茶业调查报告范文

导语：如何才能写好一篇茶业调查报告，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

一、基本情况

（一）安溪县茶叶发展情况

1．县情情况。安溪县地处闽南金三角(厦、漳、泉)中间结合部，距厦门60公里、泉州50公里，面积3057.28平方公里，辖24个乡镇，460个村（居），总人口108万，是全省第三人口大县。*年，全县实现生产总值155亿元，财政总收入9.62亿元，其中地方级财政收入4.8亿元,县域经济基本竞争力跻身全国百强。

2．茶叶发展情况。安溪是“中国乌龙茶（名茶）之乡”全县现有茶园面积40万亩，年产茶叶4.2万吨（约占全国乌龙茶总产量的二分之一），年交易额45.2亿元，全县涉茶产值达40亿元，从业人员30多万人,茶业受益人口80万人，茶叶收入占全年农民人均纯收入的66.5%以上，是安溪农民收入的主要来源之一。日前茶叶产业已发展成集生产、加工、机械制造、包装印刷等产业为一体的大产业格局，拥有全国最大的乌龙茶精制厂——安溪茶厂和全国最大的茶叶批发市场——中国茶都。安溪茶文化源远流长，茶文化旅游专线被列为全国三大茶文化旅游黄金线路之一。

3．茶叶发展历史情况。安溪产茶始于唐，已有千年的历史，有“闽南茶都”之称。改革开放以来，安溪历届县委、县政府立足茶叶资源优势，适时调整茶业发展战略，推动全县茶业发展走上快车道。1995年，安溪被国家农业部命名为“中国乌龙茶（名茶）之乡”。茶业成为安溪最主要的传统特色产业和民生产业。

4．茶叶企业品牌情况。品牌方面，涌现出“凤山牌”、“八马牌”、“祥华牌”等一批上规模、上档次、过得硬的品牌。其中“凤山牌”铁观音连续23年获国家金奖，成为钓鱼台国宾馆专用茶；*年7月份，国家质量监督检验检疫总局正式批准对安溪铁观音实施原产地域保护。“安溪铁观音”和“安溪黄金桂”两个证明商标，已获国家工商局商标注册。“安溪铁观音”正在申请中国驰名商标。

5、茶叶市场建设情况

（1）基本情况。安溪（中国）茶都建于*年，拥有面积250亩，共有1800个商铺，3000多个交易摊位，约80亩左右的停车场。目前已是一个集交易、博览、展示等功能较齐全的全国茶叶批发市场——中国茶都；在国内市场方面，形成闽南流域、广东流域、长江流域和东北三省四个主要销售区域；在国外市场方面，产品销往东南亚、日本、欧美、俄罗斯等40多个国家和地区。年外销量1.2万吨，实现出口创汇2950万美元。*年安溪（中国）茶都共交易茶叶1*吨，同比增比1700吨。在交易总金额10.2亿元中，约5000万元属于在该茶都设店的茶叶包装行业的营业收入。该茶都取得不俗成绩的主要原因有四个：一是今年安溪茶叶全年质量稳定，产量增长；二是该茶都在原有市场气候较浓的条件下兴建，并已成为安溪茶辐射全国的最大集散地；三是“神州行”茶事宣传，带来全国各地茶商到安溪买茶的可喜变化；四是茶都交易秩序公正文明，“绿色茶都”创建活动初见成效。

（2）运作情况。*年初开始筹建，9月份建成一期工程，运作情况是：县政府以3万元作为启动资金，用省、市争取的300万元扶持资金开始筹建，采取商住房地产形式建设茶都，与开发商以一层为店铺，二三层为商住的连体结构为主，其中茶都主楼的一、二楼（一楼的交易大厅和二楼的展览厅、会议室等）无偿提供政府使用。除商住店铺外，二楼交易大厅实际是供茶户、加工厂的茶叶交易。政府支持政策除规划、安排茶都建设方案与土地征用外，主要是通过茶都优惠供地、商住房产开发让利平衡，以及减免税费（仅对交易市场茶农收取1元的交易摊位费）。

（二）松阳县基本情况

1、县情情况。松阳县位于浙江省西南部，南邻温州，与金丽温铁路及高速公路接壤，北靠金华，和浙赣铁路龙游站毗邻。总面积1406平方公里。*年全县生产总值21.91亿元，财政收入1.97亿元，其中地方财政收入1.13亿元。

2、茶叶发展情况。*年全县新增茶叶投产面积7900亩,茶叶总产量5195吨,实现产值1.71亿元，对农业增幅贡献2.9个百分点，茶叶经过近几年的发展，*年末茶园面积已达8.47万亩，五年来种植面积以年均发展万亩的速度递增，成为许多乡镇的主导产业，也成为该县的农业支柱产业。

3、茶叶发展历史情况。松阳县是“浙江省茶树良种化先进县”和“浙江省良种茶之乡”。茶类品种结构不断优化。名优茶的发展，促进全县茶叶种植、加工和经营三个环节的合理分离，延伸了产业链，加快了产业化进程。高度重视茶叶标准化建设步入轨道。近几年，相继制定松阳银猴茶、松阳玉峰茶、松阳山兰茶、松阳小凤凰茶等地方农业标准，建立两个茶树良种母本园和十个“松阳银猴”标准化建设优质高效示范基地，总面积433.4公顷。

4、茶叶企业品牌情况。茶叶品牌建设有新成效。银猴品牌，先后获得中国文化名茶、中国浙江国际农业博览会金奖、中国精品名茶金奖、浙江省名牌产品等20多项荣誉称号，“银猴”牌绿茶于*年12月通过国家绿色食品认证；绿谷青帝、观音露、山兰、碧云天、玉峰等绿茶相继通过有机茶认证。

5、茶叶市场建设情况

（1）基本情况。创建于1993年的茶叶市场，随着交易量的不断扩大，曾经三易场址，*年，经省工商行政管理局批准同意正式更名为“浙南茶叶市场”，现已成为全省三大茶叶市场之一和浙西南茶叶集散中心。*年初，占地面积1.45万平方米的交易区一期工程和占地2.6万平方米的物流中心投入使用（市场拥有营业房100间，交易摊位5000多个）。*年，市场茶叶交易量达1.68万吨，交易额4.86亿元，*年1-8月交易量达1.17万吨，交易额4.231亿元，分居全省第一位、第二位，为“省重点农副产品批发市场”、“省骨干农业龙头企业”、“省三星级文明规范市场”。

（2）运作情况。从80年代开始，松阳县茶农自发在松阳车站周围进行茶叶交易活动，1993年，松阳县长远公司利用闲置的老车站，为茶农开辟茶叶交易场所。第一期土地80亩，土地性质以工业开发用地政策，由长运公司进行开发，其中部分土地作为房地产性质开发商品房。*年，开始运作第三期开发，总投资*万元，开发形式也是采取房地产开发形式。部分用地作为茶叶市场功能所用。

二、几点借鉴

（一）从安溪茶叶发展情况来看。

*年，安溪茶业总产值45.2亿元，同比增5.2亿元。其一些作法值得我们借鉴。（1）多：产量多优质茶多总产值多。主要体现有：产量多——全年茶叶总产量4.5万吨，同比增长5000吨；优质茶多——全年茶叶质量稳定，优质茶占比提高到九成之多；总产值多——产销两旺，涉茶总产值45.2亿元，同比净增5.2亿元，增幅近年最高。（2）快：决策快增长快应对困难转变快。安溪茶业已经成长为一个成熟产业，党委政府对茶业工作的指导和宏观管理，已经形成信息收集快、针对性强的决策机制；在发展定位上，强调稳妥；在鼓励发展上，思想解放，放手提速；在应对自然灾害、出口技术壁垒和薄弱环节影响上，运用快速调整能力，把困难和影响降到最低。所有这些，都有力保障了全年工作的顺利展开，并取得佳绩。（3）好：品牌好基础好口碑好。*年安溪县茶业工作主要围绕茶叶品牌建设，产业基础夯实和创新茶事宣传3个重点展开。实践证明，这对推动安溪茶业产业化程度提高，提升茶品牌美誉度，扩大市场占有率，起到至关重要作用。*年“安溪铁观音”两度应邀出席联合国地标保护国标会议，品牌影响走向国际化；年初发起生态茶园建设热潮，茶园基地建设等茶产业基础得到夯实；安溪茶叶神州行——“南国行”和“北线行”相继成功举行，影响力波及全国，茶事宣传新形式引人关注。（4）省：茶经营成本低茶价低。*年，安溪县茶管委、县工商、技监和茶业总公司等部门单位，推行了许多为茶业发展服务的新举措，重点是涉茶管理转变思想、增强服务的体现。其带来的直接效果是进一步改善茶叶经营环境，降低茶农茶商产销成本，受益的是茶叶消费者。例如安溪县工商局积极开展行政指导，茶叶品牌向着更高层次进发，质监部门成功推行“安溪铁观音”原产地域产品保护标志应用，茶叶总公司扩大证明商标使用受益面，加快茶叶审评人才培养，茶叶协会积极发展会员单位，一系列公共服务举措相继推出，有效降低茶农茶商产销成本，刺激了全行业快速发展。

（二）从松阳县茶叶发展情况来看

*年，松阳县实现茶叶总量5100吨,总产值1.71亿元，其在市场建设和管理上的一些作法值得我们借鉴。（1）加强品牌建设。近年来，都组团参加参与“中国名茶博览会”、“济南国际茶博会”等等各种茶事活动，并同苏州茶叶市场、济南茶叶市场结成友好市场，利用广播、电视、报刊、杂志等媒介的传播作用，积极打造品牌。（2）加强市场交易秩序管理。引进市场的管理模式，建立健全行之有效的管理制度和质量保证体系，市场通过了IS09001-*国际质量管理体系认证。同时市场与有关部门制订了绿茶的生产、加工、包装等地方技术标准。（3）加强市场管理职能。由政府牵头，成立了浙南茶叶市场管理领导小组，下设办公室，农业、工商、质监、卫生等部门派出人员进驻市场，各司其职、齐抓共管，形成了比较完整规范的管理体系，以市场准入证、检测、巡查执法为抓手，建立和完善长效监管机制。（4）加大市场硬件投入。浙南茶叶市场硬件建设是以浙江省三星级文明规范市场标准要求建设和完善的，市场内冷库、宾馆、茶楼、餐饮、娱乐等配套设施同步建设，同时积极拓展电子商务、信息网络、现代物流相配套的服务领域，逐步完善市场的服务功能。建立市场专业网站，为经营户搭建网上商铺和商品展示信息平台，拓展销售渠道。还建立了集物流受理、信息配载、零但托运、仓储配送、货物中转、车辆停放等综合配套服务于一体的物流中心。

另外，两地市场的一些共同点：1、依托良好的产茶基础和一定的茶市规模，实现了原“产茶找市场”到“市场促产茶”的转变，市场成为推进茶业的动力；2、市场建设及形成依靠政策支持，依靠各部合力维护和推进；3、品牌的宣传与培育有力度，标准化的实施与准入安排有保障，但品牌的统一仍然处在摸索阶段，有待加强。

三、对我县茶叶发展及市场建设的几点建议。

（一）打造一个品牌

在茶叶市场，特别是名茶市场的竞争，实质上是品牌竞争，西湖龙井茶品质其实一般，可国内外闻名，是口碑造就了品牌，没有叫得响的品牌必将在市场的大潮中被淹没。做出一个品牌，就必须有做大做好的决心。我们要做大做强“三杯香”品牌。并以“三杯香”作为泰顺茶叶代名词，对技术部门检测合格的茶叶进行分类。根据茶树、加工形状、检测标准等分类，形成“三杯香”系列产品，但“三杯香”总品牌与各企业的商标应有所区别，如可有“仙瑶隐雾”牌三杯香，“雪龙”牌三杯香等，形成一个品牌，多个产品系列，允许企业拥有各自商标，在竞争中提升质量，在竞争中叫响品牌。

（二）加大一系列宣传力度

一是政府要有意识地组织茶叶主产乡镇和企业或大户，集中力量加大名牌产品的宣传力度，扩大影响，营造名牌产品良好的产销环境，鼓励和扶持企业或大户到全国各主要消费市场建立销售窗口。二是今后县、乡镇及各部门的赠送礼品一律用泰顺“三杯香”系列茶叶。三是在国家、省、市、县电视台进行广告。四是每年组织一次泰顺“三杯香”茶叶宣传会、新闻会、茶王赛等，促进泰顺茶叶的消费。

（三）扶持一家龙头

政府部门有的放矢，重点扶持，对注册资金一定规模以上，企业有相当规模，下有生产基地，上有销售窗口，配有生产研究机构、茶叶检验、化验室、技术力量雄厚的茶叶企业。特别在广告宣传上，每年给予一定的配套资金。在国外开窗口或外贸的企业，给予重点扶持，继续扶持茶叶销售和创利大户给予奖励。鼓励产、加、销、研一体化大户产业化道路，连接农户、基地，使茶农得到良好的经济效益，使泰顺茶叶产业产生良性循环。

（四）建设一个市场

泰顺茶叶市场的建设已迫在眉睫，要提高茶叶市场知名度，市场也必须有一个代名词，如泰顺县“三杯香”茶叶市场、泰顺县茶叶文化市场或浙闽生态茶叶市场。建设市场着重抓好有形市场和无形市场的开发，抓好有形市场，就是启动建设茶叶贸易市场平台，把我县茶叶市场建设成为以经营泰顺茶叶为主，兼营全国各大名茶，并与旅游结合的茶叶贸易平台，抓好无形市场，就是借助现有的泰顺茶叶销售网络，加强市场整顿，巩固现有茶叶市场，拓展未发展的市场领域。

（五）组建一个组织

按照“民办、民营、民受益的”的原则和“茶叶龙头企业——茶叶产业协会（合作社）——基地——农户”的连结模式，把广大农户于市场有机结合起来，走规模发展之路，采取以市场为导向，以龙头企业为核心，以农户为主体，以技术干部为依托，以基地为基础，实行自我服务，实施品牌战略为载体的合作经营机制。如有经济实力雄厚的龙头企业牵头，把分散多户生产、销售的农户组织起来，成立泰顺“三杯香”茶业合作社，下设茶叶营销合作分社、茶叶加工合作分社、茶叶生产合作分社。使泰顺茶叶规范生产、加工、销售，确保泰顺茶叶的信誉。

（六）改造一批茶厂、基地

要发挥我县优越的茶叶自然资源，必须把好茶叶加工关，县内要培育一个泰顺“三杯香”标准化、规模化的综合加工厂，改造几十个名茶加工厂和初制厂，加工厂选址必须符合省政府下达茶厂优化改造基本条件，以全力打造一个安全、卫生、消费者信得过的品牌。强化科技对茶叶产业化发展的支撑，以低产茶园改造，无性系良种茶推广，名优茶采摘加工，机械化生产和有机茶发展为重点，加快茶叶生产新技术的研究，同时对具有一定规模的茶园要修筑好道路、生产用房，运输工具能直通茶园，茶园内卫生、无污染源，要鼓励二产老板投资茶业，为泰顺茶叶产业化创造投资渠道。

篇2

一、商河县工业企业创新情况现状

创新，也叫创造。本文所指企业创新，即包括产品创新、工艺创新、也包括组织创新和营销创新。企业只要有上述四种创新活动中的一种即为创新企业。调查显示，商河县工业企业创新工作取得了一些进展，工业企业家普遍认识到了创新的重要性，呈现出如下特点：

二、商河县企业创新存在的主要问题问题

2、创新活动投入强度低，自主创新能力仍然不足。目前我县创新活动和投入主要集中在规模相对较大的企业，许多企业还是以一些产品加工为主的劳动密集型企业，这些企业参与市场竞争，主要依靠的不是自己研发的核心技术，而是建立在廉价劳动力和政策优惠基础上的低成本优势，市场开拓具有较大的依赖性。即使有一些技术创新也大多停留在劳动密集型的加工装配环节，科技含量不高，缺乏拥有自主知识产权的核心技术。

3、人力资源缺乏阻碍了企业创新的进程。企业创新，人才为本。人力资源，特别是科技人力资源是成功实施技术创新的最主要因素之一。商河县经济总体落后，优秀人才引进难，商河籍大学生和专业技术人才也不愿回来，这无疑是商河企业创新的最大障碍。

三、规模上工业企业创新发展的对策和建议

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1，鸡精行业背景情况

根据调查：在发达国家例如欧美地区鸡精与味精的使用比例为90：10，中国香港地区的比例大约是85：15，即使是在人口不超过6000万的非洲国家纳米比亚地区，其鸡精的销量为8000吨。鸡精行业在中国风行还是最近几年的事情，它的诞生伴随着消费者生活水平的提高，健康饮食习惯的形成。

“民以食为先，食以味为王”，消费者在追求的吃饱、吃好的同时要求菜肴更有鲜味、更有营养、更加健康。随着粤厨、粤菜在神州大地的流行，鸡精逐步成为一个巨大的产业发展起来。在众多的调味品中，消费者选择了鸡精，是因为鸡精有以下特性：原料上来说他是鸡肉与鸡蛋复合产生，既有鸡的鲜味又有鸡的香味；其化学成分上将是核甘酸与谷氨酸钠复合，鲜度相乘，实现增鲜调味二合一；鲜度与味精相比是味精的1.5-2倍，是营养成分更高的健康食品，这些优点使得鸡精取代味精只是时间上的问题。根据上海太太乐提供的数据，鸡精在上海、沿海地区超市鸡精与味精的销量对比显示，其销量已经与味精不相上下。

鸡精行业在短短的几年时间里，便涌现了一大批优秀的企业。在这些企业中，企业的年平均增长率大部分都超过了50%。根据中国调味网的资料显示：2001年鸡精行业销量的排名如下：

2，在区域市场上，太太乐凭借鸡精市场的第一品牌，迅速占据了华东、华北、东北、西北的市场并具有主导地位；在华中地区则是百家争鸣，有太太乐，百佳味、王牌、南家春等；在西南市场有是豪吉占有主导地位，其他品牌有金宫、太太乐、百信、顶益等；华南由家乐唱主角。

二）区域市场分析

1，针对西部地区的重点市场四川进行市场调查：

在川内市场鸡精的品牌有二百家以上，而本地市场多以作坊模式的居多。真正形成品牌、并且有一定占有率的不过十家左右，主要品牌及占有率、品牌知名度情况如下表所示：

2，渠道建设：目前川内市场豪吉、金宫（百信）、的市场销售网络相对完善。尤其是豪吉，建立起了相对扁平的通路终端，以酒店供应和家庭消费两条渠道为主要渠道，致力于渠道扁平化建设。在各大商场超市、大小干杂店、农贸市场产品的出样率良好，市场价格稳定。其分销深度已经渗透到周边二、三级市场，渠道的宽度与深度都已经健全。

3，江苏以及华东其他地区，鸡精正在成为日益重要的调味品，主要原因来自于太太乐的市场引导。太太乐在渠道建设方面的模式和豪吉鸡精大体相似。但是，在渠道的深度和市场占有率方面，太太乐已经在缺乏竞争的市场建立了强大的品牌忠诚。

三）：消费者分析

随着生活水平的提高，消费者在吃好的基础上开始追求菜肴的更加鲜美，更富有营养。鸡精以其增鲜，增香不串味，迅速赢得消费者的喜爱。在经济发达的沿海城市，使用鸡精的消费者越来越多。

探究城市里的鸡精能够迅速普及有一个重要的原因，发现与餐饮行业的推广有密切的关系。我们曾经与成都市某餐饮企业的经理访谈过：“餐饮行业能够生存发展，全靠用味道把客人留住，味道好，一传十，十传百，不用打广告，企业的美名也能远播四方客。这几年，消费者是越来越挑剔了，不仅要求吃好，而且要色、鲜、味具全，刚开始我们怕鸡精会串味，事实证明我们的担心是多余的，现在我们大厨里的每一道菜都离不开鸡精了，而我们的生意也越来越好。”在餐饮业的带动下，鸡精迅速普及。这位厨师的说法很有说服力，也充分证明了鸡精在市场教育、消费者引导方面，餐饮行业的推广成为重要的基地。

与此同时，由于消费者长期使用味精调味，再加上第二代味精也具有99%的增鲜功能，仍然有很多的消费者习惯用味精。尤其在比较落后的地方，还不知道鸡精是什么的消费者比比皆是。　看来鸡精完全取代味精还有一定的时间，需要消费者对鸡精的了解，需要更多的鸡精企业参与到市场终端的竞争中去，因此鸡精企业任重道远。

