开户申请书范文

导语：如何才能写好一篇开户申请书，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

申请登记的经营范围中有法律、行政法规和国务院决定规定必须在登记前报经批准的项目，应当提交有关许可证书或者批准文件复印件。

委托人办理的，还应当提交经营者签署的《委托人证明》及委托人身份证复印件。

2.经营者住所，以经营者身份证载明住址为准。

3.港、澳居民个体工商户和台湾农民个体工商户不填写本申请书“经营者”一栏内容，但应当分别填写“个体工商户经营者（港澳居民）登记表”和“个体工商户经营者（台湾居民）、（台湾农民）登记表”作为替代。港、澳居民个体工商户和台湾农民个体工商户应当注明经营场所的面积和从业人数。港、澳居民个体工商户和台湾居民、台湾农民个体工商户登记管理事项应当符合国家有关规定。

4.经营者移动电话和固定电话，二者至少填写其中一个。

5.申请登记为家庭经营的，以主持经营者作为经营者登记，由全体参加经营家庭成员在《个体工商户开业登记申请书》经营者签名栏中签字予以确认。提交居民户口簿或者结婚证复印件作为家庭成员亲属关系证明；同时提交其他参加经营家庭成员的身份证复印件，对其姓名及身份证号码予以备案。

6.个体工商户的经营范围表述参照《国民经济行业分类》的中类、小类行业类别名称或具体经营项目。

7.经营场所使用证明：个体工商户以自有场所作为经营场所的，应当提交自有场所的产权证明复印件；租用他人场所的，应当提交租赁协议和场所的产权证明复印件；无法提交经营场所产权证明的，可以提交市场主办方、政府批准设立的各类开发区管委会、村居委会出具的同意在该场所从事经营活动的相关证明。

8.应当使用钢笔、毛笔或签字笔工整地填写表格或签名，请勿使用圆珠笔。

9.在选择的类型中打√。

篇2

一、账户类

    （一）开户

    1.关于“开立单位银行结算账户申请书”中“开户日期”如何填写？

答：“开立单位银行结算账户申请书”中有一项内容，需填写“开户日期”，此项内容应为账户“正式成立日”。核准类账户正式开立日为开户许可证核准日，备案类账户填写也为开户许可证核准日。注册验资账户填写名称预先核准通知书的日期。增资验资账户填写股东决议的日期。

2.如何有效控制账户开户三个工作日后付款？三个工作日如何界定？

答：目前账户能否办理支付业务，系统有两个控制项，一个是账户的申报状态，一个是账户的开户日期。除借款类一般存款户、贴现类一般存款户、注册验资的临时存款账户转为基本存款账户外，其余账户均校验两个要素，系统会根据账户开户日期自动判断三个工作日后方能付款。(开户建立印鉴卡启用日期也可以控制，启用日期写三个工作日后启用的日期即可）

三个工作日界定方法：从系统正式开户之日起（当天算一天；核准类：预分配转正式开户日。备案类：开户日）三天。

篇3

担保人提供的担保，应当与被担保人依法履行的海关义务相适应。除了提供担保的财产权利外，申请报关单证担保主要涉及担保人提交的报关单证在种类、格式、内容的完整性、准确性、及时性和有效性方面不符合海关审单要求问题，以及有关进出口许可证件电子联网后企业已领取纸面许可证件后电子数据尚未传输到报关地海关等情况，这同样属于通关事务担保内容之一，也是企业办理通关事务中经常遇到的问题。如企业在向海关发送电子数据报关单、海关接受申报后，因不能在规定期限到通关现场交验有关报关单证（如发票、合同、装箱单等），而货物已运抵口岸，亟待提取或发运进出口货物，要求海关先放行货物，后补交单证。但是，申请报关单证担保，不应包括国家限制进出口货物，未领到进出口许可证件，以及进出口金银、濒危动植物、文物、中西药品、食品、体育及狩猎用枪支弹药和民用爆破器材、无线电器材、保密机等有国家特殊管理规定的进出口货物，未能向海关交验有关主管部门批准文件或证明的情形。

申请提前放行货物的报关单证担保，应当书面向海关提出申请。报关单证担保申请书主要内容一般包括3部分:

第一部分为担保人资信，内容有报关员名称、报关证号、担保企业名称、企业法人代表、企业地址、联系电话、企业开户银行、开户账号、企业公章等；

第二部分为进出口货物主要信息，内容包括报关单号、进出口日期、运输方式、贸易国别、报关单证、商品名称、商品编码、规格型号、数量、计量单位、金额、币制等；

第三部分为申请担保事项，内容包括申请担保时间、申请担保种类、申请担保理由、担保范围和期限、担保责任、海关认为需要说明的事项、备注等。

申请报关单证担保操作流程是：

报关员根据报关单证的担保申请内容，按照海关要求的保证函格式内容，有些可以通过海关提供的“保函管理系统”输入保函电子文本，有些可由企业自行制发的纸面保函文本，经核对无误后打印3份（一份随报关单流转，一份留存海关担保岗位登记管理，一份报关员凭以办理核销），并加盖担保单位公章。

