个贷工作思路范文

导语：如何才能写好一篇个贷工作思路，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

步入21世纪之后我国进入了高速发展的网络时代，网络技术在社会各个领域得到了全面的应用。网络技术在银行工作中的应用不仅促进了硬件设备的更新，也加快了思想政治工作的发展。所以在网络时代背景下要想进一步提升思想政治工作的实效性，必须要充分发挥出网络资源的优势，全面提升思想政治工作整体的实效性，促进我国金融行业的全面发展。

一、网络时代对于银行思想政治工作的推动分析

随着网络时代的发展，当前我国银行思想政治工作的开展进入了全新的发展阶段，为思想政治工作的开展带来了全新的发展机遇。网络时代使得当前银行思想政治工作的空间环境得到了有效拓展，在网络时代下借助丰富的网络资源能够进一步加??思想政治教育工作，完善银行各项工作服务。此外，网络时代还能加快思想政治工作的实际传递速度，因为网络信息自身具有良好的发展速度，所以能够使得被教育者接受更多的教育内容，全面提升思想政治教育的实际效果。网络时代背景下的思想政治教育与过去传统的教育模式有所不同，融入了更多趣味性和吸引力。网络时代银行思想政治工作能够加快信息传递，人们能够进行积极的思想交流，提高人们在各项工作中的参与度。通过网络环境能够扩大教育工作的公开公正性，进一步增强思想政治工作的实际成果[1]。

二、网络时代背景下银行思想政治工作面临的挑战

网络时代为当前银行思想政治教育者及被教育者提供了海量的学习资源，对资源进行接收分析为思想政治工作者提出了巨大的挑战。此外网络信息中包含了许多资本意识形态的文化内容，使得西方资本主义文化进行渗透。此外网络时代背景下人们的交流方式变得更加多样化，加上信息全球化的发展使得人们的思想观念以及思维方式发生了转变，所以现阶段银行开展思想政治工作时需要进一步改进传统的工作方法，从而使得银行思想政治工作能够全面发展。网络时代下的交流具有一定的虚拟性，人们传统的思维方式也会随着时代的发展而不断改变，人们的思维意识以及人格品质也会不断形成发展，最后对政治及阶级意识造成相应的影响[2]。

三、网络时代银行思想政治工作的革新思路探析

1.完善银行思想政治教育互联网的建设

网络时代背景下银行开展各项工作时需要将互联网作为主要的阵地，进一步完善银行思想政治教育网站的建设，优化思想政治教育体系的内容。首先银行需要重视我国先进文化在网络交流中的主体地位，将互联网网站建设作为银行思想政治教育的首要平台。此外在建设思想政治教育网站时首先需要分清思想政治教育活动的规律，分析网络媒体技术的发展现状，将二者进行充分结合扩大工作的联系性。加强对社会热点问题的关注，实现网络资源共享，在思想政治工作对银行员工进行全面引导，促进员工自身思想政治素质的有效提升。最后需要提高思想政治教育工作的针对性，根据员工自身发展的需要以及思想政治教育内容对员工展开积极引导和教育。银行相关部门需要进一步加强内部教育网站的运营和管理，对网站进行定期检查，禁止一类垃圾信息的传递，净化银行思想政治教育网站的整体环境[3]。

2.建立全面性的网络教育环境

网络时代背景下银行开展思想政治教育需要将各类网络教育资源进行整合管理，相关教育人员需要对员工所提出的重难点问题进行分析解答，还要使得教育内容能够与员工自身发展相适应。在银行内部加强员工之间的交流，使得员工在日常工作中能够受到思想政治教育的感染，从而提高员工的思想政治水平。最后银行需要进一步扩大的网络线上的教育活动，充分结合各类网络教育形式，扩大交流的空间，将网上教育与网下教育进行结合，对员工进行全面引导，解决员工思想上的矛盾，使得网络能够与企业员工紧密联系。

3.加强银行工作人员素质的培养

网络时代下需要不断加强银行工作人员自身素质的培养，使得网络人员自身的专业能力以及思想素质得到全面提升。网络发展的时代背景下，银行各层人员仍旧需要认真学习践行党的基本理论方针，不断强化自身思想政治觉悟。此外银行工作人员需要加强网络知识的学习，提高自身专业素质，不仅能够提升银行整体凝聚力，还能便于各项思想政治工作的有效开展。银行可以借助网络环境进行宣传，使得传统思想政治教育内容能够与新型的网络式教育结合，从而全面提升思想政治教育的整体成果。

4.构建网络型的思想政治工作环境

随着我国现阶段信息科学技术的全面发展，目前各个银行都对自身办公的硬件设备进行了更新，但是在一些位置相对偏远地区的银行的网络设备仍旧不够完善，使得银行思想政治教育的有效性受到限制。所以，银行需要进一步提升自身的竞争力，加大基础设施的更新换代，加快信息的转换及传递速度，建设优化思想政治教育环境，使得网络信息资源的传递速度及传输质量有效提升。将思想政治工作的开展范围不断扩大，以地区发展带动整个行业的全面发展，从而扩大银行在社会主义市场中的良好竞争力[4]。

篇2

大家好！

首先衷心的感谢领导提供这次公平竞争的机会，使我有幸站到这里参加竞聘。同时谢谢这三年来所有帮助、关心我的同事，也正是你们的鼓励与教导，使我从一个走出校园懵懵懂懂的大学生，成长为今天稍渐成熟、掌握一定实践工作技能与本领的银行职员。

三年的成长，使我积累了一定的工作经验，培养了良好的实干精神。为了更好的发挥自己的才干，为支行做出更多的贡献，我决定竞聘xx支行个人金融部经理。站到这个竞聘的舞台上，有一种成功的期待，但更多的是感到一份责任，对xx支行，对xx银行的一份责任。

下面我对自己的基本情况及工作思路作一介绍：

一、个人基本情况：

我于20*年7月毕业于xx财经学院外贸外语系国际经济与贸易专业，本科学历，获经济学学士学位；20*年10月进入xx银行工作，先后在xx支行从事营业厅柜面综合业务工作与信贷工作，现为市场营销科一名信贷员。在谦虚谨慎、脚踏实地、戒骄戒躁的干好工作的同时，不断学习，充实自我，先后获得会计从业资格证、经济师中级职称、银行业从业资格证，将自己不断丰富的理论知识有效的与实践工作紧密结合起来，尽最大努力为支行贡献自己的力量。

二、工作思路及工作目标：

为良好发展我行个人金融业务，增加个人类贷款及票据类业务在授信业务总额中所占比重，为支行创造更多利润，我决定从以下几方面开展工作并制定具体经营目标：

第一、受国际金融危机和全球经济下滑影响，作为银行业，我们不可避免的受到或深或浅的波及与撞击，这种不良影响会在2009年逐步漫延与显现出来。自2008年下半年几次存贷款基准利率下调后，每发放一笔贷款的利润空间在逐渐缩小，同时整体经济不景气导致的个人收入水平下降势必影响到个人贷款的偿还能力。在这种情况下，需有效的协调好利润增长与风险防范的关系，既要稳保利润增长，又要谨防个贷风险。

第二、目前我行开展的个人类金融业务主要涉及个人住房按揭贷款、个人非交易贷款、存单质押贷款、个人消费贷款、个人信用贷款，就几个贷款品种而言，要齐抓并管，一则是创造更多的利润点，各项个贷业务平衡发展；其次是个贷业务的多样化经营也有利于分散和降低整体风险。

第三、在每笔贷款、票据业务受理中，严格按照金融业法律法规及我行的金融制度、政策执行，把握、控制风险于各个细微环节；同时深刻理解总行事业部制改革的经营理念，并将这种理念切实有效的贯彻于支行具体业务开办中，促进个人金融业务良好发展。

第四、我行目前的按揭工作主要开展万豪国际大酒店与金茂豪庭两部分。今年，由于房地产市场萧条，按揭贷款发放笔数较之前有大辐度减少，为了促进这项工作的持续发展，需要与两个合作伙伴保持良好沟通，包括售楼人员，调动他们与我行共同营销个贷业务。个人非交易贷款，是风险小、但利润稳定可观的一项业务，要进一步对其做好宣传、推广，积极开拓市场，扩大客户群体。此外，总行零售业务部现在有规定允许以公务员工资60%的额度标准发放贷款，对我们而言这也是一个风险小很不错的市场，要积极拓展。

第五、今年要实现我行个人贷款业务的综合平稳发展，预计年末累计发放个人类贷款100笔，累放金额3000万元，不良贷款率控制在0；办理票据贴现业务260笔，贴现金额共计1亿元，实现贴息收入240万元。

篇3

银行分行行长200*年个人工作总结

200*年是我行发展史上浓墨重彩的一年，是分行党委决心锐意改革，快速发展的一年，我是200*年初担任支行行长的。一年来，在分行党委的正确领导下，在全行员工的大力支持下，我认真履行行长的职责，较好地完成了上级行交给的年度的工作任务，回顾刚刚过去的一年，我深切地感受到这一年的不平凡。现按照分行的要求，将自己一年来的工作简要汇报如下：

一、主要履职情况

（一）以旺盛的斗志、饱满的精神状态投入到工作中，鞭策自我，激励全行。

开发区支行是中心支行中规模较小、业务结构不够合理的支行，有一定的“先天不足”，加之两年来业务发展辗转俳徊，发展劲头明显不足。此时作为支行负责人，我深知没有扎实稳健的工作作风、坚持不懈的敬业精神，支行将难以生存和发展，但是困难不能说明问题，解决困难才能说明更多的问题。因此，“不仅要带着干，而且要带头干”成为我的工作姿态。首先，要成为一名优秀的指挥官、锐意的战斗员，我的定位是一只率先垂范的“领头羊”。自己不断进取，勤奋勤政的精神面貌才能带动一支能征善战的员工队伍，这也是赢得日趋严酷竞争市场的必要条件。对此，我确立了开发区行：每位员工都要深入贯彻分行党委的转型和发展的工作要求，认清并分析当前形势，加大营销力度，为改善支行存贷款和客户结构，促进业务规模和资金实力上台阶，全面完成分行各项经营目标的奋斗思路。

其次，攻克分行下达的每一个考核目标成为我前进的动力，解决工作中每一个挫折困难化作我激昂的斗志。工作中，我不拘泥于形式，推崇创新开拓精神，鼓励先进，笨鸟要先飞，允许犯错但机会有限。在这样的氛围中，支行全年的都在凡事早动手，绝不等、靠、要的前提下开展工作。

（二）实行“两手抓”，大力拓展负债业务。

走到2006年，开发区支行人已面临相当严竣的形势。一方面不可能立刻改变现状，一口也吃不成胖子，另一方面不能再讲客观条件，听之任之，那样业务将一落千丈，永无出头之日。所幸，我们得到分行领导及各部门的大力支持，确立了工作思路，突出重点：一是做到各项工作紧紧围绕分行的发展战略，围绕支行的全年目标任务，保证各项目标任务的顺利完成；二是根据支行的具体情况，实行“两手抓”，一手抓稳定老客户发展新客户，一手抓调整客户结构，争取多开户，多开基本户，改变我行小企业客户多，少有大企业客户的局面；三是充分调动员工积极性，发挥员工的潜力；四是强化内部管理，提高服务水平，大力发展对私业务。

刚到开发区支行最深的感觉是业务品种非常单一。多开户，多开基本户，多开有潜力的结算户，调整客户结构、努力发展存款规模、扩大市场份额、增强利润增长的持续后劲成了我行负债业务拓展的首要任务。没有不断增加的客户资源，支行的发展势必陷入困境。今年，支行成功发展了xxx等一批新的客户资源，全年我行有效新开户11户，新增存款5000万元，基本保证了支行利润增长的持续后劲。

（三）重视私金业务的发展,确保稳定的增长

对私业务一直是开发区支行的优势品种，我鼓励支行员工们要做好柜面服务,努力就会有成绩，一定要让对私成为支行发展的坚强后盾。

一方面，支行拿出多项费用全力支持,让储蓄存款得到较为稳定的增长；在信用卡推销、基金销售、个贷等均设专项奖励，视完成任务情况有奖有罚，分行的奖金直接发放到个人，这有效地调动了全员的积极性，挖掘了员工的潜能。

另一方面，在人手紧张的情况设置一名兼职对私客户经理，专门负责个贷业务,以保证支行个贷业务的各项指标的完成.