为了了解消费者购买鸡精的原因，我们在成都市对好又多进行了一次调查。

从调查中可以发现鸡精能在众多调味品中异军突起，与其保鲜，增鲜，具有鸡香味等特点是分不开的。

鸡精企业如果根据当地市场环境，作好充分鸡精的宣传，就能引导消费者消费习惯，多用鸡精，少用味精。

四）：竞争对手分析

虽然鸡精行业从整体上讲，还处于一种市场的导入阶段。然而鸡精企业的发展很迅猛。纵观全国市场，根据市场占有率来看，分别是太太乐、豪吉、家乐位于前三位。太太乐以“鲜”的有一套，让十三亿人都尝到鲜的味道，红遍华东、华北、东北、西北，将中国市场的半壁江山具为己有。在西南市场，豪吉以第一个鸡精品牌，绿色天然雄霸西南市场，而家乐则将华南市场收入囊中。其余品牌则是在各自的企业周边建设渠道，图谋发展。值得注意的是咖啡大王雀巢通过资本运营，巧妙的收购了中国鸡精的两大巨头太太乐和豪吉，从而轻松占据中国鸡精市场80%的分额。一东一西，遥相辉映，想独霸中国鸡精市场之心显露无遗。这一方面展现了品牌知名度+渠道+资本的强强联合的优势，使得国内鸡精行业的竞争直接演化为巨人与小矮人之间没有悬念的对抗；从另一方面来看，我们发现中国鸡精生产企业无论规模，还是品牌，还是销售模式，都面临着深刻的危机。

五）：优势劣势与威胁机会分析

A：鸡精行业作为第三代调味品，具有味精所无法比拟的优势：

1，从鸡精行业的外部宏观环境来看，鸡精协会的成立，鸡精成分检测标准的办法的制定，有利于指导和规范目前散乱的市场。为鸡精行业的发展创造一个良好的外部环境。

2，从鸡精的原料上来讲，鸡精由鸡肉和鸡蛋复合而成，将鸡的香味与鸡的鲜味合二为一，相比味精更鲜、更有营养，更受消费者喜欢。

3，从鸡精的化学成分上讲，它是核苷酸与谷氨酸钠复合而成，具有耐高温、不串味、吃了不口干的特性。这是其他调味品无法相比的。

4，鸡精企业从一开始就将鸡精定位成绿色食品，健康无污染的战略，有利于鸡精在消费者心目中树立健康食品形象。

B：同时，鸡精企业也有它自身的一些劣势：

1，消费者的消费习惯的改变是一个长期的过程，目前在市场上保鲜性的味精销量走势强劲。而在经济欠发达地区甚至还有不知道什么是鸡精的消费者比比皆是，因此鸡精企业还要受到味精的威胁。

2，由于一些鸡精企业的急功近利心态，导致鸡精的宣传与消费者接受的信息不对称，使许多消费者认为鸡精具有毒副作用，而放弃使用鸡精的念头。

3，由于鸡精行业作为一个新兴的领域，行业标准、成分指标等检测办法还在指定之中，所以目前在市面上许多小品牌在质量方面令人忧虑，市场比较混乱，竞争没有秩序。

C：作为鸡精企业将受到以下威胁：

1，鸡精行业虽然才短短几年，但由于雀巢和太太乐、豪吉的结合，使得鸡精企业之间的竞争迅速从战国时代演化走到强秦一同江湖的局面，当先进的技术，强势的品牌，完善的渠道、雄厚的资本结合在一起时，对鸡精领域的任何一个企业来说都是一种威胁。

2，行业领域里的假冒伪劣产品是成熟鸡精品牌面临的一大课题。

3，鸡精行业管理标准正在制定之中，成分含量，质量检测标准等游戏规则的制定，直接关系企业的生死存亡。

D：我们的机会：

1，鸡精行业作为一个新兴的产业，从整体而言，它所处于的阶段仍然是导入期。一个人口不超过6000万的非洲国家纳米比亚地区，其鸡精的销量都是8000吨，而中国去年的总销量才仅仅达到2万吨，其比例为3亿：4万吨；类比中国市场应有17万吨。如此广阔的市场容量，对于鸡精企业来说机会是客观存在的。

2，从鸡精的渠道来看，大品牌如太太乐他的渠道与成熟的家电企业的乡村之路来讲，都是非常短的，其通路的末梢仍然停留在中心城市，二级城市。

3，从鸡精的利润角度来讲，相对于家电行业，鸡精行业的利润还是很高的，对后进入市场者发展空间大。

篇4

一、××镇珍禽产业现状

××县××镇珍禽产业始于2008年5月，是××镇大学生村官引进的该项目，在××村闲置的蘑菇大棚中试验养殖，同时成立了××镇苏阳养鸡专业合作社，在技术和市场相对成熟的情况下，带动当地十名大户从事山鸡、贵妃鸡、火鸡和孔雀的养殖过程中，主要以山鸡为主，其它珍禽品种还在试验养殖过程中，山鸡养殖主要集中在××和集东村两个村，目前，大学生村官带动的养殖区占地50亩，拥有育雏室5个，成鸡室29栋，山鸡活动场一万平方左右，拥有成鸡近3000只，脱温鸡2000只，雏鸡4000只，种鸡100只，其他珍禽达到300只。主要销往上海、苏州、常州和江阴等地，仅去年销售山鸡达12000余只，实现销售额48万，帮助12户贫困户脱贫致富，

几位大学生村官在镇党委政府的支持下，经过细致调查研究，决定把发展中草药山鸡养殖及加工项目作为带动村集体经济发展的突破口，以山鸡等珍禽养殖和中草药种植的循环经营为载体，拉动大户，带动贫困户。××镇政府已把该项目作为2010年重点农业项目进行大力扶持，在集东村征地100亩，打算投资200多万，从事正规化、规模化产业开发，把珍禽产业作为××镇的特色产业，潜力产业，朝阳产业强力推进。

二、××镇珍禽产业发展中存在的问题

1、规模小，档次低，竞争力弱。

如果把我镇珍禽产业，放在全省的大环境中，与泰州、盐城地区相比，还处于起步发展阶段，产业规模小，产品档次低，市场竞争力不够强。我镇珍禽产品以初粗产品为多，在饲养技术方面缺乏拳头技术。以××镇苏阳珍禽养殖基地为例，所饲养的山鸡啄羽现象比较严重，目前还无法有效解决的方法，造成山鸡饲养周期变长，外观不美丽，以至于出售价格偏低，直接影响了养殖户的收入。所以说，档次提不起来，竞争力相对弱。

2、产业规划不统一，生产经营盲目性大。

本地的珍禽产业由于没有统一的管理组织机构，行业协会不健全，缺乏科学规划和引导，造成整个地区的产业就像一盘散沙。很多养殖户盲目地、凭感觉生产经营，生产要素得不到合理配置，限制了饲养技术的更新和水平的提高。各养殖户为了争市场、抢客户，竞相抬价压价，在本地、本行业搞恶性竞争，形不成竞争优势，降低了产业的整体竞争力和行业平均利润。

3、品牌意识差，创新能力不强。

××镇现有的珍禽产业中，虽然有的产业达到了一定规模，在全省市场上占的份额也不小，但是缺乏过得硬、叫得响的品牌。主要原因：一是缺乏创品牌的意识，认识不到品牌潜在的巨大经济效益。二是走“捷径”，挂名牌。热衷于和名牌“联合”，进行“贴牌”加工，把自己的产品挂上别人的牌子销售，甘当人家的加工车间和“打工仔”。

4、产业链条不完整，专业化分工程度低。

一是链条不完整，纵观全国市场来说，从事山鸡等珍禽品种加工的企业极少，近乎可以用“没有”来形容，山鸡的销售主要还是分布在饭店、宾馆、还有就是零售，这样就给珍禽养殖户带来了很大的市场风险，也压缩了市场需求，缺乏产品终端客户，就造成了产业链条不完整的现象，目前，在我省的珍禽产业中，还没有一家规模较大的珍禽产品的生产企业。二是产品扎堆，雷同度高。三是没有自己的研发机构、研发人员，缺乏拥有自主知识产权且技术含量高、附加值高的产品。这两点主要体现在研发人才缺乏和没有专业化的分工。

三、对策及建议

在一定意义讲，经济的竞争就是产业的竞争，产业的竞争就是特色产业的竞争。要根据农业产业化、产业特色化、特色规模化、规模品牌化、品牌市场化的发展趋势，进一步解放思想，提高认识，强化措施，推动××镇珍禽产业加快发展。

1、加强引导管理，搞好产业发展规划。农产品企业限于自身能力的原因，对整个行业的发展状况，有时很难有全面、准确的把握。各级政府和有关部门要充分利用管理资源，为本地的珍禽行业提供咨询服务，让珍禽产品开发企业随时了解行业发展动态。要从产业的发展规划入手，加强科学引导管理，逐步把本地珍禽产业的潜在优势转化为现实优势。特别是珍禽产业所在地的县（市、区）和乡镇政府要把加快特色产业发展纳入区域经济发展规划，根据资源情况和行业特点，制定好相关发展政策，引导资本投向。建议由县农工办牵头，尽快制定全县珍禽产业发展规划，以县政府的名义下发《关于加快推进××县珍禽产业发展的意见》，进一步明确各类珍禽产业发展的具体工作思路和目标，使每类珍禽产业都有人管、有人抓，进一步聚合生产要素，带动产业结构调整，引导本地区的珍禽产业驶上“快车道”。

2、提升珍禽产品开发

企业的素质，培植壮大龙头企业。骨干龙头企业知名度高、带动力强，在整个珍禽产业发展中发挥着“火车头”的作用。要把发展壮大龙头企业作为珍禽产业优化升级的重要举措，通过政策扶持、“放水养鱼”等措施，促其上规模、上水平，进一步增强辐射带动能力。要继续抓好珍禽产品开发的人才培训工作，进一步提高养殖户的整体素质，为地区产业长足发展打下良好基础。在本地区选拔个别发展潜力大的珍禽产品开发企业，对资金、用地、用电等方面加大扶持力度，并鼓励引导参股、联合、兼并，迅速实现规模扩张，以带动整个产业的快速发展。

3、搞好科技创新,争创著名品牌。产业的竞争实质是科技的竞争，科技的竞争核心是自主创新能力的竞争。只有不断提高自主创新能力，拥有核心技术与自主知识产权，才能占领产业发展的制高点。要引导优势特色农业企业加强科技创新，积极与科研院校建立紧密合作关系，建好技术研发中心，为企业发展注入不竭动力。品牌是企业的招牌、产品的名片，是构筑特色产业的基础。要引导农产品企业树立强烈的品牌意识，借助参加农展会、展销会等会展的机遇，搞好品牌宣传。同时，要在优化产品结构，提高产品档次的基础上，开发强势产品，打造地方名牌和企业品牌。

篇5

授信业务管理活动（含贷前调查、贷中审批、贷后管理,即贷款三查）的核心标准及其核心工作内容：“三三理论”（即授信三标准：原因要清晰、用途要明确、额度要合理，第一还款来源要充足，第二还款来源要可靠，通俗来讲，拿钱去做什么、用什么来还、还不起咋办；其量化三指标：资产、负债、收入），授信三标准（其本质在于风险与合规）是授信活动的中心，一切皆始于其皆终于其，一切皆为落实其证明其；授信标准之三量化指标是落实、证明其的具体内容与手段，是一切授信活动关联人（业务条线、风控）及其活动（包括贷前、中、后）的核心工作内容，既适用于受信主体（能否授信、授信多少）亦适用于担保主体（是否具备担保资格）。二者相辅相成又一脉相承。

授信业务管理活动之归宿点：风险、合规、收益。

授信业务之核心要义：放的出去（要合规）、收的回来；产品性能和质量有保障、有市场、卖的出去、收的回来或能揽到活、能干好、能把账收回来；所涉行业不多、投资风险不大、无民间借贷风险；行业风险可控；如果无法按时偿还，有可变现的资产。

必查、必核：受信人及股东、担保人及股东（含质押权所有人、抵押物所有人）、关联方及股东（基本情况及资信必须查），利用公开网站可达到查核合一之目的。要充分理解查询关联方及其股东资信对风险控制的意义。

一、资料的收集（说明性材料、证明性材料、材料真实性的核实）

基础材料（向客户收集、查询网站或直接查询网站）、用途方面的材料（向客户收集、能通过网站核实的要查询、三个指标（资产：向客户收集、按揭帮、房协网等查询；负债：人行征信、鹏元征信等，可利用流水、资产抵押给谁、对外担保等信息考究民间借贷情况；收入：类别及技术手段，工资及绩效：工资证明、流水、社保期限及额度、纳税证明；租金：租赁资产权属证明、租赁合同、流水； 经营收入：出口流水及大额转账凭证、海关系统及海关报关单，国内纳税部分对公流水、纳税申报表、纳税证明、增值税发票或发票，非纳税部分私人流水、合同、抽查大额转账凭证、进出货单等。另外，水电费、员工工资也是可适度参照的指标）、调查报告所需的三个附件。

二、调查报告的撰写

一、 相关“人”基本情况

(一)受信企业及相关方基本情况

1.受信企业基本情况: 详见市场监督管理局网、深圳市信用网、中登网、企查查（股权）等，需要说明或解释的是：若企业名称、经营范围或主营业务及产品、注册地、法定代表人、股东变化较为频繁，要说明原因及对经营的影响；网页中反映的异常信息；注册资本、实收资本情况及变化；企业的主营范围或主营产品; 受信企业及其关联方所涉及的行业及其投资风险、民间融资风险;股权、应收账款等是否被质押。

2.受信企业实际控制人及股东基本情况：户籍、出生年月、年龄、受教育及从业情况（该项仅限实际控制人）等。

3.关联方基本情况：查询相关网站有无异常信息、股权结构图、股权结构是否属实、有无实质经营、所涉及行业、投资有无风险等。

(二)担保“人”及相关方基本情况

1.担保“人”（企业、自然人）基本情况：若是企业同（一）1，若是自然人同（一）2。

2.担保企业实际控制人及股东基本情况：同（一）2。

3.关联方基本情况：同（一）3。

二、 相关“人”资信情况

(一)受信企业及相关方资信情况

1‘受信企业资信情况（含信用评级）

2. 受信企业实际控制人及股东资信情况：

3.关联方资信情况：

(二)担保“人”及相关方资信情况

1.担保“人”（企业、自然人）资信情况（含信用评级）

2.担保企业实际控制人及股东资信情况：

3.关联方资信情况：

企业的信用评级、详见人行征信、鹏远征信、法院网查询结果，需要说明或解释的是：网页中反映的异常信息。

关联企业：股权结构是否属实、有无实质经营、受信主体若符合授信三标准且关联人未做担保则无须细析，资信状况需查，其他无需调查。法人简历（若为新成立企业则要对股东情况介绍：基本情况、行业、经营管理、财务等）；实际控制人所涉及的行业必查范围及内容：受信人及其股东、关联方及其股东，担保人及其股东、关联方及其股东，质押权、抵押物产权人

三、 财务分析(受信人、担保人)

（一）具体财务数据详见附件一。

（二）说明报表性质：该报表为纳税报表、事实报表、合并报表、独立报表。

（三）对主要科目尤其是货币资金及日均存款、应收、应付、其他应收应付、存货等的真实性进行分析，以发现其销售及资金紧张程度；若变动较大、与“通常情况”相差悬殊或金额较大的科目则要分析其原因；对账款的账龄、金额、所占比例及其坏账可能性要进行分析。

（四）主要财务指标分析（偿债能力分析：含长短期偿债能力；盈利能力分析：要根据企业提供的相关凭证对企业目前的盈利能力进行核实并与同行业行业盈利能力相比较并说明原因，要根据企业上两年及本年的经营情况进行同期比较、分析其变动原因和发展状况后比较得出结论；营运能力分析：XXXXXX；成长能力分析：要在对前几年经营收入数据变化的基础上，根据目前宏观经济环境、政策（或国际经济环境）及企业所签订的业务合同预计该年度的经营收入数据及其增长率），若是按订单生产的，要统计订单情况。

（三） 现金流量分析

要分别从经营净现金流量、投资活动、筹资活动三方面，对各自的数据及其变化进行说明，尤其要对经营净现金流量为负值的原因进行分析说明；要在有一定依据的基础上合理推断未来一年度的现金流情况。

如若财务报表仅供参考，无实质意义，则无须列上述财务数据，把核实到的主要数据及其指标分析透彻即可。

四、“三指标”分析（含“受信人”和担保人；说明性材料、证明性材料、如何核实的）

（一）受信人 、担保人:主营业务及产品

收入 （单位：万元）

要素分析：

行业情况及该企业在行业中的地位和竞争优势?收入来源性质及稳定性、赚取的利润点及丰厚度？赚的钱去哪了？收入分为哪几块？每一块是多少、占比多少？；国外销售多少及其区域分布？国内销售多少及其区域分布(纳税的多少、非纳税的多少，各占比多少, 上一年的纳税收入)；线上、线下销售？各占比多少？；下游客户多不多(集中度)？质量怎样？应收账款的控制措施？上下游的账期？有无核心竞争力（渠道、资源、技术、专利、知识产权等）；生产设备及其产能与产量？经营场所是租赁还是自有？租赁期限对经营的影响？近半年水电费或油费、保险费（视具体行业而定）、社保缴纳人数、工资变动情况？有无对外投资及其风险？；收入及其净利润率变动较大要知悉原因，有无新的业务增长点？订单情况？商业模式及业务操作流程？产品市场容量、营销渠道及其账款风险控制措施（产品及性能、质量适用范围及耐耗性销售渠道：产品有市场、卖的出去、收的回来）？

对以上相关数据是如何核实的（技术手段、数据来源）：流水、相关合同、进出货单、大额转账凭证、纳税申报表、纳税证明、增值税发票、海关系统及海关报关单等，技术手段及数据来源视具体情况（收入的性质等）而定。

负债及或有负债（受信人、担保人）

（单位：万元）

要素分析：

什么性质的金融机构？总的授信敞口是多少（具体的用途？按揭的是多少？消费类的是多少？经营类的是多少？）？；若是抵押，抵押率是多少（若我行授信抵押率在净值以内则无需知晓）？；是否通过流水、应收账款、股权及其他固定资产的状态等发现了民间借贷？负债变动较大要知悉原因；近半年征信查询次数及性质？保证担保类的要关注受信人为他人是否有担保？对外担保有无风险？所有负债（含或有负债）有无异常？要关注应收账款或股权、股票是否已质押？具体用途？负债总额变动情况及原因（是否有银行抽贷等）？有逾期等要知晓何时发生、何时结束、金额等。

技术手段、数据来源:人行征信、鹏元征信、流水及资产状态。

资产

抵押物情况

单位：万元

若是抵押物且有还款计划，到期时的总值抵押率、净值抵押率？若是近期购买的，要何时购买价。

家庭/企业资产（含主要生产要素）

净资产（剩余价值）=总价值（含总值和净值）-总负债（一般负债＋或有负债）；资产变动较大要知悉原因；要关注他行对其资产的限制性条款；房协网、按揭帮查询抵押物状态。

技术手段、数据来源：客户提供、房协网、按揭帮、主要房产中介网、评估公司等。

需要强调的：若实际控制人涉及的行业比较单一，有深圳的房地产作抵押，抵押率在净值以内的，资产方面无需再一一列举，负债亦无需再核；如果纳税收入作为第一还款来源已经比较充足，则非纳税收入无须再核。

四、 通过“三指标”分析是否符合“三标准”

三标准：

（一）原因要清晰（规模扩大、范围扩大、单个客户量增加、客户增多、旺季到来抑或有其他投资等）、用途要明确（具体用于什么：采购、投资、消费等）、额度要合理（严格落实贷款用途之具体体现，“负债”与收入之比：流贷一般是15-20%或其纳税收入的30-50%，具体要根据其收入、营运能力等综合而定＋根据根据《流动资金贷款管理暂行办法》所供参考的计算公式(详见附件三)或总需资金及其具体明细、企业自筹XX（约占总需资金的XX%）、有XX缺口；项目贷款自由资金要达到30%，具体额度根据还款能力及期限决定）、使用方式和还款方式要正确（何时用、用多少，何时还、还多少即：节点的把握）；

若用途为置换其他行贷款则要对置换原因进行分析、对置换贷款的额度、期限、还款来源、担保方式、贷款行进行说明。

（二）第一还款来源要充足：要分析在授信期间的还款能力即预测贷款到期前的经营收入情况并结合还款计划进行分析：主要还款来源；辅的还款来源；要把原有的贷款考虑进去，若企业股东以个人名义为该企业的经营而带的款亦要考虑进去共有多少贷款、原有及此次申请贷款还款方式计划及在一定期限内还款金额测算、一定期限内还款来源分析、一定期限后贷款余额还款来源分析）要对授信期间（特别是授信一年后）的还款来源进行预测并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的结构可为：还款来源分析、保障性分析、具体的还款计划及原因、依据：何时还、还多少）。

模版：月现金流入-月现金支出、出账期限内现金流入-出账期限内现金支出、错峰用款与还款（企业版、个人经营贷）;收入-支出（要合理）=可支配资金×授信期限≦授信额度（个人消费类、固定支出类等）。

（三）第二还款来源要可靠（指担保主体的担保能力：代偿能力即第一还款来源能力亦即用现金偿还贷款的能力、清偿能力即第二还款来源亦即资产变现的能力：受信人名下资产的剩余价值、担保人名下资产的剩余价值；分为主要的和辅助的；第二还款来源的作用：受信主体还不起它来还即现金流或称第一还款来源、它也还不起就变卖它的资产即净资产或称第二还款来源；担保能力的判定指标：现金流、净资产=资产－负债，二者兼备或其一）。

