律师调查令申请书范文
时间：2023-03-18 02:18:21
导语：如何才能写好一篇律师调查令申请书，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
篇1
【关键词】337条款；国际贸易；知识产权
一、337调查的参与各方
337调查的主管机关为美国国际贸易委员会，此外参与主体还包括申请人和被申请人，有时会涉及到第三方。其中ITC是一个不受国会领导的，独立的准司法性质的联邦机构，负责调查进口侵犯美国知识产权的案件；申请人相当于法院诉讼程序中的原告；被申请人相当于被告；第三人包括涉嫌侵权产品的生产商、进口商和消费者等。
二、337调查的基本程序和后续程序
337调查的基本程序主要包括立案、证据开示程序、开庭、行政法官初裁、委员会复审和终裁以及总统审查等程序。
1.立案
立案主要包括申请书的提交、申请书的修改和案件的公布三部分。337调查一般由申请人向ITC提出申诉，很少由ITC主动发起。当申请人认为进口到美国的产品违反了337条款时，可以向ITC提出申请，要求其发起调查。收到申诉后，ITC将指定不公平进口调查办公室（OfficeofUnfairImportInvestigations，以下简称“OUII”）中的内部律师调查申诉背景并决定申诉是否符合ITC的程序性规定。ITC官员还可以与被诉方进行联系以确定在调查中是否可以从被诉方处获得信息以及申诉方的诉求是否有事实根据。立案前申请人可自主决定修改申请书的内容，QUII也可能在审查过程中对申请书进行补充或者修改。ITC通常在收到申请书之后30日内决定是否立案。一旦决定立案，将公告并将申诉书和立案公告副本送达被申请人以及被申请人所属国家驻美国大使馆。自联邦公报立案公告之日起，337调查程序就开始了。随后美国国际贸易委员会将委派一名行政法官负责案件调查和初步裁决并提出救济措施的建议。应诉时间一般为启动调查公告起20日内，被申请人须以书面方式应诉。
立案后的45日内行政法官将确定终裁的目标时间，ITC应在尽可能短的时间内完成调查，通常案件需要在1年内审结。
2.证据开示
证据开示程序通常在联邦公报公布立案公告之后就开始进行，时间一般持续5到10个月。证据开始的方式通常包括问卷、提供文件、现场检查、调取证人证言、专家证人、承认、传票和电子取证。开示程序结束后的一到两个月内，各方开始准备庭审前陈述和证据，为开庭做准备。
3.开庭及行政法官的初裁
开庭程序中，各方将在主审行政法官面前表明本方立场、反驳对方立场并提供支持证据。庭审一般不公开进行，QUII作为独立第三方参加庭审。通常开始由申请人的律师围绕着证据进行陈词，然后由被申请人律师和QUII律师分别陈词，各方都要对自己的陈述和主张承担举证责任。行政法官在庭审结束后，审阅各方当事人和QUII提交的庭审总结后做出包括事实认定和法律结论的初裁。
4.委员会复审及终裁
对行政法官初裁有异议的任何一方当事人可以向ITC提出申诉，请求其进行复审。委员会可以在审查之后做出终裁，维持、撤销、修改、驳回行政法官初裁的部分或全部，也可发回由行政法官重审。任何关系方在终裁送达后的十四日内均可以提出复议申请。
5.总统审查
如ITC做出违反337条款的终裁，应将仲裁裁决、救济措施意见和做出终裁的依据等相关文件递交美国总统或其授权的人员，即美国贸易代表。美国总统应在收到终裁后六十日内决定是否批准终裁，如未在规定时间内做出否定终裁的决定，则视为批准终裁。
6.上诉
任何受到终裁不利影响的一方，包括申请人、被申请人和第三人，须在作出最终裁定60日内向联邦巡回上诉法院提出上诉，上诉法院的审理范围包括事实问题，也包括法律问题。裁决一般分为下面几种：根据上诉请求决定是否维持原判或改判，以及发回委员会重审。司法实践中，联邦巡回上诉法院的判决即是终局裁决。
三、违反337调查的救济措施
违反337条款的救济措施主要为排除令和制止令。排除令是由美国海关执行，禁止侵犯申请人知识产权的货物进口到美国，会直接导致相关产品不能进入美国市场，因此排除令是最有威慑力的处罚措施，也是最主要的救济方法。排除令分为有限排除令和普遍排除令两种。有限排除令是禁止被申请人的涉案产品进入美国，一般由被申请人提交报告，而普遍排除令则不仅仅限于被申请人的产品，是一个针对产品的排除令，不论产品来自哪个国家和地区。普遍排除令的签发会给整个行业带来毁灭性的打击，因此很少在实践中应用。
制止令是由美国国际贸易委员会实施的，主要为了禁止继续销售已经进口到美国的产品。美国国际贸易委员会还有权对未为遵守制止令的被申请人进行没收侵权商品、罚款等民事处罚，罚金最高额为每天10万美元或进口产品国内价值的2倍。
申请人在提交337调查申请的同时，也可以要求美国国际贸易委员会采取临时救济措施，包括临时排除令金额临时制止令。但在实践中临时救济措施很少被应用。
截止2010年底，美国在全球范围内发起的337调查总计752起，涉及61个国家和地区，其中排名前五位的国家和地区均来自东亚，分别为中国台湾、日本、中国、中国香港、韩国。近年来，中国大陆企业遭遇337调查的比例增长，2010年全球337调查的数量为58起，涉及中国大陆企业的有19起之多。从337调查涉案产业类别看，机电产品位列第一，依次还有家具、玩具、杂项制品和化工产品等，绝大部分案件为专利纠纷。
在国际贸易的激烈竞争中，随着知识产权地位的提升，337调查的数量会不断增加，中国的经济结构的发展趋势也决定在未来相当长的一段时间内，中国企业会成为337调查打击的重点对象之一。因此，我们要充分利用现有法律法规中的规定，为中国企业在应对美国337调查以及其他海外知识产权争议提供有力的支持，不断提高中国企业的国际竞争力，使中国企业在国际市场的地位稳步提升。
参考文献：
[1]《美国法典》第19编1337节.
[2]A Lawyer’s Guide to Section 337 Investigation before the U.S.International Trade Commission,Tom M.Schaumberg, ABA Publishing,,2010:66.
[3]《程序规则》第210.43(a)条.
[4]A Lawyer’s Guide to Section 337 Investigation before the U.S.International Trade Commission,Tom M.Schaumberg, ABA Publishing,,2010 :188.
篇2
江苏省高级人民法院于2006年10月18日印发了《关于规范民事案件庭前程序的意见（一）（试行）》（下简称《意见》），《意见》中规定对于申请调查的证据属于国家有关部门保存，当事人无法自行取得，以及当事人确因客观原因不能自行收集的其他证据，根据当事人及其诉讼人的书面申请，人民法院可以出具《调查令》，授权当事人的律师进行调查取证。这项制度的实施，标志着民事证据调查令制度在江苏省法院系统的正式启动，不仅弥补了我国民事诉讼证据制度规定的不足，而且对于提高当事人的举证能力，合理配置司法资源，提高诉讼效率，实现司法公正，保障当事人各项权利救济得以实现都将具有十分重要的意义。由于现行立法对这项全新的制度并无规定，本文在这里作一些粗浅的探讨，以期对审判实践有所裨益。
一、民事证据调查令的含义及适用条件
我国民事诉讼法中没有民事证据调查令这一法律术语，它来源于大陆法系国家民事诉讼理论。①目前，无论是大陆法系国家，还是英美法系国家或者我国台湾地区，都在民事诉讼中确定了“强制提供证据规则”，当事人可以通过法院发出命令要求对方当事人或案外人提供其掌握的与案件有关的证据，实施民事证据调查令制度的目的与强制提供证据规则基本上是相通的。②从理论和实践的角度看，民事证据调查令是指在民事诉讼中，对属于国家有关部门保存，当事人无法自行取得，以及当事人确因客观原因不能自行收集的其他证据，经申请并获受诉法院批准，由法院签发给当事人的诉讼律师向有关单位收集涉案所需证据材料的法律文书。根据《意见》的相关规定，可以对民事证据调查令的适用条件作出如下界定:
1．申请调查令的主体和持令主体有明确限制。根据《意见》第八条的规定，在调查主体问题上有两个限制：一是申请主体的限制。申请人必须是案件当事人及其诉讼人，包括原告、被告及其诉讼人；二是持令主体的限制。持令人只能是本案当事人的律师。因此，如果当事人在诉讼中因种种原因没有聘请律师的，不适用调查令。如在自行取证遇到障碍时，可直接书面申请法院进行调查。
2．申请调查令的时间有明确限制。《意见》是对民事案件庭前程序的规范，结合最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》（下简称《若干规定》），申请调查令的时间是在法院受理案件后，在法律规定或法官指定的举证期间内提出。根据省法院下发的《人民法院调查令》样式，申请调查令在一审、二审程序中均可适用。由于“诉前取证属于诉讼外调查，不是必然地涉及审判”，③加上当事人诉讼动机尚不明确，为了防止当事人为降低诉讼风险而滥用调查令申请权，故在案件受理之前，人民法院不能签发调查令。
3. 申请方式有明确限制。根据《意见》第八条的规定，申请调查令必须采用书面形式，并要写明申请理由及申请调查的内容。
4. 申请调查的证据范围有明确限制。根据《意见》第八条的规定，申请调查的证据范围限定在：一是属于国家有关部门保存，当事人无法自行取得的证据；二是当事人确因客观原因不能自行收集的其他证据。对因“客观原因”不能自行收集的证据范围，《意见》没有明确，这给法官结合具体案情、自由裁量保留了空间，笔者认为，这里所称的客观原因是指“当事人通过正常的调查途径仍无法获得的证据”。结合《若干规定》第17条的规定，涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私的证据材料，不能申请调查令，只能申请法院依法调查。
二、民事证据调查令的运作程序
根据《意见》第九条的规定，民事证据调查令的运作应 遵循以下程序:
1. 提出申请。案件当事人及其诉讼人在向有关单位调查收集证据时遭到拒绝，或确因客观原因不能自行收集有关证据时，可向受诉法院申请调查令。申请人应当向受诉法院递交申请书,如实写明申请理由及申请调查证据的内容及有关线索。
2. 法院审核。人民法院接到申请人的申请后, 由独任法官或者合议庭对申请人的资格、申请的理由、申请是否在规定的举证期限内、申请调查证据的范围及与案件的关联性等进行审查。符合条件的，人民法院应当出具调查令；不符合条件的，应当以书面方式通知当事人或其诉讼人。《意见》对不符合条件的情形没有表述，笔者认为，有以下几种情形之一的，不予签发调查令：（1）当事人在受理案件之前提出的申请；（2）涉及国家秘密；（3）涉及商业秘密；（4）涉及个人隐私；（5）与案件审理无关的证据；（6）证据不为被调查单位所占有、保管或控制或其没有提供或协助的义务；（7）其它不宜由诉讼律师持令调查收集的证据材料。
3. 持令取证。当事人的律师取得调查令后即取得向调查令所指定的被调查单位收集、调查证据的权利。在调查令有效期限内，有义务协助调查令实施的单位或个人，在核对持令人姓名、单位无误后，应当积极协助持令人收集、调查证据。
4. 回复法院。持令人在取得案件所需证据后，应将调查令交被调查人存档或保管，并向受诉法院提交持令调查取得的证据材料。如果协助调查令实施的单位或个人无正当理由拒绝或妨碍持令人调查取证的，持令人应当将调查令交还法院并书面说明情况，由法院责令被调查人履行协助义务，法院也可以依职权向其调查收集证据。
三、民事证据调查令具体运作中应当注意的几个问题
我省法院系统实施民事证据调查令制度，是完善当事人举证制度，树立人民法院公正、中立裁判形象的一项重要改革举措。目前，全国已有多家法院出台相关规定付诸于审判实践，并取得了积极效果。在民事证据调查令的具体运作中，笔者认为，尚需注意把握好以下三个方面的问题。
篇3
关键词：西澳矿业法；矿业督察员；矿权争端；行政规制
中图分类号：F416.1(611) 文献标识码： A
文章编号：1004－0544(2011)11－0153－05
一、引言
澳大利亚是世界矿业大国，号称坐在矿车上的国家。西澳州人口占澳大利亚10％，拥有近三分之一的国土面积，矿产与石油生产世界领先。由于澳大利亚是联邦制国家。矿业管理主要由州级政府承担矿产资源与矿业管理的主要责任。在西澳，《矿业法1978》是系统规范开展非油气矿业活动的基础性法律。该法共163条，明确规定了矿业用地的准人、矿权设置、矿权登记与交易变动、矿业补偿与矿权争端解决机制等内容。特别是通过矿业督察员解决矿权争端的行政执法方式以及矿业督察员法院解决矿业纠纷的司法审判形式，很好地解决了矿权之争，对繁荣西澳矿业起到了不可磨灭的贡献。
近年来，随着矿产资源开发事业迅猛发展，我国矿权之争的案件层出不穷，甚至引发，严重影响了当地的社会稳定与和谐。无论是2006年四川雅安乌斯河铅锌矿矿权之争、2008年广东清远刘屋村瓷沙矿开采权之争，还是2009年最大的和田玉原生矿矿权之争、2010年的陕西波罗矿井产权案，都在很大程度上暴露了矿权管理过程中存在着行政缺位、错位或越位的现象。一方面，一些矿权之争事件的引发是由于矿权管理的不公开、不透明形成了地方保护主义。另一方面，我国矿权审批、管理过程中的公众参与渠道并不畅通。地方保护主义的盛行和公众参与制度性渠道的欠缺都表明，我国当前的矿产资源法律制度无法解决矿权争端的复杂情势。西澳矿业督察员解决矿权争端的事先行政规制模式无疑对我国有重要的借鉴意义。
二、西澳矿业督察员制度的产生及立法演进
19世纪后期以来，也就是1885年金矿法颁布之后，西澳大利亚州就有矿业督察员行使行政裁判权解决采矿人之间“司空见惯的喧嚣争吵和暴力争端”。采矿人之间的争端往往能够被督察员解决得“天衣无缝，不留后患，并且一般不会引发诉讼的可能。因此，督察员被公认为，熟悉采矿人的习俗和欲望，能够及时、果断并权威性地处理矿区出现的矿业纠纷。现在，西澳大利亚州不仅保留着矿业督察员法院解决矿业纠纷的传统，而且主要通过督察员来进行勘探权和采矿权的授予，督察员制度在矿业行政管理体系中处于一个中心地位。有证据表明，到督察员法院的案件比由督察员解决的行政案件少得多。由此可见，矿业督察员对矿权争端事先行政规制的作用日益凸显。
早在1978年，矿业督察员制度就被列入《矿业法1978》西澳立法中。该法原第13条规定，总督可以任命任何适当人选担任督察员，包括矿务总监等享有薪金的公共部门官员往往被任命为督察员。而且督察员既在矿权管理过程中履行行政管理职能，又可在督察员法院审理矿业纠纷中行使司法裁判权。《矿业法1978》第八章司法部分专门规定了督察员法院的组成、性质、受案范围、裁判权及办案规则等内容。该法第127条授权总督在全州范围内根据需要设立督察员法院。第128条规定每个督察员法院应是一个保留案卷纪录的法院。第132条明确列举督察员法院可以受理裁判的12种涉矿案件的受案范围。第134条规定了其享有的司法裁判权。第136条规定，督察员法院审理管辖的矿业案件按照总督批准的法院规则进行；只有当法院审判程序规则没有规定，出现空白时，将适用《地方法院(民事诉讼程序)法2004》所规定的程序进行。根据136条的授权规定，《矿业条例1981》第七章诉讼程序周详地规定了督察员法院审理案件的具体程序和规则。
但是，有关督察员在矿权管理过程中履行行政职能的程序规定在很长一段时间并不十分明确。在Strange vPietsch一案中，GN Calder SM督察员认为，督察员审查矿权没收案件是在行使行政职能，因而没有裁判费用的权力。1999年在Re Warden Calder,Ex parte Gardner一案中，西澳高等法院合议庭审查了《矿业法1978》下的督察员角色的属性。Ipp法官认为，纵使督察员通常被要求进行司法裁判，但《矿业法1978》中用于处理督察员在公开法院开庭的条款与矿业督察员履行行政职能的角色是相一致的。当督察员没有在督察员法院中开庭时，就没有权力根据地方法院法(1904)规定的规则提供证据的命令作进一步证据调查。据此，蒂姆卡文娜(TimKavenagh)律师认为，当督察员行使行政职能而不是在督察员法院里进行司法审判时，程序和程序性权力的规定缺失意味着有关督察员权力和程序的不确定性以及与之相随的被不同督察员所采纳的不断变化、前后矛盾的观点就会出现。
