理财调查报告范文
时间：2023-04-01 11:03:15
导语：如何才能写好一篇理财调查报告，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
篇1
这仅仅包含了有数据可循的可投资资产在1000万以上的人群，而可投资金在100万元至1000万元之间的人群，更是高速增长。相较成熟市场，尽管在过去十年内快速发展，中国财富管理市场仍存在一些问题。如：理财产品的同质化强，结构缺乏创新；理财服务机构缺乏独立性；业内“以产品为中心”的短期化思维严重等。纵观这些现象，究其根源，其实根本问题在于提供财富管理服务的机构对于高净值人群本身了解甚少，以至于无法针对性提供满足客户真实需求的服务，或是帮助客户发现并解决在财富管理过程中的潜在问题。
为了了解社区客户在现实生活中所碰到的问题以及其真实的理财需求，融义财富在其所在社区发起了理财问卷调查。问卷分为两个部分，第一部分主要调查社区客户在生活中可能碰到的困扰和问题，第二部分主要了解社区客户目前对于理财产品及选择的机构的偏好。
此次调查的被访者均为高端社区中的富裕人群，个人可投资资产在人民币100万元以上，其中融义社区理财中心客户平均可投资资产500万元以上。主要调研结果及分析如下：
（一）
超过八成的受访人群无法将其购买的理财产品和自身的理财目标相结合。进一步分析，可能的问题为：受访人群没有清晰的理财目标；抑或是受访人群在有目标的情况下没有足够的能力进行相关性的匹配。而在对于理财目标的调查中，78%的客户没有清晰的理财目标。结合市场的实际情况，这个现象可能解释了两个问题：一是为什么固定收益产品是客户的主要购买品种：由于理财者未将理财产品与自身的理财目标结合，所以客户倾向于购买他们最容易了解的产品，而固定收益产品是最容易被客户了解和接受的产品。二是为什么客户只关注产品的收益率：在没有其他可参照的标准的前提下，收益率成了客户唯一可以衡量的标准。这一点值得重视，因为清晰了解理财目标，是财富管理机构给客户制定理财规划方案的最基础的前提。
（二）
超过八成的受访人群无法从大量的财经资讯自主筛选出对自身有用的讯息。在根据自己的方式选择去了解的财经资讯中，超过八成的受访人群无法解读资讯与其理财行为的关系。随着理财产品资源和市场资讯的泛滥，客户接触到的信息量巨大。但对于大多数人来说，这些资讯都是没有价值的，因为他们无法判别资讯是否对他有帮助。人们对于金融知识本身的了解程度不尽相同，但大多数的金融市场资讯都需要固有的背景作为基础，产品的资讯亦是如此。对大多数人来说，能够看懂的主要是收益率，而对于风险的未知和不安，使大多数的客户无法在大量的产品资讯中寻找到对自己有帮助的信息。
（三）
79%的受访人群无法甄别不同产品的类别和风险。这一结果与实际服务中碰到的情况吻合。例如基金类产品，大多数的人只知道其属于基金，但具体属于何种细分（比如货币型、平衡型还是股票型基金）没有基本概念，更不要说相关类别所对应的预期收益和风险了。对于固定收益类的产品，自身无法识别产品间项目质量，合同条款，发行平台等的差异，只能依赖产品推荐方的口头介绍。
（四）
大于76%的受访人群认为目前理财产品的信息来源太少，这是一个值得推敲的结果。通过经一步询问，大多数人不否认接收到的产品信息很多，但同时认为目前理财产品的信息来源太少，表面上看产生了矛盾。但深入探究即能发现：当人们觉得一些信息对他们来说不可用时，就会忽略，最终导致可用的或可信赖的信息来源仍然很少。
（五）
一半以上的受访人群表示没有时间理财。在这些表示没有时间理财的客户中，大多数表示忙于事业而没有时间理财。值得注意的是，在这类人群中，除了一部分人确实是事务繁忙的，还有一部分主要是因为认知问题，即认为本身从事的事业所获得收益才是可衡量的收益，其他的收入均作为额外的收益。这一点，与相关受访人没有经历量化比较有关。
（六）
理财产品的选择，受访人群偏好中短期及固定收益。八成受访人群对于产品的周期选择为小于等于两年。近六成受访人群选择固定收益产品，而对于收益较高风险可控的组合类产品有需求的客户也占到21%。值得注意的是，银行理财类产品的需求在客户调查中的比例约为五分之一，但在接受调查的客户中，大多数客户都购买银行理财产品。这是一个矛盾点，深入的沟通后总结，这可以被理解成，客户对于银行理财产品不满意的同时，找不到更值得信赖的理财工具。
（七）
对于金融产品发行方的选择，银行仍然是最受欢迎的发行方。可能由于样本的局限性，在进行调查的客户中，选择信托公司的客户也占了35%。对于富裕人群来说，虽然银行仍然是第一选择，但经过几年的市场开拓，很多其他类别金融机构的产品已经逐渐开始被接受。另一个方面，最近几年，信托公司主要发行固定收益产品的市场形象也被高净值人群广泛接受。
（八）
受访人群对于家庭财富管理中难点的把握与认同较为随机，差距并不显著。其中收益率无法达到长期所需目标，是受访人群最普遍担忧的。结合之前的调查问题，虽然受访人群不能找到具体的理财目标，并将之与其理财行为相结合，但他们仍然担忧收益无法达到长期所需目标。这样的未知隐忧可能是造成客户不易满意的原因之一。
