风险分析与评估范文

导语：如何才能写好一篇风险分析与评估，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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【关键词】：抵押房地产评估；形成机制；风险评价；风险管理；风险防范

一、房地产抵押存在风险的表现形式

1.1评估目的风险

评估的直接决定和制约着资产评估价值类型和方法选定，

以抵押为目的的评估价值类型是抵押价值。《规范》要求：房地产抵押价值的评估，可参照设定抵押权时的类此房地产的正常市长价格进行，但应在估价报告中说明未来市场变化风险和短期强制处分等因素对抵押价值的影响。以抵押为目的的房地产评估要注意以下风险：

1、1、1预测风险。因为房地产抵押评估价值是当时某一时点的价值，而抵押期间一般会在一年以上，一旦发生处分清偿，处置价值是在未来某一时点价值。因此，在评估时，对预期会降低评估价值的因素要充分考虑，而对预期不确定的收益或升值因素较少或不予考虑。

1、1、2市场变现能力风险。抵押权人实现抵押房地产回收时大多数是将抵押房地产变卖，而不是回收实物；并且由于宏观经济形势、产业政策、市场变化等因素影响，抵押价值也相应变动。尤其对有价无市的房地产要进行分析，降低因不能及时变现的市场风险。

1、2抵押评估方法选择带来的风险

抵押房地产评估方法根据房地产具体情况一般采取成本法、市场比较法、收益法或假设开发评估法进行评估。采取不同评估方法所评估的结果从本质上讲是一致的，均能反映房地产公开市场的公允价值，但由于各种评估方法在评估过程中所选定的参数和考虑的因素均不相同，也会造成抵押评估价值的高低风险。如：以收益法评估商业用途的房地产价值时，在测定收益率时，会因确定的收益率微小变化造成房地产评估价值结果很大的差异；以假设开发评估在建工程的价值时，建成的房地产价值、后续工程成本、销售税费等参数均需要进行科学的预测，预测结果的真实来自于要有一个完善透明的房地产市场才能实现，但由于房地产市场很不完善及行业内相关信息资料相互共享不够透明和有效，存在着采用不同评估结果高低风险。

1、3评估人员执业风险

在我国，房地产估价是一项新兴服务行业，也是对专业技术要求较高的行业。它要求评估师不仅要熟悉掌握评估专业知识，而且要求评估师要具备广泛的经济、法律、金融、建筑、财务及管理等方面知识。由于行业的规范和管理正在探寻阶段和估价人员执业水平的参差不齐，对评估原则、评估方法、技术参数及相关因素的选择、评估信息资料真实性的甄别、评估人员的执业能力和经验不足及价值含意的把握等都将影响评估结果的科学性和真实性，也都增加了执业风险。

1、4职业道德风险

房地产评估公司是公正性的中介服务机构，对所出具的评估报告承担法律责任。在房地产抵押评估过程中，评估机构和评估人员应恪守职业道德、遵循独立、公平、公正、公开的原则。但当前，个别房地产评估公司和评估人员出于自身私利目的或委托方需求，故意提高抵押房地产价值，提供虚假评估报告，导致评估结果失真，职业道德意识淡薄造成了抵押人员利益的潜在损失风险。

2、房地产抵押的风险

2、1认识误区。房地产抵押贷款是在借款人的偿还能力即第一还款来源之外，以房地产抵押物代偿为条件设置了第二还款来源。这种贷款方式从理论上讲比第一种多了一道风险屏障，当第一还款来源出现问题，借款人无法用正常经营活动所产生的现金流来归还贷款时，银行可通过处置抵押物获得补偿。因此，从这一意义出发，房地产抵押物在降低贷款风险、减少贷款损失方面发挥着重要作用。而不少信贷人员正是从这一认识出发，把借款人能否提供抵押物作为能否贷款的主要依据，而不注重对借款人的偿付能力进行分析。

2、2操作风险。银行操作上的缺陷也是引发房地产抵押贷款风险的重要原因。

2、2、1抵押物产权存在瑕疵造成的风险。抵押物虽然通过特殊方式取得了所有权证，但没有相应完善的程序和手续；抵押物存在产权纠纷或债权债务纠纷；占有形式不合规。如办理房产或地产抵押时，房产与地产分离，没有同时进行抵押登记，一旦所占用的土地用途发生变动时，抵押房产的价值将灭失；抵押权被悬空。如开发商以无定着物的土地使用权作抵押取得贷款，用于该地块上的房产开发，随着商品房的完工出售，开发商可以轻而易举地将售房款转移，最终使抵押权悬空；抵押权灭失。如《城市房地产管理法》对以出让方式取得土地使用权进行房地产开发的土地有动工期限限制，超过出让合同约定的时间可以加征土地闲置费甚至无偿收回土地使用权。依此规定，土地长期闲置不用超过一年的，无疑会增加处置成本，削弱还贷能力，更为严重的是，一旦闲置期届满两年，土地使用权被国家无偿收回，抵押物就不复存在；抵押权难以实现。根据《城市房地产管理法》规定，以出让方式取得土地使用权的，必须按照出让合同的约定进行投资开发，达不到法定转让条件的均不得转让。显然，面对这样的土地使用权，银行即使维权成功，也只能够以折价形式受偿，但问题还在于受偿以后抵债土地使用权如何处理。

2、2、3抵押物的价值风险。

（1）抵押物市场价值减值风险。抵押物市场价值减值主要分四种情况：一是远离城区的企业以土地、厂房设备抵押，抵押物重置价值与市场变现价值相差大；另一种是外部环境变化引起的抵押物减值。如用城区土地抵押，由于城市规划的调整或抵押物所处地区的功能环境的改变，也会使抵押物市场价值减值；第三是部分用专用性很强的抵押物如厂房、职工宿舍楼，交易市场狭窄，变现能力很差；第四种是功能性减值，如用机器设备抵押的，由于技术进步和设备的加速损耗，造成抵押物市场价值减值。

（2）现行抵押率计算方法已不能有效控制风险。一是当前的抵押物评估价值经常被高估，即使不被高估，反映的也是市场价值，而不是变现价值，变现价值往往与市场价值存在较大差距；二是确定抵押率时，未从评估价值中扣除实现抵押权所需发生的费用，如诉讼费、评估费、资产保全费、产权过户费、处置费等，而这些费用所占抵押物价值的比例甚大。

2、2、4社会经济环境不规范形成的风险。一是现有的法律、法规对咨询评估机构的评估失真责任追究不严，为虚假评估报告提供了生存空间；二是政府职能管理部门存在管理上的漏洞，不具备产权办理条件的，通过特殊关系可以办理产权C明。不符合抵押登记条件的，办理了抵押登记手续；三是地方保护主义的影响，银行在实现抵押权时，法院裁定用于抵偿债务的抵押物价值往往偏高，且未考虑偿债物处置变现的相关费用。

3、房地产抵押风险的防范及对策

3、1进一步完善抵押贷款管理办法。对抵押物件进行细分，明确规范不宜作抵押物的统一标准。房地产抵押物的选择，应牢牢把握"坚固耐用，不易毁损；通用性强，容易变现；价值稳定，不易贬值"二十四字原则。

3、2加强银行内部管理，规范业务操作程序。信贷人员要到现场核实抵押物真实状况，到有关职能部门核实产权档案情况；法规部门要严格审核抵押物权证的合规合法性；咨询部门要重新评估确认抵押物价值。

3、4建立与规划、城建、房管、国土、工商等职能部门的联系机制，及时了解抵押物是否存在缺陷，是否存在变动，是否存在重复抵押等情况。

3、5严格审查抵押人资格及抵押房地产的有效性。要审查抵押人是否是《担保法》、《房地产管理法》等规定的不得作为抵押人的几种情形，是否有法人资格或是否具有完全民事行为能力的自然人、是否是体制改革后可以作为抵押人的事业法人。

3、6严格完善房地产抵押登记手续。房地产抵押合同自登记之日起生效。在房地产抵押过程中，应严格核实抵押房地产的情况，在进行抵押房地产评估后，在县以上地方人民政府规定的房地产产权管理部门办理登记手续。抵押登记期限一般以评估报告的效期为限，但往往借款期限长于抵押登记期限，这就要求债权人在登记到期日前重新办理评估和登记手续，才能完善房地产抵押合同的法律延续性和有效性，保证债权人的合法利益和风险可控。