模版：

抵押物分析

抵押物基本情况、估价对象现状图、评估情况、评估价值合理性及变现能力分析；

专业性担保公司担保：担保公司基本情况；财务分析(根据企业提供的XX年XX月的财报显示，总资产及其组成、总负债及其组成、所有者权益、收入及盈利情况；主要财务指标及其分析)；截至XX年XX月XX日该公司担保余额为XX, 具体明细如下：XX; 根据该担保公司与我行的合作协议约定，该公司为我行的各类贷款所提供的最大担保金额为XX，单笔、单户最高额控制在XX以内。反担保措施。综合该担保公司各方面情况来看，XXXXXX。

尤其要注意的是：股东背景及实力，合作的银行多不多、每家银行给予的担保额度、目前的担保余额、合作条件等。

一般企业担保：企业基本情况；资信情况；财务分析；三个指标；结论（代偿能力即第一还来源分析亦即现金偿还贷款的能力、清偿能力即净资产变现能力是否具备担保能力）要对净资产的构成及要担保的额度与其比例进行适当分析。

若企业法人或其他股东承担连带责任保证则要对其的担保能力进行分析：资产、负债、收入（含投资情况及拟投资计划）。

结论：综上，

五、 银企关系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中间业务收入、日均存款等。

（二）授信间接受益：主要是指企业因本次授信申请将会为我行业务拓展所开辟的渠道及其预计收益。

六、优势、风险及其预防措施（受信人、担保人）

（一）受信人：

1、优势分析：行业及产品优势（尤其是国家政策及市场前景方面）；经营优势（企业所处区域及其相应在交通、运输、税收、成本、需求、信息、客户资源、市场潜力等优势，经营范围、业务品种、方式、运营模式、结算等方面，法定代表人或主要股东在行业经验、企业管理方面的优势）。

2、风险及措施分析

(1)风险点：行业及产品、经营（含质量的把控、货款的回收、投资风险、多行业经营风险、资信风险等）、财务风险（含民间融资、杠杆运用等）、国内外经济形势及政策（政治性、政策性风险）等。

(2)控制措施分析：优势本身、运作流程本身、应收账款的控制措施、对汇款走账的监控、对授信额度使用及还款节点的把控。

（二）担保人

1、优势分析：

2、风险及措施分析

该部分主要是依据受信主体及担保主体所涉及行业、经营情况及所牵政策性等方面找出其主要优势、关键风险点及防控措施，尤其要关注投资风险、多行业风险及民间借贷风险。

七、综合结论

1．申请授信企业的交易背景XXX，经营情况XXX，资产XXX，资产结构XXX，收入XXX，第一还款来源XXX；

2.担保情况：抵押物XXX（变现，抵押率）、保证担保人XXXXXX因而，第二还款来源有一定保障，风险可控。

3、如若合作成功，该企业及其部分相关企业将XXXXXX，我行可获得明显的经济效益和社会效益，授信的综合联动效应较好。

信贷员建议：

综合以上分析，建议给予该客户XXX（授信品种）XXX万元，（保证金为XXX%，敞口为XXX万元），利率XX%，期限XXX个月，还款方式、担保方式（若为抵押物，授信时总值抵押率XXX%、净值抵押率XXX%，到期时总值抵押率XXX%、净值抵押率XXX%）等。

妥否，请领导示。

XXX部

信贷员：

XXX年XXX月XXX日

三、 授信““三标准”及 “三指标”的具体应用。

（一）具体应用（原则性与灵活性的把握）：授信三标准原则上缺一不可，实际操作中要综合权衡，有所侧重（第一、二还款来源有一突出些）。如果三标准同时符合，则关联企业（未做担保）无须介绍、只需简单介绍或查一下资信状况即可，受信主体负债亦无须再核；如果受信主体资质较差，第一还款来源主要由担保主体（含关联企业）支撑则对其严格核实；如果纳税收入作为第一还款来源已经比较充足，则非纳税收入无须再核；若主要还款来源（包括第一、二还款来源）已经足够，则辅还款来源无须再核；若第一、二还款来源均比较充足则资产无须再核，若第一、二还款来源有一较弱则资产需多核，若一线城市的房产、土地足够体现担保能力则其他处的无须再核；若第一、二还款来源均比较充足则负债情况只提供征信查询即可，若第一、二还款来源有一较弱则需重点核实保证、信用类贷款；贸易型企业水电费无须核；生产制造型企业要对生产设备、专利、下游客户进行重点核实；施工企业则要对资质、设备、下游客户重点核实。

（二）三标准的内涵解析：额度的设定、第一还款来源、第二还款来源。

收入与负债：额度是否合理、第一还款来源是否充足，担保能力中的代偿能力如何；

资产与负债：担保资源的可选择性及担保能力中的清偿能力如何。

额度的合理性：

由以下几方面因素而定：收入与负债、担保能力、授信期限、相关运行指标，严格意义上来讲，额度合理本身就代表第一还款来源充足、第二还款来源可靠。严格落实贷款用途之具体体现，“负债”与收入之比：流贷总和一般是其收入的15-20%或其纳税收入的30-50%（要视纳税收入与非纳税收入的具体比例而定）。

第一还款来源是否充足：第一还款来源即用现金偿还贷款的能力。流贷总和一般是其收入的15-20%或其纳税收入的30-50%（要视纳税收入与非纳税收入的具体比例而定）；

第二还款来源是否可靠（有价值且可变现）：第二还款来源即担保能力（担保能力：代偿能力即第一还款来源亦即用现金偿还贷款的能力、清偿能力即资产变现能力）

担保方式的种类：抵押物、保证担保、质押、信用类

抵押物（产权清晰、产权人资信良好、价值合理、变现能力强）：住宅、公寓、写字楼、商铺、工业厂房、土地，动产抵押

住宅：净值以内、公寓：净值的9折以内、写字楼：净值的8折以内、商铺：净值的7折以内、工业厂房、土地：净值的6折以内（要充分考虑评估价值的合理性及变现能力，年限、状态等）；动产抵押

保证担保：代偿能力（第一还款来源能力即用现金偿还贷款的能力）、清偿能力（净资产即资产变现能力，净资产净值的5折以内）；

质押：股权、应收账款、知识产权等（产权清晰、产权所有人资信良好、价值合理、估值及折扣）

信用类：行业好、下游客户好且相对分散，一旦有事有人愿意接盘。

混合类：抵押、保证担保、质押等相结合。

上述数据供参考，具体比例及折扣需根据综合因素考量而定。

贷后检查报告

授信情况：

一、抵押率在净值以内的

（一）必查的（受信人、担保人、关联人）：有异常情况或变动较大的需解释说明

（二）必核的：收入

结论:是否符合“三标准”？若不符合需采取哪些措施？

二、抵押率在净值以外及保证担保类的

（一）必查的（受信人、担保人、关联人）：有异常情况或变动较大的需解释说明

（二）必核的（受信人、担保人）：净资产（资产、负债）、收入，按照“三指标”

结论:是否符合“三标准”？若不符合需采取哪些措施？

项目贷款调查报告框架

关于XX公司申请XX万元(XX)贷款（授信）的调查报告

引言：（因XX，(需XX)，资金存在一定的缺口，特向我行申请XX贷款XX万元，期限XX年,以XX作XX（即担保方式）。

一、 企业情况

（一）企业基本情况

1．企业简介：企业成立的时间、历史演变、经济性质、法定代表人、注册资本及其构成（股东及其占比情况、）、企业所在地、企业的经营范围及目前主营业务或产品、下属子公司的数量及控制情况（或控股、参股其他企业具体情况）企业架构图、企业人员构成及人数。

若企业名称、经营范围或主营业务及产品、注册地、法定代表人、股东变化较为频繁，要说明原因及对经营的影响。

2.股东及法人资信情况、法人简历（如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释；含对外担保情况及代偿风险分析；若不良记录次数较多或数额较大要说明原因）。

3.企业资信情况（企业的信用评级；企业的融资情况: 授信银行或机构、授信额度、授信期限、目前余额、品种、担保方式、备注:保证金比例或还款方式、计划；对外担保明细担保单位、被担保单位、保证合同金额、目前余额、期限及二者关系和代偿风险分析等，如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释，若不良记录次数较多或数额较大要说明原因，根据以上情况对其信用进行分析；法院网查询结果；民间借贷：若有关联企业则要对关联企业进行介绍；若投资方与借款主体非完全一致或借款主体为新成立企业，须对投资方（或股东）情况（企业：基本、经营及财务等情况；自然人：资产、负债及收入情况背景企业情况））进行介绍。

(二)行业市场分析

主要包括三部分：整个行业的情况（行业成本结构、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其经营优势等）、该行业在XX地的发展情况及其前景(即市场情况)、客户在该行业中所处的位置抑或优势（与主要竞争对手相比所拥优势）。

（三）企业经营管理情况（若为新成立企业则无须该部分，设置为股东背景分析：基本情况、行业、经营管理、财务等方面）

主要是供、产、销方面，经营理念、特色、优劣势（生产设施设备、技术等方面）及加强竞争力的措施，经营范围及主营业务(包含哪几块，每部分的收入大概多少)、核心主业、主要产品（工艺、水平、性能）和竞争力及市场占有率，成本支出（水电部费、工资支出等）；企业上游产品主要原材料供应:主要分析供应商、合作期限、价格及议价能力、结算方式及账期，采购渠道及所占比例等；主要下游客户群（及其经营情况、所占比例、结算方式、账期等）及业务拓展即销售渠道开展情况、经营业绩（含正在进行的项目情况）、对下游客户的管理、结算方式；今后的经营发展方向、规划(含投资计划)与策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含内部控制)、制度、组织架构及人员构成、管理水平等。

（四）财务分析

该公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的财务数据如下：

单位：万元

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流动资产：

流动负债：

货币资金

短期借款

应收票据

应付票据

应收账款

应付账款

预付款项

预收账款

应收利息

应付工资

应收股利

应交税费

其他应收款

应付利息

存货

应付股利

其他流动资产

其他应付款

待摊费用

其他流动负债

流动资产合计

流动负债合计

非流动性资产：

长期负债：

长期应收款

长期借款

长期投资

应付债券

固定资产

长期应付款

在建工程

其他长期负债

无形资产

负债合计

在建工程

所有者权益

待摊费用

实收资本

递延所得税资产

资本公积

其他非流动性资产

盈余公积

非流动资产合计

未分配利润

资产总计

负债及所有者权益总计

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

营业收入

资产负债率

营业成本

流动比率

营业利润

速动比率

利润总额

存货周转率

净利润

应收账款周转率

销售毛利率

说明：纳税报表、事实报表、合并报表、独立报表

（一）XX年XX月主要科目明细(在对主要科目明细真实性核实的基础上，对主要科目进行横向比较，若变动较大、与“通常情况”相差悬殊或金额较大的科目则要分析其原因；对账款的账龄、金额、所占比例及其坏账可能性要进行分析)。

（二）主要财务指标分析（偿债能力分析：含长短期偿债能力；盈利能力分析：要根据企业提供的相关凭证对企业目前的盈利能力进行核实并与同行业行业盈利能力相比较并说明原因，要根据企业上两年及本年的经营情况进行同期比较、分析其变动原因和发展状况后比较得出结论；营运能力分析：XXXXXX；成长能力分析：要在对前几年经营收入数据变化的基础上，根据目前宏观经济环境、政策（或国际经济环境）及企业所签订的业务合同预计该年度的经营收入数据及其增长率）。

六、 现金流量分析

项目

XXX年

XXX年

XXX年

经营活动产生的现金流入量

经营活动产生的现金流出量

经营活动产生的现金流量净额

投资活动产生的现金流量净额

筹资活动产生的现金流量净额

现金及现金等价物净增加额

要分别从经营净现金流量、投资活动、筹资活动三方面，对各自的数据及其变化进行说明，尤其要对经营净现金流量为负值的原因进行分析说明；要在有一定依据的基础上合理推断未来一年度的现金流情况。

（五）对企业经营情况的核实（对资产负债表相关数据、盈利、经营收入等数据的核实情况：银行流水、发票、纳税证明、海关系统查询、进出货或账单、水电费、工资等多方面分析与报表上的数据是否基本相符）

对财务情况的综合评价:

如若财务报表仅供参考，无实质意义，则无须列上述财务数据，把核实到的主要数据及其指标分析透彻即可。

二、项目概况

（一）项目建设的必要性或项目前景分析(项目所处行业市场及其现状分析)。

（二）项目建设的可行性:选址、技术、环境、政策、合规性（相关立项材料、批文及证件等）等方面。

（三）项目投资计划与概况：分几期、规模(面积)、工程进度及状况、总投资额及其具体的资金预算明细、资金来源（自筹及其他渠道）、已投入情况及明细（资金、工程量）。+项目建成后的运营资金需求及其筹措措施。

（四）预期收益分析（总体情况及其明细：收入、支出、利润等）。

三、银企关系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中间业务收入、日均存款等。

（二）授信间接受益：主要是指企业因本次授信申请将会为我行业务拓展所开辟的渠道及其预计收益。

四、拟授信情况及还款来源分析

1、拟授信情况(即本次拟授信申请情况)：申请原因（要清晰）,具体的用途（要真实）；总投（要合理）、自筹(占总投的XX℅)、已投、缺口多少；申请的额度、期限担保方式，拟用XX作为还款来源、还款方式(总结性的还款计划：按月还息，一次性还本或分期还本)。

附:若用途为置换其他行贷款则要对置换原因进行分析、对置换贷款的额度、期限、还款来源、担保方式、贷款行进行说明。

2、还款来源分析（以预期收益为依据，作为主要还款来源；可把借款主体的经营收入作为辅的还款来源；要把原有的贷款考虑进去，若企业股东以个人名义为该企业的经营而贷的款亦要考虑进去共有多少贷款、原有及此次申请贷款还款方式计划及在一定期限内还款金额测算、一定期限内还款来源分析、一定期限后贷款余额还款来源分析）；要对预期收益即还款来源的合理性、可靠性及保障性（原则上包括对预期收益中每个要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人员、设备、技术、天气等因素）进行分析（此部分的结构可为：还款来源分析、保障性分析、具体的还款计划及原因）。

五、 担保分析（担保方式及其具体分析）

此次企业向我行申请的XXX万元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX担保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情况及其价值评估：以表格形式表示，估价对象名称、所有权人、位置、所在层、面积、产权证号、用途、年限、评估单价、评估总值及净值等；评估时间及评估公司、评估价值抵押率为XXX（两家以上的评估公司进行预估）；

2．估价对象现状图；

3．评估价值合理性及变现能力分析（两家以上的评估公司进行预估择其一，依据：参考依据或在一定基础上的合理推断；变现能力分析。建造时间、架构、用途、地段及周边环境、交通情况、通用性、独立性及分割转让等）。

综合分析：评估价值是否合理、是否易变现，抵押率是否合理（根据类别、结构和升值潜力、变现能力适度确定折扣率）。

（二）专业性担保公司担保：担保公司基本情况；财务分析(根据企业提供的XX年XX月的财报显示，总资产及其组成、总负债及其组成、所有者权益、收入及盈利情况；主要财务指标及其分析)；截至XX年XX月XX日该公司担保余额为XX, 具体明细如下：XX; 根据该担保公司与我行的合作协议约定，该公司为我行的各类贷款所提供的最大担保金额为XX，单笔、单户最高额控制在XX以内。综合该担保公司各方面情况来看，XXXXXX。

(三)一般企业担保：企业基本情况；经营管理情况；财务分析（近期财报主要科目明细；截至XX年XX月，总资产、总负债、流动性资产、流动性负债、收入及盈利；主要财务指标及其分析；净资产及其对外担保余额）、结论（现金流、净资产是否具备担保能力）要对净资产的构成及要担保的额度与其比例进行适当分析。

(四)若企业法人或其他股东承担连带责任保证则要对其的担保能力进行分析：资产、负债、收入（含投资情况及拟投资计划）。

结论：

七、 优势、风险及其预防措施

（一）优势分析：行业优势（尤其是国家政策及市场前景方面）；项目本身的优势；经营优势（企业所处区域及其相应在交通、运输、税收、成本、需求、信息、客户资源、市场潜力等优势，经营范围、业务品种、方式、模式、结算等方面，法定代表人或主要股东在行业经验、企业管理方面的优势）。

（二）风险及措施分析

1风险点：行业、项目本身的风险（工期、施工力量、质量、天气、资金等方面）、经营、国内外经济形势及政策等。

2控制措施分析：优势本身、对资金使用的严格监管和对工期的跟踪、对汇款走账的监控、对授信额度使用批次与量的把控。

七、综合结论

1．申请授信企业的交易背景XXX，经营情况XXX，资产XXX，资产结构XXX，收入XXX，第一还款来源XXX；

2.担保情况：抵押物XXX（变现，抵押率）、保证担保人XXXXXX因而，第二还款来源有一定保障，风险可控。

3、如若合作成功，该企业及其部分相关企业将XXXXXX，我行可获得明显的经济效益和社会效益，授信的综合联动效应较好。

信贷员建议：

综合以上分析，建议给予该客户XXX（授信品种），XXX万元，期限XXX个月，利率，还款方式等。

妥否，请领导示。

XXX部

信贷员：

XXX年XXX月XXX日

关于XX公司申请XX万元〈流动资金（额度）贷款、银行承兑汇票、综合授信〉的调查报告。

引言：（因XX，(需XX)，(致使)流动资金不足（资金存在一定的缺口、根据其资金周转和经营情况），特向我行申请XX贷款XX万元，用于XX,期限XX年,以XX作XX(即担保方式)，信贷员经过调查，现将情况汇报如下：

四、 企业基本情况

1.企业简介：企业成立的时间、历史演变、经济性质、法定代表人、注册资本及其构成（股东及其占比情况、）、企业所在地、企业的经营范围及目前主营业务或产品、下属子公司的数量及控制情况（或控股、参股其他企业具体情况）企业架构图、企业人员构成及人数。

若企业名称、经营范围或主营业务及产品、注册地、法定代表人、股东变化较为频繁，要说明原因及对经营的影响。

2.股东及法人资信情况、法人简历（若为新成立企业则要对股东情况介绍：基本情况、行业、经营管理、财务等；如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释；含对外担保情况及代偿风险分析；若不良记录次数较多或数额较大要说明原因）。

3.企业资信情况（企业的信用评级；企业的融资情况: 授信银行或机构、授信额度、授信期限、目前余额、品种、担保方式、备注:保证金比例或还款方式、计划；对外担保明细担保单位、被担保单位、保证合同金额、目前余额、期限及二者关系和代偿风险分析等，如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释，若不良记录次数较多或数额较大要说明原因，根据以上情况对其信用进行分析；信用网、法院网查询结果；民间借贷情况）。

附：关联企业：股权结构是否属实、有无实质经营、受信主体若符合授信三标准亦无须细析，资信状况需查。

二、行业市场分析

主要包括三部分：整个行业的情况（行业成本结构、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其经营优势等）、该行业在XX地的发展情况及其前景(即市场情况)、客户在该行业中所处的位置抑或优势（与主要竞争对手相比所拥优势）。

八、 经营管理分析

主要是供、产、销方面，经营理念、特色、优劣势（生产设施设备、技术等方面）及加强竞争力的措施，经营范围及主营业务(包含哪几块，每部分的收入大概多少)、核心主业、主要产品（工艺、水平、性能）和竞争力及市场占有率，成本支出（水电部费、工资支出等）；企业上游产品主要原材料供应:主要分析供应商、合作期限、价格及议价能力、结算方式及账期，采购渠道及所占比例等；主要下游客户群（及其经营情况、所占比例、结算方式、账期等）及业务拓展即销售渠道开展情况、经营业绩（含正在进行的项目情况）、对下游客户的管理、结算方式；今后的经营发展方向、规划(含投资计划)与策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含内部控制)、制度、组织架构及人员构成、管理水平等。

九、 财务分析

该公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的财务数据如下：

单位：万元

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流动资产：

流动负债：

货币资金

短期借款

应收票据

应付票据

应收账款

应付账款

预付款项

预收账款

应收利息

应付工资

应收股利

应交税费

其他应收款

应付利息

存货

应付股利

其他流动资产

其他应付款

待摊费用

其他流动负债

流动资产合计

流动负债合计

非流动性资产：

长期负债：

长期应收款

长期借款

长期投资

应付债券

固定资产

长期应付款

在建工程

其他长期负债

无形资产

负债合计

在建工程

所有者权益

待摊费用

实收资本

递延所得税资产

资本公积

其他非流动性资产

盈余公积

非流动资产合计

未分配利润

资产总计

负债及所有者权益总计

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

营业收入

资产负债率

营业成本

流动比率

营业利润

速动比率

利润总额

存货周转率

净利润

应收账款周转率

销售毛利率

说明：纳税报表、事实报表、合并报表、独立报表

（一）XX年XX月主要科目明细(在对主要科目明细真实性核实的基础上，对主要科目进行横向比较，若变动较大、与“通常情况”相差悬殊或金额较大的科目则要分析其原因；对账款的账龄、金额、所占比例及其坏账可能性要进行分析)。

（二）主要财务指标分析（偿债能力分析：含长短期偿债能力；盈利能力分析：要根据企业提供的相关凭证对企业目前的盈利能力进行核实并与同行业行业盈利能力相比较并说明原因，要根据企业上两年及本年的经营情况进行同期比较、分析其变动原因和发展状况后比较得出结论；营运能力分析：XXXXXX；成长能力分析：要在对前几年经营收入数据变化的基础上，根据目前宏观经济环境、政策（或国际经济环境）及企业所签订的业务合同预计该年度的经营收入数据及其增长率）。