报关员携有关报关单证到海关通关现场提交担保申请书和纸面报关单、报关委托书、合同、发票、提单（运单）、装箱单、加工贸易备案手册、涉及贸易管制证件复印件等。必要时，还应按海关要求出示相关的证件资料。

海关受理担保申请书后，根据报关单证显示的进出口货物，核对担保内容、担保人资格、担保期限、担保人签字、担保单位公章等内容，经审批同意后，报关单证担保申请即生效，企业按正常情况办理通关放行手续。进出口通关单（进口废物除外）、出口核销单、商业单证等可简化为由经办关员一级审批，其余保函须经二级审批或者三级审批，一般情况下海关在1个工作日内完成报关单证担保申请审批手续，特殊情况下应在3个工作日内答复是否接受担保申请。如果海关不同意担保的，应当在担保申请书上批注不接受担保的理由，并告知申请人可依法维护申报权利。

因特殊情况担保人要求更改担保内容的，报关员应当在履行担保义务期满前向接受担保的海关通关现场提出书面申请，格式内容与担保申请书一样，并提交有关证明文件资料。一般情况下海关将严格控制担保内容的更改，变更担保需经三级审批，并在3个工作日内答复是否接受担保更改申请。

篇4

1. 企业法人(个体工商户)营业执照正本原件

(若正本上无年检标志，同时提供副本原件)

2. 组织机构代码证正本原件(若正本上无年检标志，同时提供副本原件，个体户可无，但原则上从2011年开始相关部门已要求个体户出需申办组织机构代码证)

3. 机构信用代码证(2012年人行新颁发的，存量客户回其基本户行领取)

4. 国税正本原件

5. 地税正本原件

6. 基本户开户许可证正本原件

7. 介绍信(加盖公章)

8. 授权书(法人签字并加盖公章、法人章)

9. 法人身份证原件

10. 经办人身份证原件

10.网银主管和管理员身份证原件

11.填写“开立银行结算账户证明”加盖公章

12.填写“开立单位银行结算账户申请书”加盖公章、法人章(一式三联都需盖)

13.填写“银行单位银行结算账户管理协议”加盖公章、法人章(一式二份都需盖)

14.填写“空白凭证领用单”加盖公章、法人章，领用“预留印鉴卡片”3份(正面加盖财务章、法人章，背面右侧加盖公章、法人章，印章需加盖清楚，否则影响日后办理业务)

15.“单位客户设置结算密码协议”加盖公章、法人章(一式二份)

16.“网上企业银行服务申请表”加盖财务章、法人章(一式二份)

17.“网上企业银行客户证书申请表” 加盖财务章、法人章(一式二份)

18.“网上企业银行服务协议” 加盖公章、法人章(一式三份)

19.企业大额转款联络单，加盖公章

20.“银行与单位客户对账服务协议”，加盖公章

21.公章、财务章、法人章

22、单位购买重要空白凭证授权委托书，加盖公章、法人章

23、支付密码器协议及申请表，加盖公章、法人章

基本账户

1. 工商局开立的公司(个体工商户)成立核准通知书

2. 企业法人(个体工商户)营业执照正本原件

(若正本上无年检标志，同时提供副本原件)

3. 组织机构代码证正本原件(个体户可无)

4. 国税正本原件

5. 地税正本原件

6. 介绍信(加盖公章)

7. 授权书(法人签字并加盖公章、法人章)

8. 法人身份证原件

9. 经办人身份证原件

10.填写“开立单位银行结算账户申请书”加盖公章、法人章(一式三联)

11.填写“银行单位银行结算账户管理协议”加盖公章、法人章(一式两份)

12.填写“空白凭证领用单”加盖公章、法人章，领用“预留印鉴卡片”3份

(正面加盖财务章、法人章，背面右侧加盖公章、法人章)(开户流程)

13.“单位客户设置结算密码协议”加盖公章、法人章(一式二份)

14.“网上企业银行服务申请表”加盖财务章、法人章(一式二份)

15.“网上企业银行客户证书申请表” 加盖财务章、法人章(一式二份)

16.“网上企业银行服务协议” 加盖公章、法人章(一式三份)

17.企业大额转款联络单，加盖公章(励志大学整理)

18.银行与单位客户对账服务协议”，加盖公章

19.公章、财务章、法人章(开户手续：常用的 一般户及基本户)

20、机构信用代码证申请表(盖公章、法人章)

篇5

一、工资、津补贴审核

工资审核主要注意以下方面：(1)核对工资支付数。按“工资支付数=工资应发数+补发数－减发数”确定。(2)统发工资原始单据与统发数据信息核对。首先核对统发工资书面资料与统发工资信息系统中的数据和项目；核对完成，生成支付令后，再次核对统发工资书面资料与支付系统中生成的支付信息。(3)审核工资支付申请的预算科目、预算项目、经济科目、支出类型、资金性质等。一般而言，工资支付申请的预算科目为“行政运行(事业运行)”、预算项目为“经常性经费”、经济科目为“工资福利支出――基本工资”、支出类型为“工资支出”，资金性质视预算安排决定。(4)核对“人员基本经费”用款计划及预算指标。如果超计划，通知单位补报；如果超指标，通知单位申请追加或通过其他方式解决。(5)核对收款人信息。主要核对统发工资开户行、账号等信息。

