巴黎协议范文

导语：如何才能写好一篇巴黎协议，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

[主要内容]商标权是知识产权的一个重要组成部分。TRIPS协议为世界贸易组织中最重要的协议，商标权保护是知识权保护的重要内容。随着经济与世界贸易的发展，商标权的国际保护呈不断加强的趋势发展，其对商标权的保护有哪些新的变化是本文分析的重点。

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[正文]

一.商标权在TRIPS协议中的地位

在TRIPS协议中，协议第二部分第二节对商标权的保护作了专门的规定，从体例上来看，其位于著作权之后，置于地理标志、工业产品外观设计和专利权之前。而在《保护工业产权的巴黎公约》（以下简称巴黎公约）中，各类知识产权的保护是不分节次的排列在一起的，各种不同权利类型之间的规定并非截然分开的，有些条款还将几种不同的产权放在一块共同规定，而且，很明显的一点是，商标权是位于专利权和工业产品外观设计之后的。对此，笔者认为，TRIPS协议的规定有着更为清晰的逻辑结构，而且，商标权排列位置的变化，也反映了该权利在所有知识产权保护中的重要性的提高。

从内容方面来看，TRIPS协议对商标权的保护本事却并非是一个完整而独立的协议，他是对巴黎公约中关于商标权保护内容的补充性规定。协议的第2条就明文规定“关于本协议第二、第三及第四部分，各成员方应遵守《巴黎公约》(1967)第l条至第12条以及第19条规定。”“本协议第一至第四部分的所有规定均不得减损各成员方按照《巴黎公约》、……而可能相互承担的现行义务。”既然完全遵守巴黎公约，就意味着TRIPS协议中关于商标权的规定不会做出与巴黎公约重复或相左的规定，也即把公约实施的基础建立在巴黎公约之上了。然而，鉴于世界贸易组织的成员国与巴黎公约成员国不尽相同的情况，协议的规定无疑又是把巴黎公约的使用扩大到非巴黎公约的世界贸易组织成员国之中，从这一点意义上说，巴黎公约关于商标权的规定是TRIPS协议中商标权保护的一个组成部分。

在原则适用方面，在TRIPS协议中，商标权保护不仅仅适用于“国民待遇原则”和“优先权原则”，而且还适用于协议所确立的“最惠国待遇原则”，而后者是巴黎公约等有关商标权保护公约中所不具有的原则。“国民待遇原则”可以让成员国的国民或在成员国有居所、营业地的国民互享各国对于本国国民在商标保护方面的待遇；而“最惠国待遇原则”，又使得某个成员国对某另一成员国的最惠待遇迅速普及到其他成员国。“优先权原则”则尽可能地给予先注册商标以最有利的国际保护。

二．TRIPS协议对于商标权的具体保护及评议

那么，在具体的制度、规定方面，比之于巴黎公约，TRIPS协议对商标权的保护又有哪些体现和不同呢？通过对TRIPS协议规定的分析，主要表现在以下方面：

（一）在可保护的客体方面。

TRIPS协议规定任何能够将一企业的商品或服务与其他企业的商品或服务与其他企业的商品或服务相区别的标记或标记的组合，均应能构成商标。这一概念界定中，一改巴黎公约中的模糊性规定，明确了商标认定中主要标准——标记的识别性。显然，商标的最基本功能便是区别商品或服务的来源，使不同的商品或服务、不同的商品或服务的提供者不至混淆。为此，协议还特别说明，如果符号本身不能区别相关货物或服务，成员亦可根据使用而获得的识别性来确定其是否可以注册。意即当标记和商品或服务之间没有意义上的联系时，申请注册人可以通过商标的使用使公众对标记所标示的商品或服务产生识别，从而获得注册。同时，考虑到大多数国家的现状，协议未对商标客体的范围加以强制要求，而是允许各国可以“以视觉上可感知”作为注册条件，掌握了一定限度的灵活性。

在商标使用范围上，TRIPS协议的定义又将其扩大到服务领域，规定服务商标应与商品商标受到同样的保护。较之于巴黎公约“不应要求本联盟各国对此相商标（服务商标）的注册做出规定”而言，对于服务商标的肯认，TRIPS协议不是由各个成员国自由认定，而是将商品商标的规定原则上适用于服务商标。这意味着，TRIPS协议中适用于服务商标的规定，各成员国有义务遵守。反观其原因，不难发现，巴黎公约的最后修订是于上个世纪60年代完成的，此时世界各国的第三产业尚不发达，即便在发达国家也是刚刚处于兴起阶段，对商标的保护自然主要限于商品商标。而TRIPS协议的签订则在上个世纪的90年代，西方各大国尤其是对协议签订起重要影响的美国已经基本上完成了产业结构的调整，服务业在国民经济中占有最大比重，对服务商标的保护自然也要求进一步提高，上升到与商品保护同等重要的地位。

在商标注册方面，协议的新规定包含三点重要内容：一。成员可将商标的注册取决于使用，但不得将实际使用作为申请注册的先决条件，不得仅仅以在申请之日起3年内未实现使用意图而驳回申请。其意义在于，未经使用的商标也可用于申请，只要其以使用为目的即可；商标能否注册与其使用达到的效果无关，仅仅因为未达到使用目的而不予注册，有悖公平。二。使用商标的商品服务的性质，在任何情况下均不应成为商标注册的障碍。本条意指，成员国注册机关不得因商品或服务本身的情况而阻止申请标记成为商标。例如在商品或服务与申请标记本身没有内在或外在的关联时，申请标记若符合法律的规定，便可成为商品或服务的商标。当然，根据民法的基本原则，此处的商品或服务应当然理解为为法律和公序良俗所允许，否则，商品、服务的本身即为法律所不允，又何谈商标注册？三。规定了商标注册前后的公告和提供撤消注册和提出异议的合理机会。这一条款，承接巴黎公约中对无权人或代表人申请注册商标侵害真正所有人利益时的补救措施，并扩大了其适用，对于恶意注册等其他有害真正权利人利益的行为进行预防和补救。同时，商标注册的独立性原则也由于对巴黎公约的遵守而当然地承续下来。

（二）对权利本身的保护

TRIPS协议将商标权界定为商标专有权，这是一种不同于所有权而又类似于所有权性质的权利。强调“专有”说明其不像所有权那样可以通过对具体有形物的占有来享有权利，它意味着，并不是占有了商标就可以享有商标的权利，其权利只能由申请注册人或受让人垄断性地享有。其类似于所有权，意指其所有人可以像行使所有权那样对其商标专有权进行使用、收益、处分，并得以排除他人的妨害。尤其是对于商标权的处分方面，协议对强制许可进行了限制——“成员可确定商标的许可与转让条件”，但“不得采用商标强制许可制度”，并给予权利人自主转让的自由，亦是对协议第一部分“知识产权是私权”的确认。

此外，对于驰名商标，由于其包含着商标权利人较多的经营劳动和商誉等无形财产，也凝聚着更多的消费者的信赖，故各国际公约均对其实行特殊保护。又由于驰名商标的保护往往涉及各国民族产业的利益，故各国往往对其采取有利于本国商标的作法，尤其是在对驰名商标的认定上。巴黎公约对驰名商标的认定只是笼统地规定了由注册国或使用国主管机关认定，这就难免出现标准不一的情况。对此，TRIPS协议虽然也未能给出统一的标准，但其规定，认定驰名商标“应当顾及有关公众对其知晓程度，包括在该成员地域内因宣传该商标而使公众知晓的程度”，显然，这一标准是作为成员国必须遵守的标准提出的，这就大大减少了认定驰名商标中的不确定因素。此外，在商标确权方面，TRIPS协议增加了提供司法机构或准司法机构复审机会的规定，尽管这一规定未必能从根本上解决问题，然而，毕竟为当事人多提供了一条救济途径。

