风险等，而且对各类风险的各个影响因素都予以充分考虑，做到监测指标不重复、不遗漏，使监测指标体系能全面真实地反映供应链的风险程度。

2、层次性原则。对供应链风险预警系统的研究应从宏观、中观和微观三个层次人手，三个层次彼此联系。宏观风险一般是以信息决策流的运行表现出来，中观风险主要是以资金流的运行表现出来，而微观风险主要是以物流的具体运作表现出来。对供应链风险预警系统的研究也应从信息层、资金层和物流层三个层次不同角度进行研究，

3、动态性原则。动态性体现在空间和时间两个方面。从空间上看，供应链与企业不同，它的组成要素具有一定独立性，供应链上各节点之间的联系不是通过行政手段强制联接的，而是通过共同的经济利益有机地联系在一起的，它们之间的联系具有一定的动态性。因此，供应链风险预警系统对供应链经营风险的监测有一定的柔性。

从时间上看，供应链风险预警系统对供应链经营风险的监测不仅具有预测未来的价值，而且要具有分析经营趋势的作用。它要求预警监测必须把过去与未来连接在一起，把供应链经营活动视为一个动态的过程，在分析过去的基础上，把握未来的发展趋势，即风险预警监测应是一种动态的分析监测，而不是一种静态的反映。动态分析监测还可以反映供应链对风险的识别和防范风险的能力，从监测时间跨度上看，监测的时间越长，越能反映供应链的经营管理水平。动态性还体现在这个风险预警系统必须根据市场经济的发展、供应链风险的变化而不断修正、补充监测的内容，确保风险预警系统的先进性，

4、灵敏性原则。由于供应链结构的特殊性，一种微小的风险都可能带给供应链剧烈的连锁反应甚至可能完全破坏一条供应链，使之解体。因此。供应链风险预警机制作为一种信息系统，所采用预警指标的灵敏度要高，即指标微小的变化能直接、客观、及时、准确地映射出供应链运营状况的变化。

5、及时性原则。从预警的性质来说预警是一种警报，即在供应链的运营状况出现恶化或发生险情之前，能够及时地亮出“黄牌”，给予警示。为此，预警机制必须具备及时性，能够及时发现并警告供应链运营过程中潜在的问题。否则，等到风险已经转变为损失后才拉响警报，而此时“木已成舟”，预警已经变得毫无意义。因此，从某种意义上说，及时性是预警机制的灵魂。

6、经济性原则。经济性原则是指因构建供应链风险预警机制而发生的成本不应超过因缺少预警机制而导致的损失。强调经济性原则的主要目的在于企业构建预警机制只在重要环节和领域选择关键因素加以控制，而不对各个环节和领域进行同样周密的预警，

(二)供应链风险预警管理体系的内容

1、风险意识。在供应链的各种活动中，风险并未受到人们的充分认识，难以置信的结果可能令人手忙

脚乱。其实，其中有些后果是可以避免的，这就要求将各种可能出现的风险能被系统地管理起来，识别风险并能确定其影响范围，也就是说供应链的员工特别是管理者必须提高对风险的主动意识，对待风险及其影响要做到有目的、有计划、有预案、有措施。

2、风险识别。它是整个管理工作的基础，不经过识别并用语言描述，风险是无法衡量、无法进行科学管理的。风险识别是指风险管理人员通过对大量来源可靠的信息资料进行系统了解和分析，确定经济单位所面临的风险及其性质，并把握其发展趋势。

3、风险评估。是指对可能引起风险的因素进行定性分析、定量计算，以测量可能发生风险的概率，为风险处理提供依据。其目的和任务是评价供应链已识别风险的原因和结果，

4、风险处理。是指针对经过风险识别和风险衡量之后的风险问题采取行动或不采取行动，它是风险管理过程的一个关键性阶段。风险处理的手段大体上可以分为两类，即控制型和财务型。控制型风险处理手段是损失形成前防止和减轻风险损失的技术性措施。财务型风险处理手段是通过事先的财务计划、筹措资金，以便对风险事故造成的经济损失进行及时而充分的补偿，与此同时，还要进行风险控制与反馈。

(三)供应链风险预警管理体系框架

如图所示：

三、供应链风险的防范控制策略

供应链风险防范是在风险评估的基础上，根据风险预警实施过程中提出的信号显示，分别根据不同风险类别采取的解决和消化供应链风险的一系列办法和措施的总称。其目的是将可能出现的损失减至最小，确保供应链正常运行，消除或降低供应链风险损失。

第一，建立科学的进入考评标准。供应链中企业合作的关系属于战略性的合作关系，它应具有科学性、长期性和稳定性。因此，在考虑新成员的加入时，应根据一套全面科学的标准体系对其进行考评。这套标准体系涉及到对企业多方面的水平和能力的要求，如服务质量、交货时效、创新能力、产品开发，另外，还涉及到合作的基础与前提：优势能否实现互补、文化是否兼容共存、组织是否协调有效等。科学有效的考评系统，有利于利用科学的方法进行合作伙伴选择；选择与自己业务密切相关且能力较强的企业作为合作伙伴，有助于规避风险，加强供应链的稳健性。

第二，订立防御性合作关系条款。选择了合适的合作伙伴后，在订立相应的合同内容时，可适当考虑加入一些防御性条款。比如，供应链中成员企业可以达成共识，对于新进的成员，不论是有形资产还是无形资产，都要做出相应的责任承诺，如资金或设备的投入，或名誉、商誉的保证。如果放弃合作关系，该成员企业的人力、设备和商誉等资产将受到很大损失。通过这种防御性合作条款的订立，一方面，可以使有意进入供应链的企业做好充分准备，达到既定的标准要求：另一方面，可以约束成员企业关心整条供应链的兴衰成败。另外，较高的退出成本也可以尽量消除企业通过欺骗而谋私利的可能性。

第三，加强信息交流与共享。信息共享就是供应链中各个企业共同拥有一些知识或行动。供应链上各企业业之间的信息共享，一方面，提高了供应链运作的协同性和运作效率；另一方面，有利于及时发现供应链上潜在的风险，为规避风险、及早采取补救措施赢得宝贵时间。供应链节点企业之间的共享信息至少应该包括：库存信息、销售量信息、订单信息、计划信息、物流信息等。

第四，完善供应链的激励与约束机制。对供应链节点企业间出现的道德风险的防范。主要是通过尽可能消除信息的不对称性，减少出现败德行为的土壤，同时要积极采用一定的激励手段和约束机制，使得合作伙伴的合作行为能得到比败德行为更大的利益，或败德行为被发现所受到的处罚远远大于败德的期望收益，以此来消除人的道德风险。

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    关键词:供应链管理 金融供应链 风险管理

    Abstract: As the new research area in supply chain management, financial supply chain focuses that cash flow should correspond with information and logistic. Due to the goal, this paper establishes the guarding risk mechanism in financial supply chain. It is hoped that what the author presented in this paper will stimulate the development of supply chain management in China.

    Key words: Supply Chain Management; Financial Supply Chain; Risk Management

    为适应现代市场竞争,带来规模效益,供应链这一企业经营运作模式应运而生。它将供应商、制造商、分销商、零售商以及终端用户连成一个功能性网络,通过对信息流、物流和资金流的控制与整合,供应链上企业联结成一个紧密的利益共同体,实现了产品库存和商业交易时间的最小化。实践证明,加强供应链管理是其增强竞争力的一个有效途径。因而,对供应链的构成、运作与协调等方面的研究和实践得到了国内外学术界和企业界的广泛关注。在已有的研究成果中,供应链管理侧重于对供应链物流和信息流管理机制的设计和优化,通过整合物流与信息流以降低运作成本、提高效率,而较少将研究视角集中在伴随物流、信息流的资金流之中。

    强调资金流在物流、信息流中整合和协调的供应链即金融供应链。在供应链的运营过程中,资金流的循环与增值是由现金转化为储备资金、生产资金、成品资金、结算资金,最终又转化为现金的过程。通过对资金流、物流与信息流的协调整合,可以保证供应链运营的顺畅以及资金的增值。与单个企业资金流的管理相比,金融供应链管理的范围更宽,面临的不确定性因素更加复杂,影响也更加深刻。因此,要实施金融供应链的风险防范,应将金融风险与供应链风险结合考虑。

    一、对金融供应链风险的界定

    企业经营中面临的风险是指企业实际收益与预期收益的偏离程度,并且更强调引起经济损失的可能性。金融供应链风险则是指在供应链运营过程中,由于各种事先无法预测的不确定因素而带来的影响,使得资金流与物流的协调性下降,供应链金融成本上升,资金供给不足而导致供应链延滞或者中断的风险。