为解决督察员履行行政职能的权力、程序规定不明的立法现实，《矿业修正法2004》第9章专门区别了督察员行政与督察员法院的角色，直到2007年3月31号，《矿业修正法2004》方才正式生效。为使《矿业修正法2004》得到更好的实施，根据《矿业法1978》第162条的规定，总督可依据该法制定管理条例。随后，总督于2007年3月9日批准了《矿业条例198l》的2007年修正案，即《矿业修正条例2007》，并且该《矿业修正条例2007》与《矿业修正法2004》同日生效。因此，有人把《矿业修正法2004》、《矿业修正条例2007》合称为2007年修正案。2007年修订后的《矿业条例1981》第八章分9节进一步细化了督察员基于《矿业法1978》第四章行使行政管理权的程序规则。那些传统的由督察员进行行政管理活动时所审查的问题，现在被认为是《矿业法1978》第四章的矿权管理程序部分。具体而言，修订后的《矿业条例1981》第八章主要涉及督察员的权力、功能和职责；将遵循的判例和程序；费用的适用范围等内容。
三、西澳矿业督察员制度的基本内容
1，矿业督察员的任命及职能
在西澳，每个矿区有一名督察员。根据《矿业法1978》第13条第1款规定，凡符合《治安法院法2004》拥有治安法官职务的任何人都可被总督任命为一个督察员。反之，总督不能任命一个不具有治安法官身份的人作为督察员。事实上，一个治安法官往往可以是好几个矿区的督察员。
根据《矿业法1978》，督察员行使着三大职能。一是纯粹的行政职能，即不涉及准司法程序的职能：
(a)可以向某人发出一份矿利证书：
(b)向欲进入任何私人土地以寻找矿物或标出矿业租用地的人颁布许可证。
二是，矿权授予或没收的职能，涵盖了矿区督察员以公开听证的方式来行使的最重要、最普遍的行政职能：
(a)授予某人勘测许可证的申请和在不违背本法的情况下授予其他各种许可证：
(b)针对不支付租金或不遵守有关矿业用地要求的费用开支，基于没收勘探许可证和其他各类许可证的请求，作出决定。
三是，调查、报告和建议职能。督察员以公开听证方式审查申请并收集证据后，形成报告或者建议传送给部长，以便部长综合所有的证据记录、图片和其他文件作出是否授予或者拒绝授予许可证的决定。对于这方面的申请包括：
(a)授予勘探许可证和矿业租约：
(b)针对不履行包括年度最小费用开采计划责任的，没收勘探许可证和矿业租约：
(c)对于租约或者许可证规定的豁免证明的授予。
2，管辖
《矿业法1978》第四章主要规定矿权设定问题。即规定了关于矿权申请程序、期限与条件、提交报告和遵守经费开支的要求以及矿权放弃和没收的情形。根据《矿业法1978》的第42条第2款、第59条第2款、第70D条第2款、第75条第2款、第90条第3款和第92条的规定，没收矿权的申请书或针对矿权申请的异议书的提交即启动督察员行政性审查程序；如果没有人基于矿权的申请提出异议的话，则由矿业登记员进行处理即可，不需督察员进行行政性审查。因此，督察员行政性审查程序要么是基于没收矿权的申请，要么是针对矿权申请异议的法定情形才会启动。简而言之，矿业督察员的管辖范围主要有两项：一是审查没收矿权的申请。二是审理针对申请的异议。
3，程序
当程序启动时，矿业登记员确定第一次提讯日期并通知各方当事人。矿业登记员在向答辩人(respondent)送达申请人的申请复印件后，也将答辩状发送给申请人。这里的答辩人包括矿权的持有人、异议人或任何受抵押人。送达给矿权受抵押人是矿权持有人的义务，这要求矿权持有人向受抵押人解释所发生的事情，使受抵押人知悉他的抵押物上存在的风险。这种义务仅仅适用于抵押，但并不适用如受中止登记申请保护的其他物权。
(1)申请没收矿权的审理程序。没收矿权的申请应当以表35A的格式提出，并且必须由申请人或者申请人授权的律师或其他被授权的人签字。申请提交之后，矿业登记员在申请书上标明第一个提讯日期，并签名加盖印章后送达答辩人，随后答辩副本返还给申请人。也就是说，在此过程中，送达的是申请书正本。在提交申请书的同时，申请人被要求提供一个书面的细节陈述。
如果矿权持有人欲反驳没收矿权的申请，必须在送达之日起14日内以表36的格式进行答辩。答辩的重点是提出辩护的理由，诸如答辩人已经履行适用于作为申请标的矿权的费用开支条件；如果没有履行要求的费用开支，答辩人需要辩驳问题不足以严重到证明没收矿权的正当性。答辩状通过矿业登记员转送给申请人。在提交答辩状的同时，要求答辩人提交和送达具体细节(particular)。因此，答辩人需要提交答辩状和细节，但答辩人只需有送达具体细节给申请人。
《矿业条例1981》第143条规定，只要督察员认为其对审理的结果拥有充足的利益，任何人都可作为一方当事人参与进来。此条认可了在Smith v Sita&Blake 案中督察员的判决。在该案中，矿权持有者的清算人被加入进来作为没收矿权诉讼的当事人。
(2)异议的程序。基于矿权申请的异议应该按照附表一的表16的格式提出，异议人在提出申请时应该保留一份异议副本。当就豁免申请形成一个异议时，那么《矿业条例1981》第144、145条就会适用，这时异议人必须准备详细说明。《矿业条例1981》第147条规定，如果督察员命令公开文书，异议人应当公开文书。
四、西澳矿业督察员解决矿权争端的主要特点
1，以权利制约权力，促进矿权争端解决的实体正义
“一切有权力的人都容易滥用权力，这是万古不易的一条经验。有权力的人直到把权力用到极限方可休止。从对事物的支配来看，要防止滥用权力就必须以权利约束权力。”国家权力既是个人权利的保护神，又是个人权利最大最危险的侵害者。对公权力的限制除了以权力制约权力外，以权利来制约权力也必不可少。矿业督察员审理矿权申请异议案、没收矿权时，履行的是行政职能，行使的是行政权力，只有受到有效的监督和制约才能最大限度地满足解决矿权争端的实体公正要求。《矿业法1978》明确授权任何人享有申请没收矿权、矿权申请异议权利，让督察员的行政权公开、透明运行，能够很好地达到以权利制约权力的目的。在实践中，督察员以行政强制力，授予矿权、决定没收矿权，如稍有不慎没有对事实、证据与法律的正确的适用，就会引发新的争议和纠纷。矿权争端行政规制程序中异议申请的设置。有利于保护利害关系人或第三人的矿权，减少矿业纠纷的产生；也可以更好地维护矿业法律秩序，保障督察员行政执法行为的实体正义。
2，遵循自然公正原则。确保矿权争端解决的程序公平
在英国普通法的传统中，自然正义是关于公正行使权力的最低限度的程序要求，其核心思想是公平听证规则和避免偏私原则。即任何人的辩护必须被公平的听取；任何人不能成为自己案件的法官，也就是说，某案件的裁决人不得对该案持有偏见和拥有利益。几个世纪以来英国司法程序中的“自然公正原则，原来就是司法程序中的规则，后来才移用到行政程序中来的。澳大利亚是英联邦国家，沿袭了英国的法律体系传统。当督察员基于没收矿权的申请或是针对矿权申请的异议启动行政审查程序时，为保障当事人的程序公平，遵守了自然公正原则。在Savage v Teck Explorations Ltd，
(unreported,Full Courtdelivered 16 September 1988)案中，马尔科姆终审法院首席法官认为，督察员有权驳回没有给予足够详情的。因而，在行使特定权力时，督察员有权做一些必要的事情以保证当事人的程序公平。Re Warden NichoUs SM；Exparte Plutonic Operations Ltd，一案为此提供了一个很好的例证。本案中，Plutonic申请移审令以督察员的命令，该命令要求他提供申请豁免有关采矿租约开支条件的更充分细致的理由详情，因为督察员认为他的申请只是按照该法的有关条文简单列出豁免的理由而已。Plutonic认为,根据加德纳案判决的结果，督察员在本案中不是在行使司法裁判权，因而就没有权力命令采取特定的审理程序形式以确保异议人能够得到他的申请豁免采矿租约开支条件原因的详情。大法官惠勒(法官米勒和穆雷均表示赞同)认为，根据第102条规定的行政程序的性质，支持豁免申请的法定声明不是异议人可得的文书。她进一步指出，异议人有权知道豁免申请的事实基础是
其在听证过程中作出反对豁免申请，正当提出反对材料的前提和基础。大法官惠勒认为，督察员确保异议人获得自然正义是其职责所在。如果在听证过程中，由于申请者的原因使得异议人措手不及，督察员可以决定听证会休会，并不得已采取进一步的调查措施。因此，督察员可以要求豁免申请人在听证日之前，向异议人提交申请豁免的事实材料和所依据的条件，这样就可以避免休会产生的不便和成本，并能确保豁免或没收的审理程序顺利完成。
3，采用利益激励，激发公众参与矿权争端解决的积极性
西澳督察员没收矿权时，采用利益激励机制，注重发挥当事人的主动性、积极性与配合作用。如《矿业法1978》第96、98条均规定，任何人以规定的方式和形式提出没收矿权的申请，督察员依法认为合适，可以处以罚款以代替没收许可证或租约，如果申请人不是部长或部长书面授权的官员，督察员可以将罚款的全部或部分奖励给申请人。而且在作出上述没收命令后的14日内，该申请人在没收的土地全部和部分上标出或申请矿业租用地方面有优先于任何其他人的权利。此规定既予以金钱奖励，又给予矿权申请法律上的优先权，这大大激发了公众参与矿权争端解决过程中的积极性，有助于形成全民参与式矿业管理，同时也弥补了政府矿业行政管理人力不足的现实。
4，申诉与司法审查，控制督察员解决矿权争端的行政裁量权
《矿业法1978》不仅专章规定了督察员的行政职能，而且对督察员在履行管理职能时，也规定了相应的责任。如督察员在任何一件与其有直接或间接利益的事情或问题上作为或作出裁决，是犯了不端行为罪，将受2年监禁或罚款1000澳元的处罚。督察员使用其在担任职务过程中获得的信息为其个人利益服务，也是不端行为，将受2年监禁或罚款1000澳元的处罚。
《矿业法条例1981》进一步规定，对督察员行政决定不服的可以向部长申诉。虽然督察员享有颁布勘测许可证和杂项许可证的权力，但是部长保留对督察员这种权力行使非常重要的控管权，任何申请者都有向部长申诉的权利。部长享有足够广泛的权力去从头审查督察员的最初决定，好像申诉就是重新审理一样，部长还可以考量自己认为合适的、符合自然公正的其他材料。在ReWardenFrench；Ex
parte
Serpentine
JarrahdaleRatepayers Association and Gardner Nol一案中，Ipp法官提到，在对这类申请听证时，督察员是在履行调查职能以帮助部长做出是否授予矿业租用地决定。只有部长有权授予勘探许可证、采矿租约和做出豁免证明。部长不一定要遵循督察员的建议。部长依法被赋予很大程度依据政策来处理申请的自由裁量权。部长甚至可以直接接收当事人关于豁免或没收的申请。当然，在实践中，部长往往依赖于像矿业总监等工业和能源部官员的建议。
由于向部长申诉的范围有限，因此，司法审查就成为了控制督察员行使行政自由裁量权的主要救济方式。一般而言，司法审查的目的是通过司法权对行政权的制约和监督。防止行政机关的，促进行政机关依法行政。按照行政法的原理，高等法院的司法审查只能审查督察员的行政决定是否越权或存在法律错误。早期由高等法院审理的矿业纠纷均是通过申请宣告令(declaratoryorder)或禁令(injunction)而启动。在这些案子中，督察员和部长均应为被告。近年来，矿业纠纷往往以高等法院特权令来处理。根据《高等法院法1935》第16条第1款第1项规定，西澳高等法院继承王座法院特权令的权力，受害方可以通过申请训令(mandamuS)、调卷令(certiorari)及禁令(prohabitation)获得司法审查。训令是纠正督察员错误地认为没有职权而拒绝受理的情形。或纠正督察员适用的程序。调卷令是要求督察员法院的审判纪录移交高等法院以待审查的命令，如果出现没有管辖权或存在法律瑕疵的裁判，就宣布其无效。禁令是阻止督察员法院的无授权的管辖和权力的行使。颁发特权令的司法审查既规范了督察员的裁量权，又体现了对督察员行使行政管理职能的监督要服从司法救济是维护人权最后手段的现代法治原则。
篇4
1申论考试，与传统作文考试不同，是对分析驾驭材料的能力与对表达能力并重的考试。
2作答参考时限：阅读材料40分钟，作答110分钟。
3仔细阅读给定的资料，然后按后面提出的“申论要求”依次作答。
二、材料
某省某市红星新村5号楼居民H状告××印刷公司的事情，历时一年多，始终难以妥善解决，人们议论纷纷。这件事，关系到居民切身利益，涉及方方面面，引起人们广泛关注。省政府调研室经反复调查，全面了解各方面的情况，整理出如下材料：
（1）**年10月17日，50多岁的H，在家中突发脑溢血，虽经抢救，还是留下了严重后遗症。市医学院法医学鉴定：H的后遗症达一级伤残，超标噪音是导致其脑溢血的诱因之一。于是，与“红星新村”大门距离不远的××印刷公司，便成了众矢之的，红星新村居民原有的不满越来越强烈。
（2）红星新村，位于该市的城乡接合部。近十年来，这里日益成为人口密集的繁华地区。新村院内的5号楼，与××印刷公司的车间大楼平行，相距仅18米，而且只隔一道砖墙。1997年2月，车间引进安装了四台最新设备，投产后，经济效益大幅度提高；但从那以后，沉重、刺耳的机器轰鸣声便令小区居民不堪忍受。
（3）在机器开动时，居民们多次向110报警。干警对居民们的烦恼非常同情，多次制止车间夜间作业。但干警们也表示，对此类纠纷，实在爱莫能助。一些住户，纷纷想办法搬走。其中有的还是××印刷公司的职工家属。
（4）大多数搬不走的居民，只好求助于环保部门，不断向区环保局反映情况。区环保局在1997年6月和**年9月两次实地勘测，都表明噪音严重超标。于是正式向××印刷公司发出限期整改的通知，并限定夜22时至晨时6时不得进行作业。
（5）××印刷公司很快将车间临近新村的窗户全部砌砖封闭，并提交了一份设置隔音墙的设想，但居民并不满意。他们反映噪音没有减少，车间生产还常持续到凌晨两三点，也一直没见过建什么隔音墙，噪音仍是每夜的噩梦之源。
（6）**年12月，H经抢救终于脱险，便与其爱人，向市环保局提交了《环境污染损害赔偿处理申请书》，提出要求印刷公司依照环保法赔偿其各项损失12万元的申请。环保局做出处理决定，认定印刷公司应承担部分责任，赔偿H夫妇直接经济损失的30%，即21500元。但H夫妇迄今未拿到任何赔偿。
（7）由于不服环保局的决定，印刷公司于**年6月首先诉诸该区法院，认为环保局的决定无事实论据，应予撤销。紧接着H夫妇也将诉讼状递到区法院，要求印刷公司赔偿各种经济损失74000元。
（8）经过四个月的调查，区法院于**年10月对H一案做出一审判决：印刷公司的噪音影响周边住户是客观事实，但被告已经有所整改，而噪音也只是原告生病的诱因之一，两者没有直接因果关系，故决定驳回诉讼请求。
（9）H夫妇不服，立即上诉。他们的律师认为，区法院的判决是错误的。因为一个结果可能由多种原因造成，H的脑溢血就属于这种情况，所以环保局的决定是合乎情理的；而区法院的判决存在矛盾，不能体现法律对公民的保护。
（10）印刷公司请的律师认为，红星新村地处市区，抛开印刷公司来说，其他噪音有的也已超标。没有直接证据可以证明印刷公司的噪音与H的疾病有直接因果关系。要严格按照法律办事，就不能让居民只从印刷公司一方找原因。该公司属国有大型企业，是经济改革的重中之重，需要全社会的关心和支持。
（11）H案判决时，合议庭考虑到，如果H胜诉，住在××印刷公司附近的住户会纷纷效仿，雪片般的经济赔偿要求可能会把该公司逼上绝路。该法院正受理一起小区住户状告小区内建停车场，影响他们生活的案子，H案如胜诉，市区汽车停到哪里的问题可能立即带来更大麻烦。
（12）自**年10月H夫妇向市中级法院提出上诉以来，又过去3个多月。市中级法院感到此案难度很大，至今没有开庭审理。
三、要求
1用不超过150字的篇幅，概括出给定资料所反映的主要问题。(20分)
篇5
一、有关诉讼费用的一般规则
