反假币工作范文

导语：如何才能写好一篇反假币工作，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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关键词：农村；反假币；人民银行；机制

近年来，假币不断流向农村，直接影响到农业和农村经济的发展及农民的生产与日常生活。根据调查结果显示，有80%以上的农民接触过假币。这充分表明农村已成为假币犯罪活动的“重灾区”。因此，加强农村反假工作势在必行。

一、当前农村假币流通的现状和特点

1.流通假币的券别以大面额为主，小面额的假币相对较少。

2.假币种类多样，造假水平不断提高。以当前出现的HD版假币为例，其印刷技术、图形处理等手段都较以往有了明显提高，仿真程度较高，一般群众难以鉴别。

3.假币来源渠道复杂，流入面广。从调查的情况看，假币来源于外地的居多，主要通过三条渠道：一是不法分子直接从假币制贩商手中零星购入；二是流窜作案的不法分子从外地带入；三是制贩一条龙，从省外用货运或托运的方式带入后分销。来源于当地的假币则相对较少。

4.从已发现和收缴的假币看，连号的假币少，重号的假币多。

5.农村集镇和偏远山区成为假币流入市场的主要渠道。农村集贸市场人员复杂、现金使用量大、从事交易人员鉴别能力相对较低。不法分子有机可乘，大肆将假币通过各种渠道推进流通领域。同时，偏远山区和外地游客交易时使用假币的现象普遍存在。

6.在假币使用方法上，以大面额假币购买小件商品，从而换取小面额真币者居多。

7.假币危害群体主要是文化程度较低、年纪较大的老人或年纪较小的儿童等。

8.缺乏假币鉴别技能。由于农村群众文化程度相对较低，而且很少有机会接触反假币培训等活动，因此普遍缺乏相应的假币识别能力。

9.缺乏必要的假币鉴别工具。由于资金、管理以及思想意识等方面的原因，目前95％以上的集市批发业市场没有配备专门的鉴别仪器。

二、当前农村反假工作存在的主要问题

农村群众由于文化水平较低，金融知识缺乏，法制观念和自我保护能力相对薄弱，极易上当

受骗。目前，农村反假币工作主要存在以下问题:

1.反假货币工作联席会议制度不够完善

根据国务院反假联席会议精神，各地都已经建立了“反假货币联席会议制度”。但这一制度在农村尚未得到完全的落实，部分成员单位工作缺乏主动性，基层反假币工作领导体制和运行管理机制尚需完善，信息平台有待建立，工作督促落实和考核制度尚需完善。

2.反假币知识宣传不到位，农民缺乏基本的防假识假技能

近几年，人民银行加大了反假币力度，开展了一系列反假币宣传活动，社会公众的防假、反假意识有了一定提高。但由于以下原因，导致宣传效果不甚理想：

（1）目前大多数金融机构集中于城市，农村成为反假币知识宣传的薄弱地带，尤其以偏远山区更为明显。各金融机构注重于对城镇及经济较发达地区的宣传工作，忽视了对农村及农民反假币知识的宣传和普及工作。

（2）反假币宣传缺乏长期性和经常性。每年的反假币宣传活动时间短、跨越时间长，很难满足日趋严峻的反假币形势的需要，如何创建长期有效的反假币宣传机制，以保持反假币宣传工作的经常性和连续性需要我们认真思考和探索。

（3）宣传手段较为单一，宣传效果有限。

3.农村金融网点覆盖率低，反假币服务难以保障

金融服务窗口作为反假币的第一道关卡，在反假币工作中有着十分重要的作用。随着商业银行的改革，农村金融网点大量撤并，而保留的农村信用社和邮政储蓄网点绝大部分集中在中心乡镇，难以为分散居住的广大农民群众提供假币鉴别及咨询等方面的服务。

4.假币受害者法律意识淡薄，导致假币长时间“体外”循环

多数农民对识别假币的方式方法、持有和使用假币等违法行为的后果知之甚少。绝大多数群众为了保护自身利益，发现假币后不会依法上缴银行等金融机构，而是千方百计用出去，将损失转嫁他人，这就使一部分假币长时间“体外”循环，严重影响了人民币的信誉。

5.基层金融机构反假币意识不强，法制观念淡薄

个别基层金融机构及其工作人员为了与客户保持良好的合作关系，忽视《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》等有关法律、法规及规定，放松假币收缴工作程序，发现假币没有按照规定进行收缴，致使假币在市场上继续流通或使已收缴的假币重新流入市场，严重影响金融机构的声誉。

6.反假币专业技术力量薄弱

一方面，由于农村地域广阔，人口众多，社情复杂，假币来源渠道较多；另一方面，农村基层金融机构的部分一线人员反假币专业知识相对较少，反假币技能尚有待提高。因此，农村的反假币专业技术力量相对比较薄弱。

7.对制、贩假币等犯罪活动处罚不够严厉

目前对小额的假币案件，司法机关只是对涉案犯进行罚款处理，这必然会助长犯罪分子继续从事更大的制、贩假币等犯罪活动。

三、关于加强农村反假币工作的对策和建议

针对当前农村反假币工作的严峻形势，基层人民银行要因地制宜地制定应对策略，多措并举，群防群治，才能有效遏制辖区内涉假案件上升蔓延的势头。

1.加强监管，发挥人民银行在反假币工作中的主导作用

人民银行作为基层反假币工作的主管部门，应抓好反假币的日常管理工作，提高全辖区金融机构和广大人民群众的反假技能，定期组织开展反假币专业知识培训，切实督促有关人员全面掌握反假币业务技能。同时，应加大对各金融机构假币收缴工作的检查监督力度，定期通报各金融机构假币收缴工作情况，对不执行或不认真执行《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》的金融机构给予严肃处理。

2.建立健全农村反假币法制网络

充分发挥县域“反假货币联席会议”的作用，积极协助公、检、法制定有针对性的措施，建立、健全农村反假币法制网络。公安机关要加大查堵力度，切断假币贩运的链条，同时要广泛发动群众，提供破案线索，追根溯源，深挖假币贩运、贩卖团伙，摧毁假币贩运的渠道和贩卖的网络，遏止假币犯罪在辖区内的蔓延。检察机关要对公安机关侦查终结的涉假案件尽快提讼，使涉假犯罪嫌疑人员从严、从快受到法律的惩处。法院对涉假犯罪嫌疑人员要进行公开审判，对涉假犯罪增加法律震慑力。