第三，始终把柜面服务作为工作的重点，杜绝柜面投诉事件。我自己做到有事没事多到营业大厅看一看，到柜台前转一转,翻一翻客户的意见簿.

（四）强化内部管理，坚持安全合规经营，提高员工素质。

严格的内部管理、安全合规的经营是我行持续稳定发展的重要保障。为确保各项工作的有序开展，充分调动每位员工的积极性，实现以制度管人，以纪律约束人，今年先后制定了一系列规章制度，对会计、储蓄等进行定期和不定期的抽查，及时发现问题，圆满地接受了总分行一次次的检查。

同时我高度重视安防工作和规范服务，及时传达分行安防文件，组织员工分析案例，实行预案演练。一年来我行杜绝了投诉事件，确保了一方平安。

业务要持续健康发展，必须要有一支既讲业务又讲政治的高素质队伍。我特别注意加强思想政治工作，经常和员工交心，了解他们的思想动态，为他们解决思想上的疙瘩和生活中的困难。

二、主要业务指标完成情况

到年末，我行人民币存款余额达万元，较年初新增万元，其中对公存款余额万元，较年初增加万元，完成年度计划的%；储蓄存款万元，较年初新增万元，外币存款万美元，较年初增长万美元，新开卡张；人民币贷款余额万元；新拓展对公客户近户，有效新开户户，新增存款万元。

三、存在的问题和不足

1、开拓进取、求实创新的后劲不足，解决新形势下新困难的招数不多。

2、业务发展的思路狭窄，业务能力不强，创新举措不多。

3、各方面的学习抓得不够紧，自身的素质与分行的要求有一定的差距。

4、管理还不够大胆不够严格，瞻前顾后。

四、2007年工作思路

根据目前支行现状，作为支行的主要负责人，我要树立信心，努力拼搏，为2007年的工作做好充分准备。

（一）提高员工素质，带出一支能战斗、会战斗的合格的员工队伍，为各项业务的稳步发展增加后劲。

篇4

2010年，为抢抓发展机遇，应对新挑战，适应市场竞争，湖北省郧县信用联社以组建农商行改革为目标，致力推进县联社经营转型，使县联社真正成为业务经营的决策中心、营销中心、管理中心和服务中心，从而实现了县联社由过去的以管理为主，向经营、管理、服务并重的三位一体转变，全面提升了经营管理层次，增强整体竞争实力，使业务经营工作实现了“四个提升”，即：指标含金量不断提升、资产质量稳步提升、盈利能力有效提升、风险控制力全面提升。截至2010年末，各项存款余额达21亿元，当年净增4.2亿元；各项贷款余额9.1亿元（不含置换和核销不良贷款1.25亿元），当年增加2.23亿元；盘活不良贷款5280万元，不良贷款占比由年初的22.8%降到2.61%；资本充足率由年初的0.76%提高到16.36%，拨备覆盖率由53%上升到222%。

（一）再造流程，职能到位。为搭建县联社直接经营平台，郧县信用联社科学设计业务流程，突出“以客户为中心”的经营理念，进一步优化四大经营平台，即以公司部、个贷业务部为信贷营销平台；以不良贷款清收盘活部为风险资产压降平台；组建存款和中间业务部，作为组织资金和拓展中间业务平台。通过公开竞聘，选拔一批业绩突出、善公关、懂经营的人员分别充实到业务经营部门，对其确定经营目标，加强考核，进一步提升县联社直接经营能力，使县联社直属经营业务达到50%以上。公司业务部全年累计发放贷款4.45亿元，累计收回贷款1.85亿元，实现各项收入5742万元（中间业务收入205万元），均占据联社业务的“半壁江山”，到期贷款收回率、利息收回率均达100％。联社营业部对公存款当年净增7241万元，占全县信用社对公存款净增额的76%，中间业务收入达到170万元，占全县信用社中间业务收入总额的68%。

（二）创新机制，联动到位。郧县信用联社以客户服务为依托，以金融产品创新为支撑，使基层员工柜台营销、县联社客户经理对口营销、联社主任带队公关营销等各层次、各类型的营销方式相结合，构建起全员参与、上下左右互动、激励与约束并重、发展约束与管理约束并举的市场营销体系。联社理事长任首席客户经理，联社主任、副主任、监事长任VIP客户经理，中，部门负责人任高级客户经理，分别负责拓展、维护县联社排名前50名存、贷、中间业务客户，逐步形成以客户为中心的快速反应机制。为提高全员营销贷款的积极性，他们及时研究制定了《郧县联社机关及城区兼职客户经理贷款营销奖励办法》，所营销贷款实行“包放、包收、包管理、包效益、包赔偿”的“五包”责任制，年终按工作质量和贷款发放效益奖惩考核，按年兑现到人。一年来，全县信合员工共营销贷款5.3亿元，同比增加2.7亿元，增长116%。其中，联社机关干部员工营销贷款1.5亿元，收回贷款利息850万元，组织存款1亿多元。县联社营业部个贷业务全年营销贷款达1.05亿元，尤其是住房按揭贷款实现了零的突破，并迅速做大，一举扭转了长期贷款业务徘徊不前的被动局面。

（三）错位经营，管控到位。按照“发挥优势，扬长避短，突破瓶颈，有所为有所不为”的工作思路，郧县信用联社把全县16个乡镇划分为经济相对活跃、经济特色突出和经济相对贫困三大类。经济特色突出的南化、茶店等4个信用社以吸存和放贷工作并重；经济相对活跃的大柳、白桑等5个信用社以组织资金为主；经济相对贫困的谭山、杨溪等7个信用社以盘活资金为主。并辅之分类考核，以充分发挥优势，整合资源，调动各方面的积极性。同时，县联社对经营层的授权，做到权利明确、责任明确，权利、义务和责任相匹配。在授权上，区别授权项目，确定授权内容，明确授权权限，做到放权有限度，授权有范围，控权有规定，收权有根据，使权力放得出，收得回，调控有力，达到加强管理与防范风险的目的。郧县的五峰乡既偏远，山大人稀，又是一个典型的“三无”（无资源，无产业，无项目）型山区农业乡镇，2010年该乡信用社通过调整业务重点，致力贷款营销，使该社重新焕发出了生机和活力，当年存款净增1100万元，累计发放贷款1347万元，实现利息收入139万元，一举由历年来的后进社跨入全县的先进社行列。

篇5

一、二00四年工作回顾

2005年是阜阳市城市建设投资有限公司（以下简称建司）进入实质性运转的第一年，也是我市全面实施“十五”计划、着力推进城市化进程的重要一年。一年来，建司遵循“服务经济大局、实现跨越发展”的工作思路，在市委、市人大、市政府的亲切关怀下，在市政府性投资项目管理委员会办公室（以下简称投资办）的直接领导下，牢固树立经营城市理念，以加快阜阳城市发展为己任，紧紧围绕向国家开发银行（以下简称开行）申贷这一主题,拓展思路、抓住机遇、积极探索、锐意进取,全面完成了2005年工作目标和各项工作任务，为阜阳城市建设和经济发展做出了一定贡献。回顾今年所做的工作，主要有以下几个方面：

（一）明确思路

1、明确建司投融资的主体地位。建司是阜阳市政府为加快城市基础设施建设步伐，深化城市建设投融资体制改革批准设立的具有独立法人资格的国有独资企业，也是市政府利用组织优势，调控、整合城市资源，加大投资力度，完善城市功能的操作平台。其主要宗旨是树立经营城市理念，创新市场融资方式，将政府行为变为企业运作。建司的设立，使“政府引导、市场运作、公司经营”的新机制、新理念有了明确的载体。

2、明确建司政府性投资项目的实施主体地位。为加强开行贷款资金管理，强化项目决策，必须首先从机制上进行完善和规范。为此，市政府专门成立政府性投资项目管理委员会（以下简称投资委），作为决策机构，对政府性投资项目进行决策指导。投资委下设投资办作为承上启下的中间机构，直接领导、督促建司及时把投资委的决策贯彻落实，具体实施。形成了宏观（投资委）、中观（投资办）、微观（建司）三位一体的管理体系，确立了建司政府性投资项目的实施主体地位。

3、明确建司的主要职能和任务。建司作为我市城市基础设施的投融资运作主体，从设立之初，就明确了职能和任务：一是融资，依托政府有效资产，按市场化运作方式，多渠道筹措资金，满足城市建设资金需求；二是投资，投资重点是城市基础设施和市政公共设施（政府性投资项目），同时选择有全局带动性和有较高收益的项目进行投资，增加收益，壮大实力；三是还贷，建立债务偿还机制，高效运作城市资产，促进城市建设资金的良性循环和土地资本的不断增值，确保债务按期偿还。

4、明确工作思路。在明确定位、职责和任务的基础上，建司明确了2005年的工作思路：服从服务于阜阳经济发展的大局，以建立科学、规范、高效的管理机制和运行机制为重点，全方位打造公司的核心竞争力，抓好项目建设，规范资金管理，积极实施多元化经营战略，增强公司自我积累、自我发展的能力，实现公司健康、持续、快速发展。

（二）完善机制

1、完善法人治理结构。开行贷款资金量大、涉及面广、政策性强，为切实完成承贷建设和还贷职责，建司按照现代企业制度和《公司法》的要求，制定了公司章程，成立了董事会、监事会和经理层。2005年8月18日召开了公司重新组建后的第一次董事会，标志着公司法人治理结构已步入正常运行轨道。董事会、监事会和经理层三者按各自分工，充分发挥职能，切实做到决策民主化、监督制度化、管理规范化，形成了决策机构（董事会）、 监督机构(监事会)、实施机构 (经理层)相互制约、相互支持、相互配合的管理模式，完善了组织架构。

