保险公司档案管理范文

导语：如何才能写好一篇保险公司档案管理，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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关键词：社会保险；档案管理；创新措施

从当前我国基本政策制度的不断完善，国内社会基本养老制度逐渐成熟起来，尤其表现在社会参保的人员不断增多，保险资料档案管理的数量也处于持续提升的状态，所以社会保险档案管理工作得到了极大重视。正是因为社会保险档案管理的工作量不断增加，相应也就使得社会保险管理工作的难度持续加大，因此要想使得全新形势下的社会保险档案管理工作，提升到更高的层次，那么也就需要展开创新研究。

1当前形势下社会保险档案管理工作存在的主要问题

1.1对社会保险档案管理工作还不够重视

因为社会保险档案数量是较大的，所以需要展开的工作环节会显得相对较为繁琐，再加上国内有关领导不重视，所以在社会保险档案管理工作环节的投入也就会显得相对较少，具体表现为某些社会保险档案部门缺少专门的档案室，各种类型的档案管理分室存放，到现在都没有配备专职档案员，所以应当归档的社会保险资料，没有第一时间得到有效处理，这样也就直接造成了社会保险档案管理的混乱与严重流失。细致分析此类问题发生的原因，我们可以清楚认识到，这主要是因为缺乏有效的档案管理规章制度所造成的，所以有关工作人员应当对此予以重视。

1.2缺乏完善的社会保险管理机制

国内社会保险档案管理工作从整体的角度观察看来，其发展的速度与水平都是较好的，但是也存在不同地区、不同社会保险档案管理工作不一致的情况，久而久之也就形成了一种不平衡的状态。具体来讲，在国内众多社会保险档案类型中，只有养老保险档案管理工作，是真的实行了垂直管理，另外的失业、医疗以及工伤等仍然是一种地化管理。这种管理模式会造成多头管理的问题，使得不同档案分属于不同的部门，不同部门之间的信息沟通过程会显得较为困难，最终直接影响社会保险档案管理的质量水平。

2新形势下科学展开社会保险档案管理工作创新的有效措施

根据本文的第一部分内容，我们可以清楚的认识到，国内社会保险档案管理工作的开展，还存在较多的问题需要处理，也只有处理好这些问题，才能真正提升社会保险档案管理工作的质量水平。具体的创新措施可以从以下角度展开思考：

2.1增强宣传加大投入力度

社会保险档案管理工作的创新，首先需要档案管理部门增强宣传加大投入力度，具体的措施是要从增强档案意识以及档案法治意识的角度入手，力求在全社会中加大社会保险档案管理工作的宣传声势以及力度，激发社会档案管理部门的档案意识与责任意识，这样在制定档案管理措施的时候，才能更加重视起来。从另一个方面来讲，社会保险档案管理工作的创新，还需要将整项工作摆在较为突出的位置上，纳入到重要的议事日程，通过资金以及人力投入的不断加大，切实的解决社会保险档案工作存在的人员匮乏、资金短缺以及库房紧张的问题，最终才能够为社会保险档案管理工作创造更为良好的氛围以及有利条件。

2.2全方面引进先进技术，实现档案信息化管理

在创新社会保险档案管理工作的时候，我们应当全面化展开先进技术的引进工作，其目的是使得档案管理工作更加具有信息化的特点。落实到具体措施上，有关社会保险企业应当要增加先进技术引进的投入力度，进一步强化社会保险管理的基础设施投入，这样能够非常有效的优化社会保险管理制度的水平。从另一方面来讲，因为电子档案管理工作对于档案资料的自动快速编目，能够起到较为良好的推动作用，所以也就可以考虑在社会保险档案管理过程中，运用电子档案管理模式，但是需要确保社会保险纸质材料与电子档案材料是较为协调的，因为这样才能保证电子信息系统更加完整的输入。最后还需要时常检查社会保险档案资料的完整性，如果档案资料出现了缺失，则需要及时的展开补充。

2.3完善现有社会保险档案管理机制

对于全新形势下的社会保险档案管理创新工作来讲，完善档案管理机制本身也是一种创新措施，因为社会保险档案管理工作的机制创新，能够尽可能的将社会保障的职能工作，集中到一个职能单位当中予以完成，并且还能够构建出“五险合一”的档案管理机构，具体来讲也就是养老、失业、医疗、工伤以及生育等社会保障工作。当社会保险档案管理机会得到完善之后，未来社会保险档案管理工作将会更好避免各职能部门存在的重复交叉问题，全方位的实现社会保险档案集中管理，最终实现社会保险档案管理工作水平的提升。由此可见，做好社会保险档案管理机制的完善工作，对于整项工作的开展来讲，所具有的意义是非常突出的，有关工作人员在创新过程中，需要展开这方面的考虑。

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一、保监会两则处罚引发的思考

2013年7月某保险公司因“财务数据不真实”受到保监会的处罚，理由是保监会对该保险公司检查发现，2011年1月至2012年6月，该保险公司高管人员福利津贴及员工补贴未通过“应付职工薪酬”科目核算，涉及金额2 430 525.42元。同样，2013年12月另外一家保险公司因“违规冲减手续费”被保监会处罚。起因是该公司分别在2011年和2012年直接在财务系统中手工冲减或调整手续费支出，导致财务业务数据不一致。两家公司受到处罚都是因为公司会计信息质量出现了问题，这也让人们对保险公司的会计信息质量产生了质疑。

会计信息是政府、投资者及企业管理层对企业经营活动进行分析、控制、决策的基础，社会经济的健康发展和企业的可持续经营与企业会计信息质量息息相关。与传统行业不同，保险公司这样的金融企业因关系到国家的金融稳定而受到政府机构的特别关注。保监会作为保险公司的监管单位，对保险公司的监督检查已成为常态。例如，偿付能力的监管就有赖于保险公司提供的会计信息，如果保险公司提供的会计信息不真实，极易使监管部门做出误判而形成金融隐患。保证会计信息质量对于像保险公司这样的金融机构至关重要。

二、影响保险公司会计信息质量的因素分析

（一）会计制度缺陷对会计信息质量的影响

保险公司业务具有特殊性，其保险产品的销售一般采用制，保险公司与业务人员签订合同而非劳动合同。因此，保险公司给业务人员的奖励该如何入账，一直存在争议。各保险公司甚至同一保险公司的各分支机构之间存在不同的处理方式，有的根据发票性质计入“公杂费”或“差旅费”中，有的根据业务性质计入“佣金支出”，也有的计入了“营业费用――其他”。这正是没有明确的会计制度规范造成的结果。

再者，保险公司在新会计准则推出前一直采用行业会计制度即《金融企业会计制度》进行会计处理，行业会计制度往往对行业内的公司有着根深蒂固的影响。第一则案例中，对于职工薪酬的错误处理就是该保险公司沿用旧的会计制度造成的。该保险公司也终因“财务数据不真实”受到保监会的处罚。

（二）系统缺陷对会计信息质量的影响

保险公司系统庞杂，可能存在的系统缺陷给会计信息的真实可靠带来了挑战。保险公司业务收支类的会计信息均来自“核心业务系统”，“核心业务系统”是集业务、运营、财务等为一体的一个综合性业务操作平台。“核心业务系统”自身的复杂性以及操作人员的多样性往往使得系统问题层出不穷，特别是保险公司各种复杂的保全业务很容易引起会计信息的错误。

另外，在ERP系统环境下，财务数据大部分由相应的业务系统传入，如果系统管控不严或存在人为干涉的情况，在财务系统中处理本应由业务系统传入的数据将产生财务系统数据与业务系统数据不一致的情况。在第二则案例中，该保险公司两次“放开财务系统手工记账权限”对手续费进行人为操作，“导致财务业务数据不一致”而受到保监会的处罚。对于保险公司财务系统数据与业务系统数据不一致的情况保监会特别关注，在对保险公司的开业验收过程中将财务系统和业务系统的对接作为验收的一项主要内容。同时，近年来保监会也将财务业务数据的一致性作为保监会检查的重点内容。

（三）基层会计人员素质对会计信息质量的影响

保险公司一般采用总分支机构形式的组织结构，且分支机构遍布各市县。由于地区性教育资源的差异往往造成其分支机构会计人员素质千差万别。现如今各保险公司纷纷建立自己的“后援中心”对会计账务集中处理，即便如此，基层会计人员对会计信息质量的提高仍起着关键性的作用，因为账务处理虽然集中了，但账务处理的发起、检查、核对以及账务的清理都要依赖基层财务人员。另外，面对大量“系统自动生成”的数据（包括业务系统传入的财务数据、保险公司总部统一计提的保险准备金、统一计提的营业税金等），分支机构的会计人员往往有些“懵”。因此，提高基层会计人员的素质对保险公司会计信息质量有着重要影响。

三、保险公司保证会计信息质量的途径

（一）完善会计制度，为会计信息质量提供制度保证

1.建立公司会计制度体系

国家虽然制定了《准则》及指南等相关制度，但不同的行业、不同的企业毕竟有不同的特点，业务也千差万别。因此，企业需根据自身的特点制定符合企业自身的会计制度。对于保险公司而言，建立完善的会计制度可以从以下三个层次考虑。一是根据《准则》制定适合本企业的《企业会计制度》，二是根据《准则》指南及附录制定本企业的《会计核算规则》，三是根据《会计基础工作规范》制定本企业的《会计基础工作规范》以及《会计档案管理规定》等。《企业会计制度》用于明确会计六要素的定义及核算范围；《会计核算规则》应明确保险公司涉及会计科目的具体账务处理要求；《会计基础工作规范》则对会计账、证、表提出具体的管理要求，而《会计档案管理规定》则为确保会计档案的安全、完整提供了制度上的依据。通过以上层次分明的会计制度体系的建立，各项制度的完善及制度间的协调补充，为实际会计业务的操作提供了标准。

2.及时修订公司相关会计制度

制度、规定并不是一成不变的，企业需要定期检视其会计制度，在国家出台新的规定或出现新的经济业务时要及时对相关的制度进行调整或补充。要做到这一点保险公司需要建立相应的应急处理机制，由会计管理部门专门负责会计制度的建设并实行问责制。同时，为增强制度的可操作性，各保险公司总部可授权其分支机构根据制度执行过程中遇到的实际情况制定相应的实施细则。相信完善的会计制度必然能大大提高会计信息质量。

（二）加强会计系统监控，为会计信息质量提供技术保证

强大的会计系统对财务管理的变革和会计信息质量的提高起着重要作用。与此同时，由于系统操作上的不可逆性，系统缺陷往往给公司带来不可估量的损失。保险公司可以从以下几个方面加强会计系统监控。

1.系统上线前应进行全面的测试

保险公司系统开发如涉及到财务部分的，应有有经验的财务人员参与，系统上线前的测试应有基层财务人员参与，同时，在系统测试过程中应考虑到实际可能发生的所有经济业务并一一加以测试，防止系统设计缺陷的产生。系统应在充分测试通过后再正式上线，避免项目盲目上马造成难以挽回的结果。

