退保申请书范文

导语：如何才能写好一篇退保申请书，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

退保申请书

篇1

参保人：李某某，男。家住雁江区某中学宿舍。

身份证号：511026xxxxxxxxxxx。

保险合同号：XX-xxxxx-sxxx-0000xxxx-x(1080.00元/年)和XX-xxxxx-sxxx-00000xxx-x(990.00元/年)。

退保原因：

《康宁终身保险》有些条款中的表述意思含混不清，有一定的欺诈性。如“心脏病（心肌梗塞）”。该公司不守信誉，要投保人打官司才能获得赔付。

《康宁终身保险》条款中对心肌梗塞的诊断标准不公平、不合理。是一个糊弄投保人的最为霸道的格式合同。因其产品存在缺陷，现已退出保险市场。本人不愿以后与贵公司进行理论。

《康宁终身保险》是我的爱人在其公司业务员的“热情宣传”下，在没有看到合同的情况下，将钱交了上去，几天后才拿了合同下来，签字一撕两半，就算成交(这种先投保后见合同的行规，是不合法的)。本人一点不知情，也不是本人签的字 (该申请上有本人字迹，请鉴定)。它不符合《中华人民共和国保险法》第十一条(保险合同自愿订立)之规定，怕我死后贵公司以《中华人民共和国保险法》第五十六条“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。”之规定而拒赔。

综上所述：特申请贵公司退还我们所交的所有保费：共计14670元和资金利息330元、退保过程产生的车费、误工费共计320元.。同时终止其合同。

附：交费发票、法律依据、合同复印件、本人字迹。

望贵公司尽快给以办理，本人保留上诉权利。

篇2

分红保险是可以退保的。

投保人在保险合同成立后，可以要求解除该保险合同，投保人如果要求解除该合同时，首先要填写解除合同申请书，并且要提交保险合同和投保人的身份证明给保险公司，之后保险公司给办理退保。

投保人在签收保险单的十天之内接到解除申请书的，保险公司在接到解除合同申请书的一个月之内必须退还全部保费。

（来源：文章屋网）

篇3

1、网点客服中心办理：拿着保险合同解除申请书、本人身份证、保险单以及投保人为户名的个人银行结算账户存折复印件，去平安当地网点柜台办理；

2、委托他人前往客服中心办理：委托人需要拿着保险合同解除申请书、授权委托书、投保人身份证件、代办人身份证件、保险单以及投保人为户名的个人银行结算账户存折复印件，去平安当地网点柜台办理；

3、电话办理：相比前两种方法，电话办理也是比较方便的一种方式，投保人可以通过拨打平安保险的客服电话进行退保。

（来源：文章屋网）

篇4

2、根据条款中规定，在保险有效期内，转卖、转让、赠送他人或变更用途，被保险人应当书面通知保险公司并申请办理批改，否则保险公司有权拒绝赔偿。

3、车险过户可以对保单的内容进行更改，如更换被保险人与车主。具体操作方法是写一份汽车保险过户申请书，注明保险单号码、车牌号、新旧车主名称和过户原因，并签字或盖章。

4、带上原保险单和行驶证，找保险公司的业务管理部门，他们将出具一张变更被保险人的批单，上面写明被保险人的变化情况，这样就完成了汽车保险过户手续。

5、索赔时，这张批单要同原保险单一起使用方有效。此外，车主还可以申请退保，即把原来那份保险退掉，终止以前的合同。

篇5

序号

作业内容

岗位

篇6

委托人：

身份证号码：

住址：

受托人：

身份证号码：

住址：

在委托人对坐落于福建省**市区

【商品房买卖合同号：

，开发商：**有限公司】的房产（以下简称"房屋"）所拥有的权利范围内，现委托以上受托人作为委托人的人，在委托期限内，受托人有权以委托人的名义办理下列事项：

1. 代为与开发商办理接收房屋、产权登记、收取产权登记证书、补交或收取开发商退还的面积差额等事项。若开发商出现违约情形时，代为向开发商提起包括诉讼在内的一切手段主张委托人在前述购房合同项下的权利，并收取开发商因此支付的全部款项。