展望
篇2
一、我国个人投资理财市场存在的问题
近年来我国个人理财市场迅速发展，但由于我国个人投资理财市场起步较晚，个人理财市场还存在一些问题，表现在以下三个方面：一是市场规模小，规模优势难以得到发挥。由于起步晚，发展不完善，导致目前我国理财市场规模小，这已成为制约其发展的重要因素。二是各商业银行理财服务不到位问题。服务缺乏专业性。如一些高收入投资者对外资金融机构的个人金融服务普遍持接受态度，对于我国同类服务却无法认可。服务缺乏差异性。以工行为例，目前推出的3P服务优惠服务，专业服务、私密服务，而唯独没有个性化服务。三是理财产品缺乏创新。各商业银行推出的理财产品与国外成熟市场理财产品相比，更多的把现有业务进行重新整合，而没有针对客户需求进行个性设计。
二、完善我国个人理财市场的对策建议
(一)改善环境，做大投资市场规模。从改善投资环境入手，构建一个良好的构建运行体系。一是制定有利政策，积极促进我国资本和货币市场的完善和发展，使得可加入的投资渠道，可选择的投资产品和可投资的规模相应扩张。二是完善个人理财业务的法律框架。尽快完善理财业务的相应法规、法律，对理财业务的市场准入，业务管理风险控制，会计处理，信息披露，投资方向等在政策上予以规范。
(二)放宽管制，引入良性竞争机制。促进金融市场开发，放宽外资银行的市场准入界限，引入竞争机制，在引入的同时，要规范中外资银行的竞争持序，有序开放外资银行的并购活动，形成良性竞争。
篇3
一、 村级财务现状
1、 财务档案得到规范的管理。
以前村级的财务档案都没有得到规范管理，如：记帐凭证上的回行针、大头针已锈，也不取掉，没有装订成册;讲究点的就拿张报纸或塑料口袋简易装一下，不讲究的就散放一堆;有的财务档案被雨水打湿，字迹也看不清楚;有的被老鼠啃掉，如要查看有关财务资料，半天都找不到。现实行制后，各种帐册、票据有了专人的保管，分类编号，装订归档管理，并实行了档案查阅登记手续的程序。
2、摸清各村村务的家底。
本镇大多数的村在未实行委托制前，根本就没有认真对各项往来款项、固定资产作过清理，帐目含糊不清，时间拖得过长，债权债务关系不明确，固定资产有其名无其实，无专人管理，无安全存放，存在这些现象，给村级集体资金流失创造条件，集体资金的安全得不到保证，应收、应付的款项也不及时兑现，失去信任感，给群众干部带来不良的影响。我镇托管中心在村级财务移交前进行了认真调查，清理了各项往来款项和固定资产，在清理进程中能兑现的及时兑现;能作调整处理的及时处理，明确了固定资产的存放地，专人保管，确保村级资金的安全。
3、收入来源明白。
我们对村干部、群众反映的个别村瞒报集体资金收入，收入不进帐的现象作了一次调查清理。了解近年来各村从区级部门、镇级部门和其他社会单位对该村的补助、捐赠款项是否入帐;本级收入应该收多少，实际已收到多少，作了一个较为详细的调查，并对未入帐的部分进行了一次追缴，现以入帐。给了干部、群众一个满意的答复。
4、支出民主化。
在未实行委托之前，村级的各项支出基本上都是由村主任或支部书记一个人签字说了算，未征求村支两委其他同志的意见，或未通过社员大会讨论，搞得村支两委的其他同志意见较大，群众不满意。现实行委托制度后，按委托办法进行严格的审批程序，甚至各村在某些项目的支出票据上，或正常的业务支出票据上，同时有村村支部书记和村主任的签字，方能做帐，实行了公开、民主的办法，受到干部、群众的一致赞同。
5、财务实事求是，按时公开。
在未实行委任代表以前，村级财务有时不按时公开，公开的内容有时不齐全，应付了事，经不起群众的监督，老百姓不满意。现实行制以后，实事求是，按时公开，认真接受群众的监督，正确对待群众反映的问题，如有问题及时作了认真的调查、解释、纠正和处理。
6、建立健全各项管理制度。
我镇制定了民主理财制度、财务公开制度、会计岗位责任制、出纳岗位责任制、报帐员岗位责任制、收支业务的具体操作程序，以及会计财务档案管理制度等。通过建章立制，对集体资金的管理使用、开支审批核准、财务处理程序、财务公开的时间和内容，作了明确的规定，使村级财务管理工作有章可循。
二、存在的问题
1、对委托的认识不够。
大多数的村干部对村级财务管理，始终抱着“村民自治”管理的观念不放，认为实行委托是取代了村级财务的自主权，受到限制，得不到自由。不象以前那样，村级想怎样管理就怎样管理，无视有关财经的规章制度。
2、报帐员履行的职责力度不够。
少数村级报帐员都是以村支两委主要领导的意见来对付村级财务管理，发生的财务没有按实际的事实来处理，变向合理、合法化时有发生。报帐员起不到应尽的职责，即起到了“”的作用。
2、 审计力度不够。
认为本镇各村的财务收入都无其他资金来源，全靠镇级拔付的资金来维持工作，村级有点资金收入都不多，认为没必要进行审计。根据上级要求和群众反映的问题，须进行调查、审计的事项，有时讲求人情，走一下过场，应付了事，没有真正起到监督管理的职责。
三、今后的工作和建议
篇4
从用户的收入来看，月收入低于10000元的用户使用过手机理财平台的数量较多，10000元以上的用户青睐于股票APP。从用户职业来看，学生偏爱支付和银行类型的理财APP，中层管理人员和高层管理人员偏向于理财平台和股票APP。