2.系统上线后应保持时时监控

为保证业务系统传入财务系统数据的准确性应定期做好两个系统间数据的核对。如案例中所涉及到的“手续费支出”科目，财务人员可按月提取业务系统和总账系统“手续费支出”的发生额，核对两个系统此科目的一致性。同时，应维护系统操作的严肃性，防止人为对数据进行调整。如果发现系统间数据的差异，应避免直接在财务系统中调整数据。正确的做法是，查明产生差异的原因后，在业务系统中对相关数据进行修改，从而保证业务系统与财务系统相关数据的一致性。

3.利用内部审计加强会计系统的审查与评价

人们往往有一种错误的观念认为系统产生的数据都是真实可靠的。其实不然，抛去人为因素对系统的影响，如今的系统越来越强大、越来越复杂，系统本身可能存在的缺陷往往不为人们所知。令人欣喜的是国家已开始重视信息系统的内部审计工作，2013年颁发了《内部审计具体准则第2203号――信息系统审计》并于2014年1月1日起实施。公司可根据信息系统的特性进行穿行测试，追踪交易在信息系统中的处理过程。相信通过内部审计监督一定能及时修正系统缺陷，保证会计信息质量。

（三）加强基层会计人员的培养，为会计信息质量提供人才保证

完善的会计制度、先进的系统为保证会计信息质量奠定了基础，要真正保证会计信息质量还需要使各项会计制度得到真正的落实。对于保险公司而言，会计制度的落实需要基层会计人员的广泛参与，加强基层会计人员的培养，将为会计信息质量提供人才保证。对基层会计人员的培养，可以从对其的指导、监督和考核着手。

1.会计人员的指导

指导就是要把公司的各项会计制度给机构财务人员讲清楚并明确制度操作标准及相关流程。有了明确的标准和流程，一方面机构有了日常财务操作的工作指引，另一方面也便于上级机构进行监督考核。指导的方式是多种多样的，可以是手把手的“传帮带”、可以是现场培训或网络视频培训、亦可以是机构财务人员之间的相互交流等。同时，指导要及时，对于发现的问题、新出台的规定等都应在第一时间向下属机构和人员传达。

2.会计人员的监督

监督是指对会计人员所做工作的复核和检查。“复核”是一种很好的监督方式，可以是上级对下级复核也可以是后手岗位对前手岗位的复核等。通过复核可降低会计处理的差错率，提高会计信息质量。“检查”可采用现场和非现场检查两种方式。现场检查除可以检查下属机构账务处理情况外还可以检查实物档案等会计基础工作情况。现场检查前需制定检查要点并明确检查的项目及其衡量标准，检查过程中发现问题的可现场给予机构指导，检查后还要形成检查报告并要求机构限期整改。保险公司分支机构众多，所有机构都采用现场检查往往很难实现，但保险公司的会计系统一般比较发达。这时，保险公司可采用非现场检查的方式，通过调取下属机构账套的形式对其进行检查。这种方式与现场检查相比更快捷，还能第一时间掌握机构的账务处理情况并给予考核和指导。非现场检查可设置“重点科目检查项目表”，对会计重点科目进行监控。比如现金、银行存款等资产类科目不能存在借方余额，预收保费、应付佣金、其他应付款等科目不能有贷方余额等，还可以对重点科目间的勾稽关系进行检查，如“营业费用――职工工资”的借方发生金额应等于“应付职工薪酬――职工工资”的贷方发生额、“营业费用――待摊费用摊销”的借方发生金额应等于“待摊费用”的贷方发生额等。对于检查中发现的共性问题可以通过视频培训等方式对下属机构进行指导。

3.会计人员的考核

考核就是要建立会计人员的评价和奖惩机制。保险公司可制定《机构财务工作考核管理办法》等制度从会计核算、基础管理、档案管理等多方面对会计人员加以考核评价。考核可按月度、季度或年度进行，考核对象应具体到基层岗位。考核结果应和年终奖等挂钩，并对表现优秀的机构和个人进行表彰以便调动会计人员的积极性。

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关键词 病历档案 重要性 科学规范化管理

中图分类号：R197.3 文献标识码：A

病历档案是患者入院到出院时病情诊断、治疗、护理和愈后过程中的全部记录，是患者在医院就诊期间形成的全部医疗档案。病历档案在疾病诊断和治疗中具有重要作用，既是临床进行科学诊断治疗的基础资料，也是维护医患权益的法律依据。因此，要加强病历档案管理，强化病历档案的收集、整理、监督和利用，提高病历档案整理的质量。

1 医院病历档案规范化管理的重要意义

（1）病历档案是正确诊断疾病和治疗的重要依据。一份完整的病历可以记载一个病人病情发生、发展、转归和治疗的全过程。完整的病历档案对病人的病情观察和治疗具有正确的指导性，是医务人员诊治疾病水平评估的依据。病历书写是锻炼和培养医生思维能力和诊治能力最好的方法，写好病历是做好一名医生的必由之路。病历中还记录着各种疑难病症，使资料中蕴藏着丰富的知识与信息。①通过对临床病历回顾，对病历进行分析，借鉴正确治疗方法，挑选有价值的资料进行来总结，提高业务水平。

（2）病历档案是教学和科研最宝贵的资料。病历是一份很好的临床教学和科研素材。通过病例分析、病案讨论可以强化学生对临床理论知识的理解，培养学生理论联系实际的能力，提高学生的临床思维能力，这种能力是培养合格的医学毕业生的重要内容之一。在科研中，通过对临床病历分析，寻求疾病发生、发展、治疗转归的规律。研究临床治疗、预防措施与疾病、康复的关系，开发新的医疗技术和药物，推动医学不断发展。医师可根据既往某类疾病的病历档案回顾性总结，得出某些规律性的结论来提高临床工作，更可有计划地进行一些前瞻性研究，从而提供宝贵的研究资料。②

（3）病历档案是提高医院管理水平的信息库：在医院管理工作中，病历档案是医院最珍贵、最有收藏价值的档案财富。大量的病历资料是医疗业务信息的载体，可以反映出整个医院工作状况、医务人员的业务水平、技术质量和医德医风等方面的管理水平。医院管理者通过病历档案信息资源，扩大服务范围，完善不足之处，监督全院工作，指导医院经营管理，提高医院工作效率与质量管理的科学性。因此，切实管好、用好医院病历档案，努力适应医院现代化建设的新形势，对改善医疗服务提高医院管理水平，具有十分重要的作用。

（4）病历档案是处理医疗事故和医疗纠纷的重要法律依据。病历档案的形成以及记录内容，是医疗事故纠纷、法律诉讼中的法定证据，也是沟通协调医患关系、体现患者的知情权和医疗权的重要手段。依据病历档案，医师可迅速正确诊断与治疗患者，医院亦可据之申请医保给付、理清法律责任等。病历档案可以为保险公司提供所有需要的真实信息，使保险公司及被保险人双方利益均得到保证。在某（下转第238页）（上接第236页）些涉及人身伤害、健康保险的刑事、民事案件审理及发生医疗纠纷时，病案还是一份具有法律效用的原始材料或作为证明案件真实情况的证据，病历更是医院或医务人员证明自己无过错的主要和重要的证据材料。

2 如何对医院病历档案进行科学规范化管理

2.1 完善病历档案管理制度，确定专业的档案管理人员

根据档案工作的基本原则和档案法规，应该把病历档案纳入医院档案的管理体系， 成立专门档案室，档案必须由专业的档案管理人员保管，真正做到统一管理、统一保存、统一利用。管理员应该熟炼掌握病案专业知识和计算机的操作技术等，做好监督和检查档案工作，把好病历档案的形成和归档关，要加强对病历档案书写质量的管理，做到病历书写要求真实完整、重点突出，条理清晰、书写整洁，确保病历档案的完整性、准确性和系统性。③

2.2 规范病历档案的整理要求，及时进行归档

整理档案时，应检查病历填写是否符合要求。病历首页的病人姓名、年龄、籍贯、婚姻状况、职业、住址等是否信息完整；住院天数、诊断、转归及手术愈合等项是否依次填写。要求用蓝黑色墨水书写，如血型、过敏药物，化验异常者用红墨水笔或红园珠笔标记；书写文字要求通顺简练、字迹清晰、无错别字、自造字及非国际通用的中、英文缩写。病历中任何内容不允许有涂改。凡是要归档的病历，经专业人员经过认真审核，符合要求后，按顺序排列好，装订成册，放置在各科病历架上，待上级医师审核签字后，根据病历编号顺序统一编制档案登记号，依次排放。

2.3 加强对病历档案的现代技术管理

随着电子计算机和数字化技术的飞速发展，利用计算机技术管理档案已逐渐被各大医院所接受。保管病历档案的最终目的就是为了提供利用。现代信息技术为档案管理工作开辟方便快捷的途径，利用计算机的存储功能可以将各种病案以光盘的形式存储起来，减少库存。建立档案信息网络系统实行网络化管理，对各种病案信息进行加工和整合，从而规范医院电子病案档案。作为病案管理人员要提高自我管理水平，对信息的收集、电子建档、日常维护和数据库管理等具有较强的管理能力，真正实现电子病案信息共享和网络化服务。

只有做到资料收集齐全、分类准确、整理科学、归档完整，才能更好的对病历档案进行科学规范化管理，才能把病历档案管理工作提升到一个新的水平，才能适应现代医疗卫生事业的不断发展。

注释

① 李启旭.浅析病历档案的管理及开发利用[J].管理观察，2011（22）.

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关键词:车辆管理;B/S;

中图分类号:TP315文献标识码:A文章编号:1009-3044(2010)10-2413-03

The Face Object Design and Realization of the Car Management System

TONG Jian-fei, TAO Jun-cai

(College of Information Engineering, Nanchang University, Nanchang 330031, China)

Abstract: The paper designs and realizes a system of car management based on B/S model including scheduling management ,record management ,insurance management and so on in order to achieve the standardization of car management in the enterprise, improve the manage efficiency and analyze the detail that they really need.The paper describes the composition and function of system .the user can check,add,delete,or export information in system.

