医疗保险调查报告范文

导语：如何才能写好一篇医疗保险调查报告，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

一、公费医疗药品报销范围不够合理

现行的《湖南省公费医疗药品报销范围》(以下简称《报销范围》)是医保用药报销的依据很大程度上影响着个人参保后自负金额的多寡。

2、甲、乙类药品划分不尽合理。比如安乃近、复方氨基比林、乙酰螺旋霉素等是医生最常用的常规退热、消炎药，却都划为乙类药品。

3、《报销范围》中少数品种偏离实际。如：青霉素甲类药中的凯德林、舒氨新、凯兰欣、优普林并不是大多数医生的常规用药，有的医生对此药还闻所未闻。相反，医生对划入乙类的苄星青霉素、羧苄青霉素情有独钟，病人也乐用这类常规药。价格便宜、纯属国产的麻醉药也分出了甲、乙类，不利于医生因人施药，及时治疗。

二、具体操作有诸多不便

1、报账、转院手续烦琐。报账要经过初审、复审、核审、审批四关，有的是同一部门几人分别审，有的是不同部门不同人员审。对因无法确诊的患者要求转院的，还要求本人提出申请后经主治医生、医务科、医保科、医保中心批准后方可转出。

2、结账程序不便于快捷操作。现有的医保出院费结算程序让操作人员无法做到快捷方便。

三、医疗单位工作难度加大

四、医疗单位、医保机构、患者之间产生摩擦

五、一些费用收取欠科学

篇2

××地区即××省西南部的××自治州××县××乡××村，地处青藏高原的长江源头（图1），面积大约0.8万平方公里，为国家级三江源自然保护区的一部分，并与可可西里自然保护区毗邻。平均海拔在4500米以上，气候上属于藏北高原荒漠半干旱区。

官方数字表明，××乡年平均温度是－4℃，1月平均温度为-14℃到～-16℃，7月平均温度是8℃～10℃。平均年日照2600～2

800小时。平均年降水量是300～400mm（david,2002）,

比可可西里降雨量丰富（郭柯，1993）。牧草的生长期为100~120天，降雨期也主要集中在这个季节。光照条件好，年日照时数2700～2

800。植被类型主要是高寒草甸，占75%，除此之外，还有高山草原、湿地、灌丛和高山荒漠等类型（david,

2002）。总人口3945人，人口密度小于0.2人/平方公里。

“热爱家园”社区志愿者行动网络为注册在上海市闸北区的社会团体，以关注和帮助弱势群体，热衷于环境保护行动为主要宗旨。他们非常关注三江源地区的环境保护和医疗、教育发展状况。青藏高原生态经济促进会（uyo）是1998年5月经玉树州××县民政局正式批准成立的长江源地区环境与发展民间组织，主体会员是当地藏族牧民。该会宗旨是促进青藏高原腹地民众认识自己的环境与发展问题，并自觉地实际行动起来；促进国内外社会各界关注青藏高原腹地的环境与发展问题；探寻青藏高原腹地环境与发展和谐之路。

两者于2003年初合作拟定了“高原绿洲”的项目，项目的远期设想是通过长期宣传、教育、调查和援助，提高××地区当地牧民的环境意识，寻求当地经济、社会、生态可持续发展的模式。但限于时间、经验和经费，本次调研仅选择了当地生态和社会经济具有代表性的××村作为调点，并通过访谈和索取文献资料，掌握和分析××地区的生态和社会经济问题，可能，仅仅如此，很难深入和全面地掌握和分析这些问题，但是通过我们的调查的确能够对当地初步了解，发现许多问题，这可能引发对该地区的进一步的研究和关注。

2调查方法。

2.1时间：2003年8月22日到9月10日

2.2调查地区：主要调查××乡××村，但也通过个别访谈和查阅文献记载的方法了解整个××乡的状况

2.3

调查人员：调查工作主要有上海的八名志愿者完成，uyo的文扎等人和××村帐篷小学的教师作为向导和翻译参与。所有调查内容和线路设计均进行事先的设定。所有调查人员经短期培训。

2.4调查方法主要包括以下方法:

牧民调查，以问卷调查和入户访谈，调查他们的经济、文化、教育、医疗卫生状况以及野生动物情况，平均访谈时间为60分钟。

文献资料查询，即从当地教育主管部门、县民族中学（对口互助点）和uyo获取当地的教育、文化资料。

2.5样本数：问卷调查的牧民有38户，调查人口占全村人口的25.7％。访谈对象包括牧委会干部，××乡前两任党委书记，uyo工作人员等。

3基本状况调查结果

据××乡的资料，××在建政之前，仅是众多野生动物的栖息地，偶有临近部落的游散牧民前来狩猎和游牧。1966年，在××与勘界争执的背景和开发西部草场发展畜牧业的政策诱导下，首次设立××乡政府行政机构，并从××县东部地区迁来大批牧户从事畜牧业。至今有4个牧委会，分别是××、君曲、牙曲和当曲，分别以境内的4条主要河流命名，它们又各自分设4个牧民小组。××村位于西南部，全部牧民均信奉藏传佛教。

3.1人口特征

根据官方数字，××乡有856户人家4377人，其中15岁上有2400多人（2002年）。××村（2002年）人口有774人，其中一队164人，二队234人，三队207人，三队169人，每户平均人口5.1人。（人口统计，2001）。据本次对38户牧民抽样调查，总人口199人，户均人口5.24人。

家庭成员特征如下：

表1家庭成员组成（n=38）.

人平均/户

总人口1995.24

男孩子591.55

女孩子381

妻子370.97

丈夫381

父30.08

母60.16

其他亲戚180.47

在这38户居民（除其他亲戚）之中，家庭内男性（100人，占55.2％）的比女性（81人，占44.8％）的要多，卡方检验（x2＝1.994，

p＞0.05）并未达到显著差异，但家庭孩子中男孩（59）显著高于女孩（38）（x2＝4.546，

p＝0.033＜0.05），对此，尚不知道确切的原因，也可能是调查的牧民中大龄的女孩子已经出嫁，而不在统计之列，也可能是男女出生率和成活率上有偏差，这有待进一步的调查。

在调查的牧民家庭中，平均每户有2.71个劳动力，占总调查人口51.7%。意味着在当地牧民中，一个牧民养活两个人。版权所有

（查××省，全国平均每户人口，男女比例等，劳动力比例等，与之比较，从而进行评价）

3.2收入状况：

当地为自给自足的牧业自然经济。97.4%的牧民（n=38，37人）的主要收入来自牧业。村干部提供的2002年人均年现金收入为53.7元（2002年村最高和最低收入各2户的平均数）。

本次调查显示（n=38）人均年收入小于153元。××省平均农（牧）民人均纯收入为1490元，全国平均为2253元。可见当地收入水平明显低于××省平均水平和全国平均水平，而××县也是全国特等穷困县。

