房产工作打算范文

导语：如何才能写好一篇房产工作打算，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

一、加强内部管理，完善规章制度，深化理论学习，全面提高全处干部职工的政治素质和业务水平。

一年来，房产处客观总结和分析了历年来工作的经验和存在的不足，及时地调整房产管理工作的新思路。首先以内部管理入手，重新完善修订了一套切实可行的内部管理制度，使全处干部职工的工作质量、办事效率和优质服务水平有了明显的提高，真正做到了“让群众满意，让政府放心”。二是狠抓了全处干部职工的思想政治理论学习和业务知识学习，学习了《房地产管理法》、《测绘法》、《城市房屋拆迁管理条例》等法律、法规，积极开展形式多样的思想教育活动，学以致用，使全处广大干部职工的理论水平、道德修养、业务素质得到全面提高。

二、更新观念，拓宽思路，全面规范地做好房地产管理的各项工作。

（一）、加强房屋产权产籍管理

根据今年房屋确权的实际情况，除了区驻地正常业务开展外，我们也加大了对各乡镇（街道办事处）公私产房屋确权登记的宣传办证力度。 （二）、贯彻落实拆迁管理条例，加大拆迁管理工作力度。

1、克服困难，努力开创工作新局面。今年以来配合区政府先后起草并出台了《*********开发改造拆迁安置实施细则》（**政发[xx]33号）、<<*******区域企业安置拆迁补偿实施办法》（**政发[xx]66号）两个文件，初步完成了****工业园区,***地块的拆迁任务。具体如下： （2）、今年5月中旬，启动了***工业园区企业安置及二期路网工程拆迁工作。现已全部完成1xx平米的房屋测量工作，其中已完成拆迁任务xx平方米；清点苗木4000余亩并已拆迁完毕。

（3）、完成了*******23户因橡胶坝蓄水而损坏的苗木32亩xx余棵的清点赔偿任务。

2、依靠基层干部群众，抓住主要矛盾，靠上工作，解决疑难问题。在实施***拆迁工作中，被拆迁户开始不理解，不但不拆，开会都不参加，抵制情绪大，根据掌握的情况，我们依靠基层党群干部，深入到拆迁户中做工作，讲解利弊，通过工作，大多数居民理解了，主动配合拆迁工作，并帮助做其他不拆户的工作，最终达成一致，从而保证了拆迁工作的顺利进行。

3、端正工作态度，提高工作效率，全面完成工作。在实施拆迁工作中，由于群众的思想觉悟不在一条平衡线上，对拆迁的认识不可能一致，因此在我们开展工作中个别群众抵抗情绪很大，有些极个别的群众甚至谩骂、撕扯到动手。在对待这些极个别的情况，我们首先端正思想认识，做到打不还手，骂不还口，坚持耐心细致地讲解拆迁目的，拆迁的意义及拆迁政策，最终达到了思想认识到位，主动配合拆迁。

(三)、房地产开发管理成绩显著。

随着市委市政府城市建设的宏伟规划的制定，***也迎来了开发建设的新，针对这种情况，我们加强了对房地产开发公司的管理，同时审时度势，坚决杜绝无资质等级开发、无证开发、无规划开发的“三无”现象的发生，从而将河东区的房地产开发管理初步纳入了正常轨道。

三、存在的问题和不足

一是工作人员对业务知识掌握的熟练程度不同，有些同志对专业知识的掌握还有一定的差距，对群众来办理业务时的解释不够明确、细致；二是由于房产工作和拆迁工作的不连续性，存在忙闲不一的现象；三是对房地产开发管理的力度不够，由于开发管理对房产处来说是新业务，缺少专职的管理人员，加上河东区的开发企业不够规范，因此，在开发管理工作上尚有一定的差距；四是由于在房产管理工作中，办理房产证我们只是初审、呈报，无最终的办理和发证权，需要疏通市局办理的各个环节，因此在办证过程中，有时不能按承诺的时间按时办理房产证。

四、xx年的工作打算：

篇2

案例一：黄先生家的两套住房都不在市区，为了方便即将读初中的孩子择校，他打算在市中心买一套房。由于当地“限购令”允许一个家庭只能拥有两套住房，他打算先将其中一套住房转移到母亲名下，然后再购买一套房子。