2. 代为出租前述房屋，并收取租金。包括但不限于：

2.1.自行或委托房屋中介就出租事宜与第三人接洽；

2.2.与承租人签订租赁合同；

2.3.收取承租人直接交纳或由中介、第三人转交的租金；

3. 代为转让前述房屋，并收取转让款。包括但不限于：

3.1.自行或委托房屋中介就房屋转让事宜与第三人接洽；

3.2.与买受人签订房屋买卖合同；

3.3.收取买受人直接支付的或委托第三人支付的转让款，包括买受人向银行申请的购房按揭贷款；

4. 代为向银行办理与贷款有关的各项手续并收取贷款。包括但不限于：

4.1.向贷款银行申请提前还贷，签署并收取与此有关的各类法律文件、凭证及房产证等权属证书；

4.2.向银行以前述房产为抵押物进行贷款，签署并收取与此有关的各类法律文件、凭证，递交或收取房产证等权属文件；

4.3.收取银行发放的贷款；

4.4.在转让房屋时，向银行办理与收取买受人支付的转让款有关的各项手续，包括签署和收取各项法律文件及凭证；

4.5.到银行或其他机构查询、打印委托人征信系统信息及信用报告；

5. 代为到**市国土资源与房产管理局办理与房屋产权登记、过户、抵押、变更登记等有关的各项手续，包括但不限于：

5.1.办理产权登记、过户、抵押、变更登记等手续，并签署、递送和收取有关的各类法律文件、申请书、凭证及房产证等权属文件；

5.2.办理退件、撤销的相关手续，并签署、递送与收取有关的各类法律文件、凭证及房产证等权属文件；

5.3.办理与前述房产有关的各类查询，以及各类与前述房产有关的申明；

5.4.签署与办理前述事项相关的各类同意申明/声明书；

6. 到国税局或地方税务局办理与前述房产有关的减免税费申请手续，签署并领取相关法律文件及凭证；

7. 到司法机关或仲裁机构查询、复印并领取上述房产所涉案件的具体情况及相关文件资料。

8. 办理上述房产的物业管理、水电、煤气、电话、有线（数字）电视、网络等过户以及变更的相关手续。

9. 办理与前述房产有关的投保、退保及收取保费手续，签署并领取相关文件资料及凭证。

10. 转委托他人办理本授权委托书范围内的各项事宜，受转委托人有权独立办理受托事项。

委托人在此特别申明，本委托为全权委托，且为保证受托人可以顺畅行使受委托的权利，委托人不会自行向开发商、银行、房管局等部门申请办理涉及上述房屋的相关手续及借用相关资料。

本委托的委托期限为自本委托书签发之日起至前述房产转让至第三人名下且受让人付清房屋转让金之日止。

在委托期限内，委托人不会中途撤销或变更委托授权事项。本授权为不可撤销的授权。

受托人在其权限范围及期限内签署的一切有关合法文件及办理相关手续，委托人均予承认。

特此授权！

委托人：

（签

篇7

第一条少儿终身保障保险合同（以下简称保险合同）由保险单及其所载条款、声明、批单、批注，以及和本合同有关的投保单、投保人及被保险人的健康告知书，复效申请书，体检报告书及其他约定书共同构成。

第二章保险对象及投保手续

第二条：凡出生满一个月至年满十四周岁、身体健康、发育正常的婴、少儿，均可作为被保险人，由其父母或有法定抚养关系（限年龄五十周岁以下、身体健康、能政党工作和劳动）的人作为投保人，向新华人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）投保保险一份或多份。

第三章保险责任

第三条：本条款有下列保险责任，投保人可按附表一的组合，选择下列投保项目：（一）被保险人在初中、高中教育金领取期（12、13、14、15、16、17岁合同生效对应日内生存，本公司分六年给付初中、高中教育金，每年每份500元。12岁、13岁、14岁投保的被保险人，只能从15岁（合同生效对应日）开始领取高中教育金，领取三年，每年每份500元。选择费率序号投保的被保险人除外；（二）被保险人在大学教育金领取期（18、19、20、21岁合同生效对应日）内生存，本公司分四年给付大学教育金，每年每份1000元，选择费率序号投保的被保险人除外；（三）被保险人生存至22岁时，本公司一次性给付婚嫁金，给付金额详见附表一；（四）被保险人生存达到养老金的领取年龄（男60岁，女55岁合同生效对应日）时，可逐月领取养老金，直到身故。每份养老金月领取标准详见附表一。选择费率序号、投保的被保险人除外；（五）被保险人在保险单生效时起至终身，因意外伤害事故死亡或在保险单生效日起180天后因疾病身故，本公司一次性给付终身人寿保险金，每份给付金额详见附表一；（六）被保险人生存至30岁时，本公司一次性给付被保险人父母10000元的祝寿金（此项责任只限选择费率序号投保的被保险人。详见附表一。）

第四条若投保人在保险缴费期内，因意外事故死亡，或在保险单生效日起180天后，因疾病身故，被保险人可免缴纳未缴尚未缴付的保险费，本保险合同继续有效。

第五条被保险人在12岁至22岁期间，按合同约定每少领500元给付金时，还可增养老金的月领标准，增加标准详见附表三。

第四章除外责任

第六条：对下列情事之一造成被保险人的死亡，本公司不负给付保险金的责任：（一）投保人或受益人对被保险人的故意行为；（二）被保险人犯罪、吸毒、殴斗、醉酒、自杀；（三）战争、军事行动及动乱；（四）核辐射、核污染；（五）被保险人酒后驾驶、无照驾驶或其他违章驾驶；（六）被保险人患有性病、爱滋病；（七）其他不属于本保险责任范围内的事项。发生以上第（一）类情况，本公司不退还所缴的保险费，其它情况本公司按退保处理。

第五章保险合同生效

第七条本保险合同自投保人支付第一期保险费，并本公司签发保险单的次日零时起开始生效，开始生效日期为生效日，生效日每年的对应日为生效对应日。

第六章保险期限

第八条：本保险的保险期限分别为保险缴费期、约定保险金领取期及终身保障期：（一）缴费期：从第一次缴纳保险费时起至二十二周风韵合同生效对应日前一天止。（二）领取期：自被保险人年满十二岁合同生效对应日起至终身，分别有初中、高中教育金领取期、大学教育金领取期，婚嫁金领取期、父母祝寿金领取期和养老金领取期五种，供投保人选择投保（12岁、13岁、14岁投保的被保险人，无初中教育金）。（三）终身保障期：自本合同生效日起，至被保险人身故时止。