4教育部分

4.1教育设施和教育经费。

××地区有学校3所，均为3年制寄宿初级小学。其中乡校一所，村校为2所。无完全小学和中学。

××村有村校1所，是1998年由uyo和国外基金会共同援助建立一所寄宿制初级小学。2001年有适龄儿童（7-12岁）156名，学生总数为61人。

目前学校的教育经费由县教育文化局提供部分，不足部分由村民募集。其费用主要用于帮助完成三年义务教育和支付2名教师的工资（420元/月，每年以10月计）。

学生的杂费和伙食费由学校自办的牧场提供，而牧场的家畜则来自学生入学提供一头奶牛和每年提供两只羊。

4.2文化程度

由于当地的居民全部是藏民，对汉语的认知程度极低，按照对县和乡的干部的访谈结果显示，无法用汉语水平衡量当地人群的文化程度，因此所有的文化程度的调查均以藏文水平作为评判标准。

根据入户访谈的结果（n=38）。完全不认识藏文（文盲）的占21.05%（8人）；能认识几个藏文，但不能完全读写的（半文盲）占73.68%（28人）。两项合计为

94.74%（36人）。另小学和中学文化程度的各占2.63%（各1人）。

而接受访谈的4名女性全部为文盲。男女性文盲数比较发现：x2=14.79，p<0.001。两者有极显著差异，可以认为女性的文盲率大大高于男性。

4.3儿童入学率和辍学率

调查发现，当地7-15岁儿童的入学率为46%（27名）。官方资料表明2001年××乡的儿童入学率为39.11%，略低于××村，但检验发现：x2

=0.96,p>0.05。显示出××村与××乡的儿童入学率无显著差别。

××省少数民族儿童入学率为84.15%（98年，218466名）。x2=65.15，p<

0.001。显示有极显著差异。可以认为该地区的儿童入学率远远低于××省少数民族儿童的平均水平。

该地的学生辍学率为19.04%（n=21）。其主要原因为疾病和家务劳动的需要和读书无用的观点，这两条原因各占50%。全国小学生的辍学率为0.55%（2000年）

4.4儿童入学动机

从送儿童入学的动机来看（n=36），其主动要求的意愿极高，达到90%(34名)，而被动入学的为10%（2名），见图2。能够看出家长对子女教育需求的渴望，也同时反映了对自身文化教育现状的不满。

从已入学儿童对学校的认知来看。儿童对学校的教育满意度极高（n=21）。满意度达到100%。他们能认同现在的教育模式并喜爱学习。对家长的调查也有同样的结果（n=21），见图3。

4.5学费的看法

虽然当地实行了“普及三年义务教育”的方法，学校也采取了以物（牛、羊）代替现金收取其他费用的手段，但牧民仍觉得学费负担较重。

对学费的负担问题中，认为能负担学费的仅为10%（2名）。这也是造成辍学的重要原因。见图4。

对于儿童在家的时间干什么的访问，（n=21）76.2%儿童（16人）只是帮家里干活；80.9%的儿童（17人）在家仍进行学习，只有4.8%的儿童（1人）只在家玩。这也反映了当地生活的艰辛。

5医疗卫生部分

此次所进行的医疗卫生状况调查为访问者对医疗卫生现状的满意度的调查。(n=38)100%的被调查者对目前的医疗状况不满意。94.7%（36人）认为看病不方便。而看病不方便的重要原因是离医疗点的距离远。户均距离（n=26）为3

800米。

牧民的所有医药费用均由自己承担。

5.1医疗资源与医疗设施。

××县最好的医院是位于××乡194公里的县医院。从××乡到医院正常车程为14个小时，无固定班车。因县城无正常的电力供应，该医院仅能进行切开引流等小手术。

××乡有固定医疗点和固定医疗卫生人员。××村有兼职卫生服务人员，该人员曾进行短期卫生培训（1998年，为期一个月的培训）。

整个××县无大型医疗设备。乡、村医疗点基本无医疗设备，不能开展无菌手术。

××县城有兼售药品的商店，能提供基本药品和简单的一次性医疗器械，但未实行otc（非处方药）分售制度。当地药品普遍较上海贵15%~20%。

5.2患病率和疾病谱。

患病率：（n=38）近3月（90天）有病的家庭为100%。此状况与其他组织所进行的调查结果相似。（起步高原，02年。12户，92%）

其中，主观症状最为突出的为关节炎（腰腿痛）占访问数的76.3%（29例），感冒（包括单纯性的头痛）占57.9%（22例）和胃肠病（腹泻）47.36%（18例），见图4。

从中可以看出传染病仍是该地区的主要病种，与沿海地区以心脑血管病和肿瘤为主的疾病谱截然不同。此项结论也和其他组织的调查结论类似。

5.3就医习惯。

从牧民的就医习惯来看，对于常见病他们首选为自行服药治疗占总访问数的63.16%(24人，n=38)，其次为依靠自身抵抗力的放弃治疗的方法占18.42%（7人）。具体如图6。

而对于重大疾病的就医选择中63.16%的人（24人）首选为县医院，但有15.79%(6人)选择活佛帮助。还有7.89%（3人）选择放弃治疗，理由是没有钱治疗，而同时在场的家人并没有表示不同意见。具体如图7。

从中可以看出，当地牧民的就医观念尚处于较为原始的医学观中。这可能与当地的交通闭塞，经济极不发达有关。

5.4生育和围产期的健康。

所有被调查家庭，100%的妇女在家中分娩。5.26%的婴儿死于围产期（2户）。××省平均住院分娩率为38%(2002年)。两者有极大差别。同时村干部也认同当地的婴儿死亡率高于其他地区（全国平均水平）。

6讨论和总结

适龄儿童入学率明显低于全国水平，也大大低于××省的少数民族平均水平，我们认为此主要是是当地多种因素综合的结果。其中以经济发展水平低下，教育基础设施严重不足和教育经费不足为重要原因。

一般认为加强以学校的建设为主要手段的教育基础设施投入将提高儿童的入学率。但同时也因鼓励和保持当地良好的求学氛围。

儿童辍学的原因较为复杂，当地的经济收入水平是一个重要的原因；医疗健康水平的低下也是一个重要原因；还有不可忽视的原因是在藏语区推行的全国汉语统编教材不适应当地的语言环境，造成的学习困难，使儿童放弃上学的因素。

医疗卫生水平极低下，这既是医疗器材的因素，更是缺乏医学专业人才的因素。而更重要的是当地落后的经济的制约。

从当地的卫生实际水平来看，尚未完成第一次卫生革命（对传染病的控制），尚未解决传染病的防治问题。牧民既需要合格的医生和好的医疗机构，也需要科学的卫生理念。从疾病谱中可以发现，许多疾病是由于不合理的劳作引起的，我们认为加强医疗卫生常识的宣传是提高整体健康水平的捷径。

母婴保健问题极为突出。在道路条件无法得到充分的改善的条件下，加强母婴保健更是困难重重。唯有通过定期的巡回医疗和加强母婴保健的宣传是目前可行的方法。但此项工作必将投入大量的人力物力。其更本的改善需要经济水平的极大提高。