2、在手机基金APP里投资的用户最多，综合理财平台位居第三
3、用户选择手机理财类型时候最在乎移动支付/转账/信用卡还款功能，选择品牌时最关注借款人资金用途/偿还能力
《微参与》移动用户调查数据显示，用户在选择手机理财类型时候，最在乎移动支付/转账/信用卡还款功能的用户占60.5%，关注合作银行/第三方支付数量和手续费的用户占比均超过50%，关注资金安全性和收益率的用户分别占32.6%和28.2%，理财产品的丰富性的关注用户占11.6%，其余因素的关注的用户比例均低于10%。
用户在选择理财产品的品牌时候，关注借款人资金用途/偿还能力的用户数量做多，占总用户的57.4%，关注最低/最高投资限额的用户占54.8%，首次使用/推荐用户奖励和操作的简单/便捷/安全关注用户的比例也都超过了40%，理财产品的数量/类型丰富度和运营企业的信誉评级/拍照的关注用户比例最低。
篇5
[关键词]理财APP；假设检验；信度分析；因子分析
[DOI]101.3939/jcnkizgsc20162.7078
1引言
2009年国内最早的个人理财平台“挖财”的出现，在互联网金融行业开辟了一种全新的商业模式，即信息与金融相结合的模式。据《2015年理财类APP市场分析报告》显示，理财记账类用户如今已经占全部移动互联网用户三成以上。现如今，理财APP有着移动电子智能平台的支撑，再加上位置服务（LBS）、客户关系管理系统（CRM）等技术和服务的成熟，理财APP市场已进入炙手可热阶段。随着用户数量的不断增加，理财APP的功能也在不断地完善，从最初的只可以记账，逐步发展到具备理财、基金、投资等功能。本文将基于以上背景，调查并分析影响沈阳市市民使用理财APP的相关因素，从而为用户提供更好的服务提出合理化建议。
2调查
本调查以沈阳市为例，调查对象为沈阳市九个市辖区的全体市民。为保证信息的全面性，调查对象并不排除从未使用过理财APP的市民。采用在人流量大的区域以街头随机拦访的方式保证了被调查者职业、年龄的多样性。
此次调研共发放问卷500份，回收有效问卷2.73份，问卷有效率为91%，实际样本数大于估算样本数，调查的样本容量合理。本次调查首先采用Excel表格对数据进行初步统计及描述性分析。然后用SPSS 190软件对数据进行了推断性分析。在推断性分析时运用卡方检验和单因素方差分析的方法。
3调查结果
3.1假设检验结果
（1）为探究沈阳市民使用理财APP与年龄是否相关，在通过方差齐性检验之后，我们进行单因素方差分析，分析过程如下：
Levene方差齐性检验：
原假设H0：σ1=σ2=σ3
备择假设H1：σ1、σ2、σ3是不尽相等的。
在显著性水平为95%下，p值大于005，所以不能拒绝原假设，认为σ1、σ2、σ3是相等的，方差齐次检验通过。
因此我们可以认为不同年龄与是否使用理财APP是具有显著性差异的，即认为不同年龄段的沈阳市民的接受理财APP的程度是不尽相同的。
（2）探讨市民不愿意使用理财APP原因与性别是否有一定相关性，依次选取没有使用习惯、收益不理想、易用性差三者与性别进行列联分析，结果如下：
检测结果可知，在95%的置信水平下，在卡方和检测与进一步的相关性测量中三种相关性系数均通过了t检验。说明性别与是否使用理财APP原因存在明显相关性。因此，收益不理想是男性不愿使用的原因，操作性差是女性不愿使用的原因。
（3）沈阳市民使用多种理财APP。
3.2因子分析与信度分析
3.2.1信度分析
信度即可靠性，它是指采用同样的方法对同一对象重复测量时所得结果的一致性程度。本文运用信用度来检测量表在度量相关变量能否拥有稳定性和一致性，采用最为常用的Cronbachs Alpha值取舍标准。值在07以上表示信用度高可以采用这个问卷。本问卷第一部分外部环境的Cronbachs Alpha值为0887，第二部分信誉机制克伦巴赫值为0876，第三部分产品服务质量克伦巴赫值为0749，第四部分品牌情感价值的克伦巴赫值为072.8，第五部分易用性的克伦巴赫值为082.8，以上部分都大于07，说明问卷的一致性较好。
3.2.2因子分析
鉴于分析需要，我们对样本数据进行验证性因子分析，利用Bartlett球形检验和KMO检验来测试问卷中用户决策理论的收敛度，其中KMO值大于06说明数据适合进行因子分析，经过SPSS数据分析，得到用户决策理论的KMO值为0775，适合进行因子分析，结果显示如下：
用户决策理论的KMO值为0775，大于06，说明适合做因子分析，经分析得到一个因子，我们将其命名为用户决策体验，它总共包括4个题项，分别为使用愉悦性、重复使用、增强产品信任、推荐他人使用，它们的载荷值分别为0775、082.7、083.5、0740，用户决策理论的α值为0805，均大于05说明调查问卷这部分问题是有效的。
4结论与建议
4.1外部环境对理财APP的使用情况的影响
4.1.1国家相关法律制度
信息爆炸的时代，对于互联网金融行业，国家给出更多的是鼓励政策指导理财APP朝更科学、更人性化的方向发展。在这些鼓励政策下，投资者有更多的信心将产品做到更好，而用户也会收益颇多。