Key words: car manage; B/S; ASP.NE

随着电信企业的发展,所管理的车辆类型和数量迅速增长,其类型包括通信维修车、工程车、应急通信车、轿车、商务车等。其中,车辆的使用必须由用车人提出申请,经部门主管批准,车队再根据车辆及司机情况调度车辆。如遇出车在外需要维护,则维护后的费用及记录在车辆返回后应即时入账。以往的车辆管理大部分由人工进行,整个车队的运作需要涉多个部门,而部门之间对车辆及相关信息的了解却不够及时,经常造成用车的延误。为此,需要研究开发一套车辆管理信息系统,实现用车管理、车辆调度和车辆维护管理的自动化。

1 系统分析

电信企业车辆管理的主要功能包括:档案管理、 调度管理、维修管理、用油管理、保险管理、驾驶员管理等。

1)档案管理:记录车辆的各种详细信息,如车牌号码、车辆类型、发动机编号、品牌型号、注册时间、年检时间、载客数、所属部门等信息。

2)调度管理:涉及车辆的车牌号码、驾驶员、目的地、派车人、批准用车人、出发时间、实际返回时间等。

3)维修管理:主要记录维修的车辆及其车牌号,维修厂商,所花费用等。

4)用油管理:涉及车辆的加油日期,数量,以及费用燃油的单价,实际行程等信息。

5)保险管理:车辆的保险公司,起保时间,终止时间,保险金额等。

6)驾驶员管理:涉及驾驶员姓名,性别,驾驶证号,准驾证号,所属部门等信息。

2 系统设计

2.1 系统架构

本系统按照层次设计理念,采用面向对象方法,利用组件技术开发。系统采用B/S模式, 基于三层架构实现,分别是BLL(业务逻辑)层、DAL(数据访问)层、 USL(用户界面表示)层。后台数据库为SQL Server 2005,开发平台为Microsoft .NET,开发工具为+C#。

2.2 系统模块

系统主要包括用户功能区、车辆管理、系统管理等3个一级模块和十多个二级模块。

1)用户功能区模块:提供用户登录、退出、修改密码等功能。

2)车辆管理模块:本系统的核心模块,又分为以下10个二级模块――档案管理、调度管理、维修管理、用油管理、保险管理、事故管理、路桥费管理、驾驶员管理、预警信息、统计信息,通过这些模块实现本系统对所有车辆各类信息的管理功能。不同的用户对这些功能模块拥有不同的权限,能够查询车辆基本信息,对其内容进行修改、添加、删除、导出等操作,对需年检的车辆可以提前弹出预警信息,并对所有车辆信息提供组合查询、统计、导出、打印等功能。

3)系统管理模块:本模块主要对本系统的用户和部门进行管理,通过用户管理,管理员明确系统的用户拥有的权限,所在部门等。并且同样有修改,添加,删去等功能。

2.3 数据库设计

本系统的数据库表主要通过车牌号码、驾驶证号进行关联, 由管理员、维护人员、普通用户等对数据库进行操作;数据表共由21个表组成,包括:用户信息表、部门信息表、保险公司表,车辆的保险表、档案表、调度表、加油表、类型表、路桥费表、事故表、维修表、加油卡信息表,驾驶员档案表、角色权限单表、角色信息表、权限菜单表、燃油类型表、事故类型表,维修厂信息表、维修项目表、责任类型表等。由于涉及的数据表比较多,故只给出如下两个数据进行说明。

3 主要模块的实现

3.1 用户权限判断

通过数据库中的角色定义关联,在数据库中事先把每一个角色的权限定义好,当用户登录时,判断用户的角色,并把用户信息写入cookie中,其实现代码如下:

protected void LoginButton_Click1(object sender, EventArgs e)

{ string id = UserName.Text.ToString().Trim();

string password = Password.Text.ToString().Trim();

CarManage.BLL.用户信息 BLLUser = new CarManage.BLL.用户信息();

CarManage.Model.用户全面信息 UserInfor = BLLUser.GetModelComplete(id, password);

if (UserInfor != null )

{ Session["user"] = UserInfor;

Session["user_right"] = UserInfor.角色编号.ToString();

//将令牌存入客户端的COOKIE中

HttpCookie cookie = new HttpCookie("AccessToken");

DateTime dt = DateTime.Now;//定义时间对象

int idle_time = 30;

TimeSpan ts = new TimeSpan(0, idle_time, 0);//cookie有效作用时间

cookie.Expires = dt.Add(ts);//添加作用时间

//cookie.Domain = "";

cookie.Path = "/";

//cookie.Value = token.getToken();

Response.AppendCookie(cookie);//确定写入cookie中

if (this.CheckBox1.Checked)

{WriteCookie(); }

else

{this.ClearCookie();}

3.2 年检和保险预警

本系统在档案管理中记录着每辆车需要年检或保险的时间,在年检日期的前一个月,系统弹出对话框,提醒用户需要年检的车辆,下面给出年检预警的实现代码:

protected void Button1_Click(object sender, EventArgs e)

{ this.Panel1.Visible = true;

this.Label1.Text = "车辆年检预警信息";

sql = "select t.车牌号码,g.车辆类型名称,t.品牌型号,convert(varchar(100),t.购买日期,23) 购买日期,convert(varchar(100),t.年检日期,23) 年检日期," + "convert(varchar(100),t.注册日期,23) 注册日期,t.发动机编号,t.车辆识别代码," +"k.部门名称 使用部门,t. 备注 from 车辆档案 t,部门信息 k ,车辆类型 g where t.部门编号 = k.部门编号 and t.车辆类型编码=g.车辆类型编码 " +" and t.年检日期 >='" + startDate + "' and 年检日期

this.Record_Bind(sql); }

3.3 权限管理

系统管理员拥有角色定义和进行权限分配,或者是修改权限,其修改权限实现代码如下:

private void Save()

{ string strRole = Request.Form["sltRoles"];

CarManage.BLL.角色权限菜单 BLLRoleMenu = new CarManage.BLL.角色权限菜单();

BLLRoleMenu.Delete(strRole);

CarManage.Model.角色权限菜单 model = new CarManage.Model.角色权限菜单();

ArrayList aryValue = new ArrayList();

aryValue = this.MTreeViewCheck1.aryValues;

for (int i = 0; i < aryValue.Count; i++)

{ model.角色编号 = Convert.ToInt32(strRole);

model.权限菜单编号 = aryValue[i].ToString().Trim();

BLLRoleMenu.Add(model);}

Response.Write("alert('授权完毕!');");}}

4 结束语

该文设计和实现了一个基于B/S结构的电信企业车辆管理系统,已在某电信运营企业投入使用,其运行情况和使用效果良好,达到了设计要求。

参考文献:

[1] 王涛.你必须知道的.NET[M].北京:电子工业出版社,2008.

[2] 微软公司数据库访问技术[M].北京:高等教育出版社,2007.

[3] 微软公司.C#程序设计语言[M].北京:高等教育出版社,2007.

[4] 奚江华.圣殿祭司的2.0开发详解――使用C#[M].北京:电子工业出版社,2007.

[5] 郑耀东网络数据库开发实例精解[M].北京:人民邮电出版社,2006.

[6] 刘国庆,聂元铭企业级开发案例精选[M].北京:人民邮电出版社,2006.

[7] 冠军.ASP. NET2. 0企业级项目开发[M].北京:人民邮电出版社,2004.

[8] Watson K.Christian Beginning visual C#2005[M].John Wiley & Sons,2006.

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【关键词】社会保险；档案；创新

随着国民经济的逐步发展，我国社会保险的参保数迅速增加，社会保险档案管理也将面临着严峻的挑战，因此做好社会保险档案管理的根本点是加强创新。只有通过对新时期社会保险档案管理创新的必要性以及现存的问题分析，将纸介档案与数字档案的转换，才是需要对新时期提出社会保险档案管理创新的途径策略。

一、社会保险档案管理现状分析

（一）社会保险的参保人数增长迅速

我国社会保险的参保数，增长迅速。2009年底，全国参加城镇基本养老保险人数为23550万人，比2008年末增加了1659万人。参加基本养老保险的农民工人数为2647万人，比2008年末增加231万人。根据《国家人权行动计划（2011－2012年）》指出，到2012年，中国城镇基本养老保险参保人数超过2．23亿，基本医疗保险参保人数超过4亿，失业保险参保人数超过1．2亿，工伤保险参保人数超过1．4亿，生育保险参保人数超过1亿。参加农村社会养老保险和企业年金的人数逐年增长。可见，我国社会保险档案与日俱增，当今社会的发展对社会保险档案的要求也在提高，需要对社会保险档案进一步创新。

（二）社会保险经办机构实施改革计划

近几年来，国内社会保险经办机构全面实施了各种改革计划，早在2009年最后一次国务院常务会议决定将在2010年内开展全国范围的城镇企业职工基本养老保险关系“跨省转移接续制度”。从2010年7月1日起，流动就业人员基本医疗保险可跨省转移接续。2011年11月15日，人保部就《社会保险费申报缴纳管理规定(草案)》征求意见。根据草案，企业缴纳险种从养老、医疗、失业险三项扩至五项，新增工伤和生育险。这些政策改革都为新时期的社会保险事业的进一步发展营造了很大的发展空间以及机遇。

（三）负责社会保险档案管理的部门分散

我国公民个人社保档案分散在不同的管理部门中管理。现行社会保障管理体制是分散型的。具体情况是：社保中心管理着养老、医疗、工伤等法定的基本保障档案；民政局管理着社会救助、社会福利、社会优抚、城市最低生活保障金；商业保险公司管理着公民个人补充保障的一系列保险金。这种现状造成多头经办，政出多门，业务交叉，资源浪费，政令难以统一的局面。由于管理机构分散、不集中，使人们在利用公民个人社保档案时，存在着许多不便。例如，我们如果需要了解公民个人就业及保险金交纳情况，需要到几个不同的管理机构去了解，这样就给公民个人和组织在查询工作中带来了很大的不便；而且这种分散的管理，使整个社会保障体系出现了许多漏洞，于是就出现了一些奇怪的现象：如“涉保”人死亡以后，其所涉及的个人保险账户并未随之终结，仍有人代领保险金。

（四）社会保险档案工作缺乏硬指标考核

社保档案数量巨大，工作环节繁琐，相对于社会保障工作，社保档案工作没有硬指标来考核，也没有统一的管理办法和标准，因此让部分档案工作者放松了对工作的要求。社会保险的五个险种档案并非一个部门管理，进而导致不同的开发商参与系统建设，相互之间的互不信任以及人为设置壁垒，或者同一家系统开发商采用了不同的标准和技术架构，导致系统割裂。数据只能采用共享或交换的形式，只有极少数地区实现基本信息的共用。比如2008年1月央视报道深圳农民工的“退保潮”现象，就是因为不同的省市之间不能共享社保缴费信息，从而导致社保对于“候鸟型”的打工者来说只是带不走、挪不动的“地方粮票”。

（五）社会保险的经办效率和范围需要扩大

社会保险覆盖范围不断扩大，经办管理效率也越来越引起人们的关注。近年来伴随着生活中网络的普及和对税务、银行等网上业务的接受，热切期待社会保险经办业务网际申报模式的实现，而传统性纸质档案管理约束将无法从根本上解决参保者要求简化手续、便捷服务的利益诉求，因而我们应从社会保险事业发展的战略高度认知社会保险档案管理问题，再继续讨论介质原始性问题显然已是过去时了。现今解决档案数字化的关键是讨论如何确保数据归档前后原始性认证和原始性保证问题。

二、我国社会保险档案管理系统存在的问题

（一）对社会保险档案管理工作不够重视

由于社会保险档案管理工作是比较新的工作，人们还不是很重视。社会保险工作的重点都集中在扩大基本社会保险的覆盖面，强化社会保险基金的征缴和确保企业离退休人员基本养老金按时足额发放等方面，忽视了社会保险档案管理，使社会保险档案管理工作处于无序状态，其作用无法得到充分发挥。

（二）社会保险档案管理体制不规范

由于我国目前的社会保险档案管理制度缺乏统一的规范和标准，造成归档范围不明确，社会保险文件材料收集不齐全，档案管理方法不健全等现象时有发生，严重影响社会保险档案管理的规范化、标准化。社会保险档案专职人员难落实。有些社会保险部门档案机构不健全，没有专职或兼职人员管理档案，即使有，也是临时抽调，没有经过专职培训，严重影响社会保险档案的质量。