十、 现金流量分析

项目

XXX年

XXX年

XXX年

经营活动产生的现金流入量

经营活动产生的现金流出量

经营活动产生的现金流量净额

投资活动产生的现金流量净额

筹资活动产生的现金流量净额

现金及现金等价物净增加额

要分别从经营净现金流量、投资活动、筹资活动三方面，对各自的数据及其变化进行说明，尤其要对经营净现金流量为负值的原因进行分析说明；要在有一定依据的基础上合理推断未来一年度的现金流情况。

（四）对企业经营情况的核实（对资产负债表相关数据、盈利、经营收入等数据的核实情况：银行流水、发票、纳税证明、海关系统查询、进出货或账单、水电费、工资等多方面分析与报表上的数据是否基本相符）。

对财务情况的综合评价：

如若财务报表仅供参考，无实质意义，则无须列上述财务数据，把核实到的主要数据及其指标分析透彻即可。

十一、 银企关系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中间业务收入、日均存款等。

（二）授信间接受益：主要是指企业因本次授信申请将会为我行业务拓展所开辟的渠道及其预计收益。

六、拟授信情况及还款来源分析

1、拟授信情况(即本次拟授信申请情况)：申请原因（要清晰）,具体的用途（要真实，必要时列举所签合同）；具体的资金需求测算（即额度要合理①根据《流动资金贷款管理暂行办法》所供参考的计算公式；或②总需资金及其具体明细、企业自筹XX（约占总需资金的XX%）、有XX缺口）。

申请的额度、期限担保方式，拟用XX作为还款来源、还款方式(总结性的还款计划：按月还息，一次性还本或分期还本)。

附:若用途为置换其他行贷款则要对置换原因进行分析、对置换贷款的额度、期限、还款来源、担保方式、贷款行进行说明。

2、还款来源分析（要分析在授信期间的还款能力即预测贷款到期前的经营收入情况并结合还款计划进行分析：主要还款来源；辅的还款来源；要把原有的贷款考虑进去，若企业股东以个人名义为该企业的经营而带的款亦要考虑进去共有多少贷款、原有及此次申请贷款还款方式计划及在一定期限内还款金额测算、一定期限内还款来源分析、一定期限后贷款余额还款来源分析）要对授信期间（特别是授信一年后）的还款来源进行预测并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的结构可为：还款来源分析、保障性分析、具体的还款计划及原因）。

现金流入与现金支出，月现金流入-月现金支出、出账期限内现金流入-出账期限内现金支出、错峰用款与还款

七、担保分析（担保方式及其具体分析）

此次企业向我行申请的XXX万元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX担保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情况及其价值评估：以表格形式表示，估价对象名称、所有权人、位置、所在层、面积、产权证号、用途、年限、评估单价、评估总值及净值等；评估时间及评估公司、评估价值抵押率为XXX（两家以上的评估公司进行预估）；

2．估价对象现状图；

3．评估价值合理性及变现能力分析（两家以上的评估公司进行预估择其一，依据：参考依据或在一定基础上的合理推断；变现能力分析。建造时间、架构、用途、地段及周边环境、交通情况、通用性、独立性及分割转让等）。

综合分析：评估价值是否合理、是否易变现，抵押率是否合理（根据类别、结构和升值潜力、变现能力适度确定折扣率）。

（二）专业性担保公司担保：担保公司基本情况；财务分析(根据企业提供的XX年XX月的财报显示，总资产及其组成、总负债及其组成、所有者权益、收入及盈利情况；主要财务指标及其分析)；截至XX年XX月XX日该公司担保余额为XX, 具体明细如下：XX; 根据该担保公司与我行的合作协议约定，该公司为我行的各类贷款所提供的最大担保金额为XX，单笔、单户最高额控制在XX以内。综合该担保公司各方面情况来看，XXXXXX。

(三)一般企业担保：企业基本情况；经营管理情况；财务分析（近期财报主要科目明细；截至XX年XX月，总资产、总负债、流动性资产、流动性负债、收入及盈利；主要财务指标及其分析；净资产及其对外担保余额）、结论（现金流、净资产是否具备担保能力）要对净资产的构成及要担保的额度与其比例进行适当分析。

(四)若企业法人或其他股东承担连带责任保证则要对其的担保能力进行分析：资产、负债、收入（含投资情况及拟投资计划）。

结论：

八、优势、风险及其预防措施

（一）优势分析：行业优势（尤其是国家政策及市场前景方面）；经营优势（企业所处区域及其相应在交通、运输、税收、成本、需求、信息、客户资源、市场潜力等优势，经营范围、业务品种、方式、模式、结算等方面，法定代表人或主要股东在行业经验、企业管理方面的优势）。

（二）风险及措施分析

1风险点：行业、经营（含质量的把控、货款的回收等要素）、国内外经济形势及政策等。

2控制措施分析：优势本身、对汇款走账的监控、对授信额度使用的把控。

九、综合结论

1．申请授信企业的交易背景XXX，经营情况XXX，资产XXX，资产结构XXX，收入XXX，第一还款来源XXX；

2.担保情况：抵押物XXX（变现，抵押率）、保证担保人XXXXXX因而，第二还款来源有一定保障，风险可控。

3、如若合作成功，该企业及其部分相关企业将XXXXXX，我行可获得明显的经济效益和社会效益，授信的综合联动效应较好。

信贷员建议：

综合以上分析，建议给予该客户XXX（授信品种）XXX万元，（保证金为XXX%，敞口为XXX万元），利率XX%，期限XXX个月，还款方式等。

妥否，请领导示。

XXX部

信贷员：

XXX年XXX月XXX日

项目贷款调查报告框架

关于XX公司申请XX万元(XX)贷款（授信）的调查报告

引言：（因XX，(需XX)，资金存在一定的缺口，特向我行申请XX贷款XX万元，期限XX年,以XX作XX（即担保方式）。

二、 企业情况

（一）企业基本情况

1．企业简介：企业成立的时间、历史演变、经济性质、法定代表人、注册资本及其构成（股东及其占比情况、）、企业所在地、企业的经营范围及目前主营业务或产品、下属子公司的数量及控制情况（或控股、参股其他企业具体情况）企业架构图、企业人员构成及人数。

若企业名称、经营范围或主营业务及产品、注册地、法定代表人、股东变化较为频繁，要说明原因及对经营的影响。

2.股东及法人资信情况、法人简历（如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释；含对外担保情况及代偿风险分析；若不良记录次数较多或数额较大要说明原因）。

3.企业资信情况（企业的信用评级；企业的融资情况: 授信银行或机构、授信额度、授信期限、目前余额、品种、担保方式、备注:保证金比例或还款方式、计划；对外担保明细担保单位、被担保单位、保证合同金额、目前余额、期限及二者关系和代偿风险分析等，如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释，若不良记录次数较多或数额较大要说明原因，根据以上情况对其信用进行分析；法院网查询结果；民间借贷：若有关联企业则要对关联企业进行介绍；若投资方与借款主体非完全一致或借款主体为新成立企业，须对投资方（或股东）情况（企业：基本、经营及财务等情况；自然人：资产、负债及收入情况背景企业情况））进行介绍。

(二)行业市场分析

主要包括三部分：整个行业的情况（行业成本结构、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其经营优势等）、该行业在XX地的发展情况及其前景(即市场情况)、客户在该行业中所处的位置抑或优势（与主要竞争对手相比所拥优势）。

（三）企业经营管理情况（若为新成立企业则无须该部分，设置为股东背景分析：基本情况、行业、经营管理、财务等方面）

主要是供、产、销方面，经营理念、特色、优劣势（生产设施设备、技术等方面）及加强竞争力的措施，经营范围及主营业务(包含哪几块，每部分的收入大概多少)、核心主业、主要产品（工艺、水平、性能）和竞争力及市场占有率，成本支出（水电部费、工资支出等）；企业上游产品主要原材料供应:主要分析供应商、合作期限、价格及议价能力、结算方式及账期，采购渠道及所占比例等；主要下游客户群（及其经营情况、所占比例、结算方式、账期等）及业务拓展即销售渠道开展情况、经营业绩（含正在进行的项目情况）、对下游客户的管理、结算方式；今后的经营发展方向、规划(含投资计划)与策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含内部控制)、制度、组织架构及人员构成、管理水平等。

（四）财务分析

该公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的财务数据如下：

单位：万元

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流动资产：

流动负债：

货币资金

短期借款

应收票据

应付票据

应收账款

应付账款

预付款项

预收账款

应收利息

应付工资

应收股利

应交税费

其他应收款

应付利息

存货

应付股利

其他流动资产

其他应付款

待摊费用

其他流动负债

流动资产合计

流动负债合计

非流动性资产：

长期负债：

长期应收款

长期借款

长期投资

应付债券

固定资产

长期应付款

在建工程

其他长期负债

无形资产

负债合计

在建工程

所有者权益

待摊费用

实收资本

递延所得税资产

资本公积

其他非流动性资产

盈余公积

非流动资产合计

未分配利润

资产总计

负债及所有者权益总计

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

营业收入

资产负债率

营业成本

流动比率

营业利润

速动比率

利润总额

存货周转率

净利润

应收账款周转率

销售毛利率

说明：纳税报表、事实报表、合并报表、独立报表

（一）XX年XX月主要科目明细(在对主要科目明细真实性核实的基础上，对主要科目进行横向比较，若变动较大、与“通常情况”相差悬殊或金额较大的科目则要分析其原因；对账款的账龄、金额、所占比例及其坏账可能性要进行分析)。

（二）主要财务指标分析（偿债能力分析：含长短期偿债能力；盈利能力分析：要根据企业提供的相关凭证对企业目前的盈利能力进行核实并与同行业行业盈利能力相比较并说明原因，要根据企业上两年及本年的经营情况进行同期比较、分析其变动原因和发展状况后比较得出结论；营运能力分析：XXXXXX；成长能力分析：要在对前几年经营收入数据变化的基础上，根据目前宏观经济环境、政策（或国际经济环境）及企业所签订的业务合同预计该年度的经营收入数据及其增长率）。

十二、 现金流量分析

项目

XXX年

XXX年

XXX年

经营活动产生的现金流入量

经营活动产生的现金流出量

经营活动产生的现金流量净额

投资活动产生的现金流量净额

筹资活动产生的现金流量净额

现金及现金等价物净增加额

要分别从经营净现金流量、投资活动、筹资活动三方面，对各自的数据及其变化进行说明，尤其要对经营净现金流量为负值的原因进行分析说明；要在有一定依据的基础上合理推断未来一年度的现金流情况。

（五）对企业经营情况的核实（对资产负债表相关数据、盈利、经营收入等数据的核实情况：银行流水、发票、纳税证明、海关系统查询、进出货或账单、水电费、工资等多方面分析与报表上的数据是否基本相符）

对财务情况的综合评价:

如若财务报表仅供参考，无实质意义，则无须列上述财务数据，把核实到的主要数据及其指标分析透彻即可。

二、项目概况

（一）项目建设的必要性或项目前景分析(项目所处行业市场及其现状分析)。

（二）项目建设的可行性:选址、技术、环境、政策、合规性（相关立项材料、批文及证件等）等方面。

（三）项目投资计划与概况：分几期、规模(面积)、工程进度及状况、总投资额及其具体的资金预算明细、资金来源（自筹及其他渠道）、已投入情况及明细（资金、工程量）。+项目建成后的运营资金需求及其筹措措施。

（四）预期收益分析（总体情况及其明细：收入、支出、利润等）。

三、银企关系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中间业务收入、日均存款等。

（二）授信间接受益：主要是指企业因本次授信申请将会为我行业务拓展所开辟的渠道及其预计收益。

四、拟授信情况及还款来源分析

1、拟授信情况(即本次拟授信申请情况)：申请原因（要清晰）,具体的用途（要真实）；总投（要合理）、自筹(占总投的XX℅)、已投、缺口多少；申请的额度、期限担保方式，拟用XX作为还款来源、还款方式(总结性的还款计划：按月还息，一次性还本或分期还本)。

附:若用途为置换其他行贷款则要对置换原因进行分析、对置换贷款的额度、期限、还款来源、担保方式、贷款行进行说明。

2、还款来源分析（以预期收益为依据，作为主要还款来源；可把借款主体的经营收入作为辅的还款来源；要把原有的贷款考虑进去，若企业股东以个人名义为该企业的经营而贷的款亦要考虑进去共有多少贷款、原有及此次申请贷款还款方式计划及在一定期限内还款金额测算、一定期限内还款来源分析、一定期限后贷款余额还款来源分析）；要对预期收益即还款来源的合理性、可靠性及保障性（原则上包括对预期收益中每个要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人员、设备、技术、天气等因素）进行分析（此部分的结构可为：还款来源分析、保障性分析、具体的还款计划及原因）。

六、 担保分析（担保方式及其具体分析）

此次企业向我行申请的XXX万元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX担保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情况及其价值评估：以表格形式表示，估价对象名称、所有权人、位置、所在层、面积、产权证号、用途、年限、评估单价、评估总值及净值等；评估时间及评估公司、评估价值抵押率为XXX（两家以上的评估公司进行预估）；

2．估价对象现状图；

3．评估价值合理性及变现能力分析（两家以上的评估公司进行预估择其一，依据：参考依据或在一定基础上的合理推断；变现能力分析。建造时间、架构、用途、地段及周边环境、交通情况、通用性、独立性及分割转让等）。

综合分析：评估价值是否合理、是否易变现，抵押率是否合理（根据类别、结构和升值潜力、变现能力适度确定折扣率）。

（二）专业性担保公司担保：担保公司基本情况；财务分析(根据企业提供的XX年XX月的财报显示，总资产及其组成、总负债及其组成、所有者权益、收入及盈利情况；主要财务指标及其分析)；截至XX年XX月XX日该公司担保余额为XX, 具体明细如下：XX; 根据该担保公司与我行的合作协议约定，该公司为我行的各类贷款所提供的最大担保金额为XX，单笔、单户最高额控制在XX以内。综合该担保公司各方面情况来看，XXXXXX。

(三)一般企业担保：企业基本情况；经营管理情况；财务分析（近期财报主要科目明细；截至XX年XX月，总资产、总负债、流动性资产、流动性负债、收入及盈利；主要财务指标及其分析；净资产及其对外担保余额）、结论（现金流、净资产是否具备担保能力）要对净资产的构成及要担保的额度与其比例进行适当分析。

(四)若企业法人或其他股东承担连带责任保证则要对其的担保能力进行分析：资产、负债、收入（含投资情况及拟投资计划）。

结论：

十三、优势、风险及其预防措施

（一）优势分析：行业优势（尤其是国家政策及市场前景方面）；项目本身的优势；经营优势（企业所处区域及其相应在交通、运输、税收、成本、需求、信息、客户资源、市场潜力等优势，经营范围、业务品种、方式、模式、结算等方面，法定代表人或主要股东在行业经验、企业管理方面的优势）。

（二）风险及措施分析

1风险点：行业、项目本身的风险（工期、施工力量、质量、天气、资金等方面）、经营、国内外经济形势及政策等。

2控制措施分析：优势本身、对资金使用的严格监管和对工期的跟踪、对汇款走账的监控、对授信额度使用批次与量的把控。

七、综合结论

1．申请授信企业的交易背景XXX，经营情况XXX，资产XXX，资产结构XXX，收入XXX，第一还款来源XXX；

2.担保情况：抵押物XXX（变现，抵押率）、保证担保人XXXXXX因而，第二还款来源有一定保障，风险可控。

3、如若合作成功，该企业及其部分相关企业将XXXXXX，我行可获得明显的经济效益和社会效益，授信的综合联动效应较好。

信贷员建议：

综合以上分析，建议给予该客户XXX（授信品种），XXX万元，期限XXX个月，利率，还款方式等。

妥否，请领导示。

XXX部

信贷员：

XXX年XXX月XXX日

操作指南

授信业务管理活动（含贷前调查、贷中审批、贷后管理,即贷款三查）的核心标准及其核心工作内容：“三三理论”（即授信三标准：原因要清晰、用途要明确、额度要合理，第一还款来源要充足，第二还款来源要可靠，通俗来讲，拿钱去做什么、用什么来还、还不起咋办；其量化三指标：资产、负债、收入），授信三标准（其本质在于风险与合规）是授信活动的中心，一切皆始于其皆终于其，一切皆为落实其证明其；授信标准之三量化指标是落实、证明其的具体内容与手段，是一切授信活动关联人（业务条线、风控）及其活动（包括贷前、中、后）的核心工作内容，既适用于受信主体（能否授信、授信多少）亦适用于担保主体（是否具备担保资格）。二者相辅相成又一脉相承。

授信业务管理活动之归宿点：风险、合规、收益。

授信业务之核心要义：放的出去（要合规）、收的回来；产品性能和质量有保障、有市场、卖的出去、收的回来或能揽到活、能干好、能把账收回来；所涉行业不多、投资风险不大、无民间借贷风险；行业风险可控；如果无法按时偿还，有可变现的资产。

必查、必核：受信人及股东、担保人及股东（含质押权所有人、抵押物所有人）、关联方及股东（基本情况及资信必须查），利用公开网站可达到查核合一之目的。要充分理解查询关联方及其股东资信对风险控制的意义。

一、资料的收集（说明性材料、证明性材料、材料真实性的核实）

基础材料（向客户收集、查询网站或直接查询网站）、用途方面的材料（向客户收集、能通过网站核实的要查询、三个指标（资产：向客户收集、按揭帮、房协网等查询；负债：人行征信、鹏元征信等，可利用流水、资产抵押给谁、对外担保等信息考究民间借贷情况；收入：类别及技术手段，工资及绩效：工资证明、流水、社保期限及额度、纳税证明；租金：租赁资产权属证明、租赁合同、流水； 经营收入：出口流水及大额转账凭证、海关系统及海关报关单，国内纳税部分对公流水、纳税申报表、纳税证明、增值税发票或发票，非纳税部分私人流水、合同、抽查大额转账凭证、进出货单等。另外，水电费、员工工资也是可适度参照的指标）、调查报告所需的三个附件。

二、调查报告的撰写

一、相关“人”基本情况

(一)受信企业及相关方基本情况

1.受信企业基本情况: 详见市场监督管理局网、深圳市信用网、中登网、企查查（股权）等，需要说明或解释的是：若企业名称、经营范围或主营业务及产品、注册地、法定代表人、股东变化较为频繁，要说明原因及对经营的影响；网页中反映的异常信息；注册资本、实收资本情况及变化；企业的主营范围或主营产品; 受信企业及其关联方所涉及的行业及其投资风险、民间融资风险;股权、应收账款等是否被质押。

2.受信企业实际控制人及股东基本情况：户籍、出生年月、年龄、受教育及从业情况（该项仅限实际控制人）等。

3.关联方基本情况：查询相关网站有无异常信息、股权结构图、股权结构是否属实、有无实质经营、所涉及行业、投资有无风险等。

(二)担保“人”及相关方基本情况

1.担保“人”（企业、自然人）基本情况：若是企业同（一）1，若是自然人同（一）2。

2.担保企业实际控制人及股东基本情况：同（一）2。

3.关联方基本情况：同（一）3。

二、相关“人”资信情况

(一)受信企业及相关方资信情况

1‘受信企业资信情况（含信用评级）

2.受信企业实际控制人及股东资信情况：

3.关联方资信情况：

(二)担保“人”及相关方资信情况

1.担保“人”（企业、自然人）资信情况（含信用评级）

2.担保企业实际控制人及股东资信情况：

3.关联方资信情况：

企业的信用评级、详见人行征信、鹏远征信、法院网查询结果，需要说明或解释的是：网页中反映的异常信息。

关联企业：股权结构是否属实、有无实质经营、受信主体若符合授信三标准且关联人未做担保则无须细析，资信状况需查，其他无需调查。法人简历（若为新成立企业则要对股东情况介绍：基本情况、行业、经营管理、财务等）；实际控制人所涉及的行业 必查范围及内容：受信人及其股东、关联方及其股东，担保人及其股东、关联方及其股东，质押权、抵押物产权人

三、财务分析(受信人、担保人)

（一）具体财务数据详见附件一。

（二）说明报表性质：该报表为纳税报表、事实报表、合并报表、独立报表。

（三）对主要科目尤其是货币资金及日均存款、应收、应付、其他应收应付、存货等的真实性进行分析，以发现其销售及资金紧张程度；若变动较大、与“通常情况”相差悬殊或金额较大的科目则要分析其原因；对账款的账龄、金额、所占比例及其坏账可能性要进行分析。

（四）主要财务指标分析（偿债能力分析：含长短期偿债能力；盈利能力分析：要根据企业提供的相关凭证对企业目前的盈利能力进行核实并与同行业行业盈利能力相比较并说明原因，要根据企业上两年及本年的经营情况进行同期比较、分析其变动原因和发展状况后比较得出结论；营运能力分析：XXXXXX；成长能力分析：要在对前几年经营收入数据变化的基础上，根据目前宏观经济环境、政策（或国际经济环境）及企业所签订的业务合同预计该年度的经营收入数据及其增长率），若是按订单生产的，要统计订单情况。

