反洗钱论文范文

导语：如何才能写好一篇反洗钱论文，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

1.现金管理法规滞后，制约了反洗钱工作的开展

目前人民银行现金管理的法律依据主要是国务院1988年制定的《现金管理暂行条例》（以下简称《条例》），随着市场经济的逐步发展，明显不符合市场经济的要求。

一是部分规定已不符合实际情况。二是《条例》赋予开户银行一定的行政管理职能，与《商业银行法》规定的银行作为企业性质的经营目标不相关，履行起来实际成效不大，银行为争存款、拉客户，为企业大开现金使用方便之门，致使现金管理流于形式。三是处罚措施不完善，开户银行作为国家现金管理的主要对象，《条例》中对其违规行为法律责任不明确，临柜人员遵守现金管理制度的约束性不强，法律责任缺乏，已无法约束一些违规的现金管理行为，与反洗钱所要求的大额现金交易报告存在较大的差距。四是人民银行的现金管理职能得不到充分发挥。人民银行作为现金管理的主管部门，仅限于对金融机构的检查，不具备对企业等使用现金的主体的直接管理处罚权，不能深入监督现金管理的全过程，从而造成了实际工作中企业对人民银行的现金调查监督不配合的现象，降低了中央银行履行现金管理职能的权威，影响了反洗钱工作的开展。

2.社会公众长期以来形成的现金使用偏好，加大了可疑交易核查的难度

现金虽然是最原始的支付手段，但也是流动性最强的支付手段。目前，洗钱犯罪分子正好利用民营经济和私营经济比较发达、现金投放量和使用量巨大，偏好现金结算的氛围进行犯罪活动，使合法交易与非法交易交织在一起，给反洗钱资金交易监测带来极大的困难，增加了反洗钱工作的成本，降低了反洗钱工作效率。

3.忽视对现金缴存业务的管理，容易让“黑钱”顺畅地进入金融体系

从国际反洗钱的经验看，现金缴存是重点监测对象，严格控制犯罪所得进入银行系统是有效防范和打击洗钱犯罪的关键，要成功侦察洗钱活动，最重要的步骤应是在有关现金首次进入金融体系时就能被发现。但我国现行法规对现金支取规定多，对现金缴存限制较少，各金融机构对客户缴存现金，基本上都没有进行来源方面的审查或把关。当前所面临的社会信用环境，要求金融机构柜面审查客户缴存现金的真实性、合法性确实比较困难。

4.对个人现金支出业务控制不力，扩大了现金使用量

在反洗钱调查中，发现利用个人结算账户转移资金或存取现金的现象，而在《办法》中对个人结算账户的规定涉及甚少。在尊重储户“存款自愿、取款自由”的前提下，个人所有的这部分现金收支变得更复杂、更隐蔽，且难于监控，隐藏较大的洗钱风险。

5.金融机构现金报告制度宽松，可疑交易报告偏少

《办法》对现金大额交易报告的金额作了具体规定，而对现金可疑交易报告的金额未作具体规定。不能对开户单位在本系统特别是本辖区大额现金的收支情况进行有效监测，影响了反洗钱工作的开展。

6.科技手段落后，基层人民银行不能及时监测大额可疑现金交易信息

目前，新的现金管理监测系统还没有出台，大额现金的存取备案管理受到一定的限制，基层人民银行不能及时获取大额现金存取信息，影响了反洗钱非现场监管的效果。

二、几点建议

1.结合反洗钱工作要求，调整现金管理目标

人民银行要结合自身的职能转变，从维护金融稳定，提供金融服务及防范洗钱的角度出发，以防范金融风险和洗钱，打击经济犯罪为现金管理目的，最终为市场经济服务，促进社会主义市场经济的发展，应尽快结合反洗钱职能，调整现金管理的重点，应当从以控制现金投放为主，逐步转向以防范和打击利用现金结算从事违法犯罪活动为主。

2.出台新的现金管理法规，完善反洗钱法规体系

一是重新明确现金管理的客体，把管理对象扩大到一切单位和个人的现金收支活动。二是重新规定现金的适用范围和金额起点，尽快将特定的非金融机构如房地产、典当、贵金属等新形势下的特殊行业纳入现金管理的范围，明确其使用用途和范围。三是改变我国目前现金管理片面强调现金支出而忽视现金缴存的做法，实行现金存取并重管理的模式。四是增加电子货币、网上银行等金融创新业务的现金管理内容。五是改革账户管理办法，限制个人在一家金融机构的开户数量，防止犯罪分子化整为零。六是严格界定违反现金管理规定应承担的法律责任，严格约束金融机构和存款人的现金交易行为。

3.加强对现金收支来源、用途审查，提高现金使用成本

在不影响单位和个人合理存取款业务的前提下，对大额现金存取款来源和用途的合理性、合法性进行审查，不仅要求客户申报现金的来源和用途，还要求客户提供相关的证明材料。此外，运用市场手段，按照国际惯例，对超过一定限额（如5万元）以上的现金存取业务按一定的比例收取手续费。通过对大额现金存取的双向收费控制，提高客户使用现金的成本，尽量减少现金的使用率，使有洗钱嫌疑的现金活动显现出来，便于反洗钱的监测。

4.加强反洗钱部门之间的协调机制，提高大额可疑现金监测水平

充分发挥反洗钱联席会议成员单位的作用，建立与工商、税务、公安等部门的联系协调机制，由工商、税务部门对现金流量较大的行业的规模进行了解和掌握，由公安部门对娱乐业等特殊行业进行管理，建立信息通报制度，让金融机构有目的的对现金高发行业的交易进行监测、分析和报告。同时金融机构也应建立现金交易频率高的存款人资料的通报合作机制，进一步提高现金高发行业反洗钱工作水平。

5.加大反洗钱科技含量，适应反洗钱工作的需要

充分利用现代科技手段，实现现金管理网络化和现代化。本着方便、及时、简捷、易行的原则，尽快开发全面涵盖大额现金存取、异常和可疑支付交易报告、非基本存款账户提现、现金管理现场检查等业务的实时监测系统，逐步实现人民银行与金融机构、金融监管部门、税务、海关等部门的反洗钱信息系统对接，共享信息资源。金融机构要加强对客户身份识别，对可疑现金交易进行跟踪分析，了解客户背景、业务种类、交易对象、资金流向等、锁定异常目标，并主动报告，加快可疑信息的报送效率；人民银行要加强非现场监管工作，全面了解大额现金存取变化情况，加大大额现金存取可疑交易分析力度，及时发现可疑交易行为。

6.加大现金管理检查力度，增强金融机构现金管理责任感

人民银行要切实履行大额现金存取管理职责，加强对金融机构大额现金存取工作的现场检查力度和对现金管理违法行为的处罚力度。金融机构要加强大额现金存取内部管理工作，建立健全与反洗钱有关的各项大额现金存取规章制度，完善大额现金存取可疑交易报告流程及风险控制制度，明确专人负责，加强日常内部监督，建立责任追究制度，提高金融机构现金管理人员的责任感。

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关键词： 政论文；文体；功能对等；

Abstract： Political and foreign affairs are subtle and concern the benefits of the state， and consequently sentences and words should be considered carefully. The tones of the political articles should be very firm， and their contents should be very concise so that they are suitable to the political occasions. Therefore many aspects should be considered when they are translated so as to avoid ambiguity or the damage of the benefit s of the state. This paper attempts to give a brief discussion on translation of political articles from the stylistic， function equivalence aspects.

Key words： political article； stylistic； function equivalence

1.引 言

在翻译原则中我们提倡“忠实于原文”， 即严复所提“信”，严复认为： 译文要从全文要旨出发， 对于词句可以有所颠倒增减， 只要不失原意， 不必斤斤计较词句的对应和顺序。对此， 笔者针对政论文的特点， 从文体、功能对等两方面进行讨论。

2.文体特点

众所周知，英汉表达方式不同， 为了不破坏原文的意思， 使译文更加通顺， 符合目标语言的特点， 使读者更容易接受和理解， 我们应运用恰当的翻译技巧， 以求忠实与原文。在政论文中， 由于政论文使用的场合较为严肃、语气强烈、口吻郑重， 有时涉及的话题甚至于敏感， 因此政论文翻译必须考虑它本身的语体特点且要多加推敲， 力求文章简洁， 同时政论文的翻译要准确， 与原文内容一致。如：从长远看， 亚太地区依然是世界经济发展最具有活力的地区。只要各国、各地区同舟共济， 携手合作， 克服困难， 亚太地区必将迎来一个新的发展阶段。译成：It will surely usher in a new phase of development if all the countries pull together in time of trouble to overcome difficulties.这一段政论性文中， 其文体特点就是简洁、严肃、微妙，所以在翻译时既要避免使用冗长的语句， 一一对应地翻译， 也要避免辞藻过于华丽。用“pull together”表现了原文中的同舟共济， 携手合作， 有其丰富的暗含。如果“同舟共济， 携手合作”译为“in the same boat ”and “cooperate”， 那就只是的形式生搬硬套， 并未领会原文的意旨， 就会使译文单调没有韵味， 整个语句就是大白话， 失去了政论的意味， 没有了政论文坚定的语气。因此也就不符合政论文体的特点。

3.功能对等

奈达认为， 功能对等翻译是以读者为主的翻译。翻译就是要在接受语中以最自然的方式重现原文中的信息。首先是重视意义， 然后是风格。如果我们翻译的文章被读者阅读之后， 产生了与原文读者不同的心理反映和理解， 那文章的翻译就是失败的， 家没有达到忠实于原文的效果。政论文多具有权威性和严肃性以及正式性。这就要求我们要和对方在心理反映和理解方面相似即功能对等， 只有这样才有助于我们同世界更好地交流、交往与合作， 从而更好地发展自己。例：I know American wants reconciliation and unity. I know Americans want progress. And we must seized this moment and deliver.我们知道美国希望和平统一。我知道美国人民希望进步。因此我们必须把握现在这个时机并付诸实践。译文中， “付诸实践”这一短语将“deliver”表现得很充分， 很具有深远意义。这里深层次的要表达说话者坚定的决心和强烈的号召，如果译为“努力去实现”， 就使文章太过于通俗化，就无法表现出说话者内在的决心，也就起不到号召呼吁的作用了，就无法达到功能对等。因此用“付诸实践”进一步使译文达到功能对等， 即原文读者与译文读者心理反映相似。

4.总结

本文就政论文翻译从文体、功能对等两方面进行初步探讨。政论文在文体上讲究严谨，正式，甚至在用词上谨小慎微，翻译时要注重目的语接受者反应，因此在翻译时不可随便大众化，要全方位考虑接受者反应。

参考文献：

[1]范仲英. 实用翻译教程[M ]. 北京： 外语教学与研究出版社， 2003.

[2]王弄笙. 近年来汉英翻译中出现的一些新问题[J ]. 中国翻译， 2002， 1 （1） ： 23227.