（三）社会保险档案存档的条件差

由于场地限制和经费不足等问题无法解决，社会保险档案管理始终未能列入社保经办机构的议事日程，大多数社保经办机构至今未设立固定的场所存放档案，历年累积的社会保险档案只能由经办人员分别保管。由于没有专有的库房，只能存放在潮湿的房间里，致使社会保险档案存在诸多安全因素。这种不规范的档案管理方式不仅查阅起来非常困难，也给日常经办工作带来许多不便。

（四）缺乏专业社保档案的管理标准和规范

社保档案管理缺乏国家标准，职工档案管理仍在执行1992年劳动部与国家档案局共同制定的《企业职工档案管理规定》，而该项制度中的部分条款如适用范围、归档范围、管理形式、交接流转等规定已经不适应现实工作的需要，亟须修改。在没有统一标准的情况下，有的制订了一些社保档案的地方标准，有的地市制定和公布了医疗保险档案管理办法、低保档案管理办法，而全国许多地市则没有建立相关管理标准和规范，造成社保档案的各地管理方法不统一。在不同专业类别中，管理的规范和水平也不一致。

三、社会保险档案管理的解决办法

（一）将纸质档案转换成数字档案存档

社会保险经办机构出于业务办理需要，会在办理过程中出现大量的纸质材料或证明，各类保单合同、证件扫描件以及各种需要存档备查的档案资料，是非常庞大的一个数字。纸质材料保存起来不方便，但是将这些材料进行电脑扫描储存，就可以将纸质档案转变成数字档案。根据档案工作的实际需要，可灵活运用，如目录数据适宜采用文本录人；全文数据则可以采用图像扫描录入；而一些当前常用的数据可制作成光盘。

（二）根据社保档案类别进行分类管理

根据不同档案的类型进行分类管理，方便查找、储存，可以防止档案的丢失与缺漏。应针对不同门类的档案，确定不同的归档整理方法。首先，确定立卷原则。遵循文件材料的形成规律，保持文件之间的有机联系，按社保档案不同价值性质分类，以便于保管和利用。其次，确定归档形式。根据各社保经办单位文件材料形成的类型，确定以“件”或“卷”进行整理、归档的文件材料范围。最后，根据社会保险档案的保存价值确定“永久”、“长期”和“短期”三种保管期限。

（三）建立全国统筹的社保管理系统，规范标准

建立全国统筹的社保档案管理体系可以为社会保障事业的进一步发展和不断完善奠定重要的基础。以电子政务标准体系和劳动及社会保障标准体系为指导，以投融资与运营模式和项目实施监理模式为依托，按照多层架构的模式将系统自上而下构架成为组件与业务组件、业务运作支撑平台、IT基础设施三个层次，树立以监控及管理、信息安全为主的贯穿三大层次的两大体系模式。为适应劳动者的流动和工资收入的变动，对每个劳动者按号码设立档案卡，并用计算机储存，记录公民个人历年的工资收入情况。在全国设立计算机网络，对每个劳动者的情况进行追踪记录；并建立全国范围内统一的网络查询接口，允许公民定期查询，同时也可替他们预测，比如退休时可拿到多少养老金，以提高工作的透明度。

（四）在全国统一管理下设分支机构

在国家劳动和社会保障部的领导下成立一个全国统筹的社保档案管理中心，结束社保档案管理分散问题，实行高度统一的管理，改变目前政出多门、决策分散、管理混乱的局面，使其成为统一管理全国社保档案的领导和决策机构，负责拟订社保档案的发展规划、改革计划、重大决策和有关法规、规章制度，参与制定社保档案的管理标准和规范。其次，全国统筹的社保档案管理中心还可以在全国各地设置分支机构，包括地区局、地方办事处、数据处理中心和项目服务中心。负责公民社保档案内容的定期增加和更新，并送交国家劳动和社会保障部统一保管。

（五）统一公民社保档案管理号码，可供查询

实行对每个公民发放社会保障号码的制度，让公民个人档案号码与本人身份证号码、劳动保险号码统一起来，由国家劳动和社会保障部的分支机构负责公民个人社保档案内容的定期增加和更新，送交国家劳动和社会保障部统一保管。从发放的号码上就可以反映出从什么时候起、在什么地方发的，便于记录公民的工资收入和保障费的缴纳情况，同时便于投保者本人的查询。

参考文献：

[1]刘秀红.做好社会保险档案管理工作之我见[J].劳动保障世界(理论版),2010(04).

[2]张静.农村社会养老保险档案管理的困境及对策分析[J].兰台世界,2010(08).

[3]锅彩虹.浅议社会保险业务档案管理[J].中小企业管理与科技(下旬刊),2010(04).

[4]张予军.对档案工作创新的思考[J].决策探索,2005(06).

本课题为浙江经贸职业技术学院大学生创新一般扶持项目。

作者简介：

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财政部在2013 年的《企业会计信息化工作规范》（以下简称《规范》），首次提出了“会计资料无纸化”，对企业内外部取得的电子会计资料在符合一定条件的情况下免于生成书面资料，实现了对传统会计理念的重大突破。本文对保险公司实施会计资料无纸化进行探讨。

一、会计资料无纸化背景

（一）保险电子商务迅速发展

电子商务的快速发展改变了传统交易方式，催生了大量电子原始凭证，保险行业也不例外。2014年太平洋寿险联合江苏省地税局设计、研发出“国内首张税务验证电子发票”，标志着保险业首次实现保险投保流程的电子化、数字化和无纸化，具有里程碑式的意义。对于电子保单、电子发票如何进行核算、如何存储保管，是会计人员面临的新课题。

（二）保险公司业务财务一体化

近几年保险公司在信息系统建设上投入较多人力物力，切实提高了营运效率，有效支撑了业务发展。

保险公司大力推行业务财务一体化，将承保、理赔、再保、投资和行政等各个业务管理系统与财务核算系统紧密对接，逐步实现从业务发生伊始到会计核算完成的系统化操作。会计核算所需要的原始凭证通过系统直接从企业内部或外部获取，然后自动生成记账凭证、自动登记账簿、自动生成报表。大量业务从发生开始已没有书面单据，这是会计资料无纸化的现实要求。

（三）存储技术不断发展与应用

随着存储技术的日趋成熟，档案电子化成本已大幅降低。目前主要有缩微技术和光盘技术。缩微技术是一种涉及多学科、多部门、综合性强且技术成熟的现代化信息处理技术。光盘技术是通过扫描仪将纸质档案扫描成计算机可识别的数字影像。经过专业的影像处理软件，实现影像的清晰化和最佳可视化，通过档案管理软件建立好索引后，将处理后的数据通过光盘、硬盘或磁盘等介质进行保存。光盘技术相比缩微技术成本更加低廉、操作相对简单，可以实现档案信息的海量存储、随机快速检索、网际交流以及远距离传输等，已成为档案电子化的主流技术。

（四）相关法律法规日臻完善

会计资料无纸化的难点之一是会计资料的真实性。电子签名认证的应用推广打破了这一瓶颈。每项电子数据附带电子签名，然后由独立于签名人和依赖方的第三方认证机构审核交易双方身份，核发数字证书，保证交易双方身份的确认、交易数据的保密和完整，从而解决电子数据真实性的问题。我国已《电子签名法》，规定“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”，这为电子签名的有效性提供了法律保障，也促进了电子金融、电子政务和电子商务的发展。从而支持会计资料无纸化的法律环境也日臻完善。

（五）绿色环保、资源节约的趋势

保险公司每日产生大量的电子会计资料，若将其书面打印、保管、装订，将耗用巨量纸张、油墨、设备、能源、场地和人员等成本，并且纸质会计资料不便于查询调阅，对于交易量大、分支机构多、会计资料多的保险公司来说运营成本高、管理效率低，不符合全社会节能环保、绿色发展的主流。

二、会计资料无纸化探讨

（一）流程设计

会计资料无纸化并不是简单地取消打印纸质凭证，而是一项整体考虑、统筹改造的系统工程。内部会计资料无纸化需要满足日常性、原生性、可查询、防篡改、可备份、可索引等要求。外部会计资料无纸化还需要可靠的电子签名以及经过第三方认证等要求。保险公司的会计信息来自保险、投资、行政等各大业务板块，要实施会计资料无纸化，必然涉及前端业务流程设计、业务系统改造以及后端财务、档案系统的改造与创建等。如果未进行系统考虑，容易带来流程、系统的设计缺陷，埋下潜在风险。

( 二) 数据安全性

首先是数据失真风险。由于Internet 本身的开性以及网络黑客、竞争对手的非法截取或恶意修改，使会计信息在传递过程中失真。其次是数据泄露风险。保险公司会计信息涉及大量客户信息、商业机密，在电子会计资料的流转过程中，任何环节的内控失效或技术失灵都可能造成泄密，给保险公司声誉带来严重影响。再次是数据损坏风险。电子会计资料以磁介质、光电介质存储，一旦存储设备出现问题，如火灾、水灾、灰尘甚至病毒等，会造成数据丢失或损坏。四是数据失效风险。企业信息化管理系统不断升级，从单机版、局域网版财务软件升级到网络版的高度集成管理信息系统，数据格式、数据接口会发生变化，数据库加密方式也会不同。现行管理信息系统不一定兼容以前版本或其他开发商管理软件，导致以前的会计信息无法及时录入现行的信息系统，而隔代保存的会计档案更无法兼容。因此，以前的会计凭证在现行系统中可能无法查询，即会计档案面临不完整和失效的风险。

（三）会计监督变化

保险公司是受严格监管的行业，需要接受多机构、多层面、多角度的监管。因此会计资料被检查的频率、范围和程度都较高。同时按照保监会要求，保险公司还需要建立内部审计、合规队伍，也会对会计资料进行监督检查。随着保险公司财务集中力度加大、财务系统化程度提高、会计资料无纸化推广，内外部的会计检查也将不再能够获取全套纸面会计资料。这种情况下需要保险公司考虑如何为会计监督工作提供必要的帮助和支持。

（四）会计人员观念束缚

不少会计人员对电子会计数据是否安全可靠有怀疑，仍倾向采用“落字为据”的传统做法，不愿意利用新技术、新方法提高会计资料管理效率。从而使得会计资料无纸化的进程受到影响和阻碍。

三、会计资料无纸化对策措施

（一）严格方案的设计与执行

首先，需要建立实施组织保障。会计资料无纸化涉及业务、财务、IT、行政、合规、审计等多个部门，需要建立多方参与的项目小组，建立项目事前分工、事中控制和事后评审的机制，有序推进项目的开展。

其次，需要对保险公司业务和会计资料种类进行梳理，区分日常业务和非日常业务，结合业务特点划定会计资料无纸化类别，从源头进行流程、系统的闭环设计，避免系统性的缺失缺陷。其中，保费缴纳、收入生效、赔款给付、佣金手续费提取、资产折旧摊销等均属于保险公司日常业务。原始凭证、记账凭证、会计账簿、会计报表和银行对账单等属于常规会计资料。需要统筹加以考虑。