律师点评：父母不会贪图儿女的钱财。但如果黄先生不是独子，父母一旦过世就可能产生继承纠纷。广州的王女士跟黄先生情形类似，为防纠纷，她让父母立下遗嘱确定房产的继承人，可父母难以接受生前立遗嘱的方式，两代人因此产生不快。

案例二：同样有两套住房的张女士，考虑到哥哥短期内无力购买新房，想借哥哥的名义再购住房。张女士打算在购房同时，与哥哥签订一个借款协议，以确保资产安全，待“限购”政策松动后，再将房子过户到自己名下。

律师点评：根据《中华人民共和国物权法》的规定，在我国，不动产的取得必须以登记为生效要件。房屋属于不动产，因此，其所有权归属就应以房产证上的登记权利人为准。以张女士为例，她以哥哥的名义买房，从法律意义上说，她哥哥就是该房屋的所有人。一旦哥哥产生不良企图，提出房屋是自己购买的，或者是张女士赠与他的，如果张女士不能证明双方之间的委托关系和支付购房款的事实，想取得房屋产权或收回购房款就很困难。即使双方签订了借款协议，但公证处一般是不会为规避政策而签订的协议进行公证的。

即便哥哥不会这样做，也存在巨大法律风险。因为从被借名的亲属领取房产证之后，到房屋产权过户给出资人之前，如果这名亲属欠了债，到期不能清偿，或存在侵权、离婚纠纷等，该房产很可能会被法院查封或拍卖，或被离婚的对方要求分割。在这种情况下，出资人可能只有要求返还房价款、违约金，而不能取得房屋的所有权。如被借名的亲属不幸发生意外身亡，还可能发生继承纠纷。

案例三：广州的李某和妻子为购第三套房，决定假离婚。等买完房后，两人再复婚。

律师点评：从表面上来看，这是可以操作的。但要注意的是，因为并不是真离婚，双方往往不会将夫妻共同财产进行详细分割。如果离婚后，夫妻之间感情发生变化，或者一方突然起意，独自将共同财产吞掉，另一方将损失巨大，且难以讨回。而当事人在“离婚”后单方面出卖其名下的财产也不受限制。因为“离婚”时双方签订的财产分割协议是有法律效应的。

案例四：来自澳门的霍先生在北京工作两年，正欲购房，“限购令”出台了。他想起家中搞清洁的赵媛家住北京郊区，一直未婚。霍先生灵机一动，决定给赵媛一点报酬，双方“假结婚”，在购房成功后再离婚。

律师点评：《中华人民共和国婚姻法》规定，婚姻关系存续期间所得的房产，归夫妻双方所有。即使购房前约定该房产归霍先生所有，倘若赵媛负有外债，该房产仍有可能被法院查封或拍卖。除非霍先生或赵媛能够举证证明，债权人知道有关房产的产权约定。

篇3

生活在广州的冯女士今年30岁，自从两年前女儿出生便全职在家带小孩。为了照顾女儿，让她可以健康快乐的成长，冯女士在未来相当长时间内都不打算外出工作。女儿的到来虽然给冯女士一家无穷的欢乐，但同时也让她有了一丝担忧，应该如何应对日益增多的生活开支及有效配置家庭财产。

收入单－开支不小

冯女士的丈夫王先生今年33岁，是湖南人，大学毕业后便来到广州工作，现在一家大型外资公司任客户经理，每月税后收入大约有12000元，另有公司缴纳的“四险一金”。虽然冯女士一家居住在郊区，生活成本和市区相比要少许多，但一家三口每月的基本花销也要4000元，而且随着小孩渐渐长大，需要支出的费用也越来越多。另外，由于丈夫王先生的工作性质，结交的朋友较多，免不了要出去应酬。因此，每月花在人际交往方面的费用也是不小的一笔，大约为1000元。此外，夫妻双方父母的赡养费每月在1500元左右。这样算下来，如果没有其他意外开支，冯女士一家每月可结余5500元。

在年度收入方面，冯女士一家只有王先生一笔2万元左右的年终奖。与单一的年度收入相比，冯女士一家需要支出的费用种类便多了许多，首先是一家三口的保费，冯女士自己购买的是保额为30万元的意外险附加意外医疗险3万元，每年保费共300元，王先生则购买了一份保额为30万元的人寿保险，年保费为6000元，对于刚满两周岁的宝宝，冯女士也没有落下，宝宝一出世就给她购买了一份保额为5万元的组合保险，年保费为1000元，连续缴费20年。一家三口回老家过年也需要一定的开支，包括给各自父母及亲戚的礼金，每年大约为8000元。

