新居对联范文

导语：如何才能写好一篇新居对联，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

乔迁新居对联一上联：创基业门庭祥云卷;下联：展宏图宅第瑞气生

上联：华堂锦乡江山添异彩;下联：甲第祥和农户乐重光

上联：基实奠定千秋业;下联：柱正撑起万年梁

上联：家富人和顺如流水;下联：时言乐笑穆若清风

上联：家居绿水青山畔;下联：人在春风和气中

上联：江山聚秀归新宇;下联：奎璧联辉映画堂

上联：今冬如春江山吐秀 下联：生财有道栋宇增辉

上联：里有仁风春意永;下联：家余德泽福运长

上联：门对青山庭铺瑞雪 下联：屋临绿水窗横腊梅

上联：乔迁喜天地人共喜;下联：新居荣福禄寿全荣

上联：松茂竹苞及时而秀 下联：兰馨桂馥迁地为良

上联：庭树花开莺声送喜 下联：阶兰秀茁燕翼贻谋

上联：喜落成华构盈门秀色;下联：庆乔迁新居满屋春风

上联：喜落成华构盈门秀色;下联：庆乔迁新居满屋春风

上联：笑语声声共庆乔迁喜 下联：腊梅朵朵同妆进取楼

上联：旭日乍临家室乐;下联：和风初度物华新

上联：燕贺新巢双栖画栋 下联：莺迁乔木百啭上林

上联：移门欲就山当枕;下联：迁居常将水作琴

上联：移取春风门栽桃李 下联：蔚成大器材备栋梁

上联：莺声到此鸣金谷;下联：麟趾于今步玉堂

上联：紫微高照勤劳宅第;下联：福气长凝俭朴人家

乔迁新居对联二吉星高照;福地呈祥。

燕贺新禧 莺歌阳春

上林春*早 乔木知音多

仁风春日照 德泽福星明

新春迁新宅 福地启福门

春临福宅地 福载善人家

喜讯悄入户 金鸡早叩门

宝盖万年在 华厦千秋辉

祥云浮紫阁 喜气溢朱门

东风开画栋 旭日映华堂

小院更新承德政;

合家祝福话天伦。

四合宅院花馨满;

五德人家笑语喧。

民重农桑能富国;

光增新第喜齐家。

燕过重门留好语;

莺迁乔木报佳音。

基实奠定千秋业;

柱正撑起万年梁。

家居绿水青山畔;

人在春风和气中。

里有仁风春意永;

家余德泽福运长。

移门欲就山当枕;

迁居常将水作琴。

旭日乍临家室乐;

和风初度物华新。

莺声到此鸣金谷;

麟趾于今步玉堂。

江山聚秀归新宇;

奎璧联辉映画堂。

日照新居添锦绣;

花栽园圃吐芬芳。

日丽风和锦铺院;

冬暖夏爽笑满堂。

向阳庭院风光好;

勤劳人家幸福多。

画栋连云光旧业;

华堂映日耀新居。

三阳日照平安宅;

五福星临吉庆门。

门迎春夏秋冬福;

户纳东西南北祥。

红日高照新居户;

喜花常开幸福家。

迁居新逢吉祥日;

安宅正遇如意春。

门对青山千古看;

家居旺地四时新。

乔第喜迁新气象;

换门不改旧家风。

居卜风和仁是里;

堂开景聚德为邻。

地久天长门有喜;

年丰人寿福无边。

有福有寿勤俭户;

无虑无忧康乐家。

庆乔迁合家皆禧;

居新宅世代永安。

地无寒舍春常在;

居有芳邻德不孤。

居之安四时吉庆;

平为福八节康宁。

仁里莺迁崇四美;

新居燕喜庆三春。

紫微高照勤劳宅第;

福气长凝俭朴人家。

吉日迁居万事如意;

良辰安宅百年遂心。

创基业门庭祥云卷;

展宏图宅第瑞气生。

乔迁喜天地人共喜;

新居荣福禄寿全荣。

家富人和顺如流水;

时言乐笑穆若清风。

喜落成华构盈门秀色;

庆乔迁新居满屋春风。

何必金屋玉堂方称杰构;

就此简房寒舍便是安居。

何须大厦高楼方称舒适;

就此青山绿水便好安居。

居卜德邻人杰地灵觇瑞气;

宅迁仁里珠兰玉桂兆奇英。

兴大厦建乐园景色如画美;

住新居创家业生活似蜜甜。

春华秋实此处饶有农家乐趣;

水抱山环其中别具园林风光。

乔木好音多远闻莺迁金谷晓;

上林春*早近看花报玉堂开。

山河发奇观松茂竹苞涉时秀;

庭阶生瑞气兰馨桂馥迁地良。

山河气象果新奇到处莺歌燕舞;

