防范非法集资的重要性范文

导语：如何才能写好一篇防范非法集资的重要性，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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撰写人：___________

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2021年开展防范非法集资宣传月活动总结

按照沧州市人民政府办公室《关于做好__年防范打击非法集资宣传教育和广告咨询信息排查清理工作___》(沧政办字〔__〕__号)精神，我市于__年__月份在全市范围内开展了防范和打击非法集资集中宣传月活动，制定了具体的宣传教育工作方案，精心安排___各乡镇、各有关部门开展防范和打击非法集宣传教育，现将有关情况汇报如下:

一、明确责任

我市制定了《防范和打击非法集资集中宣传月活动实施方案》，并召开专题会议，要求各乡镇、各有关部门高度重视宣传教育工作，统一思想，严格按照实施方案，进一步制定工作细则，认真落实每项工作，密切协作，抓好落实，采取灵活多样、生动有效的方法，努力扩大宣传教育覆盖面，增强宣传教育的实效，确保宣传教育工作落到实处。

二、突出宣传重点

围绕防范和打击非法集资活动进行宣传，结合群众生活实际，重点通过宣传让群众了解什么是非法集资、非法集资___是违法行为、非法集资的特征、手段以及非法集资的危害等有关反律法规知识。使广大群众认清非法集资的性质和危害，增强识别和防范非法集资的能力。

三、丰富宣传形式

宣传月中，我市积极采取多种形式宣传非法集资有关法律法规和金融常识，积极扩大宣传范围、拓展宣传空间，以提高宣传活动的广泛性和针对性，确保宣传取得实效。一在金融机构营业场所进行宣传，利用金融机构营业场所电子屏滚动播放宣传标语，并在营业场所摆放防范非法集资违法犯罪活动宣传资料，供群众阅览，并有管理人员进行讲解，教育广大群众培养正确的投资理念，提高风险防范意识，抵制不法分子的___。二是以人口集中地为宣传阵地，先后在市公园广场、各大商场门前、全市各主要道路、各住宅小区、乡镇政府门前采取张贴通告、散发宣传单、悬挂横幅等方式进行宣传。三是在我市电视台黄金时段连播防范和打击非法集资公益广告，选登典型案例，采取专题、专栏系列报道、受害人现身说法等形式，介绍非法集资的危害和识别方法，进一步提高广大群众对非法集资危害性认识。四是要求移动、联通、电信向辖区内手机用户发放宣传短信，提高覆盖面。五是在市政府门户网站开辟了打击非法集资宣传专栏，并公布了___电话。

四、细致排查清理

按照“谁主管谁负责、谁审批谁负责、谁登记谁负责”的原则，结合我市实际，___各乡镇和相关责任部门在全市范围内开展了非法集资广告资讯排查清理活动，排查的重点包括以报刊、杂志、广播、电视、网络媒体以及户外广告、传单、手机短信等方式传播的涉嫌非法集资广告资讯信息，同时，对利用广告资讯信息进行非法集资宣传的典型案例予以曝光，通过解析非法集资的危害，引导广大群众自觉远离、抵制非法集资。

通过防范和打击非法集资集中宣传月活动的开展，揭穿了非法集资的虚假性和欺骗性，在舆论攻势上对___进行了震慑。同时营造了防范非法集资违法犯罪的良好舆论氛围，引导广大干部群众增强风险防范意识，提高自我保护能力，从源头上遏制非法集资，保障群众合法权益。

【开展__年防范非法集资宣传月活动总结2】

为贯彻落实市处置非法集资工作___《___开展__年防范打击非法集资宣传月活动___》(赤处非办〔__〕__号精神，使广大群众认清非法集资的本质和社会危害，树立防范意识，增强自我保护能力，维护自身合法权益，自___月份开始，我局认真扎实开展了为期一个月的防范和打击非法集资宣传教育活动，现将工作总结如下:

一、精心___实施

(一)认真领会精神，增强宣传效果

在局党组的高度重视下，我们___全系统干部职工认真学习领__文件精神，进一步增强防范和打击非法集资活动重要性和紧迫性的认识。协调各有关单位建立健全全市农牧业系统整治非法集资专项行动的工作机制，从今年___月开始，在全系统内开展整治非法集资宣传月专项活动。通过悬挂宣传条幅、led大屏幕滚动播放宣传口号、利用下基层深入到合作社中指导工作的机会等多种形式、多层次的宣传，正面引导和提___部职工和基层群众对非法集资社会危害性的认识，自觉抵制和远离非法集资活动。

(二)加强风险排查，增强监管力度

在此次活动中，我们全面开展了农牧业领域非法集资风险排查，以种植业、畜牧业、农牧民专业合作社等领域为重点，切实履行一线把关职责，全面开展了对涉嫌非法集资活动进行了排查，到目前为止我市农牧业系统无非法集资现象。通过开展此项活动，强化了广大干部对非法集资活动的大局意识和责任意识，提高了做好整治工作的自觉性和坚定性。

(三)加强协调配合，做好信息报送

针对此次宣传活动，我们及时和自治区农牧业厅加强联系，及时掌握排查行动发展动态（范本），农牧业经营管理站派专人分管该项工作，主动报送信息，做好信息报送工作。对本系统情况及时汇总、梳理和总结，针对工作中存在或发现的问题，加大行业执法力度，及时予以规范。完善工作制度和工作机制，建立整治非法集资专项行动的长效机制。

二、注重效果

通过开展宣传教育活动，使广大群众充分认识到非法集资的危害性，切实增强了社会公众防范非法集资的意识。提高识假防骗的能力,充分发挥宣传工作“震慑犯罪、树立形象、教育公众、防范风险”的积极作用。我局以后还要加大防范和打击非法集资宣传教育活动，让广大群众远离非法集资，远离犯罪。

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这里召开全市打击和处置非法集资工作会议，今天。主要任务是贯彻落实2010年全区打击和处置非法集资工作会议精神，分析我市非法集资形势，研究部署下一阶段工作。刚才，银监分局陈立平局长传达了自治区会议精神。下面，讲几点意见:

一、切实增强做好打击和处置非法集资工作的责任感和紧迫感，提高认识。

打击和处置非法集资工作面临的形势十分严峻，近年来。非法集资案件居高不下，大案要案频发。当前，国家加大了宏观调控和经济结构调整力度，严格控制信贷投放规模，信贷资金的投向和投量也有较大调整，对局部地区和局部行业带来了一定影响。受影响的企业和个人就有可能会出现经营上的困难甚至面临资金链断裂的困境，这些企业和个人就会寻求融资渠道，引发新的非法集资风险。目前，非法集资牵涉的领域越来越广，已广泛渗透到农业、房地产、商贸、建筑、金融、食品加工、旅游、医疗卫生和教育等行业，形式越来越多样，隐蔽性、欺骗性越来越强，危害性也越来越大，严重影响了社会稳定。

区公安机关平均每年打击的非法集资活动就有十多起。2009年，2006年以来。区发生了柳州市友鸿公司非法吸收公众存款案，玉林市吴小林、防城港市李艳华、防城港桂人堂金花茶公司涉嫌非法集资案，局部案件还引起了受害人到相关部门上访。由于公安机关早介入，打击及时，这些案件基本都得到妥善处置，为人民群众挽回了大量经济损失。但是非法集资活动屡打屡犯也给我区经济社会发展造成了一定的负面影响，并有逐步扩大的趋势。

书记、主席分别作了重要批示。自治区人民政府于5月31日召开了2010年全区打击和处置非法集资工作会议，自治区党委、政府高度重视打击非法集资工作。会议要求各级各部门要采取强有力措施，严厉打击和遏制非法集资上升势头，维护人民群众的合法权益，维护社会稳定。因此，市各级各部门一定要保持清醒的认识，把思想和行动统一到自治区党委、政府的布置上来，深刻认识新形势下做好打击和处置非法集资工作的重要性、临时性和复杂性，切实增强责任感和紧迫感，把打击和处置非法集资作为一项事关全局的重要工作来抓，并切实抓出成效，为我市经济社会营造良好的发展环境。

二、确保打击和处置非法集资工作落到实处，加强组织领导。

市处置非法集资联席会议各成员单位高度重视处置非法集资工作，市委、市人民政府的正确领导下。并取得了较好的效果。为进一步完善和加强对处置非法集资工作的领导，自治区要求各市、县（区、管理区）也要相应成立打击和处置非法集资工作领导小组。市相关工作领导小组已于6月10日下文成立，各县(区、管理区)也要依照有关要求在6月底前成立相应的工作领导小组。

三、相互配合，明确职责。努力形成齐抓共管局面。

形式多样，当前非法集资涉及行业众多。情况复杂，而一线监管贴近基层、贴近市场，要做好非法集资案件的防范和处置工作，真正做到打早打小”就必需充分发挥各有关部门的监管优势，加强统一监管，形成齐抓共管的局面。

非法集资的监督管理要实行监管与市场准入、行业管理挂钩的原则，一是明确监管部门职责。依照国务院《通知》和部际联席会议要求。有行业主管、监管部门的由行业主管、监管部门承担监管职责；需行业特殊许可的由许可部门承担监管职责；无行业主管、监管部门，又无需行业特殊许可的机构，由注册地的工商部门承担监管职责。对跨县（区、管理区）案件，牵头县（区、管理区）要主动协调，其他涉案的相关县（区、管理区）要积极配合，共同做好案件处置工作。跨地市的案件，市处置非法集资工作领导小组办公室要积极承担起协调职责。