在英国民事诉讼中，诉讼费用(cost)基本上相当于诉讼成本的概念，它与我国的法院费用不一样，指如诉讼当事人本人进行诉讼行为的，包括诉讼费(fees)、法院收费(charges)、支出(disbursements)、开支(expenses)、报酬(remuneration)、补偿费用(reimbursement)，以及如在依小额索赔审理制审理的案件中，诉讼当事人由非专业诉讼人进行诉讼行为的，包括任何诉讼费或报酬(reward)。规则还规定，法院可评定如下费用：在仲裁人或公断人前进行程序的费用、在审裁处或其他法定机构进行程序的费用、委托人应向律师支付的律师费用等。鉴于律师费用在诉讼成本中占据主要部分，因而，在英国所谓诉讼费用评定在某种程度上主要指的是核定当事人应向律师支付的费用。
(一)诉讼费用承担的规则
诉讼费用承担的一般规则是，败诉方承担胜诉方的诉讼费用。但这一规则不适用于根据当事人的申请或就高等法院家事法庭的诉讼提出上诉，而在上诉法院进行的诉讼程序；以及就遗嘱认证程序或家事诉讼中的裁决或命令提起上诉，而在上诉法院进行的诉讼程序。英国普通法中所谓的布洛克(Bullock)命令就体现了诉讼费用承担的一般原则。比如：P是D驾驶货车的乘客，该车与D驾驶的汽车相撞，D和D相互指责，法院裁定由D承担事故责任。在此情形下，胜诉的被告D有权从原告P获得诉讼费用补偿，因为他没有过失而原告却向他提起了诉讼，P应补偿D的诉讼费用，而D应补偿P支付给D的诉讼费用。这就是布洛克命令。
法院亦可不依一般的诉讼费用承担规则而另行作出诉讼费用命令。对于一方当事人是否承担他方当事人的诉讼费用、承担的诉讼费用金额、以及支付诉讼费用的时间，法院拥有自由裁量权。诉讼参加人行为不当的，比如，当事人或诉讼人未依规则或法院指令对诉讼费用提起详细评定程序，或法院认为当事人或诉讼人为启动诉讼费用评定程序，在程序提起前或进行中的行为不合理或不适当的，则法院有权不准许补偿经评定的全部或部分诉讼费用，或者责令有过错的当事人或诉讼人承担其他任何当事人因其过错行为而产生的诉讼费用。
法院在决定是否就诉讼费用作出命令时，须考虑各种因素，包括：当事人行为；当事人是否部分胜诉；法院业已注意的、一方当事人提出向法院付款或和解要约。所谓当事人行为，包括诉前及诉讼中的行为，特别是当事人遵循有关诉前议定书的情形；当事人提出、坚持或抗辩某一特定主张或系争点是否合理；一方当事人对案件、某一特定主张或系争点坚持主张或进行抗辩的方式；原告虽胜诉，但是否在全部或部分范围内夸大了诉讼请求。判决或命令已确定诉讼费用的，当事人须自判决或命令中载明的日期14日内，在其他情形下自诉讼费用证明书指定日期14日内，履行支付诉讼费用的命令。
(二)诉讼费用评定的基础
法院评定诉讼费用的金额，依标准基础或补偿基础。所谓标准基础，指依诉讼请求金额比例收取的费用；补偿基础，指对实际产生的合理费用予以补偿。两种基础各有其合理性和弊端，但对诉讼成本的衡量一般以费用占诉讼标的金额比例而定，而英国尚没有依诉讼标的金额比例收费的具体规定，故诉讼请求金额与诉讼费用之间没有比例关系，特别在小额诉讼中，诉讼费用的比例可能高于诉讼请求的金额，有可能等于、甚至超过案件的争议金额。在伍尔夫勋爵主持的《接近司法》项目中，哈扎尔·甘（HazelGenn）教授对高等法院的上诉费用进行的实证调查表明，请求金额12500英镑以下的案件，仅胜诉方诉讼成本在10000至20000英镑的就占31%，超过20000英镑的占9%，且所调查的案件中近一半以和解结案，只有1/4的案件经开庭审理以判决结案；请求金额为12500至25000英镑的案件，诉讼成本占请求金额的比例，人身伤害案件为41%，建筑合同纠纷为96%。
如法院作出有关诉讼费用命令，未表明诉讼费用评定基础的，或既非依标准基础亦非依补偿基础评定的，则视为依标准基础评定。但无论根据何种基础，法院皆不准许承担不合理产生的诉讼费用或者金额不合理的诉讼费用。如基于以下规则产生诉讼费用权利的：第3.7条(对不支付特定费用驳回诉讼的，被告对诉讼费用的权利)；第36.13条第1款(原告承诺被告提出第36章要约或第36付款的，原告对诉讼费用的权利)；第36.14条(被告承诺原告提出第36章要约的，原告对诉讼费用的权利)；第38.6条(原告撤诉的，被告对诉讼费用的权利)，推定诉讼费用命令依标准基础作出，有关诉讼费用应支付利息的，自产生费用权利的事件发生之日起开始计息。
法院在裁决诉讼费用金额时应考虑如下因素：当事人行为，特别是诉前、诉讼中的行为，以及为尝试解决争议所作的努力；涉及任何款项或财产的金额或价值；有关事项对所有当事人的重要性；有关事项的特殊复杂性，或者所提出问题的难度或新颖性；涉及的技巧、努力、专业知识以及责任心；案件所花费的时间；办理业务或部分业务的地点以及环境。
(三)诉讼费用评定程序
法院责令一方当事人向他方当事人支付诉讼费用的，既可对诉讼费用进行简易评定，亦可责令由诉讼费用官员对诉讼费用进行详细评定。故法院的诉讼费用评定包括二类程序：一是简易评定，指法院在作出有关诉讼费用的命令时，责令支付一定金额款项的诉讼费用之程序，简易评定不适用固定诉讼费用或详细评定规则；二是详细评定，指由法院官员根据规则第47章之规定，对诉讼费用金额进行裁决之程序。
二、固定诉讼费用
所谓固定诉讼费用，指在法定情形下明确规定许可律师收取的定额费用，包括固定费、判决登记费、其他固定诉讼费用。此外，法院亦可收取适当的固定手续费。比如，小额索赔案件中的固定诉讼费用包括表一规定的固定费，以及原告承担的法院手续费；拖欠诉讼费用证明书的固定诉讼费用，为80英镑另加签发拖欠诉讼费用证明书应承担的有关法院手续费。
(一)适用范围。固定诉讼费用适用于如下情形：一是原告只提出一项诉讼请求，仅为给付特定款项金钱之诉的，且根据规则第12.4条第1款取得缺席判决的、或根据规则第14.4条第3款取得基于自认的判决的、或根据规则第14.5条第6款取得基于诉讼请求部分自认的判决的、或根据规则第24章取得简易判决的；或法院已根据规则第3.4条第2款第a项作出驳回答辩命令的、或适用规则第45.3条的；二是原告仅提出一项要求给付财物的诉讼请求，法院在签发诉状时即可确定审理日期的诉讼；三是上述情形中，诉讼请求金额超过25英镑的案件。
（二）固定费的金额。见表一。
表一：固定费金额
有关级别由法院或通过原告送达以外的其他方式送达诉状格式的由原告亲自送达诉状格式的；并且只有一个被告的被告一个以上的，每增加一名被告由原告按单独的地址对其送达诉状格式的
诉讼请求金额25英镑以上500英镑以下的50英镑60英镑15英镑
诉讼请求金额500英镑以上1,000英镑以下的70英镑80英镑15英镑
诉讼请求金额1,000英镑以上5,000英镑以下的；或者提出的唯一诉讼请求为交付财物，但在诉状格式中未明确或陈述财物金额的80英镑90英镑15英镑
诉讼请求金额5,000英镑以上的100英镑110英镑15英镑
（三）判决的登记费用。见表二。
表二：判决登记的固定费用
判决金额超过25英镑但低于5,000英镑的判决金额超过5,000英镑的
根据规则第12.4条第1款(通过请求，对诉讼请求仅为给付金钱之诉的判决登记)之规定，没有送达认收书时作出的判决22英镑30英镑
根据规则第12.4条第1款(通过请求，对诉讼请求仅为给付金钱之诉的判决登记)之规定，没有提出答辩时作出的判决25英镑35英镑
根据规则第14.4条(基于自认的判决)或第14.5条(基于对诉讼请求部分自认的判决)之规定作出判决，并且原告接受被告关于付款方式的建议，对此种情形作出判决的登记40英镑55英镑
根据规则第14.4条(基于自认的判决)或第14.5条(基于对诉讼请求部分自认的判决)之规定作出判决，由法院裁决付付款方式和期间，对此种情形作出判决的登记55英镑70英镑
根据规则第24章之规定进行判决，或者法院根据规则第3.4条第2款第a项之规定驳回答辩，在上述情形下，基于当事人申请作出的简易判决之登记175英镑210英镑
根据《1974年消费信用法》(59)所指协议提出交付财物的诉讼请求，对该诉讼请求作出的判决之登记，以及本表未列明的其他判决之登记60英镑85英镑
（四）其他固定诉讼费用。见表三。
表三：其他固定诉讼费用
由当事人送达任何需要本人送达文书的，包括向受送达的各自然人准备和复制送达回证15英镑
根据规则第条作出的命令，向受送达的各自然人采取替代方式送达的25英镑
域外送达文书的苏格兰、北爱尔兰、萌岛或英吉利海峡岛屿65英镑
其他任何地区75英镑
三、诉讼费用的详细评定程序
(一)详细评定的一般规则
1.详细评定的时间。一般规则是，至诉讼程序终结之日，方可对有关诉讼程序或者部分程序的诉讼费用进行详细评定，除法院责令进行即时评定的之外。所谓诉讼程序终结之日，指法院对诉讼系争事项作出终局性裁决，不论是否发生上诉程序。根据规则第41章作出临时性赔偿裁决的，视为对系争事项作出终局性裁决。即使诉讼程序正在进行的，法院亦可作出指令，或者当事人可通过书面协议，将诉讼程序视为终结。如诉讼程序继续进行没有真实可能的，则诉讼费用法官或区法官可作出准许提讼费用详细评定程序的命令。
规则第47.2条规定，上诉程序未决时，对诉讼费用的详细评定程序并不中止，但法院指令中止的除外。在上诉程序未决期间，申请中止诉讼费用详细评定程序的，可向作出上诉命令的法院或上诉审理法院提出。
2.详细评定程序的管辖地。详细评定程序中的所有申请书和请求函，皆须向法院适当的部门(theappropriateoffice)提交。法院可基于当事人申请，或者法院依职权自行，根据规则第47.4条第2、3款作出指令，指定特定法院、区登记处或部门为诉讼费用详细评定的适当部门。法院在依职权自行作出上述指令前，应给予当事人陈述的机会。法院指令最高法院诉讼费用处为适当部门的，须考虑诉讼费用清单、涉及事项的难度、听审程序进行可能的时间、当事人的费用以及任何其他有关事项后，认为适合由最高法院诉讼费用处进行评定的，方可作出有关命令。
3.法院授权官员之权力。司法大臣授权评定诉讼费用的最高法院诉讼费用处和家事法庭主登记处的法院官员，如为高级主管官员(seniorexecutiveofficers)的，有权审理主张诉讼费用不超过17,500英镑(不包括增值税)的案件，如为首席官员(principleofficers)的，则有权审理主张诉讼费用不超过35,000英镑(不包括增值税)的案件。法院授权官员进行详细评定程序时，拥有法院之全部权力，但不包括：(a)作出规则第48.7条规定的浪费诉讼费用命令(wastedcostsorders)之权力；(b)根据第44.14条(诉讼参加人行为不当时法院之权力)、第47.8条(启动详细评定程序延迟之制裁)、第47.3条第2款(对法院授权官员进行详细评定的异议)作出命令之权力；(c)对委托人应支付给律师的诉讼费用进行详细评定之权力，除非有关诉讼费用已根据规则第48.5条(应向未成年人或精神病人支付款项案件的诉讼费用)进行评定之外。
如当事人对法院授权官员进行详细评定程序有异议的，法院可责令由诉讼费用法官或区法官主持程序。如受送达诉讼费用争点书的接受诉讼费用当事人、承担诉讼费用当事人及详细评定程序中的其他当事人达成协议，不由法院授权官员对诉讼费用进行评定的，则接受诉讼费用当事人在请求法院确定听审程序日期时，须告知法院，法院应安排由诉讼费用法官或区法官主持听审程序。在其他情形下，反对由法院授权官员主持诉讼费用评定程序的，须根据规则第23章(有关申请法院命令的一般规则)之规定，向诉讼费用法官或区法官提出申请，列明异议理由，如果理由充分的，法院应责令由诉讼费用法官或区法官进行评定。
(二)详细评定程序的启动
1.程序的启动与文书的送达。接受诉讼费用当事人向承担诉讼费用当事人送达有关文书格式载明的启动详细评定程序通知书、诉讼费用清单副本时，详细评定程序启动。启动详细评定程序通知书采取第N252号文书格式；诉讼费用清单能够复制成磁盘的，承担诉讼费用当事人请求提供磁盘的，应在7日内向其免费提供磁盘。
如详细评定程序涉及的诉讼费用不包括任何额外责任的，则接受诉讼费用当事人须向承担诉讼费用当事人及其他有关人士，送达启动详细评定程序通知书、诉讼费用清单副本、就诉讼费用清单中主张的手续费而言，辩护律师及任何专家收费收据副本、有关主张其他补偿及补偿金额超过250英镑的书面证据、列明接受诉讼费用当事人拟送达启动详细评定程序通知书的任何受送达人姓名和地址的陈述。如仅涉及额外责任的，则接受诉讼费用当事人须向承担诉讼费用当事人及其他有关人士，送达启动详细评定程序通知书、诉讼费用清单副本、额外责任的有关细节、列明接受诉讼费用当事人拟送达启动详细评定程序通知书的任何受送达人姓名和地址的陈述。如详细评定程序既涉及基于诉讼费用，又涉及额外责任的，则接受诉讼费用当事人须向承担诉讼费用当事人及其他有关人士送达上述两类文书。
2.启动详细评定程序的期间。见表四。
表四：启动详细评定程序的期间
详细评定的权利来源须启动详细评定程序的期间
判决、指令、命令、裁决或其他决定自判决等作出之日起3个月。如在上诉期间详细评定中止的，自解除程序中止命令之日起3个月
根据规则第38章撤诉自根据规则第38.3条送达撤诉通知书之日起3个月；或者自根据规则第38.4条请求驳回撤诉通知书之申请驳回之日起3个月
对规则第36章规定的和解或付款要约的承诺自产生诉讼费用权利之日起3个月
如接受诉讼费用当事人未在表五或法院指令的期间启动详细评定程序的，则承担诉讼费用当事人可申请法院作出命令，要求接受诉讼费用当事人在法院指定期间，启动详细评定程序。如在法定期间不启动详细评定程序的，法院可取消接受诉讼费用当事人本可享有的全部或部分诉讼费用。
3.诉讼费用争点书。详细评定程序的任何当事人，皆可通过向接受诉讼费用当事人或详细评定程序的其他当事人送达诉讼费用争点书(pointsofdispute)，对诉讼费用清单中项目提出争议。诉讼费用争点书应简明扼要、切中要害，准确陈述争议的性质和理由；标明对诉讼费用清单提出争议的每一项目；如切实可行的，就寻求降低的每一项目提出建议的金额；由送达诉讼费用争点书的当事人或其律师签署。向接受诉讼费用当事人送达争点书的当事人，须同时向详细评定程序中其他所有当事人送达副本。诉讼费用争点书能复制成磁盘形式的，接受诉讼费用当事人在收到诉讼费用争点书14日内，请求提供复制有诉讼费用清单磁盘的，则承担诉讼费用当事人须在收到请求书7日内，向其免费提供磁盘。
送达诉讼费用争点书的一般期间为，送达启动详细评定程序通知书21日内，但当事人可协议延长或缩短，亦可向法院适当的部门申请延长或缩短这一期间。
送达诉讼费用争点书的期间界满，未向接受诉讼费用当事人送达诉讼费用争点书的，接受诉讼费用当事人可申请法院作出拖欠诉讼费用证明书。拖欠诉讼费用证明书包括责令支付有关诉讼费用的命令。拖欠诉讼费用证明书的执行程序，可不由最高法院诉讼费用处签发。但在法院签发拖欠诉讼费用证明书前，当事人送达诉讼费用争点书，法院可不签发拖欠诉讼费用证明书。
如接受诉讼费用当事人无权取得诉讼费用的，则法院须撤销拖欠诉讼费用证明书。在其他情形下，惟有申请人向法院提出充分理由，且提出申请的同时提交诉讼费用清单副本、拖欠诉讼费用证明书副本、以及申请时建议送达的诉讼费用争点书草案的，方可依规则第47.12条第2款撤销拖欠诉讼费用证明书。法院在决定是否撤销或变更时，还须考虑寻求法院命令的当事人是否立即提出申请。
4.诉讼费用协商一致的程序。如承担诉讼费用当事人与接受诉讼费用当事人就诉讼费用达成协议的，则可申请法院作出金额协商一致的临时性或终局性诉讼费用证明书。如在详细评定程序中，接受诉讼费用当事人主张，承担诉讼费用当事人已同意支付但却并未支付诉讼费用，亦未就当事人协议提出申请的，则接受诉讼费用当事人可申请法院签发诉讼费用证明书。上述申请须有证据支持，由签发诉讼费用证明书的法院官员审理。申请的相对人至少须在举行听审程序前2日，提交并送达其依赖的任何证据。接受诉讼费用当事人可根据规则第38章撤销诉讼费用的详细评定程序。如当事人请求举行诉讼费用详细评定听审程序的，则接受诉讼费用当事人不得撤销详细评定程序，但可协议撤回诉讼费用清单。
(三)诉讼费用清单
诉讼费用清单应载明：标题页；背景信息；标题项下主张的诉讼费用项目；清单每一页的全部诉讼费用汇总；非常规出庭的时间列表；有关证明书等。
1.标题页须列明：诉讼程序的完整标题；开列清单的当事人姓名，以及表明其评定诉讼费用权利的文书介绍；如主张的诉讼费用包括增值税的，则诉讼人或其他涉及主张增值税的人之增值税号码；就诉讼费用清单中载明的费用主张而言，法律援助证明书、法律服务委员会证明书和有关修正证明书的细节。