（三） 现金流量分析

要分别从经营净现金流量、投资活动、筹资活动三方面，对各自的数据及其变化进行说明，尤其要对经营净现金流量为负值的原因进行分析说明；要在有一定依据的基础上合理推断未来一年度的现金流情况。

如若财务报表仅供参考，无实质意义，则无须列上述财务数据，把核实到的主要数据及其指标分析透彻即可。

四、“三指标”分析（含“受信人”和担保人；说明性材料、证明性材料、如何核实的）

（一）受信人、担保人:主营业务及产品

收入（单位：万元）

要素分析：

行业情况及该企业在行业中的地位和竞争优势?收入来源性质及稳定性、赚取的利润点及丰厚度？赚的钱去哪了？收入分为哪几块？每一块是多少、占比多少？；国外销售多少及其区域分布？国内销售多少及其区域分布(纳税的多少、非纳税的多少，各占比多少, 上一年的纳税收入)；线上、线下销售？各占比多少？；下游客户多不多(集中度)？质量怎样？应收账款的控制措施？上下游的账期？有无核心竞争力（渠道、资源、技术、专利、知识产权等）；生产设备及其产能与产量？经营场所是租赁还是自有？租赁期限对经营的影响？近半年水电费或油费、保险费（视具体行业而定）、社保缴纳人数、工资变动情况？有无对外投资及其风险？；收入及其净利润率变动较大要知悉原因，有无新的业务增长点？订单情况？商业模式及业务操作流程？产品市场容量、营销渠道及其账款风险控制措施（产品及性能、质量适用范围及耐耗性销售渠道：产品有市场、卖的出去、收的回来）？

对以上相关数据是如何核实的（技术手段、数据来源）：流水、相关合同、进出货单、大额转账凭证、纳税申报表、纳税证明、增值税发票、海关系统及海关报关单等，技术手段及数据来源视具体情况（收入的性质等）而定。

负债及或有负债（受信人、担保人）

（单位：万元）

要素分析：

什么性质的金融机构？总的授信敞口是多少（具体的用途？按揭的是多少？消费类的是多少？经营类的是多少？）？；若是抵押，抵押率是多少（若我行授信抵押率在净值以内则无需知晓）？；是否通过流水、应收账款、股权及其他固定资产的状态等发现了民间借贷？负债变动较大要知悉原因；近半年征信查询次数及性质？保证担保类的要关注受信人为他人是否有担保？对外担保有无风险？所有负债（含或有负债）有无异常？要关注应收账款或股权、股票是否已质押？具体用途？负债总额变动情况及原因（是否有银行抽贷等）？有逾期等要知晓何时发生、何时结束、金额等。

技术手段、数据来源:人行征信、鹏元征信、流水及资产状态。

资产

抵押物情况

单位：万元

若是抵押物且有还款计划，到期时的总值抵押率、净值抵押率？若是近期购买的，要何时购买价。

家庭/企业资产（含主要生产要素）

净资产（剩余价值）=总价值（含总值和净值）-总负债（一般负债＋或有负债）；资产变动较大要知悉原因；要关注他行对其资产的限制性条款；房协网、按揭帮查询抵押物状态。

技术手段、数据来源：客户提供、房协网、按揭帮、主要房产中介网、评估公司等。

需要强调的：若实际控制人涉及的行业比较单一，有深圳的房地产作抵押，抵押率在净值以内的，资产方面无需再一一列举，负债亦无需再核；如果纳税收入作为第一还款来源已经比较充足，则非纳税收入无须再核。

四、通过“三指标”分析是否符合“三标准”

三标准：

（一）原因要清晰（规模扩大、范围扩大、单个客户量增加、客户增多、旺季到来抑或有其他投资等）、用途要明确（具体用于什么：采购、投资、消费等）、额度要合理（严格落实贷款用途之具体体现，“负债”与收入之比：流贷一般是15-20%或其纳税收入的30-50%，具体要根据其收入、营运能力等综合而定＋根据根据《流动资金贷款管理暂行办法》所供参考的计算公式(详见附件三)或总需资金及其具体明细、企业自筹XX（约占总需资金的XX%）、有XX缺口；项目贷款自由资金要达到30%，具体额度根据还款能力及期限决定）、使用方式和还款方式要正确（何时用、用多少，何时还、还多少 即：节点的把握）；

若用途为置换其他行贷款则要对置换原因进行分析、对置换贷款的额度、期限、还款来源、担保方式、贷款行进行说明。

（二）第一还款来源要充足：要分析在授信期间的还款能力即预测贷款到期前的经营收入情况并结合还款计划进行分析：主要还款来源；辅的还款来源；要把原有的贷款考虑进去，若企业股东以个人名义为该企业的经营而带的款亦要考虑进去共有多少贷款、原有及此次申请贷款还款方式计划及在一定期限内还款金额测算、一定期限内还款来源分析、一定期限后贷款余额还款来源分析）要对授信期间（特别是授信一年后）的还款来源进行预测并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的结构可为：还款来源分析、保障性分析、具体的还款计划及原因、依据：何时还、还多少）。

模版：月现金流入-月现金支出、出账期限内现金流入-出账期限内现金支出、错峰用款与还款（企业版、个人经营贷）;收入-支出（要合理）=可支配资金×授信期限≦授信额度（个人消费类、固定支出类等）。

（三）第二还款来源要可靠（指担保主体的担保能力：代偿能力即第一还款来源能力亦即用现金偿还贷款的能力、清偿能力即第二还款来源亦即资产变现的能力：受信人名下资产的剩余价值、担保人名下资产的剩余价值；分为主要的和辅助的；第二还款来源的作用：受信主体还不起它来还即现金流或称第一还款来源、它也还不起就变卖它的资产即净资产或称第二还款来源；担保能力的判定指标：现金流、净资产=资产－负债，二者兼备或其一）。

模版：

抵押物分析

抵押物基本情况、估价对象现状图、评估情况、评估价值合理性及变现能力分析；

专业性担保公司担保：担保公司基本情况；财务分析(根据企业提供的XX年XX月的财报显示，总资产及其组成、总负债及其组成、所有者权益、收入及盈利情况；主要财务指标及其分析)；截至XX年XX月XX日该公司担保余额为XX, 具体明细如下：XX; 根据该担保公司与我行的合作协议约定，该公司为我行的各类贷款所提供的最大担保金额为XX，单笔、单户最高额控制在XX以内。反担保措施。综合该担保公司各方面情况来看，XXXXXX。

尤其要注意的是：股东背景及实力，合作的银行多不多、每家银行给予的担保额度、目前的担保余额、合作条件等。

一般企业担保：企业基本情况；资信情况；财务分析；三个指标；结论（代偿能力即第一还来源分析亦即现金偿还贷款的能力、清偿能力即净资产变现能力是否具备担保能力）要对净资产的构成及要担保的额度与其比例进行适当分析。

若企业法人或其他股东承担连带责任保证则要对其的担保能力进行分析：资产、负债、收入（含投资情况及拟投资计划）。

结论：综上，

五、银企关系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中间业务收入、日均存款等。

（二）授信间接受益：主要是指企业因本次授信申请将会为我行业务拓展所开辟的渠道及其预计收益。

六、优势、风险及其预防措施（受信人、担保人）

（一）受信人：

1、优势分析：行业及产品优势（尤其是国家政策及市场前景方面）；经营优势（企业所处区域及其相应在交通、运输、税收、成本、需求、信息、客户资源、市场潜力等优势，经营范围、业务品种、方式、运营模式、结算等方面，法定代表人或主要股东在行业经验、企业管理方面的优势）。

2、风险及措施分析

(1)风险点：行业及产品、经营（含质量的把控、货款的回收、投资风险、多行业经营风险、资信风险等）、财务风险（含民间融资、杠杆运用等）、国内外经济形势及政策（政治性、政策性风险）等。

(2)控制措施分析：优势本身、运作流程本身、应收账款的控制措施、对汇款走账的监控、对授信额度使用及还款节点的把控。

（二）担保人

1、优势分析：

2、风险及措施分析

该部分主要是依据受信主体及担保主体所涉及行业、经营情况及所牵政策性等方面找出其主要优势、关键风险点及防控措施，尤其要关注投资风险、多行业风险及民间借贷风险。

七、综合结论

1．申请授信企业的交易背景XXX，经营情况XXX，资产XXX，资产结构XXX，收入XXX，第一还款来源XXX；

2.担保情况：抵押物XXX（变现，抵押率）、保证担保人XXXXXX因而，第二还款来源有一定保障，风险可控。

3、如若合作成功，该企业及其部分相关企业将XXXXXX，我行可获得明显的经济效益和社会效益，授信的综合联动效应较好。

信贷员建议：

综合以上分析，建议给予该客户XXX（授信品种）XXX万元，（保证金为XXX%，敞口为XXX万元），利率XX%，期限XXX个月，还款方式、担保方式（若为抵押物，授信时总值抵押率XXX%、净值抵押率XXX%，到期时总值抵押率XXX%、净值抵押率XXX%）等。

妥否，请领导示。

XXX部

信贷员：

XXX年XXX月XXX日

三、 授信““三标准”及 “三指标”的具体应用。

（一）具体应用（原则性与灵活性的把握）：授信三标准原则上缺一不可，实际操作中要综合权衡，有所侧重（第一、二还款来源有一突出些）。如果三标准同时符合，则关联企业（未做担保）无须介绍、只需简单介绍或查一下资信状况即可，受信主体负债亦无须再核；如果受信主体资质较差，第一还款来源主要由担保主体（含关联企业）支撑则对其严格核实；如果纳税收入作为第一还款来源已经比较充足，则非纳税收入无须再核；若主要还款来源（包括第一、二还款来源）已经足够，则辅还款来源无须再核；若第一、二还款来源均比较充足则资产无须再核，若第一、二还款来源有一较弱则资产需多核，若一线城市的房产、土地足够体现担保能力则其他处的无须再核；若第一、二还款来源均比较充足则负债情况只提供征信查询即可，若第一、二还款来源有一较弱则需重点核实保证、信用类贷款；贸易型企业水电费无须核；生产制造型企业要对生产设备、专利、下游客户进行重点核实；施工企业则要对资质、设备、下游客户重点核实。

（二）三标准的内涵解析：额度的设定、第一还款来源、第二还款来源。

收入与负债：额度是否合理、第一还款来源是否充足，担保能力中的代偿能力如何；

资产与负债：担保资源的可选择性及担保能力中的清偿能力如何。

额度的合理性：

由以下几方面因素而定：收入与负债、担保能力、授信期限、相关运行指标，严格意义上来讲，额度合理本身就代表第一还款来源充足、第二还款来源可靠。严格落实贷款用途之具体体现，“负债”与收入之比：流贷总和一般是其收入的15-20%或其纳税收入的30-50%（要视纳税收入与非纳税收入的具体比例而定）。

第一还款来源是否充足：第一还款来源即用现金偿还贷款的能力。流贷总和一般是其收入的15-20%或其纳税收入的30-50%（要视纳税收入与非纳税收入的具体比例而定）；

第二还款来源是否可靠（有价值且可变现）：第二还款来源即担保能力（担保能力：代偿能力即第一还款来源亦即用现金偿还贷款的能力、清偿能力即资产变现能力）

担保方式的种类：抵押物、保证担保、质押、信用类

抵押物（产权清晰、产权人资信良好、价值合理、变现能力强）：住宅、公寓、写字楼、商铺、工业厂房、土地，动产抵押

住宅：净值以内、公寓：净值的9折以内、写字楼：净值的8折以内、商铺：净值的7折以内、工业厂房、土地：净值的6折以内（要充分考虑评估价值的合理性及变现能力，年限、状态等）；动产抵押

保证担保：代偿能力（第一还款来源能力即用现金偿还贷款的能力）、清偿能力（净资产即资产变现能力，净资产净值的5折以内）；

质押：股权、应收账款、知识产权等（产权清晰、产权所有人资信良好、价值合理、估值及折扣）

信用类：行业好、下游客户好且相对分散，一旦有事有人愿意接盘。

混合类：抵押、保证担保、质押等相结合。

上述数据供参考，具体比例及折扣需根据综合因素考量而定。

贷后检查报告

授信情况：

一、抵押率在净值以内的

（一）必查的（受信人、担保人、关联人）：有异常情况或变动较大的需解释说明

（二）必核的：收入

结论:是否符合“三标准”？若不符合需采取哪些措施？

二、抵押率在净值以外及保证担保类的

（一）必查的（受信人、担保人、关联人）：有异常情况或变动较大的需解释说明

（二）必核的（受信人、担保人）：净资产（资产、负债）、收入，按照“三指标”

结论:是否符合“三标准”？若不符合需采取哪些措施？

项目贷款调查报告框架

关于XX公司申请XX万元(XX)贷款（授信）的调查报告

引言：（因XX，(需XX)，资金存在一定的缺口，特向我行申请XX贷款XX万元，期限XX年,以XX作XX（即担保方式）。

一、企业情况

（一）企业基本情况

1．企业简介：企业成立的时间、历史演变、经济性质、法定代表人、注册资本及其构成（股东及其占比情况、）、企业所在地、企业的经营范围及目前主营业务或产品、下属子公司的数量及控制情况（或控股、参股其他企业具体情况）企业架构图、企业人员构成及人数。

若企业名称、经营范围或主营业务及产品、注册地、法定代表人、股东变化较为频繁，要说明原因及对经营的影响。

2.股东及法人资信情况、法人简历（如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释；含对外担保情况及代偿风险分析；若不良记录次数较多或数额较大要说明原因）。

3.企业资信情况（企业的信用评级；企业的融资情况: 授信银行或机构、授信额度、授信期限、目前余额、品种、担保方式、备注:保证金比例或还款方式、计划；对外担保明细担保单位、被担保单位、保证合同金额、目前余额、期限及二者关系和代偿风险分析等，如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释，若不良记录次数较多或数额较大要说明原因，根据以上情况对其信用进行分析；法院网查询结果；民间借贷：若有关联企业则要对关联企业进行介绍；若投资方与借款主体非完全一致或借款主体为新成立企业，须对投资方（或股东）情况（企业：基本、经营及财务等情况；自然人：资产、负债及收入情况背景企业情况））进行介绍。

(二)行业市场分析

主要包括三部分：整个行业的情况（行业成本结构、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其经营优势等）、该行业在XX地的发展情况及其前景(即市场情况)、客户在该行业中所处的位置抑或优势（与主要竞争对手相比所拥优势）。

（三）企业经营管理情况（若为新成立企业则无须该部分，设置为股东背景分析：基本情况、行业、经营管理、财务等方面）

主要是供、产、销方面，经营理念、特色、优劣势（生产设施设备、技术等方面）及加强竞争力的措施，经营范围及主营业务(包含哪几块，每部分的收入大概多少)、核心主业、主要产品（工艺、水平、性能）和竞争力及市场占有率，成本支出（水电部费、工资支出等）；企业上游产品主要原材料供应:主要分析供应商、合作期限、价格及议价能力、结算方式及账期，采购渠道及所占比例等；主要下游客户群（及其经营情况、所占比例、结算方式、账期等）及业务拓展即销售渠道开展情况、经营业绩（含正在进行的项目情况）、对下游客户的管理、结算方式；今后的经营发展方向、规划(含投资计划)与策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含内部控制)、制度、组织架构及人员构成、管理水平等。

（四）财务分析

该公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的财务数据如下：

单位：万元

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流动资产：

流动负债：

货币资金

短期借款

应收票据

应付票据

应收账款

应付账款

预付款项

预收账款

应收利息

应付工资

应收股利

应交税费

其他应收款

应付利息

存货

应付股利

其他流动资产

其他应付款

待摊费用

其他流动负债

流动资产合计

流动负债合计

非流动性资产：

长期负债：

长期应收款

长期借款

长期投资

应付债券

固定资产

长期应付款

在建工程

其他长期负债

无形资产

负债合计

在建工程

所有者权益

待摊费用

实收资本

递延所得税资产

资本公积

其他非流动性资产

盈余公积

非流动资产合计

未分配利润

资产总计

负债及所有者权益总计

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

营业收入

资产负债率

营业成本

流动比率

营业利润

速动比率

利润总额

存货周转率

净利润

应收账款周转率

销售毛利率

说明：纳税报表、事实报表、合并报表、独立报表

（一）XX年XX月主要科目明细(在对主要科目明细真实性核实的基础上，对主要科目进行横向比较，若变动较大、与“通常情况”相差悬殊或金额较大的科目则要分析其原因；对账款的账龄、金额、所占比例及其坏账可能性要进行分析)。

（二）主要财务指标分析（偿债能力分析：含长短期偿债能力；盈利能力分析：要根据企业提供的相关凭证对企业目前的盈利能力进行核实并与同行业行业盈利能力相比较并说明原因，要根据企业上两年及本年的经营情况进行同期比较、分析其变动原因和发展状况后比较得出结论；营运能力分析：XXXXXX；成长能力分析：要在对前几年经营收入数据变化的基础上，根据目前宏观经济环境、政策（或国际经济环境）及企业所签订的业务合同预计该年度的经营收入数据及其增长率）。

六、现金流量分析

项目

XXX年

XXX年

XXX年

经营活动产生的现金流入量

经营活动产生的现金流出量

经营活动产生的现金流量净额

投资活动产生的现金流量净额

筹资活动产生的现金流量净额

现金及现金等价物净增加额

要分别从经营净现金流量、投资活动、筹资活动三方面，对各自的数据及其变化进行说明，尤其要对经营净现金流量为负值的原因进行分析说明；要在有一定依据的基础上合理推断未来一年度的现金流情况。

（五）对企业经营情况的核实（对资产负债表相关数据、盈利、经营收入等数据的核实情况：银行流水、发票、纳税证明、海关系统查询、进出货或账单、水电费、工资等多方面分析与报表上的数据是否基本相符）

对财务情况的综合评价:

如若财务报表仅供参考，无实质意义，则无须列上述财务数据，把核实到的主要数据及其指标分析透彻即可。

二、项目概况

（一）项目建设的必要性或项目前景分析(项目所处行业市场及其现状分析)。

（二）项目建设的可行性:选址、技术、环境、政策、合规性（相关立项材料、批文及证件等）等方面。

（三）项目投资计划与概况：分几期、规模(面积)、工程进度及状况、总投资额及其具体的资金预算明细、资金来源（自筹及其他渠道）、已投入情况及明细（资金、工程量）。+项目建成后的运营资金需求及其筹措措施。

（四）预期收益分析（总体情况及其明细：收入、支出、利润等）。

三、银企关系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中间业务收入、日均存款等。

（二）授信间接受益：主要是指企业因本次授信申请将会为我行业务拓展所开辟的渠道及其预计收益。

四、拟授信情况及还款来源分析

1、拟授信情况(即本次拟授信申请情况)：申请原因（要清晰）,具体的用途（要真实）；总投（要合理）、自筹(占总投的XX℅)、已投、缺口多少；申请的额度、期限担保方式，拟用XX作为还款来源、还款方式(总结性的还款计划：按月还息，一次性还本或分期还本)。

附:若用途为置换其他行贷款则要对置换原因进行分析、对置换贷款的额度、期限、还款来源、担保方式、贷款行进行说明。

2、还款来源分析（以预期收益为依据，作为主要还款来源；可把借款主体的经营收入作为辅的还款来源；要把原有的贷款考虑进去，若企业股东以个人名义为该企业的经营而贷的款亦要考虑进去共有多少贷款、原有及此次申请贷款还款方式计划及在一定期限内还款金额测算、一定期限内还款来源分析、一定期限后贷款余额还款来源分析）；要对预期收益即还款来源的合理性、可靠性及保障性（原则上包括对预期收益中每个要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人员、设备、技术、天气等因素）进行分析（此部分的结构可为：还款来源分析、保障性分析、具体的还款计划及原因）。

五、 担保分析（担保方式及其具体分析）

此次企业向我行申请的XXX万元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX担保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情况及其价值评估：以表格形式表示，估价对象名称、所有权人、位置、所在层、面积、产权证号、用途、年限、评估单价、评估总值及净值等；评估时间及评估公司、评估价值抵押率为XXX（两家以上的评估公司进行预估）；

2．估价对象现状图；

3．评估价值合理性及变现能力分析（两家以上的评估公司进行预估择其一，依据：参考依据或在一定基础上的合理推断；变现能力分析。建造时间、架构、用途、地段及周边环境、交通情况、通用性、独立性及分割转让等）。

综合分析：评估价值是否合理、是否易变现，抵押率是否合理（根据类别、结构和升值潜力、变现能力适度确定折扣率）。

（二）专业性担保公司担保：担保公司基本情况；财务分析(根据企业提供的XX年XX月的财报显示，总资产及其组成、总负债及其组成、所有者权益、收入及盈利情况；主要财务指标及其分析)；截至XX年XX月XX日该公司担保余额为XX, 具体明细如下：XX; 根据该担保公司与我行的合作协议约定，该公司为我行的各类贷款所提供的最大担保金额为XX，单笔、单户最高额控制在XX以内。综合该担保公司各方面情况来看，XXXXXX。