完善行业监督管理制度和行业技术规范，二是各行业主(监)管、综合管理部门要增强工作主动性、发明性和预见性。要建立本系统的处置非法集资工作责任制度。认真做好本行业涉嫌非法集资活动的监测预警工作。通过日常监管、风险排查、群众举报、媒体披露、舆情监测等多种渠道、多种方式收集信息，并甄别处理，发现涉嫌非法集资线索的按属地管理及时处置，重大问题及时演讲市人民政府;要深入研究非法集资的新情况、新问题，掌握非法集资活动的规律和动态，力求做到早发现、早介入、早处置。

形成合力。各级政府（管委）要充分调动多方力量，三是密切配合。发挥联合执法优势，果断采取措施，积极做好非法集资案件调查取证、资产清理、资金清退、舆论引导和维护稳定等工作，防止发生大规模和恶性事件。公安机关对单位和个人举报、报案、移送的涉嫌非法集资案件，要及时依法立案侦查，对非法集资活动的单位或个人依法采取强制措施依法查询、冻结、扣押涉案资产，最大限度挽回损失。公安、司法机关要在案件定性、资产处置、政策法律适用等方面加强配合，共同推动案件操持，提高打击效率。工商部门要加强对煤体广告情况的监测和检查，依法查处涉及非法集资活动的违法广告，并依法加强对涉嫌非法集资企业的监管。

四、确保打击和处置非法集资工作取得实效，强化监督检查。

各级政府（管委）要建立打击和处置非法集资工作责任追究制度。

自治区领导小组准备将打击和处置非法集资工作纳入各市社会经济综合评价体系和领导干部综合考核评价体系中，一是加强绩效考评。依照国务院要求。作为政府和领导干部综合考核的重要内容，以确保此项工作有人抓有人管，一级抓一级，层层抓落实。

造成重大损失或者恶劣影响的对党政领导干部要实行严格问责。需要追究纪律责任的依照有关规定给予党纪政纪奖励，二是加强监督检查。各级监察部门要加强对各级各部门履职情况的监督。对因工作失职、监管不力致使外地本部门发生特别重大非法集资案件。涉嫌犯罪的移送司法机关依法处置。

五、营造打击和处置非法集资工作的良好氛围,加大宣传力度。

有助于前移非法集资案件防控关口。宣传教育是一项基础性、预防性工作。

一是要建立正确的处置非法集资舆论导向。

并向社会公开，二是公开举报电话。各监管部门要设立举报电话。各新闻媒体要给予大力支持。

提高宣传效果。三是要通过制作典型案例宣传片、宣传画、风险提示牌、举办新闻会、主题宣传月(周、日)等形式开展有针对性宣传教育活动。

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【关键词】商业银行　 计算机　 内部审计　 高息揽储

目前，个别商业银行员工利用掌握的客户资源，私自为中小投资担保公司高息揽储，有的甚至仿造银行业务公章及合同非法骗取客户资金。这些行为可能会引发客户诉讼商业银行的风险。那么银行如何防范该风险呢？笔者认为，商业银行内部审计部门可进行员工高息揽储专项内部审计，确定是否存在员工参与高息揽储和非法集资活动。

员工高息揽储专项内部审计的审计对象是所有的员工账户、银行客户账户，其内审目标是：发现有无员工参与高息揽储或非法集资活动。如何确定整体审计思路？依笔者观点，银行内审人员研究员工参与高息揽储和非法集资的方法，进而分析其资金流，从而设计计算机模型，找到疑点，进而开展实质性程序。下面结合具体模型探讨一下：

一、步骤一：建立计算机模型

员工高息揽储计算机模型的用途是：通过计算机模型对所有的商业银行数据信息进行分析，以期发现问题、疑点。建立模型的难点在于：如何将已识别的风险转换为数据关系，突破点在于内审人员研究员工参与高息揽储和非法集资的方法，进而分析其资金流。下面先分析一下。

员工参与高息揽储和非法集资，其常用的方法是：在网点、支行工作期间，通过掌握的客户资源，向客户推荐中小投资担保公司，并投资担保公司与客户签订理财协议。客户将款项存入银行员工账户或者直接转入投资担保公司账户、指定的个人账户等。仿造银行业务公章、理财合同、代客理财合同等方式，骗取客户资金。要求客户将资金转入员工（及亲密关系人）账户。将这些资金私自用于资本市场投资，或者是投入中小企业投资担保公司，或者是私自借贷至房地产企业等高风险行业。

经过上述分析，内审人员就可以会同计算机技术人员开发相应的计算机模型了，本文只讨论模型设计的思想。

（一）模型一：资金流向模型

该模型的设计目的及思想：该模型主要针对有无客户直接、间接将资金转入中小投资担保公司，中小投资担保公司给银行员工转账支付报酬。设计的疑点查找方式，将所有个人客户、公司客户的账户及其交易明细与中小企业投资担保公司的账户（包括主要负责人个人账户）及其交易明细相匹配。将银行员工及其亲密关系人账户及其交易明细与中小企业投资担保公司的账户（包括主要负责人个人账户）及其交易明细相匹配。

模型设计的数据来源：中小企业投资担保公司账户、公司内自然人账户（含股东、财务人员、客户经理），银行员工及其亲密关系人账户及其活期存款账户交易明细，银行所有个人客户（含对公客户）账户及其账户交易明细。

关键字段：账号、交易日期、交易流水号、交易金额。

模型运行结果的提示：XXXX年A月XX日，我行客户XX的账户转账至B中小企业投资担保公司XX万元。A月，我行客户共计XX人，向B中小企业担保公司转账共计XXX万元。

XXXX年（A＋1）月XX日，我行员工或员工配偶XX的账户收到B中小企业投资担保公司转入的XX万元。

XXXX年（A＋1）月XX日，我行员工或员工配偶XX的账户发生大额现金存入C万元，而在与此之前的短期时间内，B中小企业投资担保公司累计现金支取了C万元。

针对上述情况，请内审人员核实资金变化的关联性与合规性。

（二）模型二：银行员工与客户密切资金往来模型

该模型设计的目的及思想：该模型主要查的是非法集资。设计的疑点查找方式是，将银行员工及其亲密关系人的账户及其交易明细与银行客户账户及其交易明细相匹配，以其发现银行员工与客户有密切资金往来，且累计存、取超过一定重要性水平，该重要性水平包括：频次、金额。

模型设计的数据来源：银行员工及其亲密关系人账户及其活期存款账户交易明细；银行所有个人客户（对公客户）账户及其交易明细。

关键字段：账号、交易日期、交易流水号、交易金额、交易频次

模型运行结果的提示：XXXX年XX月XX日，我行员工或其配偶A的账户收到XX客户转入（现金存入）的XX元。而在近一个月内A的账户累计收到共计XX位客户转入XXX笔，金额合计为XXX元。

针对上述情况，请内审人员核实员工与客户资金往来的合规性。

（三）模型三:银行员工控制账户与客户密切资金往来模型

该模型是模型二的补充，随着舞弊越来越隐蔽，员工利用亲戚、朋友的身份证件开户，存折、密码均由员工掌握，这些账户称之为控制账户。该模型比模型二多一层逻辑关系。设计思路：银行某一客户D的账户与银行其他客户账户有密切资金往来，并且该客户D与我行员工有着密切的账户往来。

计算机辅助模型的缺陷性：对于现取、现存的现金交易，因其没有交易电子轨迹，所以计算机模型无效。举个例子：客户A信任银行客户经理B，将五十万元交给B理财，并且客户经理B并没有将这五十万元存入本行账户，对于这种情况因其在行内无交易轨迹，因此模型无效。

二、步骤二：实施实质性审计程序

通过步骤一建立并运行计算机模型，找到疑点，这些疑点所对应的商业银行业务就是具体的审计对象。该步骤主要应用的审计方法为检查记录和文件、询问、观察法等。

举个例子，对于模型一提示的疑点，内审人员运用观察法调看网点、支行的监控录像，观察是否存在投资担保公司财务人员取现，与员工账户现金存入是否为同一人。通过银行统一的客户服务打电话，进行客户回访，询问客户交易相关情况，询问客户是否了解投资担保公司理财协议与银行业务并无关系。运用检查记录和文件，检查会计凭证与资料上是否有客户签名、授权等情况。如果这些统统属实的话，基本上就可以定性，员工参与了高息揽储。近而会同行内风险管理部门和纪检部门对员工进行面谈，近一步了解情况。

三、步骤三：出具审计报告，整改落实及风险管理建议书

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一、治理虚假宣传专项行动工作目标

深入贯彻落实新《广告法》，进一步规范广告市场秩序，强化广告源头治理，严厉打击非法集资、高息揽储、招商投资、房地产以及食品、医药、涉旅等领域严重违法广告行为，集中整治在本地造成不良影响的严重虚假违法广告，重点加强案件查处和对广告经营行为的规范，积极引导广告主、广告经营者、广告者诚信经营，不断提高消费者对虚假违法广告的防范意识和识别能力，不断提高广告监管工作能力和水平，探索和完善广告监管长效机制，努力营造公平竞争的市场环境。

二、治理虚假宣传专项行动工作重点

（一）整治非法集资、高息揽储、金融服务、招商投资、房地产等类别违法广告

1、未经有关部门批准，以投资理财、私募基金、P2P、农民合作、民办教育、回购返租、养老、项目开发、种植养殖等名义传播涉及高额回报、集资或变相集资的广告咨讯信息；

2、以政府或国资背景为主体，以政府信用作隐形兜底，涉嫌向公众融资而的国企背景主体、政府回购承诺、保本无风险的广告咨讯信息；

3、以代客理财、委托理财名义传播的涉及承诺保底、快速回报、无风险、高收益内容的理财广告咨讯信息；

4、以股权投资、基金募集、债券发行名义传播的涉及承诺高息回报内容的投资广告咨讯信息；

5、以销售产品或电子商品、委托经营电子商铺名义传播的涉及保本、无风险、回购、返租、转让内容的营销广告咨讯信息；

6、以造林、种植、养殖、庄园开发、农业项目开发名义传播的涉及固定回报、保本付息、集资或变相集资内容的招商广告资讯信息；

7、招商投资对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益等；

8、招商等有投资回报预期的商品或者服务广告，无风险以及风险责任承担合理提示或者警示的；

9、以销售房地产、产权式商铺名义传播涉及返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额内容的广告资讯信息；