虽然开支不少，但幸运的是冯女士一家在房价飙升之前已经在广州购置了房产，几年下来，贷款已基本还清。当时花了30多万元购置的房产元，现在也已经升值到40多万元。此外，夫妻俩在王先生老家也购置了一套15万元的房产，以便假日回去居住。除了房子这些不动产，冯女士一家还有1万元的现金，10万元的定期存款，8万元的基金。

理财目标如何实现

篇4

[关键字]房地产　投机性需求　限期过户　调控措施

一　购买房产的六种心态

现实世界购房队伍共有六种心态。第一种，自用为主的心态，年轻小伙、大姑娘结婚前的购房大多属于此类，结婚必须有房，租房结婚感觉不是自己的家，买房就是为了结婚，几乎没有出租、出售的想法。第二种，投资为主的心态，年岁已高者购房大多属于此类，投资股票感觉风险太大，兴办企业自己的体力、精力不允许，购买房产――出租他人可以获得稳定租金，既可以保障自己养老，同时能给孩子留下一笔财产。第三种；自用、出租的心态，父母亲在孩子十几岁时的购房属于此类，在孩子谈婚论嫁前出租他人收取租金，到了孩子谈婚论嫁时停止出租也不出售供孩子结婚之用。第四种；自用、出租、出售都行的心态，房价短期内大幅上涨则出售，租金较大则出租，租金太低就空放着，出售、出租、空放着留给自用都行，反正买房比把钱存在银行要强，富得流油的人好多购房属于此类。第五种，出租、出售的心态，购房没打算自己使用，房价大幅上涨则出售，否则出租，较富裕的人购房大多属于此类。第六种，赌一把、碰碰运气赚取差价的心态，购房既没打算自己使用，也没有长期持有出租他人的想法，购房就是为了短期内赚取差价，形势不妙就立刻出售。

六种心态由三种需求组合、组成：第一种，自用性需求；第二种，投资性需求，购后出租他人收取租金；第三种，投机性需求，赚取差价。

二　房地产复苏、繁荣、衰退、萧条的运行规律

当房地产业经过一定时期的萧条，预期房价不会再跌时，自用性需求率先入市，房产成交数量逐渐增加，价格逐步上涨。预期房价会继续上涨，一部分自用性需求提前购房，投资性购房和投机性购房逐渐加大购买量，致使房地产业一片繁荣景象。投机和投资进一步加大购买量，成交量严重大于实际刚性需求，房产价格高于价值，形成泡沫。价值中轴线的回拉作用终究会使房地产业出现拐点并走向衰退和萧条。预期房价下跌时，投机性需求由买方变成卖方，房价下降，成交数量减少。预期房价会继续下降，一部分自用性需求推后购房，投资性房产和投机性房产逐渐加大抛售量，致使房地产的衰退进一步扩大，成交量严重小于实际刚性需求，价格低于价值，形成萧条。价值中轴线的回拉作用慢慢会使房地产升温并走向复苏和繁荣。如此就形成复苏――繁荣――衰退――萧条的房地产周期。

房地产繁荣时期超出实际刚性需求的成交数量，必然要经过萧条时期成交量小于刚性需求来修复。繁荣时间越长，萧条时间相应也会越长；繁荣时期的成交量越大，萧条时期的成交量会相应越小。房产成交数量长期统计之和等于实际刚性需求总量，房产成交数量围绕实际刚性需求上下波动是房地产业的内在规律，刚性需求是房地产业的内在中轴线。

投机性需求助涨了繁荣时期的泡沫，助跌了萧条时期的冷清，使繁荣、萧条时期房价、成交量严重偏离房产价值和刚性需求。彻底杜绝、打死投机性需求，只有自用性和投资性需求的房地产市场，房价、成交量偏离房产价值和刚性需求的偏离度会较小。偏离度较小要好于大幅度偏离，应该对投机性购房严格控制甚至彻底杜绝。