3、7加强法律、法规、政策的信息收集，及时了解各种有关抵押担保上的新的司法解释、抵押管理办法和政策。

3、8认真进行实地勘察、收集、整理和分析相关资料。实地勘察是依据抵押房地产产权证明和相关资料到实地验证和勘察，从而确定影响房地产价值的主要因素，主要包括：房地产所出位置和交通条件、周围环境质量及配套设施等区域因素；房地产的建筑结构类型、内外装修、设施设备、朝向楼层及完损程度等个别因素；了解当地房地产市场行情，掌握市场交易信息；实地拍照、收集资料等。

3、9 综合分析评估过程，慎重确定评估结果。明确了评估对象之后，应选定拟采用的评估方法。由于采用的评估方法不同，计算出的评估额不同是很自然的。无论采取何种评估方法都要对整个评估过程在基础数据是否准确、参数选择是否合理、公式选用是否恰当、影响因素是否齐全及是否符合评估原则等方面进行检查，在确定所选用的评估方法估算出的结果无误后，对市场行情和潜力进行综合分析，最终决定评估价格。

4.结语

综上所述，本文针对在房地产抵押评估过程中面临的一些风险进行了罗列，并提出了相应的防范措施，根据实际的房地产抵押评估的操作来从对于抵押人主体资格的审核等多个方面进行分析，以期能引起相关部门的思考。

参考文献：

[1]刘卓群 建设银行佳木斯分行中间业务部

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关键词：建筑工程项目；风险评估；施工安全；成本分析

建筑工程项目主要包括分项工程、分部工程、单项工程、单位工程以及工程建设项目。建筑项目工程具有工期长、投资大的特点，且在施工过程中可能会受到很多因素的干扰。风险是任何项目工程中不可避免的，如果对建筑工程项目中的风险没有做好评估，很可能在工程进行中发现工程的预期目标无法实现，导致投资的失败，资金无法收回，因此在建筑工程项目中风险评估尤为总要。除此之外，建筑工程项目的施工安全成本的分析也很重要，通过对项目施工安全升本的分析，判断项目施工的经济价值，避免项目最终赔本。随着我国2001年加入世界贸易组织，外资企业也开始渐渐走进我国的建筑行业，促使建筑行业里的竞争也来也激烈。要想在我国建筑行业中长足的发展下去，建筑工程项目的风险评估以及施工安全成本分析必不可少。在我国目前的建筑行业中，建筑工程项目的投资不当的状况屡屡出现，这种现象的出现主要是由于没有做好建筑工程项目风险评估与施工安全成本分析。本文将主要对建筑工程项目的风险评估并对建筑工程项目的施工安全成本进行分析。

1.建筑工程项目风险评估

1、1、建筑工程项目风险评估概述

建筑工程项目中存在着很多的风险，而项目风险评估就是尽量的去发现项目中存在的风险，并采取相应的措施去避免这些风险。在建筑工程项目风险评估中，首先开始的就是风险的识别，风险的识别可以简单的解决掉无风险的一些问题，倘若要了解风险的来源就需要进行深入的项目风险评估[1]。建筑工程项目中的风险评估主要是应用风险分析的方法，通过风险分析技术来发现及确定建筑工程项目中的一些风险因素，其主要的应用就是找到建筑工程项目中潜藏的风险。在建筑工程项目的前期就要做好建筑工程项目的风险评估工作，以为建筑工程项目的顺利进行提供必要的理论基础。

1、1、1风险分析方法

风险分析主要依照以下几点：

1、1、1、1对所进行的建筑工程项目进行数据的收集

要想做好风险分析工作，数据的收集必不可少，需要做的是收集与风险分析相关的资料和数据，这些资料可能是以往建筑工程项目结束后所总结的经验，也可能是专家学者对风险分析做出的重要论述。不论数据与材料如何获得，必须保证所收集材料的真实性和客观性。

1、1、1、2建立相应的风险分析模型

通过建立相应的建筑项目风险分析模型，可以将风向分析更加直观的表现出来，为确定风险数据打下良好的基础。分析模型例子如表一

分析模型例子表一中，我们可以直观的发现，购买保险的损失期望值最小，其为最佳方案。

1、1、1、3项目风险评价

在给建筑工程项目工程风险分析建立模型以后，就可以细致的对项目的风险进行评价。当建立模型以后，对项目风险的评价就可以更加更加的全面。

1、2建筑工程项目中的主要风险因素

在建筑工程项目中主要面临以下方面的风险

1、2、1环境与技术方向的风险

在建筑工程项目中主要面临这地质地基条件、设计变更或图纸供应不及时、施工技术协调这几方面的风险。在建筑工程开始前期，工程的发包人会为建筑工程项目承包人提供相应的地基技术要求以及地质资料，但这些资料在有的时候与实际的数据有很大的出入。倘若在建筑工程项目进行时发现这些问题，将会拖慢项目进度。设计的临时变更以及图纸供应不及时也会为建筑项目工程施工带来一定的影响，严重时可能导致工期的推迟以及经济的损失。在工程施工的过程中，还要注意施工技术的协调，倘若各专业间不能很好的、及时的协调遇到的问题，可会导致项目工期的延误。

1、2、2项目合同方面的风险

在建筑工程项目中还存在合同方面、发包人的资信因素、工包方面、履约方面等也是建筑工程项目风险中存在的。合同的缺陷、涵盖不全面、文字中存在漏洞、条款不严密等，都可能在项目进行中引起经济的纠纷，导致项目无法顺利进行。发包人的经济状况的恶化，很可能导致发包人无法按照合约履行合同，不能按照合约约定的时间结算工程的款项。分包以及履约等不能顺利的进行，也会导致项目进行中出现一些不必要的麻烦，导致工期的推迟[2]。

1、2、3经济方面的风险

对于建筑工程项目，需要对招标文件及工程要素市场价格等进行仔细的分析，核对。否则在工程进行时出现问题，很可能导致建筑工程项目的成不增加，收益降低，甚至导致承包商赔钱。

2.建筑工程项目施工安全成本分析

建筑工程项目具有施工强度大，且危险的特点。因此在建筑工程施工过程中安全成本就比较高，在项目开始之前基于对建筑功臣项目风险的评估，来进行建筑工程项目施工安全成本分析，可以保证项目花费的尽量降低。

2、1基于项目风险分析保险的重要性

建筑工程项目花费很大，其中易于出现问题的环节也很多，基于对建筑工程项目风险的评估，建筑工程项目在进行前应该考虑项目自身的需求，考虑是否为项目及工作人员购买保险。确保在项目出现事故时，项目本身的损失可以降到最低。

2、2建立建筑工程项目施工安全成本评价体系

对于建筑工程项目施工安全成本的有效利用，需要建立适合的施工安全成本评价体系。通过对相关资料的搜集、分析，总结得出建筑施工项目中安全成本利用效率最高的方案。其具体内容有：1、安全管理费用：安全保险费用、安全奖励费用、安全管理人员费用、2、安全设施费用：升降机的费用、施工中用电费用、防护棚的费用。3、培训费用：普通工人的费用、特种工人费用、管理人员安全培训费用。4、现场清理费用、工人住宿设施等费用、工地围栏的费用。5、劳动保护法中规定的工人费用、特种工人津贴费用、管理人员费用等。通过对上诉费用进行仔细的分析，以确定建筑工程项目施工安全的成本，以保证成本的最有效的利用[3]。

3.结论

对建筑工程项目的风险评估工作还需要不断的完善，建筑工程项目在发展过程中将面临的风险也越来越多。建筑工程项目的施工安全成本在经济全球化的今天也将不断提高，这也需要施工安全成本分析工作越来越仔细，才可以将成本最大化的利用。相信在未来这两项工作也会做的越来越细致，建筑工程项目也可以更好的进行。

