金融科技与金融工程范文

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【关键词】金融工程学；双语课程；网络课程

1 《金融工程学》双语网络课程设置的必要性

早在2001年11月， 国家教育部下发的《关于加强高等学校本科教学工作提高教学工作质量的若干意见》 中第八条明确规定“积极推动使用英语等外语进行教学”。王本华（2003）在上海召开了 “英语（与双语）教学国际论坛”，在《双语教学论丛》书中对双语相关的概念、双语教学的理论等进行了比较透彻的分析和研究。并强调要在金融、国贸、法学、信息技术、生物工程和新材料等国际性相对较强的六个专业率先实行双语教学， 《金融工程学》作为金融学专业的必修课程，实行双语教学具有一定现实意义。

近年来，以计算机和网络技术为代表的信息技术的发展，终身学习、教育公平化和教育全民化等教育理念的提出以及网络教育突破时空限制等特性，使得网络教育成为未来教育的发展趋势之一。网络课程是网络教育顺利开展的必要前提。由美国白宫发起的GLOBE计划，是一项由科学家和教育家共同策划、通过互联网将科学家、教师、学生、学生的家长和朋友组织起来，共同致力于研究和理解全球环境问题的国际研究和环境科学教育计划，由全世界人们共同建设的一门网络课程。2003年，教育部制定了《关于启动高等学校教学质量与教学改革工程精品课程建设工作的通知》（教高[2003] 1号）； 2005年，教育部颁布了 “关于进一步加强高等学校本科教学工作的若干意见”（高教 [2005] 1号），精品课程建设是高等学校教学质量与教学改革的重要组成部分。其次，网络课程逐渐成为传统教育的第二课堂，为学习者提供丰富的资源，成为传统教育的有益补充。可见，网络课程的建设已成为学者们研究的焦点之一。由此，本研究认为2013年教育部新增课程《金融工程学》设置为双语教学网络课程适应了当前金融学专业国际化全球化的发展趋势。

2 《金融工程学》双语网络课程设计的理论基础

1929 年世界双语教学第一次会议在卢森堡召开的，标志着双语教学成为国际性教育问题。在此之后，众多教育工作者们开始纷纷投入到双语教学的实践与研究当中，他们的努力为双语教学的发展开辟前进的道路。早在20世纪60年代，加拿大浸入式双语教学名族运动标志着全球范围的浸入式双语教学革命运动拉开了帷幕。目前，加拿大被称作是世界上双语教学最为成功的国家，其发展成熟的浸入式双语教学的课堂教学模式，对我国外语教育和如何强化外语学习以及如何在基础教育阶段加强双语教学实验有着较好的指导意义（王斌华，2003）。我国真正意义上的双语教学实践与研究活动大概从20世纪90年代初开始的。这些科研主要分为两个方面的内容：一是对双语教学的基本理论进行探讨；二是针对双语教学与实践相结合的相关研究。就目前情况来看，我国高等院校的双语教学研究虽然有了一些成果但还仍然是处于发展初期，对双语教学基本理论的研究还需要进一步的开展。

20世纪末全球就掀起网络教育的热潮。1989年英国的全国学习网络（NGFL）；1993年美国政府正式提出“信息高速公路”计划；我国教育部在1998年正式实施“现代远程教育工程”。《金融工程学》双语教学网络课程的设计主要源于以下理论：

2.1 阈限理论

阈限理论又称临界理论。它把双语学习者分为两类：精通型和不精通型。精通型和不精通型的双语学习者对认知发展产生正面效应或负面效应。阈限是一个能力的分界线，达到第一阈限时负面效应则可以被避免；当达到第二阈限时正面效应则大大提升。阈限理论的关键是使学生从第一阈限达到第二阈限。

2.2 双语教育评价模式理论

斯波尔斯基认为，以往的双语教学太过于简单，仅涉及到部分问题。他对双语教育过程中涉及的基本变量进行了归类，并提出了自己的双语教育评价模式。改模式分为四个层次：第一层次，双语教学的社会环境；第二层次，双语教学计划的目的；第三层次，双语课堂与双语学校的运作；第四层次，双语教学的效果。通过双语教学评价体系的建构，可以促进双语教师更加明晰，更加科学化，规范化推进双语教学发展。

2.3 建构主义理论

皮亚杰（建构主义心理学家）认为，学习是个体与周围环境相互作用的过程中，基于自身原有经验与外界刺激相互整合的渐进过程。根据建构主义强调学习过程中学习者的主动性，要求教师角色要发生转化，由知识的传授者转变为学生主动建构意义的帮助者、指导者，要求教师在教学过程中应该采用全新的教育理念、教学方法、教学模式和评价方式来设计和实施教学，彻底摒弃以教师为中心，注重知识的传授，把学生当成知识灌输对象的传统教育思想和教学模式。建构综合实践活动纵向衔接与横向沟通的立体实施模式，就是要让学生去主动发现、主动探索、主动建构自己的新知识体系。

3 《金融工程学》双语网络课程的设计思路

在现有理论的基础上，结合现有成功经验，本文以2013年教育部新开课程《金融工程学》为基点，通过对《金融工程学》双语教学网络课程的设计，来实现第二语言学习目的和掌握专业学科的专业知识两个方面的目标。这两个目标包含了对接受双语教学的学生思维和智能的发展、文化修养和情感意识三个不同层面的内容。同时，通过网络课程，发展学生的自主学习能力、创新能力和实践能力。双语教学网络课程能体现素质教育的本质，是以人的发展为本的教育，可以使受教育者自身更好地适应社会与参与社会竞争。对《金融工程学》进行双语网络课程设计如下：

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【关键词】工作过程；课程体系；金融专业

1 基于工作过程与中职课程改革

“基于工作过程”即工作过程系统化。以工作过程为导向的学习领域课程，指通过一个学习领域的学习，学生可以独立完成某一职业的典型工作任务，通过相互关联的所有学习领域的学习，获得从事某一职业的职业能力和资格。简单来说就是让学生在校期间不但获得必要的专业知识和操作技能，更重要的是学会如何“工作”。

我国基于工作过程课程体系的构建是在借鉴德国先进的职教理念基础上，汲取其理念精髓，开拓思路，根据我国具体国情进行创新的产物。目前主要在工科专业开展。在文科专业是否可以借用基于工作过程进行课程体系改革尚存在争议。我校在金融专业进行了尝试，取得了不错效果。

中职学校的金融专业课程一般采用传统的“三段式课程模式”，即：公共基础课、专业基础课和专业课。现有课程的本质问题是“学问化”，用“知识”代替“能力”。“以学科为中心”的课程体系培养的人才与工作岗位能力要求相差较远，不能满足用人单位的要求。造成“学的知识用不上，岗位需要的知识和技能学校没有学到”的现象。其主要原因是课程体系及具体的教学内容与岗位现场工作过程需求脱节。

基于工作过程课程体系构建的原则是在保证专业知识总量不变的前提下，注重学生职业素质和可持续性发展能力的培养，对知识进行解构与重构。以项目为引导，任务为驱动，合理序化和衔接专业知识与能力，从而挖掘学生学习潜能，激发学生的学习兴趣，更好的实现知识的传授与吸收。

基于工作过程课程体系倡导学生是教学的主体，是执行者和参与者；教师不再是教学的主导者，而是教学的组织者、咨询者和伴随者；专业技术人员积极参与，教师与用人单位共同合作开发课程，这样的学习情境才能真实、可操作性强。基于工作过程的课程体系打破了传统课程体系的束缚，解放教师教学理念的禁锢，激发学生的学习热情。

2 基于工作过程金融专业课程体系的开发步骤

2.1 调研本地金融行业岗位需求状况

我校在东莞市选择了有代表性的金融行业如银行、证券公司、保险公司、信托公司等进行充分调研拜访行业资深专家和企业的工程技术人员，就人才规格的需求、毕业生的工作岗位、工作任务、职业能力等方面进行了调研，了解社会对金融专业应用技术人才的要求，分析企业重点的工作任务。

2.2 分解细化金融专业岗位工作过程

通过市场调研，组织教育专家、金融行业专家、人力资源管理者成立专家顾问委员会，收集、分析金融行业人才的需求和岗位能力要求等相关信息资料。针对金融企业主要完成工作任务的工作过程中具体岗位和岗位群进行分析，对主要岗位的典型职业能力进行分析，确定各岗位工作职责，分解具体工作任务，得出岗位群的岗位能力和素质要求。通过研究进一步明确了金融专业的培养目标及培养方向：面向银行、保险、证券司、商场超市等企业，从事收银员、银行储蓄员、保险推销员、保险理赔员、银行信贷员、证券发行员等基层工作。服务其他相关岗位如营业员、理财服务员、电子商务服务系统电子货币的操作等。