栋宇规模真壮丽满眼虎踞龙蟠。

新屋落成欣主赐 高堂筑就乐神恩

小院更新承德政;合家祝福话天伦。

四合宅院花馨满;五德人家笑语喧。

民重农桑能富国;光增新第喜齐家。

燕过重门留好语;莺迁乔木报佳音。

基实奠定千秋业;柱正撑起万年梁。

家居绿水青山畔;人在春风和气中。

里有仁风春意永;家余德泽福运长。

旭日随心临吉宅 春风着意入新居

栋宇连云子孙愿 华堂耀日父母心

新屋落成逢新岁 春风送暖发春华

近水楼台先得月 向阳花木早逢春

春风杨柳鸣金屋 晴雪梅花照玉堂

春风丽日开画栋 绿柳红花掩门庭

春风堂上新来燕 香雨庭前初种花

门前绿水声声笑 屋后青山步步春

燕筑新巢春正暖 莺迁乔木日初长

宛转莺歌金谷晓 呢喃燕语玉堂春

里有仁风春日永 家馀德泽福星明

喜延明月长登户 自有春风奉扫门

小楼上下皆春意 新第旁围多睦邻

院内红梅戏飞雪 门前翠柳舞春风

岁寒三友添新色 春风满堂聚德光

美奂美轮启真道 肯堂肯构蒙主恩

篇2

上联：创基业门庭祥云卷

下联：展宏图宅第瑞气生

上联：华堂锦乡江山添异彩

下联：甲第祥和农户乐重光

上联：基实奠定千秋业

下联：柱正撑起万年梁

上联：家富人和顺如流水

下联：时言乐笑穆若清风

上联：家居绿水青山畔

下联：人在春风和气中

上联：江山聚秀归新宇

下联：奎璧联辉映画堂

上联：今冬如春江山吐秀

下联：生财有道栋宇增辉

上联：里有仁风春意永

下联：家余德泽福运长

上联：门对青山庭铺瑞雪

下联：屋临绿水窗横腊梅

上联：乔迁喜天地人共喜

下联：新居荣福禄寿全荣

上联：松茂竹苞及时而秀

下联：兰馨桂馥迁地为良

上联：庭树花开莺声送喜

下联：阶兰秀茁燕翼贻谋

上联：喜落成华构盈门秀色

下联：庆乔迁新居满屋春风

上联：笑语声声共庆乔迁喜

下联：腊梅朵朵同妆进取楼

上联：旭日乍临家室乐

下联：和风初度物华新

上联：燕贺新巢双栖画栋

下联：莺迁乔木百啭上林

上联：移门欲就山当枕

下联：迁居常将水作琴

上联：移取春风门栽桃李

下联：蔚成大器材备栋梁

上联：莺声到此鸣金谷

下联：麟趾于今步玉堂

上联：紫微高照勤劳宅第

下联：福气长凝俭朴人家

上联：迁新居千门开抬头见喜

下联：创大业全家齐举步生风

横批：主福新居

上联：栋宇连云子孙愿

下联：华堂耀日父母心

横批：择处得仁

上联：画栋连云燕子重来应有异

下联：笙歌遍地春光长驻不须归

横批：新居联文

上联：吉日迁居万事如意

下联：良辰安宅百年遂心

横批：栋宇聿新

上联：旭日随心临吉宅

下联：春风着意入新居

横批：主恩盈屋

上联：添喜进福当鸿运

下联： 栋梁结彩贺乔迁。

横批：方值运享

上联：添砖加瓦起广厦

下联：画栋雕梁饰华房。

横批：方迁新禧

上联：添居室金玉满堂

下联：栋梁起流芳百世

横批： 方寸福地

上联：栋宇连云子孙愿

下联：华堂耀日父母心

横批：择处得仁

上联：迁新居千门开抬头见喜

下联：创大业全家齐举步生风

横批： 主福新居()

上联：吉日迁居万事如意

下联：良辰安宅百年遂心

横批： 栋宇聿新

上联：一马平川进新居

篇3

上联：山河发奇观松茂竹苞涉时秀

下联：庭阶生瑞气兰馨桂馥迁地良

上联：山河气象果新奇到处莺歌燕舞

下联：栋宇规模真壮丽满眼虎踞龙蟠

上联：神光照临聿新栋宇

下联：主爱覆庇高筑华堂

上联：水如碧玉山如黛

下联：凤有高梧鹤有松

上联：松茂竹苞及时而秀

下联：兰馨桂馥迁地为良

上联：向阳庭院风光好

下联：勤劳人家幸福多

上联：信宅宏开肯堂肯构

下联：恩家作颂仁爱仁慈

上联：有福有寿勤俭户

下联：无虑无忧康乐家

上联：择居仁里和为贵

下联：善与人同佳为邻

上联：春华秋实此处饶有农家乐趣

下联：水抱山环其中别具园林风光

上联：地久天长门有喜

下联：年丰人寿福无边

上联：光耀丹楹喜占旺相

下联：诗赓白雪先得阳春

上联：红日高照新居户

下联：喜花常开幸福家

上联：画栋连云光旧业

下联：华堂映日耀新居

上联：吉日迁居万事如意

下联：良辰安宅百年遂心

上联：今冬如春江山吐秀

下联：生财有道栋宇增辉

上联：家富人和顺如流水

下联：时言乐笑穆若清风

上联：家居绿水青山畔

下联：人在春风和气中

上联：江山聚秀归新宇

下联：奎璧联辉映画堂

上联：今冬如春江山吐秀

下联：生财有道栋宇增辉

上联：里有仁风春意永

下联：家余德泽福运长

上联：门对青山庭铺瑞雪

下联：屋临绿水窗横腊梅

上联：乔迁喜天地人共喜

下联：新居荣福禄寿全荣

上联：松茂竹苞及时而秀

下联：兰馨桂馥迁地为良

上联：庭树花开莺声送喜

下联：阶兰秀茁燕翼贻谋

上联：喜落成华构盈门秀色

下联：庆乔迁新居满屋春风

上联：笑语声声共庆乔迁喜

下联：腊梅朵朵同妆进取楼

上联：居卜风和仁是里

下联：堂开景聚德为邻

上联：门对青山千古看

下联：家居旺地四时新

上联：门迎春夏秋冬福

下联：户纳东西南北祥

上联：迁居新逢吉祥日

下联：安宅正遇如意春

上联：迁入新宅吉祥如意

下联：搬进高楼福寿安康

上联：乔第喜迁新气象

下联：换门不改旧家风

上联：乔木好音多远闻莺迁金谷晓

下联：上林春*早近看花报玉堂开

上联：乔迁喜天地人共喜()