2.背景信息须列明：对至启动详细评定程序通知书签发之日的诉讼程序作简要介绍；关于收取诉讼费用的律师或律师雇员地位之陈述，以及(若以小时费率收费的话)各人提出的小时费率；简要解释影响诉讼费用清单中主张诉讼费用的、接受诉讼费用当事人与其律师之间签订的委托协议。
3.诉讼费用项目，大致包括：律师出庭费用；接受诉讼费用当事人出庭费用、通讯(包括信函或电话)费用；证人包括专家证人出庭费用、通讯费用；为诉讼程序目的对财产或地点的勘察费用；其他人士包括公共记录官员的出庭费用、通讯费用；与法院和律师的通讯费用；文书准备费用；为诉讼和解而进行有关协商谈判的费用；其他费用，比如准备和核实诉讼费用清单的费用。每一项目皆连续以数码编号。
4.律师业务的收费标准，有关诉讼费用的诉讼指引第4.16条对此作了规定。(1)日常信函和日常电话以每6分钟为一个计算单位收费，费用按适当的小时费率计收。信函的收费包括精读及思考有关信函，收到的信函不单独收费。(2)律师接受的电子邮件通常不收费。法院可基于自由裁量权，就律师发送相当于出席的电子邮件，许可律师按其记录的实际时间收取费用。法院亦可基于自由裁量权，许可律师向委托人或其他人发送的电子邮件，按每6分钟为一个计算单位收费，费用按适当的小时费率计收。(3)律师在本地旅行所产生的费用，不予收费。关于“本地”的界定，由法院自由裁量，一般指审理案件的法院周围10英里以内。如律师主张就旅行时间或等待时间收取费用的，应按律师与委托人协商的费率计收，超过评定每小时费率的除外。(4)邮资、信使、外出电话、传真和图文传真等费用，一般不得收取，但法院可自由裁量，例外地许可收取有关特定情形的费用或者特别大额的费用。(5)复印文书的费用，一般不得收取，但法院可自由裁量，例外地许可收取有关特定情形的费用，或者有关案件性质要求复印的文书庞大繁多的，亦可收取费用。如法院援引自由裁量权的，则须在诉讼费用清单中列明，复印文书的数量、目的以及主张的费用。(6)首席律师与其人之间的费，原则上从首席律师收费中支出。
5.清单的分列。诉讼费用清单必要时可分成二个或二个以上部分，比如：(1)在诉讼进行的过程中，如接受诉讼费用当事人本人参加诉讼的，则分列清单，以区别基于诉讼人办理的业务而主张的诉讼费用和基于接受诉讼费用当事人本人进行的工作而主张的诉讼费用；(2)在诉讼进行的过程中，如接受诉讼费用当事人由不同律师的，则分列清单，以区别应支付给不同律师的诉讼费用；(3)如接受诉讼费用当事人就全部或部分诉讼程序获得法律援助或法律服务委员会资助的，则分列清单，以区别主张在获得法律援助或法律服务委员会资助前、后的诉讼费用、以及援助终止后的诉讼费用；(4)如在诉讼程序中，主张增值税以及增值税率发生变化的，则分列清单，以区别根据新、旧增值税率主张的诉讼费用；(5)如诉讼费用清单涉及根据命令应支付的费用，承担诉讼费用当事人各不相同的，则分列清单，以区别承担诉讼费用的各当事人分别承担的诉讼费用金额；(6)如诉讼费用清单涉及根据命令应支付的费用，接受诉讼费用当事人希望区别不同时段计算利息的，则分列清单，以便区别分别计算的利息。如诉讼费用清单分成不同部分的，诉讼费用清单一览表亦须对每一部分的金额汇总。如清单每页都汇总的，则诉讼费用清单一览表亦须列明每页的汇总。
(四)详细评定听审程序
1.请求期间。请求举行详细评定听审程序的期间，为启动详细评定程序期间到期后3个月。如接受诉讼费用当事人在法院指定期间不请求举行详细评定听审程序的，法院可取消其本可享有的全部或部分诉讼费用。
2.文书资料。提交举行详细评定听审程序的请求书，须一并提出如下文书：启动详细评定程序通知书副本；诉讼费用清单副本；产生详细评定权利的文书；诉讼费用争点书副本，并进行必要的批注，以表明哪些项目达成协议、价值如何、以及哪些项目尚有争议、价值如何；送达的回复书副本；法院就将进行评定的诉讼费用作出的所有命令之副本；根据本部分诉讼指引第31.3条之规定，向承担诉讼费用当事人送达的收费收据和其他书面证据之副本；如接受诉讼费用当事人就律师费用主张争议的，律师向委托人提出的、解释律师如何计算的协议、信函或其他书面信息；接受诉讼费用当事人或其律师签署，列明详细评定程序所有当事人姓名、送达地址、参考、电话号码和传真号码的声明，声明还须对举行听审程序的时间长度进行预计；如由接受诉讼费用当事人以外的其他当事人申请举行诉讼费用详细评定听审程序的，本条列明的有关文书须由该当事人控制；如对法律援助当事人或法律服务委员会资助当事人的诉讼费用进行评定的，包括法律援助证明书、法律服务委员会证明书、有关修正的证明书，以及任何撤销或撤回的根据或证明书；诉讼费用惯例列表之F(3)所指的证明书；就诉讼费用清单中主张的诉讼费用而言，拖欠诉讼费用证明书副本；如果法律援助当事人与详细评定听审程序存在利害关系，且希望出席听审程序的，可向法院提交送达有关通讯地址；如由法律服务委员会支付的诉讼费用采取指示费率的，则提交在诉讼费用清单中列明所有项目的诉讼费用清单附表，附表对他方当事人主张的诉讼费用依法律援助指示费率计算，当然可主张提高或降低费率。如诉讼费用由法律援助基金或其他资金支出的，诉讼费用详细评定程序稍有不同，规则第47.17、47.17A条对此作了规定。
当事人可变更诉讼费用清单、诉讼费用争点书或回复书，无需经法院许可，但法院可不予支持，或者许可在一定条件下变更，包括要求支付因变更而引致或浪费的任何诉讼费用为条件。详细评定程序终结的，接受诉讼费用当事人或诉讼人，可取回支持诉讼费用清单所提交的文件。
3.听审程序安排。法院一收到要求举行详细评定听审程序请求书，就应确定举行听审程序的日期。法院至少应提前14日，将听审程序举行的时间和地点，通知出席详细评定审理程序的所有人。有关当事人可申请变更听审程序，或就变更达成协议，由法院确定。注意，惟有接受诉讼费用当事人、承担诉讼费用当事人、以及根据规则第47.9条送达诉讼费用争点书的当事人，方得出席详细评定审理程序，但法院特别许可的除外。审理程序中只能提讼费用争点书列明的项目，法院另有指令的除外。
(五)诉讼费用证明书
诉讼费用证明书包括临时性和终局性诉讼费用证明书。法院在接受诉讼费用当事人提交详细评定审理程序请求书后，可随时签发其认为适当的临时性诉讼费用证明书，包括责令支付有关诉讼费用的命令。当然法院亦可修正或取消临时性诉讼费用证明书。
在详细评定听审程序中，法院应通过在诉讼费用清单上进行适当的批注，驳回或减少诉讼费用清单中主张的金额。接受诉讼费用当事人在举行详细评定听审程序后，应完成诉讼费用清单，就每一项目阐明当事人协议或许可的正确金额，适当时重新计算诉讼费用清单金额汇总。详细评定审理程序终结14日内，当事人应提交最后的诉讼费用清单(acompletedbill)，载明经详细评定程序对诉讼费用进行评定计算后应支付的诉讼费用金额。
提交最后的诉讼费用清单时，法院应签发终局性诉讼费用证明书，包括责令支付有关诉讼费用的命令，并送达给详细评定程序的所有当事人。但惟有付清诉讼费用评定有关的所有法院手续费的，法院方签发终局性诉讼费用证明书。终局性诉讼费用证明书应载明：当事人达成协议的任何诉讼费用金额，或者在详细评定程序中已经许可的诉讼费用金额；如切实可行的，就已达成协议或许可的诉讼费用之增值税，达成协议或法院许可的费用金额。
(六)详细评定程序本身的费用
诉讼费用详细评定程序所产生的诉讼费用，一般由接受诉讼费用当事人承担，并载入诉讼费用清单。但法律、规则、诉讼指引另有规定或者法院另行作出命令的除外。法院在作出费用承担命令时，须考虑所有因素，包括当事人的行为、诉讼费用清单已减少的金额(如有减少的话)、就一方当事人而言，主张特定项目的诉讼费用或对此提出争议是否合理。
如当事人就引起评定程序的诉讼程序之诉讼费用，提出书面和解要约，并声明要约不受损害的，则法院在裁决费用承担时应考虑有关要约。提出的和解要约须指明，是否拟包括准备诉讼费用清单的费用、利息和增值税。和解要约可包括或排除上述全部或部分项目，但须在和解要约上明确其主张，否则视为包括上述所有项目。
(七)详细评定程序中裁决的上诉
1.上诉条件。详细评定程序的任何当事人(法律援助当事人除外)，皆可对法院在详细评定程序中作出的任何裁决提起上诉。提起上诉的初步条件为：请求提供该详细评定裁决的书面理由；取得法院许可；并提交上诉通知书。对法院授权官员作出的裁决提起上诉，无需取得许可，亦无需寻求书面理由。对诉讼费用法官或区法官的裁决提起上诉，除依规则第44.14条(诉讼参加人行为不当时法院的权力)、第48.7条(浪费诉讼费用命令)制裁诉讼人的裁决外，皆须经法官许可。
2.上诉审法官。对法院授权官员作出的裁决提起上诉的，如详细评定程序在高等法院进行的，向该法院的诉讼费用法官、区法官或法官，如程序在郡法院进行的，向区法官或巡回法官提起上诉。对诉讼费用法官或区法官作出的裁决提起上诉的，如详细评定程序在高等法院进行的，向该法院的法官，如程序在郡法院进行的，向巡回法官提起上诉。
3.上诉程序。接受诉讼费用当事人在提交最后的诉讼费用清单时，承担诉讼费用当事人在详细评定审理程序终结7日内，可通过提交请求书，请求作出裁决的法院提供详细评定程序的裁决理由。有权提起上诉的当事人可通过提交上诉通知书提起上诉。对法院授权官员作出的裁决提起上诉的，上诉人须在法院官员向其送达裁决理由14日内，或者如法院指令无需取得裁决理由的，自该指令作出之日起7日内提起。对诉讼费用法官或区法官作出的裁决提起上诉的，上诉人须在法院许可对有关裁决提起上诉之日起14日内，提交上诉通知书。法院一收到上诉通知书，则应向详细评定程序的其他各方当事人送达上诉通知书副本，并向上述当事人发送上诉审理程序通知书。
就对法院授权官员作出裁决提起的上诉而言，法院应对引起上诉裁决的程序进行复审，并作出命令或适当的指令。就对诉讼费用法官或区法官作出的裁决提起上诉而言，如法院认为许可提起上诉的，则法院可作出任何命令或指令。法院在审理上诉时，有权委任二名技术陪审员，其中一人为区法官或诉讼费用法官，另一人为出庭律师或律师。
(八)由特定主体或向特定主体支付的诉讼费用
规则第48.1-48.6A条规定了由特定主体或向特定主体支付的诉讼费用，主要包括：
1.申请法院作出诉前开示或对诉讼外第三人的开示命令，法院一般裁决被请求作出命令的人，承担申请费用以及履行根据申请作出的任何命令之费用。但法院亦可考虑各种因素，作出不同的命令，包括：被请求作出命令的人反对申请理由的充分程度；提出申请的当事人是否遵守有关诉前议定书。
2.法院在考虑是否作出有关诉讼外第三人的诉讼费用命令时，须追加该人为确定诉讼费用之程序当事人，并给予其出席审理程序之合理机会，法院在审理程序中将进一步考虑有关事项。但对法律援助委员会作出命令、作出浪费诉讼费用命令、依规则第48.1条作出诉前开示或对诉讼外第三人开示命令除外。
3.以受托人或遗产管理人身份参加任何诉讼程序的当事人，诉讼费用从其作为受托人或遗产管理人身份管理的基金中开支，诉讼费用基于补偿标准评定。但受托人或遗产管理人的行为追求基金目的以外的其他利益除外。
4.对未成年人或精神病人的当事人向律师支付的诉讼费用，以及应向未成年人或精神病人当事人支付的诉讼费用，法院一般应责令进行详细评定。但如下情形无需进行诉讼费用详细评定：(a)无需为保护未成年人或精神病人利益或财产而作出命令的；(b)他方当事人已同意就未成年人或精神病人的诉讼费用，支付特定金额款项，以及未成年人或精神病人的律师已自动放弃主张进一步诉讼费用权利的；(c)法院已通过简易评定方式，裁决应支付给未成年人或精神病人的诉讼费用的，以及未成年人或精神病人的律师已自动放弃主张进一步诉讼费用权利的；(d)保险人或其他人有责任清偿未成年人或精神病人应支付其律师的律师费用，以及法院认为，保险人或其他人在经济上有能力清偿有关费用的。
5.本人参加诉讼的当事人之诉讼费用由其他各方当事人支付的，不得超过当事人由诉讼人时准许收取诉讼费用的三分之二，但存在补偿费用的情形除外。本人参加诉讼的当事人可取得的诉讼费用补偿，包括：如有关事务由诉讼人当事人完成，所准许收取或补偿的费用；该人就诉讼取得法律服务所合理支出的费用；以及为对评定主张的诉讼费用而请求专家帮助的费用。
6.集团诉讼费用命令。
如签发集团诉讼命令的，依规则第48.6A条确定有关诉讼费用。除法院另有指令外，就集团诉讼当事人作出的共同诉讼费用，每一集团诉讼当事人按共同诉讼费用的份额，分别承担责任。所谓共同诉讼费用(commoncosts)，指有关集团诉讼命令事项所产生的诉讼费用、进行试验性诉讼程序所产生的单一诉讼费用、以及首席律师在管理集团诉讼中所产生的诉讼费用。如集团诉讼当事人系承担诉讼费用当事人的，则除承担应向接受诉讼费用当事人支付的诉讼费用外，还须负担有关单一诉讼费用((individuralcosts，即集团登记中单一诉讼所产生的诉讼费用)、以及与所有其他集团诉讼当事人一并平均分摊共同诉讼费用。
法院就一项或多项集团诉讼命令事项、以及仅涉及单一诉讼的事项之申请或审理程序，作出诉讼费用命令的，应就共同和单一诉讼费用的承担比例作出命令。如某一诉讼在集团登记前便已产生共同诉讼费用的，法院可责令集团诉讼当事人承担有关诉讼费用的比例。如从集团登记中撤销某一诉讼的，法院可就该诉讼作出诉讼费用命令，包括至该诉讼从集团登记中撤销之日止所产生的共同诉讼费用比例。管理法院可责令集团登记的原告承担或分担解决共同事项的诉讼费用，或者有关试验性诉讼的诉讼费用。
四、律师费用
规则有关诉讼费用的规定很多涉及到律师费用，第48章第2节又专门就律师收取委托人的费用特殊情形作出了规定。
(一)律师与委托人费用详细评定之基础
律师收取委托人的费用，根据补偿基础评定，除律师与委托人已达成书面协议，准许律师费金额可高于委托人能从他方当事人处补偿的费用之外。但可作如下推定：(a)如诉讼费用的产生经委托人明示或默示同意的，推定已合理产生；(b)如诉讼费用的金额经委托人明示或默示同意的，推定金额合理；(c)费用性质特别、金额特殊、且律师未告知委托人，有关诉讼费用最终不一定能从他方当事人处全部取得补偿的，推定为诉讼费用产生不合理。
(二)浪费诉讼费用命令
规则第48.7条针对诉讼人，规定了法院可在诉讼程序任何阶段，作出诉讼人对诉讼费用承担个人责任的浪费诉讼费用命令。法院可依职权作出浪费诉讼费用命令，当事人亦可通过通过书面或言词方式申请这一命令。
法院作出浪费诉讼费用命令条件为：诉讼人行为不适当、不合理或者有过失的；其行为导致一方当事人产生不必要的诉讼费用；以及无论如何，责令诉讼人全部或部分补偿有关当事人的诉讼费用为公正的。当事人提出的申请通知书及证据须明确提出，有关诉讼人为或者不为何种行为，以及请求责令其承担的诉讼费用。
法院应就每一案件应遵循的程序作出指令，以确保对系争事项的审理，视不同情况采取公平、简洁、便利的方式。在第一阶段，法院须确信，当事人已向法院提交证据或其他材料，如果诉讼人不予答辩，将可能导致法院作出浪费诉讼费用命令，且作出有关命令的程序是公正的。在第二阶段，法院应给予诉讼人以合理机会向法院陈述理由，再考虑是否作出浪费诉讼费用命令。法院在作出浪费诉讼费用命令前，可责令诉讼费用法官或区法官对有关事项进行调查，并向法院报告。
(三)风险收费
英国的诉讼成本在世界范围来看是相当高的，重要原因之一是律师的小时费率制度，且无上限，并不考虑诉讼结果，而败诉方则须承担胜诉方的诉讼费用。近年来，英国允许律师基于风险收费协议收费，如委托人败诉，无需支付律师费，但如委托人胜诉的，则律师除收取正常律师费用外，另外收取胜诉费，金额可直至小时费率的100％。
委托人可申请法院对基本诉讼费用、递增比例、或对两者进行评定，亦可申请法院降低律师已根据风险收费协议，向委托人收取的比例递增费用。申请通知书须列明如下事项：降低比例递增的理由；以及递增的比例应该是什么。法院在评定律师费用比例递增时，应考虑所有相关因素，比如：应支付手续费或费用的情形可能不发生的风险；未预付款项产生的不利；可根据风险协议支付的金额，是否限于委托人可获取的任何损害赔偿之特定比例；律师与辩护律师之间是否存在风险收费协议；律师对任何费用补偿的责任。
(四)律师费用评定程序