10、房地产广告作出升值或者投资回报的承诺；对规划或者建设中的交通、商业、文化教育设施以及其他市政条件作误导宣传。

（二）整治保健食品、医疗、药品、医疗器械等类别违法广告

1、保健食品超出规定内容做宣传的，医疗、药品和医疗器械广告说明治愈率或者有效率、表示功效、安全性的断言或者保证的；

2、使用患者、医学专家、科研机构等名义证明疗效或者保证治愈的，以及利用广告代言人为保健食品、医疗、药品、医疗器械作推荐、证明的；

3、除医疗、药品、医疗器械广告外，涉及疾病治疗功能，使用医疗用语或者出现与药品、医疗器械相混淆的用语的宣传；

4、利用新闻报道或以介绍健康、养生知识的专题节目、专家讲座、患者讲述等形式变相医疗、药品、医疗器械、保健食品广告的；

5、在大众传播媒介或者公共场所声称全部或者部分替代母乳的婴儿乳制品、饮料和其他食品广告的；

6、利用大众传播媒介处方药广告的。

（三）整治涉旅、商品服务、烟酒等类别违法广告

1、涉旅市场各类虚假违法宣传；

2、以虚假“打折”、“降价”等名义进行商品促销宣传；

3、商品或服务促销超过5000元以上高额抽奖活动的广告；

4、明示或者暗示饮酒有消除紧张和焦虑、增加体力等功效的，诱导、怂恿饮酒或者宣传无节制饮酒的广告；

5、违规烟草广告的；

6、商品或者服务不存在的或虚构使用商品或者接受服务的效果的；

7、使用虚构、伪造或者无法验证的科研成果、统计资料、调查结果、文摘、引用语等信息作证明材料的；

8、伪造或冒用认证标志、名优标志，伪造产地，作虚假质量表示，以及利用广告或其他方法对商品或服务进行虚假宣传的行为。

（四）整治互联网领域虚假违法广告

1、利用网络（包括：自身开设的网站、第三方网络平台、手机移动通信、电子邮件和非交易性网络平台）虚假违法广告的行为;

2、利用关键字搜索、超链接等网络技术虚假违法广告的行为；

3、在互联网页面以弹出等形式的广告，未显著标明关闭标志，无法确保一键关闭的。

牵头股室：市场股

责任单位：执法大队、监管所、食品股、药械股、质监股、办公室

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一、基于内部控制视角的担保公司财务风险的成因

1.控制环境存在缺陷。（1）管理层凌驾于内部控制之上，职能部门利益冲突所导致的财务风险。目前担保公司由于授权与责任定位不清，风险控制部门与业务部门工作目标不一致，业务人员为追求业绩最大化，不顾风险部门的评审意见，尽全力促使项目通过评审，甚至出现道德风险，而风险评估部门往往过于谨慎也易出现误拒风险，影响公司业绩。面对部门冲突的两难选择，公司管理层往往凌驾于控制之上，造成决策失误。当出现代偿项目时，责任由客户部和风险控制部经理承担，而财务部与总经办参与项目评审的人员往往不承担责任，这样权责不清、赏罚不明极易导致再次出现项目代偿风险。（2）人力资源管理滞后所导致的财务风险。担保公司的从业人员需要由法律、金融及管理等多方面的专业人才或复合型人才组成，目前国内担保公司的从业人员大多不具备相应的专业背景，又缺乏行业工作经验，而后续培训教育未能跟上，从而导致关键岗位人员的专业素质不高，缺乏财务风险的识别及防范能力。表现在：一是担保从业人员职业道德失范，在业务过程中违规操作、挪用、侵占担保资金，甚至与受保企业串通舞弊骗取担保资金从而使担保公司遭受损失，导致财务风险发生；二是担保从业人员业务不熟练，未严格执行担保业务流程，导致财务风险发生。由于2009年河南担保公司数量的“井喷”，行业专业人才、尤其是具备较高专业技能、职业素养的优秀人才匮乏，缺乏专业的风险评估人员，这也是郑州担保行业2011年陷入空前危机的重要因素。

2.风险评估体系不健全。（1）监管及经营环境的变化所导致的财务风险。监管和经营环境的变化会导致重大财务风险的发生。2010年《融资性担保公司管理暂行办法》、《融资性担保公司内部控制指引》等文件的出台要求担保公司增强内部控制能力，而很多担保公司并未适应监管环境的变化，紧跟形势发展的需要，及时加强内部控制，虽然制定了内部控制制度，但是担保公司的贷前调查、贷中控制、贷后监管、代偿追讨等制度仍然存在问题，有的仍然从事违规吸储放贷业务，这直接加大了公司财务风险。（2）业务快速发展而风险评估体系不健全所导致的财务风险。担保公司风险评估体系不健全，快速的业务扩张会导致内部控制失效。风险控制是担保公司的生命线，有的担保公司竟然没有设置风险控制部门，以极小的担保费收入承担十几倍的连带赔付责任，不实行风险控制，一旦发生代偿项目，担保公司将承担巨大的财务风险。河南省担保公司2010年底已从2007年的100多家飙升至l640家，约占全国的25%，业务快速扩张而内部控制尤其是风险评估系统并未有效发挥作用，2011年 “圣沃担保”最先引爆河南担保行业，接着一大批担保公司纷纷关门停业，郑州担保行业陷入崩盘危机之中。

3.控制活动不当。（1）内部控制制度操作性不强所导致的财务风险。内部控制制度多为大的条框，缺乏实施细则，操作性不强导致担保公司风险识别、风险评估、风险应对的防范手段不够，能力欠缺，抗风险能力较差，发生代偿的机率自然增大。（2）内部控制制度执行不力所导致的财务风险。担保公司为了适应监管需要，依据《融资性担保公司内部控制指引》制定了相应的内部控制制度。但是大多数都是形同虚设，风险防控未能真正地按照制度执行，担保公司管理层及关键管理人员甚至违规操作，最常见的行为是以理财产品的名义变相吸收公众存款和违规发放高息贷款，其发生财务风险的概率将大大增加。

4.信息沟通不畅。（1）虚假出资所导致的财务风险。资本金是担保公司进行担保业务的根本，即当受保企业无法按期偿还债务的情况下，担保公司承担连带责任要为其代为偿还，这种代偿只有在资本金足额到位并没有抽逃的情况下才能实现。据调查河南很多担保公司都是由注册机构注册的，根本就没有注册资金，在缺乏监管的环境下，担保公司注册后抽逃注册资本金也已成为普遍现象，这些也绝不会自愿披露。（2）变相吸储、放贷和非法集资不披露所导致的财务风险。民间借贷行为隐蔽性非常强。由于信息不公开不透明，监管部门也往往难以掌握全部信息，这给监管带来许多困难。我国的征信体系又难以支持监管部门有效监控担保公司经营行为。在监管无力的条件下，担保公司变相吸储和发放贷款，甚至进行非法集资行为，一旦受保方资金链断裂，就会出现项目代偿风险，由于害怕监管部门处罚，也绝不会自愿披露。（3）信息沟通不畅所导致的财务风险。目前我国担保公司在信息沟通中，普遍存在信息传递过程迟缓，信息在层层传达时发生歪曲现象；而且由于信息反馈机制不完善，沟通受阻，使管理层无法迅速获得准确的信息，不能及时识别受保企业出现的财务异常行为，影响了采取进一步应对措施，无形中加大了公司财务风险。

5.监督机制失效。担保公司通过持续的监督活动，来实现对财务风险的控制。一些担保公司未设立内部审计部门，有的尽管设有内部审计部门但管理层重视不够，不能有效发挥其监督作用，这样易导致项目出现代偿风险。

二、基于内部控制视角的担保公司防范财务风险对策

1.改善担保公司内部控制环境。（1）构建担保公司专业性的风险控制团队。担保公司自身市场竞争力的高低在很大程度上取决于经营者的素质，风险控制能力需要依靠专业的风险控制团队来保障，要求所有从业人员具有较高的管理水平、专业素质、判断能力，并且需要具备长期的行业经验、丰富的信用管理经验和高度的责任心。担保公司应制定人力资源管理目标，公司管理层必须取得从业资格后方可履职，从业人员需要复合型的具有胜任能力的专业人员任职。（2）从战略高度认识建立分级授权、各负其责的内部控制制度的重要性。根据不相容职务分离的原则，建立职责清晰、相互监督制约的机制，明确划分管理当局、担保部、风险部、财务部及总经办等职能部门之间的职责，明确每个岗位的职责权限，建立职责清晰，分级授权的内部控制制度。规范担保业务的工作流程，这将对降低财务风险起到重要作用。

2.健全担保公司风险识别和评估系统。（1）建立一套完善的风险识别和评估系统。担保公司应当建立和完善符合自身需要的风险评价体系，加强对担保项目的风险评估审查，包括事前、事中、事后控制，以确保系统的持续优化。担保公司在提供担保之前，应当获得和审查申请担保企业的主要财务状况，如资产规模、现金流量、债务结构、获利能力及偿债能力。财务状况的真实性对担保项目风险评估起到关键性作用，担保公司的风险评价体系应参考银行的客户评价体系，结合本公司风险控制需求，建立科学的风险评价系统，进一步识别财务风险与评估财务风险。（2）建立财务风险预警系统。不断提升风险管理能力，可以建立根据自己实际情况做出的财务风险预警系统，重点关注反映盈利能力和偿债能力的指标：如资产负债率、流动比率、速动比率、经营活动净现金比率、固定资产净值率、销售毛利润率，销售净利润率，采用比率分析法，发现异常结果给出的预警信号，确定财务风险的控制点，加强对在保项目跟踪管理，尽早识别风险，采取必要的措施，及时化解财务风险。