4.1.2互联网金融发展程度
互联网金融已经渗透我们的生活和工作中，大力发展普惠金融是中央支持的方向，因此，相关工作者应继续努力，帮助推动互联网金融持续健康发展。如此，作为互联网金融行业的产物-理财APP也会有更为广阔的前景。
4.1.3网络环境安全性
网络环境安全性是信息时代下人们关注的焦点问题。个人信息泄露，财产危机等隐患，都时刻提醒我们应理性面对网络信息。理财APP平台尽管有第三方保证，却无法从根本上阻止个人权益受到威胁。
4.1.4传统理财产品奠定的市场基础
理财APP的出现给传统银行的部分业务带去了冲击和挑战。传统银行已有的理财服务，已吸引了众多用户，从而在某种程度上使得理财APP能够迅速打开市场，并结合自身的创新性和适应性，占有较高的市场份额。
4.2信誉机制的测量
4.2.1投资者对该产品的评价很高
通过相关因素的调查，理财产品的投资者对该产品的评价很高对于人们使用理财产品的影响较大，相对来说，某一理财产品的投资者对该产品的评价越高，人们对该产品也越为信任。
4.2.2该理财产品的投资者认为该产品是有良好信誉的
产品收益如实描述等良好信誉使理财产品广泛被人所信赖，良好的信誉能使用户对该理财产品形成使用依赖，提高客户忠诚度。如具有较大客户群的余额宝，信誉良好，产品收益一目了然并且能及时到账等优势，使得该平台备受喜爱。
4.2.3理财APP用户权益是受到保障的
调查发现，人们对理财APP的财产安全性等方面关注度较高，具有退款政策的理财产品更易被接受。随着互联网金融的不断发展，理财产品的不断改进，安全性随之不断提高。用户所关心的权益受到保障，就能更加放心购买理财产品。
4.3产品服务的测量
4.3.1理财APP内提供多样化投资方案以供选择
随着理财产品种类的多样化，人们对理财产品的要求也日益提高，单一的理财产品并不能满足人们理财需求。理财APP平台内理财产品的多样化吸引人们使用手机理财APP，也成为人们使用理财APP的主要原因。
4.3.2理财APP平台提供更加便捷的服务
据调查发现，人们对理财APP平台的便捷程度要求很高。人们对余额宝、随手记等可为人们生活带来方便服务的理财APP的使用多于其他APP，说明具有较多功能的理财APP更受人们喜爱。
4.3.3好的推广活动可帮助扩大用户群
在调查中，我们发现，口碑宣传是宣传的重中之重。其次，随着网络的不断发展，网络宣传也成为一种主要的宣传方式。近期余额宝使用数量的增多，正是因为借助央视春晚的宣传。
4.3.4理财APP具有创新性
随着互联网金融的不断发展，理财APP的种类和数量也逐日增多。在众多理财APP中脱颖而出的理财APP，都是凭借其功能、技术、理财产品的创新。所以，理财APP自身的改革、创新加速了其发展，促进了理财APP的使用情况。
4.4品牌情感价值的测量
4.4.1无论是新用户还是忠实用户，每个用户的投资都得到了公平的回报
在相关因素的调查中，我们发现，注册新用户让利返现成为当下吸引新用户使用理财APP的主要手段，对待忠实用户，理财APP也同样推出一系列活动，如促销信息，免费抢基金等。
4.4.2利用手机等移动端浏览该理财APP让用户觉得舒服
据调查显示，随着互联网金融的不断发展，理财APP为人们的理财活动带来了极大的便利，为用户节约了大量的时间。但是，理财APP的使用流程比较烦琐，不够简洁，所以理财APP应提供更加简洁的操作流程。
4.4.3利用手机等移动端浏览该理财APP让用户掌握了更多理财知识
调查显示，若理财APP没有为用户提供相关理财知识，会使许多对理财知识不太清楚的用户无法正确地购买理财产品，从而造成不必要的损失。所以，理财APP应该为用户提供相关理财类知识，让用户理性购买理财产品。
4.5理财APP易用性测量的影响因素
4.5.1理财APP相关产品或服务查询效率
若用户能够很容易地利用手机移动客户端在该理财APP上找到所需的相关理财产品或服务，有效节省时间进行投资理财，那么在将一定程度上培养客户对于此理财APP平台的依赖性。
4.5.2产品和服务信息分类的条理清晰程度
用户更青睐于信息分类中条理清晰的理财APP平台，这能够使用户更为直观地了解理财信息，避免盲目投资。因此，注重产品和信息的分类和归总的理财APP所体现的“软实力”更胜一筹。
4.5.3理财APP移动端交易便捷度
交易便捷度对于用户而言是至关重要的。倘若通过理财APP移动端，用户交易效率提高，那么将很大程度上保证用户及时回款和注入资金，更为有效地进行投资理财。
4.5.4对于理财投资方法掌握的难易程度
平台若想在稳固已有客户群体的基础上继续扩大市场份额，就应该在加强技术的同时注重对于移动端投资方法的引导，便于客户掌握理财方法，二者齐头并进、相辅相成，共同为平台未来的优化发展建设贡献力量。
参考文献：
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[2]杨枫，陈金鹰，邱越“互联网+”与经济融合的前景分析[C].四川省通信学会2015年学术年会论文集，2015
[3]朱静芬手机理财[J].检察风云，201.1（19）.