三　投机性需求的特点及限期过户的调控措施

投机性购房来去匆匆，并不恋战，赚一把后快速撤离。来去匆匆，速战速决，这是投机性购房的显著特点，同时也是其致命软肋所在。“二手房的房产过户手续，至少在原房产证填发日期18年之后才可办理”的措施，可切中要害，能有效打击投机行为。缘由很简单：间隔时间不满18年不能过户，在18年间隔期满之前，二手房的购买人因为担心售房人突然某一天可能反悔――双方发生纠纷――不能顺利过户，所以不会轻易购买。买方不买就意味着卖方难卖，二手房很难售出就意味着人们投机性购房的热情很低。二手房在间隔期满18年之前很难售出，直接决定个人、企业投机性购房的想法和动力很低很低，接近为零。如此，投机性购房几乎为零，房地产市场只有自用性和投资性需求，会使成交量围绕刚性需求小幅波动，房价围绕房产价值中轴线上下小幅波动。

“二手房的房产过户手续，至少在原房产证填发日期18年之后才可办理。”的措施，还需要以下两项配套措施，才能确保不留空子，真正发挥效力，否则针尖大小的空子会形成足球球门大的窟窿。

第一，需增补“房产登记部门，违反‘18年期限’办理二手房产买卖过户手续，会得到相应处罚”的条款。必须配套严厉的条款，才能真正震慑房产登记部门工作人员，使其不敢收受贿赂――违规、违法办理二手房产买卖过户手续。

第二，企业进入破产程序、人们由于工作调动居家搬迁、房产继承以及离婚，需要出售、办理二手房产过户手续，不受“18年期限”的限制，但需要相关单位出具书面证明。为了防止虚假证明满天飞，需要配套类似上述措施的条款。

篇5

早在两年前，国内从事于房产投资的中介公司就已经把目光投向西班牙市场，并时刻关注西班牙有关“买房移民”的政策是否可以顺利通过。一名知情人士在接受媒体采访时表示：“中国很多人很早就把目光投向于海外。但是在国外投资房产又受到签证的限制，所以西班牙在早两年传闻有投资买房可以获得移民的机会，这样的事情让很多国内的人士感到是一个机会。”

随着9月29日西班牙政府《新移民投资法》的出台，这一消息传至中国之后，越快来越多的人给予了高度的关注。在10月23日举行的房地产交流会上，除了一些房地产投资商、房产中介之外，一些通过旅游前来巴塞的个人，并不是为了游览当地景点，而是为了能够在这里投资买房并获得合法居留权。

实际上，在《新移民投资法》出台之后，前来西班牙考察看房的中国国内民众越来越多。据了解，近段时间内，北京、上海、浙江、江苏、福建、广东等地以各种名义前来西班牙看房并寻找投资的考察团、个人数不甚数，已经引起西班牙政府的高度关注，甚至在房产会上专设中国板块。

除此之外，除了国内的民众高度关注西班牙的房产发展，海外侨华人也纷纷趁此机会抄底买房。据西班牙官方统计，2013年前六个月，西班牙的外国购房者在西班牙的购房总金额达28.34亿欧元，达到了外国购房者在西班牙购房九年来的最高水平。

在这些外国人中，华人占据了很大份额。一些西班牙大城市，如马德里和巴塞罗那，甚至有专门针对华人买房者的中介公司。目前在西班牙买房的华人大概有三类：第一类是做生意的华人，手头有些积蓄，但是没有房子，此时抄底购房正是时候；第二类是为了自己子女，以前因为孩子小，和自己挤在一间房间还可以凑合，但现在子女已渐渐长大，再和父母亲挤一个房间就不合适了；第三类是因为西班牙房价低谷，作为买房投资，很多在郊区做生意的华人在经济许可的情况下，购买市中心房子作为第二套房产，一方面可以获得出租收益，另一方面打算等年迈时候在市区养老。

现在的确是西班牙房价抄底的最好时候，毕竟现在很多海外购房者对于西班牙的投资移民法案还不甚了解，甚至对于50万购房款觉得门槛太高，但西班牙政府在不断调整法令，从原先的50万购房放宽到50万欧元可以累积购买数套房子等等，从这种趋势来看，一旦国外购房者了解了西班牙的购房法令，将会前来西班牙抄底购房，届时房价肯定会增长并引起西班牙总体经济的复苏。

虐待

美国田纳西州一对夫妻将他们年仅5-16岁的4个亲生女儿作为性工作者出租给客人，并供其拍摄视频。

这对中年夫妻的交易方式是将女儿带到城里面，寻找有怪癖的客人。达成交易后，女儿会被客人待，并且拍摄频。目前，该夫妻已经被联邦政府指控性犯罪和虐待儿童罪。但是他们并不为自己的所作所为感到愧疚。