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【关键词】 反洗钱； 内部审计； 风险

2007年《中华人民共和国反洗钱法》和配套规章制度颁布实施，要求金融机构建立健全反洗钱内部控制制度，其中包括重要一项，即开展反洗钱内部审计工作。在《金融机构反洗钱规定》第十七条规定金融机构应报送稽核审计报告中与反洗钱有关的内容，《反洗钱非现场监管办法（试行）》中提到金融机构应按年度报告内部审计情况。自此，金融机构的内部审计工作增加了一项新的内容——反洗钱内部审计。

虽按照法律法规，金融机构已按照相关要求开展反洗钱的内部审计工作，但是由于反洗钱工作本身是一项全新业务，对该工作的内部审计，也是内部审计部门的全新领域，金融机构更是在摸索中开展与完善。

一、金融机构反洗钱内部审计现状

根据近几年对金融机构的现场与非现场监管工作发现，目前金融机构的反洗钱内部审计工作尚处于起步阶段，对其内部审计以合规为目标，即通过内部审计工作发现自身反洗钱内部控制制度的制订与执行中是否存在违反法律法规的事实，并督促修正这些违规事实以达到合法合规，免受监管单位的处罚。

首先，在审计目标上以行为基本符合法律法规为目标。金融机构在实施对反洗钱工作的内部审计时，主要评价自身在内部控制制度是否建立，客户身份识别和大额可疑交易报告在具体操作中是否执行，审计培训是否开展等，以满足本机构能达到反洗钱法律法规的基本要求，并在此基础上开展各项经营活动。具体执行中，多以是与否来评价此项工作的开展状况，未对各项义务履行的具体质量做深度审计。如在审计反洗钱组织机构时，多看本机构是否成立了反洗钱领导小组，领导小组每年是否按要求召开会议，而未对领导小组的组成结构、会议内容中布置的具体项目质量开展审计。对客户身份识别工作执行情况的审计也多流于表面，多是审计在与客户建立业务关系时客户身份资料留存的完整程度，而不能根据各业务条线各金融产品多角度分析客户身份识别工作执行的好坏。

其次，在审计范围与流程上仍以传统方式为主。近几年，虽然金融机构的金融产品与金融业务不断创新，建立业务关系的客户数量逐年增加，但多数金融机构在选择反洗钱内部审计范围时，仍集中在传统业务上，如银行业金融机构多审计的是在客户初次与其建立业务关系时的客户身份识别问题，即账户管理的层面，而不能根据业务品种及潜在风险程度审计客户身份识别工作的执行状况。在审计流程上，该业务的内部审计仍采取事后审计的传统模式，且多集中在对操作层面的内部审计，即员工在具体执行中存在的操作问题，流于表象。

再次，在审计作用上，基于金融机构反洗钱内部审计的目标与流程等设定现状，内部审计发现的多集中于操作层面在制度执行中的问题，制度设计合理性等反洗钱工作执行的深层次问题难以发掘。因此，反洗钱内部审计多仅能达到让本机构满足被监管单位的最基本合规要求，不能为本机构决策层提供如何积极主动提升反洗钱水平的内部审计建议。

最后，在审计技术上多采用手工翻查为主。在金融机构的业务数据不断实现电子化网络化的形势下，多数金融机构仍采取的是手工翻查账本，无目标的选择少量审计样本的做法，使得反洗钱内部审计结果未必能代表金融机构的真实工作水平，工作效率低下且效果不显著。

二、金融机构建立风险导向的反洗钱内部审计的现实原因

（一）监管当局“风险为本”监管思路的要求

当前，作为反洗钱监管部门的中国人民银行在对金融机构实施监管时，采取了基于风险的监管措施，即实行差别化分类监管，对于风险较高的金融机构实施较为严格的监管措施，对于低风险的金融机构则可以简化监管措施。这一思路的提出，就要求金融机构能结合自身业务充分认识到自身在反洗钱领域存在的风险，并将这类风险控制到最低水平。风险导向的反洗钱内部审计就能够在实施时将风险意识贯穿其中始终，以帮助本机构识别并控制好内部洗钱风险。

（二）金融机构健全反洗钱内部控制制度的要求

监管当局要求金融机构建立健全反洗钱内部控制制度，就是要求金融机构在反洗钱领域搭建内部控制环境、建立风险评估机制、制定并实施各项控制措施、收集和传递与内部控制相关的信息、对内部控制的建立和实施情况进行监督检查的循环运作过程。在这一过程中，风险导向的反洗钱内部审计工作将帮助金融机构有效梳理制度并完善，有效评估内部控制，并通过咨询服务、建议、协调、流程设计与优化、培训等使金融机构在各业务条线的反洗钱内部控制制度得到优化与完善。

（三）金融产品与服务不断创新发展的形势需求

伴随着技术发展，金融机构不断创新金融产品与服务，客户所能选择的金融产品与支付方式已日益丰富。除了传统存贷款业务外，理财、投资产品不断创新，很多已突破传统的行业限制，银行与保险、银行与证券等合作的产品也越来越多。在结算方式上，除了面对面业务外，增加了网上银行、电话银行、POS等方式。这些金融产品与服务在给客户提供便捷同时，也增加了被客户利用实施洗钱的风险。风险导向的反洗钱内部审计，将突破传统的审计思维，有效识别不同产品与服务中洗钱风险程度高低，并根据评估出的风险帮助金融机构有效控制此类风险。

三、金融机构建立风险导向反洗钱内部审计的几点建议

（一）突出重点，围绕业务条线的洗钱风险开展内部审计

随着全社会对反洗钱工作的重视，监管部门结合金融机构的业务环节等，对很多成熟案例进行了剖析。金融机构在开展反洗钱内部审计时，可通过这些经典案例剖析，分析本机构各业务条线在经营中存在的洗钱高风险点，从制度的制定决策层面到制度的操作层面对产生此类风险的因素进行排查，突出重点环节，在发现表面问题的同时，挖掘出隐藏在问题表象后的风险盲点。

（二）自上而下、自下而上，建立全过程参与的反洗钱审计格局

转变传统的对反洗钱工作的事后监督与评价的思路，构建事前参与、事中监控的内部审计理念。风险导向的反洗钱内部审计应提倡两条线并行作业，即大胆应用“自上而下”与“自下而上”相结合，并大量采用战略分析和系统分析等先进工具以及技术方法。具体来说，首先运用“自上而下”的思路，从金融机构反洗钱工作管理分析层面入手，逐步落实内部审计范围和重点，确定相关审计目标和程序，然后通过实施审计程序“自下而上”地归纳和判断各业务条线的具体风险并形成最终的审计意见。审计重点更加突出，将审计力量用在“刀刃”上，即反洗钱高风险领域，将大大提高审计效率。

（三）加强风险导向内部审计人员的培养，推广计算机审计技术

风险导向的反洗钱内部审计对审计人员的业务素质提出了新挑战，不仅要求内部审计人员全面掌握反洗钱、金融、会计等知识，还要求其拥有丰富的职业经验，以及对风险的敏锐性和判断能力。因此要在业务培训中增加有关洗钱风险评估和控制的相关内容，提高审计人员的职业判断能力。除此之外，风险导向的内部审计还要对审计人员进行处理人际关系的能力和技巧的训练，只有本机构的管理层以及各业务条线部门保持良好的关系，才能使风险导向的反洗钱内部审计目标得以实现。

同时，随着金融机构业务数据的不断电子信息化和集中化管理，应建立基于反洗钱的审计信息数据库，通过业务信息处理系统对海量信息进行采集、统计和分析，把握反洗钱审计的重点，为开展风险评估和以风险为导向的内部审计提供数据支持，提高审计的效率。

（四）健全组织内部控制机制，夯实风险导向的反洗钱内部审计的制度基础

金融机构的反洗钱风险不仅涉及操作层面，也涉及到管理层面，风险导向的内部审计对易发生风险的问题，内部控制薄弱的地方，都要进行监督，对风险进行有效识别和控制。因此，应从建立健全组织内部控制机制着手，优化管理层框架，关注洗钱风险的评估，重视内部审计监督的薄弱环节。加强内部审计部门与反洗钱各业务条线部门的配合和沟通，为开展风险导向的反洗钱内部审计奠定基础。努力构建“事前参与、事中监控、事后评价”的全过程反洗钱审计格局，建立一整套风险管理体系和风险评价体系，降低金融机构被犯罪分子利用洗钱的整体风险。

【参考文献】

[1] 苏宁.反洗钱法规实用手册[M].北京：中国金融出版社，2007.

[2] 叶陈刚，郑君彦，等.企业风险评估与控制[M].北京：机械工业出版社，2009.

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习语是指带有浓厚的民族色彩和地方色彩的约定俗成的固定短语或短句,它是一种受文化影响而形成的语言形式,经过千锤百炼,言简意赅,意象鲜明生动,充分反映一个民族的文化特点。

一、汉、英习语语义的不对应性

由于经济体系、社会体系和观念体系差别很大,汉、英习语所包含的文化信息不同,而读者由于受到不同文化背景的影响对习语产生的联想意义的理解也不尽相同。这样就形成了汉、英习语语义上的不对应性或不完全对应性。

1.汉、英习语指称意义的不对应性

中西文化差异可以导致两种不对应或不完全对应的指称意义:译语文化中不存在原语中的指称对象;译语文化中的可比对象与原语中的指称对象有明显的不同。

例如,汉语中的“阿Q精神”和英语中的“Shylock',分别来自鲁迅的《阿Q正传》及莎士比亚的Merchant of Ven-ice(《威尼斯商人》)。阿Q是“精神胜利法”的典型,受了屈辱,不敢正视,反而自我安慰,说自己是“胜利者”;而“Shy_lock'坝纽是个极度吝音的高利贷者。这两个人物在各自文化中家喻户晓,因此人们赋予了这两个词以指称意义,并在现实生活中加以应用。但是对于其他民族的人们来说,这种指称意义并不存在。

再如,莎士比亚将情人比作夏日:"Shall I compare theeto a summefs day"。对于中国人来说,这是不可理解的,因为与中国的夏日相连的是酷热和骄阳,怎可以用来与世上最美好的事物相比。实际上,英国的夏日不同于中国的夏日,它是温和、惬意的。这是由于中国大部分地区深处内陆,主要是温带大陆性气候;而英国是四面环海的岛国,主要是温带海洋性气候。这就形成了对夏日的不同理解。

2.汉、英习语联想意义的不对应性

中西文化的差异所导致的汉英习语联想意义的不对应性体现在三方面:具有联想意义的指称对象不为另一文化所熟悉;两文化具有相同的指称意义,但一个有联想意义,一个却没有联想意义;两文化具有相同的指称意义,但联想意义不同。

例如,汉语有体现中国传统思想的“不孝有三,无后为大”和“多子多福”等习语,这源于中国的宗族观念、家庭观念非常强烈。对于以个人为中心,家庭观念比较淡漠的西方人来说,这是很难理解的。

再如,“这里没有什么油水了”这个习语,中国人的饮食习惯导致中国人好油,中国人烹饪的大部分菜肴中离不开油,因此油就有了“值得一取的东西”的内涵意义。而对于以英语为母语的国家,人们认为油可以使人发胖,因此他们的饮食以清淡为主。对于他们来说,无论如何也无法将油与“值得一取的东西”联系起来。

在英语中有“as wise as an owl"这一习语,可见猫头鹰在英语民族中是智慧的象征。而在中国文化中,猫头鹰却被认为是不吉利的,认为猫头鹰会带来厄运。这种语义的不对应主要是由于观念体系的差异造成的。

二、习语翻译的错误类型

习语具有强烈的文化特征,是语言的核心与精华。习语翻译实际上是如何在译人语中处理由译出语的习语表现出的各种不同的文化特征的问题。中西文化的差异导致对习语理解上的障碍,以致出现三种翻译错误,产生语义非等值:文化信息错译、文化信息欠额和文化信息超额。