[4]周露手机银行理财受热捧，用户淘金慎防风险[N].通信信息报，201.4-1.2-10（B1.4）.
篇6
>> 当代工科研究生诚信意识及行为现状调查报告 山东省高校历史专业研究生创新能力调查报告 兰州高校研究生博客使用情况调查报告 财经类硕士研究生职业需求特点调查报告 研究生幸福感及其影响因素调查报告 医学研究生服务县级医院意向调查报告 研究生就业追踪调查报告 基于酒店员工职业能力提升的培训效果研究调查报告 中职生消费及理财状况调查报告 关于近五年研究生学位论文选题所存在的问题的调查报告 自费读研政策后攻读硕士研究生的成本收益分析调查报告 《研究后进生的成因及心理分析》调查报告 关于免费师范生科研态度的调查报告 中高专衔接期教师科研能力调查报告 调查报告 金融危机下IT类研究生就业情况调查报告 IT类研究生就业情况调查报告 教育科研管理现状调查报告 城市初中托管生现状调查与管理对策研究》课题调查报告 关于中职生社会实践期间抗挫折能力的调查报告 常见问题解答 当前所在位置：
[4]张岸平，李冀，刘晓光，等.谈医学在职硕士研究生科研能力的提高[J].中国煤炭工业医学杂志，2012，15（6）：936-937.
[5]李婉，谭金明，朱琨.高校科研创新团队建设存在的问题及对策研究[J].黑龙江教育，2010，（03）：51-52.
篇7
时间:2010-06-04 14:41:00
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匿名
具体描述
1. 选题：选择与调查相关的内容进行调查。
2. 调查报告一般包括以下内容：
调查目的
调查对像
调查内容
调查方式（一般可选择：问卷式，访谈法，观察法，资料法等）
调查时间
调查结果
调查体会（可以是对调查结果的分析，也可以是找出结果的原因及应对办法等。） 回复1：调查报告格式及范文
3. 调查报告样稿
下面样稿是以问卷法进行调查的样稿，由于所选的调查方式不同，会有相应的变化。但总体格式，内容不变。
对宜春市基金投资的调查报告
自1998年3月首只基金发行以来，我国证券投资基金业迅速发展，特别是2002年以来大规模发行开放式基金，将基金业推向了新的发展阶段。截至2003年6月30日，全国共设立了 29家基金管理公司，其中包括5家合资基金管理公司；证券投资基金总数达78只，总规模1374.89亿份，基金资产净值1346.51亿元,其中封闭式基金54只，发行总规模817亿份，资产净值790.81亿元;开放式基金24只，总规模557.89亿份,资产净值555.7亿元。证券投资基金业的迅猛发展，对改善和调整证券市场中的投资者结构，更新和倡导不同的投资理念，实现社会经济的进一步专业化分工，促进证券市场的稳定发展，起到了重要作用。但在基金业诞生后的发展进步过程中，很快便遇到了前进中的困难与问题。就此，本人对基金投资进入了一次深入的调查，具体情况如下：
一、调查目的
掌握宜春市基金投资者对基金的了解和看法，了解宜春市基金市场存在的问题。
二、调查对象及其一般情况
调查对象：宜春市证券投资者（主要是基金投资者）。
一般情况：这部分人大金在30至45岁之间,其中以大概以40岁为中心的正态分布,有一定的富余资金,且具有相当的投资理财经验.