(三)一般企业担保：企业基本情况；经营管理情况；财务分析（近期财报主要科目明细；截至XX年XX月，总资产、总负债、流动性资产、流动性负债、收入及盈利；主要财务指标及其分析；净资产及其对外担保余额）、结论（现金流、净资产是否具备担保能力）要对净资产的构成及要担保的额度与其比例进行适当分析。

(四)若企业法人或其他股东承担连带责任保证则要对其的担保能力进行分析：资产、负债、收入（含投资情况及拟投资计划）。

结论：

七、优势、风险及其预防措施

（一）优势分析：行业优势（尤其是国家政策及市场前景方面）；项目本身的优势；经营优势（企业所处区域及其相应在交通、运输、税收、成本、需求、信息、客户资源、市场潜力等优势，经营范围、业务品种、方式、模式、结算等方面，法定代表人或主要股东在行业经验、企业管理方面的优势）。

（二）风险及措施分析

1风险点：行业、项目本身的风险（工期、施工力量、质量、天气、资金等方面）、经营、国内外经济形势及政策等。

2控制措施分析：优势本身、对资金使用的严格监管和对工期的跟踪、对汇款走账的监控、对授信额度使用批次与量的把控。

七、综合结论

1．申请授信企业的交易背景XXX，经营情况XXX，资产XXX，资产结构XXX，收入XXX，第一还款来源XXX；

2.担保情况：抵押物XXX（变现，抵押率）、保证担保人XXXXXX因而，第二还款来源有一定保障，风险可控。

3、如若合作成功，该企业及其部分相关企业将XXXXXX，我行可获得明显的经济效益和社会效益，授信的综合联动效应较好。

信贷员建议：

综合以上分析，建议给予该客户XXX（授信品种），XXX万元，期限XXX个月，利率，还款方式等。

妥否，请领导示。

XXX部

信贷员：

XXX年XXX月XXX日

关于XX公司申请XX万元〈流动资金（额度）贷款、银行承兑汇票、综合授信〉的调查报告。

引言：（因XX，(需XX)，(致使)流动资金不足（资金存在一定的缺口、根据其资金周转和经营情况），特向我行申请XX贷款XX万元，用于XX,期限XX年,以XX作XX(即担保方式)，信贷员经过调查，现将情况汇报如下：

四、企业基本情况

1.企业简介：企业成立的时间、历史演变、经济性质、法定代表人、注册资本及其构成（股东及其占比情况、）、企业所在地、企业的经营范围及目前主营业务或产品、下属子公司的数量及控制情况（或控股、参股其他企业具体情况）企业架构图、企业人员构成及人数。

若企业名称、经营范围或主营业务及产品、注册地、法定代表人、股东变化较为频繁，要说明原因及对经营的影响。

2.股东及法人资信情况、法人简历（若为新成立企业则要对股东情况介绍：基本情况、行业、经营管理、财务等；如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释；含对外担保情况及代偿风险分析；若不良记录次数较多或数额较大要说明原因）。

3.企业资信情况（企业的信用评级；企业的融资情况: 授信银行或机构、授信额度、授信期限、目前余额、品种、担保方式、备注:保证金比例或还款方式、计划；对外担保明细担保单位、被担保单位、保证合同金额、目前余额、期限及二者关系和代偿风险分析等，如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释，若不良记录次数较多或数额较大要说明原因，根据以上情况对其信用进行分析；信用网、法院网查询结果；民间借贷情况）。

附：关联企业：股权结构是否属实、有无实质经营、受信主体若符合授信三标准亦无须细析，资信状况需查。

二、行业市场分析

主要包括三部分：整个行业的情况（行业成本结构、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其经营优势等）、该行业在XX地的发展情况及其前景(即市场情况)、客户在该行业中所处的位置抑或优势（与主要竞争对手相比所拥优势）。

八、经营管理分析

主要是供、产、销方面，经营理念、特色、优劣势（生产设施设备、技术等方面）及加强竞争力的措施，经营范围及主营业务(包含哪几块，每部分的收入大概多少)、核心主业、主要产品（工艺、水平、性能）和竞争力及市场占有率，成本支出（水电部费、工资支出等）；企业上游产品主要原材料供应:主要分析供应商、合作期限、价格及议价能力、结算方式及账期，采购渠道及所占比例等；主要下游客户群（及其经营情况、所占比例、结算方式、账期等）及业务拓展即销售渠道开展情况、经营业绩（含正在进行的项目情况）、对下游客户的管理、结算方式；今后的经营发展方向、规划(含投资计划)与策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含内部控制)、制度、组织架构及人员构成、管理水平等。

九、财务分析

该公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的财务数据如下：

单位：万元

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流动资产：

流动负债：

货币资金

短期借款

应收票据

应付票据

应收账款

应付账款

预付款项

预收账款

应收利息

应付工资

应收股利

应交税费

其他应收款

应付利息

存货

应付股利

其他流动资产

其他应付款

待摊费用

其他流动负债

流动资产合计

流动负债合计

非流动性资产：

长期负债：

长期应收款

长期借款

长期投资

应付债券

固定资产

长期应付款

在建工程

其他长期负债

无形资产

负债合计

在建工程

所有者权益

待摊费用

实收资本

递延所得税资产

资本公积

其他非流动性资产

盈余公积

非流动资产合计

未分配利润

资产总计

负债及所有者权益总计

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

营业收入

资产负债率

营业成本

流动比率

营业利润

速动比率

利润总额

存货周转率

净利润

应收账款周转率

销售毛利率

说明：纳税报表、事实报表、合并报表、独立报表

（一）XX年XX月主要科目明细(在对主要科目明细真实性核实的基础上，对主要科目进行横向比较，若变动较大、与“通常情况”相差悬殊或金额较大的科目则要分析其原因；对账款的账龄、金额、所占比例及其坏账可能性要进行分析)。

（二）主要财务指标分析（偿债能力分析：含长短期偿债能力；盈利能力分析：要根据企业提供的相关凭证对企业目前的盈利能力进行核实并与同行业行业盈利能力相比较并说明原因，要根据企业上两年及本年的经营情况进行同期比较、分析其变动原因和发展状况后比较得出结论；营运能力分析：XXXXXX；成长能力分析：要在对前几年经营收入数据变化的基础上，根据目前宏观经济环境、政策（或国际经济环境）及企业所签订的业务合同预计该年度的经营收入数据及其增长率）。

十、现金流量分析

项目

XXX年

XXX年

XXX年

经营活动产生的现金流入量

经营活动产生的现金流出量

经营活动产生的现金流量净额

投资活动产生的现金流量净额

筹资活动产生的现金流量净额

现金及现金等价物净增加额

要分别从经营净现金流量、投资活动、筹资活动三方面，对各自的数据及其变化进行说明，尤其要对经营净现金流量为负值的原因进行分析说明；要在有一定依据的基础上合理推断未来一年度的现金流情况。

（四）对企业经营情况的核实（对资产负债表相关数据、盈利、经营收入等数据的核实情况：银行流水、发票、纳税证明、海关系统查询、进出货或账单、水电费、工资等多方面分析与报表上的数据是否基本相符）。

对财务情况的综合评价：

如若财务报表仅供参考，无实质意义，则无须列上述财务数据，把核实到的主要数据及其指标分析透彻即可。

十一、 银企关系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中间业务收入、日均存款等。

（二）授信间接受益：主要是指企业因本次授信申请将会为我行业务拓展所开辟的渠道及其预计收益。

六、拟授信情况及还款来源分析

1、拟授信情况(即本次拟授信申请情况)：申请原因（要清晰）,具体的用途（要真实，必要时列举所签合同）；具体的资金需求测算（即额度要合理①根据《流动资金贷款管理暂行办法》所供参考的计算公式；或②总需资金及其具体明细、企业自筹XX（约占总需资金的XX%）、有XX缺口）。

申请的额度、期限担保方式，拟用XX作为还款来源、还款方式(总结性的还款计划：按月还息，一次性还本或分期还本)。

附:若用途为置换其他行贷款则要对置换原因进行分析、对置换贷款的额度、期限、还款来源、担保方式、贷款行进行说明。

2、还款来源分析（要分析在授信期间的还款能力即预测贷款到期前的经营收入情况并结合还款计划进行分析：主要还款来源；辅的还款来源；要把原有的贷款考虑进去，若企业股东以个人名义为该企业的经营而带的款亦要考虑进去共有多少贷款、原有及此次申请贷款还款方式计划及在一定期限内还款金额测算、一定期限内还款来源分析、一定期限后贷款余额还款来源分析）要对授信期间（特别是授信一年后）的还款来源进行预测并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的结构可为：还款来源分析、保障性分析、具体的还款计划及原因）。

现金流入与现金支出，月现金流入-月现金支出、出账期限内现金流入-出账期限内现金支出、错峰用款与还款

七、担保分析（担保方式及其具体分析）

此次企业向我行申请的XXX万元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX担保。

（一） 抵押物分析

1．抵押物基本情况及其价值评估：以表格形式表示，估价对象名称、所有权人、位置、所在层、面积、产权证号、用途、年限、评估单价、评估总值及净值等；评估时间及评估公司、评估价值抵押率为XXX（两家以上的评估公司进行预估）；

2．估价对象现状图；

3．评估价值合理性及变现能力分析（两家以上的评估公司进行预估择其一，依据：参考依据或在一定基础上的合理推断；变现能力分析。建造时间、架构、用途、地段及周边环境、交通情况、通用性、独立性及分割转让等）。

综合分析：评估价值是否合理、是否易变现，抵押率是否合理（根据类别、结构和升值潜力、变现能力适度确定折扣率）。

（二）专业性担保公司担保：担保公司基本情况；财务分析(根据企业提供的XX年XX月的财报显示，总资产及其组成、总负债及其组成、所有者权益、收入及盈利情况；主要财务指标及其分析)；截至XX年XX月XX日该公司担保余额为XX, 具体明细如下：XX; 根据该担保公司与我行的合作协议约定，该公司为我行的各类贷款所提供的最大担保金额为XX，单笔、单户最高额控制在XX以内。综合该担保公司各方面情况来看，XXXXXX。

(三)一般企业担保：企业基本情况；经营管理情况；财务分析（近期财报主要科目明细；截至XX年XX月，总资产、总负债、流动性资产、流动性负债、收入及盈利；主要财务指标及其分析；净资产及其对外担保余额）、结论（现金流、净资产是否具备担保能力）要对净资产的构成及要担保的额度与其比例进行适当分析。

(四)若企业法人或其他股东承担连带责任保证则要对其的担保能力进行分析：资产、负债、收入（含投资情况及拟投资计划）。

结论：

八、优势、风险及其预防措施

（一）优势分析：行业优势（尤其是国家政策及市场前景方面）；经营优势（企业所处区域及其相应在交通、运输、税收、成本、需求、信息、客户资源、市场潜力等优势，经营范围、业务品种、方式、模式、结算等方面，法定代表人或主要股东在行业经验、企业管理方面的优势）。

（二）风险及措施分析

1风险点：行业、经营（含质量的把控、货款的回收等要素）、国内外经济形势及政策等。

2控制措施分析：优势本身、对汇款走账的监控、对授信额度使用的把控。

九、综合结论

1．申请授信企业的交易背景XXX，经营情况XXX，资产XXX，资产结构XXX，收入XXX，第一还款来源XXX；

2.担保情况：抵押物XXX（变现，抵押率）、保证担保人XXXXXX因而，第二还款来源有一定保障，风险可控。

3、如若合作成功，该企业及其部分相关企业将XXXXXX，我行可获得明显的经济效益和社会效益，授信的综合联动效应较好。

信贷员建议：

综合以上分析，建议给予该客户XXX（授信品种）XXX万元，（保证金为XXX%，敞口为XXX万元），利率XX%，期限XXX个月，还款方式等。

妥否，请领导示。

XXX部

信贷员：

XXX年XXX月XXX日

项目贷款调查报告框架

关于XX公司申请XX万元(XX)贷款（授信）的调查报告

引言：（因XX，(需XX)，资金存在一定的缺口，特向我行申请XX贷款XX万元，期限XX年,以XX作XX（即担保方式）。

二、企业情况

（一）企业基本情况

1．企业简介：企业成立的时间、历史演变、经济性质、法定代表人、注册资本及其构成（股东及其占比情况、）、企业所在地、企业的经营范围及目前主营业务或产品、下属子公司的数量及控制情况（或控股、参股其他企业具体情况）企业架构图、企业人员构成及人数。

若企业名称、经营范围或主营业务及产品、注册地、法定代表人、股东变化较为频繁，要说明原因及对经营的影响。

2.股东及法人资信情况、法人简历（如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释；含对外担保情况及代偿风险分析；若不良记录次数较多或数额较大要说明原因）。

3.企业资信情况（企业的信用评级；企业的融资情况: 授信银行或机构、授信额度、授信期限、目前余额、品种、担保方式、备注:保证金比例或还款方式、计划；对外担保明细担保单位、被担保单位、保证合同金额、目前余额、期限及二者关系和代偿风险分析等，如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释，若不良记录次数较多或数额较大要说明原因，根据以上情况对其信用进行分析；法院网查询结果；民间借贷：若有关联企业则要对关联企业进行介绍；若投资方与借款主体非完全一致或借款主体为新成立企业，须对投资方（或股东）情况（企业：基本、经营及财务等情况；自然人：资产、负债及收入情况背景企业情况））进行介绍。

(二)行业市场分析

主要包括三部分：整个行业的情况（行业成本结构、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其经营优势等）、该行业在XX地的发展情况及其前景(即市场情况)、客户在该行业中所处的位置抑或优势（与主要竞争对手相比所拥优势）。

（三）企业经营管理情况（若为新成立企业则无须该部分，设置为股东背景分析：基本情况、行业、经营管理、财务等方面）

主要是供、产、销方面，经营理念、特色、优劣势（生产设施设备、技术等方面）及加强竞争力的措施，经营范围及主营业务(包含哪几块，每部分的收入大概多少)、核心主业、主要产品（工艺、水平、性能）和竞争力及市场占有率，成本支出（水电部费、工资支出等）；企业上游产品主要原材料供应:主要分析供应商、合作期限、价格及议价能力、结算方式及账期，采购渠道及所占比例等；主要下游客户群（及其经营情况、所占比例、结算方式、账期等）及业务拓展即销售渠道开展情况、经营业绩（含正在进行的项目情况）、对下游客户的管理、结算方式；今后的经营发展方向、规划(含投资计划)与策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含内部控制)、制度、组织架构及人员构成、管理水平等。

（四）财务分析

该公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的财务数据如下：

单位：万元

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流动资产：

流动负债：

货币资金

短期借款

应收票据

应付票据

应收账款

应付账款

预付款项

预收账款

应收利息

应付工资

应收股利

应交税费

其他应收款

应付利息

存货

应付股利

其他流动资产

其他应付款

待摊费用

其他流动负债

流动资产合计

流动负债合计

非流动性资产：

长期负债：

长期应收款

长期借款

长期投资

应付债券

固定资产

长期应付款

在建工程

其他长期负债

无形资产

负债合计

在建工程

所有者权益

待摊费用

实收资本

递延所得税资产

资本公积

其他非流动性资产

盈余公积

非流动资产合计

未分配利润

资产总计

负债及所有者权益总计

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

营业收入

资产负债率

营业成本

流动比率

营业利润

速动比率

利润总额

存货周转率

净利润

应收账款周转率

销售毛利率

说明：纳税报表、事实报表、合并报表、独立报表

（一）XX年XX月主要科目明细(在对主要科目明细真实性核实的基础上，对主要科目进行横向比较，若变动较大、与“通常情况”相差悬殊或金额较大的科目则要分析其原因；对账款的账龄、金额、所占比例及其坏账可能性要进行分析)。

（二）主要财务指标分析（偿债能力分析：含长短期偿债能力；盈利能力分析：要根据企业提供的相关凭证对企业目前的盈利能力进行核实并与同行业行业盈利能力相比较并说明原因，要根据企业上两年及本年的经营情况进行同期比较、分析其变动原因和发展状况后比较得出结论；营运能力分析：XXXXXX；成长能力分析：要在对前几年经营收入数据变化的基础上，根据目前宏观经济环境、政策（或国际经济环境）及企业所签订的业务合同预计该年度的经营收入数据及其增长率）。

十二、现金流量分析

项目

XXX年

XXX年

XXX年

经营活动产生的现金流入量

经营活动产生的现金流出量

经营活动产生的现金流量净额

投资活动产生的现金流量净额

筹资活动产生的现金流量净额

现金及现金等价物净增加额

要分别从经营净现金流量、投资活动、筹资活动三方面，对各自的数据及其变化进行说明，尤其要对经营净现金流量为负值的原因进行分析说明；要在有一定依据的基础上合理推断未来一年度的现金流情况。

（五）对企业经营情况的核实（对资产负债表相关数据、盈利、经营收入等数据的核实情况：银行流水、发票、纳税证明、海关系统查询、进出货或账单、水电费、工资等多方面分析与报表上的数据是否基本相符）

对财务情况的综合评价:

如若财务报表仅供参考，无实质意义，则无须列上述财务数据，把核实到的主要数据及其指标分析透彻即可。

二、项目概况

（一）项目建设的必要性或项目前景分析(项目所处行业市场及其现状分析)。

（二）项目建设的可行性:选址、技术、环境、政策、合规性（相关立项材料、批文及证件等）等方面。

（三）项目投资计划与概况：分几期、规模(面积)、工程进度及状况、总投资额及其具体的资金预算明细、资金来源（自筹及其他渠道）、已投入情况及明细（资金、工程量）。+项目建成后的运营资金需求及其筹措措施。

（四）预期收益分析（总体情况及其明细：收入、支出、利润等）。

三、银企关系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中间业务收入、日均存款等。

（二）授信间接受益：主要是指企业因本次授信申请将会为我行业务拓展所开辟的渠道及其预计收益。

四、拟授信情况及还款来源分析

1、拟授信情况(即本次拟授信申请情况)：申请原因（要清晰）,具体的用途（要真实）；总投（要合理）、自筹(占总投的XX℅)、已投、缺口多少；申请的额度、期限担保方式，拟用XX作为还款来源、还款方式(总结性的还款计划：按月还息，一次性还本或分期还本)。

附:若用途为置换其他行贷款则要对置换原因进行分析、对置换贷款的额度、期限、还款来源、担保方式、贷款行进行说明。

2、还款来源分析（以预期收益为依据，作为主要还款来源；可把借款主体的经营收入作为辅的还款来源；要把原有的贷款考虑进去，若企业股东以个人名义为该企业的经营而贷的款亦要考虑进去共有多少贷款、原有及此次申请贷款还款方式计划及在一定期限内还款金额测算、一定期限内还款来源分析、一定期限后贷款余额还款来源分析）；要对预期收益即还款来源的合理性、可靠性及保障性（原则上包括对预期收益中每个要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人员、设备、技术、天气等因素）进行分析（此部分的结构可为：还款来源分析、保障性分析、具体的还款计划及原因）。

六、 担保分析（担保方式及其具体分析）

此次企业向我行申请的XXX万元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX担保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情况及其价值评估：以表格形式表示，估价对象名称、所有权人、位置、所在层、面积、产权证号、用途、年限、评估单价、评估总值及净值等；评估时间及评估公司、评估价值抵押率为XXX（两家以上的评估公司进行预估）；

2．估价对象现状图；

3．评估价值合理性及变现能力分析（两家以上的评估公司进行预估择其一，依据：参考依据或在一定基础上的合理推断；变现能力分析。建造时间、架构、用途、地段及周边环境、交通情况、通用性、独立性及分割转让等）。

综合分析：评估价值是否合理、是否易变现，抵押率是否合理（根据类别、结构和升值潜力、变现能力适度确定折扣率）。

（二）专业性担保公司担保：担保公司基本情况；财务分析(根据企业提供的XX年XX月的财报显示，总资产及其组成、总负债及其组成、所有者权益、收入及盈利情况；主要财务指标及其分析)；截至XX年XX月XX日该公司担保余额为XX, 具体明细如下：XX; 根据该担保公司与我行的合作协议约定，该公司为我行的各类贷款所提供的最大担保金额为XX，单笔、单户最高额控制在XX以内。综合该担保公司各方面情况来看，XXXXXX。

(三)一般企业担保：企业基本情况；经营管理情况；财务分析（近期财报主要科目明细；截至XX年XX月，总资产、总负债、流动性资产、流动性负债、收入及盈利；主要财务指标及其分析；净资产及其对外担保余额）、结论（现金流、净资产是否具备担保能力）要对净资产的构成及要担保的额度与其比例进行适当分析。

(四)若企业法人或其他股东承担连带责任保证则要对其的担保能力进行分析：资产、负债、收入（含投资情况及拟投资计划）。

结论：

十三、 优势、风险及其预防措施

（一）优势分析：行业优势（尤其是国家政策及市场前景方面）；项目本身的优势；经营优势（企业所处区域及其相应在交通、运输、税收、成本、需求、信息、客户资源、市场潜力等优势，经营范围、业务品种、方式、模式、结算等方面，法定代表人或主要股东在行业经验、企业管理方面的优势）。

（二）风险及措施分析

1风险点：行业、项目本身的风险（工期、施工力量、质量、天气、资金等方面）、经营、国内外经济形势及政策等。

2控制措施分析：优势本身、对资金使用的严格监管和对工期的跟踪、对汇款走账的监控、对授信额度使用批次与量的把控。

七、综合结论

1．申请授信企业的交易背景XXX，经营情况XXX，资产XXX，资产结构XXX，收入XXX，第一还款来源XXX；

2.担保情况：抵押物XXX（变现，抵押率）、保证担保人XXXXXX因而，第二还款来源有一定保障，风险可控。

3、如若合作成功，该企业及其部分相关企业将XXXXXX，我行可获得明显的经济效益和社会效益，授信的综合联动效应较好。

信贷员建议：

综合以上分析，建议给予该客户XXX（授信品种），XXX万元，期限XXX个月，利率，还款方式等。

妥否，请领导示。

XXX部

篇6

1.调查报告小学作业小河污染调查报告

原来我们家小区门口有一条清清的小河,每天成群结队的鱼儿在那里嬉戏跳舞,清清的河水,欢快的鱼儿,我们陶醉其中.