    按照金融供应链风险的来源,可将其分为两类:外生风险和内生风险。

    外生风险主要是外部经济、金融环境变化影响供应链资金流与物流协调顺畅的可能性。主要来源于市场利率、汇率变动而导致的供应链上企业融资成本上升;或者宏观经济政策调整、法律修订等因素导致产品需求中断、供应链增值难于实现,由此引起资金循环迟缓甚至中断的风险。

    内生风险主要是供应链上企业之间的不完全协作或信息不对称带来的金融信用风险、贸易信用风险以及信息风险,如由于企业的违约而导致银行终止贷款,顾客信用等级评价失实而导致应收账款难以回笼,以及有关资金信息传递扭曲等问题。

    对金融供应链风险的认识有助于全面防范和控制风险。强化对不可抗性较小的内生风险的预警机制和对外生风险感应的灵敏度,是金融供应链风险防范机制的任务所在。为此,必须增强资金流与信息流、物流的协调性、提升供应链的协作效应。

    二、金融供应链风险防范机制的构建

    1、金融供应链风险防范机制的构建思路

    如上所述,金融供应链突出了资金流在供应链中的“血液”功能,强调资金流与物流、信息流的协调。如何实现协调,并在此基础上提高供应链在持续变化、不可预测的市场环境中的生存能力、增强灵活性,防止资金循环的迟缓或中断,确保资金安全、实现保值增值是构建金融供应链风险防范机制的目标。

    所以,增强金融供应链的风险防范能力,必将以提高资金流与物流、信息流的协调性为出发点和落脚点。

    在由原材料及中间产品的供应商、掌握核心制造技术的产品制造商、分销商、零售商以及第三方物流企业构成的供应链网络中,仓储、运输及配送等物流服务由第三方物流企业提供。此外,它还将在供应链网络中起到信息中枢等重要作用,而其他企业则集中精力做好生产、销售等核心业务。 在原材料的供应、产品的制造与销售过程中,第三方物流企业能够在提供仓储、运输和配送服务的同时及时获取原材料、产品的供需信息。即以联结消费者的零售商为起点,将有关产品需求的信息以及库存信息及时反馈于制造企业和供应商,以便制造企业适时调整生产以及对原材料、中间产品的需求。实时、可靠的产品需求及库存信息,能够有效较低贸易信用风险,适应市场需求的变化。并且这种物流与信息流的集成交互状态,实现了物流与信息流的协调。   在此基础上,第三方物流企业为其他供应链上企业提供融通仓服务,将金融业务与物流业务实施整合。例如,物流企业可以为供应商、制造商和销售商提供贸易,代办销售、采购合同的签订和收付款项的管理,并在此过程中对有关资金数据资料进行系统分析,实施企业信用等级评价,在分析财务状况的基础上识别风险,并分析风险对供应链造成的影响,及时反馈于其他链上企业;此外,根据对供应链上企业金融信用等级评价的状况,建立供应链综合金融信用体系,为其他企业提供委托贷款、担保等金融服务。这样既可避免链上企业单独建立金融信用体系的不必要重复和较高的金融物流成本,又能够克服单个企业在与银行的金融服务谈判中只考虑自身利益,缺乏全局意识的弊端。这种物流服务与金融服务的集成式管理,以为供应、制造、销售架设的物流、信息流桥梁为纽带,实现了物流、资金流与信息流的协调,对降低供应链运营成本和金融信用风险、信息风险,并提高供应链对外生风险的敏感度大有裨益。

    2、实现风险防范机制亟待解决的问题

    第三方物流企业业务能力的提高。在上述风险防范机制中,第三方物流企业扮演着“物流服务商”、“金融服务商”、“信息提供者”等多重重要角色,这对于物流企业的业务能力提出了相当高的要求。这些业务的实施状况也将直接决定供应链运营的成败和风险防范机制的奏效。

    信息传输的及时准确性。信息流的传输覆盖了供应链运营的各个环节,在第三方物流企业这个信息中心汇集,经过分析、加工与整理,再反馈给各链上企业。若包含了资金状况的信息在传递过程中发生扭曲而带来“牛鞭效应”,不仅不能防范风险,还会形成更多损失。由此,信息传输的及时准确是风险防范机制实施的前提。

    收益的公平分配。供应链是企业结成的利益共同体,但并不排斥个体利益的实现,否则就会出现因缺乏激励而带来个别企业的“败德行为”,甚至供应链的解体。链上企业公平分配收益,是实现共赢的最直观表现,也是确保金融供应链风险防范机制顺利实施的根本保障。通过谈判确定收益分配原则并在运营中合理调整收益分配方案是实现收益公平分配的有效途径。

    三、相关保障机制的建立

    防范金融供应链风险、形成供应链上企业风险共担、利益共享的共赢格局,链上企业应当保持高度信任的状态,这可以通过订立契约,建立信息技术平台等措施加以保障。

    1、通过订立各项契约保证信任

    市场经济条件下,维系平等利益主体之间合作关系的基本形式就是契约,它将为供应链运营提供强制性的实施规则,保证各方提供完全信息。因此在供应链组建之初,就应本着平等互利的原则,通过协商、合作性谈判等形式订立各项契约。而在运营过程中,供应链上企业应严格遵照契约,保证信息的高度共享,提高协调性。为此,在核心企业选择成员企业的过程中,应将信用度的评价作为一项重要标准,对各拟加盟企业进行严格筛选,将企业间原有的关联交易外化为契约交易,尽量避免摩擦,提高供应链的运营效率。

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【关键词】供应链金融 信用风险 激励

一、引言

由于标准普尔下调美国债券信用评级以及惠誉对中日两国发出的信用评级下调警告，全球实体经济面临着信用风险危机，再者中央银行三次上调存款准备金率，市场资金的流动性变差，银行对资金的流动性更加的谨慎，在这个大经济环境下，商业银行在供应链金融中应加大力度对信用风险的防范与控制。

二、供应链金融基本概述

供应链金融的概念：供应链金融是指银行将供应链上的多个企业作为一个整体，根据特定产品供应链上的真实贸易和供应链主导企业的信用水平，以企业贸易行为所产生的确定未来现金流为直接还款来源，通过对供应链交易结构的分析以及对资金流、信息流及物流信息的整合，借助相关的动产保护物权（包括应收账款、预付账款、存货等），以核心企业为切入点，针对核心企业上下游长期合作的供应商、经销商，设计有效灵活的金融产品，为供应链上的企业提供全面的金融服务。

三、供应链金融信用风险成因

供应链的信用风险是指处于供应链条的中小企业的综合信用风险，不仅包括企业自身原因造成的信用风险，而且还包括供应链的风险因素给中小企业带来的信用风险，如信息传递、财务状况和市场波动因素。信用风险主要有道德风险和违约风险。道德风险是由于银企之间存在的信息不对称，银行通过现存的信用评价系统难以对融资企业进行评估，会出现劣质企业驱逐优质企业的逆向选择问题。违约风险是由于链条企业的需求被加倍放大，造成供应链的牛鞭效应，加大了供应链的库存，占用流动资金，增大了违约风险。

四、信用风险防范与控制

基于博弈论的理论，在信息不对称的情况下要实行最优的激励合同，必须把银企之间的不对称信息最小化，商业银行必须在供应链中选择信用良好的企业，在事前设定完整的信用评价体系。信用风险的核心就是“保险”和“激励”两大问题。

1保险即是商业银行利用自己的信用评价体系对融资企业进行信用等级的划分，以判断是否能够参与供应链的合作。指标体系一般从以下八个方面进行展开：经营状况、企业规模、偿债能力、盈利能力、资金信用、合作历史、发展前景、管理者综合素质。在八个以及风险因子内，每个因子又可细分为几个子风险因子.经营水平（销售额增长率、市场占有率、利润总额增长率）企业规模（销售收入、利润总额、资产总额）偿债能力（资产负债率、资产流动比率、存活周转率）盈利能力（总资产报酬率、净资产收益率、产品销售利润率）资金信用（贷款偿还率、贷款支付率）合作历史（合作年限、合作收益率、合作关系度）发展前景（产品生命周期、新产品开发能力、发展规划与措施）管理者素质（性格、领导能力、团队协作力）。

银行在子因子内进行相应的评级，评级可有A-D四个级别进行判断，并根据综合的评级结果对融资企业进行选择，具体的评级标准对应着对企业的贷款程度及合作年限。等级A选择合作，年限为3-5年；