律师须自评定律师费用命令送达28日内，向委托人送达律师费用明细表(abreakdownofcosts)。委托人须自律师费用明细表送达之日起14日内，送达律师费用争点书。如律师希望送达回复书的，须自律师费用争点书送达14日内向委托人送达。各方当事人皆可提交确定审理程序日期的请求书，提交期间为：律师费用争点书送达后，但自评定律师费用命令作出3个月内。
请求书须载明举行详细评定听审程序预计的时间长度，提出请求书时须一并提交如下文书副本：发送律师费用清单或者对律师费用清单进行评定的命令；送达供评定的律师费用清单；律师费用明细表，以及随律师费用明细表一并送达的任何发票或帐目；律师费用争点书副本，并进行必要的批注，以表明哪些项目达成协议，价值如何，以及哪些项目尚有争议，价值如何；所有诉讼费用争点书副本，并加以批注，表明法院已向其他诉讼当事人通知请求举行的评定听审程序细节；送达的任何回复书；提交请求书的当事人或其律师签署，列明诉讼程序中所有当事人姓名和送达地址的声明。法院至少应提前14日，将律师费用详细评定听审程序举行的时间和地点，通知有关人士。
五、法律援助
(一)法律援助机构
英国是世界上最早实行法律援助、法律援助制度最为完善、援助开支最高的国家之一。英国1992年法律援助共支出6.82亿英镑，1996至1997年度为14.78亿英镑，1998至1999年度预计为16.02英镑。英国的法律援助由法律援助委员会(TheLegalAidBoard)负责，法律援助委员会由12-17人组成，成员由司法大臣任命并对司法大臣负责，至少应包括两名由律师公会推荐的事务律师和两名由律师联合委员会推荐的出庭律师。司法大臣有权制订法律援助方面的规章和命令、监督和管理法律援助事务、协同财政部决定法律援助基金的使用。
英国近年来的民事司法改革特别关注法律援助问题，就法律援助委员会和法律服务委员会(LegalServicesCommission)作了许多规定，努力解决经济能力不同的当事人在接近司法的平等性。英国现行法律援助的主要依据包括：《1988年法律援助法》、《1989年民事法律援助(一般)规则》、《1999年接近司法法》、《2000年社区法律服务(诉讼费用保护)规则》。《1999年接近司法法》和《民事诉讼规则》设置了新的法律服务委员会，作为社区法律服务署(theCommunityLegalService)组成部分，保障依经济原则在社区范围内提供法律援助，在竞争基础上向律师事务所授予援助业务特许权，支付固定的法律服务费用。进而，给付金钱案件将不再提供援助，原告可基于风险合同聘请律师。
(二)法律援助的种类和形式
英国的法律援助大致可分为民事法律援助、刑事法律援助和特别诉讼法律援助三种。民事法律援助是法院在审理民事案件时，为符合法定条件的申请人提供的法律援助。刑事法律援助是对刑事被告人提供的法律援助。特别诉讼法律援助包括青少年诉讼程序(CareProceedings)中的援助和藐视法庭诉讼(ContemptProceedings)中的援助。
法律援助的形式大致包括：提供咨询，法律协助和法律。根据《1999年接近司法法》第9条规定，法律服务委员会提供不同的服务级别(levelofservice)，包括：(1)法律帮助，即有关法律问题的咨询和帮助，不包括诉讼和辩护；(2)在法院中的帮助，即在特定听审程序中辩护，但并非正式地诉讼；(3)家事调解；(4)诉讼，分为调查帮助(InvestigativeHelp，即限于对潜在诉讼的是非曲直进行调查)和全面(FullRepresentation)；(5)批准的家事帮助，具体形式有调解帮助(HelpwithMediation，即支持家事调解程序的法律咨询)和概括性家事帮助(GeneralFamilyHelp，即帮助促成家事争议的和解，而无需提起对抗制诉讼)；(6)资金资助，即在主要由私人出资的昂贵诉讼案件中，基于或涉及风险收费协议，提供部分资金资助，具体形式包括调查资助(InvestigativeSupport，相当于调查帮助)和诉讼资助(LitigationSupport，相当于全面)。
(三)法律援助的条件和程序
申请人提出申请，符合一定的条件才能成为接受法律援助当事人或法律服务委员会资助当事人。依《1988年法律援助法》第15条规定，民事法律援助的申请人须符合两项条件：一是基于合理的理由参与诉讼；二是财产状况必须符合法律援助法律、规章的规定。而诉讼理由是否合理、财产状况是否符合要求，由各级法院来判断和执行。其中财产标准经常调整，如1995年，年收入7187英镑(人身伤害案件为7920英镑)以下的人，才有资格申请民事法律援助。其中年收入在2425至7187英镑之间的人，在接受法律援助期间每月应将其年收入中超过2425英镑部分的三十六分之一捐给法律援助委员会；年收入在2425英镑以下的人，没有捐助之义务。另外除主管机关特别授权之外，申请民事法律援助的人，其“可支配资产(DisposableCapital)”金额不得超过6750英镑(人身伤害的为8560英镑)。
篇6
“我买的房子究竟属于谁？”6月13日中午，李先生走出北京市第一中级法院的大门，嘴里嘟囔着。
“八年前，我们付全款2000多万购买了六套商品房。谁知道，先是办不下房产证，后又被法院查封，现在银行又申请法院变卖这些房产偿还开发商的债务。你说我冤不冤呀？”说起自己购房的经历，李先生一脸的愤慨与无奈。
全款购房，
房产证逾期未交付
年近六旬的李先生家住北京市西城区。李先生记得很清楚，2006年春的一天，他的手机接收到一条售楼信息。“楼盘位于海淀区白石桥路甲6号铸城大厦，开发商是北京鸿润房地产开发有限公司（以下简称鸿润公司）。我和家人去看过几次后，相中了四套商用现房。”
2006年3月，李先生和几家亲戚凑了1200多万元购房款，以李先生妻子赵女士的名义买下了铸城大厦F3、F17、F18、F19A四套房。
“购房合同是3月30日签的，4月5日我们一次性付清房款，同时还交纳了约100万元的公共维修基金、契税、印花税等相关费用。合同第18条关于产权登记一项，双方约定由鸿润公司代办房屋权属登记，我们为此交纳了1200元委托费用。”
李先生告诉记者，房款交付没几天，鸿润公司就交付了房屋。购买的房屋用于做餐饮，生意还说得过去。当年10月，在鸿润公司售楼处工作人员的竭力推荐下，几家亲戚又凑了1000多万元，以李先生的名义购买了铸城大厦F6、F7两套房。李先生说，投资2000多万元买了六套房，如果不出意外，预计10年应该能收回成本。
根据《商品房买卖合同》约定，鸿润公司应在房屋交付之日起730天内协助买受人办理房屋权属登记。房款已结清，房屋在自己手里正常使用，李先生并没有太在意办理房产证的期限。
时间到了2009年，距双方约定的办证期限已过一年多，但鸿润公司并没有交付房产证。李先生夫妇去问过几次，工作人员一直以各种理由推托。无奈之下，2009年10月，赵女士将鸿润公司诉至法院，要求法院判令鸿润公司协助办理购买的铸城大厦F3、F17、F18、F19A四套房的房屋产权证。北京市海淀区法院审理认为，鸿润公司作为商品房的出卖人，负有为买受人提供办理房屋权属转移所需文件，协助买受人办理产权转移登记手续的义务，且买受人已向鸿润公司支付代办费，按双方约定已超过办证期限，故判令鸿润公司于判决生效后十五日内协助买受人办理房屋产权证。
2009年12月4日，法院判决生效。鸿润公司没有上诉，但也没有协助赵女士去办产权过户手续。
更让李先生不安的是，他发现，鸿润公司一直设在铸城大厦的售楼处不知何时起已人去屋空。
查询房屋信息，
已被开发商抵押给银行
李先生急忙来到北京市海淀区房地产管理局。“我们手里只有购房合同和发票，手续不全，那里的工作人员不同意为我办理过户。我给他们看了法院的判决书，好说歹说，人家才答应先给我查询一下。”
查询的结果让李先生十分震惊：他们购买的几套房已被法院查封，查封法院是北京铁路运输中级法院。
去法院了解情况后，李先生得知，由于鸿润公司欠中铁建设集团有限公司工程款，中铁建正在申请法院执行鸿润公司的资产。
2009年12月10日，赵女士对以她名义购买的4套房屋以案外人身份向法院提起书面异议，请求法院停止对其所属房屋的执行，解除查封。
北京铁路运输中级法院审理查明，依申请执行人中铁建集团有限公司申请，该院于2007年9月6日对铸城大厦地下层及地上二层房产进行查封。在北京市建设委员会查询显示，所查封房产为被执行人北京鸿润房地产开发有限公司所有。2006年3月30日，案外人赵女士已与鸿润公司签订了房屋买卖合同，支付了全部房款，并实际占有该房。鸿润公司负有协助赵女士办理房屋权属转移登记手续的义务，但未在合同约定的办证期限内履行其义务，导致赵女士至今未能取得房屋产权证。2009年12月18日，北京铁路运输中级法院作出民事裁定书，中止对赵女士所属房屋的执行。
拿到法院的裁定书，2010年的春节，李先生一家踏踏实实过了个节。
节后不久，李先生再次来到房管局咨询办证事宜。让李先生万万没有想到的是，工作人员的答复依然是，房屋处于被法院查封的状态，只不过这次查封的法院换成了北京市第一中级法院。
一头雾水的李先生找到了北京一中院。在法院，李先生得知了一个让他更震惊的消息：因为鸿润公司还不上银行的贷款，李先生夫妇购买的六套房早已被鸿润公司分别抵押给两家银行了！
气愤到无语。冷静下来后，李先生像上次一样向法院递交了案外人执行异议申请书。
不久，北京一中院民事审判庭的法官约谈李先生。“法官对我说，鸿润公司的其他资产执行完后差不多能还上银行的贷款，到时候我们的房屋就可以解押了。”这次约谈后，李先生撤诉了。
开发商还不上贷款，
抵押房面临变卖
接下来是三年多漫长的等待。
直到今年3月的一天，北京一中院的法官再次找到李先生夫妇。“我们才知道，鸿润公司还是还不上银行的贷款，银行已将其诉至法院，法院最终判决银行以鸿润公司所有的铸城大厦包括F3、F17、F18、F19四套等房产进行折价或者以拍卖、变卖该财产清偿银行债务。”
4月29日，李先生和赵女士分别向北京市一中院提出执行异议申请。6月13日，法院对这两起案件公开听证。为了保障执行听证公开透明，北京一中院首次在执行异议审查程序中引入人民陪审员加入合议庭。
法庭上，两家银行出示了北京一中院2008年12月17日作出的两份判决书。在两份判决查明的事实中，李先生终于弄明白了自己购买的房屋为何迟迟办不下房产证。
原来，早在赵女士第一次购买4套房屋的半年前，即2005年7月26日，鸿润公司就与银行签订了借款合同：鸿润公司向银行贷款1500万元用于支付公司另一项目的拍卖余款，同日双方签订抵押合同，鸿润公司以其拥有的海淀区白石桥路甲4号中关村航空科技园配套项目地上一层配套（商用房）土地使用权及在建工程为该笔贷款的抵押担保。借款合同到期后，鸿润公司尚有600万元贷款未予偿还。2007年4月11日，双方又签订《贷款抵押协议》，将土地使用权抵押转为现房抵押。
2008年12月29日，北京一中院一审判决支持银行要求鸿润公司支付剩余贷款及利息的诉讼请求，鸿润公司承担违约责任，应向银行偿还600万元贷款。因鸿润公司以其所有的房产向银行提供抵押担保，故银行在鸿润公司未按约偿还尚欠借款本息的情况下，有权要求鸿润公司以其与银行签订的《贷款抵押协议》中约定的抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
李先生购买的两套房产鸿润公司则抵押给另外一家银行，向银行借款1000万元用于融资。双方在《借款合同》中约定，鸿润公司以其拥有的铸城大厦地下一层及地上二层的房产作为该融资的抵押物抵押担保。后因鸿润公司未能依约如期偿还约定本金并足额支付贷款利息，银行要求鸿润公司以双方约定的抵押财折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
庭审过程中，李先生夫妇强调，他们购房时，与开发商鸿润公司签订了《商品房买卖合同》，其中第4条显示，该商品房所分摊的土地使用权及在建工程均未设定抵押。2006年他们购房时还没有现在的“网签”，购房者根本无法查询到所购房屋是否处于抵押状态。
“我们付了全款买房，房产证办不下来，开发商也找不到了，房子还要被银行拍卖，这理儿搁哪儿也讲不通。”李先生说。
如何避免出现
更多的“李先生”
互联网搜索，记者发现，有着李先生夫妇类似遭遇的人还真不少。
2006年11月8日《中国经济时报》报道，家住湖南长沙沁园春小区的莫先生于2004年一次性付款买下长江置业发展有限公司开发的沁园春小区的一套房子，入住两年后，莫先生发现自己的房子还没有在房产局备案，更让他气愤的是，开发商竟然将其未备案的房子作为抵押，到银行申请商业贷款，去开发其他地产项目。
2009年7月21日《吉安晚报》报道，因开发商将房子抵押给银行，吉安县万福镇农贸市场部分业主购买房子已有10年，仍无法办理房产证。
……
“在这些新闻报道中，常常会提醒购房者要谨慎选择，不要买已经到银行设定抵押的房屋。但事实上，我们不能要求一个老百姓了解房屋买卖过程中全部的法律程序，把所购房屋上设定的所有权利都查清。如果不是房屋的利害关系人，购房人在购房前是没有权利到房管部门查询房屋的真正状态的。如何保障买受人的利益，政府必须加大对金融和房地产市场的行政监管。比如，已经设定抵押的房产怎么还能卖出去？银行放贷赚取利润，同时就要经营承担风险，银行对其放出去的款项资金流向是否尽到了监管义务？银行对其设定抵押权的房屋应该如何设定监管？不能等到开发商的资金链断了，直接变卖抵押物了事。这种做法可能会使善意第三人的利益受损。”李先生夫妇的律师、北京东元律师事务所律师韩琦燕说。
“银行拿着钱放出去赚钱，但是有了风险他们不承担，找别人承担。照这样看，银行怎么做都是合适的，收了利息，最后还能收回房子，那谁来保护消费者的合法权益呢？法院如果真的拍卖了这几套房，2000多万我们找谁去要？”李先生说。
韩琦燕律师告诉记者，此案中开发商涉嫌欺诈，买受人是可以向法院的，但是诉讼之后，怎么样保证判决文书不是一纸废纸？如果鸿润公司的账户有钱，银行也不会要拍卖李先生夫妇购买的房屋。
在一则新闻报道中，一位不愿意透露姓名的法官所说的话给记者留下很深的印象，“作为法官，面对类似问题也两难。开发商将卖给业主的房子拿到银行进行抵押贷款，到后来，有的开发商无力偿还贷款，有的甚至‘人间蒸发’了。法院拿这样的开发商也没有办法，就算相关人因涉嫌诈骗被刑事处罚，如果没有财产可执行，对购房者和银行都是没多大意义的，最后为此埋单的会是谁呢？不是银行就是购房者。作为执法者，没法面对其中任何一方。这样的问题到底如何解决，希望有关部门能采取有效的预防措施。”
专家说法：
应优先保护购房者权益
专家系中央财经大学法学院教授尹飞。
就本案的处理，我认为应当优先保护已支付购房款的业主。
一般而言，抵押权作为一种担保物权，在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形下，债权人有权就抵押物优先受偿。因此，通常情况下，抵押权优先于债权；而本案中，李先生只是普通债权人，而银行作为抵押权人应当优先受到保护。
但抵押权优先于普通债权的规则只是一般规则，法律上和司法实务中基于特殊考虑，仍然设置了一些特殊规则。依据《最高人民法院关于建设工程价款优先受偿权问题的批复》，法院在审理房地产纠纷案件和办理执行案件中，应当依照《中华人民共和国合同法》第286条的规定，认定建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权和其他债权。该批复还强调，“消费者交付购买商品房的全部或者大部分款项后，承包人就该商品房享有的工程价款优先受偿权不得对抗买受人。”从这两条规定来看，消费者支付购买商品房的全部或者大部分款项后，其享有的债权优先于工程款优先受偿权；而工程款优先受偿权又优先于抵押权，故而，消费者在支付了购买商品房的全部或者大部分款项后，其享有的债权优先于抵押权。这主要是考虑到当时我国不动产登记以及相关查询制度尚不完善，为充分保护消费者权益，司法解释进行了特别规定。需要强调的是，从《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》来看，对于商品房买卖中涉及的消费者宜作广义理解，凡是从房地产开发企业处购买其向社会销售的房屋的自然人，都应作为消费者对待。这主要是因为与开发企业相比，自然人在经济地位上、经验上都处于弱势地位，故而应当予以特别保护。本案中，李先生和赵女士作为消费者，其已经支付了全部购房款并实际占有房屋多年，因此，李先生的债权应当优先于银行的抵押权。本案中，北京铁路运输中院之所以解除工程款优先受偿权人中铁建申请的查封，也正是基于这一考虑。而作为抵押权人的银行，在接受开发商抵押时，应当就拟抵押房屋是否已经销售等进行充分的调查，避免类似本案的风险。