2.3 重新构建金融专业课程体系

根据金融专业人才培养目标要求，归纳形成由简单到复杂的典型工作任务，提炼成中职金融专业的行动领域。对行动领域进行教学归纳，构建基于工作过程的学习领域。 我校金融专业将课程体系分为基本素质课程、专业实训课、专题讲座三个模块。开设第二课堂，成立打单、点钞、小键盘数字录入、模拟炒股、投资理财顾问等活动小队，配备专职教师常年对学生进行辅导和训练。经过近几年的不断实践，课程体系不断完善，很好地适应了社会经济发展对人才规格的需要，形成了有特色的人才培养方案。

2.4 设计学习情境与改革教学方法

针对学习领域具体的能力要求将完成这些能力的学习内容重构组合，选择合适的载体将学习领域分为若干个学习情境。根据确定的学习领域和学习情境，按照认知规律和能力递增的原理合理安排学习领域和学习情境的顺序。

坚持以学生为主体，教师为主导的原则。采用项目教学法、一体化教学法、讨论式教学法、多媒体教学法、启发式教学法等多种多样的教学法，并辅以多媒体、仿真模拟和网络教学等各式教学手段。

2.5 改革组织教学模式与考核方式

组织教学时，采用“现场仿真教学”的模式。让学生体会真实的工作环境和工作过程。专业技能课程的实施采用一体化与项目式教学，探索“教、学、做”合一教学模式。

课程的考核突出岗位能力培养目标和工作过程导向课程的实践性特色。采取理论考试与实践考查相结合；技能水平与劳动态度相结合；课程考核与职业技能鉴定相结合；校内教师评价与用人单位、社会评价相结合等多种形式的考核模式。

2.6 开发实用教材

针对东莞金融行业技术岗位要求现状，基于工作过程导向，以职业能力的培养为核心，策划编写了东莞金融专业核心内容系列教材，在充分调研，并参考大量资料的基础上，学校组织部分骨干教师和行业专家合作编写并出版了《金融事务实综合训教程》、《个人投资理财工具》等，并制作系列教材的课件和电子教案，使教学系统化、规范化、科学化。

3 基于工作过程金融专业课程体系的特点

3.1 重构了金融专业学科体系

按照“工作岗位岗位能力工作任务课程体系”的方式，调整重构了金融的课程结构，专业核心课程实施基于岗位职业能力要求的课题化教学，根据每个课题培养目标的不同要求，设置不同难度和复杂程度的工作任务，使学生由被动接受知识者转身为承担具体工作任务的责任人，进而实现提高教学效率，提升教学质量的目的。

3.2 改变了教学组织形式和教学方法

实施基于工作过程导向的教学模式后，核心职业能力方向采用实训形式集中教学，以课题引导，任务为载体，教学过程体现了企业的工作过程，实现了教学组织形式的重大变更，提高了教学效率。

基于工作过程的教学以工作任务为主线、教师为主导、学生为主体，将所要学习的新知识隐含在一个或几个任务之中，促进学生自主学习。充分调动了学生的积极性和主动性，提高了实践技能，培养了学生分析问题和解决生产实际问题的能力。

3.3 加强了学校与金融界的合作

进行基于工作过程导向的教学改革离不开金融行业的支持。开展多种渠道的合作是与经济发展相适应，与教育改革相协调的一种新型办学模式。采用顶岗实习、订单培训、双元定向的多种方式合作方式，实现学生、企业和用人单位“三赢”的良好效果。

3.4 筹建金融仿真实训中心

开展基于工作过程导向的教学改革，促进学校加大办学投入，进行一体化教学实训中心的改造，根据教学需求筹建一体化的金融实训基地。以期能够利用现代高新技术手段，建立由金融专业人士参与构建的仿真实训室，实现教育、实训、考核、评价一体化、网络化，改变传统教学先学习理论知识，然后进实验室做实验；或者单独设置某些实验课程的教与学脱节的问题。使学校、教师、学生和用人单位成为最大的受益者，学生可以在现场岗位环境中完成实训教学要求。（下转第247页）

【参考文献】

[1]赵志群.职业教育工学结合一体化课程开发指南[M].北京：清华大学出版社，2009.

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【关键词】金融工程 发展障碍 对策分析

金融工程是上世纪八十年代兴起的金融技术和金融学科，将现代金融学、信息技术和工程化的方法进行融合，创造和发展新的金融产品、金融工具和金融方法，是金融科学的工程化的产物。随着社会经济的发展和科学技术的进步，金融工程在经济发展中将扮演着越来越重要的角色。我国的金融工程发展起步晚，受到国内经济市场和世界经济环境的影响，当前，我国金融工程发展还面临着诸多障碍。因此，必须要进行金融体制变革，完善金融监管体系，创新金融机制结构，推动金融工程真正的发展壮大。

一、当前我国金融工程发展存在的障碍

（一）金融体制障碍

目前，我国经济发展正处于非常重要的结构转型升级时期，很多金融工程没有打破传统的国有企业改革方式，存在着明显的缺位特征，导致了金融工程缺乏市场竞争力、核心创造力。同时，金融工程外部环境也较为滞后，相关法律法规不完善，阻碍了金融资本的正常流通，延缓了金融工程的发展。

（二）基础设施和技术水平障碍

在金融工程的发展过程中，必须要以良好的基础设施和先进的技术作为支撑，这样才能实现金融信息的电子化，保证金融行业的各项业务能够安全、便捷地运行。但是，当前，我国的金融工程中基础设施还较为薄弱，电子信息传输和网络运行技术还较为落后，而且很多领域都没有推广和运用，制约了我国金融工程水平的提高。

（三）从业人员能力障碍

金融工程学科不仅包括了经济学、金融学、投资学的相关原理，同时还具有工程学、物理学、数学等要求，这对金融工程的相关从业人员提出了较高的要求。但是，在我国当前很多金融工程内，很多从业人员可能存在某些方面知识强而某些方面知识弱的问题，或者是缺乏相关实践经验，金融工程的从业人员缺乏综合型的人才，严重阻碍了金融工程的建设。

（四）市场环境阻碍

当前，我国的金融工程缺乏实际上的市场主体，很多金融工程在本质上还是国有企业或者是大型的商业银行，运行模式非常落后，存在着风险和收益不相应的情形。而且，我国金融工程中价格市场化程度还十分有限，金融价格市场发展还不够成熟。此外，金融工程推出的金融产品较少，并没有形成多样化的投资工具，对公众没有足够的吸引力。

二、推进金融工程发展的对策

（一）大力推进金融市场体制改革

要进一步加快推进金融体制改革，理顺金融工程和商业银行、国有企业之间的关系，加强金融行业法律法规建设，保证金融工程的各项业务能够有法可依，全面规范金融工程建设。政府和财政部门要做好金融服务职能，为金融工程的发展营造良好的环境。比如说，在某地区，政府可以联合当地大型企业、商业银行、商会、工商联等创建一个金融工程服务职能平台，基于这服务平台，中小企业、小业主等弱小经济势力可以进行商业融资筹资，能够有效推进当地的金融市场经济活力，共同防范金融风险，而且能够推进当地金融市场资源和信息共享和整合。

（二）健全金融工程监管体系

金融工程的运行主要对象是资本，在运行的过程中，必然会存在资本风险，这给金融工程的发展带来了极大的压力。因此，必须要健全金融工程的监管体系，对各金融监管部门要明确自身职责，并且做好相应的职能协调。同时，要进行多管齐下地监督，不仅是政府和银监会、证监会、保监会等机构需要进行监管，而且金融行业、社会人员、新闻媒体都有责任有义务对金融工程的运行进行监督，加强监管过程中的合作。

（三）提高金融工程信息化建设

在网络化日益普及的现代经济市场，必须要进一步提高金融工程的科学技术应用水平，推进金融行业和信息科技的高度融合。比如说，在金融工程的资金借贷业务过程中，可以借助互联网进行，像某金融工程存在着诸多企业有借贷业务往来的时候，可以通过专业的财务软件将借贷资金、借贷凭据、归款期限、企业信息等进行存档和备份，将企业的信用状况通过金融业务查询分析。

（四）加大金融工程的产品创新

金融工程建设的重要方面就是金融工程的产品质量，好的金融工程产品能够极大程度地吸引大众的视线，实现金融盈利。因此，必须要不断进行金融工程的产品创新力度，加大金融业务的创新。比如说，金融工程要推出新一种金融产品时，要对当前金融市场中的金融产品做一个详细的了解，对产品的优劣点进行详细的分析，并且结合当地的企业、当地的民众需求，想通过问卷调查、实地走访、网络访问等形式提高对当地金融产品的需求认识，这样才能做到“有的放矢”，才能做到金融工程的产品对大众有更大的吸引力。

三、结语

总而言之，当前我国金融工程的发展面临诸多阻碍，但是金融工程必然是我国未来金融业发展的趋势。因此，要不断推进金融市场的改革、完善金融工程体系、创新金融工程衍生产品，使得我国金融工程能够健康发展。

参考文献：

[1]孙建.金融工程在我国的发展障碍与对策分析[J].商业研究，2004，04.

