金融业实习个人总结范文

导语：如何才能写好一篇金融业实习个人总结，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

采访对象:曹冉、包东雨

毕业学校:北京师范大学2004级人力资源管理专业

就职:一位现在中国东方资产管理公司人力资源部工作,一位在中国工商银行总行就职

职经:不是说你优秀就一定会脱颖而出,但会脱颖而出的就不会不优秀。只要踏实肯干,你一定可以在金融行业这样的广阔天地里大有作为。

“金融业就业现状”之客观分析

金融业一直是超热门的求职行业,目前国家的宏观财政政策和货币政策,给金融行业带来了非常多的就业机会,从业者往往具有较高的社会地位和薪酬待遇。但金融行业人才流动性很大,对人才的需求也很大。尤其是银行业,是现在金融行业中需求人才最多的一个机构,2009年中国银行总行共招收了500多人,农业银行总行更是招收了800多人,而且规模还在扩大。相比之下,证券公司、基金公司的用人规模就小很多。

师哥认为就工作岗位来看,金融业需求较大的几个专业有财会、法律、金融、经管,另外诸如人力资源岗位、文秘类岗位以及以上专业衍生出来的岗位也有很大的需求量。具体工作内容可以这样分类:产品研发类(设计金融产品,确定投资方向)、投资经营类(风险投资、证券分析等)、营销类(客户经理、证券经理,主要工作内容是卖产品,干得好的标志就是拥有庞大的客户群)、实际操作类(统计、柜员等,这类岗位制度化非常强,要按照产品规律和制度严格进行实际操作)。

在工资待遇上,整个金融业都是中上水平(除去那些年薪上千万的高管)。证券、基金、投资银行可能工资会高很多,但是不太稳定,受“牛市”“熊市”影响很大,而银行基本可以做到“旱涝保收”。

但现在进入金融行业,可能要承担未来三年或者五年以后要遭遇一个低谷的准备,因为现在房价高得离谱,房地产泡沫是一个危险的信号,这个泡沫破了的话,中国的经济可能会在未来的三五年经历一次挫折。

“金融人才必备素质”之我见

谈到金融行业人才所需的基本素质,师哥用做“投行”非常有名的专家是佛学专业出身这样一个例子说明,整个金融业最看重的还是个人能力,如:应变能力、交际能力、学习能力等。除了高端金融产品研发需要高精尖的专业知识外,掌握了基本的金融财会知识后,大可充满自信地朝金融行业进发。

金融业是一个劳动强度很大的行业,高收入是建立在许多别人看不见的辛劳之上的。所以,师哥们一致认为具备能够承受失败与挫折的素质也非常重要,入这个行业要坚信一份辛劳一份收获。

师哥另外特别强调,金融业从业者也需要很强的文字功底,尤其是在名企,在基层时,能写是最好的。初入企业,要是会修电脑,或许会有意外机会。英语总是敲门砖,一些名企认为四六级成绩比大学专业成绩单更能说明问题。

“磨刀不误砍柴工”之求职准备

针对名企特点,两位师哥仔细地谈了求职名企所需做的方方面面的准备工作。在大部分的时候,名企会普遍地存在“择名校”的情况,如果你的毕业学校不够有吸引力,简历筛选时极容易被pass掉,但名校的标签仅仅只是一块敲门砖。

笔试是可以很有针对性地自己进行准备的,一般都逃不过行政能力的测试和一些专业知识的测试,同一行业的各个公司在笔试方面大同小异,往往不需要专为某一个企业特别花功夫做准备。

面试环节就大不一样了,面试单位会提问很多跟自己企业生存息息相关的东西,作为求职者一定要提前全方位地了解公司所做业务及其前景,甚至该公司复杂的上、下游关系链,你的有备而来会让公司认为你很有意愿进入该企业,你是在努力争取这个机会。尤其是企业文化,这个企业的整体氛围适不适合你、可以给你提供一个多大的发展空间等要点,一定要尽可能多地了解,这无论对于你现在应聘还是对于以后的发展都是有好处的。

国企面试中,懂礼貌是第一位的,一定要尊重在座的每一位考官,不要只是一味展示自己而忘了把考官作为交流的对象。在人际交往中,要懂得尊重与礼貌。师哥尤其提醒,如果不太善于处理人际关系或者不愿花费时间处理的同学,可以避开国企去外企,即使进入了国企,也会阻碍多多。外企则很不一样,外企面试时,大家一定要把自己的亮点、锋芒、创造力与个性展露出来。不同的企业文化与氛围是你慎重挑选以及工作为人的标尺。