过劳自杀

日本一名就职于JR西日本铁路公司的男性员工于去年10月自杀身亡。该员工家属近日将这家公司告上大阪地方法院，要求赔偿损失1.9亿日元（约合1200万元人民币），因为他们认为，这名男子的自杀是被强制长时间工作患上了忧郁症所致。

据JR西日本铁路公司测算，在自杀前的一个月，该男性员工在规定时间外的工作时间为162个小时。日本厚生劳动省规定的“过劳自杀”的认定标准为“加班时间达到约160个小时”，因此，这名男子的家属向尼崎劳动基准监督署提出申请，要求将其自杀认定为工伤，并已于今年8月获得认定。

篇6

55．7％家庭已经购房，户均2．6万元

随着国家房改力度加大，我国城镇居民已形成掏钱买房住的观念，超过半数居民已购买了住房。

在购房家庭中，户均购房金额2．6万元，为城镇居民家庭均匀收进的1．5倍。其中购房改房的家庭占86．9％，户均购房金额1．9万元；购商品房的家庭占9．7％，户均购房金额7．9万元；购买其它住房的家庭占3．3％，户均购房金额3．4万元。户均购房金额小于1万元的家庭占购房家庭总数的31．1％，户均购房金额1至3万元的家庭占46．5％。

购买住房的家庭中，*年以前购房的家庭只占4．2％，*－*年购房的家庭占19.0％，*－*年购房的家庭占32.5％，*－*年购房的家庭占44．3％。可见随着房改力度的增加，居民购房呈上升趋势。

65．8％家庭住房产权回己

随着我国住房制度改革不断深进，已初步构建起了住房新体制基本框架。它打破了单一的公有制住房产权形式，形成了以居民自主产权为主、多个产权形式并存的格式。

近年来，国家加大了房改力度，公有住房比例下降，私有住房比例上升，其中居民家庭拥有原有私房的为12.0％；拥有房改私房的为48.4％；拥有商品房的为5．4％。近1/3的居民家庭实现了拥有一套产权回自己的住房梦想。传统租赁公房的家庭由1993年的76．8％急剧下降到目前的28．6％。

户均使用面积52平方米

住房面积是衡量居住水平的重要指标，从实际使用面积来看，户均小于20平方米的家庭占总调查户的7.8％；户均20－40平方米的家庭占32.7％；户均40－60平方米的家庭占35.5％；户均60－80平方米的家庭占14．1％；户均80－100平方米的家庭占5.4％；户均100平方米以上的家庭占4．5％。

从不同的行政区域看，使用面积最大的为海南和福建省，户均为76和74平方米，使用面积最小的为上海、北京和天津，户均分别为30、38、38平方米，高、低相差一倍以上。

值得留意的是，在户均使用面积小于20平方米的家庭中，仍然存在着15．2％的三人以上家庭的安居题目。其中，大多是离退休、下岗待业及家庭负担重、就业人口少的低收进家庭。这些家庭的成员因工作单位经济效益差、福利待遇低，住房条件长期得不到改善。

住房成套率达到72．7％

我国城镇居民居住的房屋类型分为7种，58．7％的城镇居民家庭住房结构为二居室或三居室，其中二居室达到39．0％；三居室达到19.7％；一居室和四居室比例较低，分别为9.6％和2．6％；普通楼房和平房居住率达10.1％和17．2％。

尽大部分家庭居住条件较好，拥有比较齐备的生活设施。其中拥有热气设备的家庭占31.5％；拥有厕所浴室的家庭占40.2％；拥有管道煤气自然气的家庭占30.3％。部分家庭的居住条件较差，生活设备不配套，8.1％的家庭没有单独属于自家的卫生间；38.8％的家庭无热气设备；17．7％的家庭使用煤炭燃料。

32．3％的家庭户均装修1．4万元

随着生活水平的不断进步，城镇居民对居室环境的要求越来越高，近1/3的家庭进行了住房装修。户均装修支出1.4万元，其中房改房户均装修支出1.3万元，商品房户均装修支出2．4万元。装修家庭中，户均装修支出小于1万元的家庭占58．3％，装修支出1－3万元的家庭占33．7％，3万元以上的家庭占8％。

12．9％的家庭打算购房

篇7

好心的同事给刚领证的小朱看了2013年新版婚姻法条款，其中关于房产部分的解释，让小朱非常胸闷。

“我和我老公的关系非常好，但是看到相关法律条文难免心寒。夫妻婚后吵架稀松平常，可是有了这部新婚姻法，让我吵架不仅少了几分底气，更是令整个婚姻缺乏安全感。”从小朱的话语中能感受到，她对于财产没有安全感，同时，心灵上更没有安全感。