津补贴审核主要注意以下方面：(1)接受津补贴支付申请时，首先核对该预算单位津补贴发放控制数以及发放进度。如符合津补贴政策发放要求，并在正常发放进度以内的，接受支付。(2)审核所需单据是否齐全。主要包括《预算单位财政直接支付申请书》、《公务员津贴补贴发放表》。在审核《预算单位财政直接支付申请书》时，要核对签章是否齐全、真实、有效。(3)根据本年度单位部门预算指标，审核单位津补贴支付申请的预算科目、预算项目、经济科目、支出类型、资金性质等是否正确。(4)审核通过后，支付机构经办人员在支付申请书上签章，并及时统计单位津补贴发放进度。

二、政府采购审核

政府采购审核内容主要有：(1)审核所附单据是否齐全。包括政府采购工程、货物、服务正式发票、政府采购合同、审验付款通知书、政府采购确认书及备案表，以及《预算单位财政直接支付申请书》一式两联。如预算单位购置小汽车，需附《行政事业单位采购汽车审批表》。审核《预算单位财政直接支付申请书》，检查预算单位公章(财务专用章)和单位负责人、复核人和经办人签章是否齐全，是否与单位报送的“预算单位财政拨款印鉴卡”预留的单位相关人员签章一致。(2)根据政府采购支付申请以及单位年度部门预算指标数，审核该项支出的预算科目、预算项目、经济科目、支出类型、资金性质等是否正确。政府采购支出预算科目、预算项目、资金性质视单位部门预算安排决定，其经济科目一般选择“其他资本性支出――办公设备购置、专用设备购置、交通工具购置、信息网络购建”等科目，支出类型为“物品与服务采购支出”。(3)核对收款人。根据预算单位提供的政府采购资料，核对收款人名称、开户银行及账号信息。(4)在政府采购支付审核过程中，要特别注意列入政府采购预算，或应当进行政府采购而未实行政府采购的支付事项。(5)审核无误后，由经办人在“财政直接支付申请书”经办人处签章并填写审核日期。

篇6

2、基金开户/销户实行免填单制。投资者只需口头告知该机构的工作人员基金注册登记机构名称，并输入基金交易密码。

3、如果投资者申请办理指定基金产品的认购、申购、设置定期定额申购计划前，未申请开立拟购买基金所属注册登记机构的基金账户，机构系统将自动为其提交基金账户开户申请。

4、客户需要认真填写“基金账户注销申请书”，并经本人签字确认后连同有效身份证复印件一同寄往基金公司客服部申请注销即可。

篇7

一、商业汇票业务的会计核算比较

商业汇票是指由付款人或存款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。商业汇票按其承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。商业承兑汇票是指由存款人签发，经付款人承兑，或者由付款人签发并承兑的汇票；银行承兑汇票是指由付款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的汇票。商业汇票按照承兑人不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

（一）商业承兑汇票的会计核算比较 在财务会计中，收款单位使用“应收票据”账户，付款单位使用“应付票据”账户。而银行会计中商业承兑汇票和银行承兑汇票的核算有所区别。商业承兑汇票使用“吸收存款”账户，银行承兑汇票中使用“应解汇款”账户。

财务会计的会计核算：（1）付款人。付款人向收款人开出商业承兑汇票时，借记“原材料”“应交税费―应交增值税（进项税额）”“应付账款”账户等，贷记“应付票据”账户。票据到期时，借记“应付票据”账户，贷记“银行存款”账户；如果票据到期付款人无款支付，则借记“应付票据”账户，贷记“应付账款”账户。（2）收款人。收款人收到商业承兑汇票，借记“应收票据”账户，贷记“主营业务收入”、“其他业务收入”、“应收账款”等账户。票据到期时，借记“应收账款”或“银行存款”账户，贷记“应收票据”账户。如果票据到期付款人无款支付，则借记“应收账款”账户，贷记“应收票据”账户。

银行会计的会计核算:（1）付款人开户行。借记“吸收存款―付款人户”账户，贷记“清算资金往来”或“存放中央银行款项”等账户。无款支付或拒绝付款则要出具未付款项通知书或拒绝付款证明。（2）收款人开户行。借记“清算资金往来”或“存放中央银行款项”账户，贷记“吸收存款―收款人户”账户。

［例1］甲公司2011年3月1日销售A商品一批，开具增值税专用发票注明价款50，000元，增值税款8，500元，共计58，500元。对方开出为期3个月的商业承兑汇票一张抵付货款。2011年6月1日甲公司向自己的开户银行提交本日到期的商业承兑汇票及委托收款凭证，委托银行向异地乙公司开户银行收取汇票款。异地乙公司开户银行收到甲公司开户行寄来的委托收款凭证及商业承兑汇票。通知乙公司付款，乙公司同意，当日将款划出。甲公司开户行收到异地乙公司开户行划回的邮划贷方报单及商业承兑汇票，经审核无误予以收账，并通知甲公司。其中甲公司开户行和乙公司开户行属于系统内联行。

财务会计：

乙公司的会计核算如下:

2011年3月1日：

借：原材料 50000

应交税费――应交增值税（进项税额） 8500

贷：应付票据 58500

2011年6月1日：

借：应付票据 58500

贷：银行存款 58500

甲公司的会计核算如下:

2011年3月1日:

借：应收票据 58500

贷：主营业务收入 50000

应交税费――应交增值税（销项税额） 8500

2011年6月1日：

借：银行存款 58500

贷：应收票据 58500

银行会计:

乙公司开户行的会计核算如下:

2011年6月1日

借：吸收存款――乙公司户 58500

贷：清算资金往来 58500

甲公司开户行的会计核算如下:

2011年6月1日:

借：清算资金往来 58500

贷：吸收存款――甲公司户 58500

承例1，如果到期时乙公司拒绝付款或无款支付，则乙公司开户行将付款人未付款通知书或拒绝付款理由书寄给甲公司开户行，甲公司开户行再将付款人未付款通知书或拒绝付款理由书退给收款人。此时，银行会计里的付款人开户银行和收款人开户银行则不做会计核算。

而收款人做如下处理：

2011年6月1日

借：应收账款 58500

贷：应收票据 58500

付款人做如下处理：

借：应付票据 58500

贷：应付账款 58500

（二）银行承兑汇票的会计核算比较 银行承兑汇票和商业承兑汇票的区别在于：承兑银行要办理汇票承兑，要向出票人收取手续费，并在汇票到期前向出票人收取票款。对于收款人来说，到期时一定能够收回票款。

财务会计会计核算：（1）付款人。付款人向开户银行申请开出银行承兑汇票时支付承兑手续费时，借记“财务费用”账户，贷记“银行存款”账户。将银行承兑汇票交付收款人时，借记“原材料” 、“应交税费―应交增值税（进项税额）、”“应付账款”账户等，贷记“应付票据”账户。票据到期时，借记“应付票据”账户，贷记“银行存款”账户无款支付。票据到期时无款支付，借记“应付票据”账户，贷记“短期借款”账户。（2）收款人。收款人收到银行承兑汇票，借记“应收票据”账户，贷记“主营业务收入”、“其他业务收入”、“应收账款”等账户。票据到期时，借记“银行存款”账户，贷记“应收票据”账户。

银行会计会计核算：（1）付款人开户行。收取承兑手续费，借记“吸收存款―付款人户”账户，贷记“手续费及佣金收入”账户。票据到期前向付款人收取票款，借记“吸收存款”或“贷款”账户，贷记“应解汇款”账户。到期支付票款时，借记“应解汇款”账户，贷记“清算资金往来”或“存放中央银行款项”等账户。（2）收款人开户行。借记“清算资金往来”或“存放中央银行款项”账户，贷记“吸收存款―收款人户”账户。

［例2］甲公司2011年3月1日销售A商品一批，开具增值税专用发票注明价款50，000元，增值税款8，500元，共计58，500元。对方乙公司开出为期3个月的银行承兑汇票一张抵付货款。乙公司向自己的开户银行支付票面金额万分之五的手续费。2011年5月28日乙公司开户行向乙公司收取票款。2011年6月1日甲公司向自己的开户银行提交本日到期的银行承兑汇票及委托收款凭证，委托银行向异地乙公司开户银行收取汇票款。异地乙公司开户银行收到甲公司开户行寄来的委托收款凭证及银行承兑汇票，当日将款划出。甲公司开户行收到异地乙公司开户行划回的邮划贷方报单及银行承兑汇票，经审核无误予以收账，并通知甲公司。

财务会计：

乙公司的会计核算如下:

2011年3月1日

借：原材料50000

应交税费―应交增值税（进项税额）8500

贷：应付票据58500

借：财务费用 29.25

贷：银行存款29.25

2011年6月1日

借：应付票据58500

贷：银行存款58500

甲公司的会计核算如下:

2011年3月1日

借：应收票据58500

贷：主营业务收入50000

应交税费―应交增值税（销项税额）8500

2011年6月1日：

借：银行存款58500

贷：应收票据58500

银行会计：

乙公司开户行的会计核算如下:

2011年3月1日

向出票人收取承兑手续费

借：吸收存款29.25

贷：手续费及佣金收入 29.25

2011年5月28日

借：吸收存款 58500

贷：应解汇款58500

2011年6月1日

借：应解汇款―乙公司户 58500

贷：清算资金往来58500

甲公司开户行的会计核算如下:

2011年6月1日

借：清算资金往来 58500

贷：吸收存款―甲公司户58500

2011年5月28日乙公司开户行向乙公司收取票款。乙公司账户余额不足，则视同银行借款给乙公司。乙公司的会计核算如下：

借：应付票据 58500

贷：短期借款58500

乙公司开户行的会计处理如下：

借：贷款 58500

贷：应解汇款58500

二、银行汇票业务的会计核算比较

财务会计会计核算：（1）付款人。付款人填写“银行汇票申请书”将款项交存银行，借记“其他货币资金―银行汇票存款”账户，贷记“银行存款”账户。持银行汇票异地购货收到有关发票账单时，借记“材料采购（原材料、库存商品等）” 、“应交税费―应交增值税（进项税额）”账户，贷记“其他货币资金―银行汇票存款”账户。采购完毕收回剩余款项时，借记“银行存款”账户，贷记“其他货币资金―银行汇票存款”账户。（2）收款人。收款人收到银行汇票，根据进账单及销货发票等，借记“银行存款”账户，贷记“主营业务收入”、“应交税费应交增值税（销项税额）”账户。