2、完善规章制度。进入实质性运转以后，为开好局、起好步，切实做到管理规范化、科学化、制度化，确保开行贷款的政策安全和资金安全，建司参照外地经验，结合我市实际，先后制定了《阜阳市政府性投资项目管理办法》、《阜阳市政府性投资项目资金管理办法》、《阜阳市经济技术开发区政府性投资项目资金管理办法》、《阜阳市国有土地使用权出让金征收使用管理暂行办法》等12个规范性文件和实施细则。规章制度的完善和建立，为开行贷款项目顺利实施提供了政策保障和法律依据。

3、完善内部运行机制。完善运行机制是建司强化内部管理，规范公司行为的重要环节。为此，公司从实际工作需要出发，经多次讨论、酝酿，先后制定了《阜阳市城市建设投资有限公司管理大纲》、《阜阳市城市建设投资有限公司各部门工作职责》、《阜阳市城市建设投资有限公司廉政建设规定》等24个基本管理制度（已编纂成《文件汇编》），明确了内部分工和职责 ，建立了上传下达、政令畅通、团结协作、规范有序的工作秩序。此外，公司还把企业文化建设、廉政警示教育和加强法制学习等作为日常工作的重要内容，进一步强化了内部管理，增强了责任意识，使团结协作、爱岗敬业成为员工的自觉行动，有力地推动了各项工作顺利开展。

（三）规范运作

1、规范2005年投资计划编制工作。根据投资委领导的意见，在市投资办的悉心指导下，建司本着把握政策，摸清情况，认真编制，规范操作，逐级上报的原则，精心组织编制了2005年投资计划，并在第一次投资委全体会议上获得通过。完备的投资计划，增强了工作的目的性、主动性和可操作性。

2、规范项目工程招投标。招投标是项目建设的关键环节。今年以来，建司严格按照“公平、公正、公开”的原则，依照有关法律程序和规定，积极推进招投标工作：一是在首次运作开行贷款项目的招投标过程中，在全市范围内公开招标选择招标机构和预算编制机构，同时组织现场勘察和招标文件答疑，采取弱化标底、合理低价中标的方式，使项目工程平均中标价比预算价降低

20％；二是在对颍州路人行道改造标段和阜临路道路改造的6、7标段，采取了国家最新推行的工程量清单报价方式招投标，开创了阜城工程量清单报价招投标先河；三是在南城河拆迁过程中，公司按照相关法律、法规规定，认真进行拆迁评估，制定拆迁方案，并向拆迁管理部门提交了颁发拆迁许可证所要求的全部要件，如期举行了拆迁听证会，此举首开我市城市公益事业行政许可听证会记录。

3、规范项目实施和资金管理。为确保开行贷款项目顺利推进，加强资金管理，提高资金使用效率，建司相应制定了《阜阳市城市建设投资有限公司政府性投资项目实施细则》、《阜阳市城市建设投资有限公司项目运作流程》、《阜阳市城市建设投资有限公司政府性投资项目资金拨付程序》等一系列项目实施和资金管理细则，规定了严格的项目操作和资金拨付程序，保证了开行贷款项目实施和资金规范使用。

4、规范人员招聘程序。根据市政府有关会议决定和市领导有关指示精神，建司会同人事部门制定严格周密的人员招聘方案，在市纪检等部门的监督下，对参加应聘人员的资格进行了严格审查；精心组织笔试和面试，最后对拟录用人员进行了公示。经过严格把关，层层筛选，最后经批准公司录用了五名专业技术人员，为公司今后各项工作的开展奠定了基础。

（四）抓住重点

1、向开行申贷取得重大成果。2004年12月上旬，开行信用评审委员会通过了我市的信用评审，确定了10亿元的贷款授信额度。2005年初我市申贷进入了最关键的贷款评审阶段，而开行严格控制贷款规模，基本停止了新增城市基础设施贷款项目审批，致使申贷工作一度陷入困境。根据刘庆强市长的有关指示精神，市财政局、建司有关人员不辞辛苦，七上合肥，八下北京，采取“死看硬守”的方式，经过艰苦不懈的努力，我市城市基础设施项目贷款于2005年4月1日正式通过开行贷款评审委员会评审，最终落实我市城市基础设施贷款为8亿元人民币，至此，申贷工作取得重大成果。

2、精心组织开行贷款的签约仪式。根据投资委6月19日会议精神，为做好开行贷款签约仪式的筹备工作，建司在有关部门大力配合、支持下，对签约活动所涉及到的仪式议程、领导讲话、致辞、现场新闻采访、答记者问等一系列事项进行了精心策划。由于准备充分，运作有序，开行与阜阳市政府开发性金融合作协议暨城市基础设施建设项目贷款签约仪式于7月10日在我市开发区隆重举行，并取得圆满成功。

3、融资工作取得重大突破。根据借款协议，8亿元开行项目贷款资金将分四年逐步到位。考虑到我市城市基础设施建设的实际资金需要，经过公司努力，开行在2005年用款安排一个亿的基础上，又给我市增加了2亿元用款额度；同时在开行的协调、支持下，采取联合贷款方式，又从工商银行争取到3亿元贷款额度。一系列融资成果，有力保证了我市今、明两年的建设资金需求，超额完成了投资委下达给建司2005年的融资任务。

4、推进项目建设。受国家土地政策调整影响，今年我市开行贷款项目拟新建道路征用土地报批暂无法落实，为此，建司及时调整投资计划，提早实施具备开工条件的老城区道路和人行道改造工程。颍州路、文峰路、清河路、颍河路四条道路的人行道改造已全面展开；青年路道路及管网改造工程前期工作已经完成，春节后即可着手实施；南城河综合治理一期拆迁工作，经多方协调，正稳步推进，现已完成50余户的拆迁，占应拆迁户数的58.8%。

5、做好开发区中小企业贷款试点工作。此次中小企业项目贷款试点是我市继8个亿城市基础设施贷款之后，与开行展开的新一轮金融合作，在整个贷款试点过程中，建司精心搭建平台，建立偿债机制，增强信用建设，制定规章制度，规范操作流程，首批3000万元中小企业项目贷款资金已发放到开发区园内7家中小企业手里，并于2005年12月8日在建司举行了贷款签约仪式。

（五）搞好协调 

1、积极做好向各级领导的汇报工作，争取支持。为保证开行贷款项目顺利实施，争取各级领导支持，公司分别于今年4月20日、5月28日向市长办公会议和市政府常务会议作了开行贷款项目有关情况汇报，会议对此进行了研究并形成会议纪要；8月4日，市人大柴修连副主任、市政府王改林副市长到公司检查指导工作，在听取工作汇报后分别作出了重要指示； 11月3日，根据领导安排，公司就开行贷款项目情况和已实施项目进展情况向市人大主任会议作了专题汇报，市人大各位领导同志对公司前期工作给予了充分肯定，同时对开行贷款项目实施、资金管理、偿债机制建立等方面提出了指导性意见；12月11日，公司就工作中遇到的有关问题和2006年工作思路向市政府有关会议作了汇报。通过汇报，取得了各级领导对建司工作的理解和支持，为公司下一步工作的开展创造了良好的外部环境。

2、加强与各职能部门的协调配合，营造良好的工作氛围。开行贷款项目运作过程中涉及方方面面，必须搞好协调配合。在项目实施过程中，建司积极和建委、土地、房产、规划和辖区政府等部门加强协调，统一步调，形成合力，对在项目实施过程中遇到的问题和情况，主动和有关部门沟通、协调，从而保证了项目建设顺利实施。

（六）加强监督

1、成立监督机构，加强项目招投标监督。为贯彻落实市政府第37次常务会议精神，确保对项目实施和资金管理进行有效监督，建司成立了审计监督室，并从市监察、审计部门抽派专人办公。审计监督室根据工作需要，制定了《阜阳市城市建设投资有限公司审计监督管理办法》和《审计监督室工作意见》，对工程建设程序、建设资金使用等方面都作出了明确规定，使监督工作进一步规范化、制度化，确保监督到位。工程项目招投标监督管理，是实行阳光操作的关键环节。审计监督室积极参与开行贷款项目招投标过程中招标文件的制定和审核、投标单位的资格审查和评标定标工作，对招投标工作进行全过程监督，保证整个招投标过程公开透明。

2、发挥监事会的监督职能。为了加强对公司资产运营的监督管理，健全公司监督机制，监事会制定了《阜阳市城市建设投资有限公司监事会议事规则（试行）》，按照有关法律、行政法规和财政部门的有关规定，以财务监督为核心，对公司的财务会计活动及公司负责人的经营管理活动进行监督，确保国有资产保值增值。

二、存在问题

2005年建司上下凝心聚力，开拓进取，取得了一系列融资成果，稳步推进项目建设，较好地完成了市委、市政府和市投资办交办的各项工作任务。但同时我们也要清醒地看到，工作中还存在着一些不容忽视的问题，主要表现在：

（一）偿债机制尚未有效建立。根据市人大有关决议和市政府有关规定，偿债机制的许多政策已经制定，但尚未得到很好落实，这种状况发展下去，势必影响开行贷款的本息偿还。

（二）部门关系尚待理顺。城市基础设施开行贷款项目是一项系统工程，涉及面广，各部门必须高度重视、积极配合才能保证项目顺利推进。从前期工作情况看，部门之间的关系有待进一步理顺。      

（三）项目资本金没有完全到位。按照我市2006年工程建设用款计划和与开行签订的借款合同，明年将到位贷款资金3.9亿元。根据有关合同约定，我市需按比例配套项目资本金约1.95亿元，而现在项目资本金尚有很大资金缺口，如不能得到解决，势必影响开行贷款及时提取使用，加大财务成本。

（四）内部运行机制尚待完善、落实。公司的内部管理制度尚未完善，激励、约束机制尚未建立，中长期发展战略尚未制定，公司经营运作尚未开始，这些问题将影响和制约公司长期可持续发展。

新的一年即将来临，让我们振奋精神，坚定信心，以奋发有为的良好精神状态和扎扎实实的工作作风，正视、克服、解决公司起步阶段面临的诸多困难和问题。理清工作思路，推进项目建设，强化资金管理，完善运作机制，提高竞争实力，为全面出色完成2006年既定的工作目标而努力奋斗。

篇6

根据你局《关于召开商业银行房地产信贷业务部门经理联席会议的通知》的要求，现将我行个人住房信贷业务发展情况汇报如下：

一、至20*年*月房地产信贷业务发展情况

我行个人住房贷款中大部分是自建房贷款，其次是住房二手楼贷款，住房一手楼贷款很少。自截止20*年*月末我行个人住房贷款（含个人商用房贷款）余额为*万元，比年初减少*万元。其中住房一手楼贷款（含商用房一手楼贷款）余额为*万元，比年初减少*万元，占个人住房贷款总额的*；住房二手楼贷款（含商用房二手楼贷款）余额为*万元，比年初减少*万元，占个人住房贷款总额的*；自建房贷款余额为*万元，比年初减少*万元，占个人住房贷款总额的*。

年初至8月末个人贷款发放收回情况：年初至8月末全行只发放*笔个人住房贷款（住房二手楼贷款）共*万元。今年以来全行个人住房贷款共结清销户*户*万元。其中住房一手楼贷款结清销户*户*万元，住房二手楼贷款结清销户*户*万元，自建房贷款结清销户*户*万元。