谈到有什么书需要看时,师哥总结有两类。首先是夯实基础的专业类书籍,另外就是文史哲方面长知识的书要长期看、长期积淀,专业基础要够强,知识积淀要够厚,能干大事的人,一定是能将“文史哲”融会贯通地运用于生活之中的人。而对于专门针对应聘求职的书籍,师哥们并不推荐,如果要看,也一定要在浏览阅读的基础上总结出自己的特色与优势之处,切不可随书人云亦云。

“求职渠道性价比”之面面观

经历了当年求职场上多番“厮杀”的师哥,总结当年递简历、网申等求职渠道的“性价比”,并结合自己现在几年的工作经验,一致强调人际网毫无疑问地是求职过程中“命中率”最高的求职渠道。大学生最重要、最管用的人际网就是师兄师姐和自己的老师,所以,在学生阶段跟师兄师姐、老师多沟通多交流是很有必要的。

名企大都设定了标准化的应聘申请模块,如在招聘网站上做成标准化的表格,而你只需要登录填写上交表格,用人单位在后台检索起来会非常方便。师哥也指出网申可能性较小,一个人的命运可能就在20秒之间,所以还是请多多努力,让自己的简历丰满起来。至于闯公司,两位师哥一致摇头,除非你有超凡的过人之处,不按流程硬闯常常会让用人单位厌烦。

此外,好而多的实习经验是必不可少的。一般名校都建有自己的实习基地,学校会把企业拉到学校来挑选学生,同学可以到学校的相关部门多方咨询,把握机会。另外可以多多关注实习网站,把取得实习的机会当作争取工作的练兵。真正到了实习岗位上,最好不要把自己当作实习生对待,要把自己当作一个全日制的工作人员,多多学习别人的经验方法,争取在实习单位留下好的评价。师哥更强调,在实习时要有这样的精神:不是自己的活也要自己干,在哪都不要有享福的打算,不怕辛苦才能有所成就。

“画眉深浅入时无”之初入职场

进入职场,不妨将其视之为人生一个崭新的开始,如何在上司和同事面前赢得良好的第一印象是大部分职场新人迫切要解决的问题。第一位绝对是谦虚,多学习。在国企你可能遇到学历层次不如你的上司,你接受的新事物、知识层次比他高,在你看来效率低下、不科学的方法,他们还在使用,这时千万不要因此认为自己是被埋没了,要及时调整心态适应环境。第二就是用心。师哥鼓励大家做每一件事情都要把它当作自己的作品来对待,企业总是需要这种有主人翁意识的员工,这也是保持良好心态的诀窍,让自己与企业荣辱与共。第三是要有耐心。这表现在刚去公司,可能很大的努力也换不回肯定与赞许,而好不容易被表扬了,第二天就因小小的错误遭受批评,切忌因此生厌怠工,要有长久的耐心,正确对待外界的评价。

刚刚上岗工作,总有这样那样的不适应状况,如何去克服并走好职业生涯的第一步往往是职场工作内容的重要部分。师哥提醒遇到困难时一定要勤于思考、肯花心思去想去解决,必要时要善于与同事、上司沟通解决。师哥介绍了一个非常简单易行的方法:树立标杆。在你工作的部门选定几个你认为某些方面最值得你学习的人(或者说你以后就想成为他这样的人),多观察他,看他在遇到类似困难的时候如何处理,放平心态,慢慢来。

很多时候,“闯”进了名企的师哥师姐,都是在四处碰壁中匍匐前行,无论以前多专业,有多少种资格认证,你初到单位时一定要低调,把自己放低,一点点踏踏实实干。但同时,一定要抱定一个远大的志向,那是你的希望与奋斗方向之所在,要有自信,并不断调整自己以融入这个新的环境。

初入职场,可能最大的困难便是随时感觉压力的巨大。其中一位在员工管理部门工作的师哥,更是深深体会到处理企业人际关系的复杂性。谨言慎行是硬道理,在国企中,对待上级要尊敬,对待同事同样要尊敬,同时要保持距离。工作生活一定要分开,工作上有问题要指出,大家协商解决;不要把工作中的矛盾带到生活中去。当别人需要你帮助的时候一定要尽力相帮,当你需要帮助,别人不愿帮你的时候一定不要抱怨。