其次，随着我国物权法的颁行、不动产登记以及相关查询制度的完善，法律已经为消费者购房提供了更为全面的保护。消费者在购买商品房尤其是现房时，应当预先对房屋权属尤其是权利限制情况进行查询；在购买预售房时应当预先了解开发商是否办理了预售许可证，并要求其及时进行网签；在签订购房合同时，应当立即办理预告登记，避免开发商将房屋另行转让或者抵押；在开发商办理初始登记之后，应当及时要求完成转移登记，将房屋转移到自己名下，从而避免本案中李先生所遇到的无法及时办理房产证的尴尬。
篇7
黑洞一：克隆信用卡透支
2009年3月25日，正在广州市越秀区的办公室里上班的罗先生，连续收到了3条手机短信，内容显示他的信用卡于当天上午在花都区被人分3次取现及消费了1.35万元。这个意外的消息令他惊叫起来――信用卡还好端端地揣在他的怀里，怎么就被人异地取现和消费了呢?而监控录像显示。到银行柜台取现的男子持有一张与罗先生的信用卡信息完全相同的另一银行储蓄卡，罗先生的信用卡显然遭到了“克隆”。
两天后的3月27日，成都市锦江区警方破获了一起“套牌”他人信用卡恶意透支案，该市某商场内衣专柜营业员李某利用其客户范女士留下的身份资料，通过挂失补办的方式“套牌”了一张范女士的信用卡，然后恶意透支现金3.5万余元，给真正的持卡人范女士造成了重大经济损失。
而在此前的3月中旬。北京市朝阳区检方也以“信用卡诈骗罪”，对一个7人犯罪团伙提起公诉。案中爆出该团伙利用磁卡数据采集系统，伪造信用卡刷卡套取巨额现金的犯罪事实。朝阳检方称，以犯罪嫌疑人白某为首的犯罪团伙，2007年下半年先后在广东、北京等地购买了“磁卡数据采集器”、“写卡器”及空白磁卡，然后利用其在酒店工作、能接触到客人信用卡之便。专门等客人在结账时使用未设密码的信用卡之际，用“磁卡数据采集器”秘密窃取其磁条中的信息，然后将采集到的信用卡磁奈信息输进电脑，再通过“写卡器”将信息复制到空白卡或废卡上，制成磁条信息与真卡相同的伪造信用卡。当“信用卡”伪造成功后，白某等人便通过互联网寻找可以刷伪造信用卡套取现金的地方，先后在多家企业的POS机上刷卡套取了90多万元现金。
近段时间来，关于“信用卡离奇被克隆”的新闻报道不绝于耳。有媒体对此分析称，这一方面是因为诈骗犯罪集团设法买通消费单位人员，大肆利用银行漏洞与低成本复制信用卡：另一方面则是因为持卡人在不经意的消费中或者中了“回答问题”的圈套后，不知不觉地将相关的重要信息泄露出去，给了犯罪团伙以可乘之机。
黑洞二：伪冒信用卡诈骗
面对信用卡频遭“克隆”的现状，不少“无卡族”都为自己不赶潮流的沉稳态度而暗自庆幸。但接下来的一则消息，却令众多“无卡族”也汗毛倒竖――
在福州市打工的宋小姐从未申办过信用卡，但自2008年10月以来，她却不断收到老家转来的3家银行发出的律师函及法院警告函，都声称她申办的信用卡未能及时还款而欠下了上万元债务，银行方面将追究她的法律责任。宋小姐找银行交涉后才得知，原来有人盗用她的身份证信息，于2008年初办理了信用卡并恶意透支。在银行出示的信用卡申请书上，她发现除了身份证信息是她的，联系电话、住址等信息都与她无关。她的身份证从未丢失过，也从未借给他人，唯一的可能性就是她于2008年初找工作时曾四处投递个人简历，附在简历中的身份证复印件被人冒用办了信用卡。
持他人的身份证复印件能向银行申办到信用卡吗?答案是肯定的。有关机构在调查中发现，一些银行为了抢占信用卡市场，把办卡业务剥离外包给了信用卡中介公司，而这些公司在办卡时都往往审查不严，人们凭借身份证复印件甚至名片都可以申请到信用卡，更别说造假的身份证了，这无疑导致了大量“冒用卡”的出现：一些银行将信用卡发放数量作为对职员的考核指标，银行职员为了完成工作指标，也大都降低办卡标准、放松资信审核，令一部分信用卡被人冒领。正是在这样的“制度”面前，2008年8月在武汉落网的犯罪嫌疑人陈某才会利用自己曾做过客服经理的便利，盗取20位消费者的身份信息资料在武汉7家银行先后办理了40多张信用卡，恶意透支额度达100万元之巨。
据中国银联统计，2007年上半年全国信用卡诈骗案件共立案1171起，涉案金额达4461万元，其中80.68％的涉案金额是因伪冒申请信用卡造成的。
黑洞三：骗取信用卡套现
在福建省闽侯县法院于2009年3月审结的一起信用卡诈骗案中，当地女青年李某被判处有期徒刑3年、罚金5万元。她先是以工作需要为名，于2006年12月至2007年3月间动员12位朋友办理了信用卡，随后又以“帮忙销卡”为由，从这些对信用卡没有实际需求的朋友手中骗来其信用卡和密码，疯狂盗刷套取现金。在其后的几个月中，她的朋友们常莫明其妙地收到银行寄来的对账单，当他们过问此事时，李某编造了各种理由来进行搪塞，直到2008年4月10日，已在他人信用卡上盗刷套现达7万多元的李某才终于被警方抓获。
信用卡使用的国际惯例是不设密码的，人们都凭自己的签名作为消费凭证，但在我国的持卡人看来，没有密码就没有安全可言，我国银行也将密码作为使用信用卡消费的资格审查手段，在网上购物消费时更是仅凭信用卡卡号、密码和安全码(信用卡背面7位斜体数字的后3位)即被视同本人消费，因此卡号、密码和安全码信息不能泄露给他人。但因我国大多数持卡人的保密意识都不强，往往轻易将信用卡和密码交付他人，这就无疑增大了被人盗取卡内钱款甚至恶意透支套现的几率。
黑洞四：以虚假交易套现
来自相关机构的消息称，目前利用信用卡虚假交易套取现金的行为正不断蔓延，不少非法中介甚至以“二哥”(贷款公司)的名义提供起了“套现服务”，即通过挂靠公司提供的收入证明来提高持卡人的信用额度，持卡人只需交纳一定数额的手续费，即可在“二哥”的POS机上划账套取现金：不少由“二哥”代办的伪冒卡在被全额透支后，持卡人便将其一扔了之，将欠款责任推到了被伪冒者身上：福州等地的部分学生还通过到银行挂失信用卡后立即通过小商贩的POS机刷卡套现的方式，进行恶意套现。
如今在北京、上海、广州等城市，都有着一个特殊的群体，常在匆匆过往的行人耳边低语：“套现吗?”非但如此，专门推销“套现服务”的群体还通过手机短信、张贴小广告、发放名片等方式扩大“客户群”，使“套现服务”的市场越来越庞大，有的城市还涌现出了打着“金融服务公司”幌子的套现机构，在收取手续费的前提下为持卡人套现，甚至帮助套现者垫付还款――若持卡人不能按时还款，他们可以在到期日将需要还款的金额打入持卡人的信用卡账户，在计息日过后再刷出来，以便持卡人无限期地循环套现。
篇8
一､在文莱可以设立以下几种形式的企业:1､独资经营企业;2､合伙经营企业;3､公司(私人或公共);4､外国公司的分支机构;
所有企业必须注册名称,名称需经注册师的确认后才可注册｡每个名称征税5元文币｡
1､独资经营企业:(1)､经批准成立后发给许可证,征收牌照费文币30元;2､目前免征公司所得税;3､外国人不许注册;
2､合伙经营企业:(1)､由个人､本地公司或外国公司的分支机构组成;(2)､最多的合伙人数为20人;(3)､经批准成立后发给许可证,征收牌照费文币30元;(4)､由外国人提出的申请须先得到移民局､经济计划发展局和劳工局的批准,才能注册;(5)､目前免征公司所得税;
3､私人有限公司:(1)､以股权和抵押为有限责任;(2)､由2人以上50以下共同设立;(3)､股东可以为文莱人或其他;(4)､限制股东转让其股份和禁止对公众招股;(5)､子公司应当持有母公司的股份;(6)､注册时必须按规定指定公司章程;(7)､一经批准,则发给执照并收取25元文币的费用;(8)､注册费根据注册资本的认可股数征收;(9)､股本不设最小值;(10)､私人公司必须遵守以下规定:指定在文莱注册的核算师;每年提供损益表和资产负债表以及董事报告;每年向财政部经济规划处报送财务数据;每年报送包含董事和股东信息的资料;保留以下记录:a､会员会议记录;b､董事会议记录;c､经理会议记录;d､会员登记信息;e､董事和经理的登记信息;f､主管的登记信息;(11)､公司税为年利润的30%;
4､外国公司的分支机构:
注册时需要提供以下文件:a､公司章程的副本,必要时提供英文翻译件;b､含公司董事名称和地址的清单,其中需有一个以上居住在文莱,并能代表公司接受通知｡
(1)､一经批准,将发给执照并收取25元文币的执照费｡(2)､每年提交损益表和资产负债表及董事报告｡(3)､提交分公司报表｡(4)､每年向财政部经济规划处报送财务数据｡(5)､每年报送包含董事和股东信息的资料｡(6)､保留以下记录:a､会员会议记录;b､董事会议记录;c､经理会议记录;d､会员登记信息;e､董事和经理的登记信息;f､主管的登记信息;g､公司税为年利润的30%｡
二､2001投资促进法
免税促进模式如下:
1､先锋工业
凡有限责任公司达到以下要求的可以获得先锋产业资格证书:a､符合公众的利益;b､该产业文莱未达到饱和程度;c､具有良好的发展前景,产品应具有该产业的领先性;
免税期从生产日开始计算;
免税期如下:注册资本金额､免税期:(1)50万~250万文元､5年;(2)250万以上､8年;(3)高科技园区内､11年;(4)免税期延长每次3年,总共不超过11年;(5)(高新区)免税期延长每次5年,总共不超过20年;
投资促进措施:a､免所得税;b､先锋产业免30%的公司税;c､免公司进口机器､设备､零部件､配件及建筑构件的进口税;d､原材料进口免税;e､为生产先锋产品而进口的原材料免征进口税;f､可以结转亏损和津贴;
2､先锋服务公司:a､符合公众利益;b､从事以下经营活动:(1)涉及实验､顾问和研发的工程技术服务;(2)计算机信息服务和其他相关服务;(3)工业设计的开发和生产;(4)休闲和娱乐的服务;(5)出版;(6)教育产业;(7)医疗服务;(8)有关农业技术的服务;(9)有关提供仓储设备的服务;(10)组织展览和会议的服务;(11)金融服务;(12)商业顾问､管理和职业服务;(13)风险资本基金业务;(14)物流运作和管理;(15)运作管理私人博物馆;(16)部长指定的其它服务和业务;
免税期:8年免税,可延长,但不超过11年｡
投资促进措施:a､免所得税;b､可结转亏损和补贴｡
柬埔寨
一､在柬申请注册公司,要由公司的一位董事或股东到商业部法律事务部门填写注册登记表并登记其身份证或护照;并要当着商业部法律事务部门官员的面,签名确认其提交入档的所有文件正确､完整､无虚假陈述方可｡
二､如发现任何文件中有不明确之处,法律事务局局长将请公司董事会主席或任何董事作解释,并解决相关问题｡
三､注册登记需提交下列材料:1､注册登记申请表;2､公司章程;3､文件属实声明;4､在指定刊物上广告的申请;5､全部董事或股东的身份证或护照复印件;6､全部董事或股东的照片(4cm×6cm);7､董事无犯罪记录证明;8､股权分配决定(如有自然人参与);9､关于办公地点:a､如办公地点设于其中一位股东的住宅内,该公司须提供其房地产所有权证明(居住权);b､如办公室在租用的场所内,须提供租赁协议;c､如办公室设在酒店内不到一年,须提供由酒店业主出具的租赁协议证明｡
印度尼西亚
1､公司类型:
(1)100%的外国直接投资(PMA)的独资企业;(2)外国与印尼的合资企业;这两种企业都应当是印尼的有限责任公司(PT),并在印尼注册｡
2､如何设立公司:
(1)提交申请
外国投资可以在印尼雅加达由投资协调委员会(BKPM)批准,也可以在各省由地区投资协调委员会(BKPMD)批准,或者可以由投资协调委员驻某些外国的代表处批准｡因此,投资者可以方便地选择上述任何一个机构递交其投资申请｡但是,外资欲在保税区内投资项目,投资者必须经过各保税区管理机构向投资协调委员会(BKPM)递交其投资申请｡
(2)审查
在外国投资申请文件递交给投资协调委员会(BKPM)､地区投资协调委员会(BKPMD)或印尼政府海外代表机构后,根据国家有关政策,如某些行业政策以及金融政策对申请文件进行评估｡若评估中需要进一步澄清有关事项,将专门发信给投资申请者,要求提供有关的数据和信息｡
(3)颁发注册证书
若投资申请得到批准,投资协调委员会(BKPM)主席､印尼政府海外代表机构首席代表或地区投资协调委员会(BKPMD)主席颁布投资批准证书｡
从收到申请到颁布投资批准证书全过程,最多只需10个工作日｡
在颁布投资批准证书后,外国投资公司即可按照有限责任公司的有关条款,以章程公证的形式,依法成立｡
3､申请材料:外国投资者必须填写一式两份的专门表(PMA),并向印尼共和国大使馆､总领馆和领事馆,或向投资协调委员会(BKPM)及拟投资地点相对应的地区投资协调委员会(BKPMD)递交填写完整的表格｡
为了确保投资申请提供审批所需的完整信息和全部文件,下列文件应当作为附件随申请一起递交:A､由外国投资方提供的:1､英文或印尼文的公司章程;2､外国人有效护照的复印件;B､由外国投资公司(PMA)提供的:1､公司章程及全部修改条款;2､纳税注册登记号(NPWP);C､由印尼投资方提供的:1､公司章程及全部修改条款,或个人身份证;2､纳税注册登记号(NPWP);D､1､生产工艺流程图和加工业原材料规格;2､服务业经营活动的描述;E､若一个或多个投资方由其他方代表,签署申请书的律师委任书;F､按照《资金投资技术指南》有关规定,涉及到其他部委的政策法规,须提供满足条件的依据;G､伙伴合作经营业务所需:1､根据小型企业指导文件的有关规定,在小型企业与大､中型企业签订的协议中,应当确定合作各方的名字､地址,以及合作形式､权利和义务;2､由相关小型企业出具一份声明,表明本合作项目符合1995年第9号法律“小型企业准则”的有关规定｡若不能提供上述所有文件,投资申请的批准将会顺延;
设立地区代表处的批准程序
除金融行业以外,外国公司地区代表处(KPWPA)的设立需经投资协调委员会(BKPM)主席批准｡
递交申请时,外国投资申请人应填写外国公司地区代表处(KPWPA)表格,向投资协调委员会(BKPM)递交并附下列文件:1､一份母公司的任命书;2､若委任其他方为代表,申请人的授权委托书;3､母公司的公司章程和全部修改条款复印件;4､拟担任代表处负责人的有效护照的复印件;5､一份声明书,内容包括希望在印尼居住,并仅作为代表处负责人工作,不进行其它任何贸易活动等｡
老挝
以下是关于中资企业到老挝投资的一些规定:
一､中资企业到老挝投资开办企业须事先征求驻老使馆经商处的意见,对国内企业境外投资涉及下列情形的不予核准:1､危害国家､安全和社会公共利益的;2､违反国家法律法规和政策的;3､可能导致中国政府违反所缔结的国际协定的;4､涉及我国禁止出口的技术和货物的;5､违反老挝的法律法规或与老挝风俗相悖的;6､从事跨国犯罪活动的｡
二､驻老挝使馆经商处受理和回复下列征求意见函:1､地方企业须由省级商务主管部门发出的征求意见函;2;中央企业可直接发出征求意见函;3､尚未与主管部门脱钩的企业由其主管部门发出的征求意见函;4､商务部(合作司)在必要时发出的征求意见函｡我驻老挝使馆经商处自收到符合规定的征求意见函起,原则上5个工作日内予以书面回复｡如征求意见函涉及可能影响双边关系的重大境外投资,经商处须报请驻老使馆后再行回复｡
三､拟在老挝从事矿产资源勘查､勘探､开采､加工等经济活动的,需在准备阶段向商务部和国土资源部办理备案手续｡在向老挝矿产资源部门提出项目申请前,须征求中国驻老使馆经商处的意见｡在经商处回复征求意见时,有关企业或公司须出具《境外矿产资源开发项目备案回执》､发改委有关批文及企业相应行业资信证明材料｡经商处将根据老挝投资主管部门的要求及时提供有关资质证明､并到我驻老使馆经商处报到登记｡
马来西亚
一､在马经商可通过下列其中的一种方式进行:1､个人独资;2､两人或更多人(但不超过20人)合伙;3､根据1965年公司法的规定在本地注册的公司或外国公司;4､所有独资及合伙企业均要根据1956年商业注册法向公司监管委员会登记;
二､外国公司的登记