3.改进宣传方式，加大宣传力度

针对广大农村群众文化层次较低、反假知识有限的特点，应改变过去集中时间、集中地点、小范围、低层次宣传的方法，采取“下乡到基层、宣传到人心、服务到细节”的宣传方式，做到“集中宣传与分散宣传相结合、农忙宣传与农闲宣传相结合、宣传假币识别知识与宣传法律、法规知识相结合”，通过开展经常性、反复性的宣传活动，逐渐提高农民的法律意识和反假币知识水平。

4.推广非现金结算工具

随着商业银行的发展，银行结算手段有了很大进步，农村金融机构在积极开展结算工具和结算方式、方法创新的同时，应当在集贸市场、商店、旅馆、饭店、便利超市等消费场所加大POS机投入和使用宣传，增加ATM机等硬件设施建设，强化现金管理，引导、鼓励企业、个人采用非现金结算方式，义务为群众提供假币咨询和鉴别服务，从而减少农村的现金交易，杜绝假币的滋生市场和生存的空间。

5.建立健全长效的反假机制

农村反假币工作是一项长期而复杂的系统工程，必须从制度和机制上去保证，要建立和完善如下三个机制：

一是强化反假联络员培训机制。通过个别辅导、办班培训、观看视频影像资料及真假币实物对比等形式，定期对反假联络员进行培训指导，培训的主要内容包括人民币防伪常识、假币特征及反假币法律法规等，尤其是当新版人民币发行后及发现新版假币后更应及时进行培训。

二是完善反假币职能部门协调机制。人民银行要加强与公检法机关、宣传部门在打击制、贩假币等犯罪活动及反假币宣传等方面的协商，密切配合，协调联动，形成合力。

三是建立激励与约束机制。人民银行要按照《反假人民币奖励办法》的规定，及时兑现破案奖励，调动基层办案单位和人员的积极性。除人民银行要严格落实反假奖励办法外，各金融机构应设立“反假货币专项奖励基金”，对金融机构工作人员收缴假币和对社会人员举报制假贩假等违法行为做出具体数额的奖励规定，对知情不报或违反规定的行为做出相应处罚。

目前，在现金交易中，农村误收假币的概率远高于城市，给原本经济就不发达的农村和农民造成了重大经济损失。因此，只有全面提高农村群众的反假币意识和假币鉴别能力，才能够真正有效地遏制假币在农村的蔓延。

参考文献：

［1］ 陈晓波,郑德文. 加强农村反假币宣传工作的设想［J］. 河北金融, 2005（8）

［2］孙洪信. 基层央行应加强农村反假币工作［J］. 黑河学刊, 2007（9）

［3］芦燕. 着力解决农村金融机构假币收缴难［J］. 现代金融, 2007（2）

［4］李均成. 目前农村假币流通新动向应予以关注［J］.时代金融, 2007（11）

［5］宫振. 如何有效解决农村金融机构假币收缴难问题［J］. 科技信息, 2008（24）

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关键词 农村 反假人民币 思考

一、农村假币猖獗的原因分析

(一)农民反假币意识不强

由于农村地处偏僻,信息不灵,农民文化程度较低，对假币的防范能力相对较弱，容易上当受骗，不法分子把假币犯罪目标定位在农村更容易得逞；另外，农村经济收入较低，不少误收假币的农民为避免受到损失，千方百计将假币转嫁出去，无形中帮助犯罪分子传播了假币。

(二)农村反假宣传力度薄弱

一是目前的反假宣传活动基本忽视了农村这一广大市场，即使到了农村也是“蜻蜓点水”式的走过场，造成农村老百姓识别假能力差；二是农村金融机构的人手少，疲于应付日常事务，基本上是为完成任务而开展宣传，并不注重宣传效果；三是部分新闻媒体对反假币宣传这样的公益节目，不仅播放时间少，甚至还要收费，影响金融机构的宣传积极性。

(三)现金流通量大，造就假币生存空间

目前，金融机构的自动柜员机、POS机等先进的结算支付工具在农村并不普及，农村商品交易基本以现金结算为主，导致农村的现金需求量大，给假币带来了流通载体和生存空间。

(四)法规制度不完善，影响反假工作开展

一是市场流通中的假币收缴出现空档。《假币收缴鉴定管理办法》规定有假币收缴权的机构为人民银行、公安机关和办理存取款业务的金融机构，且规定金融机构假币收缴行为的实施仅限于“在办理业务时发现假币”。而对于金融机构柜台以外市场上的假币由谁来收缴，法规没有明确规定；加之基层金融营业网点人手少，无暇顾及柜台以外的假币；二是缺乏制约误收假币者再次转嫁假币的法规和手段。许多人因无权收缴假币，对交易中发现的假币只要求对方调换成真币了事，误收后则想方设法转嫁出去，导致假币在市场上多次流通；三是现行《反假货币奖励办法》只对单位进行奖励，而对个人的反假行为是否给予奖励并未明确规定。由于举报者个人只承担风险而无利益补偿，影响了群众参与打击制贩假币活动的主动性和积极性，客观上给犯罪分子制贩假币造成可乘之机。

二、完善农村反假工作的思考

(一)加强反假宣传，提高农村整体防假能力

一是加强与宣传部门的通力合作，利用家家有电视、村村通广播的优势，用通俗易懂的语言积极向广大农民宣传反假货币知识、法律法规，增强农民爱护人民币和反假人民币的法律意识；二是充分发挥农村反假义务宣传站三熟(人熟、地熟、情况熟)的优势，经常在农村开展真假人民币鉴别方法知识的解答，让农民群众提高识别真假币、认知新版货币和防范抵御假货币的能力；三是利用乡镇集市、节日、民间活动、新版人民币发行等时机，开展“宣传月”、“宣传周”活动，及时将辖内发现假币的新情况向广大农民群众进行通报，做到反假货币宣传经常化。

(二)创新金融服务，减少现金流通

一是加强非现金结算业务的推广应用，帮助农民改变传统的现金交易结算观念，鼓励使用电话银行、手机银行、网上银行等新型交易结算方式，减少市场现金流通量，压缩假币生存空间；二是加大金融创新力度，针对农村的特点，设计出更多符合农民生产、生活需求的银行卡特色服务项目；积极研制质量可靠、便于携带、简单实用的假币鉴别仪供农民使用，杜绝假币流通。