[2]何宏庆.我国金融工程发展的现状、问题与对策分析[J].改革与战略，2009，06.

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关键词:金融工程师;人才培养;创新;专业建设

中图分类号:G520文献标志码:A文章编号:1673-291X(2010)01-0123-02

金融工程是20世纪80年代末90年代初首先在西方国家出现的,是一门创造性的运用各种金融工具和策略来解决金融财务问题的新兴的金融学科。它将工程思维引入金融科学的研究,综合地运用各种工程技术的方法(主要有数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟、分解与组合等),设计、开发和实施新型的金融产品,创造性地解决各种金融问题。其成果金融产品既包括原生和衍生的金融商品,也包括金融服务和解决金融问题的手段和策略。其创新和创造性既意味着金融领域思想和思维的飞跃,也意味着对已有观念的重新理解与运用,以及对现有产品进行的分解与组合。金融工程的出现,标志着金融科学已走向工程化的阶段。

一、金融工程的特点

作为一门前沿学科,金融工程融合了经济学、金融学和投资学的相关理论,同时又吸收了数学、运筹学和系统科学的精华。从理论上讲,它是一门融现代金融学、信息技术与工程方法于一体的交叉性学科;从教学方面讲,它是一门由现代金融理论支撑、以实务操作为导向的高科技金融学科。金融工程具有以下特点:

1.金融工程具有应用型交叉学科的基本特征。金融工程集合了金融学的基础理论和工程学的基本分析方法而又具备自己的特征――强调学科间的相互渗透和交叉。除了运用数学和统计学知识为主要分析手段外,金融工程还引入了最新的计算机技术、仿真技术、人工神经网等前沿技术,也用到了决策科学和系统科学的有关理论。

2.金融工程是一门具有量化特色的学科,重视模型化和最优化。金融工程的一个突出特点就是广泛运用定量分析的方法来解决金融实务中的各类问题。量化分析的第一步是把没有数量特征的各种实际对象转变成具有数量特征和某种相关关系的变量。在数学模型提出来后,接下来的任务就是针对不同类型的模型进行分析、求解、推导和论证。

3.金融工程重视创新思维。创新是金融工程的灵魂,金融工程的创造性特点主要体现在两个方面:一是运用各种工程分析手段对收益和风险特征进行量化、分解和组合,创造性地改变收益和风险结构,实现新型金融工具的引入和运用;二是通过对各类金融要素的重新组合和创造性的变革实现解决方案的优化、市场范围的拓展和金融服务的创新。

二、金融工程教学的人才培养目标

对于金融工程专业的学生培养,首先要有一个合理的定位。根据金融工程的特点和国内金融市场发展现状,中国金融工程专业的培养目标应立足于使学生熟练地运用已有的金融产品定价和风险管理模型,并具有一定的金融产品开发能力的应用型人才。

1.金融工程的专业人才应该具有比较扎实的经济、金融理论基础,尤其要系统掌握现代金融经济学的基本理论。熟练掌握金融工程的基本理论框架,熟悉公司财务、金融市场与证券投资以及银行经营管理等方面的理论知识,具有相应的基本运作技能。

2.金融工程的专业人才应该熟悉与金融工程学科相关的原理性知识,并有较高的数学、统计学、外语与计算机操作水平。具备扎实的数理分析基础和运用数学模型的能力,能够对金融、经济问题进行科学的分析和处理;能够熟练地使用计算机进行信息处理。为了适应国际金融市场的激烈竞争,金融工程的专业人才应该具备较高的外语水平,还应该熟悉会计、税务等方面的原理性知识。

3.金融工程的专业人才应该具备一定的从事金融实务工作的能力。能够灵活运用掌握的理论知识和技术方法开展工作,进行调查研究、分析和解决实际问题,从事资产评估、风险管理以及金融产品设计与开发等方面的实务工作。

4.金融工程的专业人才应该具有较强的市场经济意识、创新思维能力和社会适应能力。金融工程的产生和发展是与金融市场密不可分的,金融工程研究开发的每一项结果,都是为了满足金融市场的需要,而推出的一项创新的金融产品,这就要求金融工程的专业人才具有金融创新的意识和思维。

三、教学课程设计

1.强调基础的经济金融理论教学,培养学生具备扎实的经济金融理论素质。金融工程本科专业的设置必须立足于经济金融理论,这是培养合格的金融工程专业本科生的基石,这些理论应包括基础的经济学、金融学、管理学等学科以及一定的现代金融理论,如开设货币银行学、国际金融、公司财务、投资学、金融经济学、金融风险管理等课程。另外,还应辅之以保险、税收、金融法等方面的知识。

2.适度开设数学类课程,培养学生掌握比较全面的数学和统计学的技能。为培养各类专门的金融工程人才,使学生掌握比较全面的数学和统计学的技能已经成为必需。为此我们开设了微分方程与动态经济学、概率论基础、数理统计、运筹学、应用随机过程、金融时间序列分析等课程,此外还有随机分析、决策分析、经济数学模型等课程供学生选修。这些课程的教学大纲不仅体现数学课程本身的内容,而且充分结合金融工程的需要,强调数学方法在金融领域的应用。

3.体现金融计算、数学建模的重要性,培养学生具备数值计算、建模技巧及数据分析能力。通过使用计算机及软件对金融数据进行分析,研究金融运行规律是当今金融信息全球化的重要手段,为此我们设置了如数值计算、经济数学模型、计算机C语言程序设计、数据分析应用软件、金融实证分析等课程,培养学生能够从复杂的金融环境中分析出关键因素并设计建模方案的基本素质,以及具备通过数值计算对金融问题进行数据分析和检验解决问题的可能方案的能力。

4.构建金融工程的专门化课程,培养学生成为复合型的金融工程人才。围绕金融工程我们开设了如衍生金融工具、金融工程学、金融工程案例和应用、金融风险的量化分析、金融产品设计与开发等课程,学生可以通过教学了解金融工程的核心以及运用相关金融工具和策略解决金融问题。

四、应用型为主的金融工程教育

从学科性质来看,金融工程属于应用型的学科,这一性质决定了在金融工程学科建设中,必须充分强调实际应用能力的教育和培养。

1.开设实践类和信息类课程。利用金融实验室进行金融市场、金融交易模拟实践;采用分散性现场参观与观摩的形式感受真实交易的氛围;通过互联网访问中央银行、大型商业银行网站,了解金融中介业务运作。实践性教学的目的是增强本课程理论与实践结合的紧密程度,增加学生对所学知识的感性认识,培养学生的实践能力和知识技能的应用能力。引导学生养成通过网络、媒体积极吸收市场、经济和技术信息的习惯。

2.重视实际的技术能力培养,这主要是指诸如SAS和Matlab等课程的开设。金融工程的大部分问题都需要通过软件技术加以解决,比如:数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟等,因而技术能力也反映了学生在实际工作中的应用水平。在国外的金融工程人才培养中,不少大学将Matlab作为必修课之一,从而保证学生能迅速的将金融问题转化为技术问题并加以解决。

3.强化案例教学。案例教学有助于巩固和提高学生基础理论知识,拓宽学生的视野,培养学生的动手能力、实践能力和应用能力。不仅如此,案例教学对于培养对金融工程至关重要的“创造性”的思维,也是非常有用的。在数十年的发展过程中,金融工程应用已经积累了很多创造性地解决金融问题的案例,这些案例一定程度上是一种思想财富。案例教学是学习、培养和提高这种能力的重要组成部分。

4.积极发展实习教学。在美国,是否提供实习机会,使许多开展金融工程教育的学校吸引优秀生源的重要手段之一。事实上,在中国,由于金融人才的缺乏,金融工程的实习教学对于学校和实业界来说是一个双赢的策略,学校应加强同实业界的交流与合作,为学生提供实习机会。

五、金融工程师职业教育和创新思维培养

金融工程师的称谓起始于20世纪80年代初的伦敦金融界,区别于传统的金融理论研究和金融市场分析人员,金融工程师更加注重金融市场交易与金融工具的可操作性,将最新的科技手段、规模化处理方式(工程方法)应用到金融市场上,创造出新的金融产品、交易方式,从而为金融市场的参与者赢取利润、规避风险或完善服务。金融工程师通常受雇于投资银行、商业银行、证券公司、金融中介机构以及非金融性质的公司。

因为金融工程师具有一系列专业化的、仅凭技术所无法达到的素质,并且由于金融创新的速度超过了市场产生称职金融工程师的能力,金融工程师总体上是供不应求。其就业机会显得格外光明,并且毫无疑问,其工作带来了丰厚的回报。加强金融工程师的职业教育已成为现代金融发展的一种趋势。

金融工程自身的特点要求一定的创新能力。首先,金融工程的基本职能是创造,就是在金融市场中根据客户的需要来创造新的产品已实现收益和规避风险。其次,由于金融工程师要解决的问题往往超出个人的知识基础而需要进行小组工作,以处理复杂的金融、法律、税收、会计、产业、计算技术、市场营销等方面的问题,因此,作为小组核心的金融工程师,合作的精神、沟通的技巧和协调的能力是必备要素之一。

总之,在金融工程领域的教学和科研过程中,从发展的趋势来看,金融工程将不仅仅作为一门技术性的学科,而是将逐渐成为一种创新和开放的思想方法,日益渗透到金融、经济乃至社会生活中。

参考文献:

[1]金融工程[M].宋逢明,等,译.北京:清华大学出版社,1998.