参考文献：

[1]王勇.建筑工程项目风险评估与施工安全成本分析[J].城市建设理论研究，2013，10

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【关键词】层次分析；水利工程；风险；评估

1.层次分析法的基本原理

1.1构建指标体系，建立层次结构模型

指标体系构建及层次结构模型的建立必须要充分结合系统分析结构，同时并对系统中所包含的各类因素及其隶属关系加以归纳划分，其次再将具有相同属性的元素归结到一起并纳入到层次结构模型中的某一个层次中去。同理，不同的因素由于隶属关系的不同在归纳到层次结构模型中，统一层次的模型既会对下一层次产生制约又会受到上次层次元素的影响。

1.2建立基于两两比较的判断矩阵

层次结构模型建立后便可以在层次结构模型当中建立基于两两比较的矩阵模型，即为 。两两比较的矩阵模型实际上是利用判断矩阵对某一次层次元素及上一次层次元素间重要性与相关性进行比较。如下表所示：

两两比较的判断矩阵

值得一提的是，比较矩阵中元素aij表示的元素A，该层元素ci相对于cj其重要程度可以利用公式aij=wi/wjo加以表示。根据这一条件不难知道，wi与wj便是准则层元素ci与cj的相对重要性权值。不仅如此，如果在此判断标准的基础上进一步量化还可以得出比较矩阵，并做出更加精准、具体的分析。需要注意的是，在判断矩阵中所出现的aij 实际上是经过大量专业人士审核、系统人员分析并基于丰富经验判断之后确定下的，具体表示含义如下表所示：

表1 判断矩阵标度及表示含义

1.3一致性检验

一致性检验对于应用层次分析法来保持思维判断的一致性是至关重要的，通常我们用CI来定义和表示判断矩阵一致性指标。一般来说，一致性指标的CI值越大，那么则说明判断矩阵的偏离完全一致性的程度越大；同样，如果CI值越小，就说明判断矩阵接近完全一致性。大多数情况下，如果判断矩阵阶数大，其偏离完全一致性指标的CI值就大，判断矩阵阶数小则与之相反。对此，人们为了更好的运用这一方法，尤其是对于多阶判断矩阵来说，便引入了一致性指标RI。本文下表就列出1～9阶正互矩阵计算1000次得到的平均随机一致性指标，并给出相关解释。

1～9阶RI值

从上表可以看出，当矩阵结束小于三层时，判断矩阵具有完全一致性；当CR1.010时，就有必要调整并检视判断矩阵，让其满足CR

1.4综合评价

在对水利工程项目进行风险评估研究时，人们为了更加方便的对水利工程风险加以管理对工程项目风险权值大小进行了细致的划分，并在结合AHP算法的基础上列出了若干等级。依据AHP算法进行计算所得出的风险权值均在0～1开区间内呈正态分布，其次，结合数理统计假设检验小概率，利用显著性水平对正态总体参数和假设检验进行判断，取显著性水平分别为0.05、0.01、0.1。考虑到水利工程项目风险因素敏感度较低，因此本文将风险等级划分为三级，如下：

1级：严重风险：0.10≤权重≤1。

2级：一般风险：0.01≤权重≤0.10。

3级：轻微风险：0≤权重≤0.01。

2.水利工程项目风险的预防及控制措施

2.1全面开展风险管理工作

水利工程项目风险管理工作实际上就是对整个水利工程中的各要素、团队及风险进行管理工作，从水利工程项目立项、勘察设计、招投标及施工建、运营等环节存在的风险进行管控。开展水利工程项目风险管理工作其目的就在于在第一时间识别、发现风险、分析风险，从而控制风险的发生和恶化。其次，水利工程项目风险管理工作还应该做好控制风险的管理储备工作，在一定程度上来讲，参与到水利工程项目建设当中的施工单位、分包单位、监理单位、设计院其各团队人员由于利益和工作重心的影响往往会发生冲突，从而给水利工程项目风险管理工作的开展带来一定困难，正因如此，在开展风险管理工作中必须要做好各方利益主体的协调工作，然后再通过各团队间的密切配合、协调努力，真正做好水利工程项目风险的控制及管理工作，保障水利工程项目的顺利施工及质量安全。

2.2深化水利工程项目合同风险管理

众所周知，不论是在任何项目的风险管理上，工程合同能够起到非常重要的作用。同样对于工程项目风险管理者来说，更应该加以重视。在水利工程项目合同中所提到的每一条款、细则都应该充分结合水利工程项目实际情况，并对其风险因素进行细致比较、全面分析，切实落实好水利工程项目风险的分析、预防、控制及管理工作。

当前使用的较为广泛的措施主要由以下两种。一是选用科学合理的合同形式进行风险控制，而是利用工程合理索赔的方式将风险转化为一定程度的利润。但是仍然需要注意的是，虽然在合同签订时考虑了大量的风险因素，但是由于风险本身的不确定性、潜在性往往很难发现。比如工程地质条件出现变化、施工过程当中的设计变更、这些因素都会给工程承包商带来极大的成本压力，以至于出现工期的延误和损失。大量的调查、实践表明，如果能够运用有效的管控措施进行施工索赔，那么其索赔金额往往大于投标报价中的利润部分。正因如此，水利工程项目管理工作人员要树立更加牢固的风险、合同与索赔意识，深入贯彻落实水利工程项目风险管理措施，这对于保证水利工程项目、降低风险具有非常重要的作用。

【参考文献】

[1]杨雄胜.高级财务管理[J].长春：东北财经大学出版社，2001：350.

[2]庞庆华.现代综合评1ol-7～法与案例精选[J].北京：清华大学出版社，2005：63-70.

[3]王进，张百.西方企业业绩评价方法评析[J].财会月刊，2004（10）：50-51.

[4]刘树梅.综合评价活动的发展、问题、建议[J].统计研究，2002（12）：50-53.

[5]田林钢，宋永嘉，孙淑侠.水利工程施工期业主风险的多层次模糊综合评价研究[J].水力发电学报，2008（04）：47-49.

[6]杨维俊.水利工程项目在建设中的风险浅析[J].水利建设与管理，2010（12）：143-145.

[7]王忠法.水利工程项目的经济风险分析[J].中国农村水利水电，2009（07）：213-216.

[8]黄江涛.基于层次分析法的水利事业单位风险评估研究[J].中国水利，2009（10）：45-48.

[9]卢茜.基于信息熵理论的水利工程项目风险控制研究[D].江西理工大学，2012（01）：127-129.

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【关键词】豫西南;枣实蝇;风险;分析

枣实蝇（Carpomya vesuviana Costa）双翅目实蝇科，主要蛀食枣属植物果实，全国检疫性害虫。本区域现在没有发现枣食蝇，为有效地开展检疫、杜绝传入本区域，保护林业生产，2010年开始对枣实蝇的生物学特性、发生规律和豫西南区域相关气候植被条件进行分析，实施风险性评估研究。

1．枣实蝇生物学特性

1.1枣实蝇形态特征

枣实蝇成虫体黄色；触角第一鞭小节短于脸区，背端部尖；胸部裂合线具4条白色或黄色斑纹；幼虫体7-9mm，白色或黄色，长圆筒形，体壁柔软，尾脊缺失；头裂片发达，骨化的气门盖存在，基都有20-23个气门孔；蛹体节11节，初蛹黄白色，后变黄褐色。

1.2枣实蝇生活史和生活习性

该虫繁殖能力强，世代重叠，1年发生代数因地区不同会出现差异，6-10代不等。成虫多在9-14时羽化，白天产卵，晚间在树上歇息，成虫穿透果皮将卵产于表皮下，卵为单粒，平均每雌可产19-22卵，每果产卵1-4粒，最多8粒;幼虫孵化后蛀食果肉并向中间蛀食。1-2龄幼虫是危害枣果的主要龄期，果肉比例、可溶性固体物质和总糖含量高且酸度、维生素C和苯酚含量低的品种，易遭受枣实蝇的危害; 蛹一般于土体下3-6cm的位置越冬，最宜温度为17-25 ℃，最宜湿度为62.0-85.5%。在果园中，枣实蝇对处于不同地理方向上枣的为害程度不同，其蛀果率差异明显，枣果受害最严重的是东边，位于东、南、北、西4个方向的枣果受害率分别占23%，17%，15%和15%。幼虫老熟后，脱离枣果落地在6-15cm深的土壤中化蛹，尔后成虫羽化出土。