(三)广泛组织培训，提高反假技能

一是加强农村金融人员和反假义务宣传站人员的反假培训，使受训人员真正了解和掌握真假人民币的主要特征，提高识假和反假能力；二是面向社会组织反假技能培训，壮大反假队伍，提高全民的识假、防假技能和爱护人民币的常识；三是在中小学生中普及“反假打假”知识，培养学生从小爱护人民币，自觉抵制假币，提高反假意识和识假能力。

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（一）虚构会计业务。这类形式主要是指会计人员为了满足自己的小利益，利用会计手段提取或者套取现金，例如虚增企业的支出，以各种名义从银行提取比实际业务多的现金等。

（二）伪造或者变造会计资料。企业中的会计人员可以通过伪造或者变造会计原始凭证，多记支出，少记收入，把企业的资产变成个人资产，来满足个人的不正当、违法的利益。另外，企业的会计人员可以收买企业的其他人员共同进行会计舞弊行为。

（三）建立两套账。建立两套账是在企业会计舞弊中最常见的现象或者行为，其主要是指企业为了满足不同的财务会计报告使用者的不同要求，向他们提供不同的财务会计报告，在企业内部建立一个帐套，同时，给社会各界提供另一个帐套。企业进行这样的会计舞弊行为主要目的是少缴纳税款或者多获取各方贷款。

二、企业会计舞弊现象形成的原因

（一）企业经济利益。企业会计舞弊可以使企业不付出任何劳动或资金成本就可以获取利益，使企业向外界提供的财务会计报告反映出企业是盈利的、企业的未来发展情况十分乐观等信息，以此来吸引更多的投资者对企业进行投资，这样做同样有利于企业在银行等进行机构进行贷款。通过对会计资料的编造和改造等行为，企业可以偷税漏税，减少支出，增加收入。银行等一些金融机构都愿意和一些信誉好、收益高的企业进行贷款合作，某些企业为了提高企业的信誉、获得银行等多的贷款，吸引更多的合作方，企业的负责人会授意企业的会计人员或者会计机构负责人在企业对外提供的财务会计报告上做手脚，这就造成了企业会计舞弊现象的发生。这就解释了为什么经济利益是企业会计舞弊的主要原因。

（二）企业会计管理制度不健全。我国相关的会计管理部门规定，企业必须制定相关的、健全的、完善的内部会计管理制度。但是，有些企业的内部会计管理制度是不健全的，不能保证企业的会计工作合理、合法的进行，这样就很容易发生企业会计舞弊行为。另外一方面就是我国会计制度的滞后性。我国往往是在某种不良风气出现之后，才制定出相关的法律条文对这类行为进行规定和管理。在某些新的社会现象出现的时候，相关单位或部门很难或者无法找到相关的条文对这类行为进行处罚或者处置，这也是导致企业会计舞弊工作出现的原因之一。

（三）社会不重视对企业会计工作的监管。我国的会计管理部门主要分为企业内部的管理、政府相关部门的管理和社会上相关机构的管理。其中社会管理的主体主要是与会计相关的一些会计协会、会计组织，另外任何单位或者个人都可以对会计工作中出现的违法违规行为进行举报。但是，由于现代社会的不良风气，导致会计协会和组织没有及时履行他们的义务，行使他们的权利，对企业会计舞弊行为进行举报和纠正。同时社会上的团体和个人因为怕遭到打击报复，不敢举报企业的违法行为，从而使得企业会计舞弊行为越来越猖狂。

（四）企业会计人员的会计职业道德。我国的《会计法》以及其他的相关会计管理条例规定，企业会计人员在进行会计工作的时候，应该坚持客观公正、公平公正等原则，按照客观事实办理会计业务，不得徇私舞弊、行贿受贿。但是，在现实生活中，总会有一些专业素质或者综合素质水平不高的会计人员违反规定，办理与实际的会计业务不符的会计工作，这也是企业会计舞弊现场产生的一个原因。

三、防范企业会计舞弊的措施

（一）建立健全、完善的企业内部会计控制。健全、完善的企业内部控制制度明确的提出了企业会计人员以及各个岗位的职责和权力，对会计人员的行为进行约束，有利于提高企业的会计管理效率，保护企业财产，提高企业会计人员的专业素质和综合素质，同时也在一定的程度上避免了企业会计舞弊事件的发生。因此，各单位应该结合本单位的实际情况，建立有利于管理本单位会计工作的内部会计管理制度，在一定范围内预防企业会计舞弊事件的发生。如果发生违反企业内部会计管理制度的会计工作，应该按照企业内部会计管理制度对相关的工作人员进行处置或处罚。

（二）加强外部监督和管理。在我国，企业会计的外部监督主要是政府监督和社会监督，这就要求政府的相关部门的工作人员行使岗位权利，加强对企业会计工作的监督和管理，发现企业中存在违反我国《会计法》等一些法律条文的会计舞弊行为，应该根据相关规定对企业的相关会计人员进行处罚或处分。同时相关的审计部门也要使用自己的权利，审核企业会计行为的合理、合法性，保证企业会计工作合法进行。另外，政府可以设置奖励制度，任何单位和个人如果发现某企业有会计舞弊行为并举报，政府将给与物质或者精神的奖励，并对举报人的相关信息进行保密，防止被举报单位对举报人进行打击报复。

（三）提高企业会计人员的专业素质和综合素质。企业亏阿基人员的专业素质的培养是从会计人员取得会计从业资格证开始的，因此，有权对会计从业资格证的持有者进行会计职业道德教育。从企业的角度上讲，企业应该为会计人员提供合理的岗位和薪资，提供一个文明的工作环境，合理的安排会计人员的工作，让他们有充分的升职空间。企业还应该安排和鼓励会计人员提高自身的会计专业素质，对会计人员安排一些会计职业道德的培训来提高会计人员的专业素质和综合素养。同时会计人员应该自觉遵守会计职业道德规范，提高自己的思想觉悟，廉洁自律，客观公正，自觉抵制不良诱惑。