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金融工程属于交叉学科的范畴，它的诞生与发展是以多门学科为基础的，例如金融学、经济学、数学以及统计学等。金融工程概念最早出现于20世纪50年代，但是对其概念的详细界定直到1998年才出现，由美国的金融学家约翰芬伲迪提出，即金融工程包含了对创新型金融工具及金融手段的设计、开发和实施等过程，对于金融问题，金融工程也有责任给予创造性解决。芬伲迪对金融工程做出的定义已经被人们广泛接受，在该概念中，对金融工程的研究可分为三个方面：第一，对新型金融产品的开发与设计;第二，对交易方式与过程进行创新;第三，对相关的金融问题进行创造性解决。

过去50多年里，金融工程在西方国家发展迅猛，究其原因，在于经济与金融环境的保障，以及金融市场的全球化发展以及科技的进步，同时也离不开现代金融理论的迅速发展等。从企业发展的角度看，推动金融工程发展的主要因素包括：在企业内部，有企业经营流动性的需求、企业管理人员对运行风险的厌恶等;在企业外部，有市场竞争的激烈化、对企业税收的变动等。经过多年发展，我国的金融工程已经初具规模，但是一件新兴事物必定是在探索中前进的，其中必不可少的便是各种障碍的出现，我们必须对金融工程发展过程中出现的问题进行分析，找出其中的根源所在，并找出能够促进金融工程发展的对策，才能保障我国金融工程的快速、稳定与健康发展。

2 我国金融工程发展面临的障碍

2.1 金融体制障碍

由于我国目前的经济体制处于转轨阶段，这对金融领域的影响较为明显。具体到金融工程建设中，金融企业的改革受到传统国有企业改革模式的影响，所有者缺位现象较为严重，导致企业无论是竞争压力还是创新动力方面都相当匮乏，对风险的防范意识缺失，最终导致金融工程在发展过程中主体需求的缺失。此外，在我国经济体制的转轨时期，金融业所属的外部环境建设方面也比较落后，加之相关的法制建设的不健全，不仅限制了金融资本的流动与创新发展，同时也严重阻碍了金融工程的正常发展。

2.2 基础设施、技术障碍

金融工程的发展必须要有良好的基础设施以及先进的技术作保障，这也是金融工程发展最根本的要求。这就要求必须对金融业人员普及现代计算机及通讯技术，确保信息处理与传输能够满足现代化需求，从而确保在资金划拨、金融产品交易等业务的开发过程中可以做到快捷、安全、高效。虽然我国近年来金融领域的基础设施建设发展势头良好，在技术水平方面也有了很大的进步，金融业务的现代化已经初具规模，然而，我国的金融业信息基础设施的建设总体并不完善，电子化、网络化的水平比较低，并且只是在金融市场中的部分领域实现了现代化，但还远未达到建设高效、安全、便捷的信息传输网络的目标。这一问题同样导致我国金融工程发展缓慢。

2.3 从业人员的素质障碍

金融工程是在多门学科的基础上发展而来的，因此，金融工程的从业人员必须充分掌握经济学、金融学以及数学等多门学科的知识。当前，我国的金融工程从业人员极端化现象严重：一是能够熟练掌握金融理论知识，但是在金融数学知识方面比较匮乏;二是与这一现象相反。目前在金融工程中，对复合型人才的需求更为迫切，也正是如此，我国金融工程的建设步伐才比较缓慢。

2.4 来自市场方面的障碍

众所周知，金融工程要想获得长远发展，必须要有高效、发达的金融市场作保障。但是纵观我国金融市场，其体系发展并不健全，使我国金融工程的发展空间缩小了很多。主要通过以下几点来表现：第一，金融工程在发展过程中市场主体的缺失;第二，金融价格的市场化程度较低;第三，金融工具种类较少，导致金融风险的概率增加。

2.5 金融监管问题

第一，金融监管的目标不明确，责任不清晰;第二，无论监管手段、还是监管技术方面，都比较落后;第三，在我国金融监管中，出现问题时比较注重处罚措施的应用，而没有意识到对过程的监督;第四，对监管部门自身的监督缺失。众所周知，金融监管是金融机构正常运转的必要条件，由于以上现象的存在，使金融监管体系成为阻碍金融工程发展的一大障碍。

3 我国金融工程健康发展的对策

3.1 加快金融体制改革，推进市场化体系建设

金融工程的建设与发展属于一项比较系统的工程，必须有一定的宏观经济制度作为基础，同时又应该重视微观金融市场的发展。因此，我国必须加快金融体制改革的步伐，不断健全金融宏观调控体系，处理好银行与企业二者之间的关系，保证他们能够成为自主经营、自负盈亏的市场主体。此外，还要完善我国金融法制建设，从国际惯例的视角出发，结合我国的具体情况，保障金融工程在建设过程中能够有法可依。我国在对金融市场建设方面，也应该遵循国际金融业发展的准则，处理好政府调控和资本市场之间的关系，注重金融衍生工具市场的发展，并形成稳定的金融资产价格市场化机制。

3.2 不断加强金融监管体系建设，提高金融行业的抗风险能力

金融机构得以正常运转，离不开高效的抗风险能力，因此，我国必须在金融工程的发展过程中树立风险为本的监管理念。具体要做到以下几点：第一，明确监管目标，对各部门的监管责任进行界定，保证金融监管部门能够对自身的责任与义务有清晰的认知。第二，必须不断提升监管水平。监管部门在监管过程中，除了运用有效的行政手段之外，还应该运用好法律、经济等手段，对金融机构实施全方位的监管。在监管技术中必须做到多管齐下，注重对监管方式的创新。第三，各监管部门之间应该加强交流与合作。我国除了要对来自党和政府的监督提高重视，还应该意识到银监会、证监会与保监会是专职的监管机构，注重加强三者之间的合作，对于金融衍生工具所产生的风险进行及时化解。

3.3 注重对金融信息系统的建设与运用，提升运营水平

金融信息化是我国金融实现现代化的基础。我国自改革开放以来，金融业的核心竞争力已经逐渐发展为信息科技和金融业务的融合程度，而且二者的融合不仅是作为金融的支撑平台与基本工具而存在，最主要的是其已经成为金融实现决策、管理以及实施的基本手段。所以在金融工程发展与建设的过程中，除了要加大对信息基础设施的建设之外，还应该进一步强化金融信息系统的建设，不断提升业务水平，保证大众能够享受到更优质的金融服务。

3.4 完善金融风险防范系统的建设

纵观我国金融市场，其发展还很不完善，在监管过程中也存在很大的难度，因此，在金融业中的风险也比较大。因此，为了促进我国金融工程的稳定、健康发展，必须完善金融风险防范体系的建设。第一，建立科学的风险预警系统。可以对风险预警指数事先设定，根据指数的高低为社会传递风险信号，确保人们能够对金融风险的出现做好充足的准备。第二，建立金融风险控制系统。明确在风险管理中政府、市场、个人等的责任，并对金融风险加强控制，对金融风险做出有效防范。第三，完善社会风险补偿制度。可以充分参考经济发达国家的风险补偿系统建设，结合我国的具体情况，构建适应性强、反馈迅速的金融补偿机制，使金融风险中出现的损失能够得到合理补偿，以维护社会的经济稳定。

3.5 注重对金融工程的创新

所谓金融创新，指的是通过金融工程内部各要素的重新组合以及创造性变革而形成的新事物，这是一个缓慢推进、持续发展的过程，并且在其漫长的发展道路上以盈利为动机。我国在金融工程建设过程中，要注重多方面的创新，除了包含金融制度与组织的创新，还要注重对金融业务的创新。结合我国的具体情况，在发展金融工程的同时，要考虑到金融市场的发育、监管等情况，对收益与风险进行权衡，做到开发、设计金融工程产品时能够有步骤有计划地进行。及时推进一些风险较小、简单易行的金融新业务，针对世界上出现的一些较为现代化的金融衍生工具，结合我国的实际情况有针对性地引进，从而保障我国金融工程健康稳定的发展。