下联：新居荣福禄寿全荣

上联：庆乔迁合家皆禧

下联：居新宅世代永安

篇4

上联：创基业门庭祥云卷;下联：展宏图宅第瑞气生

上联：华堂锦乡江山添异彩;下联：甲第祥和农户乐重光

上联：基实奠定千秋业;下联：柱正撑起万年梁

上联：家富人和顺如流水;下联：时言乐笑穆若清风

上联：家居绿水青山畔;下联：人在春风和气中

上联：江山聚秀归新宇;下联：奎璧联辉映画堂

上联：今冬如春江山吐秀 下联：生财有道栋宇增辉

上联：里有仁风春意永;下联：家余德泽福运长

上联：门对青山庭铺瑞雪 下联：屋临绿水窗横腊梅

上联：乔迁喜天地人共喜;下联：新居荣福禄寿全荣

上联：松茂竹苞及时而秀 下联：兰馨桂馥迁地为良

上联：庭树花开莺声送喜 下联：阶兰秀茁燕翼贻谋

上联：喜落成华构盈门秀色;下联：庆乔迁新居满屋春风

上联：喜落成华构盈门秀色;下联：庆乔迁新居满屋春风

上联：笑语声声共庆乔迁喜 下联：腊梅朵朵同妆进取楼

上联：旭日乍临家室乐;下联：和风初度物华新

上联：燕贺新巢双栖画栋 下联：莺迁乔木百啭上林

上联：移门欲就山当枕;下联：迁居常将水作琴

上联：移取春风门栽桃李 下联：蔚成大器材备栋梁

上联：莺声到此鸣金谷;下联：麟趾于今步玉堂

上联：紫微高照勤劳宅第;下联：福气长凝俭朴人家

旭日随心临吉宅 春风着意入新居

栋宇连云子孙愿 华堂耀日父母心

新屋落成逢新岁 春风送暖发春华

近水楼台先得月 向阳花木早逢春

春风杨柳鸣金屋 晴雪梅花照玉堂

春风丽日开画栋 绿柳红花掩门庭

春风堂上新来燕 香雨庭前初种花

门前绿水声声笑 屋后青山步步春

燕筑新巢春正暖 莺迁乔木日初长

宛转莺歌金谷晓 呢喃燕语玉堂春

里有仁风春日永 家馀德泽福星明

喜延明月长登户 自有春风奉扫门

小楼上下皆春意 新第旁围多睦邻

院内红梅戏飞雪 门前翠柳舞春风

岁寒三友添新色 春风满堂聚德光

美奂美轮启真道 肯堂肯构蒙主恩

神光高照信徒宅 灵火常临圣人家

五旬圣灵临斗室 八福真道萃新居

新屋落成欣主赐 高堂筑就乐神恩

小院更新承德政;合家祝福话天伦。

四合宅院花馨满;五德人家笑语喧。

民重农桑能富国;光增新第喜齐家。

燕过重门留好语;莺迁乔木报佳音。

基实奠定千秋业;柱正撑起万年梁。

篇5

对联：

柱正撑起万年梁。家居绿水青山畔;

人在春风和气中。里有仁风春意永;

合家祝福话天伦。四合宅院花馨满;

五德人家笑语喧。民重农桑能富国;

光增新第喜齐家。燕过重门留好语;

莺迁乔木报佳音。基实奠定千秋业;

家余德泽福运长。移门欲就山当枕;

迁居常将水作琴。旭日乍临家室乐;

和风初度物华新。莺声到此鸣金谷;

麟趾于今步玉堂。江山聚秀归新宇;

奎璧联辉映画堂。日照新居添锦绣;

花栽园圃吐芬芳。日丽风和锦铺院;

冬暖夏爽笑满堂。向阳庭院风光好;

勤劳人家幸福多。画栋连云光旧业;

华堂映日耀新居。三阳日照平安宅;

五福星临吉庆门。门迎春夏秋冬福;

户纳东西南北祥。红日高照新居户;

喜花常开幸福家。迁居新逢吉祥日;

安宅正遇如意春。门对青山千古看;

家居旺地四时新。乔第喜迁新气象;

换门不改旧家风。居卜风和仁是里;

堂开景聚德为邻。地久天长门有喜;

年丰人寿福无边。有福有寿勤俭户;

无虑无忧康乐家。庆乔迁合家皆禧;

居新宅世代永安。地无寒舍春常在;

居有芳邻德不孤。居之安四时吉庆;

平为福八节康宁。仁里莺迁崇四美;

新居燕喜庆三春。紫微高照勤劳宅第;

福气长凝俭朴人家。吉日迁居万事如意;

良辰安宅百年遂心。创基业门庭祥云卷;

展宏图宅第瑞气生。乔迁喜天地人共喜;

新居荣福禄寿全荣。家富人和顺如流水;

时言乐笑穆若清风。喜落成华构盈门秀色;

篇6

在长春一家快餐店门口,一个女孩为乞讨老人打伞,她被赞为“雨天最美的打伞女孩”。该女孩叫曹笛,准备上大学,暑期出来打工,却因此被工作的餐厅开除。对此餐厅回应:上班期间不工作,就在那站着打伞,老板认为她表现不好,将她开除。请就此事谈谈你的看法。

品对联

根据对联信息,判断下列每组对联分别写的是哪位历史名人。

1. 数点梅花亡国恨;

二分明月故臣心。

2. 伯仲之间见伊吕;

先生有道出羲皇。

猜谜语

根据以下谜面各打一成语。

1.核垄断【提示:核是仁(当仁),垄断是不让的意思】

2.黑板报【提示:黑板报上大都是用白色粉笔写字】

3.即兴曲【提示:即兴可以理解为及时行的意思,曲是乐曲】

4.狡兔藏【提示:据说狡猾的兔子有三个窝】

5.脚后跟【提示:可以理解为脚后马上有人跟上】

一句话新闻

请用一句话提取下面这段文字的主要内容。(限25字以内)

近日,武汉傅家坡长途客运站大厅服务台出现一块硕大的“邮寄儿童”广告牌,令不少农民工感到好奇。

据悉,如果农民工在子女放暑假时不能回家,自己的孩子独自回家又不放心,可以选择“邮寄”服务。在飞机、火车推出此项服务后,如今公路客运也开始尝试。“邮寄”儿童必须满足身高1.2米至1.5米的要求,邮寄人需提前填写申请表,以及目的地、接站人的姓名和电话,车站为儿童提供购票、候车、乘车、到达接送的全程服务。

据傅家坡客运站相关负责人介绍,今年暑假,共有10余名儿童享受此项服务,邮寄人大多是在武汉的外来打工者,暑假没时间和孩子一起回家,孩子多在七八岁,发送地多是黄石、黄冈、鄂州、阳新等省内短途。而“邮寄”价格也等同于成人票价,不能享受儿童半价。