（四）加强社会宣传力度。政府或者与会计相关的社会组织、协会应该定期开展会计职业道德规范的宣传和教育，对企业的会计人员进行会计职业道德的教育和宣传，做到警钟长鸣，通过具体的案例，告诉和警示企业会计人员会计舞弊行为的恶劣和对自身的危害。宣传会计工作的责任和义务，让会计人员了解工作的使命感，自觉遵守会计职业道德规范。同时定期评选出在会计工作中表现杰出的工作人员，对他们给予表彰，给予一定的物质和精神奖励。与会计相关的部门和组织要积极宣传在会计工作当中发生的遵守会计职业道德规范的事情，鼓励企业会计人员积极学习好人好事。

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一、反假过程中存在的现实问题

重视程度不高?一是广大群众尤其是农村居民反假意识淡薄。二是部分金融机构由于各方面原因很少深入开展反假币培训和练兵活动，致使一线反假人员在相当长时间得不到有效的专业培训，反假综合技能整体水平不高。三是农村人民币反假设施不齐全，防假意识差，尤其对小面额假币警觉性不高。

执行制度不严?有的储蓄窗口没有设置醒目的“假币一律没收”警示牌，且有些银行业务人员在没收假币过程中，出于亲情、友情考虑而放弃对假币的收缴，致使假币继续在社会中流通。

宣传力度不够?一是各金融机构除对一年度的反假币宣传周、宣传月比较重视，在群众中极力宣传外，并没有把反假工作当作一项长期工作来抓，平时则很少采取一些有效的措施，积极主动地进行宣传。二是宣传内容单调。对人民币防伪特征及识别假币宣传得多，深受群众喜爱的图文并茂的宣传资料数量少，对有关反假币重要性、迫切性、艰巨性和反假币工作进展程度及成果宣传少。

打击力度不大?一方面金融机构没有严格执行对假币案件的一案一记、一案一报的登记报告制度，对发现的假币往往仅限于柜台的收缴，导致违法的犯罪分子不能得到及时有效的查处和惩治；另一方面，公安机关在侦破假币案件过程中，与金融机构缺乏沟通，对一些可疑票币难以得到及时准确的鉴别判断，给一些不法分子留下了可乘之机，加大了人民币反假工作的难度。

二、针对上述问题，结合当前实际，应从以下几方面去加强反假工作

创新宣传方式?一是要针对农村偏远山区反假币形势严峻的现状，逐步将人民币反假宣传工作重点从城区向广大农村特别是“老、少、边、穷”地区转移，切实提高广大农民群众的反假防假意识，全面消除反假币宣传和教育的盲区。二是要采用播放制贩假币典型案例录像、真假币实物对比、真假币特征图片展示、讲解咨询等农民易于接受的形式进行金融相关知识、法律法规宣传，使农民知法、守法，并鼓励农民敢于用法律武器同制贩假币违法犯罪行为作斗争。三是要彻底改变过去人民币反假“宣传周”活动期间紧一阵，活动过后就放松的短期思想意识，树立长远思想，制定长期规划和近期规划，真正把人民币反假宣传作为一项日常性工作常抓不懈。

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(一)基层人民银行在人民币反假工作中主导作用不足。一是主体地位缺失。基层央行因职能所限，牵头成立的反假货币工作联席会议机构未处于领导核心的地位，无权对辖区反假货币工作进行统一部署，在制度上又不能对其它职能部门构成履职约束，各成员单位向心力、凝聚力不强。二是查处力度不够。人民银行货币金银部门肩负着人民币的管理职能，然而货币金银部门由于头寸押运、现金出入库和残损人民币的复点等日常工作较重，又普遍存在人员编制不足等情况。三是反假货币管理流于形式。由于力量和经费有限等方面的原因，目前基层人民银行的人民币反假工作更多地局限于组织象征性的人民币反假宣传和人民币反假人员的培训，人民币日常反假及金融机构反假工作监管、更应注重的假币流通行为的查处及源头打击往往流于形式，显得力不从心。

(二)金融机构对反假货币工作重视程度有限。从调查情况看，各金融机构对于反假货币工作的重视程度不够，主要表现在以下几方面：一是对员工的反假货币知识培训力度不够。据调查，大部分金融机构没有组织对本系统的员工进行反假货币方面知识的专业培训，一些金融工作人员对假货币方面的知识了解不够，如一些临柜人员不知如何识别、鉴定真假人民币，以致于在为客户办理存款业务时，因无法识别而将假币误存，从而使假币流入金融系统。据人行邵阳中支统计，每次组织对残损人民币进行复点时均发现假币。如2007年在残损人民币复点中发现假人民币面额14314元；二是未能依法开展假币收缴工作。依据有关法律、法规等，银行发现假币一律予以没收，这是法律赋于金融机构的权利。然而，在实际操作中，一些银行为了拉客户、拉存款，发现假币主动退回，不予没收；一些临柜人员怕发生争吵后影响不好，发现假币默默退回；一些工作人员认为将假币加盖假币印章后，假币已经无法再在社会上流通，自己也履行了假币收缴职责，便又将已盖假币印章的假币退还持有人。

(三)假币印制技术日趋先进，假币券别结构日趋全面，欺骗性强，反假难度越来越大。据人行邵阳中支统计，近年来收缴的第五套人民币中，假币券别结构全面，包含假100元、50元、20元、10元、10元、5元及1元等各种面额。且部分假币的仿制技术含量高，点钞设备有时也难以识别，甚至是金融部门的专业人士不留神也易混淆，那些未经过专业培训的群众更加难以辨别，欺骗性极强。

(四)假币非法流通地域范围逐步向农村扩散，反假难。从调查情况看，由于农村群众的反假意识、识假技能都较差，制、贩假币犯罪分子逐步将黑手伸向农村，假币非法流通地域范围不断扩散，广大农村地区也逐步成为制贩假币犯罪的“重灾区”，假币的危害性越来越大。据绥宁县信用联社反映：2007年度，其农村地区的营业网点收缴假币面额达1万余元。

(五)反假经费缺乏，人民币反假工作难深入。根据目前假币非法流通的现状，要想有效打击制、贩假币犯罪行为，必须扩大反假货币阵营，通过大力开展反假货币宣传，提高广大城乡居民的反假货币意识和识别假币的能力。但基层金融机构由于反假货币经费不足，无法深入开展反假货币宣传工作，每年基层央行均牵头组织各金融机构进行了反假宣传，但受经费制约，只是侧重于形式上的宣传，如要求各金融机构在营业网点口悬挂横幅、在一些超市、车站、商场等人口集中处设点宣传，发放一些宣传资料，但这种宣传方式内容不全面、宣传范围不广，效果不明显。