等级B为合作年限为1-2年；等级C、D不合作。

针对供应融资的信用风险，商业银行应加快建立一套完善的、全国性的客户信用评价制度与体系，并加强对贸易真实性的审查，以帮助商业银行进行定性定量的决策分析，优化贷款方向，改善投资结构，降低贷款风险；同时可以督促中小企业改善经营管理，提高供应链运营绩效，实现银企的双赢。

2基于委托之信心不对称情况下的最有激励合同，委托人（银行）应通过设定激励合同来迫使人（借贷企业）选择委托人希望的行动。具体的激励机制从以下方面进行探讨：

（1）根据以上的信用评级标准对企业实行不同的贷款优惠，对不同级别的企业设立不同的监管机制，根据企业的按期偿还贷款情况，制定相应的激励策略。A级企业：不违约情况下，维持评级，延长下次偿还日企，重点培育企业发展；违约情况，降低企业评级，减少贷款力度，减少合作年限，纳入银行监督体系。B级企业：不违约，提高企业评级为B+，提高贷款额度；违约，降低评级为B-，停止贷款，纳入银行察看期，直至偿还贷款。C、D级不作讨论。

（2）基于目标实现的激励。市场竞争的激烈，是企业在经营的过程必须加快发展速度，努力提高自己的销售额及利润率，银行应和企业在合约期内签订发展目标，贷款企业如在期内完成发展目标，一方面可以提高企业偿还贷款能力，同时还能与银行加强合作的同时，为银行带来经济效益，所以银行等信贷机构应该设立长期的发展机制鼓励贷款企业的运营，比如减少还款额度，加大大款力度，为其制定专门的金融决策，辅助企业的发展，同时也能让自己受益。

五、结论

全球经济面临二次探底，世界各大经济体面临被下调信用评级，中央银行三次上调存款准备金率，资金的流动性较差，所以银行等机构应避免信用风险的发生。本文从前期的预防和后期的激励两方面对供应链融资信用风险进行控制。商业银行还应对企业设定更精细的信用评价系统，细分评价指标，制定更有利于双方的激励成长机制，为贷款企业提高全面的金融服务，促进供应链金融的良好运营。

参考文献

[1]胡跃飞.供应链金融――极富潜力的全新领域[J]上海金融. 2007.

[2]李志辉,李萌.我国商业银行信用风险识别模型及实证研究[J].经济科学（5）2005.

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[关键词] 供应链 供应链风险 防范措施

一、引言

供应链从其诞生之日起就因其信息共享、凝聚各企业核心竞争力，能够对市场需求做出快速响应，有效配置和优化资源，减少不必要的流通环节，降低成本，提高顾客满意度，提高企业参与全球经济一体化的竞争能力，而受到企业界和学术界的追捧。但在供应链这个规模庞大，结构复杂的组织中，任何一个环节出现问题，都将引起连锁反应，后果将不堪设想。因此，提高供应链系统的可靠性和发挥供应链优越性的一个至关重要的课题。

二、供应链风险分析

由于供应链具有多参与主体、跨地域、多环节等天然特征，使其容易受到来自外部环境和链上各实体内部不利因素的影响，形成供应链风险。它是一种潜在威胁，会利用供应链系统的脆弱性，对供应链系统造成破坏。从目标控制的角度来说，供应链风险我们可以理解为是供应链偏离预定目标的可能性。

从风险来源分类，供应链风险可分为供应链内部风险和外部风险两类。

内部风险来自组成供应链系统构成要素之间的互动关系。它由供应链上各个环节之间的潜在互动合作关系所致。这类的风险通常是由于信息缺乏透明性，缺乏深层次合作意识，JIT的错误应用和不准确的预测等所造成的。内部风险主要包括过程风险和控制风险。

外部风险来自供应链与外部环境之间的互动，此类的互动关系包括罢工、恐怖活动和自然灾难造成的破坏等，供应链中任何阶段发生的破坏与外部因素有关的故障都可归类于外部风险。主要包括:供给风险和需求风险，以及环境风险,如图1所示:

三、供应链风险特征分析

尽管供应链能带来诸多好处，但供应链中的各节点企业毕竟是市场中的独立存在的经济实体，所以彼此之间必然存有潜在利益冲突和信息不对称。在这种不稳定的系统内，各节点企业需要通过不完全契约方式和无形的道德约束来实现协调顺畅，因而导致供应链风险存在的必然性，且这种风险与单个企业的风险有很大不同。与一般的企业风险相比，供应链风险除了客观必然性外还具有以下特征:

1.传递性

传递性是供应链风险最显著的特征，也是由供应链自身组织结构所决定的。由于从产品开发、原材料采购、生产加工到仓储配送整个过程，都是由多个供应链节点企业共同参与完成，根据流程的顺序，各节点企业的工作形成了一个交错的混合网络结构，其中某一项工作既可能由一个企业完成也可能由多个企业共同完成；某一个企业既可能参与一个环节也可能参与多个环节。因此各节点环环相扣，彼此依赖和相互影响，任何一个节点出现问题，都可能波及其他节点，进而影响整个供应链的正常运作。这种风险在供应链节点企业之间进行传递，给上下游企业以及整个供应链带来危害和损失。如最具代表性的“牛鞭效应”。一般来说供应链越长，中间的非价值因素越多，“牛鞭效应”越严重，供应链效率越低下。

2.复杂性与多样性

由于供应链组织特有的组织结构导致其从构建起就不仅要面对单个成员企业所要面对的风险，如市场风险、资金风险等;还要面对由组织结构而决定的特有风险，如企业之间的合作风险、信用风险、文化冲突风险、利润分配风险等。因此供应链风险相比一般企业的风险，种类多、范围广，复杂性更高。

3.实际运作性

供应链的外部风险是客观存在的，很多也是不可控制和预测的。但由系统内部因素引起的一些风险，如合作风险、信用风险、企业文化风险、利润分配风险等，从本质上来说是实际运作风险。只有企业之间以供应链方式存在实际运作时，才有这些风险发生。

4.此消彼长性

供应链中的很多风险是此消彼长的，一种风险的减少会引起另一种风险的增加，下面从两方面来说明这个问题：

(1)供应链系统内各节点企业之间风险的此消彼长性，即一个企业风险的减少可能会导致相关的企业风险的增加。如制造厂商为了减少自身的库存风险，要求上游供应商采用JIT方式送货，在保证整条供应链顺畅运行的条件下必然导致上游供应商送货成本、库存的增加，即制造商库存风险减少某种程度上是以供应商库存风险的增加为代价的。

(2)是从整体来讲，把供应链看作一个虚拟企业群，企业内一种风险的减少会导致另一种风险的增加，如营运风险和中断风险，减少库存营运风险减少，但中断风险随之而增加。所以在制定风险防范措施时一定要考虑到风险之间的联系。

四、供应链风险防范措施分析

由于供应链趋于复杂性和不确定性的方向发展，所以出现问题时不仅损害节点企业的自身利益，而且会影响供应链的整体利益。因此，为了能够对供应链中的各种风险进行准确地分析评价，必须根据供应链风险的类型与特征建立相应的防范机制。具体防范措施如下:

1.建立供应链风险预警部门，及时地预测风险，分析风险，控制风险供应链风险。

预警部门受供应链核心企业决策层领导，一般由各个合作企业的各职能部门的人员组成。运用预测、预审、预报、预控等措施，分析和预测供应链上的各种风险因素，提出处理可能风险事件的措施。供应链风险预警流程，如图2所示:

2.建立并完善物流合作法律、法规

政府应切实执行法律调控手段国家应建立物流经营合同法规、物流企业合作法规，明确物流经营企业的基本法律责任和权利；行业协会充分发挥导向和监督作用，防止少数企业的单方面违约活动，从而保证供应链长期合作的稳定性。

3.建立企业间的相互信任机制，促进供应链上企业之间的相互协作

建立广泛有效的供应链合作伙伴关系应是一种基于彼此严守承诺、彼此相互信任的关系。只有供应链企业间形成相互信任、总体优化便利的合作关系才可能降低整个供应链的总成本，最终实现企业提高利润和优化服务的目标。然而建立相互信任的有效机制，需要做以下具体工作:

(1)提高企业的欺骗成本。企业的失信行为是因为企业失信带来的收益大于其支出成本，失信有利可图。因此提高合作企业的欺骗成本是防止机会主义行为的有力武器。通过提高欺骗成本，使采取欺骗行为的企业在获取眼前利益的同时承受更大的远期成本，减少企业的失信行为。

(2)提高合作的预期利益。企业相互合作的目的就是为了取得共同的预期利益。因此，要想使企业更少的合作就必须使预期利益远大于目前利益，从而合作伙伴为了更大的预期利益而相互信任、相互合作。这里的预期利益不仅包括可见的各项利润，而且也包括各种无形资产。

