理财方案范文

导语：如何才能写好一篇理财方案，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

为了推进三季度大理财项目营销，确保大理财项目季度目标完成，经研究决定开展8月理财客户营销活动，方案如下：

一、活动时间：2020年08月01日-2020年08月31日

二、目标客户：网点理财资产规模排名前500名的客户。

三、活动目标：

1、8月6日前成功完成500名资产配置的客户的联系工作。

2、成功联系160名客户到网点，如前500名资产客户不能支撑成功客户，可以向后延伸到800名。

四、活动目的：

（1）通过利用我行现有理财产品，为网点客户做好理财产品配置服务，提升客户的理财资产收益，从而提升我行的理财资产规模。

（2）开展产品宣传，利用目前分局给予网点的政策支持，大力推动网点理财业务发展。

（3）为我行总资产规模的提升和发展奠定基础。

五、活动内容

1、客户经理通过联系客户到网点，对客户进行感恩回馈，同时向客户宣传我行的大理财业务。

2、客户经理可以根据客户理财资产配置情况开展回馈答谢活动。客户经理要充分利用现有抓手提升客户忠诚度。

3、沟通话术：

XX先生（女士）您好，我是您在滨海邮储银行的专属客户经理XXX，为了提升您的资产理财收益，我们为您专门制定一份理财资产配置计划，您看什么方便过来了解一下？同时为了感谢您对我们的长期支持，我们还给您准备一份专属礼品，看看您明天还是后天过来？我给您做好登记，您来的时候直接说找XXX经理就可以了。

4、通过本次活动，向客户主动宣传介绍我们网点的产品，挖掘新老客户的业务潜力。

六、活动支撑

1、为减少客户经理邀约客户的难度，提高客户的到访率，网点统一采购一批宣传品作为活动支撑，具体使用如下。

2、客户经理可以根据客户在本网点的资产情况赠送相应的宣传品，到访的理财资产在1到60名的客户，可以赠送美的电风扇或美的电饭煲；到访的资产在61到160名的客户，可以赠送福临门花生油5L。

七、宣传品及费用预算：

具体项目及

单价

数量

金额

规格

（元）

（台、把、个、箱或盒）

（元）

福临门花生油5L

107.98

100

10798.63

美的电风扇

268.96

30

8068.88

美的电饭煲

381.22

30

11436.5

小计

--

--

30304.01

八、其他要求

篇2

拟于***年下半年，在**地区建设两个个人理财中心的同时，根据总行的审批情况在****中心城市行和***经济发达城市行各建设一个个人理财中心，并在总行开发的个人理财业务处理系统基础上，对现有个人银行业务进行整合，为客户提供综合性个人理财服务。下一步计划配合我分行精品网点建设的进程，逐步在符合条件的其他二级分行陆续建设个人理财中心，同时筛选辖下**个符合条件的大型骨干网点，改造成个人理财网点，逐步推广我分行个人理财业务。

二、进度安排

第一阶段：准备阶段（**年上半年）

1、对已选定的广州地区两网点根据业务品种功能进行相应格局规划设计，有关设备的选配购置。

2、对除**地区外的上述*个二级分行现有网点进行考察筛选，各选择一个业务品种齐全、储源丰富、客户流量大、地处闹市的大型网点，按照总行要求的模式改造成个人理财中心。

3、制定个人理财业务和客户经理管理和考核办法，研究开发整合金融产品。

4、在网点现有客户经理基础上，进一步组织选拔高素质的客户经理、组织开展培训工作。

第二阶段：投入运作阶段（**年第三季度）

1、根据总行的规划安排及统一标准，装修改造**地区及其他二级分行的个人理财中心，统一品牌设计。

2、设计制作精美的贵宾卡，做好开办前的宣传营销准备工作。

3、配合宣传营销，推出个人理财中心，开办个人理财业务。

4、在移植总行个人理财业务系统的基础上，开发我分行配套系统，建立网络信息库。

第三阶段：充实完善阶段（运行半年至1年）

1、对个人理财业务开展情况进行调查，及时收集客户的建议和意见，根据市场变化，及时调整我分行个人理财业务方案，优化个人理财业务产品。

2、在积累经验的基础上，逐步扩大我分行个人理财业务的覆盖面，除在有条件的中心城市行设置高档次的个人理财中心外，同时在有条件的大、中型网点设立开放式的个人理财专柜，重点服务我分行的优质客户。

三、软硬件建设

1、需购置设备：办公设备、PC机、密码键盘、打印机、磁条读写器、点钞机、美元验钞机、电话机、传真机；利率、外汇汇率、业务宣传显示屏；自助交易终端；存折补登机、ATM。

2、移植总行个人理财业务处理系统，开发个人客户经理业务处理系统等。

四、人员配备

按照总行规定的要求，对现有个人金融客户经理进行重新筛选，根据网点规模及业务量的大小配备相应数量的客户经理，原则上每个理财中心应至少配备封闭式柜台柜员*名，开放式柜台初级客户经理*名，大户室高级客户经理*名。

五、业务内容

通过个人理财中心一站式服务，为客户提供涵盖传统银行业务、个人支付结算业务、业务、个人贷款业务、投资理财分析及业务咨询等全方位、多层次综合性个人金融服务。通过对个人理财中心财力、物力、人力上的倾斜，使之成为我分行发展个人理财业务的龙头，形成品牌效应。具体而言，个人理财中心具备以下业务功能：