第七章保险费

第九条本保险的保险费，采取年缴保费方式，按份及投保人选择的费率档次，分别计算（详见附表二）。每期保险费的缴费期限为生效日每年所对应月的1号至月底。

第八章保险金的申领和给付

第十条在保险合同有效期内，被保险人生存至约定领取保险金年龄的生效对应日时，投保人或被保险人可凭保险单、

投保人或被保险人的身份证件、最后一次缴费收据向本公司申请领取约定的保险金。本公司经审核后向被保险人或投保人给付约定的保险金。

第十一条在保险合同有效期内，被保险人发生保险责任范围内的保险事故，投保人或受益人应在保险事故发生之日起五日内通知本公司（遇节假日顺延），否则由于通知迟缓致使本公司增加的查勘、调查等项费用应由受益人承担，本公司可在给付的保险金中扣除。

第十二条在保险合同有效期内，被保险人发生保险责任范围内的死亡，其受益人凭保险单，受益人的身份证件、公安部门或卫生部门县级以上（含县级）医院出具的死亡证明书、最后一次缴费收据及本公司认为必要的其它有关证明资料，向本公司申请领取保险金。本公司经立案、审核无误后，可向受益人给付本合同约定的保险金。

第十三条如果有欠缴保险费的情况，本公司全付保险金时，扣除欠缴的保险费。

第十四条投保人可以指定或变更受益人。但被保险人成年后，凤保人指定或变更受益人必须征得被保险人书面同意。变更受益人须书面申请，并经本公司在保险单上批注后方能生效。

第十五条被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由本公司向被保险人的继承，履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

第十六条本保险合同的被保险人或者受益人对本公司请示给付保险金的权利，自其知道保险事故之日起五年内不行使而消灭。

第九章效力中止、效力恢复

第十七条自每期保险费缴费期限结束的次日起，三十日内为缴付保险费宽限期限。缴付保险费宽限期限内，本公司仍负保险责任。缴付保险费宽限期限内，投保人仍未缴付保险费，自缴付保险费宽限期限结束的次日起，保险合同效力中止。

第十八条保险合同成立两年后，投保人不愿继续缴纳保险费，可申请退保。本公司按附表四给付退保金。已进入领取期的保险合同，不办理退保手续。

第十九条自保险合同效力中止之日起二年内，如果被保险人身体健康，并能正常生活和学习，经投保人申请，本公司与投保人协商并达成协议，由投保人补缴失效期间的保险费和相应利息（按失效期间人民银行规定的五年定期储蓄利率计算），并提交被保险人健康告知书，本公司审核同意后，可以恢复保险单效力。复效后180天内的病亡，本公司不负给付保险金的责任。

第二十条自保险合同效力中止之日起二年内，本公司与投保人未达成协议的，本公司有权解除保险合同。

第十章告知

第二十一条订立保险合同时，本公司向投保人说明保险合同的条款内容，并就被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。

第二十二条投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除保险合同。

第二十三条投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。

第二十四条投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。

第十一章争议处理

第二十五条因保险合同发生争议且协商无效时，可通过仲裁机构仲裁或向当地人民法院提讼。

第二十六条被保险人的年龄以周岁计算。投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合保险合同约定的年龄限制的，本公司可以解除保险合同。本公司扣除手续费后，向投保人退还保险费。

第二十七条投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人缴纳的保险费少于应缴的保险费，本公司在给付保险金时，按照实缴保险费与应缴保险费比例支付。

第二十八条投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付的保险费多于应付的保险费

，本公司将多收的保险费退还投保人。

篇8

一、保险企业操作风险管理现状

1.操作风险管理理念不强。风险管理作为一种管理职能基本上还未纳入保险企业管理，保险经营还处于财务型控制被动经营状态；总体经营比较粗放，直接开拓市场的各基层经营单位没有把风险管理作为常规的工作来抓，即使发现了风险事故，也未尽力处理，而是把风险责任上交。

2.关注显性风险管理，忽视隐性风险管理。第一，在业务发展导向上，由于注重规模和速度，强调业务增长数量，忽视质量。我国保险公司分支机构的设立主要以当地市场的保费量（市场份额）为依据，保险法规和监管要求对保费地位的过分强调在一定程度上导致保险公司把市场占比作为主要经营指标之一，这种没有兼顾质的基础上的量导致业务品质低下，风险因素增多。第二，保险公司的经营以抢占市场份额为主要目的，对产品风险的评估控制重视不足。第三，价格制定上以低价进行恶性竞争，盲目承保、劣质承保屡禁不止，由此引发财务风险和因信息不对称而带来的道德风险。第四，在发展的战略方针上，存在保险决策和经营的短期行为，对保险业及保险公司长远发展战略注重不够，这样势必导致对影响长远发展的风险因素考虑不周全。第五，在制度建设上，保险发展的制度环境和法律基础建设还很薄弱，一个有效的保险法律体系还未形成。

3.注重内生风险管理，忽视外生风险管理。一是保险公司一般都忽视对公众信用风险的管理，没有认真研究因恶性竞争而引起的欺诈、误导等严重缺乏公信力的行为对操作风险可能带来的严重后果；二是保险公司面对同业的恶性竞争，对如何发挥同业组织的作用来规范共同的市场行为，形成有序的竞争局面重视不够；三是对保险中介的风险管理严重失衡，部分公司无视保险中介的有关法律法规和同业组织的自律公约，不顾中介机构经营资格、职业道德状况等条件进行合作展业，忽视或不能对中介组织进行风险管控；四是缺乏对保险欺诈和误导进行风险管控的有效手段，保险欺诈造成的损失日趋加大，保险误导给展业带来的操作困难日益严重，由此对应的管控措施却尤为不力。