二、我行个人住房贷款的资产质量情况20*年8月末我行个人住房不良贷款余额为*万元，不良占比为*，不良余额比年初下降*万元,不良占比比年初上升*个百分点，其中住房一手楼贷款不良余额为*万元，不良占比为*，不良余额比年初下降*万元,不良占比比年初上升*个百分点；住房二手楼贷款不良余额为*万元，不良占比为*%，不良余额比年初下降*万元,不良占比比年初上升*个百分点；自建房贷款不良余额为*万元，不良占比为*%，不良余额比年初下降*万元,不良占比比年初下降*个百分点。

我行前8月新发生个人住房不良贷款共有*户*万元，其中住房一手楼贷款*户*万元，住房二手楼贷款*户*万元，自建房贷款*户*万元。

由此可见，我行个人住房贷款中，住房一手楼贷款虽然贷款余额占比小，但住房一手楼贷款不良余额较大，不良占比较高，风险较大。相较而言，我行自建房贷款不良占比较小，且比年初有所下降，而住房一手楼贷款和住房二手楼贷款的不良占比均比年初有所上升。

总体而言，我行20*年前8月在个人住房贷款不良余额比年初下降*万元，个人住房贷款累计收回*万元以及新发放个人住房贷款只有*万元的情况下,不良占比比年初上升*个百分点。从贷款品种来看，全行现有三类个人住房贷款品种的不良占比均在*以上，住房一手楼贷款不良占比甚至高达*，均高于省农行规定的单个贷款品种不良占比不能超过*的比例。

三、我行个人住房贷款的主要风险分析

1、收入证明存在虚假现象，且*地区社会经济发展相对缓慢，第一还款来源风险明显。为取得住房贷款，借款人千方百计取得所在单位的虚假收入证明，很多单位也应借款人的要求出具不实证明，导致银行无法真正把握借款人的风险状况，第一还款来缺失，形成信贷风险。

2、信用环境、司法环境不尽人意，执行个人住房贷款抵押物往往遇到清收难，抵押物处置损失大，第二还款来源风险现显。对贷款抵押物清收要经过受理、审理、判决、申请执行、执行、拍卖抵押物归还贷款本息等一系列过程，持续时间长，难度大。同时，由于执法环境不佳，往往“赢了官司输了钱”。另外，由于部分房产评估中介机构为谋取利益出具不实房产价值评估书，个人住房贷款在发放时抵押物评估价就过高，导致抵押物拍卖价款不足以全额收回不良贷款本息，形成贷款损失。

3、信贷人员对业务、操作流程不熟悉，形成操作风险，甚至涉嫌假按揭现象。业务操作风险，直接导致我行住房贷款风险，教训十分深刻。

四、今后的工作思路

1、加强学习和培训，严格执行个人住房贷款规章制度。去年末，省行对所有个贷品种进行整合，编印了《个人信贷产品操作手册》，该手册不仅是办理个人住房贷款业务的规范性文件，更是个贷从业人员学习信贷规章制度的教科书。我行组织有关业务人员进行认真学习，熟悉个人住房贷款规章制度和房地产业务知识，了解相关行业信息，不断提高业务能力和风险识别能力。

2、强化对个人住房贷款的风险管理，加快不良贷款处置。

篇7

房地产人员转正述职报告一

20xx年，是一个充满梦想和激情的一年，2011年春天，一个偶然的机会，我加入了xx商贸城，有幸成为xx的一份子，本着对这份工作的热爱，抱着 积极认真的学习学习态度，有心做好每一件事。

今年的4月 1日，我正式的成为xx的一名招商代表，到现在已经半年了，这半年我时间里，我学到了很多的东西，现在就这半年的工作做一个终结。

对于商业地产，我是第一次接触到 ，具体的东西也 不太了解 ，我以前做过二手房经济人，对整个房地产有一点初步的认识，到xx之后对商业地产有了更进一步的了解，到实战工作，我不断追求新的目标，以前都觉得卖房子嘛，不就是等客服上门吗，来了才知道并不是我想的那样，商业地产必须是主动出击，自己去寻找目标客户。

4月底，公司安排我们去了西安华南城学习，我们体会到了作为一个招商员的辛苦，工作虽然繁忙，但整个团队充满激情，他们每天都工作到11,12点，回来还要写报告，回家就1点了，第二天依然精神饱满的上班。我们绵阳团队才过去很不适应西安的气候，西安的天气正好那几天又热又闷，我们绵阳的4月，还正是春暖花开，我们也都是带了几套春装，过去才知道，应该穿夏装了，由于不适应气候，我们热得都喘不过气了，西安的天气又干燥，我们的身上都干得起皮了，虽然不适应，但我们还是坚持了下来，等到了华南城预售卡那天，我们看到了我们的希望，知道了我们的工作虽然辛苦，还是能学到很多东西，同时也能有很好的回报。

5月，我们主要的工作就是前期的铺垫工作，作市场调查，我们调查了新三汇市场的租金，商户经营的情况 ，与商户做了初步的沟通，收了商户的名片， 这其中我们学到了很多的东西，懂得了怎么样去和商户沟通，学习了很多的建材知识。

6月，7月，8月我们陆续走访了绵阳的各大市场，万象建材城，东辰宜家美，绵州汽配城，以及各大家居市场，等，给各个市场做了详细的市场图，收了每个商户的名片，为我们后来的销售做好铺垫。有时候我们也觉得这个工作是不是有点无聊，反复去做一件事的时候有时会有这种感觉，但我们从小的教育经历就是坚持就是胜利，平时听的多了就把它当成了口号，但仔细想想其实意义非凡，成功和失败的差距就是那一两步，不坚持就意味着放弃这份工作，如果坚持下去了，可能收获会比你想的更多，所谓胜者为王，所以我们必须要坚持下去。我们走过了最炎热的季节，体会了炎炎烈日下汗流加倍背的辛苦，我们没有理由放弃。

9月，公司给我们安排了很多的培训，让我们更加坚定了商业地产这条道路，也学到了很多销售技巧，也认识到自己很多的不足，我还要多多学习有关商业地产的知识，武装好自己。

在未来的工作中，明确目标才能有的放失开展自己的工作， 用心的做好每一项工作，全面提高自己的能力，为公司发展效力。

目标与计划

1，提高自己各方面综合能力，主要加强销售技巧的提高

2，平时多学习房地产综合知识和市场政策知识，提升专业形象

3，积极主动的完成公司的各项任务

4，在业务是哪个力争第一

5，加强团队协作能力，共同进步

6，优秀的执行

7，不断更新的销售技巧

以上就是我的述职报告，有什么不足之处，请大家多多指正。

房地产人员转正述职报告二

薪试用，20XX年X月X日正式进入试用期，届时试用期已满一个月，特向公司提出转正申请。下面我主要就我的工作内容、工作目标、执行计划、执行效果、执行总结及转正后工作展望五个方面进行汇报：

一、工作内容

进入试用期以来，我的工作主要是：1、掌握按揭贷款的相关知识，并给销售部人员培训;2、协助我们的按揭客户准备办理按揭所需资料;3、及时更新销售状态的记录。

二、工作目标

有目标才会有前进的方向。

试用期中，我的业务目标是在15天内有能力给销售部人员培训按揭贷款的知识;在20天内协助我们的首位按揭客户准备好按揭资料;确保房源销售状态、签约信息、回款情况以及月度销售签约资金回收统计一致。

试用期中，我的个人目标是在20天内可以有思路的安排自己的工作事项;一个月后能够顺利转正。

三、执行计划

为了实现工作目标，我的执行计划如下:

1、工作前三天上网搜索按揭贷款的相关知识，并整理成资料。

2、工作7日内就我了解的按揭知识对销售部人员进行理论知识的培训。工作思路是：在培训之前整理好培训资料，为方便讲解，制作成PPT。培训后，总结销售部人员期望了解的按揭问题，并在一周内整理出来。

3、通知我们的首位按揭客户准备办理按揭资料，拟定在20天内准备齐全。由于之前没有经验，协助我们的首位按揭客户准备按揭资料，主要是在通路，一方面了解办理按揭需提供什么资料、怎样准备资料，一方面与工行负责按揭的曹主任、宋经理建立良好的友谊，树立好公司形象和个人形象。

4、工作15日内有能力为销售部人员培训按揭贷款的知识，并让他们感觉到我很专业。工作思路是：在第二次培训之前，对比较常见的问题进行总结，并对自己存在的疑问及时向工行的宋经理询问、总结，使培训资料不断完善、更加准确、有理有据。

5、在3天内，结合认购单、签约单、收据制定出签约信息统计表、回款情况统计表及月度销售签约资金回收统计表，保证内容一致。

6、在试用期，端正学习态度，做好自己的本职工作。做到不迟到、不早退、不旷工，并自愿加班学习专业知识，以求顺利开展工作及顺利转正。

四、执行效果

华人管理教育第一人余世维曾经说过决战商场，赢在执行!这说明了执行力在工作中的重要性，换言之，一个人的工作业绩和他对工作的执行情况是密切相关的。现将我对工作的执行情况总结如下：

1、我超额完成了无薪试用的工作任务。刚进入公司，李总给我出了按揭贷款的八个问题，包括按揭贷款的含义、按揭出现的原因、办理按揭的条件、流程、所需资料、按揭贷款还款方式、按揭客户能否提前还款、二次购房按揭的规定，要求我在三天内完成。实际上，我在第一天就顺利完成了八个问题的解答。在第二天下午下班后我就按揭贷款的八个问题给李总和同事刘冰进行了讲解，讲解时我做到了完全脱稿，李总对我的工作态度、工作思路给予了充分肯定。

2、就按揭贷款的知识，我先后对销售部人员进行了两次培训。第一次主要是针对按揭理论知识进行培训，尽管我做了充分的准备，但由于我接触按揭贷款的知识只有一个星期的时间，只是学习了按揭的理论知识，没有对办理按揭过程中遇到的实际问题进行研究，所以在培训时不能及时、准确的解答销售部人员提出的实际问题。

为了使销售部人员对按揭知识有更全面、更准确的认识，半个月后我给销售部人员进行第二次培训。在第二次培训之前，我对比较常见的问题进行了总结，并对自己存在的疑问及时向工行的宋经理进行询问，之后自己加以总结，使培训资料不断完善，更加详细，鉴于第二次培训的时候我对按揭知识已有深刻的理解，所以我可以自信的给销售部人员讲解并准确的回答他们提出的问题，培训结束前我就培训内容进行了随机提问，根据销售部人员的回答情况，表明他们掌握的情况良好。

3、我协助我们的首位按揭客户在18天内准备好了按揭资料，比预定目标提前了2天。刚开始，我们首位按揭客户资料是按照工行提供的《资料清单》准备的，拿到工行审核，工行宋经理基于我们的首位按揭客户无法提交个人收入符合银行要求的证明，又由于他是企业法人代表，所以让其补充公司资料，我一方面通知客户补充资料，一方面完善《办理按揭资料清单》，把学到的知识添加到资料清单中。