银行会计会计核算：（1）付款人开户行。受理申请人提交申请书时，转账交付的，借记“吸收存款―申请人户”，贷记“汇出汇款”账户。现金交付的，借记“库存现金”、贷记“汇出汇款”账户。结清票款时，借记“汇出汇款”账户，贷记“清算资金往来”账户或“存放中央银行款项”账户。有多余款退回的贷记“吸收存款”等账户。其中出票行和付款行如果是系统内电子汇划业务则使用“清算资金往来”账户，如果是非系统行同城票据交换则使用“存放中央银行款项”账户。（2）付款行的处理。收款人在付款行开户，借记“清算资金往来”或“存放中央银行款项”账户 ，贷记“吸收存款”账户。如果收款人未在付款行开户，借记“清算资金往来”或“存放中央银行款项”账户 ，贷记“应解汇款”账户。

［例3］甲企业为增值税一般纳税人，向开户银行甲银行申请办理银行汇票用以购买原材料，填写一式四联的银行汇票申请书，将款项250000元交存A银行作银行汇票存款。甲企业向乙企业购入原材料一批，取得的增值税专用发票上的原材料价款为200000元，增值税税额为34000元，已用银行汇票办理结算。乙企业持银行汇票要求自己的开户银行B银行解付。B银行将汇票解迄通知寄给A银行。A银行多余款项退回开户银行，企业已收到开户银行转来的银行汇票第四联（多余款项收账通知）。根据上述资料编制相关会计分录：

财务会计：

甲企业的会计核算如下:

（1）根据银行盖章退回的申请书存根联，

借：其他货币资金―银行汇票存款 250000

贷：银行存款 250000

（2）购买材料，办理款项结算时：

借：原材料 200000

应交税费-应交增值税（进项税额） 34000

贷：其他货币资金―银行汇票存款 234000

（3）多余款项退回时

借：银行存款 16000

贷：他货币资金―银行汇票存款 16000

乙企业的的会计核算如下:

借：银行存款 234000

贷：主营业务收入 200000

应交税费应交增值税（销项税额） 34000

银行会计：

甲企业开户行A银行的会计核算如下:

出票时

借：吸收存款 250000

贷：汇出汇款 250000

结清票款时

借：汇出汇款―甲公司户 250000

贷：清算资金往来 234000

吸收存款 16000

乙企业开户行B银行的会计核算如下:

付款时

借：清算资金往来 234000

贷：吸收存款――乙公司户 234000

通过上述例解，汇票业务结算方式在财务会计和银行会计核算中使用的账户比较如表1所示：

参考文献：

篇8

1、线下网点办理。申卡者需要携带本人身份证以及其他相关资料，前往申卡银行的线下网点申请开户办银行卡。随后按照工作人员的要求签署【个人结算帐户管理协议】，然后再填一张【个人卡开卡申请书】。填写完相关资料后设置好相关密码即可，多数情况下开卡不需要手续费。

2、线上官网申请。在官网或是手机银行申请信用卡的用户，需要找到申卡银行的官方网站，然后填写个人信息进行登录。随后在【信用卡】页面中找到自己想要信用卡进行申请，在填写完申请信息之后，等待银行制卡就可以了。需要注意的是，信用卡面签则需要去线下网点办理。

3、银行卡的办理主要有上述两种方式。用户可以选择适合自己的办理方式进行办理即可。不同的办理渠道其申请步骤是不一样的，用户需要根据自己的实际情况进行分析。在符合申卡要求的情况下，用户可以携带本人身份证找一家银行，在银行的智能柜台上进行申请即可。

（来源：文章屋网 ）

篇9

    1、 有限公司的全体股东或股份有限公司的全体发起人签署的公司名称预先核准申请书;

    2、 股东或发起人的法人资格证明或自然人的身份证明(身份证或经工商行政管理局加盖公章的公司《企业法人营业执照执照》复印件);

    3、 照片两张、非沪籍股东的暂住证、计生证;

    4、 联系电话;

    5、 授权委托书;

    6、 注册资金;

    7、 主要经营范围。

    二、 工商登记册:

    1、 公司董事长签署的设立登记申请书;

    2、 全体股东签署的授权委托书;

    3、公司章程;

    4、验资证明;

    5、股东照片(各四张);

    6、股东身份证原件及户籍证明;

    7、股东个人简历(各一份);

    8、暂住证、待业证原件;

    9、法人股东的法人资格证明;

    10、雇工名单(18——24岁男性兵役状况证明、30岁以下学历证明等);

    11、场地使用证明;

    12、确定经营范围;

    13、载明公司董事、监事、经理姓名、住所的文件及有关委派、选举或者聘用的证明;

    14、公司法定代表的任职文件和身份证明;

    15、企业名称预先核准通知书;

    16、其他(如健康证等)。

    三、 凭《企业法人营业执照》办理企业法人代码证书

    四、 凭《企业法人营业执照》和《企业法人代码证书》开设银行帐号

    五、 税务登记证(国税、地税)