4.实现供应源的柔性化管理

为确保产品供应稳定，重要产品应该由两个或两个以上的供应商提供，不能单单依靠某一个供应商，否则一旦该供应商出现问题，势必影响整个供应链的正常运行。设计柔性的多头供应链是预防供应链风险的重要措施，多头的供应商机制不仅使供应链具有足够的柔性，而且还能在供应商之间形成竞争态势，保证产品的稳定供应。

5.建立企业间的激励机制，增进供应链合作

在供应链管理过程中，建立并实施相关激励机制，有利于协调供应链中各方企业的利益，有利于保持长期稳定的合作关系。供应链上主要的激励方式包括以下几种:

(1)价格激励。在供应链环境下，供应链中各个合作伙伴间的利益分配主要体现在价格上，价格包含供应链的利润在所有企业间的分配，以及供应链优化而产生的额外收益或损失在所有企业间的平衡。供应链的利润的合理分配有利于供应链企业间合作的稳定和运行的顺畅。

(2)淘汰激励。淘汰激励是在供应链系统内形成一种危机激励机制，让所有合作企业都有一种危机感，这样一来，供应链成员企业为了在供应链管理体系获得群体优势的同时自己也获得发展，就必须承担一定的责任和义务，这种激励方式对防止合作伙伴短期行为给供应链带来的风险起到了一定的预防作用。

(3)研发激励。邀请战略合作伙伴参与企业的新产品新技术的共同开发和共同投资也是一种激励机制，它可以让供应商全面掌握产品的开发信息，有利于新技术在供应链企业中的推广和开拓供应商的市场，同时也能增强供应商的责任感。

6.加强企业间的信息共享，增强透明性

由于供应链企业间的信息不充分，不可避免地影响了各个供应链企业决策的正确性，同时导致双方的信任危机，妨碍了相互之间合作关系的存在与发展。利用IT技术，供应链上的各个成员企业可以拥有大量的有用信息，并且可以实现信息的快速传递，使之成为一种战略资源加以应用，从而形成信息强化的供应链，如图3所示。在信息强化的供应链中，接受来自顾客的事前需求信息，同时向供应链中的供应商、制造商、分销商、零售商传递这些信息。从而实现上游企业和下游企业的信息共享，建立互信机制，共同抵御各种市场风险。

五、总结

供应链中存在多种安全风险。其防范不是仅靠上述几条措施简单的应用就能取得显著成效的。而是要依靠供应链上及周围相关群体联合努力将防范措施融化到日常工作中才会慢慢显示功效。因为在供应链时代只要“货物处于静止状态就是处在风险之中”。所以对于供应链风险的防范要时刻保持警惕，针对不同的风险采取相应的预防措施和解决方案.才能够最大限度地规避风险及将风险对供应链造成的损失降到最低限度。

参考文献：

[1]George A.Zsidisin,Gary L.Ragatz ,and Steven A.Melnyk.The Dark side of Supply Chain Management. Supply Chain Management Rrview[J].3.2005

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关键词：商业银行；供应链融资；信用风险

中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2017）03-80 -03

一、商业银行供应链融资业务存在的风险

（一）外部风险

1.国家政策风险

由于政府政策的调整，企业在经济利益上会和政府产生许多矛盾，从而产生政策风险。国家政策的变化会对相关的产业链产生影响，当国家进行产业结构调整时，会出台相关的政策以支持或限制某些产业。当国家对某个产业进行限制时，这个产业链从源头到末端都会受到影响，生产规模缩小。如果银行选取了这条产业链上的企业作为供应链融资业务的核心企业，那么相关的信贷业务都会受到相应的影响。

2.金融市场风险

市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这些因素可能会直接对企业产生不利影响，也可能是通过对其竞争者、供应商或消费者间接对企业产生不利影响。在供应链金融业务中，若企业无法偿还贷款，银行就需将质押物进行买卖以减少损失。但处于不同行业的供应链，其质押物种类繁多，而且质押物的价格随市场变化而波动，当价格处于低俗时就会给银行供应链金融业务带来市场风险。

3.法律环境风险

法律的完善需要一个过程，而稳固的供应链融资业务开展尚短，国家对其的法律法规仍在调整中，在其调整、修订的过程有可能对供应链的运行产生负面效应，法律环境的变化会使得企业运营出现问题，从而牵涉到商业银行。

4.供应链本身存在的风险

我国对SCM、ERP等供应链管理系统的开发已经相当成熟，供应链管理的全面普及可以给企业带来更多的利润，但由于企业对供应链管理重视程度不够，对于供应链的理解也只是停留在理论层面，尤其是将工作重点放在自身经营上的中小企业，所以在实际应用中的使用效率非常低，在遇到一些题时更注意自身利益，影响了整个供应链管理的效果，对整个供应链都产生了不好的影响，对供应链融资的发展也产生了阻碍作用。同时，信息平台建设也相对落后，在单证、文件传递、出账、赎货、应收账款确认等环节主要依靠人力或是各个企业独立的操作系统之间完成，这给供应链金融业务增加了很多成本，而且增大了操作风险。而且由于核心企业、融资企业、物流企业、银行信息技术应用水平不一致，使得供应链金融所要求的信息共享、物流资金流的对接未能实现，相反带来了贸易环节和融资环节额外的割裂成本。

5.风险管理模式脱节

我国商业银行的供应链金融业务风险控制大多尚未独立于传统的信贷风险控制体系，对供应链金融更多的关注于营销阶段，风险控制的核心体系仍未构建。大部分商业银行仍在使用传统信贷业务的评级方法；没有设计专门的审批流程，还是层级审批；未创建专业化的操作平台，操作风险控制缺失，缺乏针对核心企业和物流企业的监管体制，操作不够规范。这样不仅不能发挥供应链金融业务的成本优势，而且增加潜在风险隐患。

（二）内部风险

1.人员操作风险

供应链融资业务需要对供应链资金流、物流、信息流进行控制，这就需要专业的技术人才对其进行操作才能保证其规范运行。而目前我国严重缺乏供应链操作人才，不规范的人员操作会使得商业银行供应链融资的风险大为增加。

2.信息传递风险

供应链系统有其虚拟性，并不能够对成员进行有效的约束，成员企业之间会存在信息不对称问题，任何微小的信息都可能被加倍放大，这会增加供应链的库存，占用企业资金，增加违约风险。具体来说，最终产品与最终客户的需求之间容易出现偏差，市场存在较大的不确定性，供应商因此而难以安排生产；下单后，一旦出现不可预料的不利影响就会导致市场出现逆转，销售下降、货物积压、资金短缺，而由于商业银行已经将资金注入供应链，一旦企业出现付款问题，就会给银行带来风险。

3.信用风险

供应链融资业务信用风险包括核心企业信用风险、借款企业信用风险、第三方物流企业信用风险。核心企业在供应链融资业务中承担一定的担保责任，虽然自己实力较强，但授信不仅要支持其自身，还需要支持其上下游的中小企业，整个供应链的风险很大一部分都将集聚到核心企业，因此一旦核心企业运营出现问题，引发供应链资金流断流，银行的风险也将急剧增大。借款企业一般为围绕核心企业上下游的中小企业，自身信用评级不高，信用风险较大。银行主要通过其与核心企业之间的真实交易进行授信，并以交易货物为质押物来降低自身风险。但当质押物出现意外情况，如市场价值变化、监管不严、处置不当时，亦将对银行产生风险。第三方物流企业信用风险主要为监管时责任缺失。由于物流企业充当了商业银行质押物监管人的角色，管理了银行风险的一部分，而物流企业可能会出现因风险管理经验及责任感方面不如银行导致监管疏忽，或是为了谋求自身利益而串谋欺骗银行的行为。这些都将给银行造成巨大的风险。

二、商业银行供应链融资风险的防范对策

（一）商业银行供应链融资面对外部风险的应对策略

1.国家在政策上的支持

国家在制定相关的政府政策时要考虑到其出台的政策对目前经济的影响，和对经济前景的影响。在如今经济发展并不十分景气的时候，国家需要在供应链融资方面进行政策上的支持和行动上的帮助。国家可以鼓励发展朝阳行业，加强对供应链上下游企业的规范化管理程度。

2.金融市场有关行业的改善

在金融市场中，与供应链有关的行业需要改善其发展模式，以偿还贷款，使银行的损失尽可能的减少。但处于不同行业的供应链，其质押物种类繁多，而且质押物的价格随市场变化而波动，当价格处于低俗时就会给银行供应链金融业务带来市场风险。这就需要整个金融市场相关行业的改善。