参考文献：

全国基础教育发展统计公报（1990~2000）（中国教育和科研计算机网）

××省××自治州“起步高原组织”健康工作××县社区健康工作报告。

××村社会经济和生态调查报告

篇3

结合当前工作需要，的会员“154846297”为你整理了这篇范文，希望能给你的学习、工作带来参考借鉴作用。

【正文】

2020年8月10日9时许，位于百步镇的嘉兴市亿兴电子冲压材料有限公司生产车间发生1起触电事故，造成一名作业人员于当日死亡，直接经济损失约143.9万元。

县应急局接到公司事故报告后，依据《生产安全事故报告和调查处理条例》（国务院令第493号）和《浙江省生产安全事故报告和调查处理规定》（省政府令第310号）等有关法律法规规定，经县政府授权批准，于2020年8月10日牵头组织县纪委县监委、县公安局、县总工会、百步镇人民政府有关人员成立“8·10”事故调查组，并邀请国网浙江海盐县供电有限公司两位电力专家参与事故调查。事故调查组本着“四不放过”和“科学严谨，依法依规，实事求是，注重实效”的原则，依法对本起事故开展调查。县应急局依法责令嘉兴市亿兴电子冲压材料有限公司暂时停止一切生产经营活动，并要求查明事故原因，召开安全会议，通报事故情况，吸取事故教训，落实整改措施，明确相关责任。现将调查结果报告如下：

一、事故基本情况

（一）事故单位概况

事故发生单位：嘉兴市亿兴电子冲压材料有限公司（以下简称“亿兴电子”）；住所：海盐县百步镇五丰村海王公路北侧；法定代表人：周恒安，主要负责人：周小宝；注册资本：500万元；公司类型：有限责任公司；成立日期：2004年11月15日；统一社会信用代码：91330424768686345C；经营范围:电子零配件冲压；钢带、钢板、铜材、镍材、铝材的制造、加工（以上经营范围涉及行政审批的凭有效审批件经营）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 。

（二）事故发生时间：2020年8月10日9时许。

（三）事故发生地点：亿兴电子线切割车间。

（五）事故等级：生产安全一般事故。

（六）事故类别：触电。

（七）事故性质：责任事故。

（八）死者基本情况：周会中，男，1987年12月8日出生，身份证号码：420222198712084833，住所：湖北省阳新县王英镇横溪村老屋周21号，于2017年5月2日进入亿兴电子工作。

（九）第三方安全服务机构服务情况：亿兴电子于2020年4月23日、24日与浙江易优特检测科技有限公司分别签订安全双重预防机制建设辅导和三级安全生产标准化辅导的技术服务合同。浙江易优特检测科技有限公司技术工程师徐麟超于5月14日和7月20日赴亿兴电子进行现场辅导，出具了现场隐患排查记录，指出了“电源线未套管，车间有私接电线现象，部分配电箱无漏电保护器”等事故隐患。

二、事故发生经过及救援情况

2020年8月10日8时许，亿兴电子线切割车间由东向西第二台数码线控切割机故障不能启动，操作工周会中电话联系机修工安登岳（男，身份证号:610528198505128610,陕西省渭南市人）对机器进行维修。8时50分许，安登岳对机器进行维修后，让周会中开机试验，周会中来到机器南侧用左手去打开机器电源开关时发生触电，周会中喊叫一声，同时身体僵直不动。

安登岳听到喊声觉察到触电后，立即关闭机器下方的空气开关，周会中倒地。在车间内的磨具维修工李益生与安登岳一起将周会中抬到座椅上后，拨打公司主要负责人周小宝(男，身份证号:342626198410121618,安徽省马鞍山市人）电话，周小宝赶到车间后立即让车间主任张盼开车将周会中送至海宁市第四人民医院抢救，经救治无效于当日死亡。

三、事故原因分析

（一）直接原因

线切割机电源线路无PE保护线，未接入漏电保护器，导致线切割机漏电，在机器设备、周会中人体和钢结构架之间形成通路，致使周会中触电。

（二）间接原因

1.亿兴电子生产安全事故隐患排查治理制度不健全，未能及时消除线切割机电源线路无PE保护线，未接入漏电保护器，且机器外壳未接地等事故隐患；

2.亿兴电子安全管理不到位，派遣未取得电工特种作业操作证人员上岗进行电气线路维修作业，未在有较大触电风险的线切割车间和线切割机器设备上设置明显的安全警示标志；

3.亿兴电子安全、生产主要负责人周小宝，安全生产投入不到位，督促、检查本单位的安全生产工作不到位，未能及时消除由第三方安全服务机构指出的生产安全事故隐患；

4.亿兴电子安全管理员（机修工）安登岳检查安全生产工作不到位，未能及时发现和消除生产安全事故隐患。

5.亿兴电子法定代表人周恒安未履行安全生产管理职责。

四、事故责任

（一）亿兴电子安全、生产主要负责人周小宝对本起事故的发生负有直接管理责任。

（二）亿兴电子安全管理员（机修工）安登岳对本起事故的发生负有直接责任。

（三）亿兴电子及其法定代表人周恒安对本起事故的发生负有主要管理责任。

五、整改措施及处理意见

（一）周小宝未能保证本单位安全生产投入的有效实施，导致安全生产设施不符合国家规定，涉嫌重大劳动安全事故罪，建议移送司法机关依法追究其刑事责任。

（二）安登岳在生产、作业中违反有关安全管理的规定，涉嫌重大责任事故罪，建议移送司法机关依法追究其刑事责任。

（三）建议县应急局依法对亿兴电子及其法定代表人周恒安予以行政处罚。

（四）责成亿兴电子做好以下工作

1.提交本起事故报告，并依照国家有关法律、法规，妥善处理好事故善后事宜。

2.深刻吸取本起事故教训，立即召开安全生产工作会议，通报事故。建立健全本单位安全生产责任制，进一步加强员工的安全教育和培训，教育和督促从业人员严格执行本单位的安全生产规章制度和安全操作规程。加强特种作业的安全管理，确保特种作业人员经专门的安全作业培训合格持证上岗。

3.开展一次安全生产大检查，对查出的隐患要定人员、定时间、定措施，逐一落实整改，建立健全生产安全隐患排查治理制度，对安全设备进行经常性维护、保养，并定期检测，保证正常运转，及时消除各类事故隐患。

4.对事故相关责任人作出相应处理。

（五）建议百步镇人民政府进一步加强对辖区内生产经营单位的安全监管，督促各生产经营单位认真落实安全生产法律、法规和各项规章制度，切实采取有效的防范措施，消除各类事故隐患，有效遏制事故发生。