4.注重财务风险管理，忽视人力资本风险管理。保险业的快速发展凸现人才供应的脱节，由此引发同业挖角现象十分严重。在人才引进过程中，不考虑人才素质、业务品质、展业习惯和队伍结构，更不考虑竞争主体间队伍的相对稳定，导致保险公司间矛盾重重，也培养了一批专靠跳槽为生的业务员队伍，出现一批市场跳蚤。他们的行为表现在市场操作过程中本身就是风险源。

5.注重财务报表静态分析管理，忽视操作过程动态风险管控。当前保险公司一般所进行的月度经营分析、季度经营分析主要是事后静态地评价达标情况，对不达标机构和指标缺少预防硬措施，也没有月度的风险管理评价报告；由于有些风险管理指标无法量化，年初下达计划指标任务时也没有把风险管控作为关键指标；直接拓展业务的各级机构对应关键指标而制定的关键行动计划也主要是围绕关键指标的达成而进行。这些管理行为导致操作过程动态管控不力，如保费现金流的管理，应收管理人为的呆账、赖账现象时有发生。

6.没有建立健全风险管理组织机构。很多公司尤其是寿险公司没有单独设立风险管理部门及防灾防损管理部门，即使有这种机构的存在，其人力财力物力配备也严重不足。对于风险管理比较普遍的做法是成立稽核部门，而稽核的技术力量又相当薄弱，无法应对风险管理。

7.缺少针对分支机构的经营风险管理的专门政策。当前保险公司分支机构在经营过程中面临诸多风险，主要表现在如下方面：一是合规经营意识不强。一些基层保险公司违背市场规律，盲目或违规经营现象时有发生，同业非理性竞争手段更加隐蔽，主要通过合同外口头承诺、系统外违规操作等方式提供高保障范围来争取业务，导致保险公司经营风险积聚，特别是渗透经营中的商业贿赂问题耗蚀了行业利益，损害了保险业形象，加重了影响偿付能力的潜在风险。二是风险管控不严。如有的基层公司执行业务管理制度不严，有的营销员未在规定时间将投保资料和保费交公司，有的公司数据来源不规范，上下级机构之间销售和财务数据不一致等，这些现象导致和积累了经营风险。

二、操作风险产生的根本原因

1.经营主体自身潜在的道德风险导致习惯性的风险行为发生。保险公司为达到经营目标，违反市场规律和有关制度，为获得短期利益而对长期利益的损害是保险公司主要的道德风险，而导致这类道德风险的原因与保险公司实行的绩效考核办法有密切关系。因传统绩效考评办法中经营指标的份量大，会导致业绩冲动而潜在着道德风险。同时，行业非理性竞争必然让公司间的道德风险增加，这种看似个人行为导致的经营风险，其真正的症结却是保险公司内部风险抑制机制的缺位。我国保险公司面临的最大风险，就是这种层级过多、管控不力导致的操作风险和道德风险。

2.全面的风险管理环境没有形成。有效的风险管理受到很多环境因素或“软因素”，具体包括行业文化、管理风格等的影响，其中行业文化尤为突出。文化因子对于风险管理效能的影响呈倍数作用，先进的行业风险管理文化在风险管理过程中能起到事半功倍的作用，反之，滞后的风险管理文化对于风险管理效能的缩小作用也是呈倍数作用，如果从环境的角度去思考、去探索，往往能找到问题的答案。因此风险管理不仅需要从组织、流程、技术等方面去改进和完善，还需要从文化等环境因素方面去培育和经营。而当前整个行业都在急功近利地对市场进行

破坏性开采，没有进行行业的风险环境培育。

三、强化操作风险管理的对策

1.严格控制现金交易风险。保险公司应全面推行资金收付转账结算，严格遵守国家《现金管理条例》的有关规定，充分利用银行结算工具，尽可能减少使用现金，防范化解现金交易风险。一是要把禁止业务员经手客户现金的规定纳入公司内控制度和业务处理流程，向社会和客户进行宣传倡导，并在柜面建设、账户开立、POS机设置等方面创造便利条件，引导客户通过采取上门临柜、刷卡、柜员机转账、银行柜台交现或转账等多种方式与保险公司实现资金收付的直接结算。二是动员客户本人到营业柜台办理缴交、退保和赔款领取手续，或通过转账方式结算。

2.推广见费出单制度。见费出单是指先收费，后生成并出具保单。目前寿险公司普遍采用了见费出单制度，但产险公司一直通过应收来推动业务发展，导致人为操作风险的发生。各产险公司应对当前通行的先出单后收款的业务流程进行改造，尤其对于分散型业务应按下述基本流程进行处理：客户投保——预核保——生成投保及缴费信息提示书——客户凭信息提示书缴清保单——公司凭缴费凭据生成并出具保单及发票。

3.实行投保提示和保单回执制度。投保提示制度的建立是加强诚信建设、提高行业公信力、强化社会监督的有效手段，具体包括：拟投保的保险标的情况及保险期间，拟投保险种的明细价格与总额，缴费后方可正式签单并领取保单及发票的提示，缴费期限、缴费方式以及可供转账结算的开户银行及账户，业务员不得代收保费的提示等。保单回执制度的实施目的在于加强客户对业务员的监督，具体实施是在业务员送达保单时由客户在保单回执上签字，一般应于三天内将回执交回公司备案，以表明保单确实到达客户手中。

篇9

4个孩子的父亲萧百佑被称为中国狼爸，他所倡导的棍棒政策、军事化管理、不许与同学在校外接触等等严苛的教育方式，可能会被狠心的父母所采纳，但他的育儿经似乎并没有那么容易被效仿。