有意在马经商或设立营业场所的外国公司须向马公司监管委员会登记｡向吉隆坡的公司监管委员会或其在国内的任何分支递交表格13A提出申请｡如果所拟的公司名称可以使用,申请则被批准,而名称保留给该公司,时间为3个月｡
申请者须于获得批准后,向公司监管委员会提交下列文件:
1､1份经验证的原登记国的公司注册证书(或具有同等效力的文件)的副本;
2､1份经验证的公司组织大纲及章程或其他组成公司章程的文件的副本;
3､1份董事名单与某些相关的法定细节(表格79);
4､如果有马本地董事,一份阐明该董事权力的备忘录;
5､1份任命状或委托书,授权一个或多个在马来西亚居住的人士代表公司接受送达的法律令状及任何应交予该公司的通知书;
6､公司人根据规定格式而作的宣誓书(表格80);
7､指定人负责公司须依法执行的一切事项｡人如有变更,须通知公司监管委员会;
8､在马境内设立营业场所或开始营业的1个月内,根据核定的表格向公司监管委员会登记其在马的注册办公处;
9､每年须于其年度股东大会后1个月内,交上1份年度报告,并于其年度股东大会后的两个月内,交上1份总公司的资产负债表,1份经审计的账目表,阐明其在马营运所涉及的资产负债,以及1份经审计的损益表｡
缅甸
一､如何设立公司
(一) 提交申请
按规定办理完我国内有关手续后,应向缅方提供经中国公证机关或中国外交部领事司和缅甸驻华使馆认证或证明的以下资料:1､企业资金平衡表(近两年经审计的账务情况);2､银行证明信3､母公司的营业执照､章程､董事会决议和总经理授权书;4､新公司的名称､章程､董事会名单;5､出具由我驻缅甸使馆经商处出示的证明信或推荐函;
(二)审查
以上材料交由缅甸计划发展部所属的投资和公司管理总局(DICA)审查,如符合缅甸有关法律要求,再提交给缅甸联邦投资委员会(MIC)批准;
(三)颁发注册证书
经MIC批准后,将由DICA下属的公司注册处登记注册并颁发证书,注册证将注明公司名称､成立时间等内容;
(四)公司运作
取得公司注册证书后,新成立的公司才能按有关规定开设外币和缅币账户｡
二､注册资本
根据投资法设立的公司注册资本为:1､生产型公司:50万美元;2､服务型公司:30万美元;3､外国投资者资金所占比例至少为35%｡
三､设立公司形式与合作伙伴
外国公司可与缅甸国营公司､合作社公司和私人企业举办各种类型的公司,如独资公司､合资公司或合作公司｡
四､公司所得税
按《缅甸联邦外国投资法》设立的公司,其所得税如下:
公司设立的头3年,免征公司所得税,并且,还可根据实际情况适当予以延期｡如未获准延期,3年免税期满后,应征收30%的所得税｡但是,如果该公司的产品是供出口的,其所得税可减半,即15%｡还应向缅甸商务部申请进出口经营权｡办完上述手续后,公司才算正式设立｡
菲律宾
中国人要想在菲律宾成立公司可参考以下规定:
一､申请程序
1､立项,由公司行文向我国公司所在省(市)级外经贸委提出申请,省(市)级外经贸委向我驻菲使(领)馆经商处(室)征求意见后报外经贸部审批;
2､准备新建公司的组织章程;
3､向菲律宾证券委申请公司名称,经审核无重名后方可注册;
4､向菲银行开立账户,汇入或存入注册所需资金,并由银行出具证明:(1)､ 向菲证券委申请注册(如为独资公司,则申请注册的机构为菲律宾贸工部国内贸易局)｡如外籍投资者的股份超过40%,须向菲律宾投资署申请营业许可权;如在有优惠待遇的行业投资并要获得优惠,在菲证券委注册后,再报菲投资署审批;(2)､ 向公司营业地市长办公室申请营业许可证;(3)､ 通过营业地会计师向菲税务局登记,申请纳税编号､印制或购买增值税发票;(4)､ 向菲社会保险署和劳工就业部注册公司职工表;
二､设立分公司的资本要求
1､ 设立分公司或注册独资公司
在菲律宾设立公司或注册独资公司,应至少向菲银行汇入(含设备､技术作价)投资20万美元(如是先进技术企业或雇用50名菲员工,则可减为10万美元),菲证券委､投资署在得到菲银行出具的有关证明后,才考虑办理注册手续,但注册手续较为简便,一般在1个月左右即可办妥;
2､ 设立合资公司
设立合资公司注册手续比较快,而且在投入资金方面不受20万美元的最低限制｡按有关规定,最低注册资金为2万比索,最低实缴资本为5000比索即可,但除新行业及产品出口超过70%的企业外,一般行业菲方股份必须占60%以上｡如要设立此类公司,首要前提是必须在菲找到合适的有信誉的合作伙伴;
独资公司与合资公司在政策待遇上无区别,菲律宾政府的优惠政策主要是根据投资行业､地区或产品是否出口划分的,与是否独资及投资比例关系不大｡
三､办理注册登记需向菲律宾有关部门提供的文件材料
1､ 申请表一式5份(按式样);
2､ 菲证券委确认申请为无重复名字(注册公司名称批复单);
3､ 我国内公司最近一年财务报表(经会计师事务所审核出具证明);
4､ 我国内公司董事会议在菲设立公司的授权书(译成英文,经公证);
5､ 我国内公司章程(英文);
6､ 菲银行出具的注册资金证明､财富宣誓书､检查银行账户的授权书及菲证券委要求的其他有关文件;
7､ 我国内公司情况调查表(按式样);
(注释:第3､4､5项应有我国外交部领事司认证后经菲律宾驻华使馆或领事馆的再认证｡)
驻菲律宾公司人员,可先向菲律宾驻华使馆(领事馆)申请访问签证,持此类签证允许滞留菲律宾59天,到期后还可申请延长4个月,持证人员可在此期间办理长期工作签证,期限为1年｡
新加坡
一､主管机构与注册规定
新加坡商业注册局(英文简称ROC),是新加坡公司注册唯一的主管机构｡所有公司和商行的成立,均须经ROC注册｡申请注册公司从事商业活动,除了银行/金融/保险/证券/通讯/交通等行业和对环境有影响的生产行业需向政府有关行业管理部门申请外,商业机构和公司的设立,只需向注册局登记即可｡
二､在新成立公司需交以下文件:
1､公司章程与细则;2､守法宣誓书;3､身份证明书;4､董事受任书和资格宣誓书;5､公司注册地址及办公时间报告表;
此外,董事经理､公司秘书和审计师详情表和股票发出记录,需于公司成立后1个月内呈交｡
三､公司的独立法人地位
新加坡公司法规定,股份制有限公司拥有独立法人资格｡它可以参与诉讼,拥有资产;也可以产生债务｡
公司股东的责任只限于其认购但又未缴足的数额｡只要认购的股票都已缴足,公司股东对公司的债务便不负有其它责任,除非有关的股东对公司的外债提供个人担保｡
四､注册资本/缴足资本和注册费
新加坡公司法规定设立公司注册资本为最低新币10万元｡股东可随时决定提高注册资本和缴足资本,只需在注册局填写表格和交纳费用即可｡
注册资本代表公司可向股东发出股本之限额,公司可在这个额度内发出股票,并要求股东一次或多次交纳所认购的股票之款项｡经认购而又缴足了的股票即是公司的缴足资本｡
五､董事
有限公司必须有至少2名董事,其中1人必须是新加坡公民或新永久居民或就业证持有者｡董事人数､退休和连任方法都应在公司细则里加以规定｡
六､审计师
公司成立后6个月内,必须委任注册的会计事务所作为公司的审计师｡审计师的任务是在公司年终结账时,独立审查公司的财务报表并提出审计报告｡
七､公司秘书
公司成立后6个月内,必须委任一名公司秘书｡其职责包括:1､呈交公司法令所规定的报告和表格给商业注册局注册官;2､妥善保管公司的名称和会议记录;3､必要时,签署证实每份契约与董事会决议案;4､确保公司文件妥善地盖上公司印章;
八､公司注册地址
公司必须有注册地址｡注册地址更改或办公所在地的名称改变,必须于14天内通知注册局｡
中国公民在新加坡注册公司必须有两名董事,其中一名董事必须是新加坡公民或永久居民或工作证持有者｡在新加坡建立一个分公司的手续和个人设立公司是一样的｡
泰国
在泰有三种类型的公司组织:1､独资公司;2､合作公司;3､有限公司;
一､在外国投资者中最常见的是私人有限公司｡有限公司要求最少有7个发起者,必须起草一份联合备忘录,组织一个法定的会议,注册公司,申请公司税卡｡必须遵从有关的民事和商业会计程式｡
二､在公司征税方面,公司需代缴所有雇员个人收入税｡增值税需在生产过程的每一步征收,增值税7%,而且按月缴交｡从事多种经营活动的公司除缴纳增值税外,还需缴纳特别经营税,税率根据净利润不同征收0.1%~3.0%不等｡公司收入所得税是净利润的30%｡每财政年度征收两次,年终利润预测须说明预缴税额｡
三､泰国承认三类知识产权:专利､商标､版权｡1､专利法保护发明､产品设计及医药产品;2､版权法保护文学艺术作品,所有未经作者同意的翻版和出版行为均被视为违法行为;3､商标法保护已注册的商标不受侵犯｡
四､外国人职业法规定:所有在泰工作的外国人都必须首先取得工作许可证;若获投资促进委员会批准的项目,其外籍雇员可在30天内办理申请,并允许其在办理工作证期间工作｡申请工作证必须持有非移民签证｡
越南
中国公司在越南设立公司代表处应注意以下方面:一､按照越南有关法规,中国公司在越南设立办事处,其国内公司必须是合法的企业,其在国内工商局注册的文件要完备,并且原则上与越南要有一定的贸易关系｡
二､在越注册时,需要国内公司注册文件的复印件(需公证),国内银行的资信证明,证明与越南公司有过一定贸易关系的证明材料,到当地的贸易厅或贸易局办理,手续费为100万越盾,材料齐备后审批时间为20天｡
三､在越设立代表处,需支出的费用主要包括:雇员的工资､房租水电､差旅费等｡在越租房,很多中国公司都采取租私人别墅的形式,这样可以商住两用,相关价格要视地点､面积､设施而定,一般公寓写字楼价格较高｡
四､在越长期从事经贸活动需办理暂住证,目前,一般一年延期一次｡在出入境方面,中国与越南公务护照互免签证,居留期限最长为3个月,持因私护照可办理多次往返签证,在中国,可在北京､广州和昆明三地申请赴越签证｡
以下是关于外商在越投资的部分规定:
一､外资在越南可以三种方式出现:1､在合作经营合同基础上形成的合作经营方式(不产生新的法人);2､联营企业;3､外资独资企业｡
(1)､联营企业 :外资一方资金所占比例除政府规定外不能低于30%｡董事会是联营企业的领导机构,由其委任总经理和副总经理,按规定,总经理或副总经理是越南公民｡需要董事会一致通过才能做出决定的适用范围仅限于总经理､副总经理的任免和公司章程的修改及补充｡
(2)､外资企业 :在越南的经营时限根据项目而定,但不得超过50年｡对于一些个别项目,经营时限可放宽,但不得超过70年｡
二､按规定,外资企业在招聘人员时应优先选用越南公民,而对于一些越南人无法承担的技术和管理工作可选用外国人｡越南鼓励外国公司向越南转让技术,特别是先进技术｡
三､外资企业可按规定在越南商业银行购买外汇,以满足正常经营需要｡
四､在税务方面,首先,外资企业要缴纳增值税,根据行业的不同一般在5%至10%之间｡其次,外资企业须缴纳25%的利润所得税,当然根据行业不同税率也会有所变化｡
五､对于鼓励投资的项目,企业所缴利润所得税根据不同情况可依次降为20%､15%和10%｡如果外资企业投资的项目属于越南鼓励的领域和地区,可免两年所得税,从企业赢利开始免缴50%所得税两年,如外资企业投资的项目能满足多项鼓励政策则减免时间加倍｡
篇9
关键词：住房抵押贷款；次级抵押贷款；证券化；信息披露
中图分类号:F830.5文献标识码:A文章编号:1006-3544(2007)05-0003-04
一、美国次级抵押贷款市场的起源和发展
抵押贷款是指借款人（抵押人）在法律上把财产物权转让给债权银行以取得贷款，借款人到期不清偿或不能清偿贷款本息时，债权银行有权处理抵押财产，并优先享有受偿权的一种贷款方式。目前在谈论的次级抵押贷款市场仅仅涉及美国的住房贷款市场。住房抵押贷款就是购房者在借款时必须以所购住宅作为抵押品， 在还清金融机构贷款本息之前，金融机构对抵押品有处置权。抵押贷款在美国是传统的、占主导地位的信贷方式。在美国各家商业银行主要贷款中，抵押贷款占1/4左右，其中住房抵押贷款占90%左右。所谓次级抵押贷款，是相对于优质抵押贷款而言的。
美国住房抵押贷款分为三类：优级（prime）、次优级（Alt-A）、次级（subprime）。目前出问题的就是第三类市场。第一类贷款市场面向信用等级较高、收入稳定可靠的优质客户，而第三类贷款市场是面向收入证明缺失、负债较重的客户，因信用要求程度不高，其贷款利率通常比一般抵押贷款高出2%至3%。在美国次级贷款市场所占份额并不大，但从上世纪90年代以来发展迅速。次级抵押贷款市场是与美国的住房抵押贷款市场密切联系在一起的。
美国的住房抵押贷款市场经历了三个时期。第一个时期被称为20世纪初的“双方”参与抵押的时期。“双方”的含义是指出借者和借入者。包括合作建筑协会、互储蓄银行、私人抵押出借公司和保险公司在内的金融机构都从事抵押贷款活动。大多数抵押贷款要求借款人支付40%的购房款后才能得到贷款，抵押期限为3-6年。 这样短的贷款期限只能以每月还款以及最后偿还一大笔贷款的方式结束贷款期。因此，在这一阶段只有很少的家庭能使用贷款方式为自己买房。再加上金融机构对少数民族和妇女的歧视，结果只有富裕的欧洲后裔才能借款买房。
第二个时期是被称为大萧条以后的“三方”参与抵押的时期。“三方”的含义是指出借者、借入者和政府机构。由于经济萧条，成千上万的人失业，商品和土地价格下降。农产品价格下降使得农民无法从出售的作物中获利。在抵押市场上，放款者被迫收回家庭抵押贷款而陷入困境。由于房地产价格下降，放款者在取消了借款者的赎回权而出售被抵押的房产后也不能收回投资。 由于放款者不愿意继续发放抵押贷款，房地产融资和建筑业基本处于瘫痪状态。 为了恢复经济发展，美国国会介入并着手建立新的二手房市场，以促使住房抵押贷款。通过一系列的行动，国会建立了一个提供抵押贷款流动性的联邦机构，这样政府就介入并充当了抵押贷款市场的监护者，其作用是购买和担保抵押的贷款。在政府的参与下，政府机构要求出借者严格遵守统一的借贷原则，以稳定市场。“三方”模式的特征是政府参与监管。
第三个时期被称为资产证券化时期。该时期的起点被认为是1977年，当时美洲银行和索罗门兄弟创建了第一个出售抵押贷款给投资者的信托机构，贷款被处理为债券而出售。这种金融创新工具在上世纪90年代得到迅速发展。一般来说，所谓资产证券化，就是将原始权益人（卖方）不流通的存量资产或可预见的未来收入构造和转变成为在资本市场上可销售和流通的金融产品的过程。进行资产转化的公司（银行与非银行公司）称为资产证券化的发起人。发起人把持有的各种流动性较差的金融资产，如住房抵押贷款、信用卡应收款等，分类整理为一批批资产组合，出售给特定的交易机构，即金融资产的买方（通常是投资银行），再由交易组织以购买的金融资产为担保而发行资产支撑证券， 以收回资金。证券化的实质是融资者将被证券化的金融资产的未来现金流收益权转让给投资者。与美国住房抵押贷款相关的证券位居全球最大规模的固定收入证券之列，到2007年1月高达5.8万亿美元。次级抵押贷款证券的存量约为8240亿美元，占现存抵押贷款证券总量的14%左右。 [1]3
与上述“双方”和“三方”抵押贷款模式不同之处在于：现在的市场有更多的当事方参与。“次级借入者”在自己的信用等级得不到优级或次优级评定的条件下，只能按次级信用等级获得贷款。当然，如果信用等级过低，那么按次级信用等级也不能获得贷款。信用等级的高低取决于预付款的多少、贷款与收入比例的多少、收入与资产的评估文件及借款人的信用记录。如果借款人的信用记录较差，并且，债务与收入比（DTI）超过了55%，或者抵押贷款总额与房产价值比（LTV）超过了85%，就只能按次级信用等级获得贷款。
美国金融制度的改变和房地产市场的发展促进了次级抵押贷款市场的发展。从上世纪80年代起，美国一系列的法律措施促进了现代次级抵押贷款市场的发展。1980年的《存款机构解除管制与货币控制法案》解除了美联储Q条例规定的利率上限；1982年的《可选择按揭贷款交易平价法案》允许使用可变利率，即利率浮动；1986年的《税务改革法案》规定住房抵押贷款和消费贷款的利息可减免税收。这一系列举措都促进了住房抵押贷款市场的发展。再加上信息技术的发展使得出借者对借款者的信用和价格风险的评估成本降低，导致了90年代次级抵押贷款市场已发展成一个专业的贷款市场。而次级抵押贷款市场的发展又放松了对借款人的信用评级，使得美国的穷人都能获得贷款。因此，次级抵押贷款市场对解决普通老百姓住房问题的贡献是应予肯定的。抵押贷款二级市场的发展又反过来推动了一级市场的金融创新。大多数抵押贷款的出借者能通过出售贷款资产收回资金。这样，二级市场的发展使得抵押贷款的出借者更容易参与资本市场、降低交易成本和分散风险，最终增加了抵押贷款的供给，从而进一步推动了次级抵押贷款市场的发展。