3.提高担保公司风险控制能力。（1）足额提取风险准备金。财政部颁布的《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定：“担保机构应按不超过当年年末担保余额1%的比例提取风险准备金，用于担保赔付。”担保公司应严格执行制度规定，坚持足额提取风险准备金，积极履行担保责任，增强抵御财务风险的能力。同时，合理限定担保总额和单笔担保的最大额度。（2）制定科学合理的反担保措施。担保公司要确立定期检查制度，健全受保企业信息记录系统，建立完备的档案资料库，监控内容重点应包括财务状况、经营成果及现金流量，获取必要的经营活动信息，方便担保公司对受保企业进行有效监督。担保公司通过反担保手段可以有效降低风险，要求受保企业提供充分的、变现能力强的反担保资源，如应收款项、金融资产，并实质控制受保企业的还款来源。（3）建立保证金制度。由于担保公司是高风险行业，为防控财务风险，按行规应当向受保企业收取担保金额10%左右的保证金，合同正常履行完毕，风险保证金全额退还，如发生代偿项目，以保证金弥补代偿损失，这样可以大大降低担保公司财务风险。（4）建立内部控制绩效考评机制。对各职能部门的所有从业人员实施岗位职责考评，直接与薪酬体系挂钩。在明确职责的同时进行严格的绩效考核，将每项业务流程执行结果与责任人的岗位考核挂钩，不断优化工作质量和效果。

4.完善信息沟通系统。担保公司应当严格按照经营许可证核准的业务范围开展经营活动，不得超范围经营，更不得从相吸储、放贷和非法集资等违规活动，不得抽逃注册资本金。

信息和沟通是降低财务风险的必要条件，信息和沟通是整个内部控制系统的关键，为管理层有效监督提供了载体。担保公司要结合内部控制制度，规范管理会计和业务档案，利用信息技术手段，收集处理和传送信息，及时纠正公司错误信息，有效利用信息系统实施内部控制。

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银监会要求排查代销业务风险

【《财经》综合报道】针对近来市场频繁发生的银行理财产品兑付风波，中国银监会近日通知，要求各银行业金融机构全面排查销售第三方产品的业务风险，银监会及其派出机构将通过明察暗访的形式进行抽查。

银监会办公厅下发《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》（下称《通知》）要求，各银行业金融机构要加强内部管理，对本行销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查，包括是否建立对被机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程、是否建立持续性跟踪评价机制、是否对违规行为和重大风险的被机构建立退出机制等排查点。

12月14日签发的这份《通知》显示，各银行业金融机构应在收到通知之日起15日内完成对基层网点人员排查，特别是对客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为进行重点排查。通过各种方式，对照代销产品清单，重点检查是否存在擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品的现象。

《通知》要求各银行业金融机构总行及分支网点，应在30日内向对口监管部门报送自查报告和代销产品清单明细，银监会及其派出机构将在此基础上，通过明察暗访的形式抽查辖内各银行业金融机构网点，并于抽查工作结束后的30日内向银监会提交抽查报告。

此次排查的代销业务包括推介、销售基金、信托计划、私募股权基金、保险计划、资产管理计划、会员卡、储值卡等第三方机构理财、投资、资金等业务。风险排查的重点有两类：一是分行辖下经营机构未按规定履行审批、报备程序，擅自代销的业务产品；二是员工私下推介、介绍的业务产品。

受银监会启动上述风险排查工作，各大银行网点代销基金、保险、信托等产品近期均受到不同程度影响，其中信托产品最为明显。

声音

资本项目可兑换存在误解

中国人民银行行长周小川：没有国家做到百分之百的资本自由流动，资本项目可兑换存在“四位一体”的误解。部分人将资本项目可兑换误解为汇率自由浮动、跨境资金转移完全自由、全面解除外汇管制、本币国际化的“四位一体”，这不成立。现在多数重要性的国家已经达到资本项目可兑换的国家，他们仍旧有若干的管理。

坚守系统性和区域性金融风险底线

中国银监会主席尚福林：要牢牢坚守系统性和区域性金融风险底线。强化银行业金融机构风险意识，防范重点领域风险，确保银行业系统平稳运行。联合有关部门、地方政府完善协作机制，加强对非法集资、高利贷、骗贷等案件的防范与处置，严控外部风险传染，维护金融稳定。

多种方式对在审企业进行疏导分流

中国证监会主席郭树清：要认真总结并深化发行体制改革，研究有效措施，通过培育多层次资本市场体系，采取多种方式对在审企业进行疏导分流。要严格依法查处财务造假、虚假披露等违法行为。督促保荐机构对发行申报企业的相关情况、特别是财务信息集中进行专项核查。

快报

扩大银行设立基金公司试点

中国证监会宣布，近日经国务院批准，拟再次扩大商业银行设立基金管理公司试点范围。扩大试点范围有利于继续拓宽储蓄资金向资本市场有序转化的渠道，增加机构投资者数量，促进基金行业的规范发展，为商业银行探索跨业经营运作积累经验。

标普将中国人寿评级调至负面

近日，标准普尔宣布将中国人寿保险股份有限公司的评级展望由稳定调整至负面。标准普尔认为：近年来中国人寿持续扩张，投资市场波动，银行保险销售渠道的监管变化，该公司的资本水平有所恶化。

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关键词：区块链；金融应用；监管问题；风险防范

一、区块链金融概述

2009 年，中本聪在《比特币：一种点对点的电子现金系统》一文中，以比特币为基础，提出区块链是一种通过去中心化和去信任的方式集体维护分布式可靠数据库的技术方案。我国理论界对区块链技术也进行了研究，有的认为区块链是一种依赖密码学和计算机科学的新技术，有的学者认为区块链是分布式的数据库，有的学者认为区块链是采用分布式记账技术的账本。而学者们对区块链的本质达成了一定的共识，认为区块链是一种安全可信、去中心化、记载所有交易记录的分布式账本数据库。区块链技术的根本特征是去中心化，因为区块链是一个采取点对点传输方式的分布式账本数据库，在同一个交易中，节点与节点之间都是平等的，没有中心化的系统控制者，使得交易之间更加便捷与自由。区块链金融就是区块链技术与金融行为相结合，在金融领域的广泛应用。1.证券交易。在证券发行和募集时，通过分布式的节点与节点之间形成智能合约完成证券交易。该智能合约是由处于节点的证券发行机构与客户之间自动匹配达成，而无需传统的证券经纪人、资金托管人、登记结算机构等环节的介入，能够节约人力、物力和时间资源。同时，由于区块链内的数据不可篡改，每个节点之间数据更加安全透明。区块链技术在证券领域的应用不仅能够有效节约资源，同时还增添了交易信息的透明度和安全性。2.数字货币。数字货币，是相对于实体货币而言的，是一种能够实现实体货币功能的以数字形态表示的网络代币。数字货币交易主要依赖去中心化的区块链共识机制，让位于节点双方直接达成交易，无需银行等机构的介入，有效降低了交易成本，使得交易更加灵活；同时因为数据不能随意被篡改，交易的安全性也得到了保障。2015 年厄瓜多尔央行“电子货币系统”正式运营，并发行“厄瓜多尔币”；同年，突尼斯发行国家数字货币eDinar；2017 年，委内瑞拉发行以石油为价值支持的“石油币”。我国央行也在积极推进数字货币研究，于2016 年便开始组织了数字货币相关研讨会，随后又成立了研究所，目前正在研发的数字货币叫DC/EP，DC即数字货币，EP指电子支付。

二、区块链金融存在的风险问题

区块链技术应用到金融领域，交易信息更加透明，交易数据更加安全，其能够给金融行业提供新的发展路径，带来许多创新发展。在发挥区块链技术优势的同时，不能忽略区块链技术存在的风险问题。1.技术风险。区块链技术作为一项带来变革的科学技术，仍然存在一些问题需要攻坚克难。对于一个区块链结构来说，其安全性在于使用非对称性加密技术且节点较多，破解难度大；其稳定性在于安全技术让数据不易被篡改或者毁损。目前，区块链整体技术与网络研发还处在建设阶段，因此，区块链与金融领域结合的条件并不完备。区块链金融服务具备更高的安全性和稳定性，但是这些优点受制于技术发展，倘若技术基础薄弱，则其安全性会相对低一些。随着加入区块链进行交易的节点的增加，数据库所需要的运算能力也相应增加，当运算能力达不到要求时，区块链则无法进行有效维护，保存在区块链数据库的账本则有丢失的风险。2.人为风险。人为风险是指负责区块链交易或者管理的操作人员因错误的操作而导致区块链出现问题，进而给金融服务带来不可避免的风险。管理人员有时无法对区块链进行全面的审查，难以解决技术漏洞以及技术升级带来的隐患。在技术发展的初始阶段，区块链结构安全性比较薄弱，倘若数据库中51%的节点被不法行为人掌握，数据库中的交易数据和个人信息将可能会被随意篡改和伪造，违法犯罪行为接踵而至，如利用区块链技术实施非法集资、洗钱等犯罪行为。与此同时，由于数据与信息被篡改，金融安全监管机构在应对这些危害金融安全的违法犯罪行为时，便无法通过区块链系统中的信息对其进行定位、追踪与查处。区块链数据库的可控性将降低，金融安全无法得到进一步的保障。3.法律风险。法律风险主要体现在对于区块链金融的监管方面。区块链应用到金融行业的主要功能是分布式记账、智能合约以及其加密特性，此前的监管仍旧是中心化的分业监管模式，而没有很好关注到区块链的技术特性并提出针对性的监管。采用传统的监管缺陷是只能进行基础层面的调查而无法介入技术层面对交易信息进行监测，缺乏技术性监管，使得监管不到位。同时，区块链金融的点对点传输与共识机制中，用户主要关注的是以数字代码形式传输的数据，对于参与节点或者持有该串代码的用户的真实身份信息可能予以忽略而无法查实。区块链的这一特点容易被不法分子利用实施，如非法集资、洗钱等刑事犯罪，从而导致案件的侦破难度增加，嫌疑人身份难以确定，让区块链金融的司法监管变得困难重重。