在权利保护的程度上。TRIPS协议给出了假冒商标的定义，只要使用了与有效注册的商标相同的商标，或者使用了其实质部分与有效注册的商标不可区分的商标，即构成假冒商标，应承担相应的民事、行政甚至刑事责任。对驰名商标的保护力度则更进一步加大：首先，驰名商标不经过注册也能受到保护，而且是按照比普通商标更高的标准进行的保护。其次，对驰名商标实行“跨类”保护，不仅包括了在相同或类似的商品或服务上的保护，而且还扩大到不相类似的商品或服务上，这比以往任何公约的保护力度都为强大。究其原因，乃当今世界，企业经营多元化成为潮流，资本流动异常活跃，即使是在与原商标所标示商品或服务不相同的商品或服务上，仍足以让消费者产生误解，造成对原驰名商标淡化的危害。因此，TRIPS协议的这种加强保护的规定是完全必要的。

另一方面，在对侵权责任的追究方面，TRIPS协议的制度设计也更为完备，有一整套的民事、行政、司法救济程序，包括刑事程序的严格保护：“全体成员均应提供刑事程序及刑事惩罚，至少对于有意以商业规模假冒商标或对版权盗版的情况是如此。可以采用的救济应包括处以足够起威慑作用的监禁，或处以罚金，或二者并处，以符合适用于相应严重罪行的惩罚标准为限。”

在保护的期限方面，TRIPS协议第18条规定，商标首次注册以及各次续展注册的期限，均不应少于7年，且商标注册可以无限次续展，这一规定，是原有国际公约中皆未有规定的。协议中，公约对于“7年”注册或续展期限的规定只是最低限度的要求，各国可以根据情况制定比此更高的标准；而相反，若是低于7年的期限规定，则是违反应当承担的公约义务。不限制续展的次数亦符合了商业经营活动中商标经营和使用的要求，利于商标品牌的培养和商标价值的利用。在三种知识产权中，一方面，商标权的保护期限最短，另一方面，又只有商标权可以无限次续展。协议之所以如此规定，乃考虑到商标的存续往往与企业的经营状况密切相关，而现代社会竞争激烈，企业经营状况复杂多变，过长的期限实无必要。

（三）其他保护措施

对于合法产生的有效商标，协议还规定了一些对于保障其存续和自主使用的要求，要求各成员国遵守，包括以下两点内容：

一．对撤消注册的限制。对于以使用作为保持注册前提的国家，“则只有至少3年连续不使用，商标所有人又未出示妨碍使用的有效理由，方可撤销其注册”。其中，期间限定在“至少3年”范围内，且以“不连续使用”作为必要条件；在上述条件下，若当事人有“有效理由”存在，还可排除以上的规定，直接不予撤消。并且，协议紧接着将“因不依赖商标所有人意愿的情况而构成使用商标的障碍”解释为不使用的有效理由。使用的主体也不仅仅限于所有人，商标受所有人控制时他人的使用亦认为是保持注册所要求的使用。这些规定大大排除了非出于权利人本愿而使商标归于无效的情形。

二．商标使用不受不合理的干扰。商标在贸易中的使用不得被不合理的特殊要求所干扰，诸如要求与其他商标共同使用、以特殊形式使用或以不利于商标将一企业的商品或服务与其他企业区分开的方式使用。这一规定在保障商标自主使用的同时，对发展中国家也是一把双刃剑：它一方面可以保护发展中国家商品、服务的品牌，同时也断绝了他们借助他国驰名商标闯自己品牌的道路。当然，协议并不排除当事人自愿增当时用的与其他商标共同使用等，只是禁止成员国以法律的形式干涉商标权人正当使用的自由。

随着经济全球化趋势的日益增强，资本和商品、服务市场亦将日益全球化，越来越多的商标冲破地域性的限制，走向了国际市场，国际之间的商标冲突也日益纷杂。商标保护的要求亦将随之不断得到加强，可以预测，未来的商标权保护，亦将随着经济的发展而不断完善和加强。然而，无论商标权的国际保护呈现怎样加强的趋势，商标的所有人都只有在将自己的标记或商标纳入法律划定的保护范围内、满足法律规定的要件时，方能使自己的权利得到真正的维护，否则，无论保护加强，都难以避免我们在商标问题上的吃亏受损。因此，对于我国的大多数企业，尤其是欲走向或正走向国际市场的企业而言，树立商标保护意识，重视商标保护更是不容忽视。

参考书目：

1．《与贸易有关的知识产权》

2．《保护工业产权的巴黎公约》

3．《知识产权的国际保护》  唐广良 董炳和 著  知识产权出版社2002年10月版

篇2

50年前的咖啡馆还在原地等你

这次去巴黎，我带着爷爷的重托，替他寻访当年留法时最爱的梵卡咖啡馆。

巴黎咖啡的香醇会等待半世纪之久？我不太相信。用谷歌一搜，吓我一跳，梵卡咖啡馆居然还在，连地址都没变，我急冲冲赶到那里，一进门就兴奋地找老太太。这一环顾，又吓了我一跳，吧台里还真坐着一位银发老太，正专心致志地磨咖啡。

我跑到她面前激动地掏出爷爷当年在这里拍的照片，她也很激动，指着照片里的女店员说这个是她，她叫索非亚。

此时，我的激动已不再是为爷爷找到旧相识了，而是为巴黎感动。

在国内的家门口，从一家叫85度C的咖啡馆开始，丹比、九月生活、浮力森林、克里斯汀等咖啡馆一家家连在一起，新的店还在见缝插针，既卖咖啡又卖油条，中午还供应砂锅，夜宵还有小龙虾。只是你还没把名字记熟，它已变成SPA生活馆，有的招牌还没换就已经卖内衣了。

而巴黎，半个世纪的咖啡馆，连女招待都没变，门口那花，都还是当年的天竺葵，仿佛位置都没挪动一下。我坐在梵卡里，仿佛看到半个世纪前的过客在喝咖啡、谈人生、论理想。偶尔无所事事地嬉笑怒骂。巴黎人静静地为这些文明保留着存在的足迹，萨特坐过的椅子、卡缪写作的灯下、毕加索发过呆的窗口……

我问索非亚，为何不把梵卡做大做强，至少也要在门口挂个百年老店这样的金字招牌。索非亚笑笑，说：“如果那样，我的咖啡还能让你爷爷这么多年念念不忘吗？”

我想现在的梵卡和它的主人索非亚以及巴黎一样，已经过了比较欲求的阶段，都在很安分地做自己，不会一窝蜂地模仿别人、复制别人。“飞速发展”“迅速扩张”是不属于巴黎的词汇，从来不会出现几千家蛋挞店，也不太可能见到一家咖啡馆的名字遍布街头。

可是，你会在城市的某一个小角落里，闻到一股很特别的香味，是咖啡店主人自己调出来的味道。50年前，一个年轻人在那里喝咖啡，50年后，他的孙女漂洋过海还是在那里喝咖啡。店主人还是那个人，不过生了一头白发，却还是很快乐地坐在那里调制咖啡，这里面一定有一种不可替代的满足感。

历经变迁的餐厅

巴黎的朋友精心为我准备了一餐午饭。中国人的概念是吃什么最重要，而法国人的概念是在哪儿吃最重要。朋友告诉我说：“这家餐厅历史悠久，100多年了，许多人来巴黎都会来这家餐厅吃顿饭以留作纪念。”

我们中午12点半准时推开了门，人不算多，大部分桌子还是空的，法式巴洛克风格的装饰，奢华热烈，没有单间，老服务员热情地领位安顿，沏上茶水。

我透过明亮的窗户望去，不远处法国巴黎国家大剧院在冬日的阳光下温情脉脉，街心小广场驻足的人们四下眺望，路上车水马龙，过街没有天桥与地道，路人等等停停，停停走走，构成了都市的风景。桌子不算大，座位也不宽绰，服务员来回都侧身小心行事。菜单不复杂，没有印上诱人的图片，可供选择的也不多，没有看着眼晕的价目，也没有稀奇古怪的食物。总之，一切照旧，也就是说我们享受的与100年前的法国人差异不大。这就是法国人自豪的文化，守旧如旧，追忆比向往诱人，他们会告诉你这家餐厅100多年来任凭社会变迁动荡，他们一如既往；一家能经历两次世界大战的餐厅，让人知道吃比战斗还重要。据说这家餐厅在第一次世界大战结束时，胜利者在此庆祝，因而被称作“和平餐厅”。