（一）个人理财咨询业务：包括回答客户业务咨询、为客户提供业务操作帮助、推介新业务、提品组合建议、分析外汇汇率走势、提供专项理财服务、定期组织客户投资理财专题讲座。

（二）提供系列优惠服务：包括申办信用卡金卡免收首年年费，享受大额消费透支；免费提供一系列个人结算服务（如免收个人支票、储蓄卡工本费、免费办理个人电子汇兑等，但代收费的有关手续费除外）；享受保管箱优惠服务。客户如有需要，到我分行推荐的机构办理房产评估、会计师、律师服务等业务，可享受折扣优惠。

（三）非现金业务：客户经理接受客户委托，为客户办理如网上银行、Call-Center、证券保证金转账服务、证银联、个人外汇买卖自助交易等各类业务的签约，信用卡的申请、各类挂失业务，账户信息查询，汇款到账/账户透支提醒通知服务，B股股东代码卡开户等不涉及现金和重要单证的业务。

（四）个人贷款服务：包括各类大件商品消费性信贷，生产性抵（质）押贷款，住房按揭服务，汽车消费信贷等；根据客户的信用度提供相应的贷款额度；优先受理客户住房按揭、汽车按揭、个人小额抵押贷款和其它个人贷款的申请和审批。

（五）传统银行业务（个人负债业务）：一般的本、外币存取款业务。

（六）个人支付结算业务：包括个人电子汇款、储蓄卡异地交易等业务。

（七）个人外汇业务：包括办理外汇汇款、外币票据托收及贴现、外币兑换以及外汇买卖等业务。

（八）业务：包括证银联转账、保险、发行债券等业务。

（九）广泛应用自助银行、电话银行或网上银行等高科技金融服务手段，力求为客户提供“随时、随地、随意”的服务。

六、组织保障

篇3

假如你手中有一定量的外汇资金,你该怎样进行保值、增值呢?你可能很容易想到把外汇存到银行里,或存活期或存定期,获取固定的存款利息。应当说,这是一种简单的外汇理财,但这种理财方案收益率较低,同时也难以确保你手中的外汇真正能保值、增值。因为汇率变化给你带来的贬值损失可能会大于你的存款利息收入。在此,笔者介绍一些目前国内商业银行能够操作的外汇理财方案,供投资者参考:

方案一:“阶梯跳跃式”汇率挂钩存款。客户与银行确定一个汇率区间,若存期内市场汇率未触及过该区间上下限,则客户获得较高的收益率(利息),否则取得较低的保底收益率(利息)。这种结构性存款,在保证资金安全的前提下,有保底收益率和最高收益率之分,适合短期一年内的结构性存款。有的银行把它叫做“汇率触发型存款”。如:3个月欧元/美元汇率触发型存款,期限3个月,汇率上下限1.1750-1.1150,如果存期内欧元/美元汇率一直位于1.1750-1.1150之间,则执行约定的高利率,如果存期内任意一天的欧元/美元汇率超出1.1750-1.1150,则执行约定的低利率,计息方式为到期日随本金一次性支付,利息=“本金×利率×实际天数/360”。

方案二:线性收益汇率挂钩性存款。客户与银行协定一个执行汇率和敲出汇率,按照到期时的市场汇率计算客户的最终收益率(利率)。这种结构性存款,在保证资金安全的前提下,有保底收益率和最高收益率之分,适合短期一年内的结构性存款。

方案三:汇率区间累积增值存款。如6个月美元/日元汇率区间累积增值存款。存期6个月,汇率上下限为96.65-92.15,利率=2.1%×区间天数/总天数;区间天数为存款期间美元/日元汇率位于汇率上下限之间的天数,若逢星期六、星期日或其他非伦敦工作日,则该日的美元/日元汇率被定义为紧接该日的前一个伦敦工作日的美元/日元汇率;利息支付方式为到期日随本金一次性支付。

方案四:两得货币存款(dual deposit)。客户在银行存入一笔外汇定期存款(USD or HKD),同时选择一种挂钩货币,向银行出让一个外汇期权(将到期提取本金货币的选择权交给银行),从而在获得税后存款利息外,还可获得银行支付的期权费,实现利息和期权费收入的双重收益。在操作中,银行会根据客户所选择的那组货币报出一个协定汇率,如果期权到期日挂钩货币的即期汇率不低于协定汇率,客户的存款本息将以存款货币收回;如果到期日挂钩货币的即期汇率低于协定汇率,客户的存款本息将按协定汇率折成挂钩货币收回。

方案五:人民币汇率挂钩存款。如果客户预测将来人民币贬值不超过1USD=6.84RMB的汇率水平,可以和银行签订“与人民币汇率挂钩的结构性存款协议”,则若存期内市场变化在1美元兑换6.84元人民币以内,客户得到高于市场利率的收益率(较高的利率);如果市场变化到1美元兑换6.84人民币以上,客户的本金将按当时的人民币汇率折算支付。

方案六:目标收益提前终止型存款。如5年期目标收益提前终止型存款。存期5年,约定存款期内最高收益率,如果期间的总收益达到或超过约定的最高利率,则存款提前终止,银行偿还本息。