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[关键词]网络词汇懒惰现象缩略语积极与消极归化异化

随着电脑科技的飞速发展和日益普及，与之相应的许多计算机网络词汇，以其简洁、形象、比喻生活、富于联想等特点，异军突起，在英语和汉语词汇中都占有重要的一席。计算机词汇不再仅仅只是科技领域的普通科技词汇，而是以其独有的特点越来越多的渗透到人们的生活中去，尤其是与那些在计算机前成长起来的年轻一代息息相关，而其翻译也随之成为人们争论的焦点。

本文分别从计算机网络词汇翻译中的懒惰现象，及其归化异化两种翻译方法入手，对计算机网络词汇的翻译进行分析。

1.懒惰现象。

1.1现象：

下面是笔者搜集到的一些颇为流行、颇具代表性、译介非常出色的词汇。从中可以看出缩略语及其翻译，甚至是英汉语言中的懒惰现象。

源语Abbreviation译语缩略语mo（dulator）+dem（odulator）Modem调制解调器猫videocompactdiskVCD视频光盘/小型激光视盘影碟compactdiscreadonlymemoryCD-ROM致密盘只读存储器光驱compactdiscreadandwritememoryCD-RWM致密盘读写存储器光盘刻录机有些词汇的翻译出现了中西合璧现象，懒得把一部分英语译成汉语。比如：

源语Abbreviation译语缩略语InternetProtocolPhoneIPphone网间协议电话IP电话informationtechnologyIT信息技术产业IT（业）注：时下有种看法，谁要是说“信息技术产业”就有被看成“土老帽”的风险。IT才最洋气、最具异国情调（exoticism）。

有时人们似乎忘记了本族语，懒得去翻译源语，而直接套用源语中的说法，拿来为我所用，竟然在人民大众中流行起来。这不就很能说明问题吗？例如：

源语Abbreviation译语缩略语digitalvideodiscDVD数字式光盘DVDcomputeraideddesignCAD计算机辅助设计CADcomputeraidedinstructionCAI计算机辅助教学CAIdiscoperatingsystemDOS磁盘操作系统DOS1.2懒惰现象的分析：

美国哲学家Grice提出的会话合作原则（CooperativePrinciple）包含四条准则（maxim）及相关次准则。这四条准则是：数量准则（QuantityMaxim）、质量准则（QualityMaxim）、关联准则（RelationMaxim）、方式准则（MannerMaxim）。这里只探讨和本文相关的数量准则和方式准则。

数量准则：1）使自己所说的话达到（交谈的现时目的）所要求的详尽程度；2）不能使自己所说的话比所要求的更详尽。方式准则：3）说话要简要（避免赘述）。（何兆熊，2000:154）简单来说，数量准则规定说话人所提供的信息量不应过多也不能过少；方式准则要求说话人简明扼要，避免冗词赘句，提高交际效率。

在笔者看来，数量准则和方式准则中也包含这么一层意思，即该偷懒的地方一定要偷懒，不该偷懒的地方切忌偷懒，否则交际失败，后果自负。语言能容纳懒惰现象，规则使然。因此，无论是把modem译介成“调制解调器”还是“猫”，或是直接拿来使用，只要各种读者群（readership）,从专业人员到人民大众，能理会、能交际、能工作、能生活，这就达到了其语用目的。

1.3懒惰现象的功用。

1.3.1扩充汉语词汇。

懒惰现象和扩充汉语词汇听起来风马牛不相及，事实上两者息息相关。“翻译工作者最大的苦闷之一，是汉语词汇的贫困。百年来，虽然创造了不少译名，并且借用了不少日译，可是有些最常用的字，还是没有妥当的汉译的。”（王宗炎b《，翻译通报》

Vol.II,No.5）随着我国改革开放的深入进行以及全球一体化步伐的加快，越来越多的外来词及其缩略语进入我们的生活。对这些词语的译介，不管是音译、意译、中西合璧，还是拿来主义，都能扩充汉语词汇，填补译语中的词汇“空缺”。这不能不说惰性在此起到了重要作用。可见，惰性也能恩泽汉语。

1.3.2译名统一。

译名统一问题一直是翻译界关注的焦点之一。

译名太多无疑会造成语言的混乱，但语言有其自身的规律—————优胜劣汰。优秀的译名经广泛传播会在语言中存活下来，而劣质译名大多行之不远。（于海江，1999）。外来词音译也好“，约定俗成”也罢，最终的落脚点必然是一个：简洁、标准、大众、流行。

“译名有三难：一难于正确，二难于合民族形式，三难于大众化。”（王宗炎c,《翻译通报》Vol.II,No.5）语言中的懒惰现象似乎可以翻越这三座大山。虽然各种汉译都有自己译介的环境和历史条件，但应该结合我们汉文化的特点和具体情况，优胜劣汰，使其统一。同时，也让语言这个开放性系统不断地新陈代谢，吐故纳新，就像早期的由‘德曼克拉斯''''

（democracy）到’民主‘一样，由’大乱‘到’大治‘。（张政，1999）1.3.3提高信息传递的效率。

在英汉口语体中，冗余现象与简化倾向并行存在，它们是一对矛盾。这一矛盾来源于社会功能，又在社会功能的作用下并行发展，相辅相成，相互制约。冗余现象可以增加信息传送的准确性和可接受性，简化倾向则可提高信息传送的效率。（吕国军、李胥森，1992:12）由此可以看出，语言中的懒惰现象具有相对积极的意义。当然，积极意义的产生源于翻译和语言运用过程中对“规则”的严格遵守。没有规矩不成方圆，超出语言的“游戏法则”，干些无谓的偷懒的活计，无助于扩充汉语词汇，无助于统一译名，无助于提高信息传递的效率。可以设想，把人们从未谋面的源语中的缩略词和外来词生搬硬套到汉语中去，与国人，尤其是与普通读者流时懒得去解释，将会出现什么样的场面！毫无疑问，说话者或作者违反合作原则，听者或读者诧异，交际失败。

2.归化异化融合并存是网络词汇翻译的正确途径。

随着计算机网络的普及，网络术语越来越为人们接受。正如计算机从286型发展到586型只花了几年时间一样，网络词汇与其它科技词汇相比，具有发展快、更新快的特点。同时，现代人喜欢多样性，不喜欢墨守成规。因此，网络词汇翻译虽然仍有对诸如“搜索引擎（investigator）、菜单（menu）、鼠标器（mouse）”等大量网络技术术语的归化翻译。但异化的程度越来越高。“e-mail”既有“电子邮件”、“电子信函”的归化译法，又有“伊妹儿”这样通俗、易于接受的异化译法。甚至象《人民日报》这样的正式报刊也使用“伊妹儿”这个名称。另外如“WWW”这个网络词汇，在英语中的全名是“WorldWideWeb”，归化的译法是“世界广域网”。但其异化译法“万维网”更时尚。它巧妙地借用了这三个中文文字的汉语拼音都是以W开头，与英文形似的特点。但是，由于汉语不是拼音语言，英语词汇很少能直接进入汉语，在英汉语言交流中新词的诞生，主要是在汉语本土文化与世界文明的冲撞后，相互折中和融合的结果，表现在网络词汇的翻译中就是一种音译加意译构成的译词，即一般所说的谐音联想词。所以，网络术语翻译更常用的是归化异化融于一体的方法。如：黑客（hacker）、因特网（internet）。这两个词的翻译方法是：前一部分是异化的方法，保留了其源语词汇发音的特点；后一部分是归化的方法，点明其意义。同时，由于有些网络技术术语，尤其是其缩略语形式不易翻译，更由于在这一领域里人们的文化包容性越来越强，网络术语翻译目前流行一种特殊的归化异化融合方法。这是一种保留某一词汇的英语单词或其缩略语，即保留源语词汇的洋味，再进行归化翻译的方法。如“Infoseek查询工具、Ultrasmart查询方式、IRC多人实时交谈。”

3.结论

论述了计算机网络词汇翻译中的懒惰现象，该懒惰现象具有积极的意义，但只是相对的。它在扩充汉语词汇、统一译名和提高信息传递的效率等方面发挥着积极的作用。但是，它也可影响交际（书面或口头）的正常进行，甚至导致交际失败。总体来讲，懒惰现象在语言中的积极作用远大于其消极作用。同时，网络词汇既有一般科技术语翻译的特点，又有它独特的翻译方法。对网络词汇的翻译要根据其接受程度和读者的文化包容性，以归化、异化融合并存为主。

参考文献：

1.王宗炎a.音译和义译。翻译通报，Vol.I,No.5译名论集。张岂之，周祖达主编。西安：西北大学出版社，19902.王宗炎b.漫谈译名。翻译通报，Vol.II（5）.同上3.卢欣渝。科技新词汇译名的统一性———漫谈因特网词汇[J].中国科技翻译。1999.（11）。

4.刘英凯。归化———翻译的歧路[A].杨字俭、刘学云编。翻译新论[C].湖北教育出版社，1994年。

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摘 要：随着社会的不断进步和科技的不断发展，计算机网络对人们的影响也越来越广泛，尤其是对大学生来说，已成为其必不可少的一部分。一方面，它给大学生的学习和生活带来了便利，但同时也造成了种种的网络道德危机，本文就这些现象展开论述，分析网络伦理失范的原因，并寻求解决这些问题的有效途径。

关键词：网络伦理；大学生；失范；对策

在现如今这个信息技术飞速发展的时代，网络已成为人们生活中不可或缺的一部分。尤其对于当代的大学生们来说，网络已经渗透到我们学习、生活的方方面面。而任何事物都是具有两面性的，网络自然也不例外，它从诞生之日起就是一把双刃剑，带给我们福祉的同时，也产生了一系列的伦理道德问题。

网络的广泛利用对大学生产生的积极影响是毋庸置疑的，它使我们的生活、学习等变得方便，常常可以达到事半功倍的效果。“网络以其独有的开放性、平等性、互动性、虚拟性为大学生打开了通往世界的门窗，为伦理学的发展提供了新的补充，同时也加速了伦理学的传播运用”。[1]但是，它的积极意义并不能掩饰它所带来的一系列的负面影响，它所引起的大学生网络伦理失范现象也日益突出，给大学生带来了很大的危害。网络道德失范已经成为一个不容忽视的问题。

一、大学生网络伦理道德失范的表现

1.从大学生的行为方面来说

部分大学生沉溺于虚拟的网络交往，使现实生活中的人际关系疏离，人情冷漠。网络为大学生提供了广泛的交流空间，再加上现实社会中的压力与挫折，便转向虚拟的世界去寻求解脱和自我认同感。长此以往，就会使得相互的交流缺乏，变得孤僻、冷漠、缺失群体意识，这对于他们的身心健康带来了巨大的负面影响。此外，大学生涉猎不健康的网站，导致道德丧失。对于大学生而言，自控能力有限，使他们极容易沉湎于网络中，长期下来，使他们淡化道德认知，并且将在虚拟世界中看到的错误观念带到现实世界，引发暴力倾向和犯罪行为。