我闲坐于此，不禁感慨：“这个世上还缺少什么呢？不过是一点儿时间和淡然。我们不需要强大自己，因为我们一直在做我们想做的，这就够了。”

不开分店的马修奶酪

马修奶酪是唯一让我掏钱购买时可以不用想人民币与欧元汇率的食品，口感一流。马修农场也是我曾经的勤工助学之地。这个小店竟然被好莱坞电影导演发现，作为拍摄地，我曾怀疑我再也不能在奶酪店柜台前看到马修灿烂的笑容，他将在电视财富人物专访里津津乐道他的扩张计划。

可是马修依旧像从前一样跟所有走进他店里的大学生打招呼：“你好，马修的奶酪是马修亲手做的哟。”

虽然现在买马修奶酪的人排了很长的队，但马修却说：“我只是一个热爱做奶酪的人，埋头干活，远离麻烦。”他甚至拒绝了家乐福、欧尚这样大型连锁超市的配货订单。“一方面我不可能生产那么多，另一方面在那种地方销售产品也不是我想要的。”马修说。

那些来找他扩大店面和加盟的投资商，马修一一回绝，对马修来说世界的中心就是他在格洛斯特郡的小农场。“我们在那儿非常快乐，我对现在拥有的一切感到非常满意。够了。”他说。

很多人嘲笑马修，随同巨额财富机会一同消失的还有令人兴奋的生活方式：企业成长、巨头早餐会、银行会议、投资者、税务顾问、人力资源事务以及其他无数的任务。

但马修觉得让他远离奶牛、奶酪和果园，那人生也变得毫无意义。“我并不富有，”马修说，“但钱对我就像甜布丁，多了会毁掉我的牙齿。”

马修好像有一种“够了”的感觉，我也终于长舒一口气，这个“够了”是一个很难的哲学：我就是做这件事情，很开心，每一个吃到我做的奶酪的人都很快乐，所以，够了。这种快乐是我一直想学到的。

慢悠悠的刺绣工坊

我的同学玛莲娜家族一直经营着剌绣工坊，这是巴黎仅存的两家刺绣手工坊之一，另一家刚被香奈儿收购。

玛莲娜家的剌绣工坊是法国高级时装的供应商，穿透玻璃的阳光慵懒地洒在宽大的房间里，玛莲娜的三代家人在阳光里静静地飞针走线，布裙，针线，鲜花，阳光，真有点儿像塔莎奶奶图片里的场景呢。

每年，法国高级成衣设计师将要推出的高级定制系列设计草图和构图交给他们，再由他们一针一线地将水晶、宝石、莱茵石、玻璃珠等缝制上去。

法国的奢侈品路易威登、香奈儿、迪奥一直派人来玛莲娜家谈收购意向，但玛莲娜的父亲认为：“如果那样，我们就会变成庞大的奢侈品集团和时尚王国的一条流水线，夜以继日地忙碌。”

“这样，我将没有时间为我的女儿亲手做她的毕业礼服和嫁衣，我还想为我的孙女缝制她的婚礼服。”玛莲娜的妈妈说，“我们一家人这样在阳光下做手工的快乐也会没有了，那一切又有什么意义？活着，不过是慢悠悠做事的乐趣而已。”

他们一家人的生活，就是坐在窗边或是花园里，慢悠悠地做永远都做不完的手工活儿，不急不躁，雕琢一粒钮扣，缝缀一顶羽饰，随时停下来喝杯下午茶，问问家人想要什么……

说实话，每次去玛莲娜家那充满阳光和花香的工作间坐坐，对我来说，真的什么烦恼也没有了。

在巴黎生活久了，我发现，这里每个人都有他自己的定位，他们的自信，不是建立在与别人的比较上，他们任何时候都能做自己。

我们的导师罗曼特常常告诫我们，其实快乐，远不需要我们渴求的那么多。罗曼特每天踩着自行车来上班，住在一辆随时开到普罗斯旺的房车里。他说，我们不断追求更多的世界，永无止境的更好、更大、更快、更昂贵的东西刺激着欲望，并将这个过程称为快乐，其实，快乐作为一个合适的限度确实存在，那么我们早就越过它了。

篇3

七年 恩怨了结

5月21日，雅虎与阿里共同宣布双方就股票回购一事达成协议。阿里将花费71亿美元回购大约50%雅虎持有的股份，其中包括至少63亿美元现金和价值不超过8亿美元的新增阿里优先股。收回的这部分相当于阿里当前股权的20%，剩余部分可在阿里整体上市后再分步回购——这意味着雅虎在出售亚洲资产换取现金，进而自我救赎的道路终于迈出实质性步伐，也意味着阿里终于拿下控制权。

据了解，2005年杨致远掷10亿美元和雅虎中国资产，换取了阿里集团近40%股权。可好景不长，两家集团在“甜蜜期”后，矛盾与麻烦不断升级。

2009年，素有“硅谷女王”之称的巴茨代替杨致远出任雅虎CEO，自这个铁娘子上任后并没有让雅虎获得新的生机，同时还指责马云没有做好雅虎中国。2010年，雅虎拒绝了阿里的回购计划。到了2011年7月，阿里、雅虎和软银就支付宝问题达成协议。不过近年来，雅虎也是内忧外患，由于核心业务受挫，市值连续下降，雅虎三年前拒绝了微软高达475亿美元的收购，目前市值缩水至约180亿美元。雅虎的高管团队也并不稳定，仅CEO的位子就先后出现塞梅尔、杨致远、巴茨、莫斯，近期汤普森又因学历风波辞职，目前CEO是莱文索恩。

如今，股权回购终于得以实现。不少业内人士认为是一个双赢的结果。汉能投资董事长兼CEO陈宏表示，马云如愿，雅虎也取得丰厚回报，应算双赢。正望咨询总裁吕伯望认为，交易为其提供了一个平衡的分阶段退出方案，产生了超过10倍的优厚短期回报。

阿里 身背巨债

从协议中我们看到，在接下来的6个月内，阿里集团将动用63亿美元现金和不超过8亿美元的新增阿里集团优先股，回购雅虎手中持有阿里集团股份的一半。但阿里集团是否有如此多的现金来支撑回购呢？

我们先了解一下阿里集团的现金状况。根据雅虎今年2月的年报，截止2011年9月底，阿里集团流动资产仅为34亿美元。而在融资方面，阿里还签署一项30亿美元的贷款协议，这笔资金是用于私有化阿里B2B公司。不过阿里集团强调，私有化计划与雅虎交易并无直接关联。因此，阿里回购雅虎将面临约30亿美元的资金缺口，可阿里集团表示，“会动用部分现金储备，同时计划通过借贷、股权和股权关联融资相结合的方式筹措回购资金。”据华尔街日报报道，阿里集团正与淡马锡（新加坡控股公司，负责经营新加坡36家国联企业股权）等进行谈判，为回购雅虎所持股份进行融资。

如果融资成功，那么偿还这笔巨额债务最好的方法无疑是IPO。因为本次协议中明确了回购程序的剩余框架，那就是在2015年12月前阿里集团上市时，有权以首次公开招股价回购雅虎所持剩余股份的1/2。尽管阿里集团在公告中强调，到目前为止并无IPO具体计划，但市场认为，此限期的规定将会鼓励阿里集团上市。

分析人士称：“阿里通过整体上市进行融资即可偿还目前的借款，而阿里向私募融资发行的可转债也可以通过上市转化成股份，从而减转阿里巴巴集团的债务压力。”但这并不影响阿里集团夺回控制权的决心。根据阿里集团与雅虎的协议，无论阿里融资情况如何，该公司均需回购雅虎目前所持阿里股份的1/4（即10%）以上。

雅虎 无奈之举

可以看出，如今阿里71亿美元回购雅虎20%股份，从整体而言，是双方相互妥协的产物。IT评论人挨踢客认为，对于阿里和雅虎来说，这是一笔不错的买卖。第一，缓解了阿里和雅虎之间的紧张关系。第二，雅虎获得了不菲的投资回报，阿里清除了雅虎潜在的威胁。虽说双方都做出了让步，但也都付出了一定代价。其中阿里将背负近百亿的债务，因为在这一系列动作中，资金开销会给阿里带来巨大的包袱。而对于雅虎来说，在阿里回购股权一事上曾经不妥协的态度，也在此次交易中瓦解。