方案七:逆浮动利率结构性存款。如逆浮动利率美元存款,每半年结息一次。银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利(浮动利率但收益封顶的结构性存款)。该产品100%保本,有优于市场利率的收益机会,但存款者的收益将随LIBOR的上升而递减。

方案八:浮动利率但收益封顶型结构性存款。存款期限5年,利率为浮动利率,每半年结息一次,利率为6个月LIBOR加0.75%,约定封顶利率,如果5年内6个月LIBOR上涨超过约定利率,存款人也只能拿到约定的收益。该存款银行在满一年后有提前终止的权利。该产品100%保本,有优于市场利率的收益机会,但如果5年内LIBOR上涨超过约定利率,存款者将损失超出部分的收益。

方案九:利率封顶渐进型存款。也称“递增封顶浮动利率存款”。如3年期递增封顶浮动利率存款,存期3年,约定每一年的封顶利率,如果3个月LIBOR+0.6%不大于相应年份的利率上限,则执行3个月LIBOR+0.6%,反之,则执行封顶利率。

方案十:可提前终止结构性存款。如存款期限两年,票面利率约定固定利率,每年付息一次,银行有权在存款期限满一年时提前终止该笔存款。该产品100%保本,有第一年高息保证,但若一年期满时利率上涨较大,银行决定不终止该笔存款,则客户将面临市场利率与结构性存款利率的差额损失。

方案十一:收益递增型结构性存款。如2年期收益递增型结构性存款,存款期限2年,约定第一季度的票面利率,以后每季增加0.25%,按季付息,银行有权在存款第一个季度结息时提前终止该笔存款。

方案十二:利率区间累积增值存款。该产品与LIBOR利率区间挂钩,存款期限x年,每季度结息一次,每一年存款利率都按约定期限LIBOR在某一约定区间的天数计息,如果LIBOR利率超过约定的利率区间,该日不计息。这种结构性存款,本金无风险,比较适合国内成熟性客户安排长期结构性存款。

方案十三:与美国国债挂钩的结构性存款。客户选定存款期限和美国30年期国债收益率区间,到期时,如果美国国债收益率在协定区间内,则客户可以得到最高收益率(最高利率);如果美国国债收益率超出协定区间,则客户可得到最低收益率(保本利率)。这种结构性存款,本金无风险,比较适合国内成熟性客户安排长期结构性存款。

方案十四:国债货币两得存款。客户可以选择与指定债券相连系的结构性存款,在到期日,如果指定债券价格低于协议价格,银行偿还客户本金将会被以协议价格支付指定债券。这种结构性存款,适用于国内持有外币债券的客户。

方案十五:与股票指数挂钩的结构性存款。这是银行为国内客户推出的新型金融产品,和美国股票指数相联系,如道琼斯工业指数、纳斯达克指数、标准普耳指数,存款收益率随美国股票指数的变动而变动。

方案十六:稳健型受托理财方案:是商业银行接受客户委托,按照适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财,在这种投资组合方案中,风险大的金融产品所占比重较小,风险小的金融产品所占比重较大,体现收益与风险的合理匹配。如招商银行推出的“一年期稳健型理财计划”,在这种投资组合中,债券市场产品不高于40%,保持约5%的现金,其他为货币市场和外汇市场产品。

方案十七:成长型受托理财方案。是商业银行接受客户委托,按照适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财,在这种投资组合方案中,风险大的金融产品所占比重较高,风险小的金融产品所占比重较小,体现收益与风险的合理匹配。

方案十八:进取型受托理财方案。是商业银行接受客户委托,按照适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财,在这种投资组合中,银行进一步细分产品组合的形式和内容,以满足不同风险偏好的投资者的需要。

篇4

Linda，未婚。某公司高级销售经理，年收入14万左右。

个人情况：租房居住，有车。除了一些金融性资产以外，购买了年缴型的分红保险。

目标：1.购买一套理想的住宅

2．退休后实现海外旅行的梦想。

形势分析：

Linda工作收入较稳定，暂无家庭重负，具备储蓄及投资能力。可从其家庭资产结构和消费结构着手调整，在增加保险保障的同时，加大收入中的投资比重。

作为公司高级销售经理，工作强度和压力很大。此刻面临的最大危险就是健康透支。在这种情况下，应考虑重点投保医疗健康险，以便将来的有备无患；此外，linda还需要制定自身养老计划。加重投资比例

理财规划

购房：银行按揭理财

依据现状，建议购买总价在50万左右的房产。LINDA工作多年，房屋首期款及装修费用已具备，不足资金建议申请八成20年的按揭贷款。经过测算，申请40万20年的按揭贷款，以等额方式还款，按照现行基准贷款利率每月月供2800元左右。还可以申请某些银行的 “贷生利”业务，以存款的部分比率冲抵贷款，如20万元存款，可冲减8万元的贷款，每月可以节省340的贷款利息。此外，20万元的存款产生的活期收益另计。具体可咨询相关银行。

海外旅游：专家理财

目前Linda拥有部分金融资产，加上未来收入稳中有升，她可以运用现有资产和结余资金组合投资。不建议投资房产。目前正处于调整期，风险较大。张小姐可考虑投资股市优质股及新股认购，