三、完善区块链金融监管的路径思考

1.监管策略的选择。为了规范区块链金融的监管，解决好上述监管问题，首先应该明确监管路径，提出针对性的监管策略。区块链技术与金融领域的深度融合，给金融领域可能带来新的变化―――不同类型的金融业务革新以及不同领域之间的交叉融合，因此区块链金融监管也需要“对症下药”，这是弥补传统监管模式不能很好地适用于区块链金融这一短板的最佳方式。中心化分业监管模式的弊端已经展现，针对区块链金融应当采用创新的监管模式，如采取更多的技术监管，实现技术端的突破，防止技术风险所带来的金融问题；采取针对性的专门化监管制度，明确监管主体，防止出现监管缺位的现象。其次，建立合理的监管体系，实现法律监管和技术监管的有效融合，让区块链金融能够在一个较为完善的监管体系内接受监管，有效地解决好监管对象、监管主体以及监管方式之间的问题。例如，监管对象做出针对性的调整，实行专业监管，明确在混业经营的情况下根据业务占比设立专门的监管机构。2.传统金融监管需要创新。传统金融监管需要进行创新，转变分业监管思路，增强针对区块链的功能性、技术化智慧监管。一方面，需实现中心化分业监管模式向多中心功能性监管的转变。现有的分业监管模式与区块链金融不适应，监管不能协调。区块链金融不同于传统的金融监管，区块链金融使得各金融业务之间出现交叉融合，其混业经营情况导致难以确定监管机构，进而出现监管缺位现象。现有的中心化分业监管模式向多中心功能性监管转变，能够解决好监管缺位的问题。监管不再过于关注依据业务对金融服务分门别类，而应关注可能形成的多中心现象，依照该业务基本功能实施监管，避免监管混乱或者监管缺失。另一方面，增加技术性监管制度与措施。单纯地进行制度监管无法避免技术风险，应以技术性监管应对技术性风险，解决好人为风险给区块链金融系统带来的安全问题。因此，应加快推动区块链技术研发，对区块链金融系统添加技术指令，对其实施智能化监管。3.建立专门化区块链金融监管。专门化的监管是规避区块链金融风险问题的有效方式。专门化区块链金融监管应该根据区块链金融的特性，采取技术性与法律性相结合的监管手段。区块链金融缺乏中心化的控制系统，采用的是加密的分布式记账技术，弱化了区域管理，加上极强的匿名性，使得区块链上的交易难以被监控。我们可以借鉴国外“监管沙盒”模式对我国区块链进行监管测试，如在未经过监管测试得到法律监管部门认可的情况下，不得向公众推行技术创新。这一模式能够让区块链金融服务提供者预先进行风险模拟，也能让监管者实施对服务内容以及相关主体的监测，根据“沙盒模型”制定更加完善的监管制度。要实现技术手段与法律手段的相互配合，需要从基础立法、监管执法、行业守法与金融司法等方面，使法律监管与技术监管深度融合。首先，确立区块链金融的法律地位，建立合理的市场准入、市场运营、市场退出规则。其次，设立专门的区块链金融监管职能部门，提升队伍素质与监管能力，加强监管的针对性和专业性，明确监管职权界限，解决监管主体混乱或者缺位的情况。再者，要加强区块链金融机构的行业自律，以专门的法律监管促进行业自律的形成，促进行业进行技术监管创新。最后，金融司法监管要注重区块链的技术特性，提高司法监管的效率和终局性效力。

四、结语区块链技术应用

在金融领域，凭借其分布式记账、点对点传输和共识机制等技术，给金融行业的发展提供了革新的路径。但是，在区块链技术给金融行业带来积极影响的同时，也存在一些隐藏风险。变革传统金融监管体系，建立专门的区块链金融监管制度是防范区块链金融问题的可行路径。区块链金融的监管，不仅仅是传统金融监管机构一项重要任务，而且是国家金融发展安全问题的一项重要任务。尽管我们目前的金融监管存在一些问题与不足，对于进一步发挥区块链技术在金融领域的价值造成阻碍。但是，我们应该尽快对传统金融监管做出创新性变革，转变监管思路，以功能性技术化监管为主要变革方向，提高对区块链技术风险的防范与应对。同时，我们也不能忽略建立专门的区块链金融监管制度的重要性，保障区块链金融技术监管与法律监管相协调，发挥区块链技术的优势，规避区块链金融风险，促进金融业的发展。

参考文献

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[2]袁康.区块链技术在证券市场应用的监管问题研究[J].证券法苑，2017 ，23 （05 ）：315-338.

[3]樊云慧，栗耀鑫.以比特币为例探讨数字货币的法律监管[J].法律适用，2014 （07 ）：48-52.

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在积极支持互联网金融的创新精神和普惠金融发展的同时，我们要深刻认识到互联网金融并没有改变金融的基本功能和本质。互联网金融在用户体验、交易技术、交易渠道、交易方式等方面进行了大量创新，创造了令人眼花缭乱的业务技术和经营模式，但其功能仍然集中在资金融通、发现价格、支付清算、风险管理等方面，并未超越现有金融体系的范畴。此外，从风险角度看，互联网金融更加具备普惠精神，将传统金融服务不到的或者风险较大的客户吸引过来，创造出大量涉众型交易模式，参与者众多。互联网金融发展良莠不齐，灰色地带普遍存在，很容易触及法律和监管的红线，如非法吸收公众存款、非法集资、非法发行股票债券，甚至从事金融诈骗等。市场风险、流动性风险等甚至会引发系统性金融风险，金融消费者保护问题突出。因此，为推动互联网金融的有序、健康、可持续发展，依法严厉打击金融违法犯罪行为，加强互联网金融监管势在必行。

二、互联网金融监管的原则

张晓初（2014）提出了互联网金融监管应遵循12条监管原则，并将动态金融监管分为四个层次：第一层是市场自律，由金融企业和行业协会自律准则，主要采取自愿实施的方式；第二层是注册，相关部门可以掌握有关机构的信息；第三层是监督，持续监测市场或机构的运行，如非必要不采取直接监管措施；第四层是最严格的审慎监管，对相关机构提出资本、流动性等具体监管要求，并有权进行现场检查。在当前我国现实情况下，综合考虑分业监管框架下监管资源的成本和监管效果，依靠市场自律和注册在一定程度上所需的监管成本最小，其监管效果也相当有限，而最严格的审慎监管在金融改革的大背景下与时代潮流相悖，因此，笔者认为新型互联网金融监管体系设计的最优路径是在第三层次上的监管突破，也就是借助某种手段和机制持续监测市场或机构的运行，如非必要不采取直接监管措施，也就是通常意义上的非现场监管，最有可能在监管资源硬约束下取得较优效果。

三、互联网金融监管的大额资金监测方法

（一）互联网金融监管的方向是深入理解资金的真实运作

互联网金融服务机构的真实资金运行情况是我们理解互联网金融业务的关键，而互联网金融客户（参与者）的资金运行模式是我们理解实际金融风险的基础。因此，对互联网金融业务和风险的准确掌握是金融监管部门最需要迫切解决的问题，也是进行监管决策和政策制定的依据。归结起来，客户与机构的实际资金流动情况是互联网金融监管问题的核心和微观基础。