3.6 加强相关部门的合作，强化信用体系建设

近年来，我国信息技术迅速发展，金融工程的发展也是蒸蒸日上。然而，我国现实中存在企业或者个人的信用体系建设不完善的情况，使金融部门的一些业务中风险因素大为增加。为此，我国必须尽快推进企业信用体系与个人信用账户的建设，加强相关部门之间的合作，完善信用信息网络，以达到优化资本配置、降低金融风险的效果，最终促进金融工程的全面、和谐发展。

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【关键词】 淄博市 改革 创新驱动

一、淄博市实施创新驱动战略综述

近年来，淄博市深入实施创新驱动发展战略，加快创新平台建设和创新技术研发应用，着力培植创新型企业，努力构建集产学研协同创新、行业引进消化吸收再创新、企业自主创新于一体的创新体系，聚力提升全市工业经济创新发展水平。

一是完善产业技术创新平台，夯实创新基础。贯彻落实《淄博市关于加快科技创新平台建设推动全市产业结构调整和优化升级的意见》，以“双500强”企业为重点，着力构建区域技术创新支撑体系。2014年以来，确认山东华成中德传动设备有限公司等46家企业技术中心为淄博市第十批市级企业技术中心，截至目前，全市拥有省级以上企业技术中心90家、市级企业技术中心198家，企业技术创新平台建设水平不断提升。

二是实施科技创新重大专项，丰富创新载体。以战略性新兴产业为重点，组织实施企业技术开发工程，以产业结构优化升级和技术需求为导向，集中攻克一批制约淄博市产业发展的共性关键技术，提升重点产业的整体技术水平和自主创新能力。淄博市101个项目列入山东省第三批技术创新项目计划，涉及节能环保、高端装备制造、新材料、新医药等领域，其中，技术水平达到国内领先以上的84个，占总数的83.17%。

三是深化产学研合作，集聚创新资源。实施产学研“三个一”工程，组织淄博市企业与清华大学、西安交大、中科院、山东省科学院等高校院所开展专题产学研对接活动，深入挖掘技术创新要素资源。2014年分两批公布了55个产学研项目，其中，90.91%的项目技术水平达到国内领先及以上;50.91%的项目达到国际领先或先进水平。预计全部项目产业化后可实现销售收入157.84亿元，利税43.7亿元。

四是实施工业“铸链”工程，增添创新动力。筛选确定21条高新技术产业创新链，成立21个高新技术产业技术创新战略联盟。充分发挥产业联盟发展、创新、招商三大引领作用，组织链上企业开展重大科技交流和商业模式创新活动，搭建企业技术需求征集、技术合作对接洽谈、技术成果应用转化的平台，推动企业实现抱团创新。

二、加快实施创新驱动战略的对策建议

实施创新驱动战略，需要技术创新和金融创新“双轮驱动”。单有技术创新没有金融创新，就会使技术创新出现“闭锁效应”;单有金融创新没有技术创新，则会使金融创新最终成为“无米之炊”。科技成果只有走出实验室实现产业化，其对经济转型的关键作用才能发挥，创新驱动的发展战略才能落地生根、开花结果。

首先，要营造宽松的发展环境，大力发展风险投资（VC）、私募股权投资（PE），扩大股权融资比重，促进科技成果产业化，使有潜力的科技型中小企业加速成长。股权投资是优化资源配置、调整经济结构、助推产业整合与升级的重要力量，VC、PE等股权投资具有要素集成功能、筛选发现功能、企业培育功能、风险分散功能、资金放大功能，能够在企业成长的不同阶段支持企业创业创新，发掘有价值的科技成果并加快推动技术的产业化。要大力发展风险投资、私募股权投资等股权投资机构，支持不同成长阶段的企业创业创新，促进科技成果产业化和科技型中小企业发展。要积极探索适度放开对银行开展股权投资业务的限制，允许银行在一定限额内用资本金参股股权投资基金。同时，要通过财政补贴、税收优惠等手段，营造关注长期投资的氛围，改变VC/PE哄抢IPO、“重晚轻早”等投机行为，推进股权投资与高技术创新企业发展的良性互动。

其次，要完善多层次信贷融资体系，鼓励银行进行体制机制创新，积极与其他类型金融机构开展合作，创新信贷服务模式，提升银行信贷对创业创新活动的支持能力。在我国，银行体系是企业融资服务的主要提供者，如果没有银行的参与，科技型企业“融资难”、“融资贵”的困境就很难得到有效缓解。科技型中小企业通常存在着固定资产少、技术成果市场前景不确定、重技术轻市场轻管理等问题，传统银行信贷模式很难把握其风险特征，难以量化风险，面临风险与收益不匹配的问题。银行缺少对其支持的动力，单靠市场这只“无形之手”难以解决科技型企业贷款难的问题。因此政府应鼓励金融机构通过金融创新增强对科技型中小企业提供融资服务的能力。一要对银行探索科技信贷实行差异化的监管标准，并给予一定的政策优惠，鼓励银行进行体制机制创新。提升银行信贷服务科技型中小企业的能力。二要调动民间资本的积极性，借“民营银行”开闸的政策东风。鼓励民间资本在高新区发起成立“民营科技银行”，专门为高技术企业提供融资服务。三要统筹协调政府、银行、担保、保险、股权投资机构、中介机构等多方面的力量，鼓励各方积极开展合作，集各方智慧创新适应科技企业特点的金融服务模式。比如，湖北科技企业贷款保证保险制度是一项政府、银行、保险公司三方合作的创新型贷款项目，三方合力分摊风险，银行、保险公司、融资企业等多方获益。

第三，要完善金融担保体系，使金融担保更多地回归公益性，降低企业的担保成本，鼓励担保机构开展有针对性的担保模式创新，为创业创新型企业提供适应其融资特点的担保服务。银行出于防范经营风险的考虑，在为小微企业提供贷款时一般都要求融资企业提供抵押担保，并收取较高的贷款利息。但此类企业通常缺少符合银行要求资质的抵押品，采取第三方担保的情形下，企业需要向担保公司支付一定的担保服务费和其他一些费用，这使得企业融资成本居高不下，挤占了企业的生存和发展空间。据调研，国有大型银行对小企业的贷款利率为基准率上浮30%左右，担保公司一般收取3至5个点的担保服务费用，同时部分担保公司还要求小企业用一定的贷款金额作为保证金，小微企业最终的融资成本一般为13～15%，显著高于一般企业的经营利润率。为此，要完善包括政策性担保、互助型担保和商业性担保的金融担保体系，使金融担保更多地回归公益性。为创业创新型企业融资提供低成本的融资担保服务，降低科技型企业的融资成本。要发展完善再担保机制，研究在省级层面组建科技型中小企业再担保机构，为企业提供再担保优惠。帮助企业获得优惠贷款利率和担保费率。要积极推动高新区与银行签订合作授信协议，对通过高新区认定的“瞪羚”企业、“小巨人”企业等有“资质”企业提供无抵押信贷，由高新区提供风险担保和贷款补贴。要不断完善信用担保行业的法制环境，明确加强行业监管，培育和扶持互助型担保和商业性担保等担保机构发展，让更多的担保公司为科技型中小企业提供担保服务，以竞争推动担保服务模式创新和企业担保成本降低。要鼓励担保机构针对科技型中小企业的特点。开展担保模式创新，开发适应科技型中小企业融资特点的担保服务模式。同时，要以光谷等科技型小微企业聚集区为试点，完善区域内科技型中小企业在工商、国土、税务、质检等部门公共数据的整合和共享，使金融机构能便捷、低成本地获取企业的真实信用状况和经营情况，减少金融机构的信息搜集成本，从而使企业的融资成本降低。

第四，要有效整合各种金融资源，加强不同金融融工具间的协同，打造覆盖科技企业全生命周期、支持企业从小到大连续发展的“一站式”科技金融服务平台，提升金融服务科技企业的效率。在高技术企业快速成长过程中，不同发展阶段企业资金需求强度及其筹措能力存在较大差异，因此高技术企业在不同的发展阶段通常会选择不同的融资方式，一些发展较为迅速的企业往往会在短期内经历多种融资方式的转换，企业和企业家都缺少一个缓冲、学习、适应的过程。“一站式”科技金融服务平台通过汇集整合各类金融资源，能够降低科技型企业的信息搜集成本，为不同类型、不同发展阶段和不同规模的科技型企业提供便利化的融资服务，在提升金融服务科技企业的效率方面具有重要作用。例如北京“一条龙”金融服务体系和上海“4+1+1”科技金融服务体系通过整合银行业金融机构、各类股权投资机构等多方力量，能够为处于不同发展阶段的科技型中小企业提供差异化、连续性的金融服务。现阶段可以探索在全国范围内以高新区为试点组建覆盖科技企业全生命周期的“一站式”科技金融服务平台，支持科技型企业从小到大连续发展。要调动银行、风投机构、证券公司、担保公司、行业协会、高科技园区、中介机构以及企业等各方面的积极性，参与平台整合与建设要创新配套服务，帮助和引导企业做好融资规划，促进科技型企业与平台上各类融资渠道进行有效对接;要鼓励平台金融机构深入孵化器、创业园、高新区等科技型企业集聚区开展针对性的咨询服务，定期进行投融资知识讲座培训，提升科技从业人员的金融素养。

【参考文献】

[1] 辜胜阻、李洪斌、王敏：构建让创新源泉充分涌流的创新机制[J].中国软科学，2014（1）.