加息后，适时将部分资金投资于货币市场是一个不错的选择，现在开放式基金平均年收益率介于7%-9%，若按照7%计算，建议张小姐每月定额投资2000元，20年后就会获得104万元，张小姐的环球旅游梦想将成现实。

买保险：防患于未然

根据张小姐现状，建议每年购买各类保险的费用金额控制在20000元以内。

注释：

“贷生利”业务指：个贷客户开立民生银行贷生利理财账户后，当理财账户每日营业末存款余额大于人民币5万元时，将按照一定比率计算冲抵本金，该部分冲抵本金将获得与贷款利率相同的收益，相当于部分提前还款。但与提前还款不同的是，该部分资金客户仍可自由支配。个贷客户既节省了贷款利息支付、减轻生活压力、又可以灵活有效地运用资金。

梦想2：30岁前拥有名表

Cindy：媒体工作者，27岁，年常规收入12万左右

个人状况：目前负债主要是按揭购买住房一套，月还款2000元。偿还银行按揭款每月2000元，汽车用油、养护、停车费等月均1000元，手机费、聚餐、购买日常生活用品等开销1500元 。经常参加一些时尚活动需要添置“家当”，和最流行的配件，每月几乎没有余额。

目标：30岁前为自己买一款名表 （约10万）

形势分析：记者这个职业，尽管收入不错，但竞争比较激烈，而且出现意外的概率比其他行业大，就业风险偏高，因此在理财上我主要考虑有两点，一是实现购买目标，二是要对生活、就业有强力保障。 另外以Cindy的收入情况，购买目标实现并不困难，主要是消费习惯的问题。

理财方案：

改变消费习惯 ：一、首先应建立理财档案，对一个月的收入和支出情况进行记录，随时调整自己的消费行为。

二、强制储蓄，逐渐积累。每月发了工资，首先要考虑到银行存钱；另外，现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数额，银行便可自动将一定数额转为定期存款，从而不断积累个人资产。三、慎用信用卡。如果 你有3张以上建议减到1张。

主动投资：资金分配方式：将每月剩余的60%用于投资，定期定额投资基金:每月2500元。购买基金既可以回避股市上的较大风险，又有机会获得较高收益。而定期定额购买，也避免了基金净值涨跌对投资长期收益的影响。其中，风险相对较高、但预期收益也较高的股票基金1000元， 500元购买债券型基金，此类基金完全回避了股市风险，但收益也低于前者，净值相对稳定；剩下1000元购买货币市场基金，无任何风险，固定收益率3%左右，可以当做储蓄的替代品。这样3年大约可以实现15万的收益，再除去健康投资等开支，可以实现购表计划。

健康投资:每年1万元，月平均900元左右，包括健身中心年费、私人教练课程费等。

提起健康投资，多数人会想到买保险，实际上那是被动防御，真正的健康投资是主动让习惯与电脑操作、夜生活的疲惫身体养成良好的锻炼习惯。

梦想3 ：拥有自己的咖啡吧

王女士：自由职业。多分工作，收入高。但开销大，几乎没有节余和存款。

个人 情况：紧张、高压的工作让王女士感到疲惫，希望5年后辞去工作改做咖啡店。目前收入情况最低时月收入2万元左右；最高时有近5万元，年净收入已达30万元-40万元。

目标：开家属于自己的咖啡店，邂逅一切和咖啡有缘的人。 经营项目主要以咖啡＋酒水＋简餐。面积：40-50平米 。

形势分析：根据地段和档次的差别初期投入有差别，按照最保守的估计，包括房租4万元、设备、人员工资、装修、产品等费用。当然在经营过程中常有一些无形中想不到的支出，比如购买相关书籍CD。此外还应考虑设备投入、产品投入、人员开支、水电费用宣传活动等（未考虑折旧因素，如折旧数额较大，也应考虑）。因此估计初期应有15-20万的投入。

理财计划

减少开支：按其年净收入35万元来计算，她的月均收入约3万元，建议缩减不必要的开支，将支出控制在1万元，每月增加7000元结余。

大胆投资：收入不是很高的情况下 存款必须拿出来投资。建议每月用3500用做存款以防不时之需，3500用于投资，30％用于低风险投资，留存应急资金，35％投资于中长期稳定项目，35％投资于短期高风险领域。另外一些保守的人会选择：35/30/30 这样比率。5年可实现。（此外，建议王女士在一些“软投资”上，例如环境，摆设，杂志，音响制品上多花心思，在初期投资里面，这些项目的节约空间相对较大，而房租，水电费则是相对固定的开销。）

不要押上全部家当：对于这种自己创业的女士来说，有一点必须注意就是要有风险意识，不要把全部家当都押上。所以应保留部分存款。对付家庭应急安排：就一般理财规划来说，最好以相当于一个月生活所需费用的3至6倍金额，作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。

需要注意的是5年中有较多不确定因素以及大环境、个人情况的变化，以及不同地段房价的涨跌等等，王女士应每季度对照方案查看执行情况，有条件的话每半年与财务策划师进行交流沟通，适时调整方案。