业内人士表示：“雅虎拿这些钱一方面是重振士气，雅虎可能会用这笔资金回购自己的股票。因为它的股价已经跌得令人发指了。也有可能，股东们会要求现金分红。但是，雅虎除了获得丰厚的现金回报外，对其自身的业务帮助不大。”在前雅虎中国总裁、互联网分析人士谢文看来，雅虎卖掉阿里巴巴，虽实属无奈，但对于其自身来说，也是个好事。毕竟从投资角度来说，这块资产增值了不少，能够给现在雅虎的转型，提供不少资金上面的支持。

篇4

这表明，一度闹得沸沸扬扬的卡拉OK音乐版权事件有望得到合理解决。而在该事件发展过程中，以广州文化娱乐业协会为代表的各地文化娱乐协会起到很重要的作用：2006年11月9日，国家版权局公布了卡拉OK经营行业版权使用费12元／包房／天的收费标准，而广州也被列为收费试点城市；2006年11月20日，以卡拉OK经营业主为会员的广州文化娱乐业协会公开发表声明：该协会会员不接受国家版权局公布的卡拉OK版权使用费收取标准，不向中国音像协会支付卡拉OK版权使用费；随后，全国十多个城市娱乐行业协会纷纷支持广州文化娱乐协会的做法。广州市文化娱乐业协会提出了三点质疑的意见：中国音像集体管理协会不是合法的收费主体；收费标准涉嫌单方制定和强制实施；“打包收费”不公平。

面对国家相关部门的规定，以广州文化娱乐业协会为代表的各地文化娱乐协会能够从会员的利益出发，有理有节地回应，最终使得不合理的因素得到社会各方面重视，从而去解决存在的问题，很值得网吧相关协会借鉴。

敢于向不合理收费说不

网吧涉及到文化，公安、工商、税务、消防、技监、卫生等多个部门，各种费用不少，甚至会有些部门的人员为了个人利益，向网吧摊派不合理费用。作为一个网吧老板，因为资源和精力有限，即使碰到不合理的收费，大部分也是敢怒不敢言。单个网吧的力量是有限的，但大家团结起来成立协会，无论是精力、费用、经验，协会都不缺，对于不合理的收费，完全可以理据争。2006年，各地网吧协会成立如雨后春笋，也充分说明网吧业主已经意识到了协会的重要性。

我们也很欣喜看到，一些区域网吧协会敢于向不合理收费说不，为网吧做主，维护网吧的合理权益。2006年，郑州一些网吧被有关部门要求收取电子计时器检测费，郑州市网吧协会出面为网吧业主撑腰，对该做法提出质疑，使广大网吧节省了冤枉钱。相反，部分网吧协会害怕得罪相关政府部门，对于相关部门的规定，不管是合理还是不合理，都不敢质疑，更不敢以理据争，这样的协会迟早是要被淘汰的。

岁末年初，一些部门的人员为了给自己部门发过年费，还会变着法子找网吧收钱，网吧协会更要及时了解情况，团结广大业主，坚决抵制少数违法人员的行为。

维护良性竞争环境

随着网吧竞争的激烈程度不断加剧，各地网吧的价格战也是愈演愈烈，5毛钱一小时甚至是免费的现象越来越多，这样的行为最终损害的是该地区所有网吧的利益。因为不计成本的价格竞争一旦开始，就很难停下，正如2006年在杭州转塘镇发生的免费网吧事件那样，开始是在下午2点到3点免费，逐渐其他网吧下午3点到4点免费，最后在下午6点后的黄金时段免费，哪个网吧想停都停不下来，大家的生意都没有好转，反而损失了不少钱。所幸的是，这样的行为很快得到了遏止，当地的网吧协会召集参与了免费经营的网吧召开了会议，才结束了免费网吧事件。

新开网吧为了吸引人气采取低价甚至免费，淡季网吧采取优惠措施，老网吧因为新网吧抢了自己生意而进行报复降价，这样行为都会引起连锁反应。网吧协会应该通过内部资源以及和政府部门的良好关系，扑灭恶性竞争的苗头，为网吧创造良好的竞争环境。对于个别网吧不顾网吧整体利益的行为，可以通过各种手段来处理，比如针对免费网吧的行为，可以以不正当竞争行为向有关部门反馈，也可以联合相关管理部门进行更高频次的检查。由于网吧协会代表了当地大部分网吧的利益，与政府管理部门是互相合作的关系，因此在制止恶性竞争方面能够发挥更大作用。

因为，现在一个网吧出问题，影响到的绝不仅是一个网吧，比如一个地区有网吧接待未成年上网被查处，很可能会使该地区合法经营的网吧也因为全市整顿而遭殃。所以，网吧内部之间相互监督是非常必要的。2006年10月我同事在参加某城市的网吧大会时，了解到该城市协会正内部处理一个发现未成年上网的网吧，处罚金额超过1万。该网吧接受了协会的决定，该协会会长表示，杜绝未成年上网是没有商量余地的，一个网吧不遵守可能会使所有网吧都遭殃。

团结就是力量

2006年部分地区宽带资费大幅上调，引起了广大网吧极大关注。在一些区域，宽带资费比以前涨了一倍，甚至更多，这使得本身竞争就很激烈的网吧面临亏损的危险。2006年9月中旬，某城市数百名网吧业主围住当地电信营业厅，抗议新出台的宽带资费政策，因为新资费比原来涨了2至4倍。

作为单个网吧，很难和电信运营商来谈判，但如果协会把大家组织起来一起谈，就能够争取到合理的价格。如郑州市网吧协会与中国网通郑州通信公司、中国电信郑州分公司积极协商签订优惠协议，为会员提供最优惠的线路资费，让网吧业主节约大量资金。一个网吧的力量是有限的，但大家团结起来，将是所有电信运营商、厂商都不能忽视的，而且，无论是电信运营商还是硬件厂商，他们本身也有竞争对手．以协会出面来谈合作，能给给广大网吧谋取到更多的合理利益。

在硬件采购、食品饮料采购等方面，协会都能够发挥很大的作用。2006年，江西婺县城区内十四家网吧小商品统一进货，开始个别大品牌根本不把他们放在眼里，觉得自己实力那么强，影响力那么大，你们网吧还能不卖，结果是这些品牌没有入围，大大影响到了自己在该地区的销售。去年年底，江西景德镇网吧协会的负责人和我交流时也表示，将整合网吧的资源，统一和食品、饮料厂商洽谈，这样既可以为广大网吧争取到更大的优惠，也能使厂商服务更加周到及时。

篇5

2013年12月7日上午11点26分，随着印尼贸易部长吉达手中小锤落下，世贸组织第九届部长级会议通过了早期收获一揽子协议以及《巴厘岛部长宣言》，世贸组织终于打破了成立近二十年以来在多边贸易谈判方面零成果的尴尬局面，让外界对多哈回合谈判结束的前景重新抱有一丝希望。

作为世贸组织成立后启动的第一轮多边贸易谈判回合，多哈回合的处境实在有些尴尬。自启动之初，谈判就命运多舛，几度陷入僵局。2011年12月世贸组织第八届部长级会议上，各国部长指示谈判人员先行推动可能取得进展的领域，这就是“早期收获”的由来。

谈判真正启动是在去年年中，但一直进展缓慢。阿泽维多总干事今年9月上任后，谈判节奏明显加速，形式也由技术级磋商转为大使级磋商。在农业议题方面，各方最初担心粮食安全问题可能会成为最后障碍，但美国和印度就此初步达成协议，让各方有所宽慰。波折出现在农产品关税配额管理问题上，中美在此问题上出现严重分歧，中国早就强调在关税配额管理上就强调自身困难，但美国突然表示不希望中国享受发展中成员的特殊与差别待遇。在此关键时刻，中国商务部国际贸易谈判副代表俞建华率团访日内瓦，与美国驻世贸组织大使庞克及其他成员多次磋商，最终中美在此问题上达成一致。然而，戏剧性场面出现，印度否认粮食安全问题的已有谈判结果。11月26日，阿泽维多总干事在总理事会上表示，早期收获谈判没有在日内瓦完成，达成早期收获的唯一可能落在巴厘岛会议上。