再次，建立技术保障。需要开发电子备份系统、索引系统、查询系统、档案系统、打印系统等一系列新系统、新功能。同时增进与外部银行、供应商、交易所等的沟通，探索外部原始凭证电子化的可行性，使会计资料无纸化得以系统落实。

第四，采取“先部分业务、部分模块、部分机构、后分批推广”模式，加强系统测试与校验，聘请内外部专家进行评审, 在运行稳定前提下推广。

（二）强化数据安全内控机制

首先，健全计算机机房管理制度，如安全防范措施，限制非授权人员接近计算机等主要设备和档案，采取把守重要通道或电子锁、指纹核对、用计算机控制进出并记录进出人员姓名和时间等措施。

其次，建立账号权限管理制度。应对使用、修改、查询等系统权限进行安全性设置，对于影像件查询的范围进行角色权限控制。在信息管理系统中运行数据防护功能，调用文件时登录用户名、密码，并自动记录日期、使用方式和使用结果，修改数据和文件也是如此，还要登录备案。当有非授权用户企图登录或口令错误超过限额，系统会锁定，冻结此用户标识，记录有关情况并报警。

第三，及时更新系统安全防卫技术，给计算机系统加上电磁屏蔽，防电磁辐射和干扰，采取防火墙预防病毒，开启杀毒应用程序的实施监控功能，及时清除已感染的数据文件。在会计资料形成和传输的过程中运用数据的加密技术，防止泄密。

（三）开发查询工具，加强宣传沟通

由于会计资料无纸化后不再生成纸质资料，需要提供方便快捷的查询工具，详细具体的查询手册，并对内外部审计人员进行必要的培训宣传，帮助其改变检查方式。特别是加强沟通，让其了解会计资料无纸化有助于开展远程电子检查、扩大检查范围，提高检查精准度，节省检查成本。

（四）加强会计人员培训转型

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安邦财产保险股份有限公司是一家经营财产保险、意外伤害保险和短期健康险业务的全国性保险公司，于XX年6月9日获得中国保监会批准筹建，XX年9月30日获准开业。安邦保险实力雄厚，注册资本37.9亿元。股东包括上海汽车集团股份有限公司(saic)、中国石油化工集团公司（sinopec corp）等“世界500强”企业。凭借着雄厚的股东实力，一流的企业文化，安邦保险发展态势迅猛。目前已在全国37个省、市、自治区及重点城市设立分公司。XX年营业额超过10亿元。安邦保险期望通过优秀的资源配置能力，与客户、与股东、与战略伙伴、与员工的相互依存，共赢发展。

两周前带着继续学习基本功，学牢专业知识的心情来到安邦保险，在新的公司体验新的工作环境、接触新的同事、感受新的不同的企业文化、接受新一轮的挑战，让自己之前所学的理论和实践知识得到锤炼加以巩固。

一、实习内容

实习的主要内容是学习安邦保险车险条款，录单及出单以及整个工作流程

1、接待客户，向客户介绍保险条款并根据客户具体情况做出保险方案计算保险费。

2、负责填写投保单；先收集好客户的行驶证、身份证复印件等资料新车则要提供购车发票和合格证，然后对照证件上的内容填写投保单，再用电脑进行录入。

3、经核保无误通过后，交强险打印保险单和保险标志、商业险打印保险单和保险卡，核对确定准确无误后，将保险单交到财务，再用专门的笔记本把客户的资料登记好。

4、把单证按类别整理并装订，最后送至档案管理室并按月份将其归类。

心得体会

二、 实习体会

（一）、通过进一步的对保险公司及行业的了解，也发现一些保险公司经营管理中存在的问题。

1、在经营理念上，发展和管理、速度和效益的矛盾突出。经营过程中，为了保证完成保费计划指标，基层公司领导把主要精力集中在完成保费计划上，理赔管理、服务举措、内部建设等方面工作存在诸多薄弱环节，业务发展屈服于管理的问题比较突出。面对竞争日益激烈而尚欠规范的市场环境，基层公司在处理速度和效益的关系上存在观念上的偏差，重速度、轻效益，风险管理意识和风险控制水平不高，部分业务质量较差，为完成保费任务不计成本地承保一些赔付率高、连年亏损的业务，经营效益水平低，制约了保险公司的快速健康发展和壮大。 

2、在服务水平上，技术含量较低，仍然存在过分依赖关系和人情的现象。基层公司在展业过程中，主要依靠业务人员的“关系网”拉业务，或者是通过大量招聘营销员的“人海战术”开拓市场，保险从业人员素质参差不齐，误导消费，坑害被保险人利益等行为时有发生，部分业务人员忽视消费者心理状态而采取死缠滥打的推销方式。基层保险公司的“人海战术”和“关系业务”的过度膨胀，使国民对保险的作用产生误解，有的甚至产生反感情绪和厌恶心理，不利于培育国民的保险意识，损害了保险业的社会声誉和保险从业人员的社会地位。另外，基层公司在理赔服务过程中，有的为了稳固与大客户的关系不讲原则地进行人情赔付或通融赔付，有的为了个人或小集体的利益进行人情赔付和搞假赔款，而对一些非关系客户另眼相待，服务态度和质量差，违背保险经营的损失补偿原则和最大诚信原则。

3、在保险队伍建设上，干部职工主人翁意识减弱，企业文化氛围不浓，团队协作精神不强。基层公司领导班子为了各自一时的政绩和小集体的利益，短期行为突出，当公司整体利益和局部利益发生冲突时，过多地考虑自身的利益和职位，缺乏大局观念和长远发展的意识。在对员工管理方面，忽视了对管理水平和经营效益的考核。对公司文化建设重视不够，忽视对员工的经营理念、专业技能和职业道德素质教育。在“绩效挂钩”的考核机制下，基层公司业务人员和营销人员过分地注重自身的经济收入，没有把从事保险工作当作终身的事业，缺乏主人翁意识，缺乏爱司爱岗和团队协作精神。

（二）、提高保险公司经营管理水平的措施

1、强化管理意识，提高管理质量和水平。基层保险公司要提高对加强管理工作重要性的认识，增强内控管理自觉性，树立起管理是企业发展生命的观念。加强内控管理制度建设，建立起高效率的管理机制，加强电子化建设，为管理工作的开展提供强有力的技术保障和支持。具体讲，业务上要重点加强市场营销管理、核保管理和单证控制管理；理赔上要重点加强查勘定损管理和报价核赔管理；财务上要重点加强收付费系统管理；人员上要重点加强职业行为管理和考核机制管理。上级公司要加强对基层保险公司管理工作的监控和指导，确保统一法人制度的顺利执行和政令的畅通，同时建立配套的责任追究制度和奖惩措施，加强对基层公司经营管理行为的约束。保险监管部门要加强对基层公司市场行为的监督和管理，加大对违法、违规行为的查处力度，培育有利于基层保险公司发展的规范有序的市场环境。

2、加强保险队伍建设。人是生产力中最积极的因素，解决好人的问题是解决一切问题的根本。配备一支业务能力强、管理水平高、具有创新能力的领导班子，是基层保险公司发展的组织保证和重要基础。基层保险公司领导班子要不断学习新知识、新事物，不断提高领导能力和经营管理水平，才能适应现代保险公司发展的需要。要加强对基层保险公司员工的教育和培训，提高员工的综合素质，不断培养符合现代保险公司发展要求的员工队伍。加强基层保险公司企业文化建设，增强公司的凝聚力和向心力，倡导团队协作，倡导激励，宣扬先进，并通过分配结构和分配机制的改进，稳定员工队伍，充分调动每位员工的积极性和创造性，为公司发展提供强大的人力资源保证。

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【关键词】保险；文化与品牌；建设；思考

保险企业文化是企业持续发展的基石，关系到保险企业的生命力、创造力和凝聚力。企业文化建设成功与否，在很大程度上取决于名牌效应，而名牌则是通过企业文化的培育、浸润、渗透、打造而成的。先进的保险文化和优秀的行业品牌是保险业科学发展的具体体现。品牌建设是一项系统工程，是保险业生存和发展的基础，也是保险品牌的核心内涵。

1.塑造保险品牌，推广保险文化，加强保险文化与品牌建设

袁力指出，保险产品是一种无形产品。保险品牌意味着保险公司的优质服务，消费者对保险公司和保险产品的选择，也是对保险文化和品牌价值的认可。从本质上讲，保险行业比其他许多行业更需要加强文化与品牌建设。文化与品牌建设是推进我国保险业科学发展的重要途径，是顺应保险消费发展趋势的必然选择，是激发干事创业精神的重要手段。“要加强保险文化建设，塑造与现代保险业相适应的先进行业文化”，培育“服务社会、造福人民、积极向上、艰苦奋斗、诚信规范、合规经营、和谐发展、合作共赢”的行业文化。从本质上讲，保险行业比其他许多行业更需要加强文化与品牌建设。

2.文化与品牌建设是激发创业精神的重要手段

加强保险文化与品牌建设必须引进和培养一批专门人才，充实文化与品牌建设力量。加大文化与品牌建设的投入，优化广告投入结构，重点向文化与品牌建设方面倾斜。通过持续开展和不断加强保险文化与品牌建设，向全社会传播保险的行业文化和社会价值．构建和谐文化，增强保险从业人员的职业荣誉感，激发全体保险人的干事创业精神，主动提高服务标准和服务品质。自觉维护企业和行业的社会形象。

3.我国保险文化与品牌建设存在的问题

（1）保险文化品牌建设存在各自为阵的局面，各家公司的品牌战略趋同，缺乏市场吸引力。这不仅不利于整个行业品牌形象的树立，而且浪费了许多宝贵的资源。

（2）一些公司对文化与品牌建设缺乏科学规划，工作的随意性较大，系统性不够。保险文化与品牌建设管理工作还比较薄弱，公司文化与品牌建设的责任主体不清晰，考核制度还不完善，缺乏问责，内部工作机制尚未理顺。

（3）总体来看，保险行业文化与品牌建设工作还相对滞后，与行业发展目标任务相比，与国际同行和国内其他行业相比，还存在较大差距。

（4）保险业的销售误导和理赔难仍然是投保人反映比较集中的问题。内控建设薄弱，导致财务数据不真实、账外账、内外勾结侵害公司利益等现象时有发生。

（5）保险业由于发展时间短，忽略了保险文化的发展。保险从业人员专业度不高，行业发展竞争不规范，导致从业人员将对个人利益的追求作为首要目标，从而忽略了保险公司、保险行业的发展。

（6）保险文化与品牌建设工作的特色不鲜明，缺乏感染力和社会影响力，公司之间在文化与品牌建设方面的沟通交流少，保险文化与品牌建设各自为战的局面亟须改变。

（7）部分保险公司文化与品牌建设的责任主体不清晰，考核制度还不完善，内部工作机制尚未理顺，保险文化与品牌建设管理薄弱的局面亟需改变。

4.创新服务举措，全力把文化与品牌建设提升到一个新的高度

（1）充分认识保险文化与品牌建设工作的重要性和紧迫性

各保险公司和保险行业组织，要把文化与品牌建设纳入重要的工作日程，切实抓紧抓好。统一思想，提高认识，加大资源投入，形成多方合力，努力把保险文化与品牌建设提升到一个新的高度。文化与品牌建设是保险企业培养核心竞争力的重要环节。