梦想4 15-20万的私家车

辉小姐，23岁，收入5000。男朋友，收入4000，这样，每月支付房贷3000，目前存款8000，活期。 没有涉及其他金融理财方式。

目标：是五年能买10万到20万的私家车。

形势分析：目前这种情况在年轻人当中十分普遍。收入不高，每个月的消费不少。并且没有理财意识。没有进行任何投资和保险。不过由于辉小姐及其男友都处于人生发展的成长阶段，所以相信他们的收入也会随着工作经验的增加工作能力的增长而上升，而消费理财方面也会随着人生阅历的丰富而成熟。

理财规划：

节省开支：每月他们最少能够节余大概2000以上的资金，这样每年应该可以有25000左右的节余存款。

小幅度尝试风险投资：可以利用原有的8000的存款，进行风险性比较小的基金投资，毕竟，辉小姐其男友理财方面的知识还不够丰富。以后节余多了以后，理财经验也随着慢慢丰富，那时候再涉足其他形式的金融理财品种比较合适。

篇5

一、营销组织架构

为确保本次集合资产管理计划顺利发行，，全国公务员公同的天地本公司内部特成立“集合资产管理计划工作小组”，其中营销策划组、销售管理组、客户服务组（参见图7-1）具体负责本次计划的营销组织工作。

图7-1计划的营销组织架构

集合资产管理计划工作小组

销售管理组

客户服务组

营销策划组

二、代销活动组织安排

（一）组织安排

本集合资产管理计划发行期间，对于代销活动的组织安排，××证券有限责任公司（以下简称“本公司”）拟定了以下基本思路：通过与代销机构建立良好的业务合作关系，充分调动代销机构的积极性，在为代销机构提供人员培训、市场推广、业务指导、客户服务等全方位支持的基础上，充分发挥代销机构现有的资源优势。将本公司代销业务管理体系与代销机构业务营销管理体系有机结合，形成一个资源共享、优势互补的集合资产管理计划代销业务营销体系。

在本次计划的代销组织安排中，营销策划组负责整个代销活动的组织策划，与代销机构共同协商确定宣传定位、推广方式、宣传推广实施方案等，共同组织系列宣传材料，联合开展投资者辅导工作。

销售管理组负责代销机构的市场调研，组织实施业务培训、业务指导与业务考评工作，及时准确地传达相关信息。在发行过程中与代销机构管理部门一起巡视各代销网点，督促销售活动的开展，就发现的问题及时提出整改意见。

客户服务组负责为代销机构的客户提供全方位、优质的客户服务，收集客户的反馈信息，跟踪市场反应情况，及时准确地上报相关情况。

（二）协议签订

为规范代销机构的销售行为，保护投资者的合法权益，本公司根据中国证监会有关规定、《××证券“××××”集合资产管理计划管理合同》及其他有关规定，本着平等自愿、诚实信用的原则，与代销机构签订了《××证券“××××”集合资产管理计划销售协议》（以下简称“代销协议”），明确了本公司与代销机构的权利义务关系。针对代销业务的日常管理工作，本公司还制定了一系列管理规章制度。在具体业务活动开展过程中，本公司将与代销机构密切合作，严格执行相关规定，并做好风险防范的事前、事中、事后控制工作。

（三）销售活动安排

1、按照中国证监会《证券公司客户资产管理业务试行办法》规定，对代销机构进行资格审查，以促使代销机构的各项业务准备工作符合要求，确保集合资产管理计划的销售活动顺利开展。

2、获得批文前，销售管理组配合代销机构对其一级分支机构开展市场调研、业务培训，培训内容包括本公司××证券“××××”集合资产管理计划简介、集合资产管理计划投资指南、本集合资产管理计划业务规则与业务流程以及客户服务介绍等。同时要求代销机构对其下一级分支机构开展业务培训。

3、获得批文后至发行前，营销策划组与代销机构确定整体宣传推广方案，并组织实施，在发行公告刊登日前将所有宣传材料送达代销机构指定营业网点。销售管理组为代销机构一级分支机构提供强化培训，配合各重点地区举办路演推介会，为发行工作进行市场策动。

4、发行期间，营销策划组与代销机构共同组织宣传推广活动；销售管理组负责各地区代销机构的巡查工作，现场解决销售过程中的有关问题，向本公司总部及时准确地传达相关信息；客户服务组为销售活动提供全面客户服务支持。

5、发行结束后，按照中国证监会的有关规定要求，由销售管理组与代销机构共同对整个集合资产管理计划销售活动进行总结，对各地区发行工作进行考核评价，总结内容包括发行组织安排、销售业绩及客户服务等。