萧百佑与妻子黄天淑育有1子3女。长子萧尧出生于1989年，与长女萧君都生于香港，老三萧箫、老四萧冰出生在美国。3个年长的孩子现在全部考上了北大，最小的萧冰正在读高三，学习古筝的她，目标是中央音乐学院。

我的孩子读的是最好的幼儿园、最好的小学、最好的中学，大学也必须是最好的大学。萧百佑对记者说，在我的家里，孩子最大的成功就是考北大。

为了实现这一阶段性终极梦想，他对自己的4个孩子实行年复一年的魔鬼式训练，起始年龄仅为3岁。幼儿时期正是孩子性格养成的最关键时期，孩子的天性是玩儿乐，如果父母引导不好，孩子最终只会沉溺玩儿乐、丧志。萧百佑说，从上幼儿园开始，他就每天给孩子布置家庭作业，背诵《声律启蒙》、《三字经》等等，晚饭后，孩子在床前站一排，轮流背诵，背不好要用藤条或鸡毛掸子打手心或小腿，直到背会才能上床睡觉。寒暑假，孩子们要带着妈妈准备好的小卡片，被爸爸带到单位楼下的麦当劳里背古文，直到爸爸下班时为止。在我孩子们的字典里，电视、游戏、娱乐项目、零食等字眼早已被我一概删除。萧百佑告诉记者。

萧百佑给孩子们定下的这么几条家规：一、不许看电视，除非是早晚餐时间的新闻节目，或者节假日每天一小时的动画片时间。二、不许自由上网，四兄妹只有在需要查询网络资料或者需要上QQ与同学交流学习时，在父亲允许下才能开启电脑，并且使用时一定有家长盯在旁边。三、不允许随便喝可乐，首先是因为可乐对健康无益，其次是坚决不能养成孩子想喝什么就能喝什么的习惯。四、不能随便打开冰箱门，没有想吃零食就能吃的权利，同时也为了培养孩子的服从性，服从父母就是硬道理。五、不能吹空调，在广州炎热的夏天，萧家只有夫妻二人的房间里，空调可以随意开关，孩子们如果天天待在空调房里，只会越来越懒散，这么做就是为了培养孩子坚忍不拔的意志力。

他更强调对孩子们的社交控制，不允许孩子在校外与其他同学接触，放了学就由妈妈接回家，如果去同学家串门，必须写一份繁琐的申请书，包括该同学的成绩、在班内担任的职务、同学家长的姓名和电话、去同学家做什么、待多久、同行的同学有哪些、成绩如何，最后还必须班主任签字。而这份申请十有八九又会遭到萧百佑的拒绝。有一次，读小学二年级的萧尧想去同学家给同学过生日，准备了一份万无一失的申请书，又找来两位姑姑替他求情，萧百佑被迫同意了。他亲自开车送儿子去同学家，但儿子上去没过5分钟，他就在楼下给同学家打电话，让萧尧下来，跟他回家。孩子在上大学之前，不需要朋友！孩子们相互之间除了学习以外的交往都不正确。小孩子中小学时也不需要社交能力的培养，这都是西方错误思潮的影响。学生以学为主，德智体全面发展，这是根本原则，放之四海而皆准的道理。书中自有道理，老师会给他很好的教育，家长教他礼貌、尊老爱幼，这样孩子就会很健康地成长。近朱者赤，近墨者黑，这么多人混在一起，我不知道哪个是赤，哪个是黑，所以我宁可错过不能漏过，只能用这种一刀切的方式。为了让孩子成为学校里最优秀的，我只能这样做。他如是告诉本刊记者。

从进入小学开始，萧百佑就要求每个孩子为自己制订一份完整详细的时间表，经过审核方可生效，并要严格执行。时间表有统一格式，首先分成早中晚三个时间段，每个时间段里标出时间刻度，列出要做什么，做到什么程度，父母再对照时间表检查课程任务完成情况。家长要对小孩百分百负责，很多家长的错误理解是，把孩子交给学校就行了。家长要对孩子的心理活动、生理成长、学习状况、身体状况了如指掌，即使我的孩子读的是寄宿制学校，我也会时刻和老师保持密切联系，了解孩子们的成绩，对每一点退步都十分敏感。

萧百佑始终坚持用成绩来评定孩子，给孩子定的要求是成绩不低于班级第五名。而为了给孩子创造最好的学习环境，他一直严格为孩子挑选学校。大儿子萧尧小学毕业后，原本进入了一所广东省重点中学，但孩子无意说起班级纪律散漫的问题引起了他的注意。他去学校找班主任了解情况，得知课堂上学生不听老师的话、下课打架，甚至离家出走后，萧百佑给校长写了一封公开信，结果半年都没有等到校长的回复。一年后，萧百佑决定让成绩下滑的儿子转学，和刚刚小学毕业的老二萧君一起读一所声誉良好的私立中学，并要求萧尧重读初一。虽然儿子对留级表示反对，但萧百佑坚持，他说：孩子没有是非判断的能力和标准。

两个孩子同时读这所私立学校，一年学费达十几万元，而当时萧百佑所在的广东国际信托投资公司已宣告破产，在此后的3年，全家没有了收入来源，靠举债度日。为了保证孩子的学习不受影响，他决定卖房、卖车、辞退保姆，全家人换到不足100平方米的小房子里。即使是在举债日夜奔波的日子里，他依然坚持让孩子上最好的学校，孩子们该上的钢琴课、书法课、国画课，一次都没有取消，这些只为陶冶情操、培养气质的兴趣课更是花掉了萧百佑大笔的收入。他请来最好的老师给孩子们上课，一节钢琴课就要2000元。