篇10

第一条为支持企业开展粮食经营规范粮食流转贷款操作和管理防范和控制贷款风险确保贷款的安全性、流动性和效益性，根据国务院关于进一步深化粮食流通体制改革的意见有关精神和《中国农业发展银行贷款管理制度》制定本办法。

第二条粮食流转贷款是指中国农业发展银行简称农发行，下同为解决企业根据市场行情自主经营收购和调入粮食的资金需要而发放的贷款。

第三条粮食流转贷款的发放和管理应遵循以下原则

（一）控制风险。以企业承受贷款风险能力和贷款偿还能力为核心，综合运用多种手段，防范和控制贷款风险；

（二）择优扶持。对不同企业采取不同的信贷支持和管理方式，对资信状况好、效益好、风险低的企业予以优先扶持；

（三）全程监管。将企业资金包括粮食实物形态和货币形态运动的全过程纳入信贷监管范围；

（四）按期收回。在贷款期限内，实行按期收回与购贷销还相结合。对信誉好的企业，实行约定期限、按期偿还。

第四条本办法适用于农发行营业机构办理的企业自主经营粮食过程中的粮食收购和粮食调销贷款业务。

第二章贷款对象、用途、种类和条件

第五条凡在农发行开户的自主从事粮食收购、调销、进口（以下统称“购进”）业务的国有粮食购销企业含农垦系统国有粮食购销企业，国有粮食购销企业改制后落实原有贷款债务、继续从事粮食经营的企业，以及依照国家有关规定具备入市资格并列入农发行贷款范围、从事粮食经营和交易的其他企业，均属于本办法规定的贷款对象（简称借款人，下同）。

第六条粮食流转贷款用于解决借款人根据市场行情自主收购和调入粮食的资金需要。

第七条粮食流转贷款分为以下两种：

（一）收购贷款。用于解决借款人直接从粮食收购市场收购粮食的资金需要；

（二）调销贷款。用于解决借款人从异地调入（含进口，下同）粮食的资金需要。

第八条借款人申请粮食流转贷款除应具备《中国农业发展银行贷款管理制度》规定的基本条件外还应具备以下条件

（一）信用等级和资产负债率达到规定标准，具体标准由省级分行确定

（二）具有与申请贷款相适应的风险承受能力和贷款偿还能力，包括在粮食经营过程中能够做到“购得进、销得出、不亏损”；或者能够按规定提供贷款担保（抵押、质押、保证）的；或者具有一定比例的自有资金；或者具有一定比例的风险准备金等。借款人自有资金和风险准备金的具体比例由省级分行确定；

（三）已借贷款的本息按期偿付，未能按期偿付的，已落实切实可行的偿还计划，无违约行为发生。

第三章贷款的期限、利率及方式

第九条粮食流转贷款期限，原则上根据借款人粮食经营周期、还款能力和农发行的资金供应能力由借贷双方协商确定，一般为6个月，最长不超过一年。

第十条借款人不能按期归还的贷款应在贷款到期10个工作日之前向开户行书面申请贷款展期并提出展期理由、期限和还款计划。对购进的粮食尚未销售或已经销售、但销售货款在正常结算期内尚未回笼的，经开户行审查同意后可办理展期。贷款展期期限累计不得超过原借款合同确定的贷款期限。担保贷款申请展期的，应由保证人（抵押人、出质人）出具同意担保展期的书面证明。

由上级行审批的贷款，开户行办理贷款展期后，应报贷款审批行备案，备案要说明展期理由、展期期限、展期人及展期贷款的风险情况等。

借款人未申请展期或不符合展期条件的贷款，开户行不得办理贷款展期，从贷款到期次日起纳入逾期贷款管理。

第十一条粮食流转贷款执行中国人民银行规定的金融机构同期、同档次贷款利率或经人民银行批准的相关利率。

贷款的展期期限加上原期限达到新的贷款利率期限档次时，从展期之日起，执行新的期限档次利率。贷款逾期或借款人未按合同约定使用的贷款，执行人民银行规定的相关利率。

第十二条粮食流转贷款一般采用担保贷款方式。对资信状况较好，具有规定比例的自有资金或风险准备金，或者能确保足额归还贷款本息的借款人，可以采用信用贷款方式。

第四章贷款程序

第十三条办理粮食流转贷款应依次经过贷款申请、贷款受理及调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷款使用的监督和收回等程序。

第十四条贷款申请。借款申请人申请粮食流转贷款时，应填写《中国农业发展银行借款申请书》（简称《借款申请书》，下同），开户行应对借款人填写《借款申请书》给予必要的指导和说明。对其中的“借款原因”应写明计划购进粮食的数量、价格及货源落实情况，购进粮食资金需求及来源构成，销售渠道及预期效益，还款方式及资金来源等。借款申请人已在其他金融机构借款的，应对借款金额、贷款方式及本息偿还情况做出详尽说明。开户行需要借款申请人提供内容较多的，应要求借款申请人另附借款申请报告。除此之外，借款申请人还应向开户行提供能反映和表明自身风险承受能力和贷款偿还能力及其他保证贷款安全的有关资料，具体包括：