三天后，我拿着该客户的资料到工行请宋经理再次审核，宋经理又提出了新的问题：验资报告需整本复印、造三个月工资表，之后我再联系客户，再完善《办理按揭资料清单》，并添加准备资料的注意事项，如此反复补充了五次资料，我们的首位按揭客户的资料才准备齐全，办理按揭的路走通了。同时，为了方便以后的按揭客户准备按揭资料，我制定出一套详细的《万利财富广场购房客户办理按揭材料》，包括《办理按揭的条件》、《办理按揭资料清单》、《办理按揭的流程》、《分红证明》(模板)、《企业经营情况报告》(模板)、《工资表》(模板)，这些材料整理的详细、具体、清晰，给办理按揭的客户减少了许多麻烦，必定提高办理按揭的效率。另外，由于我和李总制作的《办理按揭资料清单》非常详细，所以得到了工行宋经理的高度评价，并向我索要，当作了他工作的参考资料;通过与工行个贷中心曹主任、宋经理多次交往，我给他们留下了良好的印象，他们对我的言行举止、办理按揭的工作给予了充分肯定。

4、我根据认购单、签约单、收据制定出签约信息统计表、回款情况统计表及月度销售签约资金回收统计表。现在，我负责销售状况的记录、更新、上报，有新的认购信息或签约信息，我会及时记录，从不怠慢，并认真核对，因此确保了各项信息的一致。

5、届时，我正在协助按揭客户准备办理按揭的资料。每个客户的情况都不一样，协助每个客户准备资料对我来说都是极大的考验。接下来，我将针对每个客户的具体情况整理出解决问题的方案。在整理的过程中，反复思考，找出最佳的解决办法。这样做不仅可以提高办理按揭的效率，而且可以提升我的思维能力。

五、执行总结

对工作进行总结，才能有所发现，有所创新，有所前进。

尽管我工作时间仅有短短的一个多月，但我在工作中却有很多的收获，自己的进步也很大，不仅体现在业务方面，而且体现在个人方面。

首先，我圆满完成了在试用期中制定的业务目标。我给销售部人员进行了按揭贷款知识的培训，并起到了良好的效果;我协助我们的首位按揭客户准备好按揭资料用了18天，比我的计划提前了两天;另外，我所统计的房源销售状态、签约信息、回款情况以及月度销售签约资金回收统计各项资料完全一致。

其次，为了今后更好的开展工作，我掌握了必备的专业知识和技能。现在，我熟练掌握了按揭贷款的相关知识。通过深入学习，我还了解到钱是有时间价值的名义利率指的是年利率，实际利率指的是月利率，客户作按揭贷款的原因之一是理财的需要等。另外， 通过为我们的首位按揭客户准备按揭资料，引起了我的许多思考。例如，相对于购买住宅而言，购买商用房办理按揭所需资料更加繁琐。

为什么呢?我们的资料繁琐主要体现在：是企业法人代表或股东的话，另需提交公司资料，包括营业执照复印件、税务登记复印件、机构代码证复印件、验资报告复印件;另外，资料要求更加规范，如须提交企业完税凭证、企业或个人对账单。银行为什么会这样要求呢?第一、我们这个项目是商业地产，购买房产需要资金比较多，另外还款年限不能超过十年，限定了每月的还款额比较多;第二、在购买我们的房产之前，我们的按揭客户大多都有不少的贷款;第三、归根结底，银行关心的是按揭客户的偿还能力。当然，只要有证据证明个人或家庭的可支配收入能够达到银行要求，即可不提交公司资料。

再次，现在我可以有思路、有步骤的安排我的工作事项。每天我都会写工作计划，在工作计划的指引下安排自己的工作，并且能够达到预期的目标。

另外，在与工行的曹主任、宋经理，房管局备案科负责人交往时，我非常注意自己的言行举止，因此，为公司和个人塑造了良好形象，给他们留下了非常好的印象，对我的业务开展而言，必将有很大的推动作用。

在个人方面，进入公司以来，我的工作态度一直都很端正，一方面是为自己负责，一方面是为公司负责。主要体现在：1、严格遵守公司的规章制度，从未迟到、早退、旷工，也从未请过假。2、在规定的上班时间，如果我没能完成既定的工作任务，我会毫不犹豫的选择加班，我一贯主张今日事，今日毕，并且一直在践行;即使既定的工作任务完成了，我也会选择自己给自己加班，因为我知道，我来公司的时间还很短，而需要我学习的东西还很多;3、我每天都会给自己制定工作计划，并且积极主动的去完成它。

由于大学的时候学的是法律专业，所以在工作之前我没有对房地产方面的知识进行学习。刚来到公司，我的工作的内容可谓是我知识领域的空白。为了在最短的时间内胜任我所担任的工作，我根据自身的情况，广泛学习按揭贷款的知识，并从中筛选有用信息，及时吸收消化。对于按揭知识的掌握，我经历了三个阶段：从广泛学习到有针对性的学习，从有针对性的学习到对理论知识熟练掌握，从对理论知识的熟练掌握到活学活用、举一反三。

尽管我在试用期中有很多的收获，取得了一定的成绩，但我也清楚的认识到我还存在许多不足，如：刚从学校毕业，社会经验不足;尽管掌握了按揭的知识，但还不能做到活学活用;刚接触按揭贷款、合同备案的知识，还不能站到一定的高度分析问题、解决问题，针对这些问题，我也做了分析，主要原因是我接触这方面的工作时间短、思维不系统造成的。为此我也制定了解决问题的方法：从点滴做起，从小事积累，端正学习态度，遇到问题及时解决，利用各种途径搜索有价值的信息进行学习，并理论联系实际，做到举一反三。

六、转正后工作展望

我申请成为公司的正式员工，是为了今后能更好的开展工作，为公司实现更大的价值。转正后，我的短期业务目标是：在网上合同备案系统开通五天之内完成按揭客户的合同备案，在合同备案后的15天内为我们的22位按揭客户办理好按揭，按揭客户的余款全部回款到账。

为了实现业务目标，我的工作计划如下：

1、在网上合同备案系统开通的5天之内完成按揭客户销售合同的备案。合同备案的流程在试用期初期我已掌握，只要我们网上合同备案的系统开通，我可以牺牲自己的休息时间进行加班，在当天将按揭客户的信息提交，并催促房管局合同备案的负责人审核，审核通过，我们将在第一时间进行合同打印，并通知按揭客户在两天之内来公司换签有编号的合同。另外，通过多次交往，我与市房管局合同备案的负责人建立了良好的友谊，这将有助于合同备案工作的开展。

2、在合同备案后的15天之内为按揭客户办理好按揭。现在销售部人员正在通知各自的客户准备办理按揭的资料，我的目标是在合同备案的三天之内按揭资料能全部准备齐全。我预计市区工行审核通过需要两天、市工行审核通过需要三天、房产办理抵押、评估公司出具评估报告需要两天、处理突发事件需要五天，共计十五天我们将顺利为按揭客户办理好按揭贷款，并让银行放款。

当然，转正后我也给自己制定了短期的个人目标：在转正后的45天内成为商务部政企业务主管。为了实现这一目标，我必须做到：1、做好自己的本职工作;2、与房管局备案科、抵押科、工行个贷中心的负责人搞好关系，并维持自己在他们心目中的良好印象;3、端正学习态度、工作态度，一步一个脚印的做下去，不断拓展自己的知识面和社会经验。

篇8

下午好！

首先，我谨代表***市支行党委、行政及全行干部职工向百忙之中光临我行的各位领导表示热烈的欢迎和衷心的感谢！

***年以来，在市委、市人大、市政府、市政协、市人行和农行***市分行的正确领导和亲切关怀下，在各级部门的大力支持和密切配合下，我行认真贯彻落实中央经济金融工作会议和省市分行行长会议精神，围绕支行年初提出的"创建全省综合评价考核A类行"和“内部控制综合评价一类行”目标，以开展整肃行风行纪活动为保障，全面加强“基础管理、贷后管理、科技创新和人才培养”四大工程建设，牢固树立科学发展观，坚持以强化资金组织，调整信贷结构，加快信贷资产有效扩张为手段，创新管理，加快发展，使全行的业务发展和盈利水平得到了快速提升，物质文明、精神文明和政治文明得到了协调发展，为***经济建设做出了积极贡献。

下面，我将***农行***年度的主要工作及***年的工作打算向各位领导作一个简要汇报：

一、现有机构人员概况

我行现辖属16个营业所（部、分理处），3个储蓄所，机关设7部1室；全行现有在岗职工262人，其中：银行长期合同职工170人，储蓄合同工92人；离退休78人、内部退养62人，共计402人。

二、***年业务经营指标完成情况

在市委、市政府和市分行的正确领导下，经过全行干部员工一年的辛勤工作，***年我行全面完成和超额完成了上级行下达的各项经营目标。各项存款比年初净增26323万元，余额达188053万元。加上保险费收入5001.3万元和销售基金1052.5万元（基金按1：1.5折合为储蓄1578.7万元），共计净增32903万元，完成全年任务的102.3%，余额达到194633万元；各项贷款余额26537万元，比年初净增15153万元，同比多增13529万元；清收不良贷款本息2811万元，完成全年任务的385.1%，盘活2371万元，完成全年任务的198%，全行不良资产占比由年初的69%下降到44%，下降了25个百分点（五级分类）；中间业务收入实现401.4万元，完成全年任务的167.3%，同比多增287.6万元；实现帐面利润4171.2万元，完成全年任务的261%，同比增盈1358.2万元。向***地方财政上缴税金70万元。在***年综合考核中列***分行第一名，并在***分行内率先成为全省内部控制综合评价一类行。

三、业务经营主要措施

***年，我行按照商业银行的经营思路和支持地方经济发展的总体要求，“树立了一个观念，增强了一种意识，抓住了四个重点”。即牢固树立了发展观念，增强了服务意识，抓住了“负债业务有效增长、优良信贷资产快速扩张、中间业务重大突破和不良资产占比大幅降低”四个重点。经过对“加快发展”的具体尝试，全行上下基本认识到了“发展”对***农行的重要性和紧迫性，深刻体会到了发展“快”与“慢”对全行业务经营的重大影响。全行干部员工思想观念、工作作风得到了根本性的转变。

在业务经营工作中，我行坚持“发展”观念不动摇，进一步增强营销意识和服务意识，加快有效发展，业务经营取得了良好成效。

（一）强化宣传抓服务，各项存款快速增长

***年，我行把组织存款作为业务发展的主要工作来抓。一是注重宣传引路，以春季和夏秋季业务宣传活动等为主体开展多种形式的宣传；二是大力开展公关工作；三是加大网点设施改造，提升服务手段；四是抓优质服务的规范管理和优质服务年竞赛活动，努力提高服务质量和服务水平。五是抓住元旦春节和***市举办“首届**美食节”等时机，全方位、多渠道组织资金，取得了显著成效。***年我行各项存款余额已达到了18.8亿元，比年初净增2.6亿元，在***4大商业银行的市场份额达46%。