按照规定,孩子被送上车后,将交由司机照看,司机必须签名,对孩子的安全负责到底。据悉,目前在长途班线上也开展了此项服务。

猜谜语:1.冷言冷语 2.成家立业 3.其乐无穷 4.空中楼阁 5.相映成趣

品对联:1.屈原 2.鲁迅

篇7

【关键词】融合通信 移动互联网

互联网通信的应用得到了快速的发展，用户量也一直在增加。在3G牌照发放后，无线网络带宽持续增长，宽带资费一再下调，微博，米聊和微信等移务领域展开正面竞争，这对于电信运营商成为的重大威胁。主要由以下两方面的原因：第一，运营商的增值业务随着时代的发展，科技的进步，逐渐被互联网取代。第二，电信的运营商和互联网能够提供的应用相比，显然缺乏竞争力。以139邮箱和QQ邮箱为例，能够很好地表现出这一特点。那么，在科技进步的发展中，互联网逐渐走进人们的生活，商家必须将互联网与商业紧密联系起来，充分利用互联网，从而更好地发挥自己的优势，从而得到移动互联网的重视。

1 互联网应用特点分析

现在主流互联网工具包括微信，微博和QQ 等等。通过对相关资料的分析，可以得出这样的结论：互联网通信有以下的特点：

（1）移动化，多媒体化；

（2）多平台，多运营商；

通常以一个应用商店作为第一平台，然后再以此为基础通过一些社会关系对网络用户进行进一步的扩展；

即使在互联网企业的竞争洪流中，运营商在一定程度上处于被动地位，但是也是有一定的优势的，可以现在以下方面：

（1）重要资源――号码资源；

（2）良好的把控能力――网络通道；

（3）通信质量很好的语音通道。

2 融合通信设计思路

（1）随着时代的发展，“SoLoMo”越来越符合人们对其的预期――移动互联网的发展趋势。这是由Social（社交），Local（本地化）和Mobile（移动）进行进一步的整合而得到的。从开心网到人人网，表示的“So”已经到处可见；而“Lo”表示的基于地理位置的定位服务和签到服务，逐渐的也开始风靡，例如高德地图和百度地图等；“Mo”则包括了智能手机带来的各种互联网应用。而且，在“SoLoMo"之外，云计算技术已经被广泛使用，成为重要的运行方式，从而减少IT的建设成本，且利用用其丰富的大数据，为消费者提供各种服务，深受消费者的青睐。为了使移动互联网的融合通信还需要进一步发展，可以将与计算技术与之结合，提供更优质的服务，为科技人员开发新的项目提供新思路。以用户之间通信的联为基础，进一步来掌握他们的社交关系；对于移动所具备的优势进行充分的发挥，并且联合使用已有的通信手段，对用户的社交关系进一步加强，并且对用户的社会关系进一步扩展；

汲取互联网的优秀基因，使其与自身优势相结合，不断向互联网延伸和渗透。

（2）在开发应用产品之前，有关人员会依据以上设计思路，将产品定位为“云应用+云终端”的业务状态。利用大数据储存，客户将会对自身的各种资料及时了解，为客户提供便利。除此之外，融合通信还可以为用户提供每种应用的聚合，实现了“一站式”营业的模式。

3 融合通信技术结构

（1）融合通信平台主要是一个云计算的平台，然后将云服务模块，通讯录模块，统一认证鉴权中心，统一用户接入到平台中，管理模块、以及拟合运营模块等，均是其功能模块。对用户的身份进行统一性的认证，使得用户的资产上传云端，以及对融合通信进行应用的定位分析等都是该技术的关键所在。

（2）那么，在进入访问之前，用户的身份验证十分重要，这直接关系带用户的资料安全。用户可以使用不同的终端以及网络对云端的通信资产进行访问，在这个过程中云端会提供静态密码，动态口令等多种认证方式，尽量方便、简单的对用户进行验证；但是当用户使用不同的设备时，为了使认证简单化，会采取免除重复登陆的方式，存在诸多安全因素，因此，在这个过程中需要注意以下内容：

第一，统一认证中心需要动态和静态密码，结合一系列的加密方式，保证用户的账户安全。

第二，中国移动需要对各个业务平台进行改造，使其完善对统一认证中心生成的认证凭证的识别，实现利用认证凭证给予对应的访问权限的目的。

第三，为了使通信录，通话记录，短彩信，照片，视频，图书和应用程序等自动上传到云端，且可以同步对其它设备，在这个过程中，需要重视以下几点内容：储存设备的高效性，高性能接口和高IO能力能储存海量数据。同时支持多种类型数据的储存和接口的标准化也对存储设备提出了新要求。

现行数据存储机制需进一步优化以适应多种结构和类别的数据，以确保数据使用和硬件资源利用的高效性。

对于终端的操作系统进行全面性的开放，使的用户能够更容易的得到信息。

（3）即使用户使用不同的终端，用户都可以对云端进行访问，而且云端可以依据用户的终端和使用网络进行调整，自动选用最合适的呈现形式呈现给用户，方便用户的使用与理解，达到在不同终端适应，得到相同感受的效果。

（4）融合通信平台对现网的要求主要有两点：

1）对于融合通信应用进行网络接入，应由中国移动的通信网络提供。例如；为了为用户提供网络QoS服务，为用户提供相应的宽带等通信应用，就需要网络配合融合通信平台，这样才能更好地服务用户。

2）在以往的技术基础之上，发展新的业务项目，优化服务项目，完善管理制度，合理统一建设综合性网管。在最基础的服务功能之上发展新功能，比如电话、短信等一些基础功能，利用融合通信平台，使其进一步完善，发展为视频通话、彩信等功能，以丰富多彩的服务形式，服务消费者的同时，为企业带来利益。

4 结论

随着时代的发展，科技的进步，互联网已走进千家万户，严重影响着人们的生活。在新的时代下，互联网成为时代的宠儿，毋庸置疑，在时代的背景下也存在着众多的竞争。运营商只有利用互联网，将自身优势体现在移动互联网领域，为用户提供更好的服务，才能占据有利的地位。本文主要从移动互联领域进行剖析，对中国移动在开展互联网融合通信技术方面进行分析，希望有关部门能够将近期远期规划相结合，向用户提供丰富的移动互联网服务提升用户体验。

参考文献

[1]李立奇，王智.面向移动互联网的融合通信方案研究[J].移动通信，2012，05：21-26.

[2]何跃鹰.互联网规制研究[D].北京邮电大学，2012.