在印度北部，卵期1-4天，幼虫期7-24天，蛹期5-122天不等，成虫寿命2-55天，1年6-9代，世代重叠，最短的1代23-95天，卵产于9月份。越冬4-8月。

2.风险分析

2.1传播的可能性

枣实蝇主要以卵及幼虫随寄主果实，蛹随苗木的调运作远距离传播,有很强的传播能力。豫西南区不仅自然条件适宜，枣树种植面积大，而且地处中原，交通发达，人类活动频繁，加之地区间苗木调运频繁，检疫力量相对不足，检疫手段落后，这些都为枣实蝇的传播蔓延提供了条件。

2.2 暴发成灾的可能性

枣树在我国的分布很广，北至锦西、哈密，西至和田、喀什，南至广东、海南，东至沿海各省。豫西南区域属北亚热带季风型大陆性气侯，四季明显，冬干冷，雨雪少；夏炎热，雨量充沛；春回暖快，降雨逐渐增多；秋季凉爽，降雨逐渐减少。平均气温14.4-15.7℃，最热月平均气温26.9-28.0℃，最冷月平均气温0.5-2.4℃。年降雨量703.6-1173.4mm。综上所述，豫西南区域环境条件适宜，寄主树种面积大，生产历史悠久，便利于枣实蝇的暴发成灾。

2.3 对区域森林资源的潜在威胁性

枣实蝇是一种为害很强的经济林蛀果害虫，严重威胁着豫西南区域枣果品的生产安全和林农经济增收，一旦发生，必将造成巨大的经济、社会、生态效益损失。

2.4 除治的困难性

枣实蝇为蛀果性害虫，危害初期外表较难发现，隐蔽性强，极大地增加了监测识别和防控的难度。

2.5风险评估结论

通过对枣实蝇发生、危害因素和自然植被等条件的分析，认为枣实蝇存在传入豫西南区域并造成重大经济危害的风险性巨大。因此各级政府要加大政策和财政支持，林业、森检部门要加强苗木和果品的生产调运检疫，定期开展资源普查，坚决杜绝枣实蝇传入，保护豫西南区域的生态环境和森林资源安全。

3.防治措施

3.1加强检疫

要加强对进入本区域苗木和果品的调运检疫，发现带疫的果品、繁殖材料、包装物、运载工具等可采用溴甲烷熏蒸，用药量为40g/m3，熏蒸时间2h。对进行熏蒸处理有困难的带疫材料和物品要全面就地销毁。

3.2开展普查

每年在全区定期对枣树生产和果品销售区域资源开展全面的检疫普查，发现带疫情枣树、枣果，彻底清理，就地销毁。

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关键词：风险评估；威胁分析；信息安全

中图分类号：TP309 文献标识码：A文章编号：1007-9599 (2011) 15-0000-01

Threat Analysis of Information Security Risk Assessment Methods Study

Huang Yue

(Naval Command College,Information Warfare Study Institute,Nanjing211800,China)

Abstract:A threat-based analysis of quantitative risk assessment methods,the use of multi-attribute decision theory,with examples,the security of information systems for quantitative risk analysis for the establishment of information systems security system to provide a scientific basis.

Keywords:Risk assessment;Threat analysis;Information security

随着信息技术的迅速发展和广泛应用，信息安全问题已备受人们瞩目，风险评估是安全建设的出发点，在信息安全中占有举足轻重的地位。信息安全风险评估，是指依据国家有关信息安全技术标准，对信息系统及由其处理、传输和存储的信息的保密性、完整性和可用性等安全属性进行科学评价的过程[1]。信息安全风险评估方法主要有定性评估和定量评估。定性评估主要依赖专家的知识和经验，主观性较强，对评估者本身的要求很高；定量评估使用数学和统计学工具来描述风险，采用合理的定量分析方法可以使评估结果更科学。本文提出一种基于威胁分析的多属性定量风险评估方法，建立以威胁为核心的风险计算模型，通过威胁识别、威胁后果属性计算及威胁指数计算等步骤对信息系统的安全风险进行定量分析和评估。

一、风险评估要素分析

信息系统安全风险评估的基本要素包括资产、脆弱性和威胁，存在以下关系：a资产是信息系统中需要保护的对象，资产拥有价值。资产的价值越大则风险越大b风险是由威胁引起的，威胁越大则风险越大c脆弱性使资产暴露，是未被满足的安全需求，威胁通过利用脆弱性来危害资产，从而形成风险，脆弱性越大则风险越大[2]。

二、风险评估模型

威胁是风险评估模型关注的核心问题，威胁利用脆弱性对信息系统产生的危害称为威胁后果。威胁发生的概率以及威胁后果的值是经过量化的。风险按式计算R=f（A，V，T）=f（I，L（V，T）），R风险；A资产；V资产的脆弱性；T威胁；I威胁后果；L安全事件发生的可能性。风险评估模型通过计算威胁利用脆弱性而发生安全事件的概率及其对信息系统造成损害的程度来度量安全风险，从而确定安全风险大小及决策控制。评估过程主要包括威胁识别、威胁后果属性及威胁指数计算。（一）威胁识别。识别信息系统威胁主要有德尔菲法、故障树分析法、层次分析法等[3]。通过德尔菲法，结合对系统历史数据的分析，以及系统漏洞扫描等手段来确定信息系统中存在的威胁。其中，历史数据分析包括对信息系统中资产遭受威胁攻击的事件发生的概率等进行统计和计算。例如：近几年来全球范围内的计算机犯罪，病毒泛滥，黑客入侵等几大问题，使企业信息系统安全技术受到严重的威胁，企业对信息系统安全的依赖性达到了空前的程度，一旦遭到攻击遭遇瘫痪，整个企业就会陷入危机。某企业信息系统，面临的主要威胁有：1黑客蓄意攻击：出于不同目的对企业网络进行破坏与盗窃；网络敲诈2病毒木马破坏：病毒或木马传播复制迅猛3员工误操作：安全配置不当，安全意识薄弱4软硬件技术缺陷：硬件软件设计缺陷，网络软硬件等多数依靠进口5物理环境：断电、静电、电磁干扰、火灾等环境问题和自然灾害。（二）确定威胁后果属性。在评估威胁对信息系统的危害程度时，要充分考虑不同后果属性的权重，才能真正得到符合被评估对象实际情况的风险评价结果。最终确定的风险后果属性类型可表示为X{xj|j=1，2，…m}：其中，xj为第j种后果属性，权重W：{wj|j=1，2，…m}.列出企业信息系统的威胁后果属性及权重：收入损失RL，生产力损失PL，信誉损害PR。权重为0.3，0.5，0.2。（三）确定后果属性值。通过收集历史上发生的有关该类威胁事件的资料数据为风险评估提高可靠依据。最终确定威胁发生概率P：{pi|i=1，2，…n}及相应后果属性值集合V：{vij|i=1，2，…n；j=1，2，…m}，pi是第i种威胁ti的发生概率，vij为威胁ti在后果属性xj上可能造成的影响值。由于多种后果属性类型有不同的量纲，为度量方便，消除了不同量纲，得到后果影响的相对值V*：{vij*|i=1，2，…n；j=1，2，…m}，vij*表示威胁在后果属性方面造成的相对后果影响值。Vij*=vij/max{vkj}本例中，最终确定的结果见表1。

表1：风险概率与后果属性值

编号 概率 后果属性值

RL w=0.3 PL w=0.5 PR w=0.2

V1/万元 V1* V2/h V2* V3/级 V3*

1 0.45 1000 1 4 0.4 5 1

2 0.35 1000 1 10 1 4 0.8

3 0.1 500 0.5 4 0.4 2 0.4

4 0.08 250 0.25 6 0.6 2 0.4

5 0.02 100 0.1 2 0.2 1 0.2

（四）计算威胁指数。使用威胁指数来表示风险的大小和严重程度。对于威胁ti，定义相应的威胁指数：TIi=pi*∑（wjvij），pi-威胁ti发生的概率，∑（wjvij）-威胁ti可能造成的总的后果影响，wj-后果属性xj的权重，vij-威胁ti在后果属性xj上可能造成的影响值。如前所述，安全风险评价的主要目标是为了度量出各个威胁的相对严重程度，并对其进行排序，以利于进行安全决策。因此，为使评估结果更加清晰和便于比较，这里用相对威胁指数RTI来表示威胁的相对严重程度。归一化，得到各威胁的相对指数。RTIi=（TIi/max{TIk}）*100经计算，黑客蓄意攻击93，病毒木马破坏100，员工误操作13，软硬件缺陷11，物理环境1