（二）调整资产结构，扩张优良资产，支持地方经济发展

***年，我行针对信贷业务发展及全市经营环境状况，及时提出了全年贷款营销目标，进一步加大对全市支柱产业、优势行业和优良企业的信贷支持力度。一是从加强对企业评级授信等信贷基础管理工作着手，为支持***企业加快发展做了必要准备。对***市18户优良企业进行了评级授信，其中被上级行认定为AAA级以上企业2户，AA级以上企业14户，A级以上企业2户，总授信金额达17550万元。二是加快信贷资产有效扩张，支持企业做大做强。我行坚持实施积极审慎的信贷策略，紧紧抓住***拥有全***80%以上优良客户企业资源的优势，继续维护和扶持老客户，着力挖掘优良客户。在上级行的支持下，抓住**集团入驻**集团及扩产这一大好时机，主动出击，超常规运作，及时抢占市场份额，向***集团投放贷款12350万元，净增贷款11950万元，为加快企业80套***生产线的产品快速投放市场起到“催化”作用；积极扶持四川**教学设备公司跨入汽车生产领域，生产加工与***南骏汽车配套产品；还累计发放贷款2800万元支持**、**、**等一批老企业进行技术改造，扩大产品产量，提高科技含量，增强竞争力。另外，我行抓住***市政府召开企业现场会的契机，重点营销四川**医疗器械有限公司。三是开办信贷新品种，突出拓展低风险业务。我行积极向上级行争取政策，向四川**农化有限公司发放扶贫贷款500万元，有力地促进了该企业支农产品——“保鲜剂、膨胀素、高效低毒杀菌剂、杀虫剂、植物生长调节剂、微肥”等在小麦、水稻、果树、花生、蔬菜等农产品上的进一步开发利用，由此农作物可提高产量15%以上，可增加农民直接收入60万元，并可带动其它产业如：养猪、养鸡、养鸭、养鱼等迅速发展，可使720余户农民脱贫致富。为支持丘区经济发展，受***市“**工程”信用担保公司的委托先后向四川**食品有限公司、四川***有限公司分别发放委托贷款200万元、100万元；大力拓展票据业务，为***华仁饲料药业有限公司、四川***有限公司、**集团等企业办理了全额保证的承兑汇票900万元（其中为***集团试办票据业务分零650万元），贴现750万元。同时，积极创新管理与服务，向***集团派驻专职客户经理提供个性化差别服务。全行累计发放各类贷款28278万元，余额比年初净增15154万元。四是实施不良贷款盘活方案，扶持企业发展。***年我行对**、**等企业贷款分别实施了减息和转债式盘活方案，共盘活2371万元不良贷款。既优化了我行资产结构，又减少了企业包袱，支持了***经济发展。

（三）全面拓展业务领域，中间业务再创新高

***年，我行在中间业务上，分阶段实施了营销激励措施，突出了银行卡、保险、基金销售等业务拓展，促进了中间业务快速发展。全年银行卡发行新增43480张，卡余额131182张，卡存款净增2788万元，卡存款余额达21020万元；新发卡、卡余额、卡存款净增额、卡存款余额分别占***分行的31%、27.3%、26.7%、29.3%。实现中间业务收入401.4万元，其中银行卡业务收入达到238万元，同比多增216万元；保险费收入达到5001.3万元，实现保险手续费收入126.1万元，同比多增66.4万元。目前中间业务收入已成为我行实现经营效益新的增长点。

四、内部改革与管理状况

（一）创建学习型支行，增强团队精神

我行在抓业务发展的同时，通过送知识、送观念下乡，以支行领导班子、机关、各营业机构及员工家庭为单位建立学习团队，以支助贫困中小学生助推社会学习互动等形式，积极创建学习型支行，为培养和造就农行高素质人才提供了平台。一是注重对各类人才实施“多岗位、多层次”的综合培养，并从强化员工现代科学文化理论知识和业务技能培训入手。先后组织员工参加“保险、基金销售、普通话、电子银行”等知识、技能培训，收看现代经营管理讲座录像，致力于造就一批具有现代经营理念的新型银行家。二是拓宽渠道培养人才。为了进一步加强人才培养工程建设，支行出台了多种激励政策，鼓励员工参加各种形式的继续教育学习和专业技术资格考试。到12月底，先后有47人参加了大专以上学历层次的学习，占全行人数的18%，已有50人取得了大专以上学历文凭。通过深入扎实地开展学习型支行创建活动，员工综合素质有较大提高，团队精神明显增强。

（二）实施持续发展战略，健全考核激励机制

我行坚持实施持续发展经营管理战略目标，制定了资金组织工作三年发展规划，推行业务经营的“工量、工效”挂钩考核办法，健全考核激励机制，调动了全行员工的工作积极性，促进了各项业务飞速发展。

（三）深化内部改革，提升管理层次

为实现“跨入全省A类行”目标，我行积极深化内部改革，提升经营管理层次。一是调整内部机构，创新管理思路。对城区3个储蓄所实行单列管理，将个贷中心与个人客户部分设，并将支行个贷中心迁入城区新民街分理处营业大厅，既方便了客户又促进了业务发展。二是加大网点改造，美化营业环境。先后对6个高柜台营业网点实施垫高改造，并统一规范了全行对外宣传标识，美化了环境，提升了网点形象。三是加大科技投入，提升电子化服务手段，实现了业务处理程序的升级改造和系统内部办公电子化、网络化，提高了农行的服务水平和效率。

（四）强化内部管理，防范案件事故

为实现“内部控制综合评价一类行”目标，支行紧紧围绕业务经营和制度建设工作目标，切实加强部门自律监管和内控综合检查，提升内控管理层次。切实开展整肃行风行纪教育活动，整肃了行风，严明了行纪，全行干部员工牢固树立了求真务实精神，进一步提高了员工执行规章制度的自觉性，切实加强了内控制度建设和监督管理，保证了全行业务经营安全稳健发展，在***市农行内率先实现了“内部控制综合评价一类行”目标。

（五）加强党建、文明建设，保证业务快速发展

在经营管理工作中，我行认真学习贯彻党的十六届三中、四中全会精神，自觉践行“三个代表”重要思想。始终坚持在党委的统一领导下，民主决策、科学管理。注重加强党的“组织、思想、作风”三大建设。通过召开员工大会、座谈会等形式开展面对面的员工思想教育，并在系统内外聘请35名专（兼）职纪检监察、行风监督员，加强对党员干部的监督管理，杜绝了违规违纪现象发生，树立了党员干部的良好形象，为业务发展提供了强有力保障。同时，我行注重精神文明、政治文明协调发展。我行计划生育、综合治理、爱国卫生等工作都创建为市级以上先进单位，并且连续11年保持了市级文明行业称号。加强了对党员干部的监督管理。

****年主要工作思路

***年我行的工作指导思想是：牢固树立发展观念和办商业银行的经营思想，以效益增长为目标，以资金组织为重点，着力消化不良贷款，扩张优良资产，拓展中间业务，强化内部管理，巩固内部控制综合评价一类行的成果，向全省综合考核A类行目标奋斗。主要抓好以下几方面的工作：

一、强化宣传创新服务，狠抓资金组织工作。***年，我行在全面提升电子化服务手段的基础上，将通过多种形式突出宣传我行的各类金融业务，特别是业务新品种和服务新项目，以此提升农业银行在***的知名度和影响力。继续强化员工业务知识、技能的培训，提高员工综合素质，开展劳动服务竞赛，全面提升机关为基层服务，一线为客户服务的质量和水平，力争全年人均存款达到800万元。

二、扩张优良资产，支持地方经济发展。***年，我行将继续实施积极审慎的信贷政策，在防范和控制风险的前提下，加快优良资产扩张步伐，力争年末贷款余额达到4个亿。一是以效益为中心，进一步加大对“三农”的信贷投入，大力支持农业、农村产业结构调整和农业产业化经营，确保农业增产、农民增收。二是围绕***、******年经济工作重点，优先支持支柱产业、优势企业和高新技术产业的发展。集中力量支持***集团220万条**生产线、**二期技改、**集团两大技改扩能等，增强企业发展后劲和市场竞争能力，提升企业品牌、档次和效益。三是围绕***建设中等城市目标，优先支持城市建设的优势项目，强力推进城镇化建设步伐。继续支持交通、能源、通信等基础设施建设。四是加强学校、医院、旅游等事业法人客户资产业务营销。按照上级行的规定和要求，以资产业务为营销介入点，带动事业法人客户的综合业务发展。五是强化授信管理，加大个人消费信贷的营销力度。根据市场和客户的需求，围绕个人消费贷款和小额质押贷款开展市场营销，积极开办个人住房、旅游消费、汽车消费、门面抵押贷款等，六是大力开办低风险业务，如票据承兑、贴现及票据回购业务等。努力加大优良信贷资产扩张，助推***经济腾飞。

三、抓中间业务，培育新的效益增长点。一是以信贷业务为工具，向教育、通讯、医院、交通、水、电、气等垄断行业和新兴产业渗透代收代付业务，拓展中间业务领域。二是加大保险营销，狠抓银行卡发行，力争全年发行银行卡5万张，营销保险7500万元，实现中间业务收入500万元。

四、规范管理抓防范，强化依法治行观念。第一，在加大贷款营销的同时，强化贷后管理，建立健全信贷风险预警机制，杜绝形成新的不良贷款；第二，加强内部管理，特别是内控监管，杜绝案件、事故的发生。第三，牢固树立“依法治行”的思想，确保业务经营合法合规，依法维护农业银行的合法经营管理权。坚持“标本兼治”，提高执行规章制度和依法治行观念。第四，加大监督检查力度，落实各项安全防范措施，堵塞业务经营与管理中的漏洞，确保全行业务经营安全、稳健发展，巩固内部控制综合评价一类行的成果。

五、抓精神文明建设，塑造良好社会形象。第一、在全辖继续深入开展以“爱岗敬业、遵纪守法”为主要内容的职业道德教育工作。坚持“一手抓职业道德教育，一手抓业务发展”的指导思想，确保职业道德教育和业务工作两不误。第二，强化精神文明建设，树立农业银行新形象。在抓精神文明建设中，坚持理论指导与具体建设相结合，确保全行精神文明建设达到省级最佳文明单位要求。整治所容所貌，美化营业环境，树立良好的社会形象。

篇9

回顾这一年来，我们_分理处的九名职工在行党委的正确领导下，经受住了资本市场的冲击，守住了阵地完成了工作任务，有的方面还表现得相当突出。下面是和大家分享相关的运营管理个人年终述职报告借鉴参考资料，提供参考，欢迎阅读。

运营管理个人年终述职报告借鉴一

尊敬的行领导：

_年我在_分理处担任副主任主持工作，这一年来，全国银行业都毫不例外的经历了资本市场暴风骤雨般的冲击和洗礼，同时农业银行完成了股份制改造上市的前期工作，_分理处还经受了因合并机构带来的存款挤兑，经过这一年，_分理处也将勃发出新的生命力，升格成为二级支行。

回顾这一年来，我们_分理处的九名职工在行党委的正确领导下，经受住了资本市场的冲击，守住了阵地完成了工作任务，有的方面还表现得相当突出。

到12月末，各项存款X万元，各项贷款X万元，超额完成本利丰销售X万元，完成基金销售X多万元，完成网银X户，短信通X户，电话银行2X户，借记卡X张，贵宾卡X户，贷记卡X户，实现保险X万元，实现中间业务收入X万元，实现净利润X万元。