我的孩子都是平均智商。萧百佑说，考取北大并不是因为孩子智商的优异，而是他投入的大量精力。就小女儿萧冰来说，她的学习成绩没有哥哥姐姐优秀，萧百佑觉得萧冰考北大无望，在与孩子充分沟通，并且找专家咨询后，他决定让孩子从初二开始学习古筝，目标是中央音乐学院！总之，他无论如何要求4个孩子都上最好的大学。萧冰已经比别的孩子晚了好几年，这几年的差距要分成小块，让她从每一天开始追赶。我请的是中国最好的古筝老师，给她开小灶，另外她还要学习舞蹈、太极拳，以及从小学习的国学，这些都是培养她艺术情操必不可少的。萧百佑说，他赚的钱几乎全都花在了孩子的教育上，他告诉本刊记者：拿出当年我借债的欠条，可能会吓你一大跳。我的夫人从来都没买过任何化妆品。

按做面包的方法就不会有小笼包

拿到通知书的那一天，他们就自由了！一方面，萧百佑说以后孩子们可以决定自己的人生，就像天宫一号发射升空的时候，九大常委一起鼓掌，只要送上轨道就算成功了，孩子们上了北大，我也算成功了。另一方面他又说，等他们读完研究生，要出国读博士。在我们家，都必须是博士。他说，曾经有个学者跟他讲，必须让孩子把他专业上的书都读完，否则将来做事能力就有所欠缺，而他的孩子们对读博士也毫无异议。从小给他们定好了方向，选好了方法，现在送上了轨道，以后就没有不成功的。这就跟做面包似的，精细的标准就在那里，必须放多少面粉、油温多少，有了这些标准和规矩，形成了良好的习惯，在制作的过程中，就不会出现一个灌汤包或小笼包。

从共性上来说，让孩子读好书是所有家长共同的愿望。如果文化结构太低，无论做什么行业都会失败。萧百佑告诉本刊记者，他亲身感受了知识带给自己的一切。他的妈妈不识字，但从小就让他读书、背书。为了检查他背得怎样，就在纸上掏一个洞，套在文章上一个字一个字地检查，萧百佑要把标点一起背出来，这样她就知道背到了哪里，通过每个断句的字数判断儿子是不是背错了，如果背错了就要挨打。我上学的时候经历了，那时候学校里都是读书无用论，老师不敢说读书好，但我妈妈在家就跟我说，万般皆下品，惟有读书高，所以我一直都好好读书，成绩一直是班里最好的。因为爸爸在解放前是士兵，萧百佑在学校被划为黑五类。唐山大地震的时候，全国都有震感，为了防地震，所有出身好的家庭都被安排在周围空旷的平地上睡觉，我们这些出身不好都安排在水田的田埂上睡，顺着一条线，头挨着脚，中间不能有空隙，田埂的两头还有人看守，生怕我们跑出去危害公共安全。他说，这些经历都没有给他造成多大的内心伤害，结束后几年，他凭着优异成绩，以广东省文科外语类第八名的好成绩进入了暨南大学当时最热门的专业国际金融专业。正是因为从小一直成绩很好，所以他从未失去自信。在班里面是第一名，你的满足感、虚荣心，都是最多最好的。同学羡慕你，老师表扬你，别人也会因为你成绩好愿意和你做朋友。当时我上学时写的检讨书都会贴在墙上当做范文来展出。

家庭环境决定了我要对孩子这么严格，这样他们才能散发出那种贵气。如果我家是书香门第，如果我的孩子是钱钟书、杨绛的孩子，那我可以任由他们发展。萧百佑说，他希望自己的孩子以后都去做学者。做商人免不了尔虞我诈，不够高尚。我对萧尧的要求很高，我觉得他也有成为大家的潜质，我对他的要求是超过季羡林。国学是中国几千年的传统，现在是被迫中断了，但学国学本来就是最正确的。西方的东西可以学，但前提是先学好中国的东西，对自己的文化都不了解，学了国外的东西再翻回来用，即使赚了点小钱，那最多也还是个小混混。

一开始我的要求孩子们不理解，但事实证明我都是对的，他们也就服从了。萧百佑是家中绝对的权威，从商后他常年出差，他的教育理论的实行，全都靠妻子黄天淑在家的坚持贯彻。一开始黄天淑并不认同丈夫的狠心，但无奈丈夫的坚持，同时她也看到了孩子一点一点令人惊喜的转变，于是她成了丈夫最坚定的同盟。平时在生活中，孩子有什么风吹草动，与孩子朝夕相处的妻子总是第一时间发现，及时报告给丈夫，商量对策。本刊记者采访时，萧太太一直默默地坐在旁边，我好奇地问她真的什么都愿意听从吗，萧太太先是沉默，等待着萧百佑接过话茬去，见丈夫没有做声，才轻轻说了句：是的。