三、调查方式
本次调查采取的是随机问卷调查。发放问卷是在宜春市各证券营业部随机选择证券投资者当场发卷填写，并当场收回的形式。全市各证券营业点共发出调查问卷100份，收回87份，回收率达87%；
四、调查时间：2003年10月8日――――2003年11月10日
五、调查内容
主要调查了投资者的投资目的，投资于基金的主要原因和影响其在各基金间选择的因素以及喜欢的基金类型和持有基金分额的时期等。问卷共向投资者提出了14个问题。（见附一）
六、调查结果
本人就问卷调查结果统计如下表：（以下省略）
从投资基金的历史看，有60％的投资者购买基金是在最近一年发生的，说明投资基金的在最近一年在宜春的发展取得了一定成绩，但是投资者对基金的投资持有期限，多数投资者还是希望短期持有，对基金的长期投资还不看好。
有34%的投资者购买过开放式基金。虽然受基金业整体表现的影响,大多数投资者仍没有购买开放式基金。但值得注意的是,这一数据同上年年相比上涨近10%,说明开放式基金已初步走出认知度的冬天,为越来越多的投资者所了解。
就投资基金的主要原因来看，基金经理的历史业绩在文卷中占的比例较大，说明投资者投资基金还是希望经理人具有丰富的投资经验，能够取得较满意的回报。另外, 获得短期收益也是基金投资者的一个重要目的.在没有买开放式基金的原因中,不了解其特点的较低，这说明基金在销售环节以及形象宣传方面作了不少努力,效果明显。调查还显示,投资者对于开放式基金手续费偏高的看法的比例较高，达五分之一之多。而随着开放式基金数量的增加以及各基金的表现,在投资者心目当中, 封闭式基金优于开放式基金的正在悄然发生变化。
在购买基金的投资目的中，多数投资者，还是希望获得短期的收益，对基金的长期投资还不是很认同。2003年市场的低迷使得二级市场博取差价的风险、难度急剧加大。既然众基金的理财专家们都很难取得赢利,那么作为普通的中小投资者只好“等待分红”,以求“保险平安”了。
在一年中的期望回报中，显示投资者普遍认为对基金的盈利能力有很高的要求，但是基金总是不能给投资者带来满意的回报。 值得重视的是,近半数的投资者将管理水平有待检验作为没有购买开放式基金的最主要原因,比上年上升近15个百分点。这结果充分说明,目前我国基金的整体管理水平与世界先进水平尚存在较大差距,很难让投资者满意。
七、调查体会
从调查结果可以看出，基金投资者将会越来越多,因为有近60%人的是在近1年内涉足基金投资者的，这种趋势将促进基金业的快速发展。因此，证券投资基金的管理问题更应该引起投资基金公司的关注，以改变目前对其管理不完善的局面，同时也是适应这种增长趋势的须求。为此,本人特提出以下几点看法：(以下省略)
回复者：匿名 2010-06-04 14:41:27
回复2：调查报告格式及范文
附1：
对宜春市基金投资的调查问卷
您好!非常感请您接受本次调查.请您认真如实地填写.
调查时间: 2003年12月1日~12月5日
1、请问您的年龄：
A.18～25 B.25～30 C.30～40 D.40～50 E.50～60 F.60以上
2、性别：
1. 男 B.女
3、投资基金的历史：
1. 一年以下 B.1～2年 C.2～3年 D.4年以上
4、你是否购买过基金：
1. 购买过 B.没有购买过
5、你的投资目的：
1. 确保本金的安全 B.获得短期收益 C.资产长期稳定的增值
6、您是否了解开放式基金：
1. 了解 B.知道一点 C.不了解
7、购买的是封闭式基金还是开放式基金：
1. 封闭式基金 B.开放式基金
8、没有买开放基金的原因：
1. 没有听说过 B.购买不方便 C.手续费偏高 D.管理水平有待检验 E.封闭式基金优于开放式基金
9、影响您在各基金公司之间选择的主要原因：
1. 专业理财 B.信息优势 C.基金经理的历史业绩 D.获得短期超额收益
10、您购买基金时考虑的主要因素：
1. 净值 B.价格 C.分红 D.基金投资组合 E.基金管理人的能力 F.基金管理公司的规范程度 G.其他
11、您喜欢投资基金的类型：
1. 平衡型基金 B.债券基金 C.指数基金 D.股票基金
12、假设您购买了开放式基金，您预计的投资年限：
1. 少于一年 B.1-3年 C.3-5年 D.6-10年 E.10年以上
13、您投资这笔金额期望一年内能有多少的回报：
1. 5%左右 B.10%左右 C.15%左右 D.20%左右
14、一般您购买的基金,在涨幅达到多少时会抛出：
篇8
随着经济的发展，国内中产阶级不断发展壮大，但他们的财富往何处放是一个让人头疼的问题：在不断下滑的经济环境中，股票基金收益波动大、风险太高，房地产未来增幅有限，银行理财也因降息趋势收益率下滑，中产阶级偏爱的理财方式都不足以为子女教育、养老问题提供确定的支持。
那么，怎样才能成为成功的理财达人，什么样的规划才是中产家庭适合的理财配置？