二、机制重构：进一步拓展基层人民银行在人民币反假中的地位

（一）健全“三项机制”，提供制度保障。

1.健全组织机制。基于当前反假货币斗争的长期性、复杂性和艰巨性，必须着力从反假货币斗争的长效机制、法制保障、资源调配等方面入手，进一步健全反假货币联席会议组织机制。建议国务院反假货币办公室应针对各联席会议成员单位制订一套严格的考核办法，将反假货币工作成效纳入对各成员单位领导业绩考核范围。可以考虑成立人民币反假局，挂靠人民银行，或在人民银行设立人民币反假科室、股室，配备好专门力量，专司反假职能。

2.健全宣传机制。基层央行在反假货币宣传工作上应发挥主导作用，健全反假货币宣传机制，制订有效的宣传方案。通过大力开展反假货币宣传，提高群众反假意识，变“行业反假”为“社会反假”，在社会上编织一张反假货币的天罗地网。一是坚持“内紧外松”的原则，逐步把宣传工作的重点转向农村。二是开展形式多样反假货币的宣传。如要求各金融机构营业网点悬挂反假横幅、张贴反假宣传材料，通过报纸、电视等媒体进行宣传报道，营造反假氛围；组织金融机构有关人员深入农村利用集市、节日等人流量大的活动期间或农民使用现金高峰期开展反假宣传；利用戏曲、宣传栏、漫画、夜校、培训班等农民喜闻乐见的通俗易懂的形式开展反假宣传。三是积极为群众提供反假咨询服务。各金融机构营业网点和新建设的反假货币工作站点的工作人员要增强服务意识，积极、主动为群众提供反假货币知识的咨询服务，注重通过实物对比、图片展示等方式现场为群众讲解真、假人民币识别技巧，切实提高群众识假能力。四是以案说法，弘扬法制。宣传时，要注重以案说法，加大法制宣传力度，让广大群众增强法制意识和反假意识，明白持有和使用假币同样是违法的，减少因自己是“受害者”的心理影响而抱着转稼损失的想法。

3.健全培训机制。首先，加强对基层央行反假人员的培训。其次，指导、协助各金融机构进行反假培训。基层央行经常性派出反假专业人员指导、协助金融机构做好反假培训工作，以提高商业银行临柜人员的业务水平和反假能力，严防假币在银行系统内流动，让金融机构营业网点成为反假货币工作的前沿阵地。再次，加强对社会反假特定人员的培训。一是定期组织对反假货币工作站点工作人员和农村反假义务宣传员进行培训；二是协助金融机构组织对开户单位的财会人员进行反假知识培训，切实提高这些人员识假、防假技能；三是注重在中小学生中普及反假货币知识，培养学生从小爱护人民币，增强识别假币能力，提高反假意识。

（二）严把“三关”，加大假币收缴力度。一是严把“人员关”。各金融机构应多加强对临柜人员的思想、法制和识假业务

技能等方面的教育和培训，从而提高临柜人员识假水平。二是严把“制度关”。各金融机构应制订严格的假币收缴方面的考核制度，以制度来约束人、管理人，促使临柜人员增强责任意识。三是严把“检查关”。各金融机构应定期组织对临柜人员收缴假币工作进行检查，如通过银行监控设施，检查临柜人员是否依法履行假币收缴义务，一旦发现未按程序收缴假币的，严格按有关制度予以处罚。通过检查，确保临柜人员依法履职，严格执行假币收缴制度。

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一、目的及原则

为进一步普及货币知识，提高公众反假货币意识，有效打击和遏止制贩假币犯罪活动，二零零九年富裕县反假货币宣传活动要以城市社区为反假货币宣传核心，以金融机构网点为纽带，发挥向农村辐射作用，扩大宣传效果；农村反假货币宣传，发挥农村乡镇网络站点作用，调动反假货币义务宣传员的积极性，着眼农村反假货币工作环境的整体提升和反假货币氛围的营造，从而收到全民反假打假的效果，为我县经济建设创造良好环境。

二、组织领导

为保证二零零九年富裕县反假货币宣传活动顺利开展，特成立富裕县反假货币宣传活动领导小组（以下简称“领导小组”），领导小组成员如下：

组长：*

副组长：*

领导小组负责领导、协调、组织全县反假货币宣传活动。下设办公室，办公室设在人民银行富裕县支行，办公室主任为人民银行主管行长杨*担任，负责通报情况、督促检查等工作。

三、活动时间

3月1日至12月30日（含法定假日）。

四、宣传内容

（一）第五套（1999年版、2005年版）人民币公众防伪特征、爱护人民币知识、外币防伪知识；

（二）涉及反假货币工作的法律法规和规章制度；以及当前反假形势、成果和主要技术手段。

（三）市和我县当地制贩假币典型案例。

五、宣传口号

（一）依法打击假币违法行为，维护国家货币信誉

（二）制贩假币，害人害己

（三）勤劳致富光荣，制贩假币可耻

（四）参与制贩假币活动违法，举报制贩假币行为有功

（五）学会识别货币真伪，不让假币欺骗自己

六、宣传方式

宣传方式主要为“四个借助”：

1、借助电视等媒体进行宣传。充分利用广播电视、报刊及互联网络等宣传媒介，充分发挥新闻媒体覆盖面广、方便快捷的特点，营造人人参与反假货币活动。针对近期百姓关心的反假热点问题，在县电视台《金融视角》栏目制做两期节目，第一期针对HD90版、HJ38版等假币答记者问；第二期讲解遇到假币如何处理。

2、借助网点阵地与警示标语流动相结合进行宣传。办理收付款业务的金融机构网点悬挂标语或宣传横幅，设有反假咨询台或咨询窗口并备有反假货币宣传资料，窗口必须备有性能良好反假机具。富裕县反假货币联席会议办公室协调有关部门，通过环卫工人工作服上人民币反假宣传警示语广泛宣传，进一步警示社会公众识假、反假意识。