4个孩子同样是萧百佑教育理论的坚定支持者。虽然已经成人，但他们依然选择由爸爸作为这套理论的全权代言人，自己并不愿意接受采访。萧百佑说他在和萧尧的一次谈话中，萧尧曾经说过：我也曾经问自己，爸爸的教育方式真的是对的吗？让孩子们没有一丝自由，不能打篮球，不能参加课外活动，不能参加毕业旅行，不能研究自己喜欢的花花草草，其实这些事，都令我十分苦闷。爸爸这么做是为我好吗？但这样的疑惑通常也只是从我的脑海中一闪而过。事实上，同学们都说我们的家庭生活是无法忍受的，那些父亲制定的清规戒律是会让孩子想自杀的，但我并没有这样的感觉。因为从我出生的那一刻起，我过着的就是这样的生活，守着的就是这样的规矩，我早已习惯了有时候我会觉得，爸爸实在是太伟大，我不止一次想过要向父亲证明他教育方法的失误之处，因为照常理来说，按照现代社会教育的模式，他的教育方式绝对是错误的，是不健康的，是会给孩子造成严重的心理障碍的。我们家的四兄妹里，只要有一个有这样的状况发生，我就可以堂而皇之地对父亲的教育方式进行声讨。然而爸爸一次也没有失败过。萧百佑的大外甥女江穗云在童年也长期接受舅舅的魔鬼式训练，她告诉记者：做错了事舅舅会命令我们站在一个地板格里，挨打不能躲，出了格会打得更凶。但现在想想这些都没什么，印象深刻的都是舅舅带着我们几个孩子一起出去玩儿的情景，我最大，在第一个，后面弟弟妹妹一个接一个拉着前面人的衣角，我们在外面总是这样走路。舅舅的理论，比较适用于这种多子女的家庭，如果是独生子女，把孩子关在家里未必好。

在中国，不打不成材，因为我们的竞争太激烈了。同时中国的社会环境又比外国复杂，小孩没有分辨能力，不管很容易沾染那些坏习气。在国外生活又有文化差异，不可能完全融入当地的社会，还是会给孩子造成心理阴影。萧百佑告诉本刊记者，所以，一定要给孩子很好的家庭氛围，这是基础。我和他们的妈妈20多年从来没吵过架，在我们家，孝敬老人，长幼尊卑都有很好的规矩。这样即使严厉地要求他们，他们都会有一个很好的接受环境。很多小孩有这样那样的坏习惯，肯定是家庭有这种那种的欠缺。给孩子好的气氛，小孩一定会尽他的努力来回报，如果家庭氛围不好，他会用他的方式来证明自己的存在。

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学生平安保险（以下简称学平险）是以在校学生作为保险对象的一种商业人身保险，主要为在校学生提供包括意外伤害、意外伤害医疗等保障。

学平险的特点：一是学生人数众多、社会效应巨大。随着在校学生人数的增加，学平险也越来越被更多的人所知晓，学平险的社会影响程度也广泛增强。二是费率水平低，保障程度高。由于历史原因，我国保险公司的学平险产品一直沿用了原有的团体保险费率，所以当前学平险价格比普通人身保险产品的价格要低出许多。

学平险的出现给在校学生的人身健康提供了保险保障，缓解了学生的经济负担；能及时帮助学校快速妥善地解决各类风险事件，减轻了校方的管理压力，稳定了学校的教学秩序；同时，学平险与大学生医保、公费医疗构成三位一体的医疗保障，为大学生提供全面的保障。

二、大学生医保和学平险的优劣势对比

为切实保障武汉市在校大学生的就医权益，促进社会和谐稳定，2009年武汉市社会保障部门结合实际情况，制定了《武汉地区高等学校在校大学生参加城镇居民基本医疗保险实施细则》。

为了更好地使学平险与大学生医保协调发展，本文将大学生医保和学平险进行深入对比（见表1）。

（一）学平险相对于大学生医保的劣势

1、性质和目的方面的对比。学平险属于商业性质，属于商业保险的范畴，以盈利为目，其更多是考虑保险公司的利益，因而难免有忽略广大学生的利益的现象，这点容易让学生及家长产生排斥心理。而大学生医保属于社会保障范围，以保障大学生的基本医疗权益、提高大学生的医疗保障水平为目标，不以盈利为目的，因而易于被人们接受，也吸引了广大学生及家长的注意力。基于以上对比分析，可以看出大学生医保更具亲和力，因而深受广大学生及家长的喜爱，他们更愿意选择具有政策性保障的大学生医保而放弃学平险，因此，大学生学平险市场份额受到一定的冲击。

2、保费、保额方面的对比。（1）学平险保费完全自付。学平险保费完全由学生个人缴纳，而武汉市大学生一般需缴纳50元左右的保费，才能获得一年的保险保障。大学生医保保费来源于个人缴费和财政补贴，其中财政补贴资金又由各级财政按比例分担。武汉市每位大学生享有100元的财政补贴，学生个人只需缴纳20元，就可获得一年的保障。在当下大学生保险意识较薄弱的条件下，大学生及其家长更加青睐大学生医保。（2）学平险最高保额比医保最高保额低。学平险的最高保额是8万元（有些公司有所变动），而大学生的保额最高可达10万元。随着医疗成本的不断高涨，各类人身风险频发，大学生又几乎没有收入，用更低的保费换得更高的保险保障当然是大部分学生的首要选择。因此，大学生医保在保额上更具诱惑力，相较之下学平险反而变成了“高保费、低保额”的保险产品，这是使得学平险自身竞争力有所下降。（3）学平险缴费方式不具灵活性。绝大多数高校学生都是在进校注册时，一次性缴清所有学年的保费，并且是在一定时间内集中办理的，“逾期不候”也让学平险的市场份额大大减少。大学生医保则由社保局组织，实行自愿原则，保费（武汉市20元）一年一缴，随时可退保。因此，在缴费方式上，学平险相对医保来说，设计缺乏灵活性和人性化，这也加深了广大学生及家长的抗拒心理。