婚后如何保障女方权益

小朱今年25岁，和老公甜蜜相恋5年，今年6月正式登记结婚，婚礼的仪式打算明年办理。婚前男方首付购买婚房，贷款也在婚前一并以男方个人名义申请，只是婚后实际是夫妻共同偿还。小朱方面，女方父母考虑到男方结婚花销不菲，原本提出以一块上海牌照加一辆车作为女儿陪嫁。但双方父母考虑到儿女新婚不久，车子的日常保养和开销过大，缓几年考虑置车或许更加合适。最终决定女方承担婚房的装修、家具和家电等费用，总共可能需要30万元。

经济上的独立给现代女性带来了自信与坚强，其实在婚姻中也是如此。完全拥有房产的一方，在婚姻中会产生强势地位的优越感，而处于弱势的一方，在婚姻中会明显感觉到缺乏安全感。2013年新版婚姻法就会女方造成这样的落差，相关规定指出，夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时可将该不动产认定为不动产权利人的个人财产，尚未归还的部分贷款为不动产权利人的个人债务。如果婚内女方共同归还贷款的，那离婚后也只有补偿权力，没有房产的分割权利。这对于陪嫁出装修和家电等一系列损耗品的小朱家来说，的确非常尴尬。

小朱向笔者表示，她其实只是想保障自己的权益。如果能和老公白头到老地过一辈子，那是再好不过了，但现代社会的婚姻遭受着前所未有的冲击，闪婚、闪离现象时有发生，想给自己多一点安全感，保障好自己的权益又何尝有错呢？

婚后如何理好个人财产

篇8

张先生今年3 5岁，任公司部门经理，每月收入稳定在15000元左右，太太每月收入8 0 0 0元。两人在北京生活，育有一子，孩子今年9月将上幼儿园。

目前，张先生家庭每月生活基本开销5000元，车辆支出1000元，儿子教育费用10 0 0元，家庭医疗费用50 0元，共计750 0元。

从2008年开始，他们就用月收入结余做基金定投，每月约2500元。两人年终奖合计10万元，每年张先生和太太都要外出旅游一两次，花费在2.5万元左右，同时每年的人情支出约1万元，购物过节费用约2万元。算上车险支出，家庭年度性结余约6万元。

 

资产方面，张先生和太太在市中心有一套2房2厅自住房产，市值3 50万元，贷款已全部还清。他们现有活期资金120万元，初始投资股票、基金有60万元，但这两三年“缩水”后还有近40万元。除此之外，还有自备车一部，折旧后市价约10万元。

 

按理说，像张先生这样有房无贷、有车、有存款、有稳定工作的中产人士，生活应该很是滋润，不过实际上，他的烦恼也不少。股票大环境不好，导致张先生资产亏损严重，并且一套就是几年。好在投入资金比例不算太高，自己也认了。其余的钱张先生就用来打打新股，2 010年倒有10%左右收益，没想到11年12年连打新股被套多次，折腾了两年后，资产回报率还不如存款利息高。孩子出生后，考虑到将来的居住，张先生原本打算将两居换成三居，但由于之前房价太高，一直在犹豫。国家房产调控政策出台，由于夫妻双方在父母房产上都有名字，索性暂时也搁置了这个念头。因此，张先生最近决定还是安下心来先做些有稳定回报的投资，今后看情况再换房，同时也开始准备孩子将来的教育费用。

 

另外令他举棋不定的是，从20 08年开始的定投基金到现在投入的本金也有近10万元，最近一查，还是处于亏损状态，张先生打算终止掉这项投资，于是他找到了《投资与理财》理财师希望能给出明确建议。

 

中产人士如何让资产稳定增值（A）

家庭财务分析

流动性健康诊断

张先生家庭目前有流动性资产12 0万元，流动性健康诊断数值高于标准值，说明家庭中有过多的闲置资金，不利于家庭资产增值。建议张先生留出足够的应急资金，其余部分进行房产或其他投资，以产生更多的投资收益。

 