三、直销活动组织安排

（一）组织安排

本集合资产管理计划发行期间，直销部分主要针对机构客户及资金量充裕的个人客户。本公司根据客户需求特征及地域分布情况，对直销组织活动安排如下：

1、机构设置

目前，本公司在全国设有24家营业部以及北京、上海2个地区管理总部，为直销客户提供高效、优质服务。公司集合资产管理计划工作小组负责直销业务的统一管理与协调工作。

2、人员安排

为做好本集合资产管理计划的直销工作，本公司将充分调动各方面资源，周密计划，统筹安排。

在集合资产管理计划发行期间，从各部门抽调人员组成路演推介领导小组与各地区工作组，具体如下：

（1）路演推介领导小组负责对整个路演推介工作的统筹安排与监督实施。负责人：张跃；

（2）北方地区工作组负责华北、东北地区直销客户的路演推介、开发工作；

（3）华东地区工作组负责上海、江苏、安徽、浙江、福建、山东等地区直销客户的路演推介、开发工作；

（4）南方地区工作组负责深圳、广东、广西、湖南、湖北等地区直销客户的路演推介、开发工作；

（5）西部地区工作组负责重庆、四川、云南、贵州、甘肃、新疆等地区直销客户的路演推介、开发工作；

根据直销客户的特点，各工作组应由销售管理组及本集合资产管理计划相关投资、研究人员组成，从计划的产品、投资、研究等方面向机构客户进行推介。

（二）销售活动安排

1、获得证监会批文前的直销客户走访工作

自着手本集合资产管理计划的发行准备工作开始，本公司便将核心客户群的培育作为工作重心，与重点客户保持密切联系。为确保本集合资产管理计划的顺利发行，本公司按照四大地区的分工对潜在客户进行了走访，介绍了公司的运作情况以及产品的投资理念等内容，同时与客户加强了沟通，了解了客户需求，为确定本集合资产管理计划的销售活动安排提供了决策依据。

2、获得证监会批文后的路演推介工作

（1）本公司内部进行各地区路演推介活动的动员工作，协调一致，合理安排；

（2）各地区路演推介工作组全面展开实际工作，加强对各地潜在客户的推介、开发工作；

（3）在各地区的路演推介活动，注意与代销机构的协同配合，防止销售活动出现混乱。

3、本集合资产管理计划发行期间的直销活动

（1）在就近接受各地直销客户认购的基础上，深入挖潜客户资源；

（2）对首次认购金额超过500万元的客户，本公司提供上门开户及认购办理服务；

（3）发行期间不断跟踪核心客户，落实认购意向；

篇6

家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。其中，10000元作为家庭活期储蓄，以备急用。还有10000元建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。

子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。

投资规划：蔡先生家庭正处于成长期，家庭投资应以稳健为主。建议将节余资金构建一个基金投资组合，投资期限为1至3年左右，作为未来的购车、旅游的资金储备。基金投资组合如下，20％用于购买风险小且流动性强的货币市场基金或购买1-3年期的中短期国债；20％用于购买债券型或保本型基金；40％用于购买混合型基金；20％用于购买股票型基金。

在投资基金时，可采用定期定额投资的方式，分散风险，降低投资成本。以蔡先生目前情况来看，每个月5000元左右的投资额就比较合适。如定投3年，以年收益为7％(保守估计)计算，三年后本金加收益大概在250000元左右。

蔡先生及妻子无任何商业保险，但却给小孩购买了5万的意外保险。小孩最有力的防护墙是大人。作为家庭的经济支柱，应该首先为自己购买足够的保险，再考虑小孩。建议蔡先生及妻子增加购买人寿保险、重疾险附加意外伤害险，两人月保费总支出在500元左右较为合适。

双方父母虽均是国企退休职工，但收入甚微，基本养老及医疗保障不足，且因年龄太大，无法通过商业保险获得足够的养老和医疗保障。因此，每月为其存入300元的医疗养老基金可以作为双方父母补充养老及医疗资金，这部分资金越宽裕越好。

理财建议二

人民币理财产品

目前大部分商业银行已经针对广大居民追求稳健投资的特点相继推出了个人人民币理财产品。由于具有收益稳健，风险极低，流动性较高的特点，极其适合像蔡先生有为孩子准备教育基金储备的家庭。建议蔡先生以1 5万元投资目前人民币理财产品，此后每年5万元可支配收入当中以2.5万滚动投入。普遍收益率在2.8％以上，假设10年该类理财产品的年平均收益以2.85％计算，则10年之后，蔡先生将以24万元的本金投入获得35.8万元的本金收益总和，作为孩子未来的教育基金。

上述的收益水平尚为保守估计，在市场公认人民币利率见底并有望逐步步入升息周期以及根据市场情况不断有新的理财产品推出的前提下，有理由预计今后10年内的平均利率环境要高于目前的水平，那么相应的银行人民币理财产品收益率整体水平有望进一步提高。

投资连接保险附件重大疾病提前给付

目前保险界力推的投资连接保险，可谓是一个一举两得的理财产品。在获得重大疾病保障的同时，兼顾了不同风险收益配比的投资需求。建议蔡先生可以以2万元投资平衡型投资账户作为长期投资，今后每年追加一万元。该账户主要投资国债、票据市场等固定收益产品，相对风险较低，部分投资证券市场，在严格控制风险的前提下兼顾了收益。期间若老人出现重大疾病，蔡先生将保险公司获得重大疾病提前给付的赔偿，从而真正消除了后顾之忧。

此外，蔡先生市值2万元的基金建议继续持有，由于普遍认同市场已经处在底部区域，作为长线投资，相信经过一段时间后能够得到合理的回报。这样在20年之后，有理由相信蔡先生这部分投资的总价值有望达到20万以上，配合每年6万元退休金，去除通胀因素，满足较高生活品质以及定期旅游需求将会绰绰有余。