[3]罗剑锋.产业链变革的动态视角下通信运营商合作伙伴选择与合作机制研究[D].中南大学，2013.

[4]吴昊天.中国传媒产业发展研究[D].西南财经大学，2014.

作者简介

安宇坤（1995-），男，江苏省南京市人。现为南京邮电大学通信工程学院2013级本科生。研究方向为信息工程专业。

篇8

论文关键词：居家养老　社会保障　社区　养护员

社会保障制度是我国社会主义市场经济的重要组成部分，目前我国已经开始进入老龄化社会，老年人口的数量越来越多。但是我国传统养老模式还存在许多不足，建立适合我国国情的养老机制颇为重要。大连市沙河口区中山公园街道重视社会福利事业，积极探索社会福利社会化的新途径，于2002年9月首创“居家养老院”，探索出一条适合我国国情的养老模式。中央电视台、香港凤凰卫视、纽约时报、读卖新闻等多家媒体相继报道了“居家养老院”的情况。

美国驻沈阳总领事、日本养老问题专家多次考察并给予高度评价，认为“中国人找到了一条适合自己的养老方式，解决了一个世界难题。”民政部领导称为“具有中国特色的养老新模式，具有创意的就业新形式。”

一、居家养老的概况

居家养老，不是指我国传统的家庭养老方式，而是特指与我国传统的家庭养老紧密联系的一种新型养老方式，即在城市的各个社区建立居家养老服务站，人们可以向服务站申请医疗和家政服务，由服务站派人到家中提供有偿的各种长期服务的养老方式。大连的具体做法是：根据社区老人经济条件和养护员岗位的需求，分为A、B、c、D四个档次。A类：每户每月享受政府养护补贴300元，条件是户籍、居住在本地，生活基本不能自理的高龄(80岁左右)三无老人(无劳动能力、无生活来源、无法定赡养的人)；无子女享受低保的老人。B类：每户每月享受的政府养护补贴200元，条件是户籍、居住在本地，生活需要照料的男70岁、女65岁以上的老人；双亲老人家庭月收入1000元以内(含1000元)、单亲老人家庭月收入在600元以内(含6OO元)的；年龄在70岁以上的病重老人，生活不能自理(卧床不起、下肢瘫痪等重大疾病由医院出具证明)，如其子女是本区下岗失业人员，可以作为养护员选用，但必须经过街道、居委会人户调查，情况属实，由居委会张榜公布3天，如无异议，可享受政府补贴。C类：每户每月享受政府养护补贴100元，条件是在享受B类条件以外的社会老人生活需要照料的；夫妻一方有重病，生活不能自理的，另一方是失业人员且同时享受低保待遇家庭的。D类：居住在本地，经济条件较好，需要此项服务的自费老人。居家养老审批时间定在每月的10日前，由所在街道将申报者的户籍、工资、医院证明等相关材料各一式两份(原件、复印件各一套)报送区民政局社会福利科审批。

沙河口区中山公园街道现有六十岁以上老人9700多人，占辖区人口的12％，子女不在身边的“空巢”老人600多人，孤寡老人近20户。通过调查发现，全街道共有47户特困老年家庭急需照顾，有的是孤老户，有的是子女下岗、失业无力赡养户。以前，街道办事处和社区居委会经常在生活上给予他们帮助和照顾，但是由于人力有限，时间不固定，不能从根本上解决这些老年人的养老问题。另外随着退休职工纳人街道管理，社区干部愈加繁忙，很难长期担负起照顾老人的任务。虽根据“星光计划”要求，在对老人服务上，建立了三级服务网络，为老年人建立了服务设施和活动场所，每个社区都有老年活动室和室外健身器材，但对重病、孤寡老人“老有所养”的问题仍未解决。同时，街道有许多下岗职工，尤其是大龄下岗失业女工再就业困难，长期在家，靠低保金过日子，生活十分坚苦，而下岗女工都是料理家务能手，加上老人的特点是恋家，所以街道巧妙地将这两个弱势群体结合起来，先将下岗女工培训成养护员，再利用社区慈善会所得捐赠支付养护员工资，这样既解决了照顾扶养老人问题，又解决了就业问题，可谓一举两得，开创出一条不设围墙的家庭养老模式。

由于居家养老费用低、服务周到、家庭氛围浓、适合老人生活习惯、符合中国国情，所以到各层次老人欢迎，居家养老迅速发展起来，由最初的13户17人发展到现在的77户118人，这一做法也得到了社会有关部门的认可，沙河口区在全区16个街道推行这一做法，目前沙区居家养老院已发展到498户，2003年居家养老院获得区长特别奖，目前此项措施已在大连市全面推行。

二、居家养老的组织机构

为了促进沙河口区社会福利事业的改革与发展，加快社会福利社会化工作步伐，建立适应社会主义市场经济发展的居家养老服务体系，促进沙区居家养老事业健康、适度、有序的发展，特设立以下机构。

第一，沙河口区成立居家养老院管理办公室。办公室设在民政局社会福利科，负责行业审批、各项管理制度的制定及福利养老人员的审批，把居家养老院纳入社会养老机构重点指导、服务、管理范围。

第二，街道成立居家养老院管理中心。管理中心负责街道和社区的居家养老日常管理工作，院长由街道主管民政工作的副主任担任，副院长由街道办事处社会事务科科长兼任。主要职责是：研究确立家庭养老院的工作计划、措施的实施，人户摸底调查，制定各项工作制度和管理办法，确定居家养老院的养护对象和养护员；负责签署养护员协议、养护员的调配、管理、考核和培训、发放养护员的工作补贴；协调相关部门的工作关系，募集慈善资金等。

第三，社区居委会成立居家养老服务站。站长由居委会主任兼任，主要职责是：调查、采集家庭养老需求信息，上报社区需要增加的养护对象；定期征求老人意见，改进服务；负责养护员的管理、业务学习、考核和业务讲评；为有家庭养老需求的老人选派养护员；负责居家养老院的设施建设与维护；传达部署养老院工作任务。