六、有关证据资料

1.营业执照（副本）复印件1份；

2.现场勘验检查记录1份、照片4张；

3.技术鉴定报告1份；

3.询问笔录7份；

4.相关人员身份证复印件7份；

5.死者周会中身份证明及死亡证明复印件各1份；

6.周会中劳动合同复印件和工作简历各1份；

7.司法鉴定意见书1份；

8.人民调解协议书复印件1份；

9.直接经济损失表1份；

10.农业部职业技能鉴定指导中心职业资格证书查询文件1份；

11.亿兴电子线切割机设备购买发票复印件1份；

12.安全生产与职业健康知识和管理能力主要负责人考核合格证复印件1份；

13.亿兴电子安全生产组织架构图复印件1份；

14.线切割机安全操作规程复印件1份；

篇4

商业医疗保险在经济发达国家是最普及的险种之一，主要内容就是个人在健康的时候，用很少的钱来购买保险，当其生病或受伤时，保险公司就会按比例支付其医疗费用，使个人减少高额的医疗费用支出。

据分析，我国正在进行的社会医疗制度改革催发了人们对商业医疗保险的需要。

我国由于开展社会医疗保险时间短，资金积累有限，个人需要支付的费用多，特别是一些大病和特殊疾病的医疗费用远远超过了基本医疗最高支付限额，使个人背上沉重的负担，而商业医疗保险能承担个人大部分的医疗费用，如平安保险公司推出的“个人住院安心保险”，10到19岁的个人每年交纳保费223元，就可以获得住院日额保险、癌症住院日额保险、器官移植保险和手术医疗全部四项保险，最高可获得20.9万元的医疗费用补偿。

目前，医疗费用的高速增长已经给社会、单位和个人带来沉重的压力。统计数据表明，自1982年到1996年的14年间，我国医疗费用支出的年均增长速度超过了24％，1997年，全国职工医疗总费用高达773.7亿元，每个家庭的实际平均医疗保健支出718.3元，个人平均支出375.57元，而且还不包括公费医疗和劳保医疗的支出，因此随着我国医疗体制的改革，广大居民需要通过商业医疗保险来化解潜在的医疗费用风险。

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基因设备用于DNA诊断

科学家设想，在遥远的未来，微型医学计算机可以在我们的身体里游走，检测出初期疾病并立即释放合适的药物对其进行治疗，而不需要外界的帮助。为实现这一理想，计算机必须足够微小足以能够进入人体组织。此外，它们要与不同的细胞系统“交流”。这些设想最好的实现方法是创造一台基于DNA或蛋白质等生物分子的计算机。实现这一目标并非无稽之谈，生物有机体具有非常强大的信息接收、处理并做出特定响应的能力。日前，威兹曼科学研究所的研究人员做出了重要进展，他们成功地创造一个可以在细菌细胞中独立运转的基因设备。目前这一设备用于寻找控制细胞内基因表达的转录因子。

http：//bj-hc.co.uk/

电子处方使患者获益

使用电子处方简化重复开具处方的过程，已经在英国两个家庭医生诊所中成为现实。两个诊所系统均由有英国首家网络药房之称的Pharmacy 2U公司提供。其中一家是位于格洛斯特郡的农村诊所，该诊所服务7200位患者，系统允许患者不必联系医生而直接访问病例文档，或从诊所拿到纸质文件，并可以通过免费电话或电子邮件订购药物并免费邮寄。此外，系统可向患者提供前瞻性的提醒，从而减少了电话咨询或前台访问。另一案例来自汉普郡的一家诊所，该诊所服务周边10000位患者，系统使用电子病历为患者提供更为便捷的方式以获得处方和药品。

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17%医生欲更换EHR程序

一家市场研究公司针对医疗保健领域进行的一项调查显示，很多医生不满意自己目前所使用的电子健康档案（EHR）程序，高达17%的医疗保健专业人士正在试图更换其目前使用的电子健康档案平台。调查共涉及17000名活跃的电子健康档案使用者，参与者包括就职于医院、诊所以及住院手术中心的医生及其他医疗保健专业人士。调查报告指出，2013年将是电子健康档案供应商发生巨大转变的一年。到2013年底，大约1/6的医疗机构将会更换电子健康档案平台。医疗保健专业人士表示，他们目前使用的电子健康档案程序不能满足其在系统功能、实施、成果交付和客户支持等各方面的需求。供应商可能过分关注销售而忽略了发展问题。

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篇6

新制度引发大商机

平安保险某分公司契约部负责人认为，医改将使每个人都成为商业医疗保险的潜在客户。因为，实行新的社会医疗保障制度后，基本医疗费将由个人和单位共担。根据新规定，门诊医疗费用由个人承担，社保医疗住院费用的起付线原则上控制在当地职工平均工资的10％左右，封顶线原则上在当地职工平均工资的4倍左右。这样，对于封顶线以上和起付线以下的部分，越来越多的人都想通过购买医疗保险以减轻负担。 再从保障范围看，社会上还存在大量基本医疗保障没有覆盖的人群，像私营企业员工、自由职业者、学生和农民，这些群体尤其渴望购买商业医疗保险。

最近，一项针对我国城市居民对各类商业保险需求的调查报告显示，我国有28.3％的城市居民把健康险作为首选险种，其比例已经超过了养老保险、人身意外保险和人寿保险。业界人士笑言，医疗制度改革使保险公司赶上了好时机。

保险公司各显神通

商机诱人，各商业保险公司跃跃欲试。今年以来，不少保险公司密切注视医改的动向，千方百计打听即将出台的广州市医改方案的详情，对照原有医疗险种的一些缺点，加快开发出适合基本医疗制度改革需求的新险种。

4月，平安保险公司推出其与德国健康保险股份公司合作开发出的健康保险新品种，以“保证续保”为卖点，一下子吸引了市民的关注。因为，在以往的大多数医疗险种中，被保险人一旦生病往院，保险公司在理赔后一般不再为其续保。而平安保险公司推出的“个人住院费用保险”和“个人住院安心保险”新险种，客户只要连续投保满3年，该公司将保证续保，不会因客户健康因素而拒保、加费或增加其他附加条件。据了解，目前这两款险种在一些已实行医改的地区很畅销，每月销出数百份，不少家庭一家数口同时投保。

7月底，新华人寿保险公司推出“健乐增额终身重大疾病保险”分红险，这一新险种的最大特色在于不仅提供11种重大疾病保障，还让保户参与公司红利分配，且红利分配采用增加保额的方式，即将客户可获得的红利直接转化为保额。这样设计的好处在于，可使客户的保额随着投保时间的推移实现数倍甚至数十倍的累积，在目前医疗费用日益增加的情况下，可使客户的健康保障不会因此而削弱。这一险种甫推出，立即成为市场的亮点。

结合医改方案，推出补充高额医疗费用的团体医疗保险更成为保险公司的攻略重点。泰康人寿精心设计出为医改度身订造的“高额无忧”系列团体医疗险种，其最大的特点在于，专门承保社会医疗保障“封顶线”以上的医疗费用风险。对于已参加社会医疗保险的团体，其设计的起付线刚好是基本医疗制度划定的封顶线；对未纳入医改的团体，则设计可灵活约定的起付线，由投保户根据实际情况与保险公司进行商定。此外，针对新医保制度个人门诊要由个人负担的新规定，这一险种还特别设计了门诊医疗保险金。有关专家预测，这一系列险种将有强大的市场冲击力。