3、借助农村集市进行宣传。为确保农村宣传的效果，成立“人人学会识假、打假，送反假知识入农庄”反假宣传小分队，以农村信用联社、邮政储蓄银行机构网点为依托，以农村反假宣传站为纽带，以义务宣传员为触角，深入到乡村各大小集市进行宣传，营造反假氛围。

4、借助设立宣传画廊进行宣传。富裕县反假货币联席会议办公室协调工商市场管理部门，在市场或商城人流较大的醒目处，设立真伪币知识及相关法律、法规知识宣传栏或宣传板，通过宣传栏或宣传板老百姓轻松学到人民币反假知识，提高反假货币工作在富裕县老百姓心中的地位。

七、要求

1、宣传期间，各行社要认真制定人民币反假宣传方案，组织业务骨干对本行临柜人员和开户单位的财务人员进行人民币反假知识培训；根据本行实际情况，组织人员对所负责的区域进行反假货币知识宣传，要在人员相对流动性较大的休闲广场、车站、集贸市场设置、摆放宣传栏，张贴宣传画，或举办真假币图片展览、放幻灯片、放影碟，真假实物对比等容易掌握的形式宣传，提高鉴别水平。

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摸清情况，找准反假重点。山西省吉县地处黄土高原，交通不便，信息闭塞，经济落后。农民占当地人口的90%以上，金融知识缺乏，法制观念淡薄，特别是广大农民对人民币防伪知识知之甚少，防假、识假能力弱，给了制假、贩假犯罪分子可乘之机。据调查，在当地农村，80%以上的农民不知道有《中华人民共和国人民币管理条例》，60%～70%的人不知道持有误收的假币违法，甚至有不少人收到假币后希望将假币的损失转嫁他人。面对反假斗争的客观情况，结合发行库并入他行，仅有一名专职货币发行工作人员的实际，人行吉县支行经过反复调查论证和研究，决定把反假工作重点放在农村，以信用社为依托建立反假联络站，以行政村为单位成立反假币宣传点，把农民组织起来，广泛吸收在当地有文化、有威信的村干部或农民作为反假联络员，建立农村反假币网络。

广泛动员，形成反假合力。建立农村反假币网络工作得到了人行临汾中支各级领导和县政府的大力支持。吉县县政府组织召开了由当地执法、新闻、教育、金融机构等多家单位参加的联席会议，进行动员，并以政府文件形式印发了《吉县反假货币工作实施方案》，组织成立了由分管县长亲自挂帅，人行抓落实，公、检、法、工商、新闻、教育、金融机构等14家单位参加的吉县反假工作领导小组，采取人民银行负责金融机构和农村站、点，辖区商业银行、信用联社负责企事业单位的方式，组建了8个反假网站，102个行政村的反假网络点，108位有一定文化素质、热心奉献，并在群众中有一定威信的农民成为反假联络员。为拓宽反假领域，2006年他们又在50个偏远自然村优选了50名农民联络员，并将全县反假联络站、点示意图，举报电报，联络方式，工作记录，反假知识等编成《反假联络员手册》，做到联络员人手一册，建立了快捷的反假联络方式，从而形成了一个信息畅通、业务熟悉、快速反应、联合作战的县、乡、村三级反假网络工作新机制，使反假工作辐射到山区农村各个角落。

不拘一格，培育防假队伍。一是集中培训，层层带动共同提高。人行吉县支行先后组织对辖区金融机构出纳人员集中培训20余次，受训600余人次。在培训内容上，一方面从人民币票面特征、设计特点、防伪措施和专业防伪特征等方面逐项详细讲解；另一方面将真假币实物进行对比讲解，使参训人员细致摸索，反复实践，提高了实际鉴别能力；同时，还对参训人员加强了假币收缴、鉴定程序及有关法律法规的培训，规范了假币收缴鉴定行为。注重对一线出纳人员的培训，为“把关堵口”工作打下了扎实的基础。

二是定点培训，提高农民反假联络员的业务技能。反假人员不辞辛苦，到路途遥远、交通不便的山区农村对反假联络员进行定点培训，将《第五套人民币鉴别手册》等资料印发给联络员以便于他们学习和掌握。今年他们又把学习《金融知识国民读本》纳入培训重点内容，发至联络员人手一册。通过定点培训，使农民反假联络员了解掌握了真假人民币识别的知识，明确了职责，转变了工作方法，为充分发挥“桥梁”作用打下坚实的基础。

三是流动培训，深化培训效果。为强化培训效果，人行吉县支行还专门抽出一名同志作为专职反假人员，坚持每月至少7天时间深入农村，走近农民，用通俗易懂的语言、灵活多样的方式，持续开展巡回培训。一是采用理论和实际相结合的方法，使群众短时间内掌握眼看、手摸、耳听、对比的鉴别方法。二是把理论通俗化。支行领导和反假培训人员一道，跋山涉水，进山庄窝铺开展流动培训，用农民的语言和农民喜闻乐见的形式，不厌其烦地反复讲解人民币反假知识。三是在培训中接受群众有关反假货币知识的咨询，进行现场辅导和解答，激发农民群众参与的积极性。四是在下乡过程中将反假人民币宣传资料散发到每村每户，帮助农民充分认识反假工作的紧迫性。3年来，人行吉县支行反假办公室的同志们采取流动、定点、集中等方式开展反假培训200余次，接受培训的联络员达千余人次，参加咨询的农民达数万人次，建立起一支规模庞大、技能过硬的反假队伍，并涌现出一批识假、辨假能手。目前，全县108名农民反假联络员已熟练掌握了一看、二摸、三听、四测的识别人民币的方法。在他们的带动下，大部分农民基本掌握了人民币反假常识。

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充分发挥各级反假货币工作联席会议的职能作用，组织协调各成员单位相互配合、共同参与反假货币活动，提高社会公众假币识别能力、假币防范意识和共同抵制假币犯罪意识，努力营造良好的反假货币氛围，达到进一步净化全县人民币流通环境、让人民群众放心用钱的目标。

二、宣传内容

（一）人民币基本常识；

（二）第五套人民币的基本防伪特征；

（三）爱护人民币知识。

三、宣传形式

2013年我县反假货币宣传活动将改变以往以集中宣传为主的宣传形式，采取一系列更贴近群众、更常态化的宣传方式，并重点向农村倾斜。各单位要结合本地和自身实际，在积极参与2013年反假货币宣传月和反假币乡村助学行专项活动的同时，进一步探索形式新颖、效果突出、费用合理的反假货币宣传形式，努力提升反假货币宣传实效。