（二）互联网金融是否脱离传统金融监管之观念的澄清

有观点认为，互联网金融交易所具有的特殊性使之游离于传统金融监管体制之外，胡月晓（2014）认为互联网金融发展脱离了央行统一清算体系，削弱了央行货币监管能力。在传统金融领域，货币结算除了现金结算外，所有的结算手段都是通过银行体系进行的；通过中央银行的清算系统和商业银行的结算网络，货币监管当局能够对货币流转保持有效的控制和监控，实现诸多政策和管理目标：如货币政策宏观调控、货币流向与结构引导、反洗钱、资金监控等。而建立在网络支付基础上的各种互联网金融，其结算体系发展趋势是依托第三方支付平台，使得大量资金脱离银行体系进入第三方支付系统，在非银行金融机构和非金融主体之间流转。这些脱离银行体系的资金，自然也将脱离了央行的统一清算体系，造成央行对社会货币资金流转掌控能力的下降，动摇了国家金融安全的基石。换言之，相对于银行货币体系而言，央行对第三方支付平台的监管手段和基础设施都不完善，对第三方支付机构还处于监管规范阶段，缺乏对第三方平台上流转货币资金的有效监控。报告还认为央行就网络支付管理的《支付机构网络支付业务管理办法》和《手机支付业务发展指导意见》两个征求意见稿实际上都是在规范网络支付业务发展的同时，弥补过去监管办法在货币监管方面的缺位，实际上也是为防范资金流转脱离银行结算体系，脱离央行的“视线”。实际上，我国货币资金的流转始终在央行的掌控范围内，央行对互联网金融的监管具有其他机构不可取代的优势。其中的奥秘就蕴含在央行反洗钱职能中的大额资金监测职责。中国人民银行依据《反洗钱法》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2006年2号令，以下简称2号令）接收金融机构和特定非金融机构上报的大额交易报告，负责建设并维护国家大额交易数据库，承担维护金融秩序、遏制洗钱及其他上游犯罪职责。国家大额交易数据库真实记录了我国金融体系内发生的每一笔大额资金交易，例如单笔或当日累计超过20万元以上的现金收支业务，单笔或当日累计超过200万元以上的款项划转等。大额交易数据来源于我国境内所有银行业金融机构、证券期货业、保险小部分，但是这部分基础数据的重要性会日益显现。银行账户和支付系统是金融基础设施。在我国当前的金融环境下，不论互联网金融如何发展，互联网金融的服务机构及其客户都离不开银行账户和支付系统。由于第三方支付平台不是金融机构，在整个支付产业链中只是对接银行和客户的支付通道，提供服务的第三方支付账户对应的实际资金支付必须通过银行账户兑现，银行作为实际资金的托管机构。其他互联网金融模式大多选择第三方支付企业或银行进行资金支付与结算。第三方支付按照企业系统对接方式不同大致可以分为两类（易观智库，2012）：其中以支付宝、财付通、快钱等为代表的互联网支付企业，采用的是银行直连的方式，通过支付企业提供的第三方支付账户作为资金中转平台解决跨行、跨地的资金处理问题。另一类以银联为代表，银联旗下的支付公司（如银联商务）和与银联系统对接的支付公司(如拉卡拉)等通过银联的银行卡线上、线下在线支付接口进行资金支付，能够实现付款账户和收款账户之间的资金互通，无需通过第三方支付企业的银行账户中转。揭开互联网金融服务模式的面纱，我们可以看到的情景是：互联网金融服务机构通过各种虚拟账户系统实现了整合电子商务、金融资源的目的，或通过第三方支付账户绑定银行账号等方式进行资金支付结算，为客户提供了各种金融服务便利，后台支撑的依旧是银行账户和对接的支付系统，庞大的用户规模和交易规模都实实在在地落地到物理的银行账户和支付系统等金融基础设施上。综上，我们可以看出银行体系在整个互联网金融生态的资金监管方面具有基础性作用，因此，围绕互联网金融监管与监测的核心就是各种中间账户和支付接口。笔者认为，在法律授权下，依托国家反洗钱数据库中的大额交易数据库，借助大数据处理与分析技术，对互联网金融涉及的银行账户和支付接口进行持续的监测分析可以实现互联网金融的监管，通过监测实际资金流动有助于理解互联网金融的实际业务和风险。

（三）互联网金融监管的大额资金监测分析方法

互联网金融监管的大额资金监测分析方法的核心就是对机构银行账户和支付接口的持续监测和分析，关注重点机构和个人账户的资金运行模式和大额资金流向，对不同类型的账户实行分类监测，建立分析研判和预警机制。大额资金监测方法是一种轻量级的监管手段，占用的监管资源也相对有限，能够在监管法律滞后的情况下将互联网金融纳入监管视野，及时化解潜在个别性、区域性金融风险，实现非现场监管，为今后相关政策法规的出台积累经验。例如央行可以监测广受关注的第三方支付的沉淀资金。在典型的电子商务情景下，当买方把资金划入第三方支付账户，买家收到货物后由第三方支付机构把资金支付给卖家。在整个支付过程中，第三方支付机构只是起到资金保管、监督的作用，没有资金的所有权，也没有权利擅自使用这笔资金，但是这笔沉淀资金的去向仍为很多人所关注。为防范第三方支付机构挪用客户备付金，央行规定支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金，并需要在商业银行开立备付金专用存款账户。在央行的大额交易数据库中，准确记录了每一个机构账户的资金流转情况，从而为判断第三方支付机构是否合规提供了依据。例如，对互联网金融中小微贷款运作模式、众筹模式、P2P模式的监测，大量小微客户的资金支付模式，互联网金融服务机构账户大额资金的去向，市场资金的流动性状况，无一不在大额交易数据库中积累下来，通过分析，“资金池”、“庞氏骗局”、“金字塔式传销”、“跑路资金之谜”等一目了然，对资金的持续监测和流量分析可以为监管机构掌握互联网金融行业的发展提供第一手资料，对有效防范金融风险、维护金融秩序、实现金融消费者保护提供了独特的工具和手段。例如持续监测互联网金融在特殊时点，如电子商务“大促”和节前消费等深度冲击金融体系安全运行的资金交易模式，可以促进银行体系改善货币供给，提高安全运行能力，积累对互联网金融风险的识别、监测、计量和控制的经验，有助于监管当局深刻理解互联网的金融风险全貌，防止出现监管“黑洞”。

（四）互联网金融大额资金监测分析方法满足的监管原则及优势

利用大额资金监测分析方法对互联网金融进行监管，以一种便捷的方式满足了12条监管原则，在无需额外监管资源的情况下可以获得以下优势：

四、互联网金融监管的大额资金监测分析政策建议

（一）逐步完善监管法律体系，扩展反洗钱职能内涵。

央行依据《反洗钱法》承担大额资金监测分析职责，为充分发挥大额交易数据资源在金融监管领域的作用，在监管法律体系设计方面需要考虑：一是授权各金融监管部门对大额交易数据的获取与分析职责，以维护金融稳定为目标，扩充央行反洗钱职能的内涵。二是需要考虑互联网金融的区域性特征，授权地方政府对互联网金融监管方面的权责。三是建立授权机制，有关部门根据管理职责可以查询分析特定机构和个人的资金交易情况。

（二）构建协调合作监管体系，以金融大数据信息资源为抓手制定统一的监管标准。

互联网金融便捷、门槛低的特点与安全属性相矛盾，混业经营成为常态，横跨多个行业和市场，交易方式广泛、参与者众多。在分业监管环境下，控制风险的传染和扩散，离不开有效的监管协调和对称的监管信息（数据）。一是需要突破现有的金融监管协调机制，以大额资金交易数据为抓手，加强跨部门的互联网金融运营、风险等方面的信息共享，沟通和协调监管立场，制定统一的监管标准。二是以打击互联网金融违法犯罪为重点，加强司法部门与金融监管部门之间的深度协调合作。三是以维护金融稳定，守住不发生区域性、系统性金融风险底线为目标，加强金融监管部门与地方政府之间的协调与合作。

（三）完善大额资金监测体系，横向整合多种数据资源，构建国家金融安全数据平台。

加强国家反洗钱数据库建设，实现国家大额资金监测体系的升级，整合政府各部门现有的信息资源，引入征信、公安、工商、税务、海关、电子商务等社会信息资源，以社会效益最大化为目标，发挥互联网思维优势，丰富、便利监管信息的获取，降低监管运营成本，划清各种互联网商业模式与非法集资、非法吸收公众存款等违法犯罪行为的界限，明确法律与监管的红线，构建新一代国家金融安全数据平台。

（四）合理借力，引入社会力量提高政府金融大数据分析处理能力，实现监管目标。

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关键词:个人 投资理财 方式 技巧

随着我国社会经济的发展，人们积累的财富越来越多，对于这些财富何去何从，却始终困扰着很大一部分人民大众。如何理财就摆在人们的面前，这是属于幸福的烦恼，但也确实给人们带来了一定的困惑。理财对我们来说来讲，就是罗列的人生计划，就是给钱做个策划方案，让她在良好的环境下能保值增值，从而提高我们的生活品质和生活质量。

一、个人投资理财的含义及方式

个人理财，又称个人财务规划，是个人为了实现财产的最优化配置和实现财产创收的有效途径而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。一般来说，个人投资理财就是在了解个人的财务状况、生活水平、各类投资产品的风险及个人偏好的基础上，明确个人特定的理财目标，运用一定的投资方式，如储蓄、购买保险、购买证券与股票等理财方式来管理自身的财产，从而规避风险，以期达到个人收益的最大化的活动。

对于个人来讲，理财可以帮助我们获取更多的财富，可以为我们的财产增值和保值，也有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的目标。要想实现有效的投资理财，必须考虑多种因素，整合有效信息。首先，个人结合实际，设定理财目标。其次，了解个人所处的理财阶段，做好自我鉴定。最后，测试个人风险承受的能力。完成以上三步，个人就可以合理分配各种金融产品了，按照自身实际情况，投资相关的产品，购买相应的理财产品，这样就能最大程度地使个人财产获得有效的保障和高效的增值。

二、个人投资理财存在的误区

个人投资理财，简单地说就是开源节流、管理好自己的钱财，理清楚自己钱的用途，有效发挥它的作用。当今社会，理财显得极为重要，通常我们经常遇到的，如：结婚、购房、汽车、教育、各类保险、看病、养老、债务管理等。成功的个人理财不但可以使其资产增值保值，增加收入，减少不必要的支出，还可以改善个人的生活条件和生活环境。因此个人理财不只是为了生钱，也是为了提高个人生活品质，这才是个人投资理财应有的正确心态。然而就目前的现状而言，人们的理财观念还存在种种误区，具体表现为：

第一，存在贪念。经济学说上讲到，每个人都是经济人，都是自私的，都想实现自身利益的最大化。对我们来说，每个人都想拥有更多的钱财，并且可以让现有的财产发挥一定的积极作用。为了财产的增值和保值，人们有可能会做些不理智的举措，如非法借贷、非法集资等，这些一招不慎，就会倾家荡产。

第二，喜欢广撒网。一些投资者本身并没有太多的余钱，但只要遇到觉得可以挣钱的机会都会参与其中。于是房地产、股票、期货、基金、收藏统统拿来做，但由于财力和精力有限，很多的投资理财方式都会收效甚微，甚至亏本。

第三，过分自信。每个人都有自己的思想和思维方式，有些人只要了解到一些基本的理财信息，都会不假思索的去盲目投入，不能做到“三思而后行”，拍脑袋就轻易的做了不理智的举动。还有的人，毫无主见，不加分析，一味的去听从理财专家的知道，说到哪就打到哪，人云亦云，不考虑自身实际，实行不切实际的理财行为。