三、结论及展望

结合企业信息系统实例，得出信息系统的相对威胁程度，使风险评估更易量化，使评估结果更加科学和客观。下一步工作是继续完善该评估模型，设计实现基于该方法的信息系统风险评估辅助系统，更好地促进信息系统安全管理的实施。

参考文献：

[1]GB/T20984-2007.信息安全技术信息安全风险评估规范[S].中华人民共和国国家标准,2007

[2]陈鑫,王晓晗,黄河.基于威胁分析的多属性信息安全风险评估方法研究[J].计算机工程与设计,2009,30(1):39

[3]sattyTL.How to make adecision:the analytichier archprocess[J].European journal of operation research,1990,48(1):9

（二）药品问题广告主要表现

在该段时间内，三大网站中存在问题的4个药品广告中，均为一个广告《打呼噜――当晚止鼾》在不同时段在不同的网站中投放。该广告存在诸多问题。首先，该广告含有不科学地表示功效的断言和保证，在广告中提到“当晚止鼾，一个月呼吸顺畅，二个月睡眠质量提高，三个月告别打呼噜”；电子生物『止鼾器治疗打呼噜，不手术、不吃药，不用电，纯物理疗法，安全可靠，被誉为“绿色疗法”；“安全无毒，对身体没有任何影响；舒适耐用”等等。其次，利用他人名义、形象作证明。“他人”具体是指：医药科研、学术机构，专家、医生、患者或者用户。在该广告中，有利用具体的患者照片以及一些具体患者做广告宣传，“上海的刘芳32岁，是一个患者的妻子……江苏的老人陈老板自述……”这些都是利用具体的患者或者用户的名义做广告宣传。再次，含有“最新技术”、“最先进制法”等绝对化用语和表示。在该广告中，多次提到“采用国际医学界推崇的绿色物理疗法”、“为国际第一个戴在手腕上的止鼾产品，美国原装产品，畅销欧美20年，2010年由北京盛大电子科技有限公司引进中国大陆”等等。

三、解决网络广告问题的对策

一般来说，只要是广告，就要遵守《广告法》，但有关在网络媒体上广告，《广告法》中未提及。对于管理部门而言，出来规定网络公司承接广告业务必须对其经营范围进行变更登记外，如何界定网络广告经营资格，检测和打击虚假违法广告，取证违法事实，规范通过电子邮件发送的商业信息，对域外网络广告行使管辖权等一系列新的课题，都尚待探讨。因此，针对以上网络中的特殊商品广告违法行为，笔者认为应该采取以下对策：（1）网络经营者，网络广告者要牢固树立为人民服务、为社会主义事业服务的宣传宗旨，加强行业自律和职业道德修养，在思想上筑起防范不良广告的“大堤”。网络广告相关从业人员需要认真学习广告法规，特别是特殊商品、服务广告标准，对于违反广告法规的广告应该予以拒绝，净化传播广告的空间，给消费者提供一个良好的信息平台。（2）对于违反广告法规的广告，在追寻广告商责任的同时，应对该网站实施一定的惩罚。网站特别是大型的有一定影响力的网站作为广告的载体，有责任正规广告，为消费者提供真实、准确的信息。对于违法广告的网站，相关部门应该追究其责任，并进行经济处罚。（3）普通消费者应该了解基本的广告法规内容，从而判断简单的广告信息真伪，了解该广告是否合法。普通消费者学习广告法规，能够提高他们的基本素质，帮助消费者辨别广告的真伪，帮助选择信息，从而保护自己的合法权利。

参考文献：

[1]吕蓉.广告法规管理[M].上海:复旦大学出版,2003,9

[2]刘林清.广告监督与自律[M].湖南:中南大学出版社,2003,7

[3]倪宁.广告学教程[M].北京:中国人民大学出版社,2004,8

[4]刘敏.强化媒体治理虚假广告的责任意识[J].现代广告,2010,3

[5]曾红宇,张波.报纸特殊商品的违法违章广告探析[J].湖南大众传媒职业技术学院学报,2011,1

篇6

[关键词] 利率风险 净存续期分析 商业银行

一、引言

利率风险是商业银行面对的重要风险之一，依据其成因不同，可分为四种：（1）成熟期不相匹配的风险，即由银行资产（主要是银行贷款）、负债（主要是有息存款）及表外项目之间成熟期差异带来的风险；（2）收益曲线风险：即长短期利率倒挂产生的风险；（3）基本点风险，即资产与负债的成熟期匹配，但利率调整的幅度不同带来的风险；（4）内含选择风险，即由于商业银行在存贷款条款中给予客户的选择权所带来的风险，如提前偿还贷款或提前取出定期存款等。

风险的来源多种多样，为了有效对利率风险进行管理，不仅需要具备识别各种风险的能力，还必须进一步从数量上对这些利率风险加以评估，衡量出利率风险的大小。上世纪70年代之前，商业银行基本上没有建立必要的利率风险管理制度，但70年代初出现的利率不断上升的趋势导致美国金融机构第一次面临竞争性的市场环境，70年代末和80年代初，大批商业银行倒闭，其中多数是由于银行对利率风险缺乏有效的管理，因此利率风险管理理论受到了高度的重视，迎来了其发展期，这段时期的理论研究侧重于利率变动对银行利差的影响。90年代以来，由于银行的资产负债表日益被当作在市场上买卖银行发行的有息证券组合的参考，投资者需要计算银行资产和负债的市场价值以确定其实际资本净值，90年代初又出现了大批银行因信贷问题而倒闭，金融监管机构也需要确定倒闭银行的清算价值（即实际资本净值），这种趋势使得银行对资产负债表的观念发生了根本性的变化，商业银行的资本净值受到越来越多的关注，而利率变动对资本净值的影响（即利率风险）也被列入商业银行风险管理的重要内容。

就目前而言，商业银行利率风险评估方法主要有缺口分析、净存续期分析、净现值分析、动态模拟分析四种，本文主要对净存续期分析进行介绍。

二、存续期的含义及其计算方式

净存续期分析（net duration analysis）是用来衡量利率变动对银行市场价值影响的重要方法之一，其核心概念就是存续期。所谓存续期，是指以现金流量的对应现值作为权数计算的加权平均成熟期，同以资产和负债的名义成熟期或重新定价时间编制的缺口分析报告相比，存续期是一种能够更为全面且更为精确的衡量资产或负债利率敏感程度的方法，它不但将资产或负债的成熟期因素考虑在内，而且还将所有现金流量的到达时间包含在分析模型中。

下面用一个简单的例子来具体说明一下。假定某银行在年初向其存款户发行面额为100美元、年利率为15%的一年期定期存单，而后银行又将这100美元存款以15%的年利率贷给一家公司，期限也是一年，但银行要求该笔贷款的一半（50美元）必须在6个月之后先予归还，其余的一半（50美元）则在到期日偿还，并且半年付息一次。

这样，该银行在半年时收到的现金流量（用CF1/2表示）等于50美元的贷款本金加上7.50美元（100×15%÷2）的贷款利息，合计57.50美元；一年到期时的现金流量（用CF1表示）等于50美元的本金加上3.75美元（50×15%÷2）的利息，合计53.75美元。则

CF1/2 + CF1 = 57.50 + 53.75 =111.25 美元

我们知道，按照货币的时间价值，银行在年末收到的现金流量在价值上应该少与它在年中收到同等金额的现金流量，已知贷款的年利率为15%，上述两笔现金流量的现值（分别用PV1/2和PV1表示）等于：

在计算存续期时，我们是按照每一笔现金流量在其到达时点所具有的现值，来确定不同现金流量所占权数的大小，在本例中所提到的T=1/2年和T=1年两个时点上，以现值衡量的现金流量权数（分别用X1/2和X1表示）等于：