但是,最近我却发现小河没有那么清澈了,还有很多小鱼都死了,河里有好多垃圾,我有些怀疑,因此,对小河的污染进行了调查.

调查

我观察了周围的环境,植物生长得很茂密,我排除了自然灾害的可能性,可水中的死鱼非常多,垃圾也不少.这样,就只能是人为造成的.

分析

1小河附近有一道公路,那里每天都有很多车辆通过.

2附近还有很多商贩在卖小吃.

3还有许多饭馆,小吃店和果汁店.

4我们看到了两个污水排放管道.

结论

1有很多人往小河里扔垃圾,吐痰,小鱼吃后,导致食物中毒而死亡.

2由于有污水排放到河里,有的鱼是直接喝了污水被毒死.

这些信息告诉我,小河污染都是人为造成的,看着清澈见底的小河变成了臭水沟,难道我们没有责任吗?

建议

河道是我们大家的,让我们拉起手来,不要为了个人方便而污染小河,我们应该自觉做到保护我们的小河,让我们的环境变得更加每好与和谐.

2.调查报告小学作业时间：XX

参加人数：xx

调查内容：《寒假作业》中较难题目的研究情况

调查方式：查问

调查分析：《寒假作业》35页中，一字未动的人有25人。未过半的有28人。37页中，没有做的达25人，逃避现实的有2人。自己认为内容不合适的有15人。

这些人数都超出班里一半的人数，我不知道为什么这么多人都懒得做呢，35页只不过是举例说明周围的事物都在变化。而37页也只不过是把自己做过什么违背道德的事写出来。即使这样，还是有许多人没做。

我不知道自己在做35页时到底是咋想的，竟然连一半都没写，难道是懒?知难而退?

父母并没有什么责任，他们十分关心我的作业，只不过是没有时间来管我。

但愿同学们会因此而改变以往懒的态度，包括我在内。我认为同学(包括我)的的确确是少认真精神，只看一看有点难度没，有就不做，其实谁都可以做，也许只是一时偷懒吧。

这种精神也许是诚实，缺少诚实，家长问：“做完没?”“做完了!”老师问：“做完没?”“做完了!”

篇7

一、调查的原因及目的

百年大计，以人为本。企业的发展说到底是人的发展。企业竞争归根到底也是人才的竞争。当代社会，面对日新月异的发展和进步，学习速度和培训速度也是提升人才速度的重要参数。培训则常常是提供信息、知识及相关技能的重要途径，有时甚至是唯一途径。在当今市场上，立于不败之地的企业必定是那些能够使其员工充分发挥自己全部潜能的企业。这意味着，企业员工必须接受培训作为继续学习的一种手段，员工培训在帮助公司迎接竞争性挑战的过程中扮演着重要的角色。员工培训可以有效地帮助公司创造价值或赢得竞争优势,重视员工培训工作的公司会比他们的竞争对手表现出更好的经营业绩,更有信心迎接竞争性挑战。培训不仅通过员工自觉性、积极性、创造性的提高而增加企业产出的效率和价值使企业受益，而且增强员工本人的素质和能力，使员工受益。故有人说，培训是企业送给员工的最佳礼物。培训是管理的前提、培训是管理的手段。培训不仅为管理创造了条件，其本身就是一种管理的手段，即培训通过满足员工高层次的精神文化需求来激发员工的干劲和热情。企业同时应把培训作为管理的机会和途径，以及完成任务的方法和手段，围绕企业的任务和目标来实施培训，并通过培训沟通上下级的联系，掌握工作进展状况，达成相互理解与支持，共同不断提高工作绩效。

为了充分了解公司员工思想现状，了解公司对员工培训要求和规划，建了解统化、结构化的公司内部培训体系。本人在xx制药有限公司范围内采取问卷的方式进行了一次培训需求调研，共发出问卷36份，回收问卷35份，其中有效问卷34份，中层管理人员问卷4份，主管级及员工级30份，现简要对问卷结果加以统计与分析。

二、调查时间、地点、方法

1、调查时间：

2、调查地点：

3、调查方法：采取问卷式调查

三、调查内容及分析

xx制药有限公司是一家以生产抗肿瘤药物为主的制剂生产厂家，药品的生产质量和管理直接关系到人民用药的安全问题，对于加强职工的质量意识的显得尤为重要，因此加强员工的培训工作十分必要。

(一)公司发展理念与文化

1、 企业发展方向较为明晰。根据调查资料显示，约有95%左右的员工认为，自己对本公司的发展战略表示了解或十分了解，这主要是与公司目前的业务重点和工作目标有关，但剩余的5%左右员工表示了困惑，这必然会造成实际工作缺乏目标，或者人力资源的较大浪费。

2、 将近九成员工熟知企业的精神和价值取向。产品质量是企业的生命，它直接关系到人民的用药安全和身体健康。因而“不断进取，永臻完美”的管理思想几乎感染了公司的所有员工，可见企业文化对员工的敬业度和忠诚度起到了较大的凝聚作用。

3、 企业在制度建立及文化建设方面仍需进一步加强。调查数据显示，认可公司有一个非常健康文化的比例达到85%，而15%左右员工则认为一般，没有员工对此表示反对。 此外，仅有45%的员工认为公司的制度体系非常完备，而认为不完备的人数达15%。

(二)组织结构与岗位设置

1、 近九成员工对公司现行组织结构认同，并表示与部门业绩息息相关。公司现有员工中，九成员工对现有机构设置表示赞同，认为现行设置方式在实际工作中发挥了积极作用。

2、 现行职能职责、业务流程与实际工作衔接较好。依据调查结果，80%员工认为目前的岗位职能配置、工作业务流程有效，而认为其在实际中有指导性、参考性作用的仅占35%左右。

(三) 人才管理与技能

1、 在人才使用上，中高层管理者获得了较高的支持率。部门负责人作为xx制药有限公司的中坚力量，肩负着不断创新、发展企业的重任，从统计数字发现，在工作任务分安排方面，80%左右的员工认为，中高层管理人员做到了用人所长，但仍有20%人员认为存在不公平现象。

2、 部门内部沟通基本顺畅，但部门间急需加强。多数员工普遍反映，在实际工作中，上级对其的工作支持力度较强，并就工作内容进行沟通，但从后续问题的调查显示，部门内沟通并没有达到预期要求;也有一部分员工反映，部门间的工作衔接并不十分理想，很多时候只是员工自己沟通和联系，而部门负责人沟通比例也仅占55%。对于部门内部的员工间沟通，调查者则在三个方面表现较为均衡：自己协调、询问同事、求助领导。

3、 中级管理人员急需提升的方面。根据调查数据显示，多数员工认为，在以后的工作中，中级管理人员需在以下几个方面提升个人素质，依次为：责任心、上下级沟通、领导艺术、团队文化、公平性、业务能力、思想意识、员工激励、成就动机。而据中级管理人员的调查显示，则依次为：责任心、上下级沟通、团队文化、领导艺术、公平性、业务能力，思想意识、员工激励、成就动机。

(四) 团队精神状况和素质

1、 除少数员工外，团队士气良好。在实际调研中，28%的员工认为我们团队的精神非常高昂，60%认为我们团队是一个充满关爱、团结一致的集体，但12%的员工认为团队现处在低迷的时期。针对团队的特定成员进行调查时发现，约有35%员工反映某些员工没有与整个团队融合起来，表现出例外或特例的行为。

2、个人利益与个人绩效没有紧密结合。团队是由个人构成的，个人业绩是团队业绩的基础，只有实现个人利益与个人绩效息息相关，才能调动员工的积极性和责任感，而据相关数据显示，xx制药有限公司仍需要在此方面继续努力。

3、 团队的素质能满足工作要求，但总体提升缓慢。据统计资料显示，60%员工认为公司团队的素质与优秀企业相比，总体水平不差上下，25%认为略差，15%认为较差。在员工与团队合作的信心方面，30%员工认为团队正向有利方向发展，35%认为没有变化，20%保持观望状态。在团队素质的提升方面，40%员工非常认同我们的团队正在进步，35%基本认同这一事实，20%表示沉默，5%表示不认同。

(五) 员工个人专业知识与技能的发挥

员工专业技能的自我评价。员工普遍认为，在实际工作中自身的专业技能比较满意，这一比例高达80%，仅有15%左右的员工认为自己的技能相当完备，与此同时，5%员工对自身知识与技能表示了不满，希望在以后的工作中逐步提升。但在专业技能转化方面，这一比例有所下降，75%员工认为自身的技能基本发挥，25%员工认为没有完全发挥，可见专业素质在向业绩转化上并不十分理想，员工的潜能和能力有待于进一步开发。

四、今后的对策与建议

根据目前公司的培训现状，为了让公司的培训更有效，应从以下几个方面来完善培训体系：

1、强化员工责任心的培养。针对本公司的工作情况和工作特性，对员工加强质量意识的培养，使员工充分意识到缺乏责任心所造成的严重后果及给公司发展带来的不良影响。从而保证生产有序地进行。

2、加强员工之间相互沟通。不定期的和公司员工进行交流，使员工的意见能够及时反馈，发现的问题能够及时解决。便于部门之间以及领导和员工之间的的相互了解和协调。

3、调整人员配置、促进员工技能发挥。针对每个员工的特点对其岗位进行调整和安排，使其能够充分发挥个人特长，避免人才浪费。

4、加强团队融合提高团队素质。多进行一些团对活动和考核，以便加强团队合作，从整体上提高整体素质。

加强员工培训激发员工的创新能力，改变员工的平庸工作行为，尽可能降低管理成本，克服不可测性，保证质量低劣的员工无法进入，有效降低优秀员工的流失率。在今后的工作中不断对各类员工进行不同目的的分类培训，以满足不同员工的不同需求。加强员工培训，在良好的人际关系，相互配合的工作环境下，在公平公正的基础上，可以更好的激发员工工作的热情和斗志，全身心的投入到工作中去，使他们的主动性、创造性将自然地倾泻出来，自觉与管理者一道，把工作做得尽可能好，不仅让员工觉得实现了自己的人生理想，同时对企业有了满足感和归属感。也使企业和员工得到共同的发展，真正实现企业和员工的双赢。

企业调查报告(二)

一、调查过程

(一)调查目的与意义

1.调查目的

员工培训的目的是通过一定的科学手段，促使员工在知识、技能、能力和工作态度等方面得到提升，以保证员工能够按照预期的标准或水平完成工作任务，员工的素质决定着企业的素质，拥有高素质的人才，才可能谈得上持续发展。通过培训，可以使新员工融入到企业的文化之中，可以使老员工补充新知识新技能，以跟上企业发展的步伐。

2.调查意义

企业要参与市场竞争，就必须拥有高素质的员工队伍。人才要参与人才市场竞争，就必须时时“充电”，吸收新知识和新技能，以增强自身竞争力。培训使企业人力资本整体增值的同时，也增加了企业自身的价值。员工培训可以有效地帮助企业创造价值或赢得竞争优势,重视员工培训工作的企业会比他们的竞争对手表现出更好的经营业绩,更有信心迎接竞争性挑战。培训不仅通过员工自觉性、积极性、创造性的提高而增加企业产出的效率和价值使企业受益，而且增强员工本人的素质和能力，使员工受益。培训是管理的前提、培训是管理的手段。培训不仅为管理创造了条件，其本身就是一种管理的手段，即培训通过满足员工高层次的精神文化需求来激发员工的干劲和热情。

(二)调查对象概况

1.调查对象全称

2.调查对象地址

3.调查证明人

(三)调查时间

20**年8月26日—20**年11月18日

(四)调查方式

主要采取的是访谈的形式。通过对上海百晟精密机械有限公司的管理人员进行访谈，深入了解了该公司员工培训的现状、存在的问题及其改进途径。

二、调查对象现状

(一)上海百晟精密机械有限公司概况

上海百晟精密机械有限公司创于2019年，到2019年我们公司总人数为96人，其中技术人员占了65%， 公司转制前为上海钟表工具模具厂，是上海钟表公司所属单位，专业制造精密机械设备、钟表、仪表、仪器等行业配套设备。设备先进，技术力量雄厚。主要产品有C6104多功能精密小车床、各类自动车夹头，同时承接各类模具及精密零件各类小齿轮加工。特别是多功能精密小车床、自动车夹头均有三十多年的生产经验，产品销往全国各地，出口东南亚及欧美。

(二)上海百晟精密机械有限公司员工培训的特点

培训与技术不分离。员工在培训不能只是客体或客户的角色，而应当完全的融入到培训的内容和方式中去，唯有如此，才能在培训中更好的结合实际问题对症下药。双向不间断层进式的培训模式。在平时的工作中不断累积遇到的实质问题，有专人归类总结，在考虑培训经济性要求的基础上，非定时定人组织小范围讲解和解答，这样不会延误平时工作的效率。在访谈过程中了解到，新进员工的基础知识及专业知识缺乏，老员工这两方面欠缺的并不是很多，这样在安排培训的时候就要考虑到侧重性的问题。新进员工的能力和技术不及老员工，那在平时就要对新进员工加强培训的次数和强度，以便其在最短的时间内能够最多的技术知识，应对其本职工作

(三)上海百晟精密机械有限公司员工培训的内容

员工技能培训和员工素质培训，员工技能培训是企业针对岗位的需求对员工进行的岗位能力培训。员工素质培训是企业针对员工素质方面的要求主要有心理素质，个人工作态度，工作习惯的素质培训。

三、调查结论与对策建议

(一)调查结论

1、对培训工作不够重视。随着科技技术的飞速发展对员工的知识技能、创新能力、管理能力的要求越来越高，但是对员工的素质培训和技术培训不能及时进行，大部分现场员工各部分管理人员不能得到有效的培训。缺乏“苦练内功、培养后劲”的意识和行动，长期以往只会导致企业管理水平和安全生产水平的下降。

2、培训工作尚不能适应企业发展的需求。培训工作仍停留在简单的技能培训上，且多以陈旧的培训方式为主，培训效果级差，没有根据企业的整体发展合理地进行布局规划，缺乏分专业分层次和循序渐进的培训。

3、没有调动员工参与培训的积极性。目前培训工作被动参加的多，主动学习的少，应付的多，真正求知的少。由于没有建立起有效的激励机制，企业需求和员工个人发展的要求不能很好地结合起来，再加上培训工作没有结合企业生存的.些根本性问题，因而难以充分调动员工培训的积极性。

4、培训效果反馈不够健全。由于常常搞突击式的培训，人多量大，时间紧，给出题、考核、阅卷带来许多困难，培训部门对培训后的效果不能进行全面、及时的分析和评价，因而无法对后来进行更合理有效地培训安排，从而不能保证培训效果和质量的提高。

5、培训方法落后，多数情况下培训工作采用讲授和技术问答的形式，没有采用互动练习的设施，缺少基础设施的配置。

篇8

近年来，*县*乡紧紧围绕农业增效、农民增收的目标，加快农业产业结构调整步伐，大力发展高效农业，建基地、树典范，育企业、强龙头，有力地推动农业产业化提档升级。

一、*乡农业产业化龙头企业建设情况

随着农业产业化进程不断推进，我乡扶持农业龙头企业力度逐年加大，目前已经形成了以张家口市香宇农业生态发展有限公司、*县民利生猪交易市场等一批农业龙头企业为骨干，一批小企业为补充的农业类企业群。据统计，截至目前，全乡共有农业龙头企业6家，其中从事农副产品加工的企业有4家，2009年上半年实现销售收入4200万元。

二、经验与做法

*乡在发展壮大农业产业化龙头企业工作中，主要做了以下几个方面工作：

1、抓品牌，建企业，强力推进富民强村工程。近年来，我乡按照“一村一品”的特色经济发展思路，把农业龙头企业建设工作作为推进富民强村工程的重要工作来抓，强化品牌意识，积极融入农业经济大市场。2007年民利生猪交易市场被评为县级农业龙头企业，并注册了“王玉庄”牌生猪商标，2009年*县富民养殖场被列入市级鲜活生猪储备基地，从而提升了全乡养殖业的品位，促进了农业产业化的发展，进一步加快了全乡富民强村的步伐。

2、抓政策，搞扶持，大力发展农产品加工企业。为了加快龙头企业的发展，我们制定了一系列扶持农产品加工业的优惠政策。一是完善土地使用政策。农产品加工企业可依托基地发展生产，企业用地按照农业生产用地方式租赁，实行二次流转，从农民手中转租，进入民营经济园区的农产品加工企业占地收费给予最大优惠。二是搞好配套设施建设。入园的农产品加工企业可享受园区的优惠政策，不在园区内的，由乡村协调做好水、电、路三通，保证企业正常运转。三是对科技含量高、对农民致富带动作用大的项目给予资金、技术、人才等方面的扶持。通过利益导向和政策扶持，充分调动了龙头企业家的积极性，促进了农业企业的发展。

3、抓基地，扩规模，为企业做大做强奠定基础。在农村和农业工作中，我们按照“基地化带动、产业化发展、市场化运作”的模式，努力抓好农业生产基地建设，走好了“基地+农户”发展路子。近年来我们着力抓好三大农业基地建设，即以*、安静庄村为中心的前茬大蒜后茬豆角，以龙池屯、贾贤庄为中心的鲜食玉米，以第七屯、第八屯为中心的爆粒玉米，以张贵屯、赵家梁为中心的西甜瓜种植，面积占全乡总耕地面积的85%以上，为农业发展打造了新的平台。同时我们还在王玉庄、*2个规模养殖园区的基础上，又规划兴建了新羊屯、贾贤庄、赵家梁3个养猪园区。现在，全乡年生猪饲养量达到10万多口，年出栏8万头，仅此一项可增加农民收入5000多万元。通过积极抓好基地建设，实现了农业的规模发展，带动了群众的发家致富。

4、抓协调，重服务，为企业发展创造宽松环境。一是完善基础设施建设。我们不断加大投入，改善农业基础设施建设。三年来，全乡用于农业基础设施建设的投入达3500多万元，完成土地整理5000亩，修连村路3条15.6公里，道路硬化115公里，新打机井28眼，维修配套机井44眼，修防渗渠（管）3.5万米，兴建养猪园区5处，建特色大棚116个，培育了暖棚养猪、鲜食玉米、西甜瓜种植等农业主导产业，为农业企业的发展创造了良好的环境。二是培育发展专业合作社。我们把扶持专业经济合作社作为提高农民市场组织化程度，解决“三农”问题的有效途径来抓。截至目前，全乡成立各类农业经济合作社6个，吸纳会员496人。三是提供跟踪式服务。为了给农业企业提供更加优质的服务，我们成立了专门服务队伍，为他们提供“跟踪式”服务，全力帮助企业做好项目的引进、安置、手续办理、关系协调等工作，同时抽调林业站、土地站等部门的同志组成科技服务队，深入到田间地头为群众提供信息、技术等服务，切实为企业提供“一条龙”服务，解除他们的后顾之忧。

三、*乡农业龙头企业发展存在的主要问题

*乡农业龙头企业的不断发展壮大，加快了农业产业结构调整，不仅推动了全乡农业产业化进程，而且直接提升了农业产业化水平。但是，农业龙头企业在自身发展过程中常受着一些因素困扰，存在着一些问题，主要表现在：

1、企业总体规模还不大。近年在政府的关注和扶持引导下，全乡农业龙头企业培育力度加大，企业数量逐年增多。但由于行业特点所限，大多农业企业发展的前期投入大、收效慢、效益低和部分人的轻农意识，使得农业龙头企业发展不快，企业总体数量不多，与实现农业产业化的要求仍有一定差距。特别是农业龙头企业中真正上规模、上档次的较少，不适应现在市场经济发展和农业、农产品竞争日益加剧的需要。

2、企业联结带动力还不强。多数农业龙头企业习惯于自我发展，与普通农户的联结并不紧密，带动力也不是很强。“订单农业”和“公司+农户+基地”的经营模式虽然在少数企业和农户间有所推动和发展，但还未能大范围有效推广。农业龙头企业普遍存在与农户的利益联结松散现象，还没能真正体现利益共享、风险共担的紧密关系。