四、时间安排

（一）准备阶段

1、8月下旬，制定县2013年反假货币宣传活动方案。

2、8月底，召开反假货币工作联络员会议，具体落实反假货币宣传月活动各项工作措施。

3、8月底，完成各项准备工作。

（二）实施阶段

1、9月1日起，全县每个支行级银行业金融机构在门前电子显示屏上播放反假货币宣传口号或悬挂宣传横幅。在营业大厅设立咨询台，摆放宣传资料。有条件的网点应通过视屏播放反假货币知识宣传片。

2、宣传月活动期间，全县各金融机构自行选择县城一家中小学校开展反假币助学活动。要求各单位进入所选择的中小学校，为学生传讲反假货币知识，发放印有反假货币常识的学习用具和配有卡通插图的人民币知识手册，发动接受培训的学生向家人和邻居传授学到的反假货币知识。

3、宣传月期间，工行、农行、中行、建行、银行、银座村镇银行，必须组织一次以上的街头宣传咨询活动。农信社、邮政储蓄银行主要负责农村地区的反假货币宣传活动，每个单位必须组织2次以上的农村宣传活动。应选择节假日、赶集日等群众集中上街的机会，到大的中心乡镇设置宣传点进行反假货币宣传、咨询活动。

各相关金融机构应在进行宣传活动前将组织宣传活动的时间、地点以及联系人、联系电话报当地人行。

4、宣传月期间，应充分发挥现有反假货币宣传网络工作站点功能，切合实际地开展各种形式的反假货币宣传，切实提高农村群众的反假货币技能，增强假币防范能力。

（三）评价总结阶段

10月上旬，各单位对2013年开展反假货币宣传活动情况进行自我评价和认真总结，并于10月15日前，将总结材料和开展宣传活动的照片报送到人行县支行营业室温显凡处。

10月20日前，县反假货币工作联席会议办公室对宣传月活动进行总结，并向市反假货币工作联席会议办公室上报活动总结材料。

五、工作要求

（一）突出重点，兼顾日常。2013年反假货币宣传月的宣传要继续坚持“城市不放松，重点在农村”的宣传原则，突出对农村的反假货币宣传；要继续坚持“集中宣传与日常宣传相结合”的方针，在抓好反假货币宣传月活动的同时，所有办理现金存取款业务的金融机构均应在其营业网点建立《货币信息公示栏》，提供宣传资料，强化反假货币的日常宣传；要继续坚持“与兑零兑残服务相结合”的原则，在开展反假货币宣传活动的同时，基层金融机构要进一步加强兑零兑残服务，并将兑零兑残作为一项重要工作来抓，切实提高流通中人民币尤其是小面额人民币整洁度。

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一、本人能够认真学习有关金融法律、法规、学习有关信用社业务规章和业务知识，提高自身的业务素质，加强自身廉洁自律教育，忠于职守，依法办事。同时定期组织员工学习上级有关文件精神，加强员工学习业务知识，加强员工廉洁自律教育，法律教育和安全意识教育，使本社各项工作遵章依法运行。

二、工作方面：，在联社的正确领导下，在人民银行的有效监管下，面对严峻的经营环境，全体员工团结一致，上下一心，在困境中奋起，在发展中壮大，完成的各项经营指标均比去年均有大幅增长。信用社自身实力有所增强；员工的素质、爱岗敬业精神进一步提高；全年无经济案件和违规违纪事件发生。年末，我社各项存款达到万元,较年初净增万元，完成联社下达任务万元%；各项贷款达到万元,较年初净增万元；不良贷款余额为万元，比年初下降万元，不良占比为%，较年初下降了个百分点；中间业务收入万元，同比增长万元，完成联社下达任务的%；全年实现总收入万元,同比增收万元，其中利息收入为万元，同比多收万元；利润总额为万元，为做好票据兑付准备，本年提取呆账准备万元。这些成绩的取得，归功于联社的正确领导，归功于全体员工的共同努力，奋力拼搏。

三、带领全体员工做好反洗钱与反假币工作。1、是我国反洗钱重抓严管的一年，但反洗钱还是一项较为陌生的工作，我社职员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，为了让我社的反洗钱工作得以顺利开展，我积极响应上级联社和人行的有关精神，选派业务骨干往上级部门学习有关知识，通过以一带全体的方式，进一步提高我社员工辨别可疑支付交易的判断能力。同时我结合全县反洗钱宣传月活动对反洗钱进行加强宣传，由于反洗钱工作在我国开展的时间还不长，许多人包括金融系统工作人员对反洗钱工作的重要性、紧迫性、参与性认识不足。因此，坚持要求我社加大对反洗钱工作重要性和紧迫性的宣传力度，走出“反洗钱与我无关”的误区。根据上级联社安排我社通过悬挂横幅、张贴标语以及散发资料，使大家认识到洗钱犯罪就在我们身边，提高社会各界对反洗钱犯罪意识。今后，我将继续严格按照上级管理部门的要求，带领我社全体员工深入开展反洗钱工作，确保反洗钱工作的顺利开展。2、反假币工作是我社长抓的一项工作之一，为切实提高我社员工反假币的意识和能力，进一步净化人民币市场，我认为采取了多种措施来响应全国反假币热潮。一是提高认识，打造反假防范机制。为了能够从根本上切实提高全体员工的反假能力，根据人民银行对反假货币有关文件的规定，对全社的营业人员进行法律法规规章制度以及反假知识和技能的学习，进一步提高全员的识假能力和反假意识，真正使员工识别假币，并熟悉发现和处理假币的主要规定及操作规程，进而严格地按照规程开展工作。二是加强宣传培训，营造反假良好氛围。切实采取有效措施，加强反假的广泛宣传，营造反假的良好氛围，努力提高辖内广大人民群众的反假能力，维护人民币持有人的合法权益。三是构建反假长效机制。抓好一线临柜人员的上岗培训，实行“反假上岗资格证书制”，无资格者不允许上岗；其次，加强二线人员的轮岗培训，为今后轮岗和一线反假储备力量。