也就是说，银行在6个月期满时（T=1/2年）从其贷款中收到53.49%的现金流量，并在一年期满时（T=1年）收到46.51%的现金流量。

现在用上述两笔现金流量的现值作为权数，计算该笔银行贷款的平均生命周期，即存续期（用DL表示）：

DL =X1/2×（1/2）+ X1 ×（1）

= 0.5349 ×（1/2）+ 0.4651 ×（1）

= 0.7326 年

以上结果表明，尽管贷款的成熟期是1年，但从这笔贷款的现金流量实际发生的时间来看，它的存续期只有0.7326年，贷款的存续期之所以会短于它的成熟期，是因为按现值计算的这笔一年期贷款的现金流量在贷款发生仅6个月时就已经收回了53.49%。

依照相同方法，可以计算出例中存款的存续期（用DD表示）为1，也就是说尽管贷款和存款的成熟期相同，但由于还本付息方式上的差异，却产生了存续期缺口：

DL－DD = 0.7326 － 1 = -0.2674年

只有当那些与贷款或存款有关的现金流量都是在贷款期或存款期结束时才由银行一次性收回或付出，其间没有任何现金流量发生，这种贷款或存款的存续期才会等于它们的成熟期。所以，银行的资产结构和负债结构之间即使成熟期相同，但若存在着存续期的不相匹配，其资本净值也将会因为市场利率的变动而受到影响。

综上所述，可得出计算商业银行某项资产存续期的一般公式：

注：D为以年份数评估的存续期；CFT 为银行因贷款或证券投资而在T时期结束时收到的现金流量；N为银行收到现金流量的最后一个时期；DFT 为贴现要素-1/（1+Y）T，其中Y是指收益率或当前市场的利率水平；PVT 为在T时期结束时的现金流量的现值，等于CFT×DFT 。

三、净存续期分析理论模型及作用过程

以上介绍的是银行资产和负债存续期的计算方法，下面要将存续期与银行某一种资产或负债甚至起整个资产负债结构对利率的敏感程度联系在一起进行分析。

（一）单个金融产品的净存续期分析

存续期是对某一种资产或负债的利率敏感程度或称利率弹性的直接衡量，即一种资产或负债的存续期数值越大，该资产或负债的价格对利率变动的敏感程度就越高。为说明此点，可以债券为例：

首先，债券现值计算公式为

式中，P为债券的当前价值，C为债券年利息，Y为到期收益率，N为债券到期的年限，F为债券面值。

该公式表明，债券的当前价值等于其利息和本金的现值之和，且债券的价格将随其收益率（Y）的提高而下降。为衡量这种价格的变动幅度，可取等式（2）中债券价格（P）对收益率（Y）的微分，可得：

另外，根据等式（1）可得：

由等式（4）可以看出，其分母正是我们上面提到的债权价格公式（2），故式（4）可变为：

两边同时乘以P，得：

观察等式（6），等号右边正是等式（3）方括号中的内容，则等式（6）同时乘以［－1 / （1+Y）］后可变为：

将等式（7）变形可得：

等式（8）即说明存续期的数值代表了债券价格对利率变动的敏感性，等式（9）可以反映出，收益率的任何微小变化，都将使债券价格发生反比例的变动，而且其变动的程度将取决于这种债券存续期的长短，即存续期越长，它的变动幅度越大。

（二）银行资产负债结构的净存续期分析

以上结论同样适用于对一家银行的全部金融产品组合进行分析。

以上面的分析可知，一家银行资产结构或负债结构的存续期等于该银行的各单项资产或负债的市场价值作为权数计算的这些资产或负债的加权平均存续期，其一般公式可以分别表示为：

式中，DA为银行全部资产结构的存续期；DL为银行全部负债结构的存续期；X1，X2，…… ，XN为每一种资产或负债的市场价值在其所在银行的整个资产组合或整个负债组合的市场价值中各自所占的比例，X1J + X2J + …… + XNJ= 1（其中J = A ， L）。

这样，银行的资产负债管理便可以使用算得存续期数据以及前述有关价格变动的计算公式，得出银行的资产负债价值会因市场利率的变动发生什么样的变化。由于资产（A）等于负债（L）与资本净值（E）之和，所以资产的任何变动（A）等于负债的变动（L）与资本净值的变动（E）之和。用公式表示为：

A=L+E

并且：A = L + E

也即：E = A-L（10）

注：由于存续期的概念涉及的是银行资产或负债的市场价值而非账面价值，这里所说的资产和负债均是指按市场价值计算的资产和负债。

等式（10）表明当市场利率变动时，商业银行资产净值的变化等于资产价值变化与负债价值变化的差额，因此，为了说明银行资产净值的变化（E）与存续期之间的关系，只需确定资产总值的变动（A）和负债总值的变动（L）同它们各自存续期之间的关系即可。根据前述等式（9），将原式中债券价格变动的百分比（P / P）换成资产价值变动的百分比（A / A）和负债价值变动的百分比（L / L），可得：

将公式变形，可得：

根据等式（10）、（11）、（12），可得：

假设银行资产和负债的市场利率水平相同，且它们预期的利率变动幅度也相同，即YA = YL = Y 且 YA = YL = Y ，则等式（13）可简化为：

为方便理解，可对等式（14）中的DAA和DLL同时乘以A再除以A，可变形为：

等式可进一步简化为：

注：等式中的K=L/A用于衡量银行的杠杆比率，根据K的数值我们可以知道，除了股东资本之外，银行究竟用了多少负债来为他的整个资产组合提供资金。

通过等式（16），我们可以看到，利率变化对一家银行的资本净值所产生的影响可以具体分成三种：

1．经杠杆率调整后的存续期缺口，也称为净存续期，即等式中的［ DA－DLK］，这个指标反映了银行资产结构存续期与负债结构存续期之间不相匹配的程度。由等式（16）可以看出，经杠杆率调整后的净存续期的绝对值越大，银行面临的利率风险也越大。当DA＞DLK，银行的净存续期为正数，也即资产存续期比经杠杆率调整后的负债存续期长，利率下降（即Y为负值）将会增加银行的资本净值；反之，利率提高将会减少银行的资本净值。当DA＜DLK，也可同理推算。若DA = DLK，则说明银行已具备利率风险的免疫力，无论利率发生什么样的变化，银行的资产净值均保持不变。

2．银行的规模，即等式中的A，它代表银行的资产规模。银行的规模越大，利率变动对其资本净值所构成的风险也就越大。

3．利率变动的幅度，即式中的Y / （1+Y）。利率的变动幅度越大，银行承受的风险也越大。

上述分析结果表明，银行的市场价值对利率的敏感程度主要取决于三个因素：存续期缺口、资产规模及市场利率的变动幅度。其中，利率变动取决于央行，对银行来说基本上是一个外生变量，但存续期缺口的大小及资产规模却可以由银行自行加以控制。但银行资产规模的降低会使银行的收益下降，一般情况下不予采用，所以，通过研究制定合理适当的存贷款政策，对DA、DL和K三个指标实施调整，使净存续期缩小，甚至变为0是控制银行利率风险的最佳方式。

综上所述，本文以净存续期替代成熟期等概念作为分析对象，使模型能更为准确的衡量银行的资本净值的利率敏感程度，也为银行管理者和投资者测度银行市场价值提供了更为便利、直观的方法。虽然它还存在未考虑利率随成熟期期限不同而存在差异、只能测度利率的小幅变动效应（因为大幅变动的利率常常会改变银行的经营政策）、只考虑了固定利率等缺陷，但它公式化的表述使其具有更为快捷简便的能力，这是其他模型所不具备，对于使用者做出快速判断甚为有利。

参考文献：

［1］田钢，姜孔祝，黄绍华.商业银行风险管理.黄河出版社，1998，11.

［2］杨有振.商业银行经营管理，中国金融出版社，2003，6.

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［4］欧阳国良，唐国华，胡宗义，现代商业银行学.湖南师范大学出版社，1998，3.

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［6］魏刚.上市公司主营业务利润实证分析.中国工业经济，1999，7.