上海申银万国证券研究所《中国资产配置体系研究与构建》一份报告显示，70%的投资收益来自资产配置，而保险是资产配置的基础。对于中产阶级来说，通过安全稳健的保险理财来平衡高收益投资的风险，逐渐成为这个群体多元化投资策略的主流之选。
超半数理财配置不合理
日前，《2015中产阶层愿望与梦想调查报告》显示，1000名中国内地的受访者中超半数人群未制定长期财务规划，更是有超六成的人群没有制定合理的理财配置。著名的调查机构普益索金融服务团队的调查也指出，73%的中国内地受访者通过股票、基金、房地产、银行理财等作为退休储备，近一半的人（48%）认为达成财务增值主要靠运气。
在过往的很多年里，中产家庭的理财手段非常单一，要么买房，要么炒股。记者注意到，自去年7月份以来，股市进入快速增长阶段，中产阶级加大了风险偏好，投资股市的越来越多。但近期股市的“跌跌不休”，使得当月持有市值50万元～500万元的个人账户中有21万个“消失”，有500万元以上账户也近3万个不见踪迹。
显然这样的资产配置无助于中产家庭资产保值增值。对于很多中产家庭而言，目前的资产积累可能是花了5年、10年甚至更长时间才慢慢完成的，因此，为了保障这些资产的安全性，更为重要的是稳健，而不是通过几次高风险的投资实现财富翻倍的梦想，因为一来存在较高的风险，二来也会加大家庭短期的经济和收入压力。对于中产阶级家庭而言，其实理财的主要目的是通过稳健的理财增值收益来保障资产的稳步增长。
保险是资产配置的基础
既然超半数的中产阶级理财配置不合理，那他们正确的理财思路应该是什么？
根据申万的报告称，从资产配置的思维出发，单一资产的吸引力并不单纯在于高收益，更为重要的是其风险收益与组合中其他资产的关联程度。历史实践告诉我们，不同资产的收益变化是非常剧烈的，资产配置可以帮助降低资产价格波动对组合的影响，适应投资者的风险偏好并实现长期投资目标。
面对越来越复杂的投资市场，太平人寿专家杜鑫瑞建议，一定要量力而行，切勿孤注一掷，做好资产配置，待保险等保障类投资产品给家庭打足了基础，其他高风险投资才不会是空中楼阁。合理的资产配置顺序应该是保障类产品（如保险、存款等）、现金管理、固定收益类产品，最后才是风险最高的权益类和另类产品投资。
篇9
财务策划师人才匮乏
正如医生、注册会计师CPA、执业律师一样,注册特许财务策划师(FCHFP)在国际上是一种公认的专业资质。作为一个以规避金融风险,规划资本并使投资收益最大化的现代金融职业,注册特许财务策划师正在我国的企业经营、银行运作和个人理财中发挥着日益重要的作用,具有广阔的执业前景和发展空间,成为热门的“黑马职业”。
据《中国金融市场发展调查报告》显示,国内各大公司及金融机构对具备国际财务管理视野、资本运作、理财、风险规避、投资决策、税务筹划等能力的财务策划专业人才求贤若渴。截至2007年年底,仅有2000多人成功考取了该证书,人才缺口已经超过300万人。
笔者从中国银行业监督管理委员会了解到,目前,不但国内企业、个人的投资理财需求大幅增长,大量涌入中国市场的境外企业也迫切需要大量熟悉中国国情的财务策划人才,如招商银行、花旗银行、汇丰银行、友邦保险等众多企业都纷纷进行团体培训,以储备人才。由于中国财务策划师缺口之大,目前它还被国家人事部列入国家紧缺人才培训工程。
财务策划师成为企业的香饽饽
在巨大人才需求缺口压力下,有限的财务策划师在众多企业的争夺下显得僧多粥少,不少企业甚至开始不惜高薪挖墙脚。据人才市场调查结果显示,目前国内高级财务策划师的最高年薪能达到百万元左右;在香港等地区,注册特许财务策划师的年薪则高达12万至50万美元。在财务策划师受热捧的背后,则是众多企业对这一行业的关注。
为何财务策划师如此抢手、各企业对之趋之若鹜?“通过有效的财务策划,企业一年可增加15%的额外收益,同时降低5%左右的企业经营成本。”拥有千万元活动资本的国内某企业负责人透露,“因此虽然年薪不菲,但对企业来说,财务策划仍具有巨大的诱惑力。”来自亚太财务策划联会的调查显示,类似资本规模的企业,在国内至少不下千万家,其中30%的企业已开始初步建立企业策划理财意识,一些企业已经设置专门的资金管理中心,让企业资产保值增值,例如亚洲规模最大的机织地毯生产企业之一的东升地毯集团就设立了这样一个中心。
培养财务策划师已刻不容缓
据注册特许财务策划师网站负责人王菲女士介绍,随着中国金融市场的对外开放,德勤、安永、毕马威、普华永道全球四大会计师事务所及汇丰、花旗、渣打、恒生等外资金融机构纷纷在国内掀起新一轮揽才,揽才重点是复合型的中高级财经专业人才,内地的高端财经专业人才争夺战已进入白热化阶段。面对中国财务策划业18%的年增长率和每年300万的人才缺口,年培训能力总和不到1000名的权威教育体系无疑是杯水车薪。
篇10
1.专业认知实习
会计专业知识对于初学者而言是抽象且枯燥的，因此我院在大一第二学期的暑假之前安排了为期一周的专业认知实习，学生在专业教师的带领下到校外实习基地进行参观学习，了解企业的机构设置、走访会计部门，认识真实的会计资料，与财务人员交流，到生产车间了解产品的生产流程，使学生通过感性的观察与认知消除其对会计工作的陌生感，进而激发其对会计专业学习的兴趣。