2.从大学生的情感方面来说

一方面，大学生年龄大都在18岁左右，处于情感的冲动期，另一方面，当代大学生面临着巨大的压力与挑战，使得他们对社会不满，无法在现实社会中宣泄，只能把自己的情感寄托于网络上。由于人们可以在上面自由的发表言论，很少有人质疑真假，他们和陌生的人网上聊天时，充斥着谎言与欺骗，并且乐此不疲，故此，大学生的网络诚信也受到了前所未有的挑战。

3.从大学生的学习方面看，大学生的网络依赖性严重

现如今，很多的大学生对网络产生了强烈的依赖感，一旦无法上网就心烦气躁，觉得内心空虚无聊。“网络空间的虚拟性生活使很多人对网络产生了依赖感。常见的情况是轻度依赖，即习惯了上网的人一旦无法上网就会有一种缺失感；而另一部分人的依赖程度则较深，进一步表现为网络沉迷甚至网络沉溺。”[2]这便使得他们在网络上花费了大量的时间，影响了学习的时间与精力。很多大学生依赖于网络，遇事都不愿动脑，只有三个字：上网查，这对学习产生了不良的影响。

二、大学生网络伦理失范现象产生的原因分析

1.大学生自身原因

大学生的世界观、人生观、价值观还没有完全形成，自我约束力不强，再加上他们的思维活跃，我行我素，使得他们在现实社会中觉得受到压制，而在网络中却可以毫无顾忌地宣泄；现今很多的学生都是独生子女，高傲孤僻，容易产生孤独感，想要寻求网络去寄托自己的感情，长此以往，只会造成他们更加的脱离现实社会；再加上大学生对现实的不满和学业、就业等压力在现实中无法排解，就转去在网络中找寻自己的存在感。

2.来自网络本身的原因

网络社会并不是孤立的，也是现实社会的延伸。现如今，拜金主义、享乐主义、极端个人主义使得社会道德滑坡，网络社会也避免不了受到影响；其二、网络具有的虚拟性、开放性等导致了网络社会的复杂，在这复杂多变的环境里，不健康的信息就乘机侵蚀着大学生们的道德心理，致其走上歪路。有调查显示，“约有31.4的上网学生不认为‘网上聊天撒谎是不道德的’，另有37.4的学生认为‘在网上做什么都可以毫无顾忌’。且由于网络社会的数字化和隐蔽性，为网上不道德行为的产生提供了一个相对比较安全的环境。”[3]这些都容易导致大学生们道德的淡化。

3.相关法律法规的滞后与不健全

网络伦理道德约束不是万能的，它还需要法律政策的支持与保障。但现如今，一方面因为网络的飞速发展，另一方面由于对网络规范的不够重视，我国在网络法规这方面显然做的还不够，法规不健全、滞后，而在每次出现失范后才补救的做法是抑制不了网络伦理失范的行为的，反而会让那些网络犯罪者无所约束而更加横行无忌。

三、防治大学生网络伦理失范的措施

1.对于大学生自身来说，应加强自律能力，养成正确的上网心态

网络道德的遵守是无法强制的，它很大程度上需要人们的自觉自愿来实现，需要做到“慎独”。因此，大学生们必须意识到网络伦理道德的重要性，在清醒认识到网络优缺点的前提下，提高道德自律能力，自觉抵御不良信息的入侵，树立健康的网络心态。还要多与家人、朋友等交往，积极乐观的、正确的排解压力。

2.对网络来说，人们要看到其利弊的两面，再加以改进

网络的很多积极的特性是其他事物无法实现的，因此，要做到扬长避短，积极发挥其优势的方面，“可以积极利用网络快捷、生动、便利、开放等优势条件，通过网上党校、青年在线、校园BBS等平台，制造积极向上的网络舆论，还应积极构建家校信息网络平台，家校互通信息、双向交流，双管齐下，加强督导，提高德育效果。”[4]我们不能因为网络所带来的一系列负面影响而完全否决它，它的巨大的积极意义也是不容忽视的，我们必须看到它有益的一面。

3.建立健全网络法律法规，利用法律手段来进行规范与约束

法律的强制性可以弥补道德的缺陷。网络必须是一个道德空间，同时还必须是一个法制空间。没有法律的强制力，仅靠良心和舆论等是不可能完全规范人们的网络行为的。自1986年四月开始，我国相继制定并颁布了《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》、《互联网信息服务管理办法》等一系列规定和法规。这表示我国对网络伦理规范越来越重视，尽管有很多的缺陷与不足，但相信只要通过不懈的努力，不断将德治与法治有效地结合起来，定会营造出优良的网络环境。

网络作为一种高科技成果，它给人们带来便利的同时，也带来了困惑，在大学生中尤为突出。为大学生创造一个健优良的网络环境，是他们健康成长的保障。我们必须从影响大学生网络道德失范的因素着手，进行改善，“引导大学生正确的面对网络和使用网络，适度投入获得有效信息，防止大学生因为沉迷于网络而导致网络伦理扭曲，引领大学生的网络伦理从失范走向和谐，这是当前拯救大学生网络伦理秩序失范的必由之路。”[5]相信只要加以努力，一定能让网络更好的健康的为人类服务。（作者单位：西南大学）

参考文献：

[1] 刘芳，简述网络伦理对大学生伦理道德的积极意义[J]，科教纵横，2011，（3）.

[2] 李斌，乔明珠，大学生网络伦理缺失的表现、原因及对策[J]，绥化学院学报，2011，（8）.

[3] 宗华，轮高校学生网络道德失范及对策[J]，人文论坛.

篇7

关键词：媒体；新闻伦理道德失范；杨武事件

新闻伦理道德也称新闻职业道德，是指新闻传播行为应该如何的规范。新闻伦理道德失范，即新闻工作者的新闻工作行为与新闻工作道德相悖逆，其行为的动机、手段和效果错离了自己的责任和义务范围。近来，每年都有重大的、引起社会强烈反响的新闻伦理道德失范事件发生，使得新闻伦理道德失范成为传媒界乃至整个社会亟待解决的问题。

一、杨武事件

2011年10月23日，家住深圳宝安区西乡街道的王娟（化名）在自家开的维修电器的小店内遭到西乡街道社区治安联防队员杨喜利的毒打和，期间，王娟的丈夫杨武（化名）始终躲在现场的杂物间内，未出来制止，事后才报警。2011年11月8日，《南方都市报》对这一事件最先进行了报道，随着报道的不断深入，媒体在报道这一新闻事件中所呈现的冷漠与残忍，引发了人们对新闻伦理道德的思考。

二、媒体在杨武事件中的新闻伦理道德失范表现

1、媒体暴力与二次伤害

本文中的媒体暴力是指，媒体及其从业者利用媒体本身作为大众传播媒介的话语权优势对新闻当事人或被波及的人群所实施的一种暴力行为，即媒体不顾当事人隐私强行曝光事件的一种暴力行为。

在记者成希的报道中，开篇详细描述受害人王娟受到伤害后的身体情况、痛苦无助和近乎失常的精神状态；在电视采访中，记者用强迫式的采访方式，将镜头强行对准精神濒于崩溃的女人，强调她的精神状况，逼她回忆事情的经过。媒体这种不顾采访对象的感情，刺激受害人痛苦回忆的强迫式采访对受害人心理造成第二次伤害，导致不堪其扰的受害者王娟曾在事后两次想要自杀。

2、媒体审判

媒体审判指新闻媒体在诉讼过程中，为影响司法审判的结果而发表的报道和评论。

在《南方都市报》对“杨武事件”的报道中，记者成希评价杨武“你太懦弱了”，给杨武贴上了“懦夫”的标签。更有甚者，11月9日《江淮晨报》对此事的整版报道配上的报道标题是《“我是世界上最窝囊的丈夫” 是的，你还好意思说！》。如果记者多了解一些背景情况和当事人的经历与性格就会发现事实并非如此，记者实在不该在没有经过调查与深入了解的情况下便对当事人作出如此残忍的道德审判。

3、侵犯隐私权

我国的相关法律规定，个人的隐私主要包括个人信息（肖像、年龄、住址等）、私人领域（卧室、身体敏感部位等）、个人私事（恋爱、婚姻、子女情况等）、私人活动等四个方面，侵害他人隐私的情形包括披露性犯罪、扰的被害人的姓名、身份、地址和其他足以使人辨认的特征，侵入他人住宅、骚扰他人的私生活等。

在杨武事件中，杨喜利、杨武、王娟都是普通公民，杨武给《南方都市报》报料，渴望寻求媒体援助，从这一点上说，他是非自愿型的公众人物，根据新闻行业的职业规范，应该对当事人的脸部做遮蔽处理。然而，无论是电视新闻还是网络图片，均没有对当事人做脸部马赛克处理。我们看到的，是过多描写时的场景、动作、声音等细节，媒体不断捕捉杨武和妻子的下跪、哭泣、蜷缩捂脸等本能行为，他们痛哭流涕的表情没做任何遮掩便呈现在画面上，有些媒体甚至赫然把女儿帮可怜父母做家务的照片随父母窘容一同公之于众。媒体的这些行为违背了当事人的意志，严重侵犯了公民的隐私权。

4、违背新闻真实性

在新闻伦理道德领域，真实性问题主要体现在，一方面，记者为吸引眼球，捕风捉影，制造假新闻；另一方面，为强调新闻价值和新闻事实，无节制的“爆料”，忽视了新闻伦理道德。

一些媒体在报道杨武事件过程中还出现过“通奸”、“钓鱼”的说法，这里媒体明显越位。媒体对事件捕风捉影、凭空捏造，这违背了新闻真实性原则，丧失了道德底线。

三、规避新闻伦理道德失范的对策

1、新闻媒体要加强人文关怀和道德自律

尊重采访对象，尤其是新闻事件受害者，把采访对象当做一个平等的主体来看待，这不仅是新闻记者职业道德的要求，还是新闻传播活动人文关怀性的规定。杨武事件中受伤害最大的王娟一直没有得到媒体的保护，受到很大心理伤害的她还要面临媒体的二次伤害。

媒体身上肩负着社会责任，捍卫个体的生命尊严，也是捍卫媒体的公信力。新闻媒体应该用理性的笔触报道新闻事件，用良知体恤当事人的心情，用新闻人肩负的责任担起世间

道义。

2、加强立法，普及法律意识

一方面，要建立完善的新闻伦理评价和监督机制，加强新闻工作者的法律观念，规范媒体的行为，防止权力的滥用或放大，让一切报道行为必须在法律允许的范围内进行，让侵犯被采访者隐私权、名誉权、肖像权等权力的行为得到法律的惩处。

另一方面，要在全社会普及自我保护意识和法律意识。很多被采访对象并不知道如何维护自身的权益。正如柴静在博客中所写的：“他们（杨武）夫妇来自农村，可能不知道媒体强行进入私宅涉嫌违法，不知道报道中对性犯罪的受害人必须给予隐私保护、避免二次伤害的新闻伦理，也不知道即使在庭审阶段也需要对此类案件进行非公开审理”。

参考文献：

[1]陈绚.大众传播伦理案例教程.北京：中国人民大学出版社.2010.