篇7

【关键词】卷接设备；鼓轮；机械伤害；风险评估；事故树

安全生产是企业的生命线，是企业最大的效益。随着机械化水平的提高及烟草行业的发展，高生产能力、高质量、高效率和低单耗的生产设备成了一个企业发展的根本保障，继而企业对安全生产的需求也提到了前所未有的高度，员工对于安全生产的认知也从“要我安全”逐渐转变为“我要安全”。然而，基于人的不安全行为、机械设备的不安全状况、运行环境的不安全因素等诸多方面的原因叠加，企业内机械伤害也时有发生，对员工本人和企业都造成不用程度的影响。应用事故树分析法，着重针对卷烟厂卷接机组接装部分的鼓轮机械伤害进行风险评估，并针对评估的结果提出相应的预防措施。

1、卷接设备的主要构成及鼓轮的特点、危险性分析

1.1卷接设备的主要构成

卷接设备是卷烟工业生产中的主要技术装备，是用于生产符合工艺要求的无嘴烟支和滤嘴烟支的专用设备[1]，主要由供料部分、卷制部分、接装部分组成，如图1所示。接装部分即为接装机，接装机上分布有20个鼓轮，如图2所示。目前国内外接装机都是用一系列鼓轮的传动加上其他机构来完成接装滤嘴、检测和剔除功能的，因此，鼓轮在接装机的结构中占有相当大的比重。

1.2鼓轮的作业、特点及危险性分析

鼓轮机构都是由鼓轮、气阀、阀座、鼓轮轴、传动件（齿轮或同步带轮）等组成，由鼓轮轴带动鼓轮转动。各种鼓轮在接装机中作用有两个：一是起交接传输物品（水松纸、烟支、滤嘴段）的作用；二是物品在鼓轮带着转动的同时，与其他机构配合完成规定的某一工序内容，例如实现烟支切割、分离、检测、剔除等[1]。目前我国烟机制造企业通过技术引进和转化设计，已经能生产出中高速的卷接机组如ZJ17卷接机组（7000支/分）、ZJ19卷接机组（7000支/分）、ZJ19A卷接机组（8000 支/分）等。因此，作为传动装置的鼓轮具有速度快的特点，加上其在接装机中占有相当大的比重，一旦肢体不慎进入转动部位，就会造成咬伤、夹伤、压伤等机械伤害，存在相当大的危险性。

2、利用事故树分析法对鼓轮机械伤害进行风险评估[2]

2.1鼓轮机械伤害事故树的绘制

2.2定性分析

2.3定量分析

3、预防鼓轮机械伤害的措施

（1）从源头做起，完善制度，规范职工操作行为。对于制造企业来说，必须进一步完善规章制度和编制细致规范的安全操作规程，如《设备设施安全装置管理规定》，落实相关职能部门的职能职责，提高制度的执行能力和可操作性。依照安全操作规程督导职工掌握危险源及防范措施，做到工作各流程标准化、规范化。严禁人为变动、破坏或拆卸安全装置。

（2）选用本质安全程度高的设备，建立健全设备安全装置台账，加强对危险部件的安全防护。按照《烟草企业安全生产标准化》要求，凡传动外露于设备外部，距操作者站立平面≤2m的旋转部件，均应装设有效的防护罩（门）、网或禁止人员入内的防护栏[3]。如今卷接设备安全装置安全本质化水平日渐提高，这就要求企业在选用本质安全程度高的设备的基础上建立健全设备安全装置台账，包括安全联锁装置、安全报警装置等，并明确管理和检修责任班组或责任人，安全管理部门或专兼职安全员每季度对安全装置维护保养情况监督检查不少于一次。同时要多在日常维护保养、定期维护保养及定期的检修上下功夫，以便及时发现和排除安全装置未使用、失效、损坏等基本事件的出现，从而消除顶上事件的发生，将机械伤害遏制在萌芽状态。

（3）狠抓培训教育，牢固树立安全标准意识及人员自我保护意识。强化从业人员安全培训教育工作是贯彻安全生产方针，实现安全生产，提高管理者和从业人员安全意识和安全素质的重要途径。每个劳动者不但需要熟练掌握生产技术，而且还要求具备安全生产知识和安全操作技能，因此，在人员新上岗、转岗前必须进行三级教育，在出现新设备、新技术、新工艺、新材料时，必须进行“四新”教育，切勿因贪图省事埋下祸根。

篇8

关键词：信用卡风险；评估；层次分析法；灰色GM（1，1）模型

一、引言

近年来，中国消费信贷快速发展，对扩大内需、推动经济持续发展起到了重要作用。与国外银行信用卡业务相比，中国各商业银行信用卡业务的风险管理水平罗低，管理手段和方法相对落后，缺乏有效的申请评估方法来规避信用风险。如何有效分析信用风险状况，关系到银行自身的经营风险。

在信用评级研究中，多元判别分析技术（MDA）得到广泛应用，但其要求数据服从多元正态分布和协方差矩阵相等的前提条件，与现实中的大量情形相违背，由此在应用中产生很多问题[1]。因此，许多学者对MDA进行了改进，主要有对数、二次判别分析（QDA）模型、Logit分析模型、神经网络技术（NN）[2]、决策树方法[3]等，这些方法在解决部分问题的同时也带来新的问题。就中国的现状而言，存在的问题是用于评估的数据特性不稳定、历史数据样本容量小等，这就导致MDA方法所需的有效样本数量偏小而影响其使用效果[4~5]。

以往国内商业银行对信用风险评估相关数据重视不足，造成有效信息的缺失，灰色预测模型具有少样本预测的特点已被广泛应用在许多领域[6~9]。本文利用层次分析法（AHP）和灰色预测模型相结合的组合评价方法对信用卡申办人进行信用等级评估，以寻求降低信用卡信用风险的有效措施。

二、组合评估模型

（一）AHP计算信用卡申请指标权重

参照国际标准、国内外银行经验和个人信用等级评估方法，综合考虑商业银行特点与所在地区情况，通过对以往申请人群的考察，以专家判断为基础，选择四大类17个指标来评价个人信用等级（见表1）。

根据影响个个信用等级的主要因素建立系统的递阶层次结构，运用AHP确定各评估指标的权重。具体步骤如下：

Step 1： 构建判断矩阵A=[aij]，i，j=1，2，…，n，式中aij就是上层某元素而言Bi与Bj两元素的相对重要性标度。

Step 2： 判断矩阵A的一致性检验，评估矩阵的可靠性。检验方法为：

1.计算一致性指标Ic=（λmax-n）/（n-1），当λmax=n，Ic＝0，为完全一致，Ic越大，判断矩阵A的完全一致性越差。

2.计算平均随机一致性指标IR：随机构造500个样本矩阵，随机地从1~9及其倒数中抽取数字构造正负反矩阵，求最大特征根的平均值λ′ max，和IR=（λ′ max-n）/（n-1）。查找相应的平均随机一致性指标IR（见表2）。

3.计算一致性比RC=IC/IR，当Rc

Step 3： 计算层次单排序及总排序。层次单排序是根据判断计算对于上一层某元素而言本层次与之有联系的元素重要性次序的权值；层次总排序是依次沿递阶层次结构由上而逐层计算，即可计算出最低层因素相对于最高层总目标的相对重要性的排序值。

（二） GM（1，1）模型

设有已知序列：X （0 ）={x （0）（k）}nk=1，其1-AGO 生成序列：X （1 ）={x （1）（k）}nk=1，其中：x （1）（k）=x （0）（i），GM（1，1） 所建立的白化方程实际上是一个带初值的微分方程，见（1）式。

+ax （1）（t）=ux （1）（1）=x （0）（1），其中a，u为待定参数。 （1）

对（1）式求解得： （1）（k+1）=（x （0）（1）-）e-ak+ （2）

其中：=[a u]T=（BTB）-1BTYN （3）

背景值：z （1）（k+1）=0.5x （1）（k+1）+0.5x （1）（k）（4）

B=-z （1）（1）-z （1）（2）…-z （1）（n-1）11… 1T

YN=（ x （0）（2），……，x （0 ）（n））T

对式（2）通过累减还原，得预测值：

（0 ）（1）=x （0）（1） （0）（k）=（1-ea）（x （0）（1）-）e-a（k-1 ），k=2，3…，n （5）

（三）AHP-GM11模型及其实现

1．模型输入点的选取。通过AHP建立的指标体系，由于各判断矩阵的RC值均小于0.1，可认为它们均有满意的一致性。对权值累计贡献率>＝95%的指标保留，否则删除该指标，从而得到简化后的风险指标体系，并作为输入值。