3、医疗待遇方面的对比。（1）学平险的参保条件高。学平险对已患有先天性、遗传性疾病和其他疾病的大学生不予承保。但是，大学生医保本着为大学生提供最基本的医疗保障的原则，参保条件比较宽泛，即使有先天性病史、既往病史等也可以投保。很明显，学平险比大学生医保投保的门槛要高得多，也致使学平险失去了更广泛的大学生保险市场。（2）学平险赔付手续复杂。学平险中，被保险人出险后需先通知保险公司，医疗住院期间，需要个人先行垫付现金，然后凭保单、理赔申请书等和学校证明等材料到保险公司报销，经保险公司核实后才赔付。整个报销过程繁琐复杂，有“雨后送伞”之嫌，这对被保险人来说不仅不方便，而且给病人带来了经济和精神压力，也增加了报销的经济和时间成本。而在医保中，大学生实行的是个人支付30%，医保中心结算70%，无需现金垫付。如果在非首诊医院就医，先自行垫付治疗费，然后到首诊医院按比例报销，这可以减轻病人的经济压力和心理负担。（3）学平险对特殊疾病的赔付不及医保。学平险将一些重大特殊疾病列为除外责任，不予承保，对患重疾的大学生而言，就享受不到学平险的保险保障。然而，大学生医保将学平险的一些除外责任（如精神病等）纳入了保障范围，而且报销时医保基金可支付70%。因此，对特殊疾病在保额和报销比例上，大学生医保比学平险更具优势。

（二）学平险相对于大学生医保的优势

1、从保险对象来看。学平险是针对所有在校大学生，包括本专科生和自考生的一种商业性保险，而大学生医保主要针对的是全日制大学生。这样一来，自考生就不在大学生医保的保障对象范围内，若要投保则需全额自费投保城镇居民医疗保险，但保费却是大学生医保保费的几倍。在现实情况中，自考生大多都是靠学平险来获得保险保障的。

2、从身故保险金方面来看。投保学平险后，如果被保险人在保险期限内死亡，无论是疾病身故还是意外身故，保险公司经核查证实后将给付身故保险金（疾病身故金8000元，意外身故金10000元）。大学生医保则侧重于医疗费用赔付、住院补贴等，对于大学生在校期间的死亡不予保障。相比之下，学平险的处理相对大学生医保更好。

3、从起付标准、报销比例来看。学平险的起付标准是100元，而大学生医保起付标准是200元。很多学生平时只是感冒等经常性费用支出，若未满起付标准则不能利用医保报销。同时，大学生医保基金将医疗药品分成了甲、乙、丙三类，而一些治疗重大疾病的特效药品通常则属于丙类药，需要学生自费。而学平险在保险报销方面只有一个免赔额，没有药品分类的限制，近年来患重大疾病的大学生人数逐年升高，学平险更有利保护大学生的切身利益。

综上可知，学平险和大学生医保相比，二者各有优劣，但是大学生纳入城镇居民基本医疗保险对学平险确实是一个不小的冲击。对商业保险公司，这个市场所带来的利益是不忍割舍的；而对大学生，若失掉其中任何一项保障都是心痛的。所以在大学生纳入医保的政策下，学平险应重新定位，寻求与大学生医保的差异化发展，优势互补，寻找新的发展对策。

三、在大学生医保冲击下学平险的发展对策

（一）与学生展开互动，提升亲和力

通过加强与高校和学生近距离接触，开展互动以弥补学平险亲和力不足的弱点，提升学平险对大学生的吸引力。首先，应加强与学校的合作，积极争取学校支持，宣传学平险的功能作用。其次，加强与学生的互动，保险公司可以深入校园开展为贫困生提供补助等方式，通过互动来发展与学生良好的关系。

（二）提高保险金额、对缴费方式进行改进

《武汉市大学生医保实施细则》中规定：交通事故、医疗事故等由他方承担医疗费赔偿责任部分的医保基金不予支付。可见，医保在大学生身故这一方面的保障是缺失的。因此，学平险正好可以在这方面大有作为。同时，提高意外身故保险金也是学平险与大学生医保差异化发展的需要。因此，商业保险公司可以提高意外死亡险的赔付比例。

（三）加强宣传和服务，简化赔付手续

首先，要加强宣传和服务。保险公司在给学生保险凭证时，可以将保险宣传册一并交给学生，并通过在学校设立展架、举办知识讲座等来加强宣传，提高学生的保险意识。保险公司及其工作人员应做好服务工作，要明确告知投保学生有关学平险的保险责任、除外责任、理赔程序等重要事项。其次，要简化赔付手续。出险时保险公司应提升工作效率，主动及时地为大学生办理学平险的理赔工作，同时应缩短赔付周期，对符合理赔条件的积极赔付，不符合理赔条件的也应跟被保险人解释清楚，让被保险人接受，避免造成不必要的纠纷。

（四）加强产品创新，提高重疾保障水平

一是加强产品创新。学平险虽然受到了大学生医保的冲击，但还是有广阔的发展空间。大学生医保实行的同时，也宣传了保险知识。保险公司应该把握机会，针对大学生医保的不足，加强产品创新，扩大保障范围，为广大学生提供更充分的保障。二是提高重疾病人的保障水平。学平险对于已患有先天性疾病的大学生不予承保，并且对于已经投保学平险的大学生，在保险期限内患了重大疾病的赔付额也很低，根本不能弥补重大疾病所需的医疗费用，这给学生及其家庭带来严重的经济负担。因此，保险公司可以适当扩大重大疾病的保障范围，增加赔付额，为学生提供更好的保障。

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