各方在惴惴不安中来到巴厘岛，经阿泽维多总干事、中国商务部长高虎城等多方斡旋，美印各让一步，粮食安全问题得以妥善解决。然而，古巴等国又以早期收获协议缺乏平衡为由，要求解决美国禁运问题，否则将杯葛早期收获协议，巴厘岛会议再度面临失败危险。应阿泽维多总干事请求，中国商务部长高虎城致电古巴部长，说服对方从推动早期收获大局出发，不阻挠协议达成。最终，在中方积极斡旋下，一揽子协议达成，而作为对古巴关注的理解和支持，中国常驻世贸组织大使俞建华在会上专门发言要求世贸组织妥善解决古巴的合理关切。

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一、国内上市银行资本管理现状

（一）资本充足率总体水平提高

截至2012年末，国内16家上市银行资本充足率全部超过8%，平均资本充足率和核心资本充足率分别为12.87%和9.84%，较上年平均增加0.45和0.35个百分点。受资本充足率监管压力影响，各大上市银行积极推进新资本管理办法实施的准备工作，国内上市银行资本充足水平得到进一步改善。

（二）资本结构不均衡

从国内上市银行的资本结构来看，核心资本占绝大部分，附属资本相对较少，尚缺乏具有吸收损失性质的其他一级资本工具。2012 年末，国内上市银行核心资本占资本净额的比例均超过70%，大型商业银行除农业银行外均超过80%。核心资本主要已普通股股本和留存收益为主，其他核心资本极少。

（三）内源性融资能力较弱

巴塞尔协议Ⅲ和《资本办法》更加重视核心一级资本的作用，国内大型银行的核心资本充足率水平虽整体高于中小银行，是由于在核心资本构成中，大型银行的普通股股本远大于中小银行，但通过提高盈利能力和利润留存补充核心资本的能力明显较弱。

（四）中小银行风险资产增速仍较大

在国际金融危机持续影响和国内经济增速放缓的形势下，商业银行强化风险管理，把握信贷总量和投放节奏，风险加权资产增速得到控制。可转换公司债券不会立即对财务指标造成压力，而是随转股进程逐渐摊薄，市场影响也小于直接股权融资。

二、机遇

《巴塞尔协议III》对我国商业银行的冲击与其他国家比，相对来说是比较小的，它为我国商业银行带来了更多的机遇，使得我国商业银行不断改进自身的资本管理水平，提高风险抵御能力，增强国际竞争力。

（一）资本充足率得到不断改善

从资本充足指标来看，金融危机爆发后，我国银监会逐步提高了对国内银行的资本充足率要求。目前，我国的银行监管部门所设定的监管要求已经可以覆盖《巴塞尔协议II I》的要求，而且我国大多数的银行也都已经满足了这些要求。

（二）提供更多的国际竞争机会

中国四大国有银行中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行的规模都是排在世界银行业的前列，工商银行更是居于世界第一。在最近公布的年报中可看出，工商银行盈利依然处于领先态势。如果全球大多数大银行要严格执行《巴塞尔协议II I》，他们会增加资本、降低利润，即降低利润率，从而会降低他们的竞争力。

（三）降低银行合规成本

《巴塞尔协议III》放宽了银行优质流动性资产的范围。按照过去的规定，只有政府债券和优质公司债券才能被视为优质流动性资产。如今，《巴塞尔协议I I I》将优质股票、优质抵押支持债券等资产视为了优质流动性资产，这将有利于降低银行业的合规成本，我国商业银行应趁此机会提高自身盈利能力。

三、挑战

（一）未分配利润受到挤压

按照新巴塞尔协议Ⅲ的要求，需建立2.5%的资本留存缓冲和0%～2.5%的逆周期资本缓冲。因为目前我国监管层对缓冲资本没有特别要求，国内商业银行距离巴塞尔协议Ⅲ中2.5%的要求尚有差距。据申银万国的分析表明，在资本缓冲准备方面，国内银行业平均水平在1.76%，除交行外，其他银行均低于2.5%的标准。[3]如按巴塞尔协议Ⅲ的标准，银行将需要提取更多一般风险准备，从而未分配利润将受到一定挤压。

（二）海外拓展将面临资本障碍

随着全球对银行资本监管要求提高，中资银行海外分行的海外发展模式或将改变，与西方同业的公平竞争可以在很大程度上改善公司治理结构及经营管理。但未来业务拓展模式改变以及当地监管要求升级也将给这些分支机构带来严峻挑战。

（三）对银行业的发展方向产生长期影响

按巴塞尔协议Ⅲ监管思路和资本监管的国际趋势，未来中国银行业发展更应该围绕资本约束做文章，以有限资本博取更高回报，而不是简单地“以规模换效益”。在结束了简单的“垒大户”时代后，对我国银行业而言，精细化经营更应被高度重视。细分客户、精细定价应该成为未来银行经营中的重点。

四、应采取的对策

（一）明确新型资本补充工具创新的方向

国内商业银行可在符合监管规定下，借鉴国外主要商业银行成功发行经验，并根据国内经济金融环境和银行业的实际情况，以创新其他一级资本工具和二级资本工具为重点，探索发行优先股、含有减记或转股条款的一级资本债券、可减记次级债券、可减记混合债券等二级资本工具，优先尝试法律限制相对较少的二级资本工具。

（二）调整商业银行的经营模式

现阶段国内商业银行较好的资本水平主要得益于前期资产剥离和高利差政策，新的监管标准对资本数量和质量都提出更高的要求，商业银行资本消耗型经营模式亟待转变，应优化调整信贷结构和资产结构，建立资本节约型的经营模式。

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1988年7月巴塞尔银行监管委员会的《统一资本测度和资本标准的国际协议》对全球金融业，尤其是银行业的规范化经营、金融风险管理产生了积极影响，对国际金融业安全运行产生了良好的作用。但是，近10年来银行业发展迅猛，其主要业务由传统的信贷业务发展到包括资产管理、金融期货、金融期权、利率互换等各类金融产品的提供，金融市场在科技进步的推动下交易空前活跃，金融风险空前加大，致使该协议同目前金融业的风险管理要求不相适，协议要求的监管资本同大银行依据自身较为复杂的风险管理模型确立的资本需求量不一致，大银行认为自身的资本衡量标准更切合实际风险程度，因而对执行协议要求的标准缺乏积极性，降低了该协议在监管中的权威性。鉴于此，巴塞尔委员会于2001年1月出台《统一资本计量和资本标准的国际协议(草案)》。经过二次征求世界各国的意见修改后，于2006年底在成员国开始实施。相比现行协议，新协议对风险管理修改的主要内容是。

1、支柱一――最低资本规定

委员会关于最低资本规定的方案是建立在1988年协议基本内容的基础上：继续使用统一的资本定义和资本对风险加权资产的最低比率，但新协议对银行风险的评估更精细、更全面，除信用风险外，还将市场风险及操作风险纳入了其中。这样，总资本比率的分母就由三部分组成：所有风险加权资产、12.5倍的市场风险和12.5倍的操作风险。因此，如何更加合理地计量银行风险是新协议主要解决的问题。

2、支柱二――监管当局的监督检查

新协议强调，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。监管当局要进行有效的监督检查，以确保各家银行建立起有效的内部程序，进一步评估银行在认真分析风险基础上设定的资本充足率。为此，新协议明确了监管当局监督检查的四项重要原则：（1）银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略；（2）监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施；（3）监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本；（4）监管当局应争取及早干预，从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。除了上面的四项原则以外，新协议还规定了监管当局的透明度和责任，要求监管当局必须以高度透明和负责方式履行公务。鉴于银行账簿的利率风险的重要性，而各银行之间该风险的性质及监测管理办法各异，新协议认为监管当局的监督检查比单一最低资本规定能更好且更有效地反映并处理风险，因而将其放在支柱二处理。