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关键词:有色金属 财务管理 战略规划

自20世纪60年代以来，金融创新几乎席卷全球，金融业在世界范围内发生了全面而深刻的变化。企业作为金融领域的重要参与主体，在企业金融、公司理财中日益推行金融创新和应用金融工程，使得企业金融、公司理财的内容及模式均发生了重大变化。

我国有色金属工业是国内率先实现与国际市场接轨与通融的产业之一，自上世纪90年代以来，一直直接面对跨国公司的激烈竞争，针对国内外市场有色金属价格的频繁波、急剧波动有了一定的适应能力。但是，仍然存在不少问题，也遭受了一定的挫折。造成这种局面的原因较多，但主要是由服务贸易领域实力太弱，经贸与金融、保险脱节以及企业内部对金融创新手段的重视不够，经验不足等造成的。

一、传统有色金属行业公司财务管理面临的现状

(一)内外资源调配不力，生产效率低下

传统企业财务管理的体制、资金的运作方式、监管手段等方面存在的弊端，比如公司内部多级法人资金的分散占用，子公司多头开户。还有传统的财务管理在各部门间缺乏必要的不定期的交流，有的业务甚至存在着重复性，这样导致财务管理往往是事后型、静态不动型的。

内部控制的机构设置水平不高。目前企业内部控制多数仍停留在会计控制、审计活动等层面，一般只局限于财务相关部门，并没有渗透到企业经营管理的整个流程当中，且缺乏有效的内部监管。机构设置水平低、范围小，导致公司内部控制系统形同虚设，没有真正达到“控制”的目的。

(二)集团公司走向国际市场，竞争日渐激烈

传统有色金属行业公司其财务管理应从国际化的角度来审视整个企业。比如，各方筹资和投资的国际化。另外，随着全球经济一体化进程的加快，也就意味着国内外市场竞争的加剧，经营风险的加大，这些必然对财务管理水平提出了更高更严格的要求，集团公司必须运用多种财务手段，最大限度地降低各项成本，包括缩小资金成本。

二、有色金属行业集团公司——金川集团企业重点项目

(一)金川集团年处理110万吨铜渣选矿工程

金川集团公司第一个重点项目——年处理110万吨铜炉渣选矿工程，于2010年破土动工，这是在考虑到资源综合利用为主要功能的四厂区内进行的。该项目的开工建设，标志着该公司在转变经济发展方式上又迈出了坚实的一步，一批行业领先的科技成果将被应用到此次项目当中，未来金川集团铜冶炼系统竞争力将得以大幅提升。项目设计工艺先进，运行成本低，自动化程度高，环保效果好，这也是金川集团贯彻落实中央和甘肃省省委政府关于走发展循环经济之路、建设节约型社会的一项重大工程。

(二)金川集团进军新能源新材料领域

2010年7月31日，金川集团兰州金川新材料科技股份有限公司揭牌成立。该公司主要致力于金属行业如钴、锂资源的开发和应用以及钴、锂的二次再生利用，钴金属、二次电池材料的生产，以及节能环保型动力汽车的车载电池的研发。该公司的各个工程是金川集团公司进军新能源、新材料行业，拓宽经营范围，做大做强企业的重要举措，也是实施西部大开发，建设我国重要新能源、新材料研发和生产基地的不容忽视的重要内容。

三、现代企业金融工程对企业的影响

(一)现代企业金融工程给企业带来的收益

(1)通过创新性融资工具和手段可以降低融资成本，提高融资效率和效益，拓宽融资渠道以及增加融资总量；降低了成本，改善信息披露通报情况，优化治理机构和资本结构。

(2)通过创新性风险管理工具和手段，对企业金融风险进行有效预防和化解，避免或减少了风险损失。例如，2004年，美国COSO委员会提出了企业风险管理的概念，并为公司董事会提供了企业所面临的重要风险，以及如何进行风险管理方面的信息，并把企业风险管理细化：内部环境、目标设定、事件辨别、风险评估、风险反应、控制活动、信息和交流以及监督等8个方面。

(3)利用税收不对称性合理避税。财政收入的增长态势为减税提供良好的契机。2011年1至11月，全国财政收入97309亿元，同比增长26.8%。在此背景下进行减税的条件已经具备。2012年“减税”而非“增支”将成为积极财政政策的重心所在，预计结构性减税政策将取得进一步进展。

另外，这种收益还同时具有很强的外部性。企业金融工程不仅影响企业自身，而且对金融市场和经济发展有重大意义。企业金融工程实现了金融收益和风险的再分配，导致了金融资源的合理配置，满足了金融市场的需求，提高了金融市场的运作效率。金融市场效率的提高加快了金融市场的运作效率。金融市场效率的提高加快了金融深化和金融发展，直接提高了金融体系的效率。而金融体系效率的提高又将直接带动整个国民经济竞争力的提高。

(二)金融工程对企业的负面影响

(1)创新性金融工具往往具有巨大的杠杆放大作用，而针对它们开发的各种金属分析模型存在着一定的误差。创新性金融工具杠杆风险及金融分析模型风险往往是难以估量的，不当的操作会给企业带来巨额损失。

(2)创新性金融工具和手段的运用对企业财务会计准则带来了巨大冲击，增加了企业财务会计处理工作的难度，降低了企业财务会计体系对企业整体资金流动和资产变更情况的反映程度和监控效率。

四、结语

有色金属企业通过运用工程化方法和手段，对企业内部进行金融改造和调整，使之适应、配合外部环境的变化，可以更好地顺应全球经济一体化带来的竞争，从而实现企业价值最大化的理财目标。

参考文献：

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关键词：金融工程；金融风险管理；优势作用

金融工程项目的建立促进了各项金融管理技术的创新，在金融工程发展的环境下，由于金融环境管理技术的不断优化，有效促进了金融产业的不断变革。因此，通过金融工程的项目设计，为市场经济效益的提升起到了积极性的促进作用，同时，也为金融行业发展带来了一定的影响。在金融工程的金融风险管理方式管理的过程中，主要会通过对各种金融工程项目设计内容的利用及创造，进行金融风险的有效规避，实现金融工程与金融风险的有效匹配，从而全面促进金融企业的稳定运行。

一、金融工程的功能及对风险管理作用

（一）金融工程的功能性

在金融工程中金融活动是其基本主体，其中功能化的概念内容会处于较为重要的地位，通过规范化的项目执行，可以实现金融工程问题的有效解决。对于金融工程的功能性而言，其作为金融风险管理及控制中的基本因素，在规避金融风险活动中会对市场产生较大的影响，因此可以发现，这种工程模式也就是增强市场有效运行的重要结果。τ诮鹑诠こ痰氖理化特征而言，其内容的构建可以为金融风险的控制提供重要的知识储备，从而实现金融工程设计的稳定创新。

（二）金融工程对风险管理的作用性

首先，金融工程在风险管理工作设计的过程中，可以全面提高工作的效率。对于金融机构的项目经营活动而言，在其设计中需要充分发挥工程管理的基本职能，并运用金融工程积极构架科学化、合理化的管理体系，从而在金融工程的影响下满足金融市场的运行需求。其次，全面提升市场的运行效率。在金融工程风险管理制度控制的过程中，其项目的运用应该充分发挥金融工具的基本职能，例如，在金融项目中的债权、现金及股票分析的过程中，应该在金融产品项目创新的同时，降低风险因素的出现，构建多样化的金融项目选择机制，从而为投资者营造良好的金融项目投资环境。最后，有效降低系统性风险因素。在金融环境下，金融危机管理制度的不完善会很容易造成金融风险，其中的风险因素具有全球性影响的特点，因此，通过完善性金融工程管理手段的确立，可以对风险项目进行稳定的控制，实现金融工程中金融风险系统的有效控制，实现风险因素的稳定转移，并在某种程度上为风险的系统控制提供良好的支持。