第四，居家养老院。每个居家养老院由一名养护员和一户被养护对象组成，养护员与老人签订协议书和服务承诺，养护员必须遵守职业道德，爱心奉献，热情服务；必须每天到老人家中提供服务，清扫卫生，买菜做饭，和老人谈心，带老人看病等。有病、有事需要到居委会请假，居委会派人接替，养护员每日填写日记和家庭财务收支帐；经求老人意见，居委会月考核、季评议，如果老人不满意可提出更换养护员。

第五，社区医院。社区为每户居家养老院选派家庭医生，为每个老人建立健康档案，详细记载老人的身体健康情况，开展有针对性的治疗和预防；每周一次为老人体检并做好记录，为每个老人发放一个急救卡，老人可享受免费就诊；定期对养护员进行日常护理培训和老年人常见病例护理以及各种急救常识的培训。

第六，监督员。监督员由街道老龄委、退管站和部分老党员组成，负责养老院各项制度的检查落实，对养护员工作实行监督、检查，征求养护对象意见，及时提出有利于养老院建设和发展的建议。

三、居家养老的发展趋势

居家养老经过一段时间的发展，各方面趋于完善，目前正向“六化”方向发展。即管理规范化、投资主体多元化、运行市场化、服务方式多样化、服务对象公众化、养护员队伍专业化、职业化。

1．管理规范化。养老事业水平是小康社会的重要标志之一，居家养老院从创建到现在得到了各级政府的大力支持和指导，没有规矩不成方圆，为了规范居家养老院的发展，市、区政府出台了《大连市家居养老院实施办法》、《关于加快推行社区居家养老院建设实施方案》等三个文件，明确了指导思想，确定了工作目标，即“十五”期间，沙区要建成区、街道、社区三级规范的居家养老院管理机构，确保生活需照料的三无老人、享受低保的老人，全部纳人居家养老院福利服务养老范围，满足社会老人居家养老的需求，提供有偿、低偿的养老服务；各街道建立的居家养老服务中心必须具备“9有”，社区建立的居家养老服务站，做到“六统一”，即统一标识、统一服装、统一合同文本、统一体检、统一培训、统一管理，建立养护员考勤、考核、评议、奖励制度，使居家养老院在管理体制、用人制度、补贴标准等方面建立科学的管理规范。

2．投资主体多元化。目前制约居家养老事业发展的最大问题是资金，随着居家养老规模的日益扩大，供养对象的增多，支付养护员工资标准的提高以及培训费用、管理费用的增加，资金不足、来源渠道不稳定等问题凸现出来，必然制约、影响居家养老服务事业的发展。发展居家养老的资金应建立多元的筹措和运行机制，具体的方法是：政府为主，社会力量积极参与。沙区政府为每个街道下拨居家养老院开办事业费，对无子女、享受“低保”的老人，区政府每月资助300元养护费，低收人老人每月补助200元，社会老人人均月收人低于1200元的月资助1120元。区政府年出资十万元用于养护员公益岗位工资和培训，每年市民政局发行1-2次专为居家养老筹集资金的社会福利彩票，所得资金款项用于居家养老费用。沙河口区成立慈善总会，各街道成立慈善办事处，动员社会力量向海内外募集款项，对捐助额4千元以上的单位、个人可给予一年“冠名权”，长期包户捐助可予以永久“冠名权”，对为社会福利事业做出突出贡献的单位、个人，可授予荣誉称号。

3．运行市场化。居家养老事业要按照产业化、市场化经营的思路发展，在管理方式、用人制度、分配制度、责任制度等方面建立科学的管理体制，努力实现居家养老服务事业的良性循环和持续发展。沙区居家养老院已发展到498户，其中享受资助的“三无老人”仅41户，其余全部自费。目前，全市已发展自费户500多户，养护费每月300-1300元不等。沙区今后的工作重点是通过政府对居家养老的老人资助和政府购买公益岗位发展自费户，未来居家养老市场潜力非常大，不仅适合“独居”、“空巢”老人，而且适合与子女同住的老人，这种方式使双职工子女白天安心工作，免去其后顾之忧，晚上同父母享受天伦之乐，又可以节省子女去养老院探视的时间，费用适中，因而受到不同层次老人的欢迎。

4．服务方式多样化。目前居家养老院提供的服务是老人需要的最基本的生活需要，随着其发展还要满足老人更高层次的需要，根据不同老人特殊需求不断充实服务内容，扩大服务范围，满足老人的个性化需求，形成完整的居家养老服务体系。比如根据老人兴趣、爱好提供服务，充分利用社区资源，为健康老人提供室内外活动场所，社区医院为低收人老人提供免费医疗服务。根据老人的不同需求，为老人提供小时服务、单项服务、日托、相谈等服务。中山公园街道还联办了“夕阳红”养护院，为卧床不起生活不能自理的老人提供24小时服务和针对临终老人的“临终关怀”。

5．养护员队伍专业化、职业化。居家养老服务是新的“银发产业”，发展前景广阔，劳动部门和街道办事处，要根据需要有计划地优先在公共服务社及辖区失业人员中培训养护员，逐步建立职业资格和职称序列等级管理制度，提高居家养老服务队伍的专业化水平。沙区中山公园街道与大连职业技术学院，大医护理学院联合办学，建立了中山公园居家养老培训基地，利用高校的师资和先进的教学设备培训下岗失业人员。培训基地常年开设家庭护理、老年心理、老年常见病防治和急救知识、养护员职业道德规范等课程，请专家教授讲课，建立标准化题库，使养护员培训正规化。市劳动局为居家养老院设立养老护理员职业标准，并逐步建立养护员职业资格和职称评定制度，未来的养护员的工资依职称和服务质量而定。中山公园街道目前已培训253名养护员，184位已走上养老护理岗位，并且和市内各军队干休所达成协议，派出养护员40多名。

6．服务对象公众化。居家养老院在确保国家供养的无劳动能力、无生活来源、无法定赡养人和无子女享受“低保”老人需求的同时，为社会老人提供有偿和低偿的居家养老服务，鼓励有支付能力的老人自费享受居家养老服务，做大做强“银发产业”，即解决了老人的需求，又解决大量失业人员就业。