3、支柱三――市场纪律

新协议强调，市场纪律具有强化资本监管、帮助监管当局提高金融体系安全稳健的潜在作用。根据2000年公布的六项建议，新协议在四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容：适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率。新协议强调了有关风险和资本关系的综合信息披露，监管机构要对银行的披露体系进行评估，为此委员会致力于推出具有统一标准的披露框架。根据重要性原则，信息披露可分为核心信息披露和补充信息披露两种情况。关于信息披露的频率，新协议指出一年披露一次是不够的，因为在这种情况下市场参与者只能对滞后几个月且不能反映银行真实风险状况的信息做出反应，因此最好是每半年一次。对于过时失去意义的披露信息，如风险暴露，最好每季度一次。

二、对我国商业银行风险管理的影响

尽管到目前为止，中国没有发生过大的银行业危机，但是中国银行业潜藏着不容忽视的风险。随着中国的入世承诺逐步兑现，中国银行业融入全球竞争的步伐加快，提高对金融风险的管理与控制的水平，成为中国银行业当务之急。中国人民银行决定从2004年起扩大金融机构贷款利率浮动区间。在人行制定的贷款基准利率基础上，商业银行、城市信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的1.7倍，并且不再根据企业所有制、性质、规模大小分别确定贷款利率浮动区间。同时，人行决定，从2003年12月21日起将金融机构在人行的超额准备金存款利率由1.89%下调至1.62%。这两项政策的实施将会对商业银行的信贷业务造成或大或小的影响。在利率市场化已接近最后关键步骤-取消贷款利率上浮限制、扩大或取消贷款利率下限区间，以及逐渐放开存款利率管制的情况下，商业银行的存贷业务将逐渐面对变数加剧的市场和日益扩展的潜在客户群，加强对利率风险、市场风险、信用风险和操作风险等风险的计量和控制对商业银行业至关重要。我国传统监管方法过于注重对银行的合规性监管而忽视银行的风险监管。风险监管是一种积极的监管方法，侧重引导商业银行树立防范风险的观念，帮助增强其防范风险的能力。因此中国监管当局应逐步由传统的合规性监管向风险监管转变。

考虑到新协议的侧重对象是十国集团国家的“国际活跃银行”，但巴塞尔委员会同时提出，新资本协议的各项基本原则也普遍适用于全世界不同类型的所有银行。由于新协议可通过相关参数的调整，对有精确的风险计量银行给予资本优惠，风险管理能力越强的银行，可以选择的余地将会越大。目前，许多国际先进银行已经基本构建了符合新协议要求的全面风险管理系统，如花旗等银行已经实施了IBR法。相比之下，我国商业银行风险管理现状与新协议的要求存在很大差距，如果我国银行业不按照新资本协议的要求实施全面风险管理，将在竞争中处于越来越不利的位置。

我国与十国集团国家之间存在实质性差距，新协议可能对我国的资本流动产生一定的负面影响，还可能使新兴市场经济国家的银行处于不利的竞争地位。中国是发展中国家，银行业风险管理在外部环境和内部管理等方面与国际银行存在着较大的差距。中国银行业风险管理在外部环境上还不成熟，金融市场还不成熟，社会信用体系还未建立以及外部监管和市场约束的作用还远远没有充分发挥。从银行内部看，中国商业银行风险管理在体制、机制、观念、技术和方法等方面也与国外先进银行存在较大差距。中国的商业银行还未建立起真正的现代商业银行制度，公司治理结构还很不规范。中国的银行普遍存在着风险管理机制缺失问题，并且在观念上往往把风险管理与业务发展对立起来，国外很多风险管理理念和工具至今尚未在中国银行业风险管理过程中发挥作用。银行风险管理信息系统建设严重滞后，风险管理所需大量业务信息缺失，无法准确掌握风险缺口。

尽管刘明康主席向巴塞尔委员会表示中国银行业在2006年仍将执行1988年协议，但这只是基于中国银行业现状的整体回答。同时，刘明康明确指出“考虑到其国内和海外经营的性质和规模，大银行应建立有效的、与新协议一致的内部评级体系；而小银行应该尽可能多地引进信用风险管理的最佳理念。”

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论文摘要:新巴塞尔协议区别于旧协议的核心之处在于:最低资本要求，资本充足性的监管约束与市场约束;付商业银行风险管理的资本充足率、计量方法、信息披霉提出了新要求。鉴于我国银行业的现状，我国商业银行风险管理应该通过综合改革提高资本充足率，应从信用风险管理逐步转向全面风险管理。

2004年6月26日，十国集团的央行行长和银行监管当局负责人一致同意公布《资本计量和资本标准的国际协议:修订框架》(International convergence of capital measurement and standards: A revised framework)，即通常所说的新巴塞尔协议(Basel II ) 。

一、新协议更新的主要内容

与1999年6月框架文件一样，新协议强调了“三个支柱”在现代监管体制中的作用。

支柱一:最低资本要求((minimum capital requirement)。最低资本要求的方案建立在1988年协议内容的基础上，新协议保留了现有的资本定义以及8%的资本与风险权重资产比率的最低要求。新协议改善了风险度量方法，即资本充足率公式分母中的信用风险度量更趋精密，新协议提供了两种信用风险度量方法，第一种是标准法，第二种是基于内部评级的方法(简称IR$法)。

支柱二:资本充足性的监管约束((supervisory review of capital adequacy)，此部分是第一次被纳人协议框架。新协议认为，为了促使银行的资本状况与总体风险相匹配，监管当局可以采用现场和非现场稽核等方法审核银行的资本充足状况。监管当局应该考虑银行的风险化解情况、风险管理情况、所在的市场性质、收益的可靠性与有效性等因素，全面判断银行的资本充足率是否达到要求，在其资本水平较低时，监管当局要及时对银行进行必要的干预。

支柱三;市场约束伽（arket discipline)。市场约束机制是第一次被正式引入，它体现了现代公司治理结构研究的重大进展，其作用在于进一步强化资本监管和促进银行体系运作中的安全与稳健。新协议规定:①银行必须披露关于资本结构的扼要信息;②对每一风险领域提供定性和定量信息;③银行应披露按协议要求的方法计算的资本率，以及关于其评价资本状况的内部程序的定性信息;④每年至少披露一次，必要时还应增加。

二、新协议对商业银行风险管理的要求

1.风险的资本充足率要求。对资本充足率的最低要求仍是新协议的基础。新协议框架保留了旧协议关于资本构成的定义和资本充足率8%的规定，即银行的资本由核心资本和附属资本两部分构成，相对于加权风险资产的资本充足率应为8%(其中核心资本充足率应至少为4%)。但与旧协议的资本充足率计算公式不同，新协议以明确的信用风险、市场风险、操作风险取代传统计算公式中笼统的“风险资产”的概念，其具体公式为:

资本充足率((8%)二总资本信用风险加权资产+(市场风险加权资产十操作风险加权资产)x12.5]。

较之旧协议拓宽了监管视野，将市场风险和操新协议的要求相比，还存在一定的距离，主要表现在:(1)资本结构和资本充足率的披露不够完善。(2)市场风险。无披露要求。(3)利率风险的披露仅够巴塞尔要求的“底线”。(4)信用风险披露不足。(5)操作风险。是新协议中新提出的要求，但证监会并未要求上市银行做出披露。

三、新协议框架下我国商业银行风险管理的对策建议

1.通过综合改革提高资本充足率。保持资本充足是巴塞尔协议的基本要求，是防范金融风险的物质基础。从长远看，为了符合新协议资本充足率的要求我国银行能还要经历一系列的改革，具体来说主要有:(1)按照现代企业制度的要求推进我国国有商业银行股份制改造及上市融资，拓宽注资渠道。(2)逐步放开对银行业务的限制，推动金融创新及全面成本管理，努力提高银行的盈利水平。(3)大力提高资产质量，调整信贷结构，降低风险资产的规模。

2.从信用风险管理逐步转向全面风险管理。当前央行在确定最低资本充足率时还应考虑到利率风险和操作风险所需配置的资本金，同时还要强化信贷风险监控体系，不断提高资产质量，完善经营管理规章制度，防范操作风险，不断开拓盈利空间，积累风险储备，防范市场风险。