既是“蛋糕”又是“玫瑰”

面对各保险公司新增保单和保额都呈持续增长的趋势，业界人士指出，医疗保险既是块诱人的“蛋糕”，又是一枝带刺的“玫瑰”。

在经营医疗险方面积累了多年经验的中保人寿公司指出，医疗保险是世界公认的高风险险种，经营医疗保险存在不少风险：其一是保险机构缺乏医学专业人才，在处理承保核赔处于不利地位；其二，在一些管理不规范的医疗机构，一些医师得知医药费由保险公司承担时，往往会放开手脚开药，有时甚至出现病人和医院联合起来对付保险公司的事；加之城市居民长期形成的“看病靠政府，报销找单位”的观念，要求医生多开药，甚至一人买保险，全家吃药，导致医疗费用增长过快。传统劳保医疗制度遇到的难题，同样成为商业保险公司的经营风险之一。

除了商业风险，医疗保险还要承担一定的道德风险。平安保险某客服部反映，曾有客户在投保时故意隐瞒病史，而一些突发性疾病如心脏病等，客户投保时不知道，一旦发病，保险公司因证据不足无法拒赔。泰康人寿公司也表示，该公司多年来基本上都是以盈补亏实现总体的微利经营的。

保险公司希望双赢

为了控制风险，不少商业保险公司都在险种设计、投保和赔付等方面费尽心思。有的实行“严进宽出”，严格把住客户投保关；有的实行定点医院制度，与管理规范、收费合理的医院长期合作，严格控制医疗费用支出。

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关键词：艾滋病人 弱势群体 社会保障

        1 艾滋病群体的弱势性

        弱势群体是指在社会全面发展的过程中，在政治地位、经济活动及文化生活等方面比一般发展水平低的一类人群。艾滋病群体包括艾滋病感染者和艾滋病患者也应该归属到弱势群体中，它的弱势性表现在以下几方面：

        1.1 艾滋病群体生活贫困。艾滋病人要终身治疗，所以要面临巨额的医疗费用，一位艾滋病人一年的住院费、门诊费等费用少则数万元多则十几万甚至几十万。因此，艾滋病人常常是生活在贫困之中，而贫困往往又加剧了艾滋病的传播。

        1.2 艾滋病群体的权利得不到保障。艾滋病群体除了基本的生命、平等权力之外，与残疾人一样有其特殊的权利，这些权利包括受教育的权利、接受医疗的权利和就业的权利。目前，大量低龄艾滋病群体无法完成义务教育；而“艾滋病人无人给做手术”的报道说明了艾滋病群体医疗权利的状况；虽然我国人事部将“艾滋病毒携带者“纳入公务员录用范围内，但根据卫生部全国范围的抽样调查，58%的城乡居民明确表示不愿意和患有艾滋病的同事或共同劳动的人一起工作，艾滋病人所在单位往往采取各种手段逼迫他们从单位离职。

        1.3 艾滋病群体受到社会的歧视。不知从何时起艾滋病成了罪恶、暴力、乱性等词汇的代名词，09年我国针对艾滋病病毒感染者歧视状况的调查报告，报告中的一组数字令人关注：在知晓感染者身份后，1/4的医务工作者、超过1/3的政府官员和教师持有负面和歧视态度。这种现象在其他的疾病中也都曾出现过，比如精神病、残疾等都与“疯子”、“废人”等词汇相联系过。

        2 艾滋病群体与社会保障制度

        社会保障是一种社会化的行为，它面向全社会通过社会化的机制为全体公民化解风险、实施福利、保障基本生活，目前我国的社会保障主要是通过医疗保险和社会救助来对艾滋病群体进行保障。

        2.1 医疗保险

        2.1.1 措施：我国艾滋病起步较晚，在很长一段时间没有引起人们的重视，基本医疗保险也没有将艾滋病人纳入到其中。但近几年来艾滋病每年的感染者数量不断扩大，根据联合国《2009年全球艾滋病流行报告》到09年底估计中国存活的艾滋病感染者和病人高达74万人。面对严峻的形势，劳动和社会保障部于2004年颁布了《关于落实艾滋病抗病毒治疗政策的通知》，这份通知的颁布正式打开了艾滋病人通往医疗保险的大门，通知中规定国家将抗艾滋病病毒药品纳入城镇职工基本医疗保险及新型农村合作医疗报销目录和城乡医疗救助支出范围。

        2.1.2 问题：①医保支付范围过于狭窄。对艾滋病人的治疗一般有三种方法：姑息治疗、治疗机会感染和抗病毒治疗。相比而言前两种方法更经济实惠，研究表明治疗艾滋病早期出现的败血症、肺炎不但花费少而且可以很好延长病人的寿命。但根据《通知》只能对抗病毒的药物治疗进行支付，这不利于姑息治疗和机会感染治疗的推广，还会加重医疗保障基金的风险。另外，只能报销住院费用的规定使减轻艾滋病患者负担的目的大打折扣，艾滋病人需要长期的用药，并且不需要长期住院，所以大多数的花费在门诊上。此外，费用报销封顶线对于一个重病的艾滋病患者来说太低，据统计一个危重艾滋病人一年的医疗费用达25万元以上，这大大的超出了许多地区的医保封顶线。②医疗保险中针对艾滋病治疗的医疗资源不足。首先，定点医疗机构太少，许多地方只规定一两家医院作为定点医院，这势必给艾滋病人就医带来不便，一些偏远的病人会放弃享受医保机会。其次，划入到报销范围的治疗药物太少，国际上可使用药物的选择已有有20多种，而我国还有一定差距。再有，专业的医疗服务人员不足，艾滋病不但要求医务人员要有娴熟的专业诊断技术，而且要掌握一定的心理、法律、沟通等方面知识。而我国的医务人员大部分是只有诊断治疗方面的能力，在沟通、提供关怀等方面素质不高，甚至还存在部分医务人员对艾滋病人抱有歧视的思想。

        2.2 社会救助

        2.2.1 措施：2003年我国宣布了防治艾滋病的“四免一关怀”政策，即对经济困难人群中的艾滋病患者实行免费抗病毒治疗，对艾滋病患者遗孤实行免费就学，对孕妇实施免费艾滋病咨询、筛查和免费抗病毒药物治疗；将生活困难的艾滋病患者及其家庭纳入政府救助范围。2004年民政部《关于加强对生活困难的艾滋病患者、患者家属、患者遗孤救助工作的通知》，将城镇和农村家庭中因患艾滋病导致人均收入低于当地最低生活保障标准的将其纳入低保范围；尚未建立农村低保制度的地区，要将生活困难的艾滋病患者和家属列为特困户基本生活救助对象，给予定期定量生活救济和医疗救助。