3.法律方面的完善

在法律方面我国要做的有很多，比如学习国外建立综合性的担保物权来代替多种担保权益，动产抵押采用统一的登记制度等，使信贷人无需实际占有借款人资产，而享有担保物益变现、易执行的一系列权利。在《刑法》《商业银行法》《民法通则》《担保法》《合同法》《物权法》中，从法律内容方面不仅要涉及广泛，也要有一定的可操作性。

4.建立供应链融资信息技术平台

供应链金融电子平台的构建需要经历四个阶段：交易双方文件和数据的电子交换、资金流贴现电子化、第三方供应融资在线响应、端到端供应链融资决策支持。目前，我国的商业银行基本上都还处于第一阶段，应当加大该项业务的发展力度，逐步实现业务信息化、网络化，最终达到端到端供应链融资的决策支持。深圳发展银行、兴业银行已经建立供应链融资管理平台，使得供应链融资业务的发展更加有序。

5.合理应用信用风险度量模型

合理的应用风险度量模型将使商业银行的信贷风险管理更具科学性，有利于商业银行供链金融业务的拓展，提高商业银行的市场竞争力。商业银行在应用信用风险度量模型时应注意以下问题：第一，根据融资业务的特性选取最合适的模型。第二，确保模型所使用的数据真实可靠。第三，建立企业信息数据库。第四，要注意模型的检验。我国正处于经济转型期，整个市场经济的变化很大，企业的经营状况变化也较大，因此需要做好模型的检验工作，通过检验发现问题，从而不断调整改善风险度量模型。浦发银行对供应链融资提出了自己的解决方法，针对不同的客户为其提供不同的融资方案。

（二）商业银行供应链融资面对内部风险的应对策略

1.培养专业的供应链融资操作团队

供应链融资业务不同于传统融资业务，需要具备专业的融资知识与技能， 以及深层次的从业经验。从事供应链融资， 需要对产品特性进行深入了解， 也需要有卓越的风险分析能力与交易控管能力， 以使银行能够控制供应链融资业务风险。供应链融资的对象多为中小企业，为了拓展中小企业融资业务，商业银行有必要组建一支专门的中小企业融资业务团队。中小企业行为分布广、数量多，这对业务人员的行业知识提出了很高的挑战，因此，银行应挑选学习能力强，素质较高的员工拓展此类业务。同时，加强对业务人员的专业培训，不断提高业务人员的业务能力和综合素质，保证供应链金融服务的优质、高效。

2.在供应链融资授信过程中加强监管

（1）供应链融资授信调查

银行客户经理对供应链融资企业进行授信调查的项目可从行业、供应链、企业内部三个层面进行细化。行业层面：调查融资企业所在行业的整体状况、相关行业的状况、融资企业所占的市场份额、竞争对手的情况、企业的竞争优势等。供应链层面：供应链核心企业的运营及信用状况、融资企业上下游企业状况、第三方物流企业信用状况、供应链企业之间的整体合作状况、整个供应链的流转状况等。企业内部层面：融资企业的背景状况，内容包括企业管理层、企业所有权关系、企业的产品与服务、同银行的合作情况、经营风险、财务状况调查等。

（2）供应链融资授信审查及审批

授信审查是指银行审查人员对客户经理上报的融资业务进行审查，对融资业务的收益和存在的风险因素进行分析，判断风险是否在银行可控范围内，最终收益与所承受的风险是否匹配，并提出授信建议及方案，为授信的审批提供参考。银行授信审查对象包括以融资企业、质押物两个主体。①融资企业：审查融资企业的法人资质，是否具有开展融资业务的资格，审查融资企业的资产、负责、现金流等财务数据，并分析企业的营利能力及偿债能力，审查融资企业的行业前景、产品的市场份额及竞争力，审查融资企业管理层的管理经验、专业素质、战略发展规划等，分析管理层的综合能力；融资企业与相关银行或金融机构的合作，防止多头贷款。②质押物审查，主要审查质押的产权，分析质押是否合法；分析质押物的变现能力，预估质押物的变现价值。

对通过审批的融资业务制定授信方案时，需要注意以下的几个问题：授信额度与融资企业的偿债能力及银行的可接受范围匹配；信贷期限与融资企业的资产周转周期相匹配，以实现资金的及时回流；授信产品与银行融资收益相匹配，控制银行融资业务成本；信贷资金用途与企业计划经营相匹配，防止融资企业挪用信贷资金用于其他用途或进行投机。对通过授信审批和确定授信方案的融资业务，上报信贷审批委员会，经过委员会的业审并给出相关建议之后，便可开始执行该融资方案。

3.供应链融资贷后监管

贷后监管从贷款发放开始直到本息完全收回时为止。供应链金融业务的贷后监管除了对融资企业的监管外，还需加强对整个行业、供应链、以及质押物监管，同时应做好相关资料档案的管理。

参考文献：

[1]裴瑾.我国商业银行供应链金融业务研究[J].学位论文，2010.

[2]韩明辉.供应链金融下的农业小企业融资信用风险研究[J].会计之友，2010.

[3]祝文峰.商业银行供应链金融业务的发展与对策建议[N].郑州航空工业管理学院报：社会科学版，2010.

篇6

[关键词]供应链合作伙伴风险防范风险因素

一、供应链合作伙伴关系风险产生的来源

1.信息不对称风险：供应链合作要求各节点企业将私有信息完全共享出来，只有掌握了系统中各个成员的具体信息，才有可能求得供应链整体的最优解。但供应链成员作为独立的经济主体，虽然有长期合作伙伴关系，但相互之间也存在着竞争，供应链成员出于自身利益的考虑有时会故意隐瞒或谎报数据，造成信息的不对称，导致道德风险问题的产生，从而危害供应链的整体利益，影响供应链的效率最大化。

2.相互依赖性增强所带来的风险：供应链是一个松散的企业联盟，各节点企业间一般不存在所有权关系。除了合同和协议外，企业间的合作更多的是依靠对方的信誉和彼此间的信任。随着相互依赖性的增强，企业受合作伙伴决策影响日益增大，风险增加。另外如果供应链中个别企业出于某种原因，退出了供应链，则原先的合作伙伴关系就会遭到破坏，供应链平衡被打破。重新建立供应链平衡需要企业投入大量的人力、物力和财力，同时也需要较长的磨合期，不仅供应链的效率蒙受损失，在以时间为基础展开竞争的市场环境中，还极有可能错失其他良机。

3.合作伙伴同时参与多条供应链所带来的风险:在供应链中，一个企业同时为多条供应链提供类似的产品或服务，这就产生了两种风险。一方面，不同的供应链联盟对同一企业提供的产品或服务可能有不同的要求，由于不同的供应链对于企业的重要程度也有一定差异，企业在很大程度上面临着多目标决策问题。在资源有限的情况下，必须考虑优先满足哪条供应链的要求，这就给其他的供应链带来了一些特定的风险。特别是很多上游厂商同时为多条供应链服务，传导下去，该类企业的决策与取舍就会带来下游供应链较大的波动以至商业目标的无法实现。企业同时为多条供应链所带来的另一种风险是竞争信息和核心机密的泄露风险。

二、供应链合作伙伴关系中的风险因素

本文将来自于市场及外部环境因素影响的风险成为绩效风险，将来自于合作伙伴关系的风险称为合作风险，将来自于合作伙伴能力的风险称为能力风险。三种风险运行关系如图1所示。

三、供应链合作伙伴关系的风险防范：

供应链合作伙伴风险规避是要在能够保证供应链中的一切活动能够顺利的达到最优的效果，一方面应该考虑风险规避工作不应该对整个供应链的运作造成障碍和影响；另一方面还应该考虑风险的有效规避是把风险防范看作是对供应链活动中所出现问题的简单补救，从微观上看供应链合作伙伴风险防范应该包括以下功能：(1)协调供应链合作伙伴关系；(2)有针对性的进行风险检查；(3)风险防范措施以信任为主、控制为辅；(4)体现风险防范的差异性;因此供应链合作伙伴关系风险的防范具体如图2所示。

1.合作风险防范

(1)建立信任机制：培养企业间的信任，将促进企业间的合作，提高生产与服务的柔性，在不可预测事件发生时提高对方的责任感，努力谋求双方的共同利益，可提高整个供应链的快速反应能力。①建立重复博弈的合作原则。对于供应链合作双方来说，应该采取重复博弈的策略，增强合作的长期性，降低风险，在供应链企业间，并通过信号传递获取委托人的了解与信任，才能取得这种博弈均衡出现。从未来的长远利益来看，只有重复博弈中才会产生合作的结果，形成供应链企业间的战略伙伴关系，真正地达到供应链管理模式下的“共赢”。②建立广泛有效的交流机制。建立良好的信息交流机制及时进行信息的交流是防范合作风险的有效措施。供应链管理以高度的信息化集成为背景，当信息的非对称性发生在双方签约之后，道德风险就随之产生，如由于对供应商实际行动的了解不够及时充分，常常导致制造商在市场需求发生变化时处于被动地位。