（2）加强文化与品牌建设的政策环境得到改善

通过政策理论研究、制定发展规划、宣传教育等方式，保险业在推进保险文化与品牌建设方面着重进行行业引导，加大政策支持力度，创造了有利于文化与品牌建设的舆论环境。保监会在全行业表彰了一批先进典型．希望通过对先进人物和典型事迹的广泛宣传．大力弘扬保险文化，增进人民群众对保险功能作用和社会价值的认识，取得了较好效果，社会对保险业的评价正在向积极的方向转变。

（3）加强文化与品牌建设的社会效益

保险文化与品牌加强诚信建设，树立了保险服务人民、服务和谐社会建设的目标，注重服务手段创新，为方便客户着想，使之更富人性化。加强信息化建设，提高科技含量，改进服务效率，促进了行业社会形象的提升。牢固树立“大服务”理念。切实增强“上级为下级、后台为前台、全员为客户”的服务意识，重点强化窗口服务人员和展业员工的基本服务规范，从保险行业职业道德出发尊重客户，从客户所需所急出发关爱客户，从共进共赢、长期合作出发提升客户价值。

（4）大力完善客户服务体系建设，丰富客户服务内涵

要全面加强客户资源管理。建立公司客户资源管理体系，严格承保出单和客户代码统一规范管理，建立“一户一档”客户档案，做好历史数据清理工作，要制定实施重要客户管理办法和客户分级管理服务规范，开展客户评级和分类管理，实行重要客户按保费规模、利润贡献度、承保年限等标准的等级化管理，针对不同客户群体实行差异化营销策略，大力推行差异化的客户服务举措，提升重要客户的满意度和忠诚度。

（5）建立完善服务监控体系，强化客户服务满意度管理

完善客户投诉档案管理、分析报告和服务改进建议制度，建立完善客户投诉管理和监督、反馈体系。积极开展专线服务回访，加强客户服务反馈信息收集和服务质量的监督。要进一步加强对客户信息的调查与监控，开展专线服务竞赛和培训，提高95518专线服务规范化水平。

（6）大力开展快速理赔服务等服务优势

积极开展服务宣传，使广大保户对保险品牌有全新的认识，彰显品牌的实力，为业务竞争创造良好的外部环境。坚持标准化、制度化、专业化服务建设思想，服务意识不断增强。

（7）以品牌、文化和实力打动大众

保险公司依靠整体形象运作，通过对其品牌、经济实力、企业文化以及社会责任的展示来获得保户的内心认可。从业人员除了要具备适当的销售技能和丰富的产品知识外，还必须有真诚的服务心态，设身处地的为客户着想，以专业和诚信打动客户。

（8）加强媒体公关创新新闻宣传工作

加强与媒体高层的沟通，加强与媒体高层的公关，把他们手中的媒体声音引导到服务公司发展上来；深化对新生媒体力量的开发与利用；积极创新策划并参与社会公益活动。

参考文献

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一、实施企业档案知识服务的必要性

（一）是顺应时展潮流的需要

当今世界，最重要的社会经济背景和时展潮流之一是知识经济的兴起。根据联合国经济合作与发展组织（oecd）的研究，目前oecd主要成员国gdp增长的50%以上是由知识经济的发展带来的。[1]近年来，我国it产业、信息服务业、创意文化产业等知识经济产业也在飞速发展。知识经济是直接依赖知识和信息的生产、分配和使用的经济。在知识经济时代，“知识已经成为了关键的经济资源和比较优势的主导的、甚至可能是唯一的源泉。”[2]知识经济作为一种完全不同于农业经济、工业经济的全新的经济形态，必然需要一种全新的管理理念、管理模式和管理方法与之相对应。知识管理强调通过知识应用、知识创新，充分发挥知识在经济生活中的作用，顺应了知识经济这种“空前关注知识的价值”的要求，因而成为知识经济时代的管理范式，成为21世纪管理的必然趋势。目前，中国88%的企业认为有必要实施知识管理战略，而且越来越多的公司已经实施知识管理。[3]实施知识管理就要求企业内部包括档案部门在内的各种文献部门，通过知识服务满足企业各项业务活动对知识的需求，充分实现知识的价值。

（二）是应对市场竞争压力的需要

当前，经济全球化使企业之间的竞争进一步加剧。在市场竞争白热化的环境下，企业为了提升自身的核心竞争力，必须将绝大部分资源与精力集中于能直接创造价值的业务环节，如生产管理、研究与开发（r&d）、市场营销等，以及少数关键的管理领域，如财务管理、人力资源管理等；而尽量精简不重要的活动与部门。传统的企业档案工作关注保存企业历史，而忽视创造现实价值，不仅不能为企业当前的价值创造活动做出明显的、直接的贡献；而且还需要投入不菲的人力、物力和财力，自然就成为被精简的对象。美国文档组织有限公司（documentorganization）主席、纽约大学兼职教授玛西?g?高德斯坦（marcyg.goldstein）早在1997年就指出：“今天，没有几家企业愿意为制作咖啡桌书籍而开展历史项目，更没有哪家公司愿意投资建立一个只为文化目的服务的档案馆。”[4]于是，近年来，国内许多企业纷纷开始大幅地裁减档案机构和人员。例如，中国铁路物资总公司有专职档案人员38人，到仅剩下兼职档案人员12人。[5]鞍山钢铁集团公司以前最多时曾设置了246个档案机构，配备了589名档案人员，现在全公司专职档案人员仅剩91人。[6]笔者的调研也表明，近年来国有企业档案人员被裁员幅度为25%以上。[7]

而企业档案部门应对被裁员威胁的正确策略就是实施知识服务。通过知识服务满足企业对知识的需求，支持企业的业务发展，为企业直接创造价值，从而使公司领导层意识到保留档案部门的必要性。正如加拿大档案学者高德·拉伯楚克（gordrabchuk）所言：“与所有精明的商业部门十分类似的是，企业档案管理的成功主要依靠两个基本因素：(1)所提供的服务或产品确实有需求；(2)保证必须的灵活性以满足利用者不断变化的需要。”[8]国外一些企业档案部门已经在这一方面作出了成功的探索。例如，在广州召开的企业档案工作国际研讨会上，法国圣戈班集团档案馆馆长笛迭·邦杜说：“企业档案部门第一和首要任务，是为企业日常运营和处理现实问题服务，对历史的贡献则是额外的收益，因此目前圣戈班集团档案馆是作为企业一个盈利和服务中心来运营。”[9]

（三）是解决当前企业档案工作问题的需要

近年来，我国企业档案部门将主要的工作精力放在档案信息化建设上。相当一大批企业建立了档案信息管理系统，推出了数字档案馆。但是，档案信息化建设实际效果如何呢？下一步该怎样发展呢？

湖南某企业档案馆投入巨资采购档案信息管理软件，添置大量的仪器设备。笔者问该馆工作人员为什么要进行档案信息化建设。他们的回答竟然是：“我们看别的单位都在搞信息化，我们也跟着搞呗。”我说：“档案信息化建设的最终目的在于，如何利用信息技术更好地为用户提供档案信息服务。”他们这才恍然大悟。工作缺乏目的性，其实际效果可想而自知。南方某家大型医院信息中心，已经存储了超过5gb的电子病历档案，每天还有来自各医疗科室数以千计的电子病历档案。这些电子病历档案如果被充分利用，可以提高诊断水平与治疗效果、开发新的药物，利于医患双方。但是非常可惜的是，这些已经良好归类、可靠存储的医疗信息竟然无人问津。[10]重建设轻利用，这是一种重要的资源浪费。广东某通讯公司档案馆馆长对笔者说：“档案系统也上了，达标升级也实现了，下一步我们该做什么？”他们面临着未来之路在何方的困惑。

解决上述问题的答案在于实施知识服务。通过知识服务，使人们认识到档案信息化建设的目的在于更好地提供知识服务，满足企业在生产、经营和管理活动中对知识的需求；通过知识服务，真正发挥档案的作用，充分实现知识的价值

，提高档案信息化建设的实际效果。通知知识服务，指明未来档案工作的发展之路：实现以知识管理为导向的档案管理，从传统档案服务向知识服务过渡。二、企业档案知识服务的理论依据

（一）知识管理

知识管理是指应用现代信息技术对知识进行积累、组织、评价、传递和应用、创新，以实现知识的价值，提升企业的核心竞争力。知识管理的出发点是知识是企业的战略资源，知识管理根本目的是实现知识的价值、提升企业的核心竞争力，知识管理的基本活动是知识的积累、组织、评价、传递和应用、创新等，知识管理的技术支撑是现代信息技术。作为知识经济时代的管理范式，知识管理必然为包括档案管理在内的企业各项管理活动提供创新的思路和视角。

知识管理的出发点可以促使人们重新认识企业档案的价值：企业档案作为一种重要的知识载体，应该是企业重要的战略资源，而不仅仅是简单的“历史记录”、“资料”或“工具”；应该是企业展望未来的窗口，而不仅仅是回顾过去的镜子。知识管理的根本目的可以促使人们重视定义企业档案管理的根本目的：企业档案管理不能只重视档案的收集、整理和保管，而更应该重视档案的开发和利用；档案管理不能停留于被动的、单一的、滞后的服务，而必须融入企业的核心活动，为企业创造价值、实现利润最大化服务，为提升企业核心竞争力服务。知识管理的基本内容可以促使人们重新思考企业档案管理的基本内容：企业档案管理应该从关注对档案实体的管理转移到关注对档案所存储的信息、所蕴含的知识的管理。知识管理的技术支撑可以促使人们重新考察企业档案管理的技术方法：企业档案管理必须抛弃传统的手工操作方式，而采用先进的信息技术。

在档案管理诸环节工作中，档案利用服务尤其需要以知识管理思想理念为指导，借助知识管理技术方法进行创新，实现从传统档案服务向知识服务的过渡。

（二）档案后保管范式

自从1996年加拿大著名档案学家特里?库克（terrycook）在北京第十三届国际档案大会上，首次比较系统地阐述“档案后保管范式”（apost-custodialparadigmforarchives）以来，档案后保管范式成为档案学新的理论范式。档案后保管范式是档案学界针对档案工作面临环境急剧变化、传统的档案保管范式受到巨大挑战而做出的积极的理论回应，体现了新形势下档案管理发展的内在规律，反映了档案管理演进的必然趋势。

档案后保管范式的提出有两个直接的原因：一是由于虚拟的电子文件取代实体的纸质文件，使得文件造极易流逝，难以捕获，造成有用信息流失；基于实体文件形成者的来源信息和有机联系在虚拟状态下难以追溯和考察，以至于电子文件背景方面的深层信息和深度知识无从挖掘。而传统的、基于纸质文件，以实体来源原则为核心的档案学理论与档案管理技术无法从根本上解决这两个难题。二是由于文件数量急剧增长，造成“文件雪崩”；而且与此同时，文件的质量大幅下降，少数有用文件被大量无用文件埋沉，形成“信息污染”。这样就大大降低了人们吸收信息的效率，增加了人们获取知识的难度。所以必须强化文件鉴定，剔除无用文件。而传统的“直接鉴定法”——逐份审查文件的内容，如何能高效地解决海量文件的鉴定问题呢？结果，人们感到了“信息恐惧”、“知识饥饿”，传统的档案保管范式受到巨大的挑战。[11]