2.专业社会实践
专业社会实践要求学生利用大三的暑假时间，在指导教师的指导下，通过问卷调查、实地调研、当面访谈、网上调查等方式进行一些专题调查，并根据调查的内容和结果撰写出相应的调研报告，进而培养学生的沟通协调能力、写作能力、综合运用专业知识的能力，以及发现、分析和解决问题的能力。
3.创新技能实践
为培养学生的创新精神、创业意识和实践能力，我院鼓励学生积极开展创新技能实践，并将创新技能学分的获取作为学生毕业的条件之一。学生可以通过参加课外科技创新、各类技能竞赛、社会实践以及考取职业资格证书等活动来获取创新学分，以此来提高对学生创新思维、创新意识和创新实践能力的培养。
4.毕业顶岗实习
毕业顶岗实习是实现应用型人才培养的重要实践教学环节，是培养和提高学生实际操作能力、理论联系实际能力的重要方式。通过最后一个学期的毕业顶岗实习，使学生在实际的工作环境中接触具体的会计岗位并完成相应的会计工作，将其在学校学习到的专业知识和职业技能运用到现实工作中去，真正做到理论联系实际，帮助学生更深刻的认识会计的工作环境和工作过程，从而实现学习与就业的有效对接。
二、实施会计实践教学体系改革的保障措施
（一）完善校内实验室建设
近年来，学院在已有的会计手工实验室、会计电算化实验室、财务管理实验室的基础上，又先后建设了ERP沙盘实验室、审计实验室和会计开放实验室，先后配备了用友、金蝶、网中网等财务教学软件。在会计开放实验室的建设过程中，受现有实验资料的限制，学院成立专门团队收集不同行业的全真会计资料（包括工业企业、商品流通企业、外贸企业、房地产企业、小企业等），形成了一整套多行业可供学生自主选择的全真会计实验资料，有效保障了轮岗开放实验的顺利进行。
（二）加强校外实训基地建设
与此同时，学院加大了校外实训基地的建设力度，先后与20多家企业、事业单位、会计师事务所、金融机构等单位签署了合作协议，为学生校外实训的顺利进行提供了必要的保障。此外，学院还成立了专业建设校外专家委员会，聘请知名企业财务总监、事业单位会计主管、金融机构及会计师事务所的有关专家前来参与，共同探讨社会各界对会计应用型人才能力需求的变化，探索有利于会计专业校企深度合作的方式和方法。
（三）优化师资队伍
一方面，学院通过积极选送教师参加财政部门的有关培训、鼓励教师到企业进行挂职锻炼、鼓励教师联合企业和科研单位进行横向的项目开发与课题研究、鼓励教师考取相关的执业资证书等方式来提升教师的实践能力；另一方面，学院积极聘请来自校外的财务总监、会计主管、财务经理、注册会计师等实践经验丰富且业务素质高的专业财会人员担任实践教学的兼职教师，除担任具体校外实践课程的教学工作外，还积极邀请兼职教师参与实践教学案例开发、实践教学资料收集、实践教材编写等工作，为我院的实践教学提供了非常有益的补充。
（四）强调“多证书”培养
“多证书培养”是指学院积极引导和鼓励学生在校期间考取各种能力证书和职业资格证书，具体如计算机、英语、普通话等能力等级证书以及会计从业资格证、会计职称证、理财规划师证等职业资格证书。近年来，我院毕业生会计从业资格证的获取率接近100%，会计职称证书、理财规划师证等职业资格证书的获取率接近20%。
（五）积极开展并参与各类技能竞赛
多年来，学院高度重视各类技能竞赛对培养学生创新实践能力的积极作用，学院每年组织的“会计技能大赛”“、沙盘模拟经营大赛”和“创业设计大赛”等比赛，为学生创新意识和创新能力的锻炼与提高提供了广阔的平台，也激发了学生对专业技能的学习热情。此外，学院还鼓励学生参与国家级和省级的各项技能竞赛，并取得了丰硕的成果，2011-2014年，我院学生多次荣获“用友杯”全国大学生企业沙盘模拟大赛辽宁赛区团体第一名和全国总决赛二、三等奖。
（六）改革毕业论文形式
我院自2012年开始对会计学专业本科毕业论文进行试点改革，将原有的毕业论文环节调整为学位课程综合考试和实习单位专题调查报告及答辩两个部分，2013年在会计开放实验室建设完成的基础上，将学位课程综合考试调整为综合轮岗开放实验。学院对毕业论文的改革，主要目的是要改变近年来学生不深入企业调研、单纯通过“东拼西凑”的方式编造论文应付了事的普遍现象，要求学生在毕业实习过程中，深入了解实习单位的实际状况，运用所学专业知识发现企业在生产经营、公司治理、投资策略、财务状况、内部控制等某个方面存在的具体问题，通过撰写实习单位专题调查报告的形式，针对实习中所发现的某一具体问题进行深入分析，进而提出改进建议。最终，通过答辩的形式，教师可以更真实地掌握学生实习的实际状况，辨别其专题调查报告中所写内容的真伪，以便减少杜撰与抄袭等现象。我院对毕业论文形式所进行的改革探索，更符合应用型人才培养的需要，使学生在实际调研中真正运用所学知识去发现问题、分析问题、解决问题，进而使其综合能力得以提高。
（七）完善实践教学考核评价体系