总结全年工作，述职如下：

首先，打铁先要自身硬。

作为一名管理者，必须加强内在修养，精通外部业务，自己利用工作和业余时间阅读了大量书籍和上级行各项文件规章制度，学习了新知识，接受了新观念，用心领会"细节决定成败"，"企业执行力的精髓"，思考"企业文化"建设的长期性、基础性、艰巨性和一旦建成它所带来的巨大效益。

我积极参加了银行业资格认证考试，并以优异的成绩通过了《银行业基础知识》、《个人理财》科目的考试，参加了市分行第四期网点负责人和支部书记培训，并在X名学员中以优秀学员的身份毕业。

二、团队的精神面貌积极向上，战斗力凝聚力有了提升，服务态度、服务质量取得长足进步。

我在追求自己提高和进步的同时，思索着怎样把企业文化建设的理念运用到工作中，我尝试把儒家的仁爱_引入工作。正如孔子所言，"道之以政，齐之以刑，民免而无耻，道之以德，齐之以礼，有耻且格。"使员工从根本上树立一种责任感和使命感，让职工能自觉加强学习，加强修养。

我致力于把分理处建设成为一个员工之间相互协作、相互信任、相互尊重、团结和睦的职工之家，实现员工个体和分理处集体的共同发展，对员工既严格管理又关心爱护。

分理处_的公公去世，我处没有当班的全体员工在X行长和X行长的带领下前去慰问;_的母亲和_的公公生病住院，我们分理处的员工大家一起下班后送上鲜花表示慰问。分理处员工的精神面貌、日常工作和学习都是健康的积极向上的，特别是服务态度得到了很多客户的好评。

在_年5月份支行组织的业务技能竞赛中，我们分理处派出了3名职工揽括了所有参赛项目的80%的奖项，分理处的集体荣誉感得到大大的增强，字全体员工心中有着一个朴素的信念："在_农行不给_分理处抹黑，走出_不给_农行抹黑，走向社会不给农行抹黑，这是我们的责任。"

三、任他风吹雨打，始终保持存款在一个亿以上。

今年的资本市场是疯狂的，连街上的棒棒和老太婆都知道买股票，买基金，来钱快。一到新基金的发售，排着长龙到银行取存款买基金，但是，我们还是改进服务争存款，四处寻找关系挖存款，走访低风险客户要存款。所以，尽管定期储蓄存款有所下降，但是对公存款上涨了_多万，银行卡存款上涨了_多万，低成本资金在总存款中的比例上涨了_个百分点。

四、积极配合个贷部，做大做强资产业务，主动防范信贷风险。

我们视资产业务为我们整个业务的生命线，只有质的信贷资产，才可能有我们的效益，否则一切的努力都是竹篮打水一场空。

无论是市场的开拓，贷款的发放，贷款的催收，以及各项报表和数据的清理，我们分理处的每一个员工都给予的支持。配合个贷中心发放二期_门市按揭贷款591万，本人利用熟人关系货币清收次级贷款2万元。

五、强力搏击中间业务，取得前所未有的巨大成绩。

中间业务作为银行业的3大支柱产业之一，具有高赢利性。

六、重视安全生产，合规经营，切实防范各种违规违法案件的发生。

在施行"仁爱"_管理的同时，另一只手不忘记法律法规和内部各项规章制度正确执行的教育和学习，对职工进行正确的引导，防止道德风险，认真执行排查制度，鼓励职工加强学习，提高素质，考取各类证书，在我任期内无一例案件和重大差错事故的发生，在市分行的内控检查过程中受到领导的好评。

七、当然，_分理处还有一些不尽人意之处，有待在今后进一步完善和克服。

综上所述，我认为我在_年的各项工作中表现是优秀的。

最后，祝_分理处升格成功，并创造出更加辉煌灿烂的明天!祝全行的各位同仁身体健康!家庭幸福!新春快乐!

运营管理个人年终述职报告借鉴二

20_年，营业部在上级行和支行党委、行长室的正确领导下，以凝聚人心为动力，以创新服务为抓手，大胆管理，求真务实。圆满完成了支行所赋予的各项任务，对公存款时点万元，比年初净增万元，日均存款万元，储蓄存款净增万元。现就一年来的工作小结如下：

一、凝聚人心，铸就一支高素质的队伍

_是行动的指南。人心涣散将会一事无成。营业部主任室一班人深刻认识到这一点，因此，我们将凝聚人心放在突出的位置。

1、率先垂范，正人先正己主任室一班人以身作则，加强学习，做学习典型的倡导者、组织者，更是实践者。为人师表，清正廉洁，以俭养德，以自己品质来影响每一位员工。在工作中始终坚持公平、公正原则、不搞亲疏、不拉帮结派、做到一碗水端平。鼓励员工多提意见，只要是合理的就采纳。充分调动员工参与的积极性。在业绩分配的敏感问题上，实行公开化，增强透明度。确保每位员工看到放心、拿到舒心。

2、充分发挥党员的模范带头作用营业部现有员工29名，其中党员13人。党员在群众中的作用在营业部显得尤为重要。营业部党支部围绕支行所下达目标任务进行剖析，统一认识确保每一位党员就是一支标杆，充分发挥基层党支部的战斗堡垒作用。在党员发挥战斗模范作用下，积极培养后备力量，吸收优秀员工向组织靠拢。

二、服务创优、运筹制胜千里

服务创新是银行工作永恒的主题，只有加强服务才能赢得市场、才能创效益。营业部主任室一班人响应市分行和如皋市政府的号召，积极投入到创建“文明诚信”窗动中，将营业部服务水平上升一个新台阶。我部先进做法,南通工行网讯和《如皋日报》已作了相关报道。省行网讯进行转载。

1、抓好员工职业道德教育主任室以创建“文明窗口”为契机，经常性组织员工学习《中国工商银行员工基本素养和服务行为规范》、《中国工商银行营业规范化服务标准》、等规章制度，不断规范员工的服务言行，促使员工严格遵守“八要、九不、十做到”，真正把客户当衣食父母，倡导“用心”服务，把顾客当亲戚、当朋友。员工张焱在柜面服务中，能够标准使用“三声、两站、一微笑”，多次在市分行明查暗访中受到表彰。

2、抓好考核激励机制一是建立员工优质文明服务奖罚档案，将员工服务表现列入年度评优评选等考核内容，增强了员工忧患意识，提高员工的服务自觉性;二是建立服务质量与业务量挂钩的考核机制，营造“多干多得，少干少得”的公平竞争机制，形成了全行员工“争干”、“抢干”业务的良好局面。三是建立各网点、客户经理、客户的评议机制。由网点负责人评议管库、提解员，客户、客户经理评议柜面接柜人员，从会计接柜、出纳接柜、管库提解员中各评选一名服务先进，按季给予奖励。四是设立了优质文明服务奖励基金，表彰先进，鞭策落后。

3、抓好为相关部门的服务工作营业部既是独立的服务部门，同时又是支行与各网点的枢纽。一是积极配合客户经理做好各项贷款发放和资金回笼。今年8月，积极配合客户经理省内首家办理保理业务_万，取得了万经济效益。二是服务好基层网点。努力提取高提解、库房人员服务水平，及时做好现金调拨以及支行有关文件的传递。

三、求真务实、勇拓市场

“发展才是硬道理”。没有市场的发展一切将无从谈起。年初，主任室根据支行市场为导向，以服务为手段，以客户为中心的精神，结合营业部具体情况，确立了向市场要存款、向他行存款挖存款的工作思路。锁定目标，不达目的不罢休。

1、全面理顺营业部开户单位状况建立大户台帐，定期走访。现代银行的竞争是产品与服务的竞争。营业部根据不同的客户推行个性化服务，对人民医院、盐业公司、中医院等大客户继续实行上门服务，向结算频繁单位推荐我行网上银行快捷的结算方式。目前，已开立网上银行户。

2、拼服务、情胜一筹南天投资管理公司是我8月份争取过来的一家客户。作为一名银行人员要有一种职业的敏感性，当主任室得知_商人_x等14名老板筹集资金准备南天集团产权时，马上多打听并与刘正光等人取得取系，向他们介绍我行的服务和结算优势，用真诚赢得南天人的信任。8月8日决定来我部开户，并打入注册资金_万。

3、群策群力，挖掘存款源安排有较强活动能力的周山华专攻市场营销，有效充实公存力量。同时鼓励员工献计献策。并制定出奖励办法，有力地激发了员工拉存款的积极性，员工沈建华利用爱人在部队的关系，积极揽存150万。

4、积极配合客户经理做好服务工作今年8月，江苏红杏绢纺集团因经营不善被迫改制，这涉及我行贷款移位等相关问题。我部积极配合，并负责帮助解决相关手续。使我行资产得以保全。新注册的江苏大地蓝绢有限公司首次打入注册资金2158万。

运营管理个人年终述职报告借鉴三

伴随着新春脚步的来临，我们又迎来了新的一年。为了给下一年的工作打下坚实的基础，制定详细的工作计划，现对20_年的个人工作总结和计划详细介绍如下：

一、立足本职岗位，不断开拓创新

20_年，作为_×的负责人，我在日常的工作中，积极地走出去，进行揽储。宣传我们的银行卡业务、POS机业务，通过一断时间的努力，上门要求开立账户的商户们多了，要求安装POS机的商户多了，这不仅是对我工作的肯定，更是我前进的动力，为我今后的工作目标指引了方向。

二、摆正自身位置，时刻做好表率。

1、在工作岗位上我时刻注重言谈举止，树立工作人员的良好形象，发挥好服务职能作用。对待顾客亲如一家、对待员工严格要求、对待工作一丝不苟，以自己的言行举止影响身边的同事，以自己的实际行动感动客户，为树立卫东农商行严谨认真的工作作风做好表率。

2、在对待客户方面，我认为营业厅负责人就是一个纽带和桥梁的角色，一方面坚持嘴勤、眼勤、手勤、腿勤的原则，对客户的要求看在眼里、听在耳里、急在心里，时刻做好满足顾客各方面要求的准备，解决客户的各种需要，为其提供最真诚的服务。另一方面，严格遵循总行的各项业务操作流程，对大额现金及转账业务的操作，做好监控和授权工作，保证资金流通的安全。

3、在营业厅安全保障方面，时刻注重细节的操作，定时监督和调试110报警系统及协调各项安全保卫工作。完成上级交办的工作任务、针对各种可能出现的涉及营业安全保障的问题，做好合理的应急预案，做到时刻注重安全保障、时时关注安全经营。为我行正常的储蓄业务工作作出应有的贡献。

总结个人去年的工作经验的基础上，现制定个人下一年的工作计划：

(一)努力做好本职工作、树立良好服务形象

为了树立我行良好的服务形象，为促进我行事业的进一步发展，以自己的实际行动树立我行的良好形象。保持忧患意识，使自己时刻保持高度的紧迫感和责任感，不断提醒自己，只有改变服务态度才能吸引更多的顾客，稳固既有客户群，不断的扩大我行的新业务，才能在残酷的竞争中立于不败之地。