(2)有效地冲突管理：供应链链中企业间虽然是合作关系，但合作的企业都有着各自隐藏的目的，特别是当利益冲突、相互依赖性的变迁、控制权争夺、管理方式差异等问题发生时，竞争可能进一步激化，产生矛盾冲突。为了有效的解决产生的冲突，提高供应链合作关系水平，需要对冲突进行有效的管理。突出现时，双方的处理冲突的行为意向有五种：竞争、协作、回避、迁就和折衷。这五种行为意向由企业合作程度和肯定程度的不同划分。供应链合作企业在矛盾冲突发生时采用冲突管理技术，可以有效的对冲突进行管理，提高合作关系的稳定性，进而使供应链合作关系的得到改善。

(3)动态合同控制：动态合同体系包括动态性和立体性两方面内容，从“动态”角度来说，一是指供应链企业之间合作的不同阶段采用不同的合同形式，以预防风险；二是指设立动态检查机制，及时发现和规避风险；从“立体”角度来讲，不同的合作伙伴类型在不同的阶段可以采用不同的动态合同形式，并且风险检查机制也随合作阶段发展而变化。动态合同体系具体实施方法如下：①签订动态合同。②建立动态检查机制。动态检查机制就是在企业供应链合作的不同阶段对企业工作进展情况进行检查，并根据检查结果决定是否执行下一阶段合同。

(4)建立有效地激励和利益分配机制：在供应链管理环境下，任何一个供应链节点企业的运营绩效好坏，不仅关系到该企业自身的生存和发展，而且关系到供应链其他企业的利益和供应链整体竞争力。在供应链管理中激励的效果较好的几种激励模式有：①价格激励；②订单激励；③信息激励；④淘汰激励；⑤新产品和技术开发激励；⑥商誉激励。

(5)构建和谐团队，深入文化融合：在供应链各个节点企业间，为促进供应链中企业文化的融合，为消除合作方在信息和认识上的差异，使各企业间的目标趋于一致。对管理过程和管理环节中不合时宜的因素进行重整，从而达到各种文化的融合。各种文化融合采取如下的措施：①建立共同愿景，塑造共同的价值观和管理模式。②文化培训，树立双赢的合作观念。③进行经常性信息沟通和交流。④建立和谐的人际关系。⑤重视非正式组织在文化融合中的作用在一些时候，非正式组织对于文化与信息的传播效率与速度甚至超过正式组织，非正式组织对文化融合的接受程度直接影响着正式组织间的文化融合。

2.绩效风险的防范

绩效风险是在双方都能密切合作的情况下而出现的达不到合作目的可能性。合作伙伴关系中绩效风险的产生原因主要是由于合作双方在合作前没有对各自的需求及市场前景做出客观、实际的分析。慎重地选择合作伙伴及进行投资是对有可能出现绩效风险有效的防范措施，准备建立合作伙伴关系的企业领导必须对自己公司现有，以及未来所需要的能力有一个清楚的、战略性的理解和认识。

供应链合作伙伴关系所面临的绩效风险，需要提高供应链中伙伴各节点企业的市场规划和预测能力，认真地进行外部环境分析及所面临的行业环境分析，准确把握消费需求，及时了解市场行情，同时熟悉各项法律法规，企业自我约束，互相监督，不越过供应链的法律边界行事。对于自然风险，可以利用保险市场来达到防御、减轻、化解风险的目的。

3.能力风险的防范

在考虑是否建立起客户与供应商的战略伙伴关系时，企业必须慎重权衡自身的条件和环境，最后做出适合于自己的决策。

(1)科学选择供应链合作伙伴：由于各个企业资源、能力的不同，企业在考虑合作伙伴时应建立有效的合作伙伴评估机制，采用科学的定性和定量的方法，对合作伙伴进行选择，并从中选择与核心企业业务密切相关且能力较强的企业作为合作伙伴。

(2)增强成员企业抗风险能力：供应链是风险传递的中枢环节，无论风险来自何方都要通过供应链传递给成员企业，因此在供应链合作关系中必须考虑好如何合理地分配风险传递和分担的比例，有效地抑制和缓解风险传递与分担对成员企业的冲击。

四、结论

本文通过对供应链合作伙伴关系风险来源和风险因素的分析，提出相应的具体风险防范的措施和方案，提高供应链合作伙伴作的抗风险能力，要求每一个合作伙伴都要以供应链的整体利益出发积极主动地参与风险防范工作，减少自身向外传递的风险，增强自身的风险承担能力，这样可以为供应链的稳定运营打造一个坚实的基础。

参考文献:

[1]沈建明著:项目风险管理.北京:机械工业出版社，2006年1月第1版,P33～P164

[2]张青山曹智安:企业动态联盟风险的防范与预控研究.管理科学，2004年6月第17卷第3期,P9～P17

篇7

1、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对我行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，

自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

2、建立建全各项规章制度，加强内控管理

从近几年金融系统发生的经济案件来看，十个案件九违章有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。此外，我行还要求收集、整理了一些基础管理工作的台帐内容，我们主要负责整理了职工花名、考勤登记、奖金分配等台帐，这是加强基础管理的一个很好的方法。

3、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。 近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己莫伸手，伸手必被捉，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。

二、供应链金融的管理

在此次培训中我还学习了供应链金融的原理、方案与实务后，我认为随着我国金融体制改革的不断深化,商业银行业务导向越来越市场化,出于市场细分和安全性等考虑,会有不同的融资方案被创新出来。我国参与供应链企业扩大业务的需要。会伴随着兼并和重组而不断发展壮大,而有效的金融支持是企业发展必不可少的条件之一。因此,应进一步优化和完善现有供应链融资方案的设计,推动供应链融资的良性发展。提高商业银行的在供应链融资方案中的风险管理水平是目前殛待解决的问题。

1、加强行业研究,提高市场风险管理水平供应链融资中的市场风险是指大型国际企业购买中小企业商品后,由于市场价格剧烈波动,不能按计划销售货物后不能及时收回货款,导致的银行贷款无法及时收回或发生损失的风险。银行要围绕跨国公司及其供应链上的中小企业做好深入的调查、研究。要了解核心企业的资信能力、市场地位,履约情况和产业发展前景,同时也要仔细研究供应链上中小企业的产品质量、生产能力、市场竞争力等。对于从事大宗商品贸易融资的银行必须对各大类商品市场进行深入研究,既要分析国际市场行情、国家有关宏观政策,还要及早介入供应商的谈判,了解买卖双方的有关情况。

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【关键词】供应链金融 风险管理 融资

供应链金融及其风险问题

核心企业在供应链内部贸易中往往占有优势地位，因此这些企业习惯于通过向上游赊销、向下游压货，将流动资金压力转嫁到供应链处于非核心地位的企业。非核心地位的企业往往比较弱势，且通常是中小规模的企业。他们的资产实力和信用实力都较弱，融资成本高。这势必导致供应链的中小企业既面临流动资金增加的要求，又面临较高的融资成本，造成供应商对核心企业的供货成本提高，以及分销商单位产品的销售成本提高，进而导致整个供应链的竞争力都会有一定程度的下降。供应链金融是一种供应链的系统性金融融资模式，它是银行立足于供应链全局的角度，以降低供应链整体的财务成本为目的，同时兼顾协调供应链资金流的融资模式。这种融资模式在较大程度上有助于与核心企业打交道的中小企业缓解融资成本高、融资难等问题。供应链融资模式为特定供应链的特定环节或全链条提供定制化的财务管理解决服务，通过整合信息、资金、物流等资源，提高资金使用率并为各方创造价值，提高整个供应链的竞争力。

然而，供应链融资作为新的融资模式，它包含了供应链中参与方之间的各种错综复杂的资金关系，与一般的企业融资有较大的差异。因此，供应链融资的风险及风险管理有其自身的特征及难点。