家庭保障能力指标

目前张先生的家庭保障指标低于合理区间，说明家庭可能未获得足够的保险保障。建议在理财顾问的帮助下，根据家庭的具体情况，选择合适的保险。

财务自由度诊断

张先生的财务自由度指标为零，这意味着张先生工作收入即是自己的全部收入，一旦工作出现问题，就相当于切断了全部收入来源。建议张先生学会使用适合的理财工具，逐步提高理财收入，更快的适应理财的生活，防范风险，提高理财的能力。

 

理财建议

现金规划

张先生家庭理财收入非常低，这与家庭投资性资产在总资产中的占比较低有关。一般情况下，家庭资产分为3部分，其中流动性资产和自用性资产只能为家庭带来很少一部分理财收入。建议张先生家庭提高投资性资产的比例，以提高理财收入。

 

根据风险承受能力评分表和风险态度评分表的测评结果来看，张先生属于激进型投资者。建议将目前可用的160万元资产分成4个部分，即流动性、收益性、成长性、保值性资产。

 

其中流动性资产以留存3至6个月家庭月开销为宜。张先生家庭每月开销约12083元，留存36250元左右的流动性资产即可。这部分资金可以通知存款、开放式理财产品、货币基金等形式存在。

 

收益性资产可以配置50万元左右，以投资债券、国债、固定收益银行理财产品等为主，可以适当提高收益率，保持稳定。

成长性资产可以配置70万元左右，投资股票、基金、信托类理财产品等资产。该类资产与经济周期高度相关，可以根据经济周期的变化，在理财师的建议下，进行适合的投资，以提高投资收益，增加理财收入。

 

保值性资产投资3 0万元左右，可由寿险、贵金属、投资性房产等组成，其中重点推荐贵金属实物投资。与股票、房地产和基金等理财工具相比，贵金属实物投资（尤其是黄金）具有保值和收藏、抵御通货膨胀和经济风险的功能。如果张先生觉得贵金属实物投资成本较高，保存不方便，还可以选择农行新推出的贵金属账户业务。该业务类似于“纸黄金”业务，虽然不可以提取黄金实物，但投资成本较低（每克点差仅有0.8元），可以买涨也可以买跌，且投资品种丰富，包括黄金、白银、铂金、钯金等。）

 

孩子教育金规划

张先生的孩子年纪尚小，离进入大学的时间还有至少12年时间，建议做一个长期的教育金积累计划。张先生家庭处于收入持续增长期，所以教育金的积累不会给家庭带来很大负担。按照国内平均水平计算，一个大学生从入学到毕业约花费10万元左右，从现在开始选择定期教育金储蓄或教育保险都是不错计划。如果孩子将来有出国计划，此项教育金就应相对的调整额度，假设张先生的孩子从高中开始打算出国读预科，就应该储蓄约2 0万的资金以备初次学费和房租费。平摊到每年约需储蓄3万元左右。

 

保险规划

现在张先生家庭的经济状况正常，且家庭的收入比较高，具有一定的防范风险的能力。

但是万一发生意外（尤其是张先生），家庭的经济状况会发生很大的变化，可能会给家庭财务造成巨大的困难和损失。因此，为了防范意外的风险，张先生家庭需要增加保险方面的投入，保险种类可考虑重疾险、意外险、定期寿险等保障型保险产品。建议张先生夫妻二人重疾险各自购买5 0万元保额，这个额度基本可以满足一般重疾的治疗需求。此外，建议张先生的定期寿险保额为100万元，张太太的寿险保额为80万元。价格方面，张先生50万元保额的重疾险年缴保费约21500元；附加100万元意外险保额，20年期的定期寿险，年缴保费约3820元。张太太50万元的重疾险年缴费约13000元；附加80万元保额，20年期的定期寿险，年缴保费约1752元。

中产人士如何让资产稳定增值（B）

家庭财务分析

资产负债情况分析

张先生目前家庭资产总计5 2 0 万元。流动比率= 流动性资产/ 每年支出=170/16 . 8 =10.12；储蓄比率=盈余/收入=22.8/39.6=0.58。

 

数据表显示，张先生家庭暂时没有负债，家庭负担轻，暂时不会遇到财务透支情况；固定资产占比较大，固定资产变现能力弱；储蓄比率较大，每月能积累储蓄的资金较多。家庭的活期存款远远超过合理标准。

 

篇9

我和一位满面焦急的上海阿姨决定“合用”一位销售顾问、以节约时间。前两天，她的24岁、正在布里斯班大学攻读硕士的独子通知父母去看此房展，“这个公寓在富人区，他让我看看价钱，因为儿子决定毕业后留在那里工作，现在父母借钱给他买房子也是一样的。”