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河北旅游职业学院河北承德067000

摘要 近几年互联网与金融的发展创新挑战着传统金融行业，深刻地改变着我们的消费习惯、生活方式，具有广阔的市场空间和发展潜力。承德地区互联网金融发展方兴未艾，针对该地区互联网金融发展规模及自身特点，本文在地方政府权力范围内倡导实行鼓励、促进互联网金融发展的政策措施，形成法律监管手段为主，经济监管手段为辅的整体监管环境，引导新型经济产品向有序、健康的方向发展。

关键词 承德地区；互联网金融；法律监管

近几年来，网络悄然改变着人们的生活方式，逐渐成为另一个多彩的世界。互联网深入到家家户户的同时，相伴而生的许多与网络相关的新事物也冲击着各行各业。2013 年，余额宝问世，互联网首次联手金融，翻起滔天巨浪，影响波及整个金融领域。自此，金融创新层出不穷，针对新型事物，既不能打击，又不能放任不管，全国各地都出现不同金融，纷纷出台监管办法。

河北承德，属津京冀及环渤海经济圈内，区位经济发展优势大，不仅传统经济发展增长较快，新兴的经济形势，如互联网金融也走在河北的前列。早在2012 年，互联网从业者就发起成立承德市互联网协会，成为促进互联网行业发展及与互联网相关的企业分享知识、提高运营成效、创造机会的平台。2014 年11 月，首家互联网金融公司———承德三合投资咨询有限公司落地承德，为本地企业提供了1000 万授信额度，解决了中小微企业融资难的问题。公司成立当日，便有16 家本市民营企业获益，也是河北省内首批受益于该互联网金融平台的首批企业。

同时，政府层面对金融领域也给予高度重视。承德市政府2015年工作报告指出：“市内金融机构贷款余额增长17%，外埠金融机构贷款余额增长14%，保险业承保金额达到8000 亿元，取得了较大幅度的增长。”同时报告指出承德市“金融体制机制不够完善”，强调要“用市场的办法、创新的思维推动发展”，要“多层次运用市场资本”。发展互联网金融，必定成为承德地区金融行业发展的未来趋势，这也是由其自身特点决定的。

首先，互联网金融具有低成本的特点。承德为旅游城市，外来务工人员少，薪金及消费普遍偏高，传统金融企业需付出较多的运营成本。而互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。金融机构既节省了开设营业网点的资金投入和运营成本，又不需要柜台服务人员，许多任务都可以通过信息系统由后台服务器自动完成。同时，消费者也可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，省时省力。

其次，互联网金融具有高效化、多样化特点。互联网金融依托云计算，大数据业务处理使操作流程标准化，提高了消费者的交易效率。例如，申请贷款，贷前调查、审核、发放、还款，全流程网络化、无纸化操作，客户足不出户，只需要在电脑前简单操作即可轻松获取贷款。通过互联网，消费者只要利用电脑、手机登客户终端即可方便、快捷地满足多样化的金融需求，查询；转账；支付缴费；挂失；水电煤气等公共事业自助缴费；购买国债、理财产品、基金、外汇、贵金属、保险、期货等。

最后，互联网金融具有普惠性特点。承德地区下辖八县三区，3.95 万平方公里，是河北面积最大的地级市，经济品种涉及农、林、牧、副等多种样式。互联网金融模式下，消费者能够突破时间和地域的限制，通过互联网金融平台招到自己所需的金融资源。互联网金融可以全面覆盖金融服务盲区的同时，还可以有效整合、利用零散的资金、信息、时间等碎片资源，积少成多，实现规模效应，成为了各类金融服务机构新的利润增长点。

此外，互联网金融在帮助促进承德地区传统银行业的转型方面也助有一臂之力。传统银行积极开展网上业务，如，截止到2012 年，承德工商银行企业网上银行用户已达总额的百分之六十。它一方面弥补了传统银行在资金处理效率、信息流整合等方面的不足，一方面为保险、基金、理财产品等金融产品的销售、推广提供新渠道。对于承德地区的小微企业而言，互联网金融可以拓宽他们的融资渠道，降低融资门槛，提高了资金的使用效率，承德地区属于山区，传统金融机构网点覆盖能力有限，发展互联网金融可以有效覆盖部分传统金融业的金融服务盲区，为资金需求方与资金供给方提供了有别于传统金融机构的新渠道，提高了资源配置的效率，促进承德地区的实体经济发展，有着普惠金融和民生金融的意义，是实体金融体系的有益补充。

说到金融人们关注的往往是收益，而谈到风险，投资者便将其视为洪水猛兽，避之不及。发展互联网金融将为承德地区带来诸多福利，但同时也存在着问题。金融本身风险较大，加之我国管理机制较弱、消费者保护不足，很容易使得新型的互联网金融走偏道路。

2015 年7 月，中国人民银行等十部委了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，开始将视线投放到互联网金融的监督上来。虽然如此，但我国还属起步阶段，监管法律法规相当不完善，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险，还存在相当大的发展空间。因而，承德市应在统一管理的指导下，根据自身特点，建立地方监管制度，构成网状监管模式，全方位立体式管理，才能引导新型的互联网金融健康发展。

首先，建立地方征信制度。我国社会信用管理体系，相对国外健全的信用评价体系还有很大差距。当前我国信用体系简单、单一，只是单纯地依赖不良信息记录。互联网金融投资者根据不良信息记录可以决定是否进行投资，但做到通过不良信息记录有无、多少来判定投资风险却很难实现。

建立全国的征信体系规模大、难度高，但建立地方征信却是不难实现的。承德市应积极建立以大数据分析系统为依据，多层次评级机制的信用评级体系，将网络金融中产生和采集、查询到的大量信息数据，经本人同意后提供给征信机构，建立起完整的信息共享数据库。对信息的提供和使用进行规范化管理，征信机构通过整合与风险管理相关的各类信息，建立起良好的信息管理系统和严格的安全管理制度体系。

其次，改进金融监管方式，实现由静态监管向动态监管。监管机构应改变过去那种只注意“事后化解”或者只注重特定时点上的资产状况的做法，逐步做到注重“事前防范”、随时化解风险。鼓励金融机构改善内部控制体系，消除经营中的违规、违纪现象，提高其防范风险意识对不该发放的贷款坚决抵制，严格控制不良贷款的增量。时刻关注、控制、防范和化解金融机构的风险。

再次，促进互联网金融的良性竞争。针对网络金融与传统金融机构以及网络金融机构之间的竞争状况，承德市监管层应出面维护“公平”，促进互联网金融的良性竞争。

互联网金融有许多传统金融无法匹敌的优势，具有行业进入门槛低、经营方式灵活且容易复制的特点，新的参与者和参与形式不断出现，竞争激烈。因此，该市监管部门应出台相应政策、措施对竞争手段进行规范，鼓励互联网金融企业进行业务模式创新，并对创新业务模式设立合理的保护期，防范同质化的过度竞争。

此外，建设发展多层次资本市场，丰富互联网金融企业的资产配置渠道、扩大互联网资本来源，为互联网金融企业的发展壮大提供有利的资本成长环境等。

最后，加强预防网络金融犯罪活动。目前，我国已出现多起利用网络贩毒、逃税、腐败犯罪案件，该市应对此加强防范。互联网金融的隐私保护为洗钱提供了便利条件，不法分子很有可能利用网络金融进行洗钱等犯罪活动。如果对于反洗钱没有相关法律规定，将给政府、国家带来极大损失，为社会造成不良影响。

打击洗钱行为，首先就要对客户进行身份识别，除需电子邮件地址外，还应要求提供信用卡、贷记卡或银行账户等信息，建立详细、完整的客户资料数据库。基于对客户的了解，对大额交易提交可疑交易报告，并将交易记录进行一定时间的保存，以便为以后作为法律依据做备案。对于可疑交易账户进行冻结，客户进行详细说明后再采取下一步行动。以书面形式制定明确规定，不得与他人共享账户、不要代替他人转账。并反洗钱的内控程序、对员工就反洗钱开展持续培训的制度安排、合规官的任命和对其他工作人员进行指导、建立外部审计程序。

监管部门一旦发现涉及洗钱行为的网络金融机构，应制定明确处罚条例，轻则罚款，重则吊销营业执照、没收与行为相关的财产。

参考文献

[1]芮晓武，刘烈宏主编.互联网金融蓝皮书：中国互联网金融发展报告2014[M].社会科学文献出版社，2014.

[2]陈红.开放经济条件下的金融监管与金融稳定[M].中国金融出版社，2014.

[3]胡滨.金融监管蓝皮书：中国金融监管报告2013[M].社会科学文献出版社，2013.

[4]王春丽，王森坚.互联网金融理财的法律规制———以阿里余额宝为视角[J].上海政法学院学报（法治论丛），2013.

[5]宫晓林.互联网金融模式及对传统银行业影响[J].南方金融，2013.

篇9

关键词：反洗钱；可疑金融交易；数据挖掘；关联规则

中图分类号：F830.5文献标识码：A文章编号：1006-1428（2008）01-0018-04

本文的研究目的是将多层关联规则方法应用于银行交易中行业间关联规则的发现，为有效快速地识别洗钱行为提供思路。

一、关联规则的概述

关联规则(Association Rules)是数据挖掘领域中一个非常重要的研究课题,它是由R.Agrawal等人首先提出的。用于发现给定事件或纪录中经常一起发生的项目，由此推断事件间潜在的关联，识别有可能重复发生的模式[1]。

关联规则作为数据挖掘中的一种数据分析方法，能挖掘出隐藏在数据间的相互关系。关联分析的基本思想是若交易数据集中的两个或多个数据项的取值之间重复出现的概率很高时，就认为它们之间存在某种关联，可以建立起这些数据项之间的关联规则。

在一个交易数据集中，数据项之间的关联规则很多，需要进行筛选，找出有价值的关联规则。“支持度”表示关联规则所代表的事例占全部事例的百分比，如同时包含制造业和船舶运输业的交易数据占全部银行企业支付交易数据的百分比为20%，则该规则的支持度为20%。“置信度”表示关联规则所代表的事例占满足前提条件事例的百分比，如同时包含制造业和船舶运输业的交易数据占所有包含制造业企业交易数据的百分比为45%，则该规则的置信度为45%。可以通过调节“最小支持度”和“最小置信度”两个阈值来淘汰那些无用的关联规则。

二、多层关联规则原理

1.概念层次结构。

概念层次结构（Concept Hierarchy）表示把一组较低级概念映射到与它们相对应的较高级概念的次序，这种映射可以按照偏序关系来组织概念集。反映了概念之间的特殊和一般关系，可以用树、格或者有向非循环图GAD(Directed Acyclic Graph)等来表示，通称为层次结构。有关金融业的概念层次结构可以用有向非循环图1来展现。

注：图1对金融业的行业层次划分参见《国民经济行业分类代码表─J金融业》。

图1中列举了金融业的简单概念层次结构，将金融业分为三个层次，并可以根据需要继续向下划分。

基于关联规则中数据概念的抽象层次，关联规则可分为单层关联规则和多层关联规则（也称为广义关联规则）。在单层关联规则挖掘中，没有考虑现实数据的多层次性，只在概念层次树的最低层进行。而概念层次在要挖掘的数据中经常是存在的，故可以在较高的概念层次上发现关联规则。多层关联规则挖掘能够在概念层次树的各个概念层上进行，而且能够跨越不同的概念层进行挖掘。与单层关联规则相比，多层关联规则能够提供更丰富、更具普遍意义的知识，能够满足更多用户的需求，因此，对多层关联规则挖掘进行研究具有较大的实用价值。