        2.2.2 问题：①各地的政策落实情况存在差异。“四免一关怀”作为全国性的政策，由于没有强制执行力，很多时候要靠政府的说教和强制手段才能实施，造成在各地的推广和落实相率和效果欠佳。②社会救助分头管理，无法确实保障艾滋病人权利。由于对艾滋病群体缺乏统一的管理部门，卫生部、医保部门、民政部、妇联等部门分头治理经常造成各部门责任不清，对艾滋病人“踢皮球”，不利艾滋病人的权益保障。

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【关键词】 医疗保险基金 保值增值 监管力度 预算管理 基础管理

一、引言

随着我国医疗保险参加人数的增加，我国医疗保险基金的规模也逐渐扩大。医疗保险基金的管理作为我国基本医疗保障体系正常运转的核心内容，对于完善我国公民基本医疗、促进社会稳定发展有着相当重要的作用。2015年3月10日，人力资源和社会保障部副部长胡晓义表示：我国全民医保体系基本建成。虽然我国医疗保障体系改革在不断深化的过程中取得了骄人的成绩，但是我国医疗保险基金的管理在保值增值、监管力度、预算管理以及一些基础管理工作上还存在着一些问题亟待我们思考和解决。

二、医疗保险基金管理面临的困境

1、医疗保险基金保值增值措施有待多元化

负债经营一直都是基本医疗保险基金经营的特点之一。随着我国经济的迅速发展，医疗保险基金面临着巨大的经济压力。目前，我国一些医疗保险基金管理单位的保值增值意识不强，在执行相关法律法规政策时积极性不高。根据社保基金管理的相关规定：社保基金实行收支两条线管理，其每天收纳的保险基金必须全部上缴财政专户储存账户。然而，在目前的医疗保险基金管理中，专户储存账户活期资金较多，定期资金较少。我国社保基金财务制度还规定：存储在财政专户的社保基金除了预留相当于两个月的周转金外，应全部购买国家债券和存入定期。在实际执行中，医疗保险基金购买国债的较少，多数转存为定期，这种单一化的保值增值方式严重影响了医疗保险基金的使用效率。此外，政府给与医疗保险基金许多优惠的利率政策，但是这些优惠政策的具体落实情况并不乐观。

2、医疗保险基金的监管力度有待提高

2014年末，苏州某公司收购五家医保定点药店，通过雇佣群众演员空刷医保卡的方式，利用五个月的时间骗取医疗保险基金近20万元。这类现象在现实生活中屡见不鲜，也反映出我国在医疗保险基金监管上存在的漏洞。定点医疗单位作为医疗保险的载体，受到利益的驱使，通过各种不正当的手段（如虚假延长住院时间、医保定点药店偷卖各种不符合报销规定的生活用品等）来谋得自身的经济效益。相关单位在这些问题的处理和监管上缺乏强有力的措施，没有起到一定的威慑作用。此外，从医疗保险基金内部管理来说，欠缺有效的内部控制体系。一份近期的调查报告显示，65.7%的基层医疗保险基金管理单位的内部控制流于形式。比如，有些单位存在着一人多岗的现象，有些单位则没有具体的量化考核措施等。从对医疗保险基金的外部监管来看，目前对于医疗保险基金的监管呈现出“轻外部监督以及社会监督”的现象，医疗保险基金运作的透明度问题正是这一现象的具体体现。

3、医疗保险基金预算管理有待进一步实施

至2010年，我国基本医疗保险制度取得了阶段性的成果，基金管理也逐渐向综合性管理发展，预算管理的重要性也就凸现出来。在整体管理过程中，医疗保险单位的预算管理缺乏明确、详细的管理细则，使得预算管理的具体工作缺乏方向性。在具体工作中，预算编制往往缺乏一定的政策性和预见性，对于我国公民收入分配等各方面数据的考虑较少，因此呈现出粗放式的编制思路。在执行过程中，随意性较大。有的单位随意变更预算科目或者资金用途；有的管理单位违反财会相关规定，延缓收入或支出的确认等。由于不重视医疗保险基金预算管理的考核与激励机制，其管理效果更是大打折扣。

4、医疗保险基金基础性管理工作有待完善

医疗保险基金的基础性管理工作主要从两个方面来讲：一个是内在的员工专业素养的提升，一个是外在的管理制度的完善。医疗保险制度以及基金运作的不断改革都需要参与基金日常管理的员工能够及时接受新的思想以及操作知识。但是，由于医疗保险基金管理单位的工作性质较为稳定，一些员工忽视了自身专业素质的提高，一些单位也缺乏对相关方面素质的针对性培养，无法为基金管理提供全面的人才。在日常管理中，一些基层单位缺乏严格的管理制度，无法为日常基金管理信息公开、来访人员咨询、办理报销手续等各项工作提供良好的社会服务，导致一些社会人员对医疗保险基金的管理制度产生误解，同时也降低了基金管理工作的效率。

三、加强医疗保险基金管理的思考

1、组合医疗保险基金保值增值渠道，充分利用国家优惠政策

医疗保险基金保值增值对于提高基金本身的抗风险能力以及保证医保体系的正常运作有着重要的作用。医疗保险基金管理单位应当在解读国家相关政策的基础上，不断探索稳妥的保值增值渠道。首先，遵循安全性，进行多元化的投资。根据现资组合的相关理论来看，多元化的投资组合可以达到“既定收益水平下承担风险最小”的状态。医疗保险基金的投资要大胆实现低风险低收益（国债、银行存款等）以及高风险高收益（股票、证券投资基金、企业债、金融债等）的投资方式的组合。同时，不断拓展基金投资渠道。有的单位提出可将基金投资于地方基础设施建设或者购买地方政府发行的基建债券等。其次，遵循流动性，合理控制各投资方式之间的比例。以某基层医疗保险基金管理单位为例，该单位以居民消费价格指数增长率、城镇居民人均可支配收入增长率、国内生产总值增长率等各种数据为基数，通过方差模型等经济分析方式来计算出各种投资之间的比例。结合单位的具体运转需求，合理分配投资比例，以获取股息、利息为收入，而不是以买卖差价为投机收入。最后，要充分利用国家对于医疗保险基金各种投资方式的优惠利率计息政策，在计算收益或者进行投资组合时，不能忽略该因素在其中的影响。

2、从定点医疗单位、单位内部监督及外部监督三个方面加强医疗保险基金的监管

首先，要加强对定点医疗单位的监督。政府应当加大社会保险法律法规的宣传力度，完善对违规操作行为的处理程序，并加大处罚力度，不能仅仅停留在经济处罚上。此外，还要加强日常的监督管理。以河南省某县级市为例，为了治理医保定点药店违规刷卡的行为，构建“大众监督员监督管理体系”，不定期对其工作场所进行突击检查，并通过暗访买药人员了解药店是否存在违规刷卡现象。在近一年的检查过程中，发现11.5%的药店违规操作，对其进行了严厉的处罚。为了调查医疗单位收费情况，组建了“专家审核监督管理体系”，定期审核病人病例以及相应费用，并将结果在医疗单位之间进行公示，起到相互监督的作用。其次，医疗保险基金管理单位要不断完善基金监管制度，规范医疗保险基金支付以及使用的制度化、规范化。通过严格构建支付、使用等程序的内部控制制度（如严格行政审批、合理进行岗位安排等）来做好单位内部的基金监管活动，并就可能发生违规现象的工作环节设置风险评估环节，将违规支付、使用或者挪用基金的行为扼杀在行为开始之前。最后，实行医疗保险基金使用情况信息公开制度。欧美一些国家在医疗保险基金使用情况的公开方面做的相当完善，它们有完善的信息化管理系统，也有完善的信息公开平台。我国可以借鉴这些国家的信息公开体系，从信息系统、公开平台、举报反馈等方面构建医疗保险基金信息公开体系，保证社会监督的威慑性。