首先，由于供应链金融是为解决供应链的中小规模企业融资困境而提出的融资模式，但是它不能回避中小企业资产实力较小和信用实力较弱等固有的高风险问题，如何进行合理的风险控制，是供应链金融风险管理技术面临的关键问题之一。其次，最近几年来，理论界和实务部门提出较多关于供应链金融的新型金融信贷产品。这些产品通常是现有金融信贷产品的改进和组合，但在合约设计方面和操作流程还不够成熟和完善。如何进行有效合约设计、制度设计以及全面的风险设计，是供应链金融风险控制的核心问题之一。再次，为了确保供应链的中小企业能够归还贷款，银行通常以质押或抵押的方式来做保障。但由于赋予第三方物流公司在订单抵押的模式中监管货物的权责，往往不可回避地涉及第三方物流公司和融资企业相互勾结和串谋而产生的道德风险问题。如何规避道德风险问题，也是供应链金融在风险规避设计的重要问题之一。最后，在供应链金融中，供应链中的中小企业是主要的服务对象和融资对象。但是银行不仅要考虑融资的供应链中小企业资金实力和信用状况，更要考虑其它企业尤其是核心企业的经营和资信状况，同时还要考虑到供应链整体的发展状况。如何对具有一定行业跨度的供应链的行业前景分析以及对供应链其它非融资企业经营状况、技术水平、资产实力以及信用实力等综合信息分析，是供应链金融风险识别技术中不可避免的难题之一。

供应链金融风险管理研究现状与评述

供应链金融概念的初步提出是始于Berger在2004年的论文提出的一些有关中小企业融资问题的框架和设想。在最近几年的研究里，供应链金融方面的研究已经形成了丰硕的成果。目前，国内外关于供应链金融风险及风险管理方面的研究主要集中在以下几个方面：

风险的特征。Sunil（2004）从社会环境和市场环境的角度，提出供应链金融的风险多元性和复杂性。高能斌（2008）指出系统性和非系统性风险构成了供应链金融的两大类风险。系统性风险是普遍存在的，这就需要银行对不同的物流企业有针对性地提出相应措施和决策规避相应的风险。而非系统风险是由企业自身经营导致的，如企业基本实力、偿债能力、运营能力、盈利能力、创新能力和信用记录等（裴然，2012）。刘长宏（2008）指出供应链金融与传统授信不同，其主要特征在于：供应链金融是在考察供应链各成员经营和资信状况后的群体授信，特别关注供应链的核心企业的资信，在对整个供应链系统分析的基础上，同时理顺供应链各方内在的业务关系及潜在风险问题和特征，最终建立有效的风险防控体系和合理的供应链授信分配体系。

风险与资金管理。Cheng（2011）认为，供应链的资金管理主要是内部资金管理和外部资金管理。前者主要是供应链各成员间的赊销等特征的交易信用的管理与控制，而后者主要是商业银行站在供应链全局的角度出发对供应链的授信。不同特征的资金管理面临着不同的风险形式和不同的风险防范策略。在内部资金管理中，采取有效的支付结算工具和相应的技术解决方案（Warron，2005），可以有效地进行风险防范，进而节约运营的成本，同时可以提高供应链绩效。在外部资金管理中，采取基于信息共享机制（王灵彬，2006）以及期货、期权、远期、信用违约互换等衍生工具对冲等方法（Barnes-Schuster，2002）可以进行有效的风险控制，降低商业银行的信贷风险。当然，在这方面的研究和相应的成果十分有限（丁楠，2005）。

融资模式与信用风险管理。刘英（2002）在对中小企业融资模式进行探讨时就运用了供应链金融的思想。一般来说，供应链融资模式主要有应收账款融资模式、存货融资模式和预付账款融资模式（闫俊宏，2007）。邹武平（2009）从逻辑上探讨了这三种模式的风险及其防范措施。一些学者从方法上研究了几种模式的风险防范问题。如吴冲（2004）和方先明（2005）等分别采用模糊神经网络和三层前向神经网络对商业银行信用风险进行评价。杨松（2004）和董天胜（2005）针对供应链金融信用模式，利用博弈论的思想和观点进行了探讨和分析。胜（2006）提出遗传算法辅助网络训练的优化策略，建立信用风险评分。

综上所述，现有的研究成果虽然从多个视角探讨了供应链金融风险及风险管理，反映了目前国内外专家学者研究工作成果和动向，然而，笔者认为尚有以下几个问题值得商榷：

第一，目前文献大多数从风险识别的角度讨论供应链金融风险管理时，而关于风险评估、风险控制和对策方面的讨论较少，缺乏系统的风险管理研究；第二，现有文献对供应链物流与资金流的协调运作协调鲜有讨论；第三，已有文献主要侧重于分析银行、供应链成员以及第三方行为的协调降低供应链金融风险，但很少给出参与各方风险协调的具体方法。

供应链金融风险管理研究趋势

第一，建立供应链金融风险管理的全面系统架构和分析架构。风险识别需要找出供应链金融中既有和潜在的风险因素及其形成原因。供应链融资对象包括众多中小企业，因此信用风险是供应链金融中的风险来源之一。同时，操作风险也是重要的风险来源。此外，不同融资方案还会涉及其他风险，如存货质押融资可能由于商品价格波动形成市场风险等。因此，在进行全面风险管理时需要分析各种融资产品的风险来源，特别是采取Panel Data（面板数据）建立风险指标体系，这是值得考虑的研究问题。

风险度量是量化供应链金融中的各种风险事件出现的概率以及各种风险事件可能造成的损失程度。在风险度量的基础上，风险评估主要是对银行的风险承受能力进行压力测试，寻求合适的风险控制措施。由于供应链各节点企业随着环境变化而不断发展，对不同风险进行定量分析具有一定的难度。可见，如何建立供应链金融的风险预警机制，为银行、第三方以及供应链各节点企业的风险防控提供科学的依据，是值得探讨的问题。

风险控制在供应链融资中的一项创新工作是对核心企业的信用捆绑技术以及通过合作方式引入其他风险承担者。然而，其前提是对风险承担者进行合理补偿，目前对这方面的研究甚少。因此，如何在供应链金融的诸多风险中进行风险补偿的风险类别确定，并在此基础上进行利益分配的技术方法的选择和分析，是值得思考的问题。

建立供应链物流与资金流的协调运作机制。供应链融资的重要手段之一是利用节点企业存货进行质押融资，对供应链物流与资金流的协调运作机制的研究不仅是供应链运营的需要，也是供应链金融风险管理的需要。然而，在不同的监管模式下，物流与资金流的运作协调应出现不同的特征。如何分析和比较在委托简单监管模式、统一授信模式和委托严密监管模式下的质押率的确定，以及在银行和物流企业信息不对称时研究物流企业和借款企业在监管业务上的共谋风险及相关防范机制，是值得讨论的问题。

使用结构方程建模技术。探索并检验银行、第三方和供应链节点企业三者之间的相互关系和作用机制，也是供应链金融风险管理需要讨论的问题。

结语

解决中小企业融资难的问题，是中国经济发展到一定阶段必须面对的问题。而供应链金融的融资模式是缓解中小企业融资难的重要方式之一。为确保该模式的健康、良好和可持续的运行，需要理论界和实践部门不断探讨新方法和新思路，同时，还需要我们有效控制由此带来的风险。

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    关键词:供应链;农产品种植;层次分析法;风险管理

    一、引言

    近期来, 农产品的安全事件层出不穷,从农业自然灾害、农产品滞销到农产品食品安全再到农产品价格的大起大落,农产品供应链的各节点的运营都不同程度地存在许多问题, 越来越暴露出了农产品供应链的脆弱性,这些脆弱性无疑给农产品种植者带来各种风险,农产品供应链是供应链管理研究的热点问题之一,引起国内外学者的普遍关注,但现在的研究多数集中在农产品食品安全的供应链管理上,却很少研究农产品种植的风险管理,因此有必要对农产品种植风险管理进行研究,以便保护农户的利益。文章将农产品供应链看成由农产品种植过程,加工运输过程,经营消费过程三个环节构成,建立了从农产品种植的风险评价指标体系,运用层次分析法进行风险评价,即用层次分析法对各个风险指标权重进行评价,然后对评价结果进行分析并根据风险评价结果提出了相应的风险防范措施。

    二、国内外农产品种植风险管理的研究现状

    (一)国外研究现状

    目前国外众多文献中,运用不同的研究方法来研究农产品供应链风险管理问题,定性、定量以及层次分析法等方法均被不同程度的加以运用,并显示了各自的特色[1]。Smelzer和Siferd(1998)探讨了农产品供应链的供应风险管理问题,为更好地从采购管理角度理解农产品 供应风险管理,他们用交易成本理论和资源依赖模型进行了分析,指出主动积极的采购管理有利于控制农产品 供应风险。Tah.J.和Carr.V.(2001)研究分析了农产品供应链的供求风险,指出了当前农产品供应链风险管理过程、工具和技术的缺点,提出了一个等级风险统计结构的风险描述语言,作为一个可共享的知识驱动风险管理方法,并界定了农产品供应链风险的涵义,建立相应的补救措施。此外,还简单分析讨论了建立风险知识数据库管理系统支持风险管理的框架。近年来,由于食品供应链合作的重点由原来的保证供货质量逐步转向加强食品和农产品的质量安全。