（一）能够办理保证担保贷款的，应提供保证人贷款偿还保证能力情况及保证人同意保证的有关证明文件；

（二）能够办理抵（质）押担保贷款的，应提供抵（质）押物清单、抵（质）押物评估价值证明材料和有处分权人同意抵（质）押的证明；

（三）能够提供一定比例的自有资金或风险准备金的，应提供证明其金额及来源渠道等情况的资料；

（四）能反映和表明借款申请人风险承受能力和贷款偿还能力的其它资料。

初次向农发行申请借款的借款人，还应按规定进行贷款资格认定。

第十五条贷款受理与调查。开户行收到借款申请人的《借款申请书》及相关资料后应审查借款申请人是否符合粮食流转贷款对象范围、所申请贷款使用意向是否符合粮食流转贷款的用途规定，并根据审查情况及时提出是否受理的意见。对同意受理的贷款申请，应及时确定贷款调查人。

贷款调查人应首先审核借款申请人所提供的证明具备贷款条件的各项资料是否真实、完整，对资料不完整或存在疑义的应要求借款申请人补充或说明，并围绕借款申请人的风险承受能力和贷款偿还能力对以下内容进行重点调查：

（一）借款申请人资信状况及其真实性。主要包括：

1、借款申请人的信用等级及其变化状况；

2、借款申请人的法定代表人的品行、业绩、能力、信誉等状况；

3、借款申请人、保证人近两年的经营情况及财务状况，以及所提供的财务报表的真实性；

4、已借贷款本息清偿情况，对存在逾期贷款的，分析没有按期清偿贷款的成因，并督促和帮助借款人制定切实可行的还款计划。还应当要求借款人提供以及通过人民银行《信贷登记咨询系统》查询分析其在它行借款记录及按期还本付息的情况。

（二）申请贷款的效益性。主要包括借款申请人货源是否落实，计划购进价格是否合理，销售计划是否可行，申请贷款所带来的预期经济效益如何。同时，应对借款申请人已借贷款使用效益及整个经营效益进行分析，并对其总体资产负债状况及现金流量进行测算，以判断所申请贷款按期归还的可能性。

（三）申请贷款风险防范措施的有效性。主要包括：

1、能够办理保证担保贷款的，调查保证人是否具备法律规定的担保资格，是否具有相应的担保能力；

2、能够办理抵（质）押担保贷款的，调查抵（质）押物的权属、价值及实现抵（质）押权的可行性；

3、能够提供规定比例自有资金的，调查自有资金的真实性；

4、能够提供规定比例风险准备金的，调查核实借款人风险准备金的来源渠道，分析按期到位的可能性；

5、能够提供合法有效的粮食销售合同的，核实销售合同的真实性，分析合同履约的可能性及违约风险；

6、对实行授信管理的，还应调查对借款申请人核定的授信额度、授信方式及使用情况，本笔申请的贷款是否在核定的授信额度之内；

7、根据粮食市场价格现状及其走势分析，判断借款人所购粮食的价格是否合理，是否在贷款支持的价格上限或价格警戒线之内。贷款支持的价格上限或价格警戒线由农发行分支行结合粮食供求状况、价格走势及企业经营状况确定。

调查结束后，调查人应对调查情况形成书面意见，对申请材料的真实性和有效性特别是借款人的贷款风险承受能力和贷款偿还能力做出评价明确提出能否贷款以及贷款种类、金额、期限、利率和方式等方面的意见，连同相关附件递交贷款审查人。贷款调查人应对借款申请人的证明材料和调查情况的真实性负责。

第十六条贷款审查。贷款审查一般由开户行信贷部门负责人负责。对按规定由上级行审批的贷款，审批行以下分支行要履行贷款审查职责。贷款审查人应对借款申请人的借款申请和贷款调查人的调查意见进行审查，并对调查人所提供资料的完整性和合规性负责。审查的主要内容包括

（一）借款申请人与贷款调查人提交的有关原始资料和调查材料是否完整；

（二）调查人对贷款的合规性、安全性、流动性、效益性的调查认定意见是否准确；

（三）调查人提出的贷款额度、期限、利率和贷款方式等意见是否符合有关贷款管理规定。

审查人对审查情况要提交书面审查意见明确提出贷款与否以及贷款金额、期限、利率和方式等意见，提交贷款审批人。

第十七条贷款审批。粮食流转贷款实行分级授权审批制度。省级分行根据贷款种类确定省级以下分支行的审批权限。贷款审批人由行长（经授权的副行长）担任，承担贷款审批决策的责任。各级行设立贷款评审委员会（小组），负责对贷款风险和效益的审核，贷款审批人收到贷款审查人或评审委员会（小组）的审查资料及意见后应在授权的范围内根据借款人的风险承受能力大小确定贷与不贷、贷多贷少、贷款期限、利率、方式及批次等。

第十八条贷款发放和使用。

（一）签订《借款合同》。对批准发放的贷款开户行要与借款人签订《借款合同》。《借款合同》应当使用总行统一制定的合同文本。采用担保贷款方式的还应同时签订担保合同；需要登记的应依法办理有关登记手续；用于质押的动产和权利凭证还应及时交付开户行占有或保管。