3、规范化、精细化的开展医疗保险基金预算管理工作

健全的医疗保险基金预算管理可以合理的反映出一定时期基本医疗保险基金计划的规模，也是控制医疗保险基金收支以及考核基金日常运营业绩的具体依据。从规范化的角度来看，医疗保险基金的预算管理涉及的部门较多、程序复杂，管理部门应当将预算管理的具体执行程序进行规范化，通过文件形式来呈现，给员工的具体工作形成指引，避免出现执行过于随意的现象。从精细化的角度来看，医疗保险基金的预算管理应当涉及到每一个基金管理环节。有的基层单位在具体开展预算管理工作中，按照单位内部各管理部门的工作来划分，针对每个部门不同的工作来设置预算编制、监督和控制预算执行、制定预算考核与激励机制，并进行事后的预算差异分析，逐渐自成体系，形成良性循环。值得注意的是，医疗保险基金的预算管理涉及到国民的基本医疗质量，因此精细化工作开展的前提是要有科学、准确的预算数据。单位要充分收集和细化指标数据，进行多角度的数据统计（如可以以不同的分析指标作为角度；也可以从宏观经济发展、社会发展、参保结构以及微观预算编制科目的需求、费用组合等作为统计角度），为预算管理后期精细化工作开展奠定科学的基础。

4、加强基础性管理工作，为医疗保险基金管理提供坚实的保障

医疗保险基金管理单位应当重视员工专业素养的提升，为员工知识更新和技术更新提供良好的氛围，为单位管理提供全面发展的人才。某市为了提高医疗保险基金管理单位的工作效率，全面开展员工培训工作，使员工对基金筹集、使用、支付等各个流程有一个综合的把握，并对医疗保险基金的预算管理、投资分析、内部控制制度建设等配套管理制度进行相应的剖析，旨在使得员工打破工作的局限性，对整体工作进行综合把握，提高管理工作效率。一些基层管理单位则通过与专家、学者进行沟通来解决管理过程中遇到的疑难问题，构建管理人才库。在单位的日常管理工作中，应当秉着“提供优质”服务的理念进行严格管理，对一些常见的咨询问题或者新的政策法规要及时进行整理和公示，将服务反馈以及投诉工作切实付诸实施，使其真正发挥作用。

四、结论

医疗保险基金的管理不仅关系着我国医疗保障体系改革的进程，更关系着国民的基本医疗水平以及基本生活质量。医疗保险基金管理单位应当重视管理过程中的问题，在做好基础性管理工作的基础上，通过合理组合投资渠道、加强基金监管以及完善预算管理等各种措施来不断提高管理水平，助推医疗保障体系建设。

【参考文献】

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关键词：商业医疗保险 供需行为 对策

我国的医疗保障体系由两部分构成：社会医疗保险和商业医疗保险。目前，我国的社会医疗保险主要是针对城镇职工开办的，为职工提供最基本的医疗费用。商业医疗保险是社会医疗保险的重要补充，根据保险责任，其产品可划分为三大类：重大疾病保险、住院医疗保险、意外伤害医疗费用保险。近几年，商业医疗保险在我国有了较快的发展，同时也存在着问题，使得商业医疗保险还难以满足人们日益增长的医疗需求。本文通过对我国商业医疗保险供需行为的分析，为我国商业医疗保险改革与发展提出政策建议。

我国商业医疗保险需求行为分析

（一）居民对商业医疗保险的需求

我国的社会医疗保险改革以及国民经济的迅猛发展，为居民对商业医疗保险的需求提供了现实基础和经济基础。我国城镇职工基本医疗保险制度改革后，基本医疗保险所提供的诸如服务范围、服务标准、起付标准、最高支付限额都是有限的，远远满足不了人们多方面的医疗需求；同时，我国经济的持续发展，人们的收入水平和生活水平稳步提高，为居民购买商业医疗保险奠定了坚实的物质基础。一项针对我国城市居民对各类商业保险需求的调查报告显示，我国有28.3%的城市居民把商业医疗保险作为首选，其比例已超过了养老、人身意外和人寿保险。在保险消费和需求上，医疗保险排在了第一位。麦肯锡公司也预测，中国商业医疗保险市场在2004年至2008年的5年间将快速发展，市场规模有望达到1500亿元至3000亿元。

（二）居民购买商业医疗保险的行为滞后于观念行为

虽然我国居民对商业医疗保险有着旺盛的需求，但其购买行为却滞后于其观念行为。如我国目前商业医疗保费收入不到人身险保费总收入的1%。同国际水平相比，我国的差距是很大的，即使与国际上以社会医疗保险为主、商业医疗保险为辅的发达国家相比，我国商业医疗保险在保险深度与密度方面差距也是很大的。究其原因还是商业医疗保险的产品和服务水平落后，不能激起居民购买商业医疗保险的热情，如医疗费包括门诊费、住院费和重大疾病治疗费。现有医疗险主要集中在重大疾病上。随着社会医疗保险制度改革的深化，人们对因住院引起的收入减少及护理费用、遗属生活费用等各项保险服务要求越来越高，保险公司在这些方面服务覆盖的不足十分明显。各公司为了规避风险，采取了保险金额封顶的措施。但随着医疗技术的不断进步，医疗费用不断上涨，保险产品对一些大病、重病却缺少足够的保障。种种原因，使得居民认为购买现有的商业医疗保险产品并不能解决自己的实际所需，因此，尽管有如此旺盛的需求，但始终对商业医疗保险持观望态度。

（三）居民购买商业医疗保险时的逆选择行为及道德风险

在医疗保险中，由于供需双方信息是不对称的。因此，被保险人往往做出不利于保险人的选择，即逆选择，主要表现为患病风险大的人选择参加保险，而患病风险小的人选择不参加保险或退出保险。同时，由于保险的存在，被保险人有时会做出不利于保险人的败德行为，在医疗保险中主要表现为隐瞒病情与治疗费用的骗保和骗赔，医患双方从本身经济利益出发侵犯保险人利益。

我国商业医疗保险供给行为分析

（一）我国商业医疗保险有巨大发展空间

作为社会医疗保险的补充，商业医疗保险的空间在于六个方面：社会医疗保险中规定的个人自付比例部分和医疗费用超封顶线部分，社会医疗保险不保的特殊药品，社会医疗保险不保的诊疗项目，社会医疗保险不保的医疗服务设施和非指定医疗机构，收入补贴型和护理津贴型费用，社会医疗保险未覆盖人群。由此可以看出，我国商业医疗保险有着巨大的发展空间。