档案后保管范式由三项基本内容组成（实质上是三个应对上述难题的策略）：一是新来源观。传统来源原则中的“来源”是指文件形成者，往往是一种实实在在、看得见摸得着的机构、组织或个人。而新来源观中的“这个‘来源’是指文件的形成过程及背景，即文件是由谁，在什么条件下，运用哪些数据，为了什么目的，采用了何种结构形成的等方面的情况。”[12]新来源观促使人们将对文件管理的重心从文件产生之后转移到其产生之初或之前，提前控制和全过程控制文件的运转，确保文件被有效捕获与控制，而不会流逝；促使人们将关注点从文件表层的、内容方面的信息、知识转移到其深层的、背景方面的信息、知识。二是宏观鉴定论。传统的鉴定观采用比较具体的、微观的鉴定标准，要求直接地、逐份逐份地审查文件的内容，然后决定文件的存毁。而宏观鉴定论采用宏观的、系统的、超前的鉴定标准与方法可以对数量庞大的文件进行“批处理”式的鉴定，从而极大地提高鉴定工作的效率与质量，大量地剔除了没有价值或价值很低的文件，减少了信息污染的程度。三是知识服务。在传统档案管理中，档案管理人员忠实地保管着档案，被动地为用户提供档案，而把如何从数量庞大的档案卷宗中搜寻、获取所需的信息、知识的难题留给用户自己去解决。在利用信息、知识，创造价值的这个过程中，档案管理者只做出了极少的贡献，因而也就只能“坐在凄凉冷清的文件办公室或是静寂的档案架前”。而知识服务要求档案人员“停止扮演保管员的角色，而成为概念、知识的提供者”，“把着眼点从信息转移到知识上（探寻、传播、理解），从建立数据库到建立知识库上”，“引导利用者从泛滥的具体信息过渡到知识甚至智慧”。这样，档案人员真正满足了用户的信息、知识需求，为信息、知识价值的实现做出了巨大的贡献，因而也就可以“重新坐回上帝的身边”。[13]

虽然档案后保管范式是从档案专业自身的视角出发，为解决档案专业自身的问题而提出来的。但是，它在思想理念方面却与知识管理不谋而合。新来源观的实践目的在于捕获文件，防止信息流失，追溯和考察文件的背景因素，挖掘文件深层的、隐含的信息和知识，从而为知识服务提供丰富的知识资源。宏观鉴定论的实践目的在于提高文件鉴定的效率与质量，剔除没有价值或价值很低的文件，提高人们检索、利用所需文件的效率，增强人们获取、吸收信息和知识的能力，从而为知识服务提供良好的知识结构。知识服务的目的则是通过更好的技术手段为用户提供档案服务，指引用户从文件中获取所需的信息、知识（甚至智慧），从而应用知识、创造价值。由此可见，新来源观、宏观鉴定论和知识服务三者是有机统一的。档案后保管范式的核心和最终目的是知识服务，新来源观和宏观鉴定论是实现知识服务的基础和保障。知识服务作为档案后保管范式的核心和最终目的，体现了关注知识价值、重视提供知识、强调应用知识的思想理念。这也正是知识管理的核心价值观念之所在。[14]

三、企业档案知识服务的实践方法

（一）服务理念从以档案机构为中心转变为以用户为中心

过去，档案部门以自身为中心来开展档案服务，工作过程中往往首先考虑自身管理档案的方便与轻松，而较少考虑用户的真实需求和切实感受。实现知识服务，档案部门不能按照自身的认识、理解、思维甚至是想象，去收集、整理、保管档案和提供档案服务；而必须以用户需要为导向、以用户满意为目标、以用户便利为原则，重新审视档案管理的全过程。

例如，在广东省韶关钢铁集团有限公司的档案信息管理系统中，档案被分成“文书档案”、“基建档案”、“声像档案”、“实物档案”、“产品档案”、“科研档案”等几大类。用户登陆档案信息管理系统检索、利用档案时，需要首先选择档案类别，然后才能在相应类别内查找档案。这种档案类别的划分，与其实体档案整理体系是相一致的，十分符合档案馆工作人员的思维习惯。但是，后来档案馆听到不少用户的抱怨：“我分不清何为‘文书档案’、何为‘基建档案’，我只想找到我要的档案！”“我想找的那份材料，到底属于哪一类别啊？”该公司档案馆馆长聂伟先生对笔者说：出现这种情况，主要是我们档案部门没有认真了解用户的检索习惯和思维方式，想当然地认为普通员工都能理解“文书档案”、“实物档案”等档案专业术语。事实上，用户并不关心也无须关心这些概念的涵义，他们只在乎如何才能最简便、最快速地找到自己所需的信息、知识，他们通常习惯于从档案的主题内容入手检索、利用档案。说到底，用户出现困惑，就是没有我们树立“以用户为中心”的服务理念。

“以用户为中心”就要求企业档案人员“处处”、“时时”为用户着想，从档案的收集、整理、鉴定到利用的全过程为用户着想。以档案收集为例，档案部门在确定的文件归档范围应该思考：是否收集到用户所需要的全部文件材料吗？是否还有某些用户需

要的文件材料被排除在归档范围之外？例如，北京某公司的一名技术员说：“我们公司的档案人员就像古代皇帝身边的史官，把公司领导的一言一行都记录下来。领导昨天到哪里视察啦，今天做什么重要讲话啦，都存留下了照片、讲话稿。但是这些东西对于像我这样的普通员工来说根本没用，不能解决实际问题。我最需要是那些经验丰富的老专家、老员工撰写的材料，看看他们做的项目建议书，我就知道如何撰写项目建议书，看看他们写的经验总结，我就知道应该避免犯哪些错误。可是这些东西往往在档案室里找不到。”造成这一现象的原因恐怕与我们档案部门传统上缺乏为普通用户着想的意识不无关系吧。（二）服务目的从为用户提供档案转变为为用户提供知识

传统档案服务的目的是为用户提供档案，提供解决问题所需的信息。它关注的焦点和最终评价是“我是否提供了您需要的档案信息”。知识服务的目的是为用户提供知识，提供解决问题的具体方案。它关注的焦点和最终评价是“是否通过我的服务解决了您的问题”。

例如，在上海江南造船厂，员工到档案馆查阅、复制档案，档案馆提供的是低级的档案服务。档案馆进行档案编研，将编研成果发送到员工手中，档案馆提供的是较高级的信息服务。档案馆通过档案编研发现，本单位在历史上创造了三十多项中国第一，如中国第一台万吨水压机、中国第一艘破冰船、中国第一艘东方红探测船等。[15]这一发现被企业广泛、多次应用于对外的宣传广告公关和对内的企业文化建设。档案馆通过这一发现为本单位提供的是高级的知识服务。

要实现从提供档案向提供知识的过渡，要求档案部门加强对档案的编辑与研究，从中挖掘与提炼知识。例如，国外一家公司档案馆为公司雇员的医疗档案做完索引之后，发现保险公司多收了保险费，因为他们是按照国家费率而不是较低的地方费率计算的。发现和提供这一知识之后，公司财务部迅速更换了一家保险公司。[16]

（三）服务主体从由单个员工提供服务转变为由专家团队提供服务

过去，档案部门开展档案服务大都是由单个普通工作人员为用户提供服务，而知识服务强调服务主体的专家化、团队化。所谓“专家化”，是指提供知识服务的工作人员应该是具有广博、专深知识的专家，面对用户复杂性、专业性的问题，他们能引导用户在“信息海洋”中迅速、准确地找到所需知识，找到解决方案。所谓“团队化”，是指将多方面专业人员有机地整合成团队，针对某一项目实施全面服务。知识服务对服务人员知识和能力要求较高，一个专家即便掌握了复合、深厚的知识，也难以独立应对复杂、高难项目的知识服务任务，因而需要建立团队，依靠集体智慧、分工协作完成。

例如，株洲电力机车公司为上海地铁公司生产的机车中一个关键性的轴轮磨损严重。获知这个情况后，公司信息管理部立即从档案管理组和翻译情报组抽调骨干组成一个工作团队，来自档案管理组的成员负责查找关于这一轴轮研究、制造的档案，来自翻译情报组的成员负责收集国外关于这一轴轮的最新技术情报。然后共同对两方面的信息进行比较分析、综合提炼。最后向公司领导和技术人员提供了一份详细的报告，供他们决策和技术攻关之用，赢得了公司领导和技术人员的高度赞誉。

（四）服务方式从被动服务转变为主动服务

过去，档案部门习惯于被动服务，较少开展主动服务；而主动服务是知识服务的基本特征。例如，剑南春集团档案信息中心主动到公司领导和信息需求量大的部门去征求意见，了解他们急需的信息，制成表格，每天按照表格将企业内外电子信息进行收集、筛选，汇编成一份高含金量的信息快讯，即时发送给公司领导和各部门参考，为领导和部门决策做出了重大贡献。[16]

(五)服务手段从机械化服务转变为智能化服务

传统档案服务是一种机械式的服务，用户说要什么就提供什么，不能满足用户深层的、隐含的、没有直接表达的需求。而知识服务强调借助人工智能技术为用户提供智能化的服务。例如，过去我们获取用户的信息、知识需求，主要是采用问卷调查法，即在用户常用的检索界面上设置一份含有若干问题的问卷让用户填写，用以了解用户的信息、知识需求。用户需要耗费一定时间去进行选择、填写，增加了用户的负担；而且有时用户难以明确地表达自己的需求。现在我们可以借助智能（agent）技术，通过监视用户的信息查询过程自动获取用户个性化需求。即在用户的终端上运行具有监视功能的智能。智能将用户检索、浏览、下载信息的过程和内容不断传送给远端的服务器，服务器对这些有关用户信息利用情况的记录进行分析，就可以从中挖掘出用户的利用偏好和需求趋势。

（六）服务策略从标准化服务转变为个性化服务

传统档案服务是一种标准化服务，对所有的用户都以同样的方式提供同样的档案，如同西药商店出售成药，不同的患者病症不同，但药物是标准化生产出来的，针对性弱。知识服务强调个性化服务，针对不同的用户采用不同的服务方式提供不同的知识，如同中医大夫对症下药，可以根据患者病症的细微差异开列特别的药方。

（七）服务过程从阶段转变为全过程服务

传统档案服务是一种阶段，如同一家不负责任的商店只提供直接销售，不提供售前服务和售后服务。知识服务强调一种全过程服务，不仅负责直接销售，还有提供售前服务（前期服务）和售后服务（后期服务）。