篇7

下调超额存款准备金利率作为央行利率市场化进程的一部分，将促使商业银行更加自主积极地运用资金。此前，超额存款准备金利率1.62%实际是货币市场短期融资的利率下限，该利率下调将带动货币市场利率下行。该消息公布后，短期债券收益率水平迅速下行，前不久，3个月央行票据一步跌至1.45%，下跌56个BP，之后，公开市场发行的1年期央行票据中标利率仅为2.198%，这一收益率已经低于一年期定期存款的利率水平。短期金融债券和央行票据一直是商业银行人民币理财产品主要的投资工具和定价依据，其收益率的下跌势必影响理财产品的预期收益，而收益高于同期定期存款一直是人民币理财产品的主要卖点。

为走出困境，商业银行在设计人民币理财产品时必须有所创新，不能期望继续坐享无风险价差，而应通过主动承担一定的风险来获取相应收益。

具体来说有以下3种做法：

1.适度承担利率风险，使买进债券存续期略高于发行产品的期限。如买进存续期2年的金融债券，降低超额存款准备金利率后，2年左右的金融债收益率由3.2%降至2.7%左右。如以此为基础发行1年期理财产品，预期收益率定为2.5%。这一收益率高出同期定期存款25个BP，考虑到存款利息需缴纳20%的利息税，而目前对人民币理财产品的税收暂时还没有规定，这样该理财产品仍具有一定市场。对持有债券可以由产品发行银行约定赎回。

2.由于投资与资金不匹配，为规避利率上调风险，可以通过远期协议将该债券卖予其他机构。由于人民银行正在计划推出远期交易合约，这样做在理论上是可行的。如果不考虑发行成本，商业银行仍可以获得0.20%的帐面利差。当然，由于前期发行的产品收益较高，如果居民对2.5%的收益无法满意，那么可以适当提高产品年限以增加产品收益。

篇8

家庭情况

王先生，32岁，某公司高级业务主管，年收入15万元，1997年购买养老保险5万元(交费20年)，重大疾病险2万元(交费20年)、意外伤害险2万元、意外医疗险5000元。

妻子刘女士，29岁，公司职员，年收入5万元，2003年购买重大疾病险5万元(交费30年)、意外伤害及医疗险各1万元。

王先生父母均为退休教师，今年60岁，各有退休金15000元／年，并享有基本社会保障。

今年年初，王先生夫妇喜添贵子。一家五口现居住在一起，房屋为2004年所买，价值54万元。

具体资产负债及收支状况如表1、表2所示。

理财目标

(1)置业计划：20年后购置一套价值150万元的别墅。

(2)子女培养计划：幼儿园费用2万元，后期教育费用15万元。

(3)赡养费：双方父母的医药费用2万元／年。

(4)创业计划：妻子刘女士打算5年内创业，需要启动资金50万。

财务分析

这一五口之家属于有中国特色的典型家庭结构：上有老下有小，三代同堂。

从资产负债表中可以看出，该家庭的资产状况还是很健康的，只有数额不大的房贷。家中四人均有较完备的保险保障，家庭收入也较高，但家中主要经济来源依靠王先生，在长期项目上(如房产、子女教育费用)开销较大，家庭风险承受能力一般。因此一方面要争取开源，另一方面要提高资产收益率。

从资产结构角度来分析，投资占现金资产比例为71％，说明家庭投资意识很强。但其中股票投资占比76％，与其家庭风险承受能力不符，需要对投资组合进行调整。

理财建议

保险

案例中，家庭年收入合计23万元，一般来说，年保费支出占年收入10％比较合理，建议适当增加保险。两位老人已有社会保险，现在因年纪较大已不大适合购买商业保险：王先生作为家庭经济支柱，工作压力大，

子女教育计划

选择基金定投作为子女教育金储备。为追求稳健收益，建议选择一只债券型基金，假设每个月定期定投500元，平均年收益率预计为5％，18年后的本金与收益的总和是174601.01元，足以实现理财计划。

现金盈余

扣除保险支出、教育储备金、必要生活费用后，王先生家庭每月还有较多结余。这部分资产可以用来应付短期生活支出，比如双方父母的医药费2万元等。建议同样以定期定投的方式，将现金结余投资于股票型基金或积极配置型基金。

创业计划

建议谨慎创业，初次创业最好选择启动资金少、自己熟悉和感兴趣的项目。该家庭目前有流动资产大约70万元，50万元初始创业资金占到了家庭现有现金资产的71％，一旦创业失败可能会影响正常的家庭生活。建议用其中15万元投资基金，使其在5年内增值到50万元。中国经济目前正处于高速增长阶段，A股市场也是空前的繁荣。这15万元的投资计划可适当激进一些，尽量最大限度去分享当前牛市收益，比如选择投资风格相对激进的股票型基金产品，年收益率目标为20％，5年后本利金额基本可以达到投资目标。

置业和养老计划

流动资产70万元，除去创业计划用去15万元，现有55万元需要重新配置，以实现理财目标。未来的理财目标主要是购买价值150万元的别墅以及20年后夫妻双方的养老问题。

为筹足这些费用，建议用10万元购买收益稳定、风险较小的债券型基金，增加投资组合的稳定性。假设年收益率为5％(平均回报率)，则20年期满可实现26.53万元的本利资金。