2.多层关联规则定义。

当给定最小支持度时，若数据项集I的支持率大于等于最小支持度，则称数据项集I是频繁项集或频繁模式。

多概念层关联规则的支持度和置信度有别于单层关联规则算法，不能简单的加和，使用集合关系操作中的并操作，可以由包含数据项为子孙的支持度得到包含其双亲的支持度，如公式⑴、⑵，父结点的支持度（和置信度）就是由其下子孙结点的的支持度（和置信度）的并操作得到的。

其中X 是包含在相关数据库中的全部事务集，|t|是包含在t中的事务数。由于X和Y可包含分类不同层次的数据项，故称多层关联规则。

公式⑴、⑵中所列的支持度和置信度分别反映了多层关联规则的有用性和确定性。可信度(或称信任度)是对多层关联规则的准确度的衡量，支持度是对关联规则重要性的衡量。支持度说明了这条规则在所有事务中有多大的代表性，显然支持度越大，关联规则越重要。多层关联规则挖掘是指在给定的事务数据库D和项集合上的概括层次树T，按照预先设置的 最小支持度和最小置信度，发现所有的强关联规则，而关联规则中的项可以位于T的任意层次。

3.多层关联规则算法基本思想。

现有的多层关联规则挖掘算法主要是Yongjian Fu提出的ML-T2L1算法。ML-T2L1算法利用自上而下策略，从最高层次向低层次方向进行挖掘时，对频繁项集出现次数进行累计，以便发现每个层次的频繁项集，直到无法获得新频繁项集为止。也就是在获得所有概念层次1的频繁项集后，再挖掘层次2的频繁项集，如此反复进行。

算法ML_T2L1的基本思想是首先根据要发现的任务从原事务数据库生成一个根据概念层次信息进行编码的事务数据库，利用这个具有概念层次信息的新生成的数据库，自顶向下逐层递进地在不同层次发现相应的关联规则。ML-T2L1算法实际上是单层关联规则Apriori算法在多概念层次环境上的扩展，本文中行业关联规则正是利用ML-T2L1算法建立的。

三、银行企业客户交易中的行业关联规则挖掘

1.建立行业关联规则的数据准备。

（1）在建立行业关联规则之前，首先需要对行业进行概念层次划分。本文采用的划分原则是依据我国第一次国民经济普查行业分类数据。第一次国民经济普查将我国目前所有行业分类大体如下：

① 第一产业是指农、林、牧、渔业；

② 第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；

③ 第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业。第三产业包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，等近20个大行业。

在此基础上，还可以对每个行业进行更细致的划分，如图1是对金融业进行的细分。行业概念层次划分为行业关联规则的发现奠定了科学基础。

（2）根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告和管理办法》两个交易报告制度，全国各银行类金融机构必须上报可疑和大额交易数据。上报数据中与建立多层关联规则有关的企业客户信息包括：交易方的企业名称、企业代码、银行账号，交易对方的企业名称、银行账号。根据报告制度获得的大额和可疑交易数据是建立银行企业支付交易行业间关联规则的基础数据来源。

（3）根据《开户单位银行结算账户申请表》，企业在银行开户时需要填写“行业分类”。该项目的选择也是参照国民经济普查行业分类的结果进行的分类。参考行业分类结果可以根据大额和可疑交易数据建立起行业交易数据项文件，作为建立行业间关联规则的直接数据源。

2.建立行业关联规则的步骤。

（1）产生交易数据文件并储存所产生的交易数据结果。设定产生数据前的各项参数和交易数以及数据格式。在此，选取的《企业大额外汇资金月报表》中部分交易数据作为研究对象，由于本文的研究目的是发现行业间的关联规则，需要对交易报告中的数据做一些调整，取消具体企业转而用高层次的行业分类作为层次数据。如表1为经过整理得到的几个行业之间的银行交易数据项。其中的“交易标识号”是对一笔交易的唯一标识，“发生交易的行业”表示交易双方企业所属的行业。

（2）建立一个多层次的行业架构，将企业归纳分类，生成一个有向非循环图(DAG)如图2。为了表示方便，定义“全行业”为最顶层的DAG的导出项，但是“全行业”对于建立行业关联规则没有关系，所以用虚线来表示。

概念树的DAG图可以便捷展示层次数据项的结构，但是在数据挖掘的应用中，概念树应使用树根节点中到每个叶节点的路径表示，由于一棵树的最大层次是可知并是相对稳定的，所以概念树可以用关系表的形式将其路径保存在数据库中。

（3）本例中选择最小支持数为3，即该项交易在整个交易数据项集中出现两次。可得最小支持度θmin为25%，并取最小置信度为60%。此处需要对多层关联规则中用到的几个概念加以说明：

①模式：指包含若干个交易数据项的集合，例如 {铁路运输业，道路运输业，批发和零售业}就是一个关联规则的模式。根据表1交易数据包含的全行业模式为I={第三产业，交通运输、仓储和邮政业，铁路运输业，道路运输业，批发和零售业，第二产业，采矿业，制造业}。

② i频繁模式：在交易数据集I上，支持率大于最小支持率θmin且长度为 i 的模式，记作Li。在多层关联规则中，交易选择集用频繁模式和DAG图中的每个节点联合表示。

根据图2首先生成最低层的行业交易项集，如表2所示。

预选集中数据项包含了所有发生概念树最底层的交易项，支持数据项是按照交易数据项统计的交易发生号，事例数指名发生的总次数，这些数据将为近一步挖掘高层概念关联规则提供基础。这里并不因为数据项{批发和零售业}、{采矿业 }的支持度小于最小支持度而不生成，因为它们在合成为双亲{交通运输、仓储和邮政业}的时候会起到作用。

按照层次关联规则算法，合并所有的孩子结点，并去掉那些小于最小支持度的数据项，将得到表3，形成高层次的行业内部发生的交易。

按照多层关联操作，进一步得到包括两项数据项集，并去掉支持度低于最小支持度的项，如表4可以得到行业间关联度的情况，例如第三产业与第二产业间发生交易的可能性就能够满足最小支持度，而第三产业与采矿业的交易不能满足最小支持度。

（4）根据第三步中生成频繁项集中推导出所有可能的关联规则。如果计算出的规则的置信度大于预先给定的置信度阈值，那么，这条规则就被保留下来，否则删除该规则。最终得到多层行业间关联规则，如表 5所示。

注：表中关联规则的获得是在表1所列出的交易活动基础上得出的。由于数据量小，根据最小支持度和最小置信度的约束，只得到三条关联规则。

3.行业间关联规则的应用。

根据以上行业间关联规则建立的过程，如果将行业包含的范围进一步扩大和完善，同时通过从企业大额可疑交易数据提取大量行业交易数据，最终将建成有关各行业不同层次的关联规则。

尽管如此，行业关联规则的应用还应该结合实际问题进行调整和筛选，例如，表5中得到了三条关联规则，且规则中体现了显著的层次性，但是并不能将其全部视为分析洗钱行为的有效规则，表中列出的第三产业和第二产业等之间的关联规则包含行业面太广，对于发现企业之间异常资金往来没有实际作用，应当删除。因而，表5中真正有用的行业间关联规则只有前两条，应该将该规则加入行业间关联规则表中。

根据各个行业间发生交易可能性的多层关联规则，当得到一条新的企业大额可疑交易数据时，首先根据其银行账户查找到开户信息，获取交易双方企业行业信息，查找行业间关联规则表中这两个行业之间关联规则的支持度和置信度，若表中没有相关记录，说明这两个行业之间以前很少发生交易行为，那么现在两企业之间的交易原因就值得进一步观察。对于其中关联度低的行业之间的交易应当给予更多关注。因此，建立行业间关联规则的目的是为根据两个大额交易报告制度形成的报告数据按可疑程度进行适当的分级，关联规则的支持度和置信度越低，可疑级别越高。应集中主要力量发现可疑性较大的企业间的银行交易数据。

在应用该关联规则时还需要注意，建立行业间关联规则是应用其检测洗钱行为的第一步，行业间关联规则是一个持续、复杂的工作，需要不断地维护和更新。首先，行业间关联规则的建立是一个动态不断更新的过程，随着可疑交易数据的增多，需要不断地用可疑数据对行业间关联规则加以强化，这样才能建立起更加适合反洗钱检测工作的行业间关联规则。其次，由于经济的迅速发展许多新兴行业的诞生，需要及时地对行业分类进行更新和完善。不断加强对企业在银行的开户信息尤其是行业分类信息准确性的审查，为建立可信的行业间关联规则提供保证。

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论文摘要：基于文学教育在中学语文教学中的重要地位，文学理论课程体系对于高师院校中文系学生的培养具有重要的意义。调查显示，当前高师院校中文系在文学理论课程的教学中存在着诸多问题。它要求我们在编订具有时代性、前沿性同时又不乏普适性的文学理论教材以及开设相应的课程以加强文学理论教学的实践性、时代性等方面做出不懈的努力。

文学理论是高等师范院校汉语言文学专业课程体系的一个重要构成部分，按照一般的观念:文学理论是一门“以美学方法论为总的指导，从理论高度和宏观视野上阐明文学的性质、特点和一般规律”，的学科，它的建立要以文学史提供的大量材料与文学批评实践所取得的丰富成果为基础，同时为文学史、文学批评提供理论指导。文学理论课程体系对于高等师范院校汉语言文学专业学生专业素质的提高有着不可或缺的作用，它直接关系着学生的理论水平，决定着学生能否以科学的方法对具体的作家、作品、文学现象进行科学的分析与评价。然而，在具体的教学实践中，我们在很大程度上偏离了这一目标。现实中的情况如同相关学者指出的那样:“在大学的文艺学研究与教学中，或者说在教科书形态的文艺学知识的生产与传播中，文艺学的危机就表现得尤其突出。学生明显地感觉到课堂上的文艺学教学知识僵化、脱离实际，它不能解释现实生活中提出的各种问题，也不能解释大学生们实际的文艺活动与审美经验。在当前高校汉语言文学专业的教学中，这样的现象是屡见不鲜的:教文论的不讲作品，讲作品的没有理论，理论因为与生动的文学实践相隔离而显得抽象、缺乏实际意义，文学实践也因为缺乏理论的引导而显得感性、随意。尤其是对于高师院校而言，人们往往对于那些玄奥、费解的理论观念对于中学语文教学的实际意义存在着疑虑，这在很大程度上导致了人们对于文学理论相关课程的开设价值的怀疑。

这种状况的存在固然与人们认识上的某些误区相关，但它也与我们在文学理论课程教学中存在的许多问题有着直接的联系。在围绕着“高师院校汉语言文学专业面向基础教育课程改革人才培养模式改革的研究与探索”这一课题所展开的一项调查中，笔者曾向近十年来由各高等师范院校汉语言文学专业毕业分配到中学从事中学语文教学的毕业生提出这样一个问题:“如果你有机会回到高校中文系学习，你最需要解决的问题是什么”?相当一部分毕业生在问卷中表示希望进一步“加强自己的理论素养，提高自己分析、阐释相关文学作品的能力”。然而，当在同一份问卷中问及他们:“你觉得大学中文系应当减少课时的专业课程是什么”时，许多毕业生选择了文学理论方面的课程。在这里，提高理论素养的要求与削减理论课程课时的希望之间的矛盾鲜明地表现出来，这一矛盾迫使我们不得不思考一个问题: 在高等师范院校中文系课程体系中占有重要地位的文学理论诸多课程是否，充分地起到了提高学生理论素养的作用，问题出现在什么地方?因而，对高师院校的文学理论课程体系进行学科反思，对其所涉及的相关课程的教学内容、教学方法进行清理，从而对文学理论课程在高师院校中文系课程体系中的意义进行评价，这就显得非常必要了。