3、企业贷款融资相对困难。民营农业龙头企业一般规模不大，农产品多为一次性收购，全年加工，资金占用量大；而农产品生产销售周期长，资金周转慢，农业生产风险相对较大，回报率较低。许多企业为了减少成本投入，缓解资金压力，大多采取租赁土地和厂房的形式经营。在企业申请贷款时，银行需要实物抵押，而“农作物活口”又不能抵押，使得企业特别是种养类农业企业贷款陷入困境。

4、企业产品科技含量不高。多数企业普遍存在科学技术含量不高、科技投入相对不足的问题。不少农业生产企业只是生产上达到了一定规模，但技术上还依靠着传统经验，大多农产品加工企业生产的也只是中低端产品，产品档次不高，核心竞争力不强，抵御市场风险能力弱。

四、培育壮大农业产业化龙头企业应采取的措施

我认为，*乡培植龙头企业，推进农业产业化，要走以特色参与竞争求的路子，立足特色优势，培植特色产业，解决有优无势的问题。要创一批名牌产品，拉长一批产业链条，形成几大产业群，由此带动农业的跨越式发展。

1、分类别、分层次，突出重点，区别对待。培育和发展农业产业化龙头企业必须从实际出发，紧紧围绕农民增收这个中心和推进农业结构战略性调整这条主线，立足市场和资源，统筹规划，突出特色，按照因地制宜、分类指导的原则，采取或制定相应的扶持政策和措施，大力培育龙头企业，推进农业产业化进程。培育和发展农业产业化经营龙头企业需遵循如下原则：一是市场导向原则。根据市场需求，确立主导产业，扶持龙头企业；二是科技支撑原则。把科技进步和创新贯穿于农业产业化的各个环节，以农产品质量标准化生产为基础，形成有利于开发、成果转化、推广的新机制；三是扶优、扶强、扶大的原则。重点支持机制好、产品竞争力强、为农户提供系列服务、与农户利益关系稳定密切、带动面广、出口创汇多、采用高新技术的龙头企业；四是突出区域特色的原则。充分考虑不同地区、不同产业、不同发展阶段的特点和实际，注重开发优势产业，促进区域经济发展。

2、创造更加有利于农业产业化龙头企业发展的宽松环境。培育龙头企业，推进农业产业化，既要看到本区域与区域外相比，其资源具有特色和优势的一面，又要看到在区域内甲地与乙地资源趋同的一面，这样才能有利于龙头企业的发展。首先，对农业产业化要有一个切实可行的可行发展规划；其次，对农畜产品市场行情和趋势要有一个准确的把握和，建立市场信息招商制度，开拓更多的信息渠道；第三，宏观调控手段要到位，引导方向明确，扶持措施得力，限制措施要坚决；第四，组建行业合作社，通过行业的自律行为和市场手段、经济手段，从根本上杜绝恶性竞争，建立有序竞争的组织体系和制度保障。对龙头企业实行挂牌保护，坚决制止乱收费、乱摊派、乱集资、乱罚款，切实减轻企业负担，保护龙头企业的合法权益。

3、推进农业产业化企业的体制创新。一是坚持利益共享、风险共担的原则，通过各种利益联结机制，引导农业产业化龙头企业与农户建立稳定、可靠的供需关系。二是坚持多轮驱动原则，打破所有制界限和地区封锁，坚持谁有能力谁发展，谁有本事谁牵头，谁当龙头扶持谁。三是支持有条件的龙头企业通过参股、控股、兼并、租赁等形式，扩大规模，增强实力。四是要充分尊重广大基层干部、群众的首创精神，大胆探索推进农业产业化经营的新途径。要在发展、壮大龙头企业的同时，积极探索农村合作经济形式、农户公司化等农业产业化的其他实现形式，调动他们发展龙头企业的积极性。

4、扩大农业产业化龙头企业投融资渠道。一是发挥农民兴办农业产业化企业的主体作用，调动他们投资的积极性。二是协调部门，解决产品有市场前景而资金短缺的问题，给予贷款利率扶持，必要时可推动银企合作，进一步营造农业产业化发展的良好金融环境。三是积极争取财政支持，建立农业产业化发展基金。四是引导农业产业化企业完善自我积累机制，主要用于扩大再生产，增强企业发展后劲。

篇9

一、明确调查目标

进行市场调查；首先要明确市场调查的目标，按照企业的不同需要，市场调查的目标有所不同，企业＄使经营战略时，必须调查宏观市场环境的发展变化趋势，尤其要调查所处行业未来的发展状况；企业制度市场营销策略时，要调查市场需求状况，市场竞争状况，消费者购买行为和营销要素情况；当企业在经营中碰到了题目，这时应针对存在的题目和产生的原因进行市场调查。

二、设计调查方案

一个完善的市场调查方案一般包括以下几方面内容：

1．调查自的要求

根据市场调查目标，在调查方案中列出本次市场调查的具体目的要求。例如，本次市场调查的目的是了解某产品的消费者购买行为和消费偏好情况等。

2．调查对象

市场调查的对象一般为消费者、零售商、批发商，零售商和批发商为经销调查产品的商家，消费者一般为使用该产品的消费群体。在以消费者为调查对象时，要留意到有时某一产品的购买者和使用者不一致，如对婴儿食品的调查，其调查对象应为孩子的母亲。此外还应留意到一些产品的消费对象主要针对某一特定消费群体或侧重于某一消费群体，这时调查对象应留意选择产品的主要消费群体，如对于化妆品，调查对象主要选择女性；对于酒类产品，其调查对象主要为男性。

3．调查内容

调查内容是收集资料的依据，是为实现调查目标服务的，可根据市场调查的目的确定具体的调查内容。如调查消费者行为时，可按消费者购买、使用，使用后评价三个方面列出调查的具体内容项目。调查内容的确定要全面、具体，条理清楚、简练，避免面面俱到，内容过多，过于繁琐，避免把与调查自的无关的内容列进其中。

4．调查表

调查表是市场调查的基本工具，调查表的设计质量直接影响到市场调查的质量。设计调查表要留意以下几点（1）调查表的设计要与调查主题密切相关，重点突出，避免可有可无的题目；（2）调查表中的题目要轻易让被调查者接受，避免出现被调查者不愿回答、或令被调查者难堪的题目；（3）调查表中的题目次序要条理清楚，顺理成章，符合逻辑顺序，一般可遵循轻易回答的题目放在前面，较难回答的题目放在中间，敏感性题目放在最后；封闭式题目在前，开放式题目在后；（4）调查表的内容要简明、尽量使用简单、直接、天偏见的词汇，保证被调查者能在较短的时间内完成调查表。

5．调查地区范围

调查地区范围应与企业产品销售范围相一致，当在某一城市做市场调查时，调查范围应为整个城市；但由于调查样本数目有限，调查范围不可能遍及城市的每一个地方，一般可根据城市的人口分布情况，主要考虑人日特征中收进、文化程度等因素，在城市中规定若干个小范围调查区域，划分原则是使各区域内的综合情况与城市的总体情况分布一致，将总样本按比例分配到各个区域，在各个区域内实施访问调查。这样可相对缩小调查范围，减少实地访问工作量，进步调查工作效率，减少用度。

6．样本的抽取

调查样本要在调查对象中抽取，由于调查对象分布范围较广，应制定一个抽样方案，以保证抽取的样本能反映总体情况。样本的抽取数目可根据市场调查的正确程度的要求确定，市场调查结果正确度要求愈高，抽取样本数目应愈多，但调查用度也愈高，一般可根据市场调查结果的用途情况确定适宜的样本数目。实际市场调查中，在一个中等以上规模城市进行市场调查的样本数目，按调查项目的要求不同，可选择200～1000个样本，样本的抽取可采用统计学中的抽样方法。具体抽样时，要留意对抽取样本的人口特征因素的控制，以保证抽取样本的人口特征分布与调查对象总体的人口特征分布相一致。

7．资料的收集和整理方法

市场调查中，常用的资料收集方法有调查法、观察法和实验法，一般来说，前一种方法适宜于描述性研究，后两种方法适宜于探测性研究。企业做市场调查时，采用调查法较为普遍，调查法又可分为面谈法．电话调查法、邮寄法．留置法等。这几种调查方法各有其优缺点，适用于不同的调查场合，企业可根据实际调研项目的要求来选择。资料的整理方法一般可采用统计学中的方法，利用Excel工作表格，可以很方便地对调查表进行统计处理，获得大量的统计数据。

三、制定调查工作计划

1．组织领导及职员配备

建立市场调查项目的组织领导机构，可由企业的市场部、或企划部来负责调查项目的组织领导工作，针对调查项日成立市场调查小组，负责项目的具体组织实施工作。

2．访问员的招聘及培训

访问职员可从高校中的经济治理类专业的大学生中招聘，根据调查项目中完玉成部问卷实地访问的时间来确定每个访问员1天可完成的问卷数目，核定儒招聘访问员的人数。对访问员须进行必要的培训；培训内容包括；（1）访问调查的基本方法和技巧；（2）调查产品的基本情况；（3）实地调查的工作计划；（4）调查的要求及要留意的事项。

3．工作进度

将市场调查项目整个进行过程安排一个时间表，确定各阶段的工作内容及所需时间。市场调查包括以下几个阶段（1）调查工作的预备阶级，包括调查表的设计、抽取样本、访问员的招聘及培训等；（2）实地调查阶段；（3）问卷的统计处理。分析阶段；（4）撰写调查报告阶段。

4.用度预算

市场调查的用度预算主要有调查表设计印刷费；访问员培训费；访问员劳务费礼品费；调查表统计处理用度等。企业应核定市场调查过程中将发生的各项用度支出，公道确定市场调查总的用度预算。

四、组织实地调查

市场调查的各项预备工作完成后，开始进行问卷的实地调查工作，组织实地调查要做好两方面工作。

1．做好实地调查的组织领导工作

实地调查是一项较为复杂繁琐的工作。要按照事先规定的调查区域确定每个区域调查样本的数目，访问员的人数，每位访问员应访问样本的数目及访问路线，每个调查区域配备一名督导职员；明确调查职员及访问职员的工作任务和工作职责，做到工作任务落实到位，工作目标．责任明确。当需要对调查样本某些特征进行控制时，要分解到每个访问员，例如，某调查项目，调查样本地1000进，要求调查男性600人，女性400人，调查对象的男女比例为3：2，则要求每个访问员所调查样本的男、女比例都应控制为3：2，从而保证对总样本中男、女比例的控制。

2．好实地调查的协调、控制工作

调查组织职员要及时把握实地调查的工作进度完成情况，协调好各个访问员间的工作进度；要及时了解访问员在访问中碰到的题目，帮助解决，对于调查中碰到的共性题目，提出同一的解决办、法。要做到天天访问调查结束后，访问员首先对填写的问卷进行自查，然后由督导员对问卷进行检查，找出存在的题目，以便在后面的调查中及时改进。

五、调查资料的整理和分析

实地调查结束后，即进进调查资料的整理和分析阶段，收集好已填写的调查表后，由调查职员对调查表进行逐份检查，剔除分歧格的调查表，然后将合格调查表同一编号，以便于调查数据的统计。调查数据的统计可利用Excel电子表格软件完成；将调查数据输进计算机后，经Excel软件运行后，即可获得已列成表格的大量的统计数据，利用上述统计结果，就可以按照调查目的的要求，针对调查内容进行全面的分析工作。

篇10

商业调查报告范本一

一、现状分析

近年来，随着芗城区旧城改造、城市扩容步伐的加快，城市居民居住环境有了较大变化，社区服务 功能大幅提升，社区商业得到了较快发展，社区商业网点数量不断增加，经营 业态和服务领域进一步拓宽。从调查看，目前，芗城区共有社区69个。各类社区商业网点近1000个，经营方式有餐饮、超市、各类中介、便利店、物流、食杂店、洗衣店、维修店、回收站、书店、冲印店、药店、家庭 服务站、大众浴池等。社区商业发展主要呈现以下几个特点：

1、社区商业网点发展迅速，双进工程服务对象不断扩大。随着经济的发展和中心城区的不断扩大，社区商业服务对象也不断拓展，服务对象不仅面向广大居民，更侧重于为老人、儿童、残疾人、优抚等社会弱势群体服务，以及为下岗、失业人员的提供再就业 服务。

2、社区商业网点呈多业态发展趋势。社区商业过去以商业零售业网点为主，仅限于食品、日用百货、美容美发等行业，近年来，一批新兴业态的社区商业网点应运而生，现已发展到几十个服务项目，如保姆、清洁维修、物业绿化、家教、技能培训、网络服务、婚庆礼仪、餐饮、保健、社区医疗、 、中介服务等多个门类的便民利民服务项目。

3、新社区的各项配套服务设施、功能较为齐全。随着中心城区范围不断扩大，加速了新社区的建设，新社区的建设又带动了社区商业的发展以及周边商业中心的发展，其商业设施、网点分布、商品结构与服务功能均较为齐全，明显优于老社区。

4、传统商业和服务业在社区商业建设中得到了充分发展。近年来，流通领域的市场化进程不断加快，社区商业应市场需求得到快速发展，大大小小的商业网点渗透到社区的大街小巷，并在社区内及其周边形成一定规模。同时，社区沿街各类小型商品市场得到发展，有蔬菜市场、干果市场、水产品市场等，为社区居民消费购物提供了便利。

二、存在的主要问题

1、社区商业发展缺乏科学规划 和有效指导。目前，社区商业在发展中较多的商业网点与社区住宅混在一起，严重影响了居民的正常生活 ，并造成安全 隐患和环境污染。其中建在居民楼底层或楼内的餐馆、酒店以及各类服务机构影响较大，形成的民企纠纷较多。社区商业与区域性商业中心在功能定位方面缺乏科学规划、合理分工和有效监督。

2、社区商业发展不平衡，老社区商业网点发展慢、基础差。在这次调查中看到，一些老社区商业设施简陋，功能不全，一般是利用自有房屋，或者临时搭建，甚至是违章建筑开办的。这些小店小铺以经营副食为主，商品单一、质量低劣，购物环境和卫生状况较差，造成社区居民购物不便，许多日常消费需要跑较远的路，且社区的服务功能不健全，与建设便利消费进社区，便民服务进家庭双进工程提出的社区商业发展目标差距较大。

3、社区商业基础设施较差，现代服务业不够发达。随着人们生活水平的提高，居民消费需求普遍提高，呈现出多样性、多层次的消费特点，社区商业低水平、低层次的服务状况与之不相适应，亟待改善。在调查中，有的反应社区没有停车场，车辆乱停乱放现象比较严重。有的反应社区没有蔬菜市场，居民买菜不方便。有的反应家政服务业没有形成，居民寻求家政服务很不方便。有的反应社区商业网点不能仅依靠小店小辅、小商小贩提供商品和服务，要提高档次，保证质量等等。从反应的情况看，社区商业的服务功能普遍滞后于居民的消费需求。因此，加强社区商业基础设施的规划和建设，拓展社区商业服务功能，是落实科学发展观，完成社区双进工程的重点工作。

三、推进措施和发展方向设想

1、应合理规划，完善社区商业业态。应由政府牵头，会同商务、规划、建设、房管、财政、城区、工商、税务等部门，研究制定网点改造规划。如：对社区商业的规模、结构、布局及标准、分类等做出明确规定。业态业种10种左右，建议包括配送餐饮连锁店、小型超市、菜市场、食杂店、美容美发店、维修店、洗染店、照相馆、旧货废弃物回收站、家庭服务、书籍音像店、药店等。

2、应采用公开招标等形式，确定有实力的企业参与社区商业建设。一是选择、培育有实力的配送餐饮企业(由中心厨房统一配送至社区连锁店)进入社区商业示范区，实施包括早餐工程在内的大众化餐饮，保证居民在社区内就能够方便地吃到有保障、质量较好的早餐、快餐。二是鼓励农副产品流通企业在社区新建和改造放心肉、放心豆制品、无公害蔬菜瓜果连锁店，建设生活保障型的商品配送中心，解决居民生活不方便、消费不放心、不安全的问题。三是支持连锁企业进入社区新建或改造便民家庭服务网点，搭载各类便民、利民服务项目，让社区居民在家门口就能解决维修、美容美发、洗衣、家庭服务等多方面的生活需要。四是支持和引导再生资源回收龙头企业进入社区，形成以社区、回收企业和集散市场为载体，符合城市建设发展规划、布局合理、网络健全、服务功能齐全、管理科学的再生资源回收体系。五是采取切实可行措施，通过资金、网点等一系列支持政策，鼓励企业采取收购、兼并、特许加盟等多种形式整合分散的社区商业资源，规范社区内的小型门店，实现资源共享，综合利用。

3、应鼓励和支持利用现代技术手段，创新服务体系。积极建设面向社区服务的信息服务平台，鼓励有条件的企业利用信息技术开展社区便民服务，发展网上交易、网上服务，补充现有网点的不足。鼓励有条件的企业建立客户需求信息系统，及时采集、分析、储存客户信息，为居民提供定向、快捷、周到的服务。大力提倡社区骨干企业开展送货上门、送餐上门、修理上门的三上门服务，延伸服务功能，提高服务水平。提倡和鼓励社区商业企业组建专职的便民综合服务小分队入户服务，同社区居委会、社区居民建立稳定、畅通的联系渠道，开展以为社区居民排忧解难为宗旨的便民有偿服务。

商业调查报告范本二

北京街道和社区里的商业服务，从街边夫妻店的1.0版本到大型商业综合体的2.0版本，再到现在深入社区组合形态的3.0版本。未来随着电子商务 的深度运用，社区商业的4.0版本已渐现雏形。那么2013年北京的社区商业是什么样的，存在着哪些问题?

品牌化服务稀缺

社区商业，这一原本以自发式生长存在的商业模式，在城镇化的加速推进下，正在成为城市商业发展的最优选项之一。

为探寻社区居民的基本需求、社区商业呈现的热点和尚存空白，日前，北商商业研究院从北京东 、西、南、北和中部选取了和平里社区、芍药居社区、望京社区、通州社区、房山长阳社区、大红门社区等12个有代表性的大型社区做调查。这12个样本中，既有老牌社区，又有通州、房山等新城社区。

根据问卷调查，随着购物习惯的改变，92%的受访对象表示，在家门口购物消费的频次增加，同时会定期到繁华商圈购物消费。在电子商务的迅速渗透下，北京的社区商业，已从功能单一的日杂百货为主，逐步发展为传统的餐饮、超市便利店 、生活服务业与新兴的网络购物融合的服务体系。一些小区的夫妻店、传达室或者警卫室都主动或被动地兼职帮小区住户代收快件。

北商商业研究院通过对12个社区居民的调查采访发现，9个社区对连锁餐饮的需求最大，7个社区对家政服务的需求较高，其次是菜店这代表了社区商业整体面临的品牌化程度低的现状，美容美发、洗染、家政、便利店等都存在杂牌军的问题。

其实，北京市一直鼓励连锁经营企业加快向社区发展，鼓励品牌连锁经营企业参与社区商业建设，通过采取收购、兼并、直营连锁或特许加盟 等方式整合分散的社区商业资源。早在20**年，物美 、京客隆 等百余家企业入选市商务委推荐进社区的连锁企业。

调查中发现，在高成本压力和电子商务的冲击下，传统零售业在拥抱电商和下沉社区中找到了两种发展路径。调查中，一个突出的变化是，7-11 、吉野家 、肯德基 等知名传统商业企业的身影开始出现在社区。不过，社区商业的市场培育期会比繁华商圈长，销售规模短期也难与区域中心媲美。但是，社区周边消费频次高，更注重便捷和性价比。

餐饮居社区商业之首

在选取的采访样本中，餐饮在社区商业各业态中占比最高，平均占比达到32%;其次是生活服务类(包含家政、洗染等行业)，占比为27.5%;位居第三的是美容美发行业，占比为13.33%。

但是，从调查的各类商业业态看，社区商业发展的自发性特点明显。餐饮业虽然成为社区商业主力军，但是，这些餐饮主要是不知名的小店，不仅更换频率高，服务质量也不稳定。

在对长阳、天通苑等以年轻消费群体为主的新社区调查发现，幼儿教育正在快速扎根社区，最高占比达到9%，成为社区商业业态的新成员。此前很多幼儿教育品牌会选择区域商业中心地带，但是，随着生育高峰的到来，新兴社区的很多年轻住户已经升级为三口之家。巨大的儿童消费市场成为商家掘金的新发力点。可以预测，单独二胎政策落地实施后，幼儿教育将迎来更大市场。另外，随着老龄人口增加以及消费习惯的改变，社区送货上门、家政、代收代缴等服务需求增大。

此外，社区商业的物业主要来源于小区底商，受限于当初开发商的规划设置。这也造成了社区商业缺少规划的问题。

菜店覆盖面有待提升

针对社区商业调查发现的问题，北京商报官方微博面向近50万粉丝进行了帮社区商业出新招的调查活动。在参加调查的微博网友中，42%的网友对自己居住社区的农产品市场不够满意，其中超过一半的网友认为社区菜市场距离太远，不能满足日常的需求。还有近30%的网友对社区菜市场提供的水果蔬菜品质和价格不满意。

30%的网友不能满足于现有的社区便利店。反映问题较为突出的主要集中在通州、天通苑以及长阳等远郊区县的网友。部分网友反映，社区周围的小便利店和夫妻店商品数量有限，更新不及时。