四、发展居家养老的重要意义

1、居家养老是我国社会养老的发展方向。我国是世界上老年人口最多的国家，60岁以上的老年人口占全国人口的10％，并以年均5％的速度递增。据估计到本世纪中叶，我国60岁以上的老年人口将达到4亿左右，占亚洲老年人口的1／2，占世界老年人口的1／5。中国人口老年化的速度之快，高龄人口之多，都是世界人口史上前所未有的。这个庞大的老年人群体主要依靠退休金生活，或者依靠家人实现保障，这已远远满足不了形势发展的需要：一是老人多，子女少，4个老人2个孩子照顾，压力大；二是社会服务提供的家庭保姆和小时工虽可解决老年家庭服务的部分问题，但服务质量、稳定性无法保证；三是公办养老院数量有限，对急剧增加的老人来说怀水车薪；四是私人养老院收费较高，管理不到位。而居家养老是一种更普遍、广泛的养老方式，随着它的不断发展，其覆盖面不仅包括“三无”老人，而且包括享受养老金待遇的人，甚至可以惠及到广大城乡的全体老人。

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关键字：中小企业；联贷联保；信贷风险

1 联贷联保适用对象和作用

联贷联保业务适用于经营规模和资金实力类似，经营同类型业务或在相同经营区域开展业务，具有一定业务联系的工贸企业，如专业化市场经营户、同一核心企业的供应商或采购商、同一产业链的上下游企业等等。对于此类中小企业形成的联合担保体，联贷联保业务具有满足企业融资需求、避免逆向选择、降低道德风险、提高还款率等方面的作用，具体如下：

（一）无需提供资产抵押，在单一中小企业经营实力较弱、信用水平不高的情况下，通过联贷联保提升信用等级，帮助中小企业从商业银行获取信用贷款。

（二）由于联保体成员有一定业务往来，相互情况较为熟悉，朋友圈和生意圈往往会有一定程度的重叠，这种传统的人际关系本身对内部成员形成一种制约，提升了违约成本，降低了违约风险。

（三）联保体成员作为一个整体向银行申请贷款，通过相互担保获取银行信任。一旦有成员发成违约行为，将会对整体联保体的信用等级产生负面影响，并导致相应的担保责任。因此，联保体成员会自动的承担类似银行贷后管理工作，加强对联保体成员的监督和约束。

（四）通过联贷联保业务获取商业银行信用贷款，能够有效降低中小企业客户的融资成本，减少当前各类担保中介收取的昂贵费用，有助于促进中小企业健康发展。

2 联贷联保对风险防范局限

联贷联保业务防范风险的核心在于将分散的、具有小额资金需求的中小企业客户集合在一起，通过将联保体作为一个授信主体来提高审批效率、降低成本、减少风险暴露，通过加强联保强化横向监督机制，通过联保体成员间的相互了解降低道德风险，从而在贷款风险和收益平衡中寻求最大效益。这一机制的任何一个环节出现问题，都会影响风险防范的效果。

（一）欺诈风险。尽管有联保体成员之间的互保，联贷联保业务仍然可以看做银行对联保体发放的信用贷款。联保体成员间由于相互认识，很容易形成某种形式的一致，通过转移资产等方式，实质性地共同不承担对银行的担保义务，最终导致银行损失。甚至于，联保体各成员相互之间可能存在某种关联关系，如为关联企业、家族企业或有股权联系等，使得联保体的横向约束作用完全丧失。

（二）信息不对称风险。尽管联保体成员间相互认识，也有一定业务往来，但也有可能不了解某个成员的真实经营情况，导致道德风险监督机制的失效。

（三）行业风险。联保体成员通常为某一产业的上下游企业，或某个核心企业的配套供应商，或某类商品市场的经营户。一旦产业发生整体性萧条，或核心企业经营困难，或商品市场发展陷入困局，会导致联保体成员同时面临资金链紧张等问题，导致互相担保失去实质性作用。

3 强化联贷联保作用的具体措施

（一）加强联保体成员的筛选。客户筛选是贷款回收的重要前提，要通过制度机制，将具有良好还款意愿、还款能力较强、信誉状况较好的中小企业客户确定为借款人。在客户筛选过程中，既要遵循自愿组合的原则，加强联保体内部的自动甄别和筛选，又要强化筛选标准，将实力不足、经营存在一定瑕疵的企业排除在外。

（二）加强纵向监督和横向监督。纵向监督是银行对联保体的外部监督，监督的重点聚焦于联贷体成员之间是否存在信息不对称、成员间是否有家族企业特征和股权关联，进而减少由某一控股企业运作多个小企业通过联贷联保套取信用贷款的风险。横向监督是联保体成员之间的相互监督，各成员应从自我保护的角度出发，了解其他成员资金运营和经营情况，及时发现风险隐患并通知银行。

（三）加强整体风险防范。银行要加强联保体所处行业、区域和产业的风险监控，在联保体中适当引入跨行业、跨产品的成员企业，通过产业组合、产品组合等合理分散系统性风险。

（四）建立定期还款和共同还款机制。应根据企业实际经营周期、贷款期限和现金流状况，合理制定分期还款计划，通过监控借款人分期还款计划执行情况，及时发现企业经营风险。同时，要在联保体获取的贷款中，按照比例计提一定金额的保证金，一旦有成员未能实现还款，则由保证金进行偿还，从而实现联保体的共同还款，在一定程度上缓解单个企业违约出现不良贷款的直接压力。

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关键词：大数据时代；互联网金融；传统银行

一、大数据时代互联网金融的优势

（一）庞大的客户基础。互联网的发展为互联网金融的出现奠定了庞大的客户基础。目前，互联网技术已经深入到千家万户，社会中的每个人无时无刻不在和互联网发生联系，这就形成了互联网金融发展的优势：客户基础庞大。

（二）广泛的服务覆盖。大数据时代的到来，为互联网金融的发展带来了新的能量，金融服务渠道不断拓展，普惠性的特点不断显现出来。互联网打破了时间与空间上对于金融领域的限制，大数据能够为金融业提供有针对性且成本低廉的普惠金融产品，这就在很大程度上提高了金融产品的服务范围以及客户的覆盖率。

（三）低廉的交易成本。互联网金融主要依托信息技术，通过移动互联的手段对客户进行金融服务，这样不但提高了金融产品的透明度，还有效的降低了企业的管理成本与交易成本。互联网金融成本低的特点还赋予了其强大的生命力与活力，让互联网金融在激烈的市场竞争中占据了一定优势。