2001-2004年， 美联储实施低利率政策刺激了房地产业的发展，美国人的购房热情不断升温，次级抵押贷款成了信用评级达不到优级或次优级情况下购房者的选择。放贷机构间竞争的加剧催生了多种多样的高风险次级抵押贷款产品。如只付利息抵押贷款， 它与传统的固定利率抵押贷款不同，允许借款人在借款的前几年中只付利息不付本金，借款人的还贷负担远低于固定利率贷款，这使得一些中低收入者纷纷入市购房。一些贷款机构甚至推出了“零首付”、“零文件”的贷款方式，即借款人可以在没有资金的情况下购房，且仅需申报其收入情况而无需提供任何有关偿还能力的证明，如工资条、完税证明等。直到2003年，美国的大多数抵押贷款的证券化业务都基于优级贷款，并主要由政府支持的住房投资机构（GSEs）购买。然而到了2006年，一半以上的资产支持证券发起不符合GSEs的标准，结果市场向次级或次优级抵押贷款证券市场转移。2006年，36%的贷款是符合GSEs标准的，15%是优级贷款，3%是联邦住房协会担保的，21%是次级贷款，25%是次优级贷款。次级贷款和次优级贷款有两个共同特点： 贷款标准低、以浮动利率贷款为主。按GSEs标准的抵押贷款，单一家庭贷款的最高限额为41. 7万美元； 债务与收入比（DTI）和抵押贷款总额与房产价值比都有严格限制；要有收入证明的文件等。但由于美国房价迅速上升，促使更多的个人通过次级抵押贷款市场获取资金去购房。同时，会计和治理要求迫使GSEs紧缩抵押贷款，而创新技术降低了抵押贷款证券化发起的成本，所以，次级抵押贷款市场得到了迅速发展。
二、美国次级抵押贷款市场的积极作用和政策的推动作用
次级抵押贷款市场的积极作用是使低收入者买得起房，因为信用记录不良的人一般是与低收系在一起的。而这一市场发展的背后有着政府的支持，美国1949 年的住房法案指出，美国住房政策的目标是向全体美国人提供体面、安全和整洁的居住环境。 [2]
从2000年起，美国房价的上升速度开始加快。2002年，美国的房价上升了6.9%，2002年过去的5年，美国的房价上升了38.3%。2002年，美国的GDP只增长了1.1%，2002年过去的5年，美国的GDP只增长了8.5% 。2002年，美国消费价格指数上升了1.6% ，2002年过去的5年， 美国消费价格指数上升了12.1%。推动美国房价上升的主要原因是需求超过了供给，原因是：一方面美国人变得更富有和人口中的相当一部分进入了买房的年龄段； 另一方面是次级抵押贷款市场的发展使得贷款利率和贷款成本下降， 从而刺激了低收入者的购房需求。1993-1998年，次级抵押贷款的数量增加了10倍。2005年，次级抵押贷款占抵押贷款市场的比重从1994年的5%上升至2005年的20%。结果导致美国住房屋主的比例从1965年的63%上升至1995年的64.7%，再上升至2006年的68.8%，其中非洲裔美国人住房屋主的比例从1995年的42.7%上升至2006年的47.9%。所以，次级抵押贷款市场对低收入者购房起着积极作用。按照国际住房融资联合会的说法，美国住房屋主的比例在世界排名第10位，而富裕的瑞士则只有35%。
以法律为依据的政府政策在抵押贷款借贷的过程中起着一定作用。当借款者计划借入抵押贷款时，美国的《出借信任法》和《住房所有权证券保护法》规定了信息披露和某些高成本借贷条件的限制。当贷款出借者发放贷款时，美国“联邦金融机构审查委员会” 将审查出借者的资产组合， 以确保安全和交易正常。当贷款出借者向二级市场出售贷款时，美国“联邦住房企业监管局” 将对政府支持的住房投资机构（GSEs）贷款的安全性进行审查。同时，美国“住房和城市发展部”负责监管GSEs是否遵守交易规则。当投资者要购买“抵押支持的证券”时，美国证券与交易会将负责监管反欺诈行为的问题。可见，美国抵押贷款市场的各个环节都有法律规定。这种以帮助低收入者获得住房所有权为宗旨的政策，客观上推动了美国住房抵押贷款市场的发展，同时也推动了次级抵押贷款市场的发展。
美国政府在推动次级抵押贷款市场发展方面起着无可替代的作用。美国次级抵押贷款市场是由一级市场上的混合型抵押贷款 ① 和二级市场上的住房抵押贷款证券组成的，二级市场的存在对一级市场的发展起着关键的保障作用，而政府对二级市场的发展起着重要的作用。美国的二级抵押贷款市场主要是由政府支持的房里美（Fannie Mae）和福利美（Freddie Mae）这类投资商组成。它们从抵押贷款商、银行和储蓄贷款机构等一级抵押贷款者手中购买抵押物权，以提供其发放新贷款所需的现金。因为长期抵押贷款的需要，二级市场是维持贷款机构资金流动性的根本所在。房里美是GSEs中最早成立的一家，20世纪30年代在联邦住房管理局监督下成立。房里美扮演着一个国家储蓄贷款机构的角色，它通过发行自己的证券集聚资金，用其购买组合化的抵押物权。1968年，美国成立了吉利美（Ginnie Mae）。吉利美负责贷款的担保。1970年，美国又成立了一个针对储蓄贷款机构的二级市场机构，即福利美。目前，房里美和福利美已结合成政府和私营机构的混合体。此外，美国政府的联邦住房管理局向美国居民提供的抵押保险， 也对提高居民的房屋拥有率起着积极作用。2003年，该机构对新抵押贷款投保了1590亿美元，有效保险总额达到了4900美元。 [3] 联邦住房管理局和吉利美的联合，也对国际资本向国内的住房市场流动起到了积极的作用。
三、美国次级抵押贷款市场危机的原因和影响
（一）原因
2006年9月，美国次级抵押贷款市场危机爆发，危机的特征是借款者被取消抵押品赎回权和抵押贷款坏账高涨，金融机构濒临破产。2007年3月13日， 美国第二大次级抵押贷款企业――新世纪金融公司宣布，由于无力偿还84亿美元的流动性债务，公司将面临破产。4月2日，该公司申请破产保护。6月，华尔街投资银行贝尔斯登旗下的两只基金，因大量投资于次级抵押贷款支持的复合证券而陷入困境。7月下旬，美国住房抵押投资公司（American Home Mortgage InvestmentCorp）表示已无可供发放新贷款的资金；贝尔斯登旗下又一对冲基金因次级抵押债务投资发生亏损，并宣布暂停赎回；花旗集团估计次级抵押贷款债券价格下跌已使联邦国民抵押贷款协会和联邦住房贷款抵押公司所持此类证券的价值缩水47亿美元。8月6日， 美国第十大抵押贷款公司――美国住宅抵押贷款投资公司正式向法院递交破产申请书。截至2007年8月底，美国已有30余家次级抵押贷款公司停业，上市次级抵押贷款公司股价几乎是直线下跌，据估计这种状况最为严重的结果是，可能导致美国100家次级抵押贷款公司被迫关闭。 [4]
2007年7月，该危机演变为全球性的信贷危机。原因在于外国金融机构大量持有美国证券。截止2006年年中，外国持有的美国证券为8500亿美元。 [1] 3 2007年8月9日，法国最大银行法国巴黎银行宣布冻结旗下三只基金的交易，称由于这些涉足美国次优抵押贷款业务基金的价值已无法估算，这一消息令投资者对全球信贷市场再次感到不安，导致美国股市和欧洲股市暴跌。2007年8月19日， 道琼斯指数下跌387.18点，至13 270.68点， 跌幅为2.83%； 纳斯达克综合指数也下跌56.49点，至2 556.49点，跌幅为2.16%；标准普尔500指数下跌44.40点，至1 453.09点，跌幅为2.96%。欧洲股市方面，法国CAC40指数下跌2.17%，德国DAX指数下滑2.00%，英国富时100指数也下跌1.92%。 西方国家三大经济体的中央银行纷纷向相关银行注入资金， 以缓解市场的流动性问题。2007年8月9日至20日，美国联邦储备委员会共向相关银行注资975亿美元，以增加市场流动性。2007年8月9日和10日， 欧洲央行向市场注入1558亿欧元。15日，欧洲央行再次注入476.6亿欧元。日本央行在8月16日和17日分别向银行系统注资4000亿日元和1.2万亿日元之后，20日再次向银行系统注入1万亿日元（约合87.3亿美元）资金， 旨在增加货币供应量和稳定国内金融市场。西方主要国家中惟有英国没向市场注资，原因在于：英格兰银行去年实行了一项借贷机制改革，允许各金融机构以高于基准利率（目前为5.75%）一个百分点的利率向央行借款，且额度没有限制。但在市场状况最为糟糕的8月9日和10日，英国银行间的拆借利率也没有高到6.75%，因此没有银行采用这条渠道向央行借款。英格兰银行据此判定：英国金融市场的流动性并未枯竭。
直接导致次级抵押贷款市场危机爆发的原因是美国房价泡沫的破灭和利率上升。次级贷款的发放是建立在房价不断上涨及低利率假设的基础上的。一旦房价回落，次级借款人即使出售房屋也无法归还抵押贷款。如果房价上升，拖欠贷款的借入者可以出售房屋， 付清抵押贷款。2005年6月后，美国房价跌落，从 2005年6月到2007年6月，美国的现房销售下降了10%，新房销售下降了30%。房价跌落使得房屋所有人的再融资变得更为困难。此外，大部分次级抵押贷款为浮动利率， 从2004年6月起至今，美联储先后17次加息，将基准利率从1%上调至5.25%，基准利率上升使抵押贷款利率随之上升。利率上升导致还款人月度还款额大幅度增加。此外，在房价疲软的环境下，借款人售房还债也更加困难。这些变化最终导致了2006年以来次级抵押贷款拖欠、违约及停止抵押赎回权数量的攀升。次级抵押贷款拖欠率上升到12%。面对上述变化， 投资者对次级抵押贷款支持证券持更谨慎的态度，投资减少，券商的承销也相应减少，结果使美国包括新世纪抵押贷款公司在内的许多贷款公司已撤出次级抵押贷款市场，寻求破产保护或者被收购。同时，投资于次级贷款证券的基金与投资人也卷入到这场风波中并遭受巨额损失，使得危机向全球蔓延。
（二）影响
次级抵押贷款市场危机不仅影响到次级抵押贷款和次级抵押贷款证券本身， 而且广泛影响着金融市场的其他方面。
1. 会波及美国的次优级抵押贷款。前些年由于次级贷款市场的迅速发展，使得次优级抵押贷款也普遍具有杠杆率较高、信用等级较低、文件水平较差、保险要求较松等高风险特点。与前些年相比，近期次优级抵押贷款已开始走下坡路。
2. 消费信用市场可能遭受损失。总部位于密歇根的汽车专业分析机构CSM发表报告预测，今年美国市场的汽车销量将下降35万辆， 至1620万辆， 为1998年以来的最低水平。
3. 更广泛的结构性产品市场，尤其是资产支持证券的担保债务可能恶化。次级资产支持证券中较低评级的证券占资产支持证券担保债务抵押量的50%至60%，所以，这类结构性产品对抵押贷款信用质量的恶化尤为敏感。
4. 对借款者的不利影响。 由于利率上升， 从2007年至2009年，借款者的支付将大大增加。卡甘（Cagan）估计，2004年至2006年，59%的浮动利率借款者将在2007年多支付25%；19%的贷款将增加50%的支付。此外，2007年浮动利率贷款中被取消抵押品赎回权的将达到13%。据美联社报道，房地产行业调查机构REALTYTRAC公司8月21日的调查报告说，7月份美国家庭丧失抵押品赎回权的报告总数为17.96万例，远高于去年同期的9.28万例，较6月份的16.46万例也有显著增加。
5. 抵押贷款机构、服务机构和保险机构都受到不利影响。由于进入障碍低，较小的次级抵押贷款机构曾纷纷进入抵押贷款领域，而随着贷款额不断下降，信贷质量持续恶化，利润率日益降低，这些机构现在已陷入困境。由于所须承担的抵押贷款初期违约的数量在增加，贷款机构已处于破产或调整之中。抵押贷款市场中的服务机构负责每月付款、维持付款和余额的准确记录，并经常代借款人付税和投保。如果抵押贷款还债额大减， 或其购买的单项交易保险出现问题，服务机构也面临着风险。抵押贷款保险机构，尤其是涉足次级抵押贷款的保险机构可能面临更大的赔偿责任。但是，抵押贷款保险机构的损失通常仅限于承保额，而且保险机构还可选择取消抵押品的赎回权，将风险转给原贷款机构。
6. 对外国投资机构的影响。由于美国不允许外国投资机构直接投资低于投资级的资产支持证券，因此一些外资转而投资担保的债务证券，从而间接进入了美国次级抵押贷款市场。比如，在中国的金融机构中，中国银行、工商银行、交通银行、建设银行、招商银行和中信银行等6家金融机构购买了部分次级抵押贷款，但由于中国国内监管部门对金融机构从事境外信用衍生品交易管制仍然比较严格，这些银行的投资规模并不大。据美国金融机构估计，这6家银行次级债亏损共约49亿元人民币。[5]
必须指出，这场危机对美国经济的影响还是很有限的。2004年， 美国金融资产的规模达到45.3万亿美元。，这次危机即使损失几千亿美元， 对美国金融的打击也是很有限的。更何况即使全部次级贷款都成为坏账，实实在在的房屋资产仍然存在着。今年8月16日，美联储下属的圣路易斯联邦储备银行行长威廉・普尔表示， 还没有迹象表明次级抵押贷款危机所掀起的风暴正在危害美国经济主体。这一判断是符合美国实际情况的。 这场危机对中国的影响也是很有限的。 [6]这场危机对全球金融市场的消极影响也是有限的。8月22日，投资者对全球金融市场的信心增加，全球股市大幅上涨。8月23日，国际货币基金组织表示，金融市场对全球经济的影响仍在可控之中，主要经济体的基本面仍然是健康的。
四、美国次级抵押贷款市场危机引发的批评和改革呼声
美国次级抵押贷款市场的危机爆发也暴露了该市场中存在的问题：（1）掠夺性放贷。掠夺性放贷没有严格的定义，但一般是指贷款机构或其商没有依照美国法律的相关规定向消费者真实、详尽地披露有关贷款条款与利率风险的复杂信息而欺骗消费者发放贷款。按照2002年美国住房和发展部与财政部的一份联合报告，掠夺性放贷是在贷款过程中置借款人不利境地的活动，使借款人承担更高的被取消抵押品赎回权的风险。 掠夺性放贷的对象是受教育程度低、少数民族裔和老年人。掠夺性放贷合同中订立的对借款者不利的主要条款有：提前还款的罚金，如果借款人提前全部还清借款， 就必须根据还款的时间差支付罚金；风险基础定价，出借者以放款信用为由向借款者收取更高的利率和费用；单一保险费，要求借款者购买信用保险，以防购房者万一去世，能让借款者得到赔偿。（2）监管缺位。美国次级抵押贷款市场危机爆发后，不少人士批评美国中央银行的失职。约瑟夫・斯蒂格利茨指出，美国当前的次级抵押贷款市场危机与美联储前主席格林斯潘在任时实行的政策有关。2001年的美国经济衰退， 美联储为了促进经济增长和就业，用降低利率办法刺激经济。利率降低刺激了美国家庭更多地贷款买房和负债消费。而且，由于低利率促进了房地产业的持续繁荣，美国人对自己不断增长的债务负担一直不以为意。为了让更多人借到更多的钱，美国还不断放宽放贷标准，次级贷款发放额不断上升，一些新的信贷品种允许个人贷款的数额越来越大，还出现了一些非固定利率的贷款品种。房地产泡沫最终破灭，房价下跌后，有些借款人发现其贷款额远远高于他们所拥有房产的价格， 一些人无力偿还贷款，只能拖欠。
针对掠夺性贷款行为，美国的政治家和律师建议，要让掠夺性贷款行为的责任向证券化过程中的投资银行和信用评级机构传递。也就是说，通过立法使得投资银行和信用评级机构承担更多的责任， 即让它们承担掠夺性贷款行为的经济后果，促使它们去监督准备购买的贷款质量和审查借款者所冒的风险。 虽然这样做会增加交易成本和减少次级抵押贷款的供给，但是贷款的质量将得到提高。也有人呼吁美国国会全面改革消费者抵押贷款立法，全面改革消费者信息披露制度和制定抵押贷款市场的责任法。美联储主席伯南克认为，美联储应采取的监管措施有：要求信息披露；通过制定规则禁止掠夺性贷款；提供贷款指导并结合监管措施；与金融界有关机构合作向借款者提供咨询和开展金融教育。
参考文献：
［1］国际货币基金组织. 全球金融稳定报告［M］. 北京：中国金融出版社，2007：3.
［2］宋博通. 20世纪美国低收入阶层住房政策研究［J］. 深圳大学学报 （理工版），2002（3）：65.
［3］Alven，曹力鸥. 美国政府在住房抵押市场中的角色：促进流动性 和风险担保［J］. 国外城市规划，2004（6）：4.
［4］谭雅玲. 次级债问题影响有限不会改变美国经济前景［N］. 上海 证券报，2007-08-10.