用10万元购买指数型基金。中国A股16年来平均收益率22％，投资指数型基金可以规避掉其他非系统性风险。如果年平均投资收益率为8％，那么20年后到期本利为46.61万元。

将25万元用于积极性投资。建议股票、开放式股票型基金、封闭式基金等高收益产品都配置一些。预期平均年收益率在10％以上，20年后到期本利可以达到168.19万元。

篇9

――“女性巧理财，家庭更幸福”主题课堂

总体特征

群体界定　中年女性

生活特征　已经成家立业，子女尚未成年。在经济上、生活方式上都趋于稳定，处于家庭成长期。

投资风格　群体特征是有较强的风险承受能力，投资品种多样化，以进取型投资风格为主。

理财特点　日常消费稳定，着手准备子女教育、投资增值计划，并希望保持合理的流动资金，以备他用。理财意识很强，理财需求迫切。

理财建议

1．借助银行理财服务，做一份家庭综合理财规划。

2．在家庭的基本建设阶段要注意控制好负债的比例，保证家庭财务的安全性。

3．为孩子未来的教育早作准备。

4．安排好保险，为自己和家人建立保障。

理财规划

个人背景

个人情况　李女士，今年40岁，原任某国际知名品牌销售经理，现退养在家。

资产状况　175万元人民币存款；1万元美元的外汇理财产品，保本型，年收益率为3．8％；8500美元存银行；9万元港币存银行；一套13年使用权的商铺，月租金1．1万元；一套产权房，价值23～25万元，月租金700元；一套小房子，总价25万元，年底交房，分期付款，月还1400元，10年还清，月租金预计1500～1800元；一辆小车价值13万元。

支出状况　每年花费8万元，其中房租和房贷支出共36800元。

理财需求以钱生钱，使资产能够带来维持生活水平的收入。

理财建议

李女士已经积累了240多万元的资产，负债只占资产的6．8％，净资产达到了220多万元，已经实现了财务自由。然而经济发展、通货膨胀、政策导向等因素，都可能使李女士的资产缩水，她应尽早制定理财规划。

1．将100万元人民币存款及各种外汇资金作为创业资金。

2．剩余货币资金的安排5万元人民币存入银行作为日常生活开支的备用金；10万元人民币购买货币市场基金作为应急用款；60万元人民币作养老基金，购买各类基金长期投资。

篇10

一、清理整顿依据

《财政部关于加强与规范财政资金专户管理的通知》（财办〔2006〕12号）、《财政部关于切实加强地方财政资金安全管理的通知》（财库〔2006〕71号）、《财政部关于进一步加强和规范地方财政国库资金安全管理的通知》（财库〔2007〕115号）、《财政部关于全面加强地方财政资金安全管理的通知》（财库〔2009〕128号）、《财政部关于进一步加强和规范财政资金管理的通知》（财办〔〕1号）等有关制度规定。

二、清理整顿范围

截年月底全县各乡镇人民政府财政组，县财政局各相关财政科室保留的所有财政专户。

三、清理整顿任务

全面清理检查单位财政专户情况，对财政专户设置和资金管理中不符合规定的问题进行彻底整改，并建立健全财政专户规范管理长效机制，实现财政专户管理的精简、统一、规范、高效。

四、清理整顿内容

对照省财政厅《转发财政部关于清理整顿地方财政专户的通知》规定的清理整顿工作任务，本次财政专户自查和清理整顿内容包括：开立财政专户的文件依据是否有效；是否存在一年内未发生资金往来业务的财政专户；同类或相似性质资金是否开立多个财政专户；是否存在违规将国库资金调入或采取“以拨作支”方式转入财政专户的情况；是否存在将应存放国库的预算资金调入财政专户进行投资理财行为；财政专户中是否存有应缴库未缴的非税收入；财政专户开设、变更是否经国库部门核准并报局领导批准后办理；财政专户管理各项制度是否建立健全；财政专户资金管理中是否存在安全漏洞和隐患等。

五、组织方式

成立永嘉县财政局清理整顿财政专户工作领导小组，协调全县财政专户清理整顿工作。领导小组下设办公室，办公室设在国库科。办公室在领导小组的统一领导下，负责全局财政专户清理整顿的各项工作，并指导、督促各乡镇的财政专户清理整顿工作。

六、实施步骤

清理整顿财政专户工作分三个阶段：

（一）自查清理阶段（年月日至年月日）。各乡镇财政组和县局各相关科室对照清理整顿内容进行全面自查，如实填报《财政专户基本信息表》（附件1）、《财政专户自查情况表》（附件2），随同财政专户的开户依据，财政专户管理制度，与财政专户开户银行签订的委托协议，年月的预算内资金资产负债表及暂存、暂付款明细表等，报领导小组办公室。

（二）整改落实阶段（年月日至年月日）。各单位对于自查中发现的问题，按照清理整顿工作的要求，认真落实整改措施。对属撤销的账户，在规定时间内，将账户资金余额按有关规定划解相关账户，并做好会计核算衔接工作和账户撤销备案工作，同时向领导小组办公室报送本单位整改落实的相关证明材料和清理总结。

（三）完善制度阶段（年月日至年月日）。针对清理整顿财政专户情况，建立健全财政专户管理制度以及相关资金管理制度和基础性工作规范，形成有效的监督制约机制和财政专户管理的长效机制。