（四）先进的数据技术。从客户准入方面分析，互联网企业可以通过网络痕迹的处理技术，在运营的过程中积累大量的客户“软信息”，然后通过计算机进行数据分析从而实现数据的标准化，实时调查和监督客户的交易行为，及时甄别异常状况，消除各种交易障碍。从产品营销方面分析，互联网金融企业通过电子商务平台把互联网中的各种资源相互融合，能够集中整合目标客户，及时的进行有效营销。

二、大数据时代互联网金融创新

（一）创新服务理念。金融企业属于服务业，很多的金融产品其本身就是为客户提供某种特定的服务，因此，金融企业必须要树立以客户为中心的服务宗旨，不能闭门造车，忽视客户的需求以及和客户之间的交流。同时，金融企业还要不断的提高金融产品的服务质量，尽最大努力满足客户的需求，提供服务水平。维持固有用户对企业的忠诚，同时不断开发和吸引新用户的加入。另一方面，金融企业应该依托互联网，搜集各种客户信息，通过大数据技术对相关信息进行仔细的分析与提炼，及时、准确的掌握客户需求，为互联网金融企业更好的为客户服务提供一定的帮助，制造出更加贴近市场的金融产品，同时还能让企业在激烈的市场竞争中占据一定的优势，赢得更多的客户的信赖。作为互联网金融企业，理念领先等于跑赢了市场竞争的第一步，对企业以后的发展壮大奠定了非常坚实的基础。

（二）酝匦碌囊滴窳煊颉T诖笫据时代，互联网金融企业要创新征信手段，不断探索融资模式。现阶段，我国大部分大企业和优质企业的融资需求都得到了很好的满足，只有中小企业由于其自身条件差，融资难一直都是其发展过程中的一个难题。互联网金融企业想要得到得快的发展，就必须要不断开拓新的业务领域，狠抓中小企业对融资的需求。通过大数据技术，对各个中小企业的信用情况进行详细的了解，根据具体情况把中小企业分为不同的信用等级，在企业申请贷款的时候，根据信用等级发放贷款。这样既满足了中小企业对于融资的需求，还提高了企业的业务量，对互联网金融企业和中小企业来说都是非常有利的。

（三）搭建一流的服务平台。随着互联网的发展，金融企业的很多业务都能通过互联网来完成，这不但加快了企业对客户的服务的速度，还为金融企业拓展了客户群，增加了互联网金融企业的业务量。大数据时代的到来，使得互联网金融企业需要建立一个信息公开的服务平台，方便企业在这一平台上来获取金融服务，同时还能实现各个企业的信用状况信息的共享，让互联网金融企业能够在这一平台上了解更多的企业信用方面的信息，方便互联网金融企业根据不同的企业提供不同的融资政策。利用这一平台，还能够最大限度的满足中小企业对融资的需求，及时了解中小企业的需求以及对金融服务的反馈信息，为更好的为中小企业提供服务奠定了基础，也为互联网金融企业提升自我服务水平提供了鉴定手段，最终实现中小企业和金融企业的双赢。

三、传统银行如何应对大数据时代的金融创新

（一）基于大数据洞悉客户需求，提高银行服务意识。作为传统银行，面对金融业的创新，我们必须要积极的行动起来，不能坐以待毙。传统银行必须紧跟时展方向，提高自身的服务意识，利用大数据技术，深入发掘客户的需求，最大限度的满足客户的需要。我国的传统银行由于其长期处于垄断地位，其竞争意识比较淡漠，服务意识也相对较差，面对大数据时代互联网金融的飞速发展，传统银行必须要加快转型的步伐，不然很可能被市场所淘汰。传统银行应该加强对员工的服务意识的管理，提高员工的服务水平。利用大数据思维，及时准确的洞悉客户需求。通过数据模型与在线资信的调查，确认客户需求，根据不同客户的信用等级施行差异化的贷款定额，在降低银行经营风险的同时，扩大银行的业务量，增加银行的经济效益。

（二）树立大数据理念，开拓新的业务领域，提升银行核心竞争力。根据互联网金融企业的创新，传统银行也要紧跟时展步伐，不能只对优质企业和大企业开展融资业务。目前，传统银行的发展已经遇到了瓶颈，如果不能开拓新的业务领域来促进企业的进一步发展，那么传统银行想取得更大的发展将会非常困难，因为优质企业和大企业对于银行服务的需求已经基本饱和，传统银行必须要高度重视中小企业的融资需求，运用大数据技术，深入了解中小企业的实际情况，设立专门的服务机构为其提供金融服务，解决中小企业融资难问题的同时，提供传统银行的业务量和经济效益。传统银行应该以内部数据为基础，充分的利用大数据链条中的数据，建立统一的数据标准，不断强化对数据挖掘和分析处理的能力，在全行积极推广决策基于数据的理念，通过科学的数据做出正确的决策，提升银行的核心竞争力。

（三）全面整合银行内外部数据，搭建大数据平台。我国的传统银行应该全面整合内部和外部的相关信息，根据这些信息进行统一的数据分析，建立一个银行数据分析和共享平台，通过这一平台的建立，提高传统银行的数据分析能力，保证银行管理层决策的准确性。另外，信息共享平台的建立有利于传统银行更进一步的了解相关企业实际的信用情况和还款能力，降低银行的坏账金额，提高银行的利润率。另一方面，各个企业也能通过这一平台实现和银行的业务往来，提高传统银行的办事效率，对增加传统银行的业务量也非常的有利。因此，作为传统银行，必须要合理运用大数据技术，尽快建立一个大数据平台，为企业的发展创造更大的价值。

四、总结

总之，大数据时代的到来促进了互联网金融的创新以及传统银行的转型，为我国的金融企业的发展注入了新的活力。因此作为金融企业一定要抓住机会，加快发展步伐，尤其是我国的传统银行，必须转变思路，跟上时代的发展潮流，为企业长期稳定的发展打下基础。（作者单位：山西财经大学）

参考文献：

[1] 孙杰，贺晨.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].财经科学，2015，01：11-16.