二、传统风险管理方式的制约性

（一）资产负债中的项目制约

对于资产负债管理项目而言，在风险管理控制的过程中存在着一定的缺陷性因素，所以，在负资产调整的环境下，其问题的重新调整也就出现了制约性的风险控制体系。较为明显的问题是资金耗用量过大、成本较高以及信用风险等因素，其中的资金耗用过大主要是资产负债管理背景中的资金结构调整、风险基本项目的设计以及资金耗用量过大等问题，从而为资金的过渡消耗造成了系统性的制约。交易成本高的问题，也就是为了实现正常性的工作交易，但是，在协商的过程中会花费大量的金钱及时问，从而为资产的负载管理造成了严重的制约。信用风险主要是在企业业务目标追寻的过程中，需要通过对负债项目的科学调整，进行风险信用的分析，如果在调整的过程中会出现偏差性的问题，也就会为企业的运行造成了信用风险，从而造成较为严重的资产负载问题。

（二）保险中的项目制约

在金融工程项目设计的过程中，保险作为社会风险及自然风险的基本手段，在社会经济环境下受到了人们的广泛关注，但是，在保险财务、金融分析的过程中，其作用相对局限。在保险投保的过程中，其基本的要素主要分为以下几点：第一是意外、第二为偶然、第三为非投机、第四为重大损失等。对于一些债券买卖、股票买卖以及期货交易内容而言，其出现的风险因素并不属于保险范围内容。主要是由于在同样价格风险分析的过程中，企业中的财务表现并非是相互独立的，他们在某种程度上会起到正相关的作用，所以，在保险项目构建的过程中，保险也就没有发挥风险控制的因素。

（三）证券组合投资的项目制约

组合投资就是通过对比例划分、分担风险等方式的设计，进行风险的管理及控制。对于证券投资组合而言，主要是在投资的过程中，通过风险与预期收益内容的分析，进行证券投资项目的优化评估，通过投资者缩小风险差异，获得最大的利益收入，所以，在组合投资的过程中，需要对风险及预测进行科学的衡量。但是，在现阶段证券组合投资项目设计及分析的过程中，需要通过对证券组合划分比例、风险分担以及风险缩小化的分析，进行收益的稳定提升，这种现象使收益明显降低。同时，在证券组合投资项目中，其投资管理的缺陷性也体现在以下几个方面：第一，投资管理者并没有满足获取较小的利润，所以很多投资者会冒一定风险实现利益的最大化。第二，在证券组合投资比例分析的过程中，主要是进行风险的分拆，并没有降低风险发生的概率。

三、金融工程在金融风险管理中的优势作用

（一）实现市场风险管理的有效控制

在市场风险管理机制控制及管理的过程中，通过金融工程在风险管理中的作用分析，可以总结以下几种优势性：

第一，风险辨识能力。对于风险辨识而言，主要是通过对企业活动的鉴别及分析，进行各种损失项目的分析，合理估计市场风险对企业目标所造成的影响通常情况下可以分为不同的因素，例如，在风险识别的过程中，其风险主要有项目中存在的风险、受风险影响的程度以及受何种风险的影响等，通过对各类风险的合理确定，明确风险的应急处理能力，从而实现金融工程中风险因素的有效辨识。

第二，风险度量分析。主要是指在分析对企业有差异影响的市场风险因素之后，将各种风险因素进行度量处理，从而保证风险定量问题的系统分析。通常情况下，在市场风险度量分析的过程中，其基本内容有风险的相对度量指标以及绝对度量指标。

第三，市场管理风险的方法确立。在企业运行的过程中，一但发现所面临的风险，就需要各个风险度量方式进行风险定量的分析，实现金融风险的有效控制。首先，风险的规避，通过风险及收益内容的分析，进行收益风险的相互承担，从而是规避的风险内容完全退出市场环境。其次，风险的接受，在一些企业运行的状态下，会忽视企业发展中所面临的风险因素。再次，风险分散，通过风险分散可以将风险降低，最后，风险转移。在市场风险控制的环境下，其内容的出现并不是可以在根本上加以去除的，但是，可以在金融工程的背景下，实现对市场风险的有效管理。例如，在某企业运行的过程中，通过金融工程方法的确立，可以将风险因素进行分解，使企业自身保留一定的风险，然后将其余的风险衍生成产品转递给他人，从而达到风险分散的最终目的。

（二）实现信用风险管理的有效控制

在金融工程对金融风险控制因素分析的过程中，具体的资产组合模型可以通过图一所示。

在金融工程信用风险因素确定的过程中，需要构建系统化的风险管理防护措施，并做到以下几点内容：第一，大力发展金融工程体系，全面促进金融风险的信息化管理。在我国经济发展的状态下，金融企业在运行的过程中会面临着较大的毫Γ因此，在金融企业运行及管理的过程中，应该改变原有的风险管理方式，构建主管性的制度机制，从而实现信息的稳定查收。因此，在现阶段金融企业工程项目功能构建的过程中，首先，要构建多层次化的信息担保机制，其次，应该构建信用化的风险制度评估体系，最后，构建等级化的信用担保机制，从而为金融企业的稳定运行及创新发展提供良好依据。第二，构建完善性的法律制度体系，在金融企业运行及发展的环境下，企业应该注重法律制度的完善及改变，通过对保障资源体系的有效完善，进行融资环境的有效提升。金融企业可以按照《中下企业促进法》中的相关内容进行法律体系的完善，保证企业运行的信用制度，从而为金融投资及项目的修改提供稳定支持。第三，有效解决信息不对称现象的发生。首先，在金融企业发展的过程中，要想解决与企业信息不对称问题的发生，需要在经济信息纰漏力度分析的基础上，有效解决跟风投资以及盲目投资的问题，为企业与市场的共赢提供稳定支持。其次，构建信用化的等级评价管理机制，通过信用的征集、查询及纰漏信息的分析，构建系统性的金融企业管理机制，从而促进金融产业的稳定发展。

（三）实现价格风险管理的有效控制

在金融风险管理制度构建及确立的过程中，金融工程体系的构建相对丰富，其中，价格风险是金融风险中较为重要的组成部分，通过对这类风险因素的控制，可以实现期货、互换以及远期项目的分析，而且，在价格风险控制的过程中，汇率、商品价格以及利率等都是较为常见的风险形式，所以，通过风险波动关系的分析，可以保证风险项目的合理控制。在价格管理体系运用中，不同的金融工具在其组合形式确立的过程中，存在着差异性的组合形式。例如，在利率封顶保底工具确立的过程中，可以实现远期利率与协议利率的稳定组合，并实现风险控制工作的有效发挥，保证汇率风险及管理制度的科学化构建，从而实现金融工程中金融风险价格的有效分析。

（四）实现金融工程风险管理的有效拓展

金融企业在运行及发展的环境下，不仅需要对金融工程项目的运行进行有效性的分析，而且也应该在问题分析的基础上，进行金融工程应用范围的拓展。在现阶段金融工程管理项目构建的过程中，其所应用的范围相对较广，很多项目的执行只是局限在投资风险与价格风险管理中，在某种程度上为金融工程项目的应用造成了制约。因此，在现阶段金融工程项目优化的过程中，针对这一问题，应该构建科学化的解决策略，例如，在金融工程对金融风险防治的过程中，应该逐渐完善金融体系，优化风险控制评估机制，从而使金融工程中的风险问题得到有效的控制，并充分展现出制度体系的科学化及合理化特点，通过对金融工程的有效拓展，可以全面促进金融风险管理工作的合理优化。与此同时，在现阶段金融行业发展的过程中，经济体系呈现出全球化的发展模式，所以，金融领域也就成为社会区域发展中较为重要的经济形式，因此，构建全面性的风险管理工作逐渐成为现阶段金融企业运行中的重点工作。金融企业应该通过对现阶段社会经济现状的分析，构建拓展性的金融工程管理机制，通过金融工程优化途径的稳定拓展，促进我国金融产业的科技化发展，有效带动国民经济的稳定提升。