凡本办法有关规定在《借款合同》文本各条款未提及或不一致的签订《借款合同》时借贷双方应按照本办法的规定补充约定或更改有关条款。

（二）填写《借款借据》。根据《借款合同》填写《借款借据》。

对同一借款人一次性审批、分批次发放的贷款，应分批次签订《借款合同》和填写《借款借据》。

（三）贷款使用。借款人要按照《借款合同》的约定使用粮食流转贷款，开户行及信贷人员要按照本办法第五章的规定进行监督。

第十九条贷款收回。开户行应于贷款到期10个工作日之前通知借款人筹措资金，准备按时归还贷款。贷款虽未到期，但按合同约定或中国人民银行、中国银行业监督管理委员会贷款管理有关规定可以提前收回的，开户行应及时从回笼货款或其它资金中收回。

第五章信贷监督

第二十条贷款发放后，开户行应从粮食购进、储存、销售及货款回笼等环节加强贷款使用的监督，防止挤占挪用，确保贷款按合同约定使用和及时还本付息。

第二十一条资金支取的监督。借款人应按粮食实际购进进度支取收购资金，开户行及信贷人员应对借款人的支取资金活动进行逐笔审核监督。

第二十二条粮食购进的信贷监督。在资金使用顺序上，借款人应先使用自有资金或其他可支配资金包括销售订金、预收货款等，后使用农发行贷款。在调销和跨区收购业务中，货款结算原则上通过农发行系统内转账进行，除必要的费用外，开户行不得向借款人直接提供现金。对跨区直接收购的，借款人应在收购所在地农发行开立临时存款账户，用于支取收购粮食所需要的现金，收购所在地农发行应提供提现服务，并协助开户行监督借款人的资金使用。粮食购进过程中，开户行要调查掌握购进粮食的实际品种、质量、数量、价格等情况，监督资金的正确使用。

开户行应及时全面核查借款人购进入库粮食，并与所发放的贷款相核对，确保贷款按约使用。

第二十三条粮食存储的信贷监督。开户行应按照商品粮油库存监管的有关规定，落实库存核查制度，确保银企账实相符。对账实不符的应查明原因，占用农发行贷款的，应督促借款人限期落实弥补资金来源，对不能如期弥补到位的，应采取相应的信贷制裁措施，直至全部收回贷款。对异地存储的粮食，应委托存储地农发行实施监督。

第二十四条粮食销售的信贷监督。粮食销售出库，借款人应及时向开户行报告。开户行应及时据实登记台账，核减库存，调整贷款占用形态，并根据借款人粮食销售货款的结算方式与结算期限监督货款回笼归行。对逾期未回笼的，要查明原因，督促借款人采取措施清收。

第二十五条货款回笼的信贷监督。借款人粮食销售货款应全额存入农发行的存款账户，并首先全额收回贷款本金及当期应收利息，剩余部分应与借款人协商，在收回部分其它不合理贷款及欠息后由借款人自主支配。借款人贷款对应全部粮食销售货款不足以还本付息的，应及时采取风险补偿措施，从借款人风险准备金或处置抵押（质押）物收回，属于保证担保的贷款，要及时向保证人追偿。

对资信状况良好、信用等级高的借款人，开户行可根据借款人要求，允许其将回笼货款继续用于粮食收购或调入等经营活动，在合同约定的贷款期限内周转使用。开户行应调查了解资金使用意向，看是否与合同约定的用途相一致，货源是否落实，计划购进价格是否合理，销售计划是否可行，所带来的预期经济效益如何。在货款周转使用过程中，开户行仍应坚持钱粮挂钩的原则，及时据实登记粮食购进和出库数量，按照本章第二十一至二十四条之规定加强对使用过程各环节的监督。对实行贷款周转使用的借款人的具体资信标准由省级分行确定。

第二十六条加强对借款人经营活动的监督和经营情况的分析。信贷人员应经常深入借款人调查其经营情况，按季分析财务状况和现金流量，随时掌握借款人经营及财务管理中存在的问题，采取措施防范和控制贷款风险。

第二十七条加强对粮食供求状况及价格走势的分析。开户行应通过对粮食供求状况及价格走势的分析，判断贷款的风险程度，指导企业有效规避贷款风险。

第二十八条借款人风险准备金的监督。借款人风险准备金应来源于本身的自有资金，也可由借款人法人代表及有关人员缴纳的风险抵押金等形成。借款人在贷款前，应根据开户行的要求，将风险准备金存入指定的准备金存款账户。借款人应当承诺风险准备金在贷款本息未结清前，不参与自身的经营活动，借款人还清贷款本息后，可自主使用。

第二十九条对借款人违反本办法和《借款合同》约定的，开户行应当按规定给予相应的信贷制裁。

第三十条农发行及有关责任人违反本办法，应视情节轻重及予以责任追究，构成犯罪的，移交司法部门处理。

第六章附则

第三十一条油脂流转贷款的管理，比照本办法执行。

第三十二条本办法同时适用于农发行业务的其他金融机构对粮油流转贷款的管理。

第三十三条对涉及本办法有关规定中应由省级分行明确具体标准和要求的，省级分行应制定实施意见或细则，并报总行备案。