    (二)国内研究现状

    农产品 供应链管理的每个部分或要素间的互动都是通过信息沟通来完成的,农产品 供应链风险管理的关键之一是利用现代信息技术, 让农民、加工企业、批发零售商以及消费者之间建立协同关系来提高整个供应链抵御风险的能力。国内一些学者也从不同角度对农产品供应链风险管理中信息流的管理和控制做了研究[1],分析了当前我国农产品供应链中信息流的复杂性、不通畅性和不稳定性,提出应健全供应链信息网络,并对信息流进行有效控制, 控制方式包括信息标准化、信息网络体系建设、有效信息传递、信息提供方式选择、信息反馈的控制等。从信息经济学的角度看,信息不完全和信息不对称导致了市场风险, 显着地降低了市场的运作效率。为此,彭泰中和廖文梅(2007)采用信息经济学中信息不对称理论对我国目前农产品市场存在的信息不对称现状进行了分析,主要探讨了在信息不对称条件下供应链主体的行为以及由此引起的逆向选择和道德风险问题。最后,针对市场交易中信息弱势方农民的特点,提出应从政府行为、农业组织合作经营、信息化服务体系等方面防范和化解信息不对称导致的农产品 市场风险。在市场经济条件下,以户为单位的农业生产不仅要面临自然灾害的影响, 又要面临市场经济的风险和信息不对称带来的风险,而农业生产中的信息不对称已经成为农民增收困难和新农村建设的一大障碍,甚至会影响农业战略结构的调整。郝庆芹(2006)运用经济学的理论分析了农业的生产特征、农业生产中的信息不对称问题, 并提出了解决问题的途径。王晓燕(2006)从农业风险的角度阐述了农业风险管理中的风险识别与控制两方面内容, 提出在农业风险有效识别的基础上,在政府有关政策扶持下及在农业经营者及风险专业经营机构的配合下,对农业风险进行有效控制,将有利于我国农业的发展,有利于在源头上控制农产品 供应链的风险。

    三、风险识别与评价

    农产品供应链指的是由涉及将农产品或服务提供给最终消费者的过程与活动的上游及下游农户、生产商、批发商、零售商以及最终消费者组成的供需网络[3]。供应链风险是指供应链企业在生产过程当中,由于各种事先无法预测的不确定因素带来的影响,使供应链企业实际收益与预期收益发生偏差,从而有受损的风险和可能性[3]。风险识别主要是对风险的调查和分析。我国农产品的生产条件、供应条件、销售条件在各个时期变化很大, 存在较大的不确定性,再加上我国人口的持续增加,耕地面积的逐年减少,农产品资源相对来说越来越稀缺。因此有效识别农产品供应链的风险有利于缓解农产品的市场价格波动。

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关键词：新形势 国际贸易融资 风险 问题 对策

一、国际贸易融资业务的发展趋势

近几年来，随着高新科学技术的发展，加快了国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的发展步伐，促进了国际贸易融资的发展，使得国际贸易融资在方式上和市场组织形式上均发生了一系列的深刻的变化。

1.积极参与国际贸易供应链的各个环节

为了顺应国际贸易供应链的新的发展趋势，一些国际大银行已不再只是对客户在国际贸易中的某个环节或阶段进行局部的融资，而是更加关注客户在整个贸易周期的需求，从买卖双方签订合同开始，追踪整个供应链中货物及资金的走向。例如JP摩根于先后收购了一家物流公司和一家票据管理公司，不仅打破了厂商、物流公司、银行独自参与的局面，而且完善了公司在供应链上的金融服务，真正为进出口商提供了一站式的服务，有效地降低整个供应链的成本。

2.开展国内信用证业务，创新应收账款融资

国内贸易的特点和性质上与国际贸易有很多相似之处，因此，我们可将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上，根据我国目前的信用环境和业务风险程度，开展国内信用证业务。另外，银行也可以通过创新应收账款融资来提高银行发展贸易融资业务的竞争力。因为随着信用证结算方式的减少，客户对托收、货到付款、赊销等应收账款的融资需求将不断增加，银行应抓住这一机遇，创新业务，增加服务渠道，为客户提供便利。

3.创新管理方式，实施贸易融资电子化

随着网络信息技术和计算机的普及，银行应与时俱进，充分利用高新技术建立电子商务平台，参与国际电子结算支付系统。电子商务平台既能为买方提供了货到付款交易的自由，又可为卖方提供支付的保护，为银行、保险公司、运输公司提供业务资源，为客户获得业务资源创造有利条件，同时也有效地降低了贸易的风险。

二、目前我国国际贸易融资中存在的问题

1.融资模式落后，融资对象集中

目前，国内各银行办理的贸易融资业务仍是以传统方式为主，约占贸易融资总量的70%，比如出口打包贷款、进出口押汇等。而相对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限，这在一定程度上制约了贸易融资业务的发展。就以福费廷为例，这是一项无追偿权的贸易融资方式，对于外贸企业来说，可确保应收账款的安全性，加速企业资金的周转速度，提高企业对信用风险、汇率风险和利率风险的防范与控制能力，但目前我国各银行对该项业务开发力度不够，很难满足企业需要。

2.缺少有效的贸易融资风险防范措施，风险控制手段落后

虽然国际贸易融资的风险较为复杂，但也是可以利用科学方法进行有效的预测和防范的。我国各大商业银行和企业也都建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法，但仍受传统管理理念的影响，片面追求业务规模，粗放经营，没有针对金融危机环境下的国际贸易融资的业务和风险进行周密、详尽的分析和研究，因而使得国际贸易融资风险隐患较大。

三、防范国际贸易融资风险的对策

1.以政府为主导，加快国际贸易融资风险防范体系建设

金融危机使世界政治与经济环境更趋复杂，加大了国际信用风险，对我国的出口贸易，融资提出了严峻考验，所以我国必须加快建立以政府为主导，建设国际贸易融资风险防范体系，密切跟踪国际形势的发展，收集各种风险信息，建立国别风险信息库和行业风险机制，及时公布不良买家信息，让银行和企业能够采取措施防范收汇风险进一步扩大，为外贸的平衡增长提供保证。

2.创新贸易融资方式，降低贸易融资风险

如今全球市场需求低迷，大多数企业的出口贸易不景气，贸易融资需求放缓，银行业务量下降。另外，伴随着银行竞争的加剧，我国当前贸易融资方式、业务量以及相关的法律法规都无法满足国际贸易的需要。

3.完善管理制度，规范业务操作，加强监管

国际贸易融资属高风险业务，因此，对国际贸易融资业务的操作实施全过程监管至关重要。银行必须做好融资前的贷前调查，全面调查、了解申请企业的资信状况、企业的经营能力、履约能力以及该单业务的盈利情况，也要严格审查开证申请人的品行、开证行的资信及信用证条款，做好贸易融资贷前的把关。

4.加强法律和制度建设、完善信贷资产的法律保障机制

目前，我国在贸易融资的相关法律法规无法满足国际贸易融资业务发展的需求，因此，我国政府应加强对现有的相关立法的研究，结合当前复杂的国际政治环境和未来发展的趋势，找出与新形势不相适应的地方和存在的漏洞，分析国际惯例与我国现行法律之间存在的问题，为科学立法提供依据，制订切实可行的操作方案，通过有关途径尽快完善相关立法，加快与国际惯例和通行的做法接轨，从而制定出一套切实可行的业务操作方案，依靠法律来为我们顺利开展贸易融资业务保驾护航，利用法律武器最大限度地保障银行和企业的利益，降低融资风险系数。

四、结束语

有贸易就需要融资，要融资就一定有风险，随着国际贸易业务的迅猛发展，进出口企业和银行对贸易融资的需求更加迫切。国际贸易融资业务作为促进贸易发展的一种金融支持，既能有效提高银行和企业的业务量，提高盈利能力，但同时也存在一定的风险特别是在当前金融危机影响下的严峻的经济形势，我国应加快相关法律法规的完善，银行和企业必须强化风险意识，积极探索，创新融资业务，并建立起一套完整的贸易融资风险防范体系、运作机制和预警机制，规范各项业务操作，从而把贸易融资风险控制到最低水平，促进贸易融资业务快速发展。参考文献：

[1]黄蕴洁，肖新华.商业银行国际贸易融资风险分析及防范[J].今日财富，2012（2）.

[2]程晓娟.我国国际贸易融资中存在的问题及对策研究[J].内蒙古科技与经济，2011（22）.