文学理论课程体系在高师院校汉语言文学专业课程体系中有着非常重要的地位，这首先是由文学教育在中学语文教学中的地位所决定的。文学教育，可以帮助学生认识社会生活、吸收人类传统中优秀的文化价值观念，帮助他们培养审美能力和审美情感，陶冶情操，发展个性。这种独特的学科价值，是其他学科替代不了的。文学作品的语言一般是规范、优美的语言，是理想的母语教育范文，中学语文教材中一般有一半以上的课文是文学作品，这体现了人们对于文学教育在中学语文学科中的重要性的认识。因此，由中华人民共和国教育部制订的《普通高中语文课程标准》要求学生:“根据自己的学习目标，选读经典名著和其他优秀读物，与文本展开对话”fal。从这一要求出发，普通高中语文教材选用了大量的经典文学作品，“课程标准”还向中学生推荐了大量的课外经典读物，其内容涵盖了古今中外的文学作品，包括《三国演义》、《红楼梦》、《呐喊》、《子夜》、《边城》、《巴黎圣母院》、《复活》、《老人与海》、《变形记》、《西厢记》及普希金、莎士比亚的作品等等。这些都说明了文学教育构成了中学语文教学的一项重要内容。

文学教育既然在中学语文教学中具有重要的意义，那么，指导学生进行文学欣赏也就构成了中学语文教师的一项基本职责。面对古今中外的文学作品，语文教师对其理解不能停留在感性、直观的层面上，他应当具备一定的理论素养，能够站在理性的高度对一定时期的作家、作品、文学现象作出理性的把握，这样，较强的文学理论素养就成为我们对一名中学语文教师的基本要求。固然，中学语文教学不同于大学教育，它不要求向学生讲授系统的文学理论，但《普通高中语文课程标准》明确要求教师引导学生“在阅读欣赏中，了解诗歌、散文、小说、戏剧等文学体裁的基本特征及主要表现手法”，并要求教师引导学生阅读朱光潜的《谈美书简》、爱克曼的《歌德谈话录》等文艺理论名著。另外，“课程标准”还要求教师“帮助学生提高审美能力，增强文化意识，重视人类文化遗产的传承，尊重和理解多元文化，关注当代文化生活，学习对文化现象的剖析”。这里所要求的审美能力的提高、文化意识的培养，理解多元文化的能力以及对一定文化现象进行阐释的能力，实际__卜都是指向学生理论素养的提高的。中学语文教师承担着指导学生展开文学欣赏，培养他们的审美能力，分析和阐释一定文化现象的能力的使命，这就对高等师范院校在汉语言文学专业学生的理论素质培养方面提出了具体的要求。学生理论素养的提高，固然与他们对文学史的学习、作品的阅读有着紧密的联系，然而，对文学理论的全面、系统的自觉把握，是离不开文学理论课程体系的开设的。

就高师院校文学理论课程开设的目标而言，它对于汉语言文学专业学生素质的提高主要包括以下几个方面的功能:

首先，文学理论课程体系的教学目的在于帮助学生掌握文学理论的一般知识，为他们能正确认识、分析文学现象奠定基础。作为一名合格的高等师范院校中文系毕业生，应当具备比较深厚的文学素养，他们对于文学的认识不应当停留于感性的层面上，而应当对文学的性质、特点，文学作品的构成、文学创作、文学作品欣赏的一般规律有较为深人、全面的认识。只有如此，他们才可能科学地认识不同时代、不同历史条件下的作家、作品及各种文学现象，才有可能深人浅出地引导学生进行文学欣赏，提高学生的审美能力。例如，当前中学语文教材选用了许多中国古典诗词，在对这些古典诗词的欣赏中，就离不开对中国古代文艺理论的认识，特别是文学理论中关于“意境”的理论是我们解读这些作品的的关键。然而，我在围绕着本课题的相关调查中曾向毕业生们提出这样一个问题:“你对‘意境’、‘典型’、‘灵感’、这些术语的熟悉程度如何”?约有60%的毕业生选择了“知道，但不太清楚其·确切内涵”。这一回答是很不能让人满意的，这些概念都属于文学理论中的基本范畴，缺乏对其内涵的充分认识显然是不利于他们对学生阅读的指导的。

同时，在调查中我还发现，在中国古典诗词的教学中，一些教师往往把重点放在字、词的解释和翻译方面，而忽略了引导学生进人到对这些作品的艺术境界的感受、体验之中，这与他们的文学理论基础方面的不足有着直接的联系。实际上，中学语文教学所涉及的文学作品是有相当的广度与深度的，比如:李商隐的《锦瑟》诗是中学语文课外阅读篇目之一，对于这首非常晦涩、含蓄、“几同无字天书”诗歌，中学语文教师如果不了解中国古典艺术的一般审美特征，是很难说得上为学生的欣赏活动提供指导的。对于教师文学理论素养的要求是贯穿于中学语文教学之中的，它涉及到文学的性质、特征、文学的构成、文学的创作、鉴赏、发展等方方面面。再如，中学语文教材中选取了大量的诗歌、散文、小说、戏剧作品，其内容涉及到古今中外的各种文学类型。如何引导学生展开对这些作品的欣赏和阅读呢?这就离不开对各种文学样式、创作思潮的理论把握。对于诸如((祝福》、《我的叔叔于勒》这些作品的分析，也离不开文学理论中关于“典型环境中的典型人物”的相关理论，而对于《变形记》、《等待戈多》等作品，就离不开对现代主义文学的理论把握。

其次，文学理论要努力培养学生的理论思维能力。文学理论作为对创作实践的理论概括，其根本意义在于为人们提供一种从理论的高度去认识、评价具体的文学现象的能力。文学理论作为中文系的一门基础理论课程，它不同于一般的知识性学科，不是仅仅介绍各种文学理论知识和各家各派的观点就行了，关键的是它必须阐明文学理论本身的”学理”，着重培养学生分析、阐发作家、作品以及各种各样的文学现象的能力，使他们对文学的认识不至于停留于感性、直观的层面上。它当然要介绍各种各样的文学理论观点，但不能满足于单纯的知识介绍，更主要的是要为学生面对纷繁复杂的文学现象提供一种认知方式。向研究型、学者型的教师转化，这是我们对中学语文教师的理想要求，我们很难想象一名基础理论匾乏，缺乏较强的思考能力、分析能力的毕业生能够成长为一名研究型教师。因此，在高师院校文学理论课程教学中，对各种理论问题的内在意义、它们之间的逻辑联系的把握，最终都指向为学生提供一种理论思辨能力，引导学生对具体的文学现象从理论的高度上展开思考，通过不断加强这种训练，逐步培养学生的理论思维能力。

再次，文学理论应当培养学生正确认识、分析各种文化现象、文化思潮的能力，培养他们能够面对现实进行思考的能力。”文学是人学”，文学是对人类生活状况的整体反映，文学作为人类文化的载体，它总是与人类的政治、经济、历史、宗教、哲学等文化现象紧密联系在一起的，文学理论固然是以文学为研究对象的，但这种研究并不仅仅局限于文学本身，它通过文学涉及人类广泛的社会现象、文化现象。当前文艺学领域正在发生的“文化论”转向就体现了这一内在要求，它强调通过对文学作品的“价值阅读”，发现文学所承载着的文化意义。从这一意义上来说，文学理论教学不仅要传授关于文学的一般知识，更要从文学的角度出发，教会学生如何面向现实进行理论思考，引导学生正确地认识、分析、评价不同时代、不同民族的文艺作品中所蕴含着的文化意义。特别是近十年以来，文化传播方式发生了深刻的变化，经典意义上的文学正面临着严峻的挑战，网络、大众传播媒介的出现、“文化工业”的兴起，都在不同程度上使文学发生了深刻的变化，文学与各种各样的社会问题复杂地结合在一起，文学理论要取得鲜活的生命力，就不能忽视这一趋势的存在，一名优秀的中学语文教师，不仅应当具有阐释文学经典的能力，还应当具有引导中学生面对现实社会中丰富、复杂的文学现象、文化现象进行思考的能力。

就高等师范院校文学理论课程教学与研究的现状而言，有两方面的问题值得我们注意:一方面，就是文学理论本身的实践性问题。在高等师范本科院校汉语言文学专业的教学中，当代中国文艺学学科体系主要是以文学概论为基础，以美学、西方文论、中国古代文论以及马列文论为辅的课程体系。从知识结构方面来说，这一体系是无可非议的，它很好地涵盖了古今中外关于文学的一般观念，能够反映出不同时代，不同政治、经济、文化背景下人们对于文学的一般规律的认识。但从另外一种意义上来看，这一体系在强调了学生对文学理论课程体系的相关知识的掌握的同时，却对文学理论本身所固有的实践性缺乏足够的重视，在实际操作中我们往往不得不面对一种现象:基础理论与文学实践相脱节，文学理论课程与文学史、作品选课程各讲各的，文学史、作品选读的课程往往对文学理论问题缺乏充分的注意，而文学理论的教学与研究往往与具体的作家作品、文学现象的研究相脱节，这种趋势在近年来尤其严重。理论为文学史、文学批评提供指导，在很大程度上沦为一句空话。特别是近二十余年来，当代中国社会的审美意识发生了巨大的变化，而我们的大学文学理论课程往往无视这一变化:“文艺学研究的范围局限于经典的作家作品(甚至连在西方已经经典化了的现代主义的文学艺术作品也很难作为”例子”进人文艺学教材)，并且坚持把那些从经典作品中总结出来的”文学特征”当作文学的永恒不变的本质与标准，建立了相当僵化机械的评估一筛选一排除机制。这就日益丧失了与现实生活中的文化一艺术活动进行积极对话的能力”(陶东风《大学文艺学的学科反思》)。知识僵化，脱离实际，不能解释现实生活中所出现的各种复杂的文学问题。这成了人们对于文艺学学科的一个普遍看法。

另一方面的问题是:如何面对人类丰富的文艺理论成果，并在此基础上建立一个具有中国特色的，能够较全面地对古今中外的各种文学现象进行阐释的文学理论体系。中国现代文艺理论体系处于西方文化的绝对影响下，这已经是一个不争的事实。特别是二十世纪八十年代以来，随着西方文艺观念的大量引人，新方法、新观念、新理论不断涌现，理论上的多元化成了文论界的一道基本景观，这些理论往往自成体系，在不同层面上都具有自身的价值，如何处理他们之间的关系，从而对其加以整合，这是一项非常艰辛的工作。这一间题突出地表现在文学理论教材的编写方面，文学理论教材编写的难度是困扰着文艺学界的一个基本问题。应该说，二十余年来，国内文艺学研究有了巨大的进展，但文艺学研究成果向教学领域、教材编写领域转化的效果却还很不尽人意，其中困扰着大家的一个基本矛盾就是教材内容的先进性和普适性的关系的处理问题，对这两者关系的处理，也就是教材的编写者的学术个性和教材涵盖当代学术进展的客观性的关系的处理问题。