这位阿姨详细咨询了“价格最便宜”的公寓房型：60平方米的一房，售价45万澳币；90平方米的两房，售价68万澳币。销售小姐毫无遗憾地表示，“一大半都已经定出去了，明天一定要订房，否则就没机会了。”阿姨显然觉得还是“太贵”，“儿子现在和一对台湾夫妇合住，200平方米别墅带100平方米的花园，才40多万。”其实，现场对于高端房产具有明确购买意向的中国客人不在少数。

澳洲买房果真这么热门？

销售顾问跟我们解释道：“在所有投资项目中，澳洲比较热，很大程度上与移民有关。澳洲移民数量每年维持在20万，推动几个城市房地产一直向上走。”她表示：“移民、留学生父母以及纯粹投资者是买家的三类人群。”2010年的12个月，澳元兑美元的汇率上升了13%，2011年的前6个月，澳元兑美元汇率又增长了三成。澳大利亚各首府城市都经历了房价的大幅增长，但各地情况不尽相同。由于房产稳定的升值空间，中国澳洲留学生父母们希望投资房产、省下房租，即便日后孩子打算回国，出售或者出租房子也有得赚。

当然，这位销售顾问也特别指出，这个行业“水太深”。

首先，中国并没有明确立法、允许公司操作“海外投资房产”，中智只将其列入“移民留学业务的增值服务”，在澳洲有专业的合作伙伴。其次，外国投资审查委员会将严格审查资金来源，投资者必须自己提供资产来源文件，但是很多公司号称可为现金付款的买房者解决付款方式。我听到的答复就是：“我们会帮你把钱转到一个公司，再打入澳洲账户，这么多钱兑换外币不合算。”但是，这种“合算”究竟怎么回事、付钱之后就万事大吉吗？没人知道。

“我们会帮你把钱转到一个公司，再打入澳洲账户，这么多钱兑换外币不合算。”但这种“合算”究竟怎么回事、付钱之后就万事大吉吗？没人知道。

篇10

家庭收支较稳定

徐女士的月收入有6000元，先生每月15000元。目前两人在上海没有买房，每月房租需要1500元，生活的开销包括置衣、娱乐等每月需要5500元左右。在天津，两人为父母购置了两套房产，每月需要还贷4000元。这样算下来，每月的现金结余在10000元左右。

在年度性收支方面，徐女士和先生年终奖金共有35000元，徐女士个人的保险费支出5000元，投保了寿险10万元、意外险20万元及女性健康险5万元。先生没有投保商业保险。由于投资股市、基金的时间不长，短时间的收益不具有代表性，所以他们将这部分收益归在股票、基金市值里面了。这样，年度性结余有30000元。

有一定资产积累

徐女士和先生在天津购买的两套房产，目前市场价值总计180万元，其中一套还有4万元贷款未还清，另一套有14万元的贷款没有还清。由于是给父母居住，所以，房产并没有产生投资的收益。从去年开始投资的股票、基金，目前市值90万元。其中50万元购买了汇丰卓越理财产品，主要投资QDⅡ产品；20万元购买了股票型基金，20万元投入股市。由于投资时间只有1年不到，希望将来每年可以获得20％以上的收益。两人从去年开始，每月投入基金定投4000元，一共积累了10个月，目前净值为61000元。另外，目前现金及活存有1万元。

徐女士和先生一直希望有自己的代步工具，两人正用天津一套住房办理抵押贷款17万元用于购车。如果贷款正式批准，需要先归还4万元房产的贷款。对于这笔资金，徐女士说，先生的公司由于并购原因会有工作调整，到时会有一笔补偿金，可能有15万元。所以，可以取4万元还房贷，其余多出的11万元如何使用，希望得到专家的意见。预计购车贷款发放后每月需要还款4000元。

三大目标有待实现

如果今年基本实现了买车的愿望后，徐女士和先生还有很多打算。

首先是今年8月家庭新成员的诞生，需要一定的生育、抚养资金，考虑到每月除去花销还要做基金定投、偿还车贷，这些都不是小数目，会造成月结余比较紧张。所以，他们需要更合理的投资配置。“我和先生还是希望可以取得比较高的投资收益，毕竟我们对风险还有一定承受能力。”

徐女士认为自己具有中等偏高的风险承受力，可以采取比较积极的投资策略。