知识服务的前期服务主要包括：了解用户的档案需求；向用户宣传现有档案资源状况，吸引员工前来利用档案；向用户传授检索、利用档案的技能，帮助用户提高检索、利用的效率；等等。后期服务主要包括：了解用户利用档案、享受服务之后产生的实际效果和新的需求；了解用户对服务质量、服务方式的意见和建议；根据用户的意见和建议改进服务质量、服务方式；等等。

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摘要：商业保险的保险保障、资金融通、社会管理三大功能是商业保险持续发展的根本。商业保险的业务特征和金融属性已经得到了社会广泛认可，发挥着重要作用，但社会管理功能的体现相对还不充分。近年来，社会医疗体系发展，商业医疗保险、责任保险快速发展，促进了商业保险和医疗机构的深度合作。宁夏保险业在医保合作管理方面做出了积极尝试，取得了显著效果，其应用和发展可以促进商业保险社会管理功能的进一步发挥，推动社会医疗体系健康运行。

关键词：商业保险；医疗机构；合作模式；社会管理

商业保险的保险保障、资金融通、社会管理三大功能是商业保险持续发展的根本。商业保险的保险保障的业务特征和资金融通的金融属性已经得到了社会广泛认可，并发挥着愈来愈重要的作用，但社会管理功能的体现还不充分。近年来，社会医疗体系全面构建，商业医疗保险、责任保险快速发展，促进了商业保险和医疗机构的深度合作，商业保险社会管理功能得到进一步发挥，推动社会医疗体系健康发展。

一、商业保险推进社会医疗体系建设的需求和环境

（一）商业医疗和责任保险的快速发展

随着人民生活水平的提高，老百姓对身体健康和医疗服务的要求明显提升，商业医疗保险和交通事故责任保险迅速发展，成为人民群众需求最直接的保险类型，对保险消费者、保险公司和医疗机构产生了深入的影响。一方面，高责任、高赔付使保险公司面对着巨大成本和压力。另一方面，高事故、高费用使得商业保险公司与投保患者身担重负。商业保险公司迫切需要寻求一种可行方式，方便业务开展，促进赔付支出合理化。

（二）商业保险和医疗机构的合作机制缺失

从保险业务核保到理赔环节，商业保险公司需要医院方配合调查的事项种类繁多，保险的补偿机制也需要医院对疾病诊疗费用的合理化管控；商业医疗机构自主经营、自负盈亏的经营机制变化增加了其对疾病诊疗、健康体检业务的承接需求，保险公司与医院的合作更加紧密。但实际操作中，保险公司与医院单独合作的模式给医院带来的经济效益十分有限，也无法在合作协议中体现保险公司对医院配合调查和医疗费用控制的话语权。商业保险公司迫切需要通过合作增加对医疗机构的约束力，降低经营风险。

二、商业保险推进社会医疗体系建设的模式选择

2012年6月，中国保监会在《关于贯彻落实的通知》中要求保险业大力发展商业健康保险，积极服务国家医药卫生体制改革，更提出探索保险公司兴办医疗机构、参与公立医院改制充足的可行性和有效途径，延长健康保险产业链的建议。但在目前，保险公司尤其是保险分支机构兴办、投资医疗机构的情况还比较少，条件成熟的保险机构也不多，保险公司必须首先探索出一条与医疗机构合作管理的新模式，适应当前发展。

医保行业合作管理是目前商业保险公司与医疗卫生机构合作的一种较为成功的模式。通过保险业协会与医疗机构建立合作关系，共同组织，合作管理，专项作业，通过保险行业监督实现医疗诊治管理规范，通过医疗机构配合实现保险理赔服务的高效便捷，有效降低商业保险行业经营成本和管理风险，进一步增强了商业医疗保险对社会医疗保障体系的辅助和补充功能，建立商业保险公司与医疗机构共赢的合作模式，为社会大众提供更好的保险和医疗服务，为商业保险发挥社会管理功能提供新的思路。

三、医保合作管理模式的实践与成效

宁夏保险业于2005年成立了宁夏回族自治区保险行业协会医保合作管理专业委员会（以下简称宁夏医管会），通过强化对医疗相关险种的风险管控协作，搭建了保险业与医疗卫生行业、卫生行政部门、社会医疗保险机构的交流与合作渠道。宁夏保险业医保合作管理工作动手早，模式好，见效快，为实现医保合作目标提供了可以借鉴的经验。

（一）宁夏医保合作管理的工作模式

1.设立专业机构，建立医保合作管理的组织保障

一是建立医保合作管理专业委员会。宁夏保监局组织引导宁夏保险行业协会于2005年8月正式设立宁夏医管会，专门负责医保合作管理，集合全区16家产、寿险公司，各公司分管运营工作的负责人和核心理赔业务人员担任委员。二是完善医保合作管理的组织架构。宁夏医管会内部实行功能性项目执行小组制管理，建立了由委员决策会议为决策组织、由主任委员办公室负责监督执行的三级六项执行小组架构，明确规定组织构成、职责及工作规程。三是建设医保合作管理的管控体系。通过建立内务管理制度，制定医管会管理暂行办法、信息联络管理办法等内务管理办法，确定准入退出流程及运行规则，明确成员单位及委员权利义务，确保医保合作管理体系顺畅运行。

2.确定合作模式，制定医保合作管理的工作措施

一是选择定点医院，统一合作标准。宁夏医管会集中组织对全区132家医院进行考察，确定商业保险定点医院，每年对医保双方合作情况展开评估，调整定点医院名单，及时清除不符合医保合作要求的医疗机构，考察和审议新申请加入的医疗机构，审议合格的及时补充。二是签订合作协议，促进合规经营。统一制定商业保险公司与医疗卫生机构合作协议，组织保险业与医疗服务、伤残鉴定行业集中签署，明确双方的权利义务。三是统筹资源利用，联合对外管理。四是建立信息平台，促进行业交流。建立医保合作管理信息平台，定期收集医疗机构诊疗信息，按月通报定点医院诊疗服务行为；建立季度联席会议制度，追踪工作落实情况，及时调整工作方法。五是规范调查流程，提高合作效率。建立保险调查人备案管理模式，成员单位指定专人负责医疗相关的保险调查，宁夏医管会统一制作保险调查人证件，统一备案管理。

3.加大管理力度，实现医保合作管理的目标任务

一是建立重大违规诊疗案件定期反馈制度，弥补管理缺口。各成员单位及时报告不合理诊疗事项，在理赔结案案件中，筛选不合理诊疗行为的典型案件，按月反馈定点医院，及时沟通处理意见。二是建立定点医院机构和个人的服务标准，树立优秀典型。建立医疗质量管理、配合程度、病案检索服务三项考评标准。三是建立成员单位快速联动反应机制，提升服务水平。对群体性、特大和重大保险事故案件，及时通报案件信息，集中服务，减少环节，快速处理。四是建立医保互动培训和联合服务机制，扩大服务范围。定期组织医护人员保险知识培训，通过设置“商业保险客户理赔指南”展板，播放“理赔报案温馨提醒”，延伸对保险消费者的服务范围。

（二）医保合作管理实现的社会效益

1.实现医、保、患共同规范。当前，大部分的商业医疗保险实行按比例赔付，并在保险合同规定了赔付的药品和诊疗手段范围，医疗价格水平和医疗档案管理是患者和保险公司共同关注的重点；卫生管理部门的监督检查，医疗机构尤其是非公医疗机构的市场竞争，也促进了医疗机构对规范诊疗的内部需要。医保合作管理可以通过保险业监督实现过度医疗控制和医疗档案规范，可以通过医疗机构配合实现定点医疗救治和及时理赔服务，极大的满足了保险消费者乃至更多患者的需求。通过医保合作管理，宁夏地区的医疗服务环境和保险服务质量显著提升，医院的大处方、大检查等不良医疗行为得到有效纠正，消费者挂床、逆选择等虚假医疗和保险投机行为得到控制，保险公司拒赔、惜赔现象得到根治，有效减少了医患纠纷和医保纠纷。

2.实现医、保、患共同受益。医院诊疗费用管理得到明显改善是医保合作管理的最直接成果。通过理赔案件的审核控制，促进定点医院诊疗费用的合理化，使得医院管理更加规范，老百姓医疗得到实惠，保险公司成本有效控制

3.实现医、保服务共同提升。一是通过保险公司对体检医院和定点医院的审核筛选，形成了医疗机构的良性竞争模式，

有效推动医疗机构诊治管理规范，为患者提供了更加专业的医疗服务。二是通过合作管理，为保险客户信息收集提供专门通道，简化了调查手续，提高了核保和理赔工作效率，通过统一管理，也提升了调查人的专业化程度和职业化服务能力，降低保险公司管理成本，提升保险消费者满意度。三是从数据收集、过程调查、风险控制等方面不断完善医保双方内部管理、夯实医保工作基础，为患者咨询、公司调查和医疗改进提供保障，有效提升了医、保双方的内部控制能力，降低经营风险。四是通过定期信息通报和经验交流制度，建立了保险公司与医疗机构对不合理诊疗案件反馈和重大案件的信息共享平台，有效提升医保合作服务水平。

4.商业保险行业影响力显著扩大。一是提升了保险行业在医保合作中的地位，形成了保险公司与医疗机构制衡协作的形势。合作管理集合了保险公司的业务优势，借助特约体检医院的设立和对定点医院的评价管理，实现了保险公司与医疗机构平等合作、制衡规范的权利。二是通过医疗定点医院的宣传和更多合作活动的举行，加大了保险行业的宣传力度，更多非定点医疗机构申请加入，各医疗机构对保险公司和商业保险客户的重视程度明显加强。

四、医保合作管理模式的应用和发展

总体来看，医保合作管理模式的应用和发展需要考虑以下几个方面。

（一）坚持市场化方向，扩大医保合作的深度和广度

一是积极开发适宜需求的保险产品。人民群众对身体健康和医疗服务的需求提升，为商业保险提供了巨大的发展机遇。借助医院的信息平台，研究分析医疗患者的保险需求，积极开发适宜老百姓需求的保险产品，可以在最大程度上实现商业保险对社会保障的补充功能，提升保险消费者的保险保障水平。

二是积极开发保险增值服务项目。努力寻求保险公司与医疗机构之间相互支持、相互影响的合作事项，以保险增值服务项目提高医疗机构合作配合的主动性，从而继续提升医疗保险服务水平，加大对医疗诊治费用的制约作用，巩固和加深医、保、患三方共赢的局面。

（二）形成行业合力，提升保险消费者满意度

一是搭建寿险特约体检管理平台。各家寿险公司为防范风险及提供专业体检服务，均需要与医疗机构签署特约体检医院合作协议，解决这一问题可借助医保合作管理平台，整合行业资源，统一评估分析，实现寿险特约体检联合管理，提升保险行业体检服务水平。

二是建立统一的行业理赔服务标准。人身保险公司医疗保险产品种类多，理赔标准差异大。在理赔程序、疾病确认、诊疗限制和自费药品名录的设置方面各自为阵，极易引发保险消费者不满。在保险行业与医疗机构的深入合作后，需要逐步建立统一的理赔服务标准，对同一理赔事项执行相同的理赔程序和确认尺度，加强行业信息交流，提升服务水平。

（三）加强政策研究，继续推进社会医疗体系健康发展