从中国当代文学理论体系的发展演变过程来看，在苏联文论模式的影响下，八十年代以前的文学理论体系主要建立在现实主义反映论的文学观的基础之上。作为在八十年代以前有着广泛影响的大学文学理论教材，以群主编的《文学的基本原理》虽然承认”万古不变的文学原理是不存在的”，对于文学理论的研究应该”同具体的历史经验联系起来加以考察”川，但在具体的理论阐述中，教材却以反映论的理论模式代替了对古今中外纷繁复杂的文学现象的认识，观念严重滞后，知识老化、僵化。当前文学理论界对这一模式的不足是有着足够的认识的，也在突破这一模式方面做出过许多努力，近几年所出的几样教材的确有不少新意。但是，这些教材在注意到理论上的前沿性的同时，却又r带来了另一个方面的问题，对各种理论观念的整合差强人意，特别是在本科文学概论教材的编写中，对于大学本科低年级学生的知识基础、文学素养考虑不足，教材涉及的理论问题往往过于宽泛、面面俱到，什么都谈，但什么都谈不透，整部教材让学生觉得晦涩难懂，教师也很难取舍。

针对上述各种情况，对于当前高师本科院校汉语言文学专业文学理论课程体系的教学，有几方面的问题需要我们进行认真的思考并作出相应的改革。这主要涉及到优秀文学理论教材的编写，文学理论课程体系的加强，特别是应注意文学理论课程教学中的实践性与时代性，加强文学理论、文学史与作品选之间的联系，开设富于实践性的文学批评与鉴赏课程，同时，作为对转型期时代文化状况的回应，把文化研究纳人到文学理论课程体系的系统之中。

教材的编写是文学理论课程建设的难点之一。我们现在正处于一个信息爆炸的时代，传播方式的改变以及“全球化”的趋势使我们从以往那种单一、封闭的环境之中走了出;来，地球上每一种创作思潮、理论观念都能以一种前所未有的速度出现在我们的视野之中，多元化已经成为我们对于这个世界的共同认识。表现在文学理论界，理论上的创新、学术观念方面的多元共存，不同的理论观念、审美取向各领数百天。在今天，如何把各种各样的文学观念整合到高师院校汉语言文学专业的文学理论课程体系之中，使我们的理论体系有足够的覆盖力，从而获得更强的生命力，又不.至于使文学理论成为各种理论观念的拼凑，而能构成一个自足的体系，这无疑是高校文学理论教学中所巫待解决的问题。如同童庆炳先生所指出的那样:“过去文学理论只关注现实主义，不关注现代主义。实际上现代、后现代都要关注，各个方面都要照顾到，这样才完整”。然而，困难在于:当代中国文学;理论的建设正处于一种尴尬的“失语”状态之中，虽然理论界呈现出一派“繁荣”的气象，但面对丰富的文论资源，不同学者囿于教育背景方面的不同，学术兴趣也有着很大的差异，选择哪些观点、学说来加以介绍，如何依据教学的需要，把这些观念整合到教材自足的系统中去，这本身就成了很大的一个问题。

其中一个关键的问题就是教材内容的先进性和普适性的关系的处理问题，即既要使教材能够体现出学科研究的前沿性，又不至于使教材内容的普适性为编者本人的学术个性所掩盖。大学教材与学术专著有着很大的区别，优秀的学术专著往往带有著者鲜明的学术个性。而对于文学理论教材而言，它不应该只是讲述著者的一家之言，它应当客观地介绍人们对于文学的性质、特征，文学作品的构成以及文学创作、鉴赏及文学发展的一般规律的认识。文学理论教材的个人风格，不应冲淡其理论的全面性、普适性，而应当综合本学科国内外主要的成果，特别是对于作为基础课程的“文学概论”课，它应具备较强的知识性，应当在综合整理前人的科研成果的基础上建立一个具有普适性的文论体系，而不宜过多的强调编写者个人的学术兴趣。其中应特别注意文学理论研究成果的继承与创新问题，如果我们缺乏对当代学者科研成果的吸纳，教材便往往缺乏时代感，与时代相脱节，但同时也应注意到对以往学者研究成果的继承，如果仅仅因为“创新”的原因而排斥前人的优秀成果，就会使文学理论失去丰富的学科资源而显得漂浮、浅薄。文学理论教材的编写者应当具有广阔的学术视野、海纳百川的学术胸襟，把历史上不同学者关于某一文学理论问题的优秀研究成果吸收到教材之中，而应避免把教材作为宣讲个人学术观念的地方。

另外一个值得注意的间题是教材所涉及的理论的深浅程度问题。20世纪世界文学理论发生了很大的变化，对此我国的文学理论研究界也给予了充分的注意，这对于全面地反映当代文学理论的发展状况是非常有必要的，但对于《文学概论》这样的课程，在注意到人们关于文学的观念的多元化的同时，是否也应当考虑到其作为基础课程的性质，内容不应过于繁杂，以至于追求面面俱到，造成术语名词满天飞的局面。“文学概论作为讲授文学理论基本原理及其基本知识的课程，是文学理论的初步。文学理论中所包含的各个方面的问题，它都概括地讲到，但它只讲最基础的东西，不涉及其中比较专门的复杂问题。它是概论，不是专论”。一方面，文学概论是为大学低年级学生所开设的一门课程，这一阶段的学生文学方面的素养还相对不足，如果这一门课过于艰深，亦或面面俱到，必然影响到他们学习理论的效果，甚至影响到他们学习文学理论的热情。另一方面，师范院校的文学理论课不是培养专业的文学理论研究工作者，其目的是培养合格的中学语文教师，我们在注意到引导学生了解文学观念的丰富性的同时，是否应该考虑到学生的学以致用问题呢?因此，对教材所涉及的理论问题的深度与广度的慎重考虑是我们在教材编写中所必须注意到的。

就高师本科院校汉语言文学专业本科文学理论课程体系的建设而言，传统上分层开设课程的做法是值得继承的，在大学低年级以开设文学概论课为基础，培养学生初步的文学理论素养。在大学三年级以后逐渐开设中国古代文论、西方文论等文学理论的分支课程，分别在相应的领域作进一步的深人学习。在此之后，可结合师资状况开设中国古典美学、文心雕龙研究、当代文学思潮研究等专业性较强的专题课程，对这类课程必须突出其选修性质，以适应不同学生的兴趣。

问题的关键是必须是对每一阶段的具体某一门课程开设的价值、它们之间的相互关系应当有一个较为明晰的认识。从提高学生文学理论素养的需要出发，我们可以把文学理论课程体系的课程分为三类:专业基础课、专业必修课、专业选修课。“文学概论”作为一门基础课程，其目的在于向学生介绍历史上人们对于文学的性质、特征，文学作品的构成以及文学创作、鉴赏及文学发展的一般规律的认识。它是文学理论的初步，基础性是其基本特征，它的开设一般放在第二、三学期比较恰当。

中国古代文论、西方文论是在学生学习了“文学概论”课，对文学的基本原理有了一个大致的了解，同时经过对文学史的学习、阅读了一定数量的文学作品的基础上，引导学生更进一步了解中国、西方文学理论发展的一般状况。它是在“文学概论”的基础上的进一步深人，如果说“文学概论”课是侧重于对历史上人们关于文学的本质、规律的综合性的介绍的话，那么“中国古代文论”、“西方文论”等课程则是深人到中、西方文学理论的发展历程中，具体了解不同时代、不同理论家关于文学的认识发展过程。这类课程可列为专业必选课，放在三年级开设较为恰当。对于马列文论、美学原理这些以往在文学理论课程体系中占有重要地位的课程，就其性质而言，它们在内容、课程性质方面与文学概论课多有重复之处，将其作为必修课并无多大的意义，可将它们归人选修课的范围。专业选修课的开设对于学生理论素养的提高也是不可忽视的，但在这一类课程的开设中应当注意两个方面的问题:首先必须突出其选修的性质，以适应不同学生兴趣的需要。另一方面，这一类课程为提高课，具有较强的学术性，它的开设应当根据各个学校的师资条件而定，在此类课程的开设上，应特别强调教师的学术特长，以保证其学术性，达到引导学生在相关问题的研究中提高理论素养的目的。

在高师本科院校汉语言文学专业本科课程体系的建设中，对传统的文学理论课程体系进行改革是很有必要的，我们需要注意两方面的问题:

首先，应加强文学理论课程的实践性，改变文学理论与文学史、作品选读之间相互脱离的现状。文学理论来自于对文学实践经验的总结，它源于实践而又面向实践，具有极强的实践性，没有任何理论可以超越具体的实践而存在。文学理论并不是以知识的传授为最终目的，它应当为学生提供理论思维的方法，培养学生的审美眼光，提高其阐释、分析具体文学现象的能力，这些能力不是通过教师的传授就可以实现的，而只能在学生的具体实践中才能完成。在当前高校汉语言文学专业的教学中，理论与实践脱节的现象是普遍存在的:文学理论的教学往往成为抽象的理论灌输而与鲜活的文学实践相脱离，理论因为与生动的文学实践相脱离而显得抽象、缺乏实际意义。这正是导致学生一方面觉得自己缺乏阐释具体作品的理论素养，另一方面却认为高校文学理论课程缺乏实际意义而应当削减课时的原因。针对这种情况，加强文学理论课程与文学史、作品选读之间的联系就显得特别有必要了，以往很多学校虽然也开设有文学批评课程，但也是偏重于批评理论的讲授，对于文学批评与鉴赏的实践性质缺乏充分的注意。与此不同的是，一些高校能够针对这种状况，开设文学文本解读、文学批评实践等课程，在对具体文本的解读中培养学生的理论分析能力，这是很值得借鉴的。

其次，注意文学理论课程体系的时代性，加强文化研究类课程的建设。二十世纪九十年代以来，伴随着经济领域的激烈变革，我国的文化环境发生了极大的变化。电视、网络的普及改变了传统的文化传播方式，也造成了人们生活方式的巨大变化，同时，文艺活动前所未有的市场化，这一切“改变了有关‘文学’、‘艺术’、‘审美’的经典定义”。在某种意义上，文学这一传统范畴与各种复杂的文化现象交织在一起，使中国当代的文化现象呈现出较强的丰富性和复杂性，如何适应这一环境的变化而进行文艺学课程的改革呢?这里值得提及的是近年来为众多学者所倡导的文艺学的“文化论”转向，文化研究是剧烈的社会转型期人文社会科学的各个门类面对急剧变化的现实，打破原有学科界限，进行跨学科综合交叉，从而形成新的学术应对面的结果。当前大众文化的兴起，影视文化的普及，图像、网络文化代替了以往以印刷、出版为基础的文化传播方式，这些变化使我们已经很难固守传统上以小说、诗歌、散文、戏剧四大门类为中心的文学观念，适应时展的需要，文艺学学科几年前已经:出现了“文化论”转向。高师院校汉语言文学专业培养的是面向二十一世纪的中学语文教师，而(普通高中语文课程标准》要求引导中学生“关注当代文化生活，学习对文化现象的剖析”，这给高等院校汉语言文学专业在培养目标上提出了一个要求:我们所培养的汉语言文学专业毕业生应当具备剖析各种当代文化现象的能力，作为对时代所提出的这一问题的回应，在文学理论课程建设中，我们是否应当开设文化研究类课程?