四、在队伍建设中重点抓住班子建设。上梁不正下梁歪，中梁不正倒下来，任职以来，我高度重视班子建设，加强团结，不断强化措施，使班子建设沿着正确的轨道前进。一是充分发挥民主集中制原则，寻求思想上的统一，坚持做到多通气、勤商量，对于信用社的重大决策、各项规章制度的实施都在班子会上进行讨论研究，把工作决策建立在集体智慧的基础上。另一方面在行动上瞄准一致的目标，各司其职，各负其职，不相互推诿责任，这种旺盛的工作热情和精神风貌，直接感染了全体职工，我们一道开创工作的新局面。

五、继续深入推进治理商业贿赂和案件专项治理工作，杜绝各类案件发生。一是抓好学习教育，促进员工整体素质的提高。不仅在会议上学习相关文件精神和有关实例案件，我还要求各员工在会后及空闲时间进行自学，通过学习教育，度我社在全县案件专项治理知识竞赛中获得二等奖，这也是我社领导班子对员工案件专项治理知识学习非常重视的结果，也使职工牢固树立“内控优先、制度至上”的经营管理理念，克服了重业务、轻管理的思想行为；二是组织全体员工对社内各环节进行自查，发现问题及是整改，对联社案件专项治理检查组在我社进行的全面稽查中发现的问题，我讯速组织员工做出整改方案，从社内薄弱环节抓起，全面落实整改，确保改革发展、安全稳健两不误。

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大家好！下面我将我局20*年的发展情况向各位作一个简单的汇报。

20*年，我局在市人行和银监局的监管指导下，不断健全各项规章制度、规范经营行为,全面推进各项经营工作。网络能力、业务领域、服务质量等方面都得到了进一步的发展，成为*金融市场一支重要的力量。

（一）业务发展情况

负债业务规模不断壮大。截止20*年底，我局储蓄存款余额达到*亿元，同比增长*，全年净增*亿元。居民储蓄存款市场占有率达*,比年初提高*个百分点，在全市金融机构中排第三位。全年新增发放邮储绿卡*万张，累计卡户达到*万户。

资产业务规模稳步增长。自20*年10月我局正式开办小额质贷业务，到20*年底，在*个网点相继开办了该项业务，全年共发放贷款382笔，金额*万元。

中间业务范围不断扩大。20*年共办理工资养老金合计*万笔，比去年同期增加*。代收电费*万笔，基金开户200*余户。

自2004年开始财政粮食补贴、良种补贴、退耕还林补贴、生产资料补贴等，至20*年，我局累计共*万余户，年均*余万笔，农粮补贴，既为农民带来了便利，也为政府部门解决了发放涉农资金繁琐的问题，得到了当地政府和老百姓的好评。

（二）网点环境建设情况

通过对业务量较大、业务较繁忙的网点通过装修改造，有效改善了网点的服务环境，进一步加大设备投入力度，加强对城市社区对农村地区的服务能力，今年我局共投入atm机8台，使我局atm机总数达到16台，其中有9台分布在农村地区，大大缓解了繁忙时用户排队等侯的问题，有效改善了农村地区的用卡环境，让农民享受到更加便捷的金融服务。同时，加强了对网点及atm监控设备的投入，为全市*个网点重新购置存单、存折以及身份证的签别仪器。配专人负责储蓄专业屏显实时监控系统，对大额及可疑交易实时预警，并积极参与人行身份联网核查系统的网络建设中，严格落实联网核查的相关要求，提高网点的风险防范能力。

（三）服务能力建设情况

20*年，我局大力实施绿卡村建设工程。根据各地地方农村经济发展特点和需求，积极探索在农村地区建设绿卡村：绿卡村建设不仅在农村普及了银行卡使用知识，为外出打工农民、经商户、学生提供了一条快捷可靠的资金流转渠道，还为农民办理各种代收付类业务搭建了一个功能丰富的平台。大大改善了农村地区的金融服务环境。在满足了农民工的资金安全和资金流转的需要的同时，还使大量资金从发达地区流回地方，*年从异地流回资金达*亿元，促进了我市农村经济的发展。

（四）反洗钱制度落实情况

在市人民银行的指导下，认真落实反洗钱制度。一是进一步提高思想认识，增强合规经营理念，遵守审慎合规原则，其次，进一步加强学习与培训，积极开展多钟形式的反洗钱知识和业务培训，请人行会计科针对反洗钱进行专门培训，并自行组织多次内部培训，培训对象包括市储汇局领导、后台管理人员、网点负责人以及全体网点营业人员。第三，不断加强反洗钱内部控制制度、以客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度建设为重点，认真执行反洗钱政策，严格履行反洗钱义务。积极向客户宣传反洗钱政策，争取客户的理解和支持。

（五）反假币工作开展情况

通过多种形式开展反假币宣传活动。一是在常年在各邮储网点悬挂横幅、张贴海报、摆放宣传单式进行反假币的宣传工作。二是在网点设立咨询服务台，负责真假币的签别以及残损币的兑换工作。三是在农村乡镇设立反假币工作站。20*年7月我局在*镇*村建立了第一个反假币工作站，由市局和*储蓄所以及当地反假积极分子组成宣传组，配备了横幅、电视机，验钞机以及宣传资料，对当地农民进行反假币知识的宣传活动，取得了一定的成果，受到了当地群众的欢迎。

2009年是改革最关键的一年，我局将继续坚持科学的发展观，不断提升服务水平与服务能力，提高经营管理水平，促进各项业务健康稳定发展。

（一）进一步加强网点能力建设。2009年我局将进一步加大资金投入，从软、硬件等方面不断完善网点的基础设施，改善网点的服务环境，提升服务形象。

（二）增强窗口服务意识，提高服务水平。我局加强对网点人员业务技能、职业道德培训，规范业务操作流程，从着装挂牌、服务礼仪、业务处理速度上提高窗口服务水平。

（三）加强内控建设，防范资金风险。

2009年我局将进一步加强内控，防范资金风险。牢固管理决策层、控制岗位监控层和业务操作层三道防线，层层把关，实行资金安全岗位责任制；积极推行关键岗位轮岗制度；认真落实反洗钱的各项制度，强化检查工作，将常规检查与突击检查、综合检查与专项检查、现场检查与调审等活动有机地结合起来，保障资金安全。