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1.发展成效一是构建科技金融工作体系。2011年，江苏省委、省政府出台《关于实施创新驱动战略推进科技创新工程加快建设创新型省份的意见》，明确提出要加快构建适应创新型省份建设要求的新型科技金融体系。江苏省科技厅主动加强与金融机构合作，已与20多家省内金融机构、10多家境内外金融投资机构建立工作联系。二是推动科技信贷持续增长。江苏发挥省科技信贷增长风险补偿奖励专项资金、省科技成果转化项目贷款风险补偿专项资金等带动作用，引导市、县建立相应的科技信贷风险补偿和奖励资金。2011年，江苏省科技成果转化贷款风险补偿专项资金为科技企业发放贷款近7亿元，比2011年增长35%。全省科技企业贷款超过4500亿元。三是大力发展创业投资。江苏省辖市和省级以上高新园区全部建有创业投资机构。全省创投机构超过300家，管理资金规模达650亿元。加快科技企业上市步伐，2011年全省新上市43家企业，60%是高新技术企业，其中创业板新增上市的18家企业全部为科技型中小企业。四是积极探索新型科技金融组织建设。2011年江苏新批准筹建26家科技小额贷款公司，全省累计科技小额贷款公司达32家，注册资金近100亿元，累计为820多户中小企业发放贷款超过70亿元，实现省辖市和省级以上高新区两个“全覆盖”。五是推进科技金融产品与服务创新。江苏省60%以上高新园区发行了科技企业债务融资工具。知识产权质押贷款、股权质押贷款额度显著增加，苏南5个省辖市全部开展了相关业务。科技保险稳步推进，无锡市、苏州高新区科技保险试点累计实现保费收入超1.6亿元，为科技企业提供700多亿元风险保障。六是广泛搭建科技金融合作平台。江苏省鼓励支持各地开展科技金融专题对接活动，全省13个省辖市及苏南80%县（市）每年都举办各类创业投资、银企对接活动。省科技金融信息服务平台已开通试运行，已入库科技型企业1.7万余家、金融及创投机构400多家。

2.存在的问题一是政府引导基金的杠杆作用不够明显。许多种子期和初创期的科技型创业企业很难获取相应的支持。大部分投资项目和资金被投入处于扩张期和成熟期的企业，以获取高额利润，无法引导民间资本进入创业风险投资领域，从而弱化了政府科技引导资金在推动成果产业化方面的杠杆效应。二是科技金融专业人才缺乏。科技金融的特殊性使得从业人员必须既要懂创新又要深谙金融之道，而江苏具有创新敏锐嗅觉的专业化资本运作人才非常缺乏，当前各地开展的科技保险、知识产权资本化运营、科技投融资等业务面临最大的瓶颈就是缺乏拥有金融和技术技能的复合型人才。三是科技金融渠道单一。江苏金融机构、投融资机构当前在信用体系和担保体系不完备、供需双方信息不对称的现状下，对科技创新的支持热情不够，政府在科技金融活动中大多扮演“拉郎配”的角色，科技金融市场化体系尚未完全构建，导致科技对金融的需求与供给难以形成无缝对接。

二、江苏省科技金融发展对策建议

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关键词：科技金融；创新；新思路

一、引言

近年来，科技产业与金融产业的融合日益紧密。在金融的助推下，科技产业呈现出新的面貌，计算机的应用，无线技术的发展都是在金融的支持下发挥促进经济发展的作用。自2010 年开始，安徽省就把促进科技与金融结合作为深化创新型城市建设的重要突破口,培育发展战略性新兴产业的重点工作。

二、安徽省科技与金融结合现状分析

（一）安徽省高技术产业发展状况

1.产业规模不断扩大。2009年以来，全省高新技术产业总产值从3906.9亿元增长到2013年的12053.1亿元，全省高新技术产业增加值占GDP比重以2009年的10.9%上升到2013年的15.7%（见下表）。

表安徽省高新技术产业总规模数据单位：亿元

高新技术产业总产值增加值增加值占GDP 比重

2009 3906.91093.910.9%

2010 5968162313.2%

2011 8330.32142.714.2%

2012 9311.52608.615.2%

201312053.13013.215.7%

资料来源：安徽省科学技术情报研究所

2.产业结构进一步优化。近年来，随着全省高新技术产业规模的不断扩大，产业自身结构也不段优化，生物医药、新能源与高效节能等新兴领域增加值比例逐渐上升。

3.产业创新能力明显提升。2013年安徽省高新技术企业当年申请专利23500项，占全省专利申请总数的25.2％，当年授权专利14830项，占全省专利授权总数的30.4％。2013年安徽省高新技术企业数达1992家，近年来在高性能金属材料、光伏技术及新型显示器生产技术方面有重大突破，形成了一批具有核心竞争力的优秀企业。

（二）安徽省地方金融业发展现状

1.地方金融体系不断完善。合肥市已经形成以银行业为主体，证券、保险、信托、期货、财务公司等各类金融机构竞相发展的地方金融体系。随着“引银入皖”工程实施、农村信用社改制和村镇银行创设，我省金融业发展速度不断加快。

2.证券期货业稳健发展，资本市场融资功能得到有效发挥。2013年末，全省上市公司共有78家；其中有17家上市公司完成再融资，共筹资244.62亿元，再融资家数与融资额均创历史新高，其中，再融资金额排名全国第六、中部第一；13家企业跻身“新三板”首批挂牌行列，家数居全国第七、中西部第一；

（三）安徽科技金融工作的成效

1.稳步推进“新三板”市场试点工作。截至目前，具备申报条件企业160余家，其中，未上市股份制企业45家；与券商签订了“新三板”协议企业10家；在中国证券业协会完成预备案企业两家；已完成股改、正在开展券商尽职调查和内核程序企业6家。

2.加强信用担保投融资体系建设。为扶持高新技术企业的发展，合肥组建了合肥高新信用担保有限公司，并参股设立安徽国元科技担保公司。其中，高新信用担保公司注册资金1亿元，重点支持园区内动漫、软件开发等科技中小企业发展，着力扶持一批新能源、医药等新兴产业企业，实现了担保机构和科技型企业的共同成长。

3.做大做强科技保险工作。合肥市率先在全国突破惯例，加大补贴范围；积极创新补贴模式，将出口信用险作为培育科技小巨人企业的一种扶持手段；积极兑现补贴政策，提高企业参保积极性。2013年度，参保企业36家，同比增长100%，兑现补贴资金85万元，同比增长215%。

三、科技与金融结合过程中面临的问题

（一）金融业总量偏小

金融资产总量偏小、银行分支机构较少、人均存贷款指标不高，是我省金融业竞争力不强的主要表现。2013年末，金融业实现增加值1100亿元，占全省GDP5.78%，仍低于全国平均水平。人均拥有银行业资产、人均贷款余额仅相当于全国平均水平的56%和63%。这一方面是受经济发展水平和国民收入水平的限制，另一方面是受安徽金融发展环境的制约。

(二) 金融结构不合理,比例明显失调

银行业是我省金融业的主导产业，而证券、保险、创业投资等产业相对滞后，直接融资比重大多数年份都在10%以下，特别是债券融资规模小，对银行贷款的依赖性高。在成熟市场经济国家，直接融资占全部融资的比重达30%～50%，我省目前企业直接融资明显不足，金融产品和服务方式创新不足,保险险种结构发展不均衡。在安徽8400多亿元的金融资产中，保险资产占比不足3%。

（三）金融创新滞后于科技创新

科技型中小企业的成长史是一个漫长且充满风险的过程，要求金融在不同阶段提供不同的支持和服务。然而，目前金融业经营的绝大部分仍是传统业务，新金融工具的创新明显滞后，在运用股票、债券、信托、资产证券化、基金、衍生产品等创新型金融工具方面的能力还有待提高，制约了市场空间的进一步拓展。

四、安徽省发展科技金融的新思路

（一）培育壮大本土银行中小金融机构

为保障安徽经济可持续发展，要组建农村商业银行和农村合作银行，加快发展村镇银行;继续大力发展财务公司、典当、金融租赁等各类融资机构。同时鼓励外资通过各种形式参股地方金融机构，壮大机构实力。积极鼓励外资金融机构来安徽省设立代表处、分支机构，不断壮大金融主体。

（二）强化银、证、保合作力度

银行和证券公司可以交互营销，共享营销网络和客户资源。银行有广泛的客户基础和分支网络，可以利用现有的网点来促进证券业务、基金业务和保险业务的发展。同时，银行和保险公司之间可通过拆借、债券回购、国债买卖等方式融通资金，提高双方资金的流通性和收益。而证券、保险公司与银行合作，可以利用商业银行庞大的网点资源和客户资源，提高证券业、保险业开拓科技新兴产业的市场能力。

（三）创新信贷产品，创新科技金融结合机制

金融部门要围绕科技企业发展的融资需求，建立专业的组织架构，引进专业的管理制度，提供专业的产品服务，综合运用考核激励、风险补偿、保险补贴等方式，支持和引导金融机构创新金融产品。可以将设立为科技型中小企业量身定做、机制创新、专业化、商业化的科技银行，作为加快科技和金融结合的突破点，培育科技金融市场。

参考文献：

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[2]刘昕.商业银行事业部制改革研究［J］.现代金融，2010（2）.

[3]唐艳，杨俊龙.安徽省科技投入的金融支撑研究.北方经贸.2012(4).

[4]洪银兴: 《科技金融及其培育》，《经济学家》2011 年第6期。

[5]赵又力、陈逸君: 《科技型企业知识产权质押融资问题初探》，《江南论坛》2010 年第20期。