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一是深入企业推动管理创新工作。王述纲说，去年中化企协提出作为管理创新“突破年”，确定把推动企业管理创新作为协会的重要战略任务，把开展每年一次评选和推广创新成果当成重要抓手，有步骤地进行全国化工行业级管理创新成果的征集、评定与表彰工作。会长、副会长带队，多次深入到重点省市和化工企业进行调研，先后走访了黑龙江、吉林、辽宁、江西、湖南、上海、山东、河北等地，到重点企业调研，征求对开展管理创新成果评定活动的意见，商讨如何把企业管理创新制度化、常态化。目前一些省市和化工企业正抓紧首届管理创新成果的准备工作。

二是持续开好化工2500强会。王述纲表示，化工500强会已连续举办十一届，成为一项有影响力、公信力的品牌活动。去年七月在西安成功召开《2012中国化工企业500强会暨“管理创新-中国化工企业的使命与责任”高层论坛》，在内容、形式等多方面又有所创新并达到历史最好水平。今年召开的“2013中国化工企业500强会暨化工企业社会责任主旨论坛”，还要增加评定履行社会责任十佳化工企业等内容，必定出现新意境和新亮点。

三是引导农化服务工作快速发展。王述纲指出，中化企协和中国石化联合会农化服务办公室为推动农化服务新体系建设，积极参与农业、科技部门和企业的相关活动，共同搭建农化服务宣传、咨询、人员培训等工作平台。去年十月中旬，在江苏徐州成功召开了“第三届全国农化服务工作年会暨2012年新型肥料战略发展研讨会”，评选出深圳芭田生态工程股份有限公司王宗抗等51名“全国农化服务先进个人”，对中海化学等8家优秀企业授予“全国农化服务中心”称号，并评选和印发了58篇全国农化服务优秀论文，产生了广泛的影响。今年2月召开的农化办主任会议，围绕开发新型肥料问题，认真研究了相关标准制定、推动技术创新、扶持中小生产企业以及筹办联盟组织和加快人才队伍建设等工作，目前正逐项实施。

四是积极开展各项服务活动。王述纲说，为加快推进企业管理培训，协会成立了培训指导委员会，集中强化企业高端培训，基础管理培训和以安全、环保、质量为重点的专业培训。化工行业职业经理人培训认证工作持续进行，协会与中国企联合作，利用石油化工网络电视做了宣讲，《化工管理》杂志刊发文章，农化服务招生开办职业经理人认证培训班。同时与北京化工大学、上海交通大学、青岛科技大学以及清华、北大、哈工大等院校频繁接洽，商讨合作培训事宜。

另外，去年协会与美国博斯公司合作，开始对化工企业开展战略规划咨询，先后为浙江传化、吉林化工园区提供了相应咨询，对欧洲一家跨国公司进入中国市场进行了可行性调研。在与国家投资协会合作组织优秀投资项目评选中，协会推荐的中吴晨光研究院关于“千吨级氟橡胶产业化技术开发项目”荣获2012/2013年度国家优质投资项目奖。经过紧张的筹备工作，协会组织的“第三届中国化工企业新技术、新产品交流会”即将在下半年召开。

五是为企业服务拓宽合作平台。王述纲说，协会一年来还同东海证券、IBM公司、博斯咨询、比利时联盟公司、泛华经纪、上海通和等单位形成了战略合作伙伴关系，同中韩文化交流协会、国台伟业及台湾青年创业协会建立了文化交流与合作关系。为整合多方面力量有效地促进化工企业管理水平提升，协会还组织企业积极参加了中国企联、中国石化联合会组织的先进企业文化成果审定、优秀企业家评选、企业诚信教育等活动，为企业提供多方位的舞台与空间，已初见成效。

六是促进《化工管理》杂志越办越好。王述纲指出，近期《化工管理》杂志社进行了卓有成效的经营体制改革，建立战略合作联盟新制度，增强通讯队伍，优化工作流程，拓展杂志栏目，全面实施改版，进一步提升了可读性、知识性和实用性。去年在上海成立了华东特约记者站，聘请了23名特约记者，他们绝大多数来自化工生产企业，及时地将华东化工企业发生的重要事项进行报道，密切了杂志与企业和读者的关系。通过改进编辑、印刷、发行等工作环节，杂志的质量和行业影响力与日俱增。从今年起，《化工管理》杂志已由月刊转为半月刊，不久将转变为旬刊。为提高杂志整体水平和凸显特色，编辑部又聘请四名专栏作家。目前根据读者需求，正积极扩大发行。

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关键字:巴塞尔协议Ⅲ;商业银行;风险管理

一、《巴塞尔协议Ⅲ》介绍

以2007年次级债危机为导火线,在美国第四大投行雷曼兄弟申请破产保护而引发全球性金融危机,导致世界经济陷入衰退的两周年之际,世界主要国家的中央银行代表于2010年9月12日,在瑞士巴塞尔举行的巴塞尔银行监管委员会管理层会议上通过了国际商业银行资本监管改革新规,即《巴塞尔协议III》,作为金融危机后加强银行风险管理的改革方案。

《巴塞尔协议III》的目的很明确:一是提高国际商业银行抵御金融风险的能力;二是确保银行持有足够的储备金,能不依靠政府的救助而独立自主地应对今后可能发生的金融危机,三是能避免银行在房地产贷款、商业贷款、信用卡业务方面承担大量的风险和债务,以创建一个更具稳定的金融体系。

根据《巴塞尔协议III》,商业银行必须上调资本金比率,以加强抵御金融风险的能力。协议规定,在2015年1月1日前,全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%,由普通股构成的核心一级资本占银行风险资产的比例将从现行的2%提高至4.5%,并建立2.5%的“资本留存缓冲资金”,总资本充足率维持在8%。

巴塞尔银行监管委员会认为,为确保相互关联的全球银行体系不再面临又一次危机,短期内的信贷波动是值得的。但考虑到新规则对经济增长的影响所引发的部分担忧,新规则允许银行在今后数年内分阶段实行新规则。新协议还规定在2016年1月至2019年1月之间的过渡期分阶段执行。

“资本留存缓冲资金”将从2016年1月1日开始,每年增加相当于风险加权资产0.625%的资本,直到2019年1月1日达到2.5%,即本质上由银行所有人及股东所投资的普通股资本占其加权风险资产比例最终将达到7%。

若银行设立了该部分的缓冲资本,在经济下行阶段,其发放股利和派息的能力将受到极大限制。巴塞尔银行监管委员会认为,这一机制将有利促进银行改善公司治理,避免出现金融危机期间资本水平和盈利能力下降的同时银行员工却大派奖金薪酬的行为。同时,新协议也指出银行在信贷增长过快时必须建立“逆周期资本缓冲”,这部分资本与加权风险资产的比例介于0-2.5%。不过,各国监管机构可自行决定何时为进入“信贷增长过快”的时期。

新协议也将对全球范围内信贷流动的规模和成本产生广泛影响。对银行而言,《巴塞尔协议III》将迫使银行为更大规模的放贷和投资留出更多的资本拨备,缩减资产负债表规模,舍弃那些虽有巨大盈利潜力但被认为具有过高风险的业务,把更多的收益储备起来以应对潜在风险,此举可能减少全球大型银行的利润,在向投资者和员工派发薪酬减少的同时,还可能限制银行放贷,从而制约经济增长。对消费者来说,新协议实为双刃剑,即在存款利息可能提高的同时,贷款成本也可能增加,并且贷款难度加大。

《巴塞尔协议III》将从根本上强化全球商业银行的资本充足率,有助于维持长期的金融稳定和经济增长。经过过渡性安排,银行可以达到新标准,同时也能支撑经济复苏。

入世以来,随着我国金融体制改革的不断深入,市场化步伐的逐步加快,商业银行所面临的经济金融环境发生了深刻的变化。对于国内商业银行来说,风险管理的范畴也变得越来越宽泛,单纯的风险管理技术本身已经难以满足商业银行发展的需要,风险管理体系建设的重要性日益突出(中国建设银行研究部,2007)。特别是在《巴塞尔协议III》的框架下,我国商业银行如何适应国际竞争的要求,尽快实施全面风险管理已成为一个迫切的理论问题与实践问题。