三、个人投资理财的技巧

改革开放以来，我们经济飞速发展，我国居民的收入也是增长迅速，在个人财产增加的基础上，如何实现财产的保值和增值已经摆在老百姓的面前，可以说也困扰着不少人。人人都想让现有的财产发挥应有的作用，都想让财产在安全的环境下有个好的去处，这就造成在市场上个人投资理财的重要性更为突出。结合我国的实际情况，面对众多的社会问题，老百姓已经苦不堪言了，在就业、住房、教育和医疗上的不安全因素，都激其老百姓必须理财，并且要实现钱能生钱。个人为了防范风险，实现财产的最大化，就要求个人必须具备一定的投资理财的方法和技巧。

所谓“你不理财，财不理你”，要想实现资产的增值和保值，实现有效的个人投资理财，就必须拥有一定的理财习惯。了解自己的财务状况是理财的基本要求，这久需要每个人做好财产登记，如果对自己的财务情况模模糊糊，一无所知的话就不可能做到高效的理财。制定理财所要达到的目标，为目标制定详细可行的计划，使其理财具有现实性和操作性；掌握自身的产出和花费，只有掌握了这些基本的信息，个人才能针对性的依据自身实际，做好投资理财工作；做好自己的预算，按照预算，做事情要切合实际，一切从实际出发。

个人投资理财的前提必须清楚地知道自己的需求在哪里，哪些是必须做到的，哪些是合理的、通过一定的努力可以实现的消费需求，哪些是好高鹜远、不切实际的需求。必须清点现有财产和负债，对自己的财产做细致的分析和评估，以确定自己风险承受能力和风险偏好，以便于寻求合适的投资理财产品。在投资理财过程中，要尽早投资，享受复利带来收益。我们知道，投资具有很大的不安全性，所以很多人自动放弃了高风险的投资产品和投资行业。但是，我们也明白，风险和收益是成正比的，高风险的投资产品会给我们带来高收益。

四、 结语

总之，对于所有人来说，理财都是必须的。没钱的人更需要做好良好的财务规划，甚至零资产的人也需要理财，个人理财服务现正在成为中国百姓关注的热点和银行业竞争的焦点。我们加入WTO之后，外资银行全面进入国内市场，并且随着国内银行个人理财业务的逐渐成熟，个人理财服务市场将日趋活跃，相信在不久的将来，个人理财业务的发展前景将是十分广阔诱人的，且随着同业竞争的加剧，个人理财服务也将更趋专业化。对于个人来讲，更新投资理财思想，与时俱进，采用一定的技巧，一定会实现资产收益的最大化。

参考文献:

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这次会议是市政府决定召开的一次重要会议，主要任务是在春节前，集中力量，在全市范围内组织开展一次为期天的打击传销暨取缔黑网吧专项整治行动，坚决遏制传销违法犯罪活动的发展蔓延势头，严厉查处取缔黑网吧，维护社会稳定大局，确保广大人民群众过一个安宁、欢乐、祥和的春节。刚才，同志、同志、同志分别根据各自职能作了部署性发言，我完全同意，请各级各有关部门认真贯彻落实。下面，我讲几点意见。

一、认清形势，高度重视，增强做好打击传销暨取缔黑网吧工作的紧迫感和责任感

年以来，经过全市上下的共同努力，打击传销、取缔黑网吧工作取得了一定的成绩。全年共取缔传销窝点个，遣散一般传销人员余人（次），治安拘留、刑事拘留、批捕、判刑传销骨干分子人。全市累计取缔黑网吧户，没收主机、显示器、路由器等上网设备台（套），传销、黑网吧势头得到了有效遏制。

综合分析打击传销暨取缔黑网吧工作，我们取得的成绩只是初步的、阶段性的，我们还没有理由沾沾自喜，绝不可掉以轻心，必须清醒地认识到，在范围内，传销行为和黑网吧依然存在，在一些区域还很严重，甚至还很猖獗，我们面临的形势还非常严峻，工作任重而道远。

（一）从客观上看，我们面临的形势和发展趋势不容乐观。传销活动和黑网吧作为严重的经济社会问题，直接影响到平安、和谐建设，广大群众对此深恶痛绝。当前，传销活动和黑网吧出现的一些新情况、新问题、新趋势，必须引起我们的高度警觉。一是传销的传播速度越来越快，不健康意识形态不断滋生和蔓延。作为一种经济，传销主要靠金字塔式的裂变扩张来存在、蔓延。由于本身的特性，一个人一旦被诱骗加入传销组织并“洗脑”，很难从中摆脱出来，这就造成了绝大多数被骗人员在知道上当后，不是想方设法逃离，而是为了挽回损失，又诱骗其他同学、老乡、亲友等参与进来，往往被骗一个、带出一串，形成恶性循环，加速了传播速度。不仅如此，传销人员的大学生化、低龄化极为明显，这些人涉世尚浅、流落异地、男女混居，很容易被传销分子所蒙蔽，极易形成扭曲的世界观、人生观、价值观。一些人由此形成不劳而获、一夜暴富的心理，一些人将坑蒙拐骗视为人生发展的阶梯，这些都为社会的安全稳定埋下了隐患。二是传销活动和黑网吧不断演变，给查处取缔工作增加了难度。随着形势的发展，我们在不断地研究打击传销、取缔黑网吧的措施，在不断完善长效机制，但是违法分子也在研究我们的心理和战术，也在不断变换他们违法犯罪的方式方法。比如：有的传销人员以从事商品、服务的推销等经营活动为名，有的以安排就业、找工作、资本运作为诱饵，有的借助互联网等媒体打广告、做宣传，“经营”活动更具欺骗性；许多传销组织都有系统的骗人教材，有严格的管理制度，有逃避打击的方法，一旦遇到风吹草动，迅速化整为零，给取缔工作增加了难度。黑网吧也不断呈现出新特点、新趋势，即：正在加快由城市向农村和城乡结合部转移；大规模的、明目张胆的黑网吧在逐渐减少，隐藏在居民区的、小规模的“微型”网吧在逐渐增多；一些黑网吧反侦察能力越来越强，有的在门口安装了摄像头，遇有生人来访，迅速组织上网人员撤离、藏匿设备，和执法人员打游击战。三是传销分子和黑网吧经营者越来越嚣张，同时还伴生、激发其他犯罪。从以前的“默不作声”到现在的暴力抗法，传销人员和黑网吧经营者公然对抗公安、工商等行政机关。据统计，年，等县（市、区）相继发生传销人员围攻工商机关、殴打工商人员事件，区工商局被围攻个小时，市工商局机关大院被堵、门窗被砸、工商执法人员被打，严重扰乱机关的工作秩序。一些传销团伙猖狂至极，对拒绝加入传销人员非法拘禁、随意殴打、限制人身自由，甚至到了草菅人命的地步。去年月份，一传销组织以招聘网络工程师的名义将一大学生诱骗至，因这名大学生拒绝加入该组织，多次遭到传销人员殴打，直至被打成重伤，后被扔到市开发区八里屯村南农田里，因大面积软组织损伤致急性肾衰竭和呼吸衰竭，经抢救无效死亡。这是近年来出现的第一例被传销组织殴打致死事件，性质严重，影响恶劣。此外，一些传销人员参与偷盗、抢劫、械斗、、、聚众闹事等违法犯罪活动，给人民生命财产安全和社会稳定造成严重侵害。一些黑网吧经营者漫骂、围攻执法人员，阻挠执法、抗拒检查。还有一些黑网吧专门安排年老体弱、身体残疾的人看守，遇到检查，横竖一躺，严重妨碍执法检查。一些上网成隐的青少年为了筹集上网费用，偷盗、抢劫，甚至不计后果，杀人害命。年月日，《都市报》登载一名岁少年，为了索要元上网费，竟然杀死了一名女出租车司机，其行为令人发指，也令人深思。

（二）从主观上讲，我们的工作还存在许多问题和不足。一是对打击传销和取缔黑网吧工作重视不够、认识不足。一些地方对打击传销、取缔黑网吧工作的重要性、必要性认识不足，重视不够，没有真正将其纳入当地政府的重要议事日程，存在“说起来重要、做起来次要、忙起来不要”的现象，致使在打击传销、取缔黑网吧工作中，没有统一的部署、没有连续的作风，松一阵紧一阵，对传销行为和黑网吧打而不痛、打而不死。二是部门间配合不够协调。一些地方没有充分发挥联席会议机制的作用，信息渠道不畅通，各相关部门之间不是协同作战，而是各行其是，一些部门甚至存在着“事不关己、高高挂起”的心态，推推动动，不推不动。再就是作为最前沿的基层单位，包括社区、两委、派出所、工商分局，没有充分发挥出联防机制作用，没有形成整体合力，互相配合不够得力，致使基层防控出现了很多漏洞和盲区，给传销人员、黑网吧经营者以可乘之机。三是态度不够坚决，措施不够有力。由于受人情、权钱及保护势力等因素的干扰，一些单位和人员对打击传销和取缔黑网吧工作不能做到堂堂正正、理直气壮，不敢抓、不真抓，有的失之于宽，以罚代处，“轻描淡写”，象征性处罚。这无疑使传销人员和黑网吧经营者有恃无恐，变本加厉。另外，一些单位的执法人员存有松劲、厌战和怵头畏难情绪,束手无策，怨天尤人，缺乏打持久战、打硬仗的作风。以上这些因素，造成一些地方传销活动和黑网吧不仅没有绝迹，甚至还回流反弹严重。

春节即将来临，中小学生马上面临放假，这一阶段正是传销和黑网吧活动的高发期，也是打击和取缔的好时机。各级各有关部门一定要站在落实科学发展观、维护社会稳定、维护人民群众生命财产安全、保障青少年健康成长的高度，充分认识打击传销和取缔黑网吧的重要意义，牢固树立长期作战、除恶务尽的思想，坚决克服麻痹、松懈和畏难情绪，集中全力、迅速有效地组织开展好这场打击传销暨取缔黑网吧专项整治行动。