（二）现行商业医疗保险产品结构不合理

由于保险公司在设计开发新产品时，对该产品的现实需求或潜在需求研究不足，客户购买什么和期望得到什么产品以及市场发展趋势和市场发展潜力等问题都没有进行良好的分析，因此从供给上仍存在供给不足的问题。如从险种和销售量上看，主要集中在重大疾病、手术险、住院医疗和癌症险上。险种的特点是责任范围确定在某一范围，如规定的疾病、指定的医疗服务等。而保障更为综合的险种，如包括手术、住院和治疗等内容在内的综合医疗费用保险则以极其有限的形式存在着，但这几方面却存在着旺盛的市场需求。此外，各公司推出的同类保险产品中，保障范围和限额趋同，可供投保人选择的余地有限。这在一定程度上忽视了市场对保障更为广泛或对某一类疾病保障的需求。目前的这种局面不仅限制了投保人的选择，抑制了旺盛的保险需求，还造成了保险公司同一类险种恶性竞争的局面。

（三）保险公司缺乏专业人才

相比于普通的寿险产品，经营医疗保险相对复杂，要求其从业人员在风险管理、医疗服务管理、条款设计、费率厘定、准备金提取、业务监督管理等方面具有特殊的专业水平，这就要有一批从事风险分析、风险选择和风险鉴别的专业人员，但目前保险公司在这方面的专业人员仍很缺乏，这无疑成为制约商业医疗保险市场进一步发展的“瓶颈”。

解决商业医疗保险供需矛盾的对策

（一）加强宣传以提高人们的认识

商业保险公司应向公众全方位、多层面的普及商业医疗保险知识，增加社会各界的保险意识。针对我国现阶段的国情，特别要宣传商业医疗保险在我国社会保障体系中所起到的不可替代的作用，提高人们对商业医疗保险的认知度。例如，保险公司应定期运用典型赔付案例，积极宣传商业医疗保险在保证社会安定，促进经济发展等方面的作用。同时，为防止保险欺诈，应向投保人宣传最大诚信的重要性及违反最大诚信原则的法律后果，尽量杜绝保险欺诈行为的发生。

（二）重视产品开发策略

商业保险公司应根据医疗保险的市场需求制定正确的产品开发策略。使险种结构不断地进行调整以适应社会发展的需要。应大力开发适销对路的新险种，诸如长期护理保险、包括门诊在内的综合保险等，都可以最大限度地吸引客户投保，以此来降低保险公司的经营风险。此外，险种开发要具有更强的针对性，对于不同地区、不同收入阶层、不同年龄群体应开发不同的险种，使险种具有差异化、个性化,以满足日益增长的医疗需求。

篇10

（材料一）

市政协骆隆森主席对调查报告作了批示：《报告》写得很实，调查深入，分析中肯，所提意见针对性强，操作性可行，建议政府分管领导给予关注，协调各方给予解决，使单亲困难女职工这个弱势群体感受到党和政府对他们的关心。

（材料二）（材料三）（材料四）

20xx年11月，为了贯彻全总、省总的通知精神，市总工会认真研究，并同市劳动局、市民政局、市卫生局、市教育局、市住房保障中心多次研究、协商，提出了“关于解决我市单亲困难女职工就业及生活困难问题的建议”，作为成都市人民政府与成都市总工会第一次联席会议议题之二。议题的主要内容是：一、我市单亲困难女职工的基本情况；二、单亲困难女职工的特点；三、关于建立单亲困难女职工再就业救助机制及生活困难帮扶机制的建议。

建议认为对单亲困难女职工应从四个方面给予帮助：一是建立下岗失业单亲困难女职工再就业救助机制。政府有关部门通过公共职业机构免费为下岗失业单亲困难女职工提供职业介绍和职业技能培训的同时，要免费办理《职业资格证书》、《职业技能培训证书》；对自谋职业和自主创业的，可在申请小额贷款时放宽担保条件，给予扶持。二是在本市各公办（含公办民助）小学、初中、高中接受教育的单亲困难女职工家庭子女，可申请市政府给予书杂费减免，通过高考进入大中专院校且享受低保的单亲困难女职工家庭子女，建议其学费由民政部门按学年给予适当助学补贴。三是对享受城市低保和家庭人均收入低于本市上一年度职工平均工资40%，且已参加城镇职工基本医疗保险的单亲困难女职工，优先办理成都市城镇困难人员医疗补助，对患重大疾病的单亲困难女职工实行特殊门诊医疗补助。四是对无房或人均住房建筑面积不足16平方米的单亲困难女职工，可申请廉租住

房租金补贴，并优先排序解决。对涉及符合廉租住房条件对象的单亲困难女职工住房拆迁时，建议在拆迁安置政策基础上，采取一次性发放5年的廉租住房租金补贴的办法，专项用于购买拆迁安置房。

（材料五）

省人大内司委副主任张宗源对“关于解决我市单亲困难女职工就业及生活困难问题的建议” 作了批示：“单亲家庭比例逐步加大，作为特殊的群体社会必须给予足够的关注，其中单亲困难女职工的困难如何解决更应提到各级党政部门的议事日程上来，不然会影响下一代的培养、社会的稳定。此建议很好，建议省人大内司委阅。”

（材料六）会议原则通过了市总工会提交第一次联席会议协商解决的两个议题。

关于女职工部提出的议题之二“关于解决我市单亲困难女职工就业及生活困难问题的建议”中建立单亲困难女职工再就业救助机制及生活困难帮扶机制的问题，会议议定，由市总工会、市妇联与市政府有关部门协商研究，采取妥善措施，为单亲困难女职工提供职业介绍和职业技能培训，免费发放〈职业资格证书〉和〈职业技能培训证书〉；为单亲困难女职工子女提供入学就助；为患病的单亲困难女职工提供医疗补助，用多种方式为单亲困难女职工解决住房困难的问题。

这次会议情况以市政府成办发［20xx］166号形成〈成都市人民政府与成都市总工会第一次联席会议纪要〉。

（材料七）

20xx年7月，市总工会和市妇联、市劳动和社会保障局、市教育局、市民政局、市房管局联合行文，以成工发［20xx］12号文下发《关于对我市单亲困难女职工实施再就业援助及生活帮困的意见》。意见明确了援助帮困对象及范围；援助帮困内容及申报程序；援助帮困办法及组织领导等。《意见》要求各级工会要建立本地区、本系统、本单位单亲困难女职工档案，按照《成都市单亲困难女职工建档审核表》填报，以摸清底数，掌握实情，作为我市再就业援助和生活帮困的重要依据。

（材料八）（材料九）（材料十）

20xx年“三八”节，市总工会举行了关爱单亲困难女职工送健康活动，为100名单亲困难女职工免费进行了妇科体检。