(二)加强学习、提升个人服务能力

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[关键词] 个人投资 信贷业务 风险分析

随着经济环境的不断改善，私营、民营经济的日趋活跃，个人投资经营理念的强化，个人向银行寻求融资的行为日渐频繁，形成了当前较为迫切的市场需求，商业银行发展个人投资经营贷款带来了极为有利的市场机遇。对此，中行上饶市分行组成了个人投资经营贷款业务发展课题调研小组，重点对辖内行个人投资经营贷款业务发展的整体状况、个人投资经营贷款业务当地市场需求及同业开展业务情况、个人投资经营贷款业务发展和风险控制中存在的主要问题开展了深入的调研。

一、上饶市辖内个人投资经营贷款市场分析

1.非公有制经济发展迅猛

近年来,上饶市经济持续稳定增长，市场发育较为成熟，社会信用环境较好,个体、私营经济的市场占比不断提升，2005年，上饶市非公有制工业增加值32.7亿元,占全市工业总量的74.78%；非国有投资89.4亿元，占全市固定投资比重的59.79%。根据2005年经济普查数据显示：全市法人单位共5770个，按登记注册类型分组（法人单位），全市国有企业577个，占全市法人单位的10%；集体企业652个，占全市法人单位的11.3%；非公有制企业4541个，占全市法人单位的78.7%。

2.上饶市消费趋势，提供了广阔的发展空间

“十五”期间，上饶市社会消费品零售总额呈加速增长态势， 2004年全市社会消费品零售总额达到123亿元，“十五”期间首次突破百亿元大关，人均消费品零售额为2639元，进入全省第四位。因此，上饶市在全省11个设区市中消费市场发展强劲，其增幅、消费水平正不断提升。

3.货币信贷资金的投放同比增多，企业融资环境仍然偏紧

据调查，上饶市企业融资环境仍然偏紧，特别是中小企业仍然存在普遍感到融资困难。目前，金融机构中尚有大量存款未有效地配置到实体经济部分,金融资产的配置效率偏低。突出表现是存差(存款大于贷款的差额)持续增大，存贷差的扩大既反映了存款增长明显比贷款增长快,同时也反映了金融机构贷款的谨慎。由于银行信贷供应趋紧,信贷条件提高，资金向优势项目、优势企业集中的趋势将进一步加剧，一般中小企业的融资难度将不可避免地提高。而作为中小企业和支农主力军的股份制银行和农信社，前者受到宏观政策(如差别准备金率)风险性监管，后者面临资本充足率的监管要求进一步强化，直接影响其信贷扩张能力，适应中小企业特点的金融机构和服务体系发展还远远不够，加上上饶中行较小的市场份额也为该行今后的发展提供了广阔空间。

二、上饶市个人投资经营贷款业务发总体发展情况

1.上饶中行个人投资经营贷款业务发展情况

截止到2006年6月底，上饶中行个人投资经营贷款余额393万元，占全辖零售贷款余额的0.48%，不良余额为0。

（注：其他包含教育助学贷款、其他消费贷款、个人质押贷款、法人零售贷款、零售委托贷款余额）

截止6月底，上饶中行零售贷款余额、零售贷款新增额均列全省二级分行第一，个人投资经营贷款余额列全省第八。

2.个人投资经营贷款知名度高，适合树立银行品牌形象

近年来，市场经济的持续快速发展，个人投资创业的热度也不断升温。然而，创业启动、经营周转和扩大生产都需要大量的资金，这往往是个人投资者创业或经营中遇到的最大困难。个人投资经营贷款处于公司贷款和零售贷款的中间地带，往往被各家商业银行的公司信贷“抓大放小”战略所忽视。近几年来，随着上饶的个体及私营企业发展迅猛，社会信用环境也正在不断改善。上饶中行推出个人投资经营贷款以来，客户口碑好，市场效应明显，使一些投资者走上创业及展业之路。个别支行已经依靠零售贷款业务（特别是个人购房贷款），形成一定的规模效应，在当地树立了良好的品牌形象。如果能合理有效地利用个人投资经营贷款业务帮助先富起来的个体及私营企业家们进行创业、投资，必将使中国银行的品牌形象得到大力提升。

3.产品收益高和综合效益较好

个人投资经营贷款在提升银行品牌的同时，也给银行带来了可观的产品收益和银行综合效益。个人投资经营贷款该种贷款品种在零售贷款业务的收益是最高的，目前，一些国有银行对该产品的限定的贷款利率为至少在人民银行基准利率基础上上浮10%，而各行可按实际情况对该产品进行自我把握，上不封顶；有的银行分支机构在个人投资经营贷款利率上浮了30%～40%，与执行基准利率上下浮10%(最高可下浮15%）的住房按揭贷款相比,个人投资经营贷款的利润相对较高。在带来较高收益的同时,它还能培养一大批忠诚客户,带来更多的综合效益。上饶中行开办该业务品种以来,虽然贷款余额不大)在整个零售贷款余额占比中不超过1%）,但客户整体较优良,该贷款品种未出现不良贷款。

另据调查，个人投资经营贷款业务平均能带来30％～40％的存款，以及结算和工资等中间业务，在一定程度上有效拉动公司业务，也能成为后续公司业务发展的后备军。

三、个人投资经营贷款业务发展制约因素分析

1.法律因素

目前我国在个人贷款的立法方面存在空白,也没有出台个人破产法,这对规范和发展个人投资经营贷款产生不利的影响。再如随着国有企业改制的不断深化.出现了几种企业转制模式.比较典型的为一些优质大中型企业的管理层收购，原企业管理者纷纷申请个人投资经营贷款用于股权投资,由于《贷款通则》不允许进行股权投资贷款而无法操作。逃废债务的企业改制和劣质企业改制,银行也不应支持。另外,部分民营企业主将公司账户的流动资金划往个人账户进行还贷,这又会牵涉到“公款私存”的法律问题。

2.市场变化快，部分规定不适应业务发展

商业银行总行文件乃至一般指导性文件，各分支行均当作指令性规定。当市场发生变化时，分支行往往不能灵活变通，而一旦采用变通形式，各级内控检查又认定属违规行为。如在客户准入、贷款用途、还款方式个投产品政策与其他相比，均存在较大的差距，导致银行只能忍痛将部分优质客户拒之门外。

3.人员数量和素质尚不能满足业务发展的需要

由于零售贷款人员紧张和前期业务发展的重点在住房和汽车按揭贷款业务上，相比之下，从事个人投资经营贷款业务的人员缺少，一线业务人员的工作量成倍增加，人员数量的矛盾非常突出。此外，从业务人员素质也有较大差距，目前有的基层银行从事该项业务的人员对消费信贷业务操作模式比较熟悉，但缺乏办理公司贷款业务的经验，在很大程度上制约着该项业务的健康发展。

4.激励机制不到位

目前拓展业务的激励机制仍没有很好地建立起来，存在约束有余、激励不足的现象。虽然各基层银行对零售贷款的业务发展的考核虽然在逐步完善，但对具体的业务人员的考核和激励机制还尚未完全到位。个人投资经营贷款产品从材料的组织到上报所花费的时间和程序，都相当于上报一笔项目材料，而且贷款金额一般都高于住房和汽车贷款申请的贷款金额，相对于信贷员来说所承担的风险也相对大很多，而相应的奖励机制不到位，责、权、利不匹配也在一定程度上存，对贷款人员工作积极性,以及市场竞争能力的提高产生一定的影响。

5.审批效率

由于有的基层银行个人投资经营贷款审批权在省级分行，二级分行在该产品的设计和报批手续上存在手续复杂和审批时间长的情况，从客户提起申请到上报省行需要的时间较长，失去了一块唾手可得的个贷市场。

6.上级行的政策倾斜

今年以来（特别是广州会议召开之后），江西的一些银行纷纷组织相关人员进行个人投资经营贷款专题调研，并专门召开风险管理委员会研究个贷业务的发展问题，出台了关于规范和促进个人投资经营贷款业务发展的意见，将江西省个人投资经营贷款的总体授信政策定位为“明确定位、稳健发展、区别对待、择优扶持”。由于上饶有的银行此项产品发展较慢，尚未列入省行的试点城市之内，无法及时享受因政策调整带来的审批便利，给发展个人投资经营贷款带了一些政策性的障碍。

四、关于发展个人投资经营贷款业务的建议

1.抓住机遇，制定清晰的业务发展战略

就零售贷款总体而言，当前住房、汽车等消费贷款的发展空间仍然十分广阔，当属第一战场。个人投资经营贷款和小企业贷款较住房和汽车等消费贷款而言，风险相对较高，则属第二战场。由于历史原因，银行现行的贷款条件和公司贷款准入标准很难满足这类企业的要求，而个人投资经营贷款的推出恰好为其提供了一条解决融资需求的有效途径。同时还能依托个人投资经营贷款产品来实现零售贷款业务的转型，缓解个人住房贷款产品发展空间受宏观环境影响对商业银行个人业务产生的冲击。

2.建立灵活适宜的分类指导制度

由于各地区经济发展不平衡，发展特点也各不相同，商业银行应集中有限资源，实行“明确定位、稳健发展、区别对待、择优扶持”的原则，重点选择一部分有市场的区域优先发展，在人员、费用等方面给予一定的政策倾斜。同时还支持和鼓励分支行就个人投资经营贷款业务品种首先实施与绩效挂钩的激励约束机制，促进个投业务的快速健康发展。

3.完善适应个人投资经营贷款特点的风险管理模式

应积极探索和不断完善科学有效的零售贷款风险管理模式，风险管理部应加强研究当地经济发展、市场环境，注重研究个人投资经营贷款的系统性风险、政策性风险、道德性风险，及时做出风险提示，指导开展个人投资经营贷款业务。同时，还应主动协助零售业务部门建立完善的内部控制机制，实现风险关口前移；应坚持差别化管理的原则，根据不同地区个人投资经营贷款业务发展状况，采取不同风险控制手段。

4.充实信贷人员、加强业务培训

个人投资经营贷款的业务操作人员大部分都是兼职的,专职人员极少,而且业务人员的知识结构也不合理。当务之急是加强对个人投资经营贷款业务人员的培训,使他们尽快具备企业财务、公司信贷、市场营销，以及法律等专业知识,以适应所从事工作的需要。

5.以客户为中心，实行特色化经营、差异化服务

可按照“培育特色机构，发展特色业务”的工作思路，指定一批特色支行、特色客服部，办理特色的零贷产品树立良好的品牌形象；另一方面，以客户为中心，根据借款人与商业银行的合作关系及给商业行带来的综合效益进行差异化服务，如对“存贷比”较高的客户、有良好履约纪录的优质客户、中高端客户群执行优惠利率等措施，不仅留住了优质客户，同时也吸引其它优质客户办理业务。

参考文献:

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[2]李 乾:浅谈金融业个人贷款业务,河北金融,2007（2）

[3]中国农业银行广东省深圳市分行课题组.励精图治，全力打造农业银行个人业务持续发展的竞争优势[J].中国农业银行武汉培训学院学报,2003，（3）

[4]杨满平:农村合作金融机构个人贷款业务发展现状及对策,中国金融,2007(20)