二、我国商业银行风险管理现状

我国1995年施行的《中华人民共和国商业银行法》首次对商业银行的最低资本充足率做出了不得低于8%的规定,2004年中国银监会公布并实施了《商业银行资本充足率管理办法》,强调了资本监管在银行监管中的核心地位,并规定2007年1月1日为商业银行资本充足率的最后达标期限。国内商业银行积极引入科学的现代风险管理理念和技术,经过努力,各项风险管理状况得到显著改善。同时,仍存在其他方面的一些不足。

1、资本充足率符合国际水平,风险抵御能力逐步增强

除了对外募集资金和依靠自身内部积累增加的资本金之外,我国商业银行以贝勒的银行资产持续增长模型为指导积极提高风险管理水平,通过降低不良贷款余额、降低市场风险敞口等途径,实现风险资产规模的下降,进而提高资本充足率。同时开始逐渐从关注资产规模到注重资产结构和资产质量的转变。

根据银监会的《中国银行业监督管理委员会2009年报》的数据,2009年我国商业银行整体加权平均资本充足率11.4%,超过国际平均水平。截至2009年底,239家商业银行资本充足率全部达标,达标银行资产占商业银行总资产的比例达到100%。

2、贷款质量和拨备覆盖率明显提高,信用风险管理能力逐步提升

在“统一授信、审贷分离、分级审批、责任明确”的新型授信管理模式下,我国商业银行对不良资产剥离、核销和注资等措施的实施使得不良贷款余额和不良贷款率实现了“双下降”。拨备覆盖率实际上银行贷款可能发生的呆、坏帐准备金的使用比率,衡量了商业银行贷款损失准备金计提是否充足,从宏观上反应银行贷款的风险程度及社会经济环境、诚信等情况。

但根据目前实行的《巴塞尔新资本协议》(2006),我国商业银行的“内部评级高级法”实施水平有待提高,单纯依靠静态的财务数据和财务报表,难以真实完整的进行风险识别和风险度量。

3、流动性比率较高,市场风险管理能力经受挑战

在我国利率市场化和汇率形成机制改革的影响下,利率和汇率的波动在为商业银行提供灵活的市场化价格体系的同时,也带来了市场风险管理能力的巨大挑战。目前,我国商业银行的总体利率敏感性缺口为呈上升趋势的正缺口,加大了利率风险,但也对银行利润产生正面影响。存款准备金率的不断上调,使得商业银行的盈利能力受到一定程度的负影响。另外,面对我国汇率形成机制改革及“人民不升值”压力,商业银行外汇头寸的管理难度也随之增加。

4、操作风险管理能力加强

中国银监会于2005年3月了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,就操作风险管理指出具体的要求,促使商业银行采取防范措施和控制操作风险。在银行自身风险管理和监管机构指导下,我国商业银行设立了专司操作风险管理的内部控制委员会,逐步建立了科学的操作风险管理组织体系;并制定了更加规范的政策制度,同时采取更客观的风险度量和评价。

但由于我国大部分商业银行的所有权和经营权分离的公司治理结构还有待完善,且操作风险涉及操作环节较多,风险管理意识相对淡薄,银行仍需从多方便完善操作风险管理

5、其他方面的风险管理。

目前银行收费项目增多,跨行业务的手续费也有所提高,同时ATM机纠纷时有发生,商业银行在声誉及形象上的风险管理能力也有待改善。我国商业银行的风险管理还只停留在以盈利为目的的层次上,而服务社会的理念和意识仍需进一步培养。

另外,我国商业银行普遍存在风险管理监督机制不健全的现象,没有完整统一的风险预警机制、信息披露机制和风险避险机制,建立健全有效的风险管理机制迫在眉睫。

三、《巴塞尔协议Ⅲ》对中国的影响

目前,我国银行业在中国银行业监督管理委员会的监管下,采取更为严格的资本充足率要求,国有大银行和中小银行的资本充足率都超过国际平均水平,也高于《巴塞尔协议III》的要求,这就减缓了新规定对银行业的冲击。如果按照《巴塞尔协议Ⅲ》要求进行监管,对中国银行业的暂时影响并不大。

这一切无疑得益于近年来我国银行业监管理念、方法、手段不断改进,通过改革和完善资本监管制度,显著巩固了我国银行体系的稳健性,也为应对国际金融危机支持经济复苏奠定了坚实的基础。

从长期来看,提高监管标准有助于银行业发展,但时间上需缓行以减少对银行业不必要的冲击。毕竟,当前经济形势仍不明朗,过早提高监管可能挫伤银行放贷积极性,并影响经济复苏进程。

但也应清醒地看到,我国银行业金融机构在风险管理体系建设方面还有很多薄弱环节。目前,金融体系的改革和效率有待深入和提升,银行系统性的风险暴露隐患不容忽视,粗放式信贷管理模式亟待改变。尤其是在《巴塞尔协议III》实施后,金融监管和银行经营都需要尽快适应,建立以资本和风险管理为核心的长效机制,继续以改革开放为动力,提升银行业安全性、盈利性和流动性,使我国发生金融危机的概率更低、抵御外部风险冲击的能力更强、经济和金融之间的良性循环更好。

四、我国商业银行风险管理的建议

作为全球最有影响的国际规则,《巴塞尔协议III》必然会对我国银行业的改革与发展产生重要影响,将促进我国银行业全面加强风险管理,建立健全的风险管理体系,提高风险管理技术,改进信息披露制度,保证监管的持续性和有效性。

1、健全商业银行风险管理组织体系。随着近年来我国商业银行股权结构改革和公司治理结构的改善,商业银行面临的风险由原来的信用风险为主发展到以信用风险为核心,覆盖市场风险、流动性风险和操作风险。未来我国商业银行风险管理要以“全面风险管理”理念为指导,有效改善总分行制管理模式下各项风险战略。

2、完善商业银行风险管理运行机制。我国商业银行要协调风险管理与业务发展的关系,以客户需求为落实点,采取前、中、后台分离的一体流程化管理模式。简化繁冗的业务操作环节,以岗位制衡为原则,利用电子程序控制系统降提高风险管理效率,从根本上提高银行经营绩效与风险管理,实现稳定发展的目标。要完善银行运作的自律机制,自觉接受监管当局的监管,服从市场的约束力,并建立健全风险监测预警系统。

3、提高风险管理技术与手段,建立内部评级体系。内部评级法作为《巴塞尔新资本协议》(2006)的核心技术,在全球具有较高的运用水平,而我国缺乏具有足够公信度的外部评级机构,因此建立高级内部风险模型成为亟待开发的重要问题。内部评级体系的建立,不仅为我国商业银行运用经济资本配置和RAROC考核等先进的风险管理技术奠定了基础,也大大提高了我国商业银行的国际竞争力。

4、引入以RAROC为核心的考核体系。我国商业银行多以传统的资产收益率(ROA)和资本收益率(ROE)等会计指标作为衡量标准,对银行经营管理的风险关注不够。RAROC考核体系为不同部门、不同业务和不同客户在占用风险资本基础上的比较收益提供了统一的衡量标准,也为经营决策中的投资决策提供了一项工具,浙江有助于“价值管理”理念的推广。

5、培育风险管理文化,强化金融监管。我国商业银行对风险管理文化在公司治理和风险管理中的重要性认识不足,可以通过政策、制度和培训等方式转变传统思维和经营方式,同时观测现代风险管理理念。我国商业银行应该进一步修改信息披露制度,严格披露程序,提高信息质量。我国的监管当局应制定科学合理的符合我国国情的法律法规,同时,强化监管当局对银行安全性监管的独立性和权威性。

参考文献:

[1]戴国强. 商业银行经营学. 北京:高等教育出版社. 2007年8月第三版

[2]曹广辰. 新巴塞尔协议解读及我国银行业风险管理和金融监管的方向. 金融财务[J]. 2007(2)

[3]米宏丽、孙晓佳. 关于中国商业银行的风险管理. 消费导刊[J]. 2008(8)

[4]王 倩、刘琼琼. 巴塞尔新资本协议对我国商业银行风险管理的挑战与对策. 财经界[J]. 2007(9)