二、突出重点，落实责任，坚决打好打击传销暨取缔黑网吧这场硬仗

根据市政府的统一安排，专项整治行动从今天开始，月日结束，为期天，分为深入摸排、集中行动、扫尾总结三个阶段。

（一）深入摸排、有的放矢。月日至日为调查摸底阶段，为期天。各级各有关部门要组织专门力量，对辖区内所有传销窝点、网吧经营点进行全面、拉网式排查，并一一登记造册，做到底数清、情况明。要充分发挥居委会、村委会等基层组织的作用，采取便衣走访、利用内线等方法，全面掌握传销组织活动情况、团伙藏身窝点、主要活动规律和违法犯罪证据，摸清所有网吧的经营地址、负责人、上网设备数量、日常运行情况及网络运营商的名称。要根据摸排情况，制定具体的行动方案，增强打击的针对性和有效性。

（二）突出重点，严厉打击。在深入摸排的基础上，从月日至月日，进行集中打击和扫尾总结，为期天。

在打击传销工作中，着力把握好重点对象、重点人员和重点地区。重点对象是：“拉人头”传销、利用互联网传销和假借“直销”名义从事传销的行为；为传销活动提供房屋、仓储、经营场所等便利条件的行为；打着职业介绍、招聘兼职等幌子,诱骗学生参加传销的行为；以介绍工作、从事经营活动等名义欺骗他人离开居所非法聚集并限制人身自由的行为；利用传销非法集资诈骗、暴力抗法行为。重点人员是：传销活动的组织者、策划者、幕后指挥者和骨干分子，有黑社会性质和性质的传销活动头目和骨干分子，以限制人身自由为手段拉人入伙的传销人员，暴力阻碍执法和围攻党政机关的传销分子，从事网络传销活动人员。重点地区是：区、区，其中，区为重中之重。

取缔黑网吧的重点部位是：农村、城乡结合部和校园周边。重点对象是：凡是未取得网络文化经营许可证和营业执照的网吧，和已办理营业执照的农业信息服务站、电子竞技俱乐部、电脑服务部、劳动就业服务部以及大中专院校校园内等变相经营的网吧。

在专项整治行动中，态度要坚决、措施要有力。对发现的传销窝点，要坚决查封取缔；对涉嫌违法的传销组织者、策划者、幕后指挥者和骨干分子，要依据《刑法修正案》增设的“组织领导传销罪”和《禁止传销条例》，依法追究刑事责任；对一般传销人员一律教育遣散；对传销活动场所一律断水、断电，彻底铲除其生存土壤；对查处、取缔的传销窝点要顺藤摸瓜，追根溯源，坚决捣毁传销组织的上线，达到根除的目的。对所有网吧的营业执照要全部收回，重新审查。对手续齐全、经营规范的网吧，重新审核发放，坚持“谁审核、谁发证，谁签字、谁负责”，一旦出现问题，一追到底。对不符合发证、发照条件的，限期整改；对经整改仍然不能达标的，吊销所有证照；对无证无照的黑网吧，必须彻底取缔。在网吧的重新审核、发照过程中，在相关部门审核后，必须报当地政府总体审核把关。在此次专项整治行动中，要充分借鉴过来食品安全专项整治的经验做法，坚持做到“四要”，即要抓人、要脏物、要设备、要重罚，视情节轻重，该没收的没收，该重罚的重罚，该抓人的抓人，做到顶格处理，使其倾家荡产，彻底摧毁其再经营能力。在查处取缔过程中，要力排干扰，严查保护势力，不论涉及到谁，都要一查到底，绝不姑息迁就。

（三）明确职责，形成合力。根据属地管理的原则，各县（市、区）政府对本次专项整治行动负总责。主要领导要高度重视，亲自过问、亲自部署、亲自协调解决工作中存在的问题，充分体现对行动的大力支持。分管领导要一线指挥、现场调度，特别是对影响和规模比较大的传销窝点、黑网吧，要现场指挥组织强有力的力量采取有效措施，彻底摧毁。

各相关部门要在政府的统一领导下，各司其职、各负其责，齐抓共管、形成合力。工商部门负责对利用传销进行的各类经营活动、为传销活动提供便利条件的行为以及违法直销案件进行查处，负责对商业用房黑网吧的摸排工作，并会同公安部门具体查处取缔。公安部门负责对涉嫌组织领导传销罪、利用传销形式非法集资以及扰乱社会治安秩序的行为进行查处，加强对出租屋和暂住人口的管理，摸排民宅中的黑网吧，并会同工商部门具体查处取缔。对在整治行动中聚众围攻执法人员，暴力抗法的，依法采取有效措施，妥善处置。文化部门负责对网吧经营活动进行监督检查，发现黑网吧及时向工商、公安部门通报，并配合查处。卫生部门负责及时向工商、公安部门通报在监督检查公共场所工作中发现的黑网吧，并配合查处。工信部门负责督促、指导互联网运营商提供疑似黑网吧的互联网上网用户名单和对确认的黑网吧立即断网，并组织其从技术角度防范和遏制黑网吧。教育部门负责开展创建“无传销校园”活动，防止传销组织向学校渗透；负责组织学校自查、清理校园内变相经营的网吧，并教育、引导中小学生等未成年人远离网吧、举报黑网吧。民政部门要积极稳妥地做好接待、疏散、遣送传销人员等善后工作。供水、供电部门要做好对传销场所的断水、断电工作，铲除传销的生存土壤。纪检监察部门要严查保护势力，对包庇、纵容传销、黑网吧以及为传销活动提供经营场所的党员干部，要依纪依规严肃查处。乡镇政府、街道办事处、居委会、村委会要在辖区内加强对传销、黑网吧社会危害性的宣传，做好房屋租赁、流动人员的调查摸底、登记造册工作，配合有关部门加强对流动人口和出租房屋的监管。新闻宣传部门要加大对打击传销工作和取缔黑网吧工作的宣传力度，积极配合此次行动制作相关专题新闻，对重点及有影响案件要公开曝光，震慑不法分子。其它各有关部门也要按照职责分工，积极协助做好打击传销、取缔黑网吧的各项工作。

在专项整治期间，市政府将派出工作组，分赴重点县（市）督导检查。对在工作中推诿扯皮、消极应对的部门和单位，将给予警示或通报批评；对整治不力、成效不明显、传销人员及黑网吧仍然活动频繁的地方，将严肃追究相关负责人的责任。整治行动结束后，各单位要及时总结、上报活动情况，特别是按照"四要"要求，上报捣毁了多少窝点、抓了多少人、没收了多少设备、罚了多款，以此来检验、评判是否走了过场，是否动了真的、来了实的。

三、立足当前，着眼长远，积极探索打击传销暨取缔黑网吧工作长效机制

传销、黑网吧作为社会顽疾，流动性、反复性、隐蔽性很强。因此，集中行动后，如果措施跟不上，如果不能做到长效监管，很可能复发反弹。各级各有关部门一定要牢固坚持长期作战的思想，坚持标本兼治、重在治本的方针，不断总结经验，积极探索“打、防、控”结合的长效工作机制，以巩固行动成果，维护社会和谐稳定大局。

（一）要在日常监管中始终保持高压态势。集中行动之后，各级各有关部门的打击传销、取缔黑网吧专项队伍要相对固定。要坚持“打早打小、不使其形成气候”的原则，发现一起、查处一起。要加强对传销高发区域和黑网吧易发区域的巡查，特别是对被取缔的传销窝点和黑网吧更要定期回访，建立健全反复巡查工作机制，要密切关注传销、黑网吧动向，一旦发现传销、黑网吧迹象，迅速予以取缔，严防死灰复燃。要根据形势需要，适时开展大规模的集中整治行动，营造强大攻势，不给传销行为和黑网吧喘息之机。

（二）要建立健全基层监管网络。过去，我们这两项工作总是出现漏洞，这与监管力量没有沉入基层有直接关系，致使发现问题的人没有责任，有责任的人发现不了。今后，各地要普遍建立以乡镇政府、街道办事处牵头，派出所、工商分局、居（村）民委员会团结协作、密切配合的监管网络，充分发挥社区管理员、社区治安员、密报员、社区巡防队的作用，加强对出入各社区、村庄可疑人员的监控，建立横到边、纵到底、全方位的打击传销、取缔黑网吧监控预警网络，实现群防群治，打好“人民战争”。要建立健全举报奖励机制，设立举报电话，充分调动社会各界参与打击传销和取缔黑网吧工作的积极性，使传销行为和黑网吧真正成为过街老鼠、人人喊打。

（三）要进一步规范出租房屋管理。事实表明，出租房屋是传销行为存在的土壤，管住了出租房屋，传销分子也就无处落脚、不打自无。所以，各地要结合实际，按照《禁止传销条例》，强化对为传销人员提供场所的打击力度，加强对出租房屋的登记管理。要按照《市人民政府关于进一步加强流动人口服务和管理工作的意见》，依法规范对流动人口的管理工作，实行租赁房屋管理责任制。按照“谁出租、谁负责”的原则，明确出租人、承租人、中介机构、（村）居委会、公安派出所对租赁房屋管理的责任和义务。出租人要与当地村（居）委会、公安派出所三方联合签订房屋治安责任保证书，并按照规定配合登记、监督承租人的有关情况。房屋租赁机构要与公安派出所签订治安防范责任书，建立健全房屋登记台账制度。实行物业管理的小区，物业公司要与当地公安派出所签订治安防范责任书，协助有关部门加强对租赁房屋的管理。综合运用上述措施，最大限度地挤压传销分子存在空间。