2．GM模型预测。有了评估体系后，银行就可根据信用卡申请者或者信用卡授卡对象的归一化数据通过GM（1，1）模型得到预测结果。如果预测值>=0.8，说明申请者由于各种原因，申请者坏账风险比率高，银行应拒绝申请；如果0.4

3.模型的实际应用。本文结合实际情况，选取10个样本进行预测[13]，预测结果（见表3）。

三、结论

运用基于AHP和GM模型的风险评估模型可以同时考虑客户的一些静态和动态指标，如职业、学历、还款记录等，可以通过反映申请者的综合情况来考核其信用状况，为商业银行开展信用卡业务风险防范提供了依据。

但与此同时，在评价每个因素时，有时会出现某些指标的权重过高导致其综合评价指数偏高，而影响其信用状况评定。所以，如何更好地确定指标权重，进一步提高评估模型的稳定性、合理性将是作者今后的研究方向。

参考文献：

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[13]许速群，张岐山，杨美英.个人信用卡申请风险评估模型[J].中国信用卡，2007，(6)：30-33.

篇9

[关键词] 协议风险分析 协议风险计算

一、引言

当前计算机网络广泛使用的是TCP/IP协议族，此协议设计的前提是网络是可信的，网络服务添加的前提是网络是可达的。在这种情况下开发出来的网络协议本身就没有考虑其安全性，而且协议也是软件，它也不可避免的会有通常软件所固有的漏洞缺陷。因此协议存在脆弱性是必然的。信息的重要性是众所周知的，而信息的传输是依靠协议来实现的，所以对协议的攻击与防范成为信息战中作战双方关注的重点。协议风险评估也就成为网络信息安全风险评估的关键。

二、协议风险分析

协议的不安全及对协议的不正确处理是目前安全漏洞经常出现的问题，此外，在网络攻击中攻击者往往把攻击的重点放在对网络协议的攻击上，因此，网络风险分析的的主要任务是协议风险的分析。进行协议风险分析时我们首先要理顺协议风险要素之间的关系。

网络安全的任务就是要保障网络的基本功能，实现各种安全需求。网络安全需求主要体现在协议安全需求，协议安全服务对协议提出了安全需求。为满足协议安全需求，就必须对协议的攻击采取有效防范措施。协议脆弱性暴露了协议的风险，协议风险的存在导致了协议的安全需求。对网络协议攻击又引发了协议威胁、增加了协议风险，从而导至了新的安全需求。对协议攻击采取有效防范措施能降低协议风险，满足协议安全需求，实现协议安全服务。任何防范措施都是针对某种或某些风险来操作的，它不可能是全方位的，而且在达到防范目的的同时还会引发新的安全风险。因此风险是绝对的，通常所说的没有风险的安全是相对的，这种相对是指风险被控制在其风险可以被接收的范围之内的情形。在进行协议风险分析后，网络安全中与协议安全相关地各项因素之间的关系如图1。

三、网络协议风险综合计算模型――多种方法加权计算

风险计算的结果将直接影响到风险管理策略的制定。因此，在进行网络协议风险分析后，根据网络协议本身特性及风险评估理论，选取恰当的风险计算方法是非常重要的。本文在风险计算方法的选取时，采用多种风险计算方法加权综合的策略。它是多种风险分析方法的组合，每种方法分别设定权值。权值的确定是根据该方法对评估结果影响的重要程度由专家给出，或通过经验获得。基于上述思想，在对网络协议进行风险评估时根据网络协议的特点我们主要采用技术评估方法来实现。基于网络协议的风险评估示计算如图2。

四、协议风险评估流程

按照风险评估原理和方法，在对风险进行详细分析后，选取适当的方法进行风险计算，最后得出风险评估结果。对协议风险评估可以按照图3所示模型进行。

五、总结

为了规避风险，网络安全管理人员必须制定合适的安全策略，风险评估的目的就是为安全策略的制定提供依据。本文所提出的协议风险评估，为网络管理人员更好地制定安全策略提供了强有力的支持。

参考文献:

[1]Bedford T, Cooke R. Probabilistic Risk Analysis[M]． Cambridge University Press, 2001

[2]Peltier T R. Information Security Risk Analysis[M]． Auerbach Publishtions, 2001

[3]郭仲伟:风险分析与决策[M].机械工业出版社，1992

篇10

Abstract： In the process of urbanization in China， the population density is getting higher and higher， which causes the travel difficult of people. In order to ensure the convenience of urban transport， many cities use the way to build the subway to alleviate the traffic pressure and ensure smooth traffic. However， in the operation of the subway， with the increase in the number of passengers， there will be some security risks， which have a serious threat to people's lives and property， so we need to make assessment and management of the safety risk in subway operations to avoid the security threats faced during subway operations. This paper analyzes the risk assessment and management of subway operational safety.

关键词： 地铁运营安全；风险评估；风险管理

Key words： subway operation safety；risk assessment；risk management

中图分类号：F572 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2017）23-0054-03

0 引言

城市规模不断扩大以及城市人口数量的增加，导致巨大的交通压力成为困扰城市发展的主要因素。所以，在许多城市的规划与建设中，都将地铁建设作为重点内容。近几年，我国地铁事故发生率逐渐升高，这些事故不仅为地铁运营部门带来重大经济损失，而且严重威胁了人们的生命财产安全。因此，在地铁运营过程中，必须对存在的安全风险进行评估与管理，提高地铁运行的稳定性与安全性，确保地铁的作用能够得以发挥。

1 地铁运营风险管理的基本流程与方法

运营风险管理是研究风险发生规律及风控技术的一门科学，具有前瞻性、目标性、计划性、经济性和管理性等特点。一般来说，地铁运营风险管理过程不外乎风险识别、风险评估、风险等级划分和风险控制四个关键环节：

1.1 风险识别

地铁运营风险识别就是找出地铁运营过程中影响安全的主要因素，是风险管理流程中的第一个步骤。在风险识别的过程中，必须确定地铁运营系统的组成、特点以及各组成部分的关系，并全面检查这些环节中的不确定性。与此同时，还要分析不同种类风险对地铁正常运营造成的威胁，并确定风险作用范围，以便针对不同的风险采取不同的措施。

1.2 风险分析

地铁运营风险分析就是对地铁运营风险可能造成的后果进行全面分析。风险分析需要对个别的风险元素进行分析，并量化这些元素，形成一个风险清单，以便针对这些风险制定相应的行动计划。在科学技术不断进步的同时，对地铁运营分析的难度越来越高，只有不断提高风险分析水平，才能够采取有效的措施降低风险。

1.3 风险评估

地铁运营风险评估就是对地铁运营风险能够导致的后果进行评价，并根据这些后果的严重程度进行排序，同时考虑与其对应的处理措施，去顶风险、成本与效益三者之间的关系，其关键在于考虑风险对整体目标的影响。综合评估地铁运营风险时，首先应该充分预测管理决策在实施期间所伴生的后果及其可能产生的危害、后果是否可以被接受等等。风险的严重程度不同，就会造成优先处理的顺序不同。

1.4 风险决策

地铁运营风险决策就是以风险分析与风险评估的结果为基础，针对风险制定相应的措施，降低风险对地铁运营的影响。一般来讲，风险策略主要有以下两种：第一，采取合理的措施，最大限度地降低风险带来的影与危害，对其进行有效的控制。第二，采取适当的措施转移风险，降低风险对运营主体的危害，但是，不是所有风险都能够被转移。在风险决策的过程中，必须考虑成本与效益之间的关系，确保风险决策成为最佳效益方案。

此外，在地铁运营风险中，一些风险并不是一成不变的，只有对这些风险进行跟踪，才能够根据不同的情况进行风险决策。