如果需要处理的是非常杂乱的事务性工作,一定要培养自己全方位思考问题的习惯,不能漏掉细节的东西,否则极易导致致命的错误。要养成常记录的好习惯,养成自己一个良好的梳理工作的思路,这样在做各种总结的时候就能够派上大用场。

“大学生初入名企硬伤”之总结

最后,两位名企师哥总结了大学生初入名企容易犯的通病以及尽量避免的方法,为初入职场的大学生们走出一条职场“康庄大道”打好坚实基础提供帮助。

篇2

【关键词】金融专业 实践教学体系 模拟实验教学 校外实践教学

【中图分类号】G642 【文献标识码】A 【文章编号】1674-4810（2014）16-0001-02

金融专业是经济学类专业中最有生命力和活力的学科之一，主要培养综合能力和适应性强的应用型人才。金融专业要求学生不仅要掌握经济学的基本原理和方法，而且要熟练运用理论知识分析当前经济、金融形势，提出自己的观点，并具有创新的勇气和解决实际金融问题的能力。但中国高校培养的金融类毕业生虽具有扎实的专业理论，却缺乏实际工作经验。这体现了中国高校金融学教学普遍存在“重理论，轻实践”，理论与实践分离严重的问题。因此，探索金融学实践教学的模式，反思中国金融实践教学方面存在的问题已成为高等院校经济学教学的一个重要课题。

一 中国高校金融实践教学模式分析

1.案例分析实践教学模式

在课堂教学中理论与实践的结合多采用案例分析教学方法。案例教学是由授课教师围绕教学目标，引导学生对经典案例进行分析、讨论，加深对所学专业知识的理解，培养学生理论联系实际，分析解决问题的能力。通过案例设计――案例展示――案例分析讨论，用已有理论解释现实经济问题，又由现实经济问题验证已有理论，发现新的理论。对金融专业的大部分课程《商业银行业务与经营》《货币银行学》《国际金融》《投资银行理论与实务》等，都可以采用在课堂教学时引入经典案例进行讲解和讨论，提升教学效果。尽管在案例讨论部分教师可通过学生代表的发言来考查学生运用所学知识分析经济现象和解决问题的能力，但由于课堂讨论的时间有限，发表的学生只是个别代表，无法体现大多数学生对知识的掌握情况。另一方面，国内外金融形势变化快，教师在使用案例时，存在案例陈旧，学生无兴趣，这在一定程度上会影响金融实践教学的质量。

2.模拟实验实践教学模式

在金融教学中引入实验教学环节，可以弥补课堂教学存在的不足，能让学生在实验室模拟完成银行、证券和保险等金融业务的仿真操作，提高学生学习的主动性，培养学生的动手能力，加强理论知识与专业实践的衔接。目前，国内多数高校都根据金融专业的特点，初步建立了自己的校内模拟实验室。如长江大学经济学院的金融模拟实验室能完成商业银行交易业务、证券投资和外汇投资等模拟操作。但金融业务更新速度很快，业务流程、交易方式和管理规则不断调整，学校由于资金限制，无法满足实验室同步更新，模拟教学环境与真实金融业务相差甚远，缺乏市场灵活性，无法使学生真正了解市场，更不利于提高学生的职业技能。

3.社会实践教学模式

由于银行、证券公司和保险公司等金融企业是金融领域最活跃的组织，学生到这些金融机构进行社会实践，一方面能帮助学生直接了解社会对金融人才的素质要求，有针对性地培养自己的业务能力，学校也能根据学生的实践总结和企业的实践评价，对金融实践教学内容进行调整，培养符合社会需要的金融人才。另一方面，学生在金融企业接受的实践技能训练比在校内模拟实验室的训练更加真实，让学生从事具体的金融工作，能加深对所学知识的理解和掌握，帮助他们发现理论与实践的差别，有助于锻炼和培养学生解决实际问题的能力。

以上三种教学模式对中国金融实践教学的发展发挥了积极作用，为社会培养了一批批优秀的金融人才。但总的来说，金融实践教学仍以案例分析教学和模拟实验教学为主，教学内容比较简单，教学效果有待提高；社会实践教学不同程度地流于形式，金融部门出于信息保密，一般只让学生参观金融部门，看看业务流程，或从事一些打杂工作，远未达到预期的实习效果。

二 中国高校金融专业实践教学存在的问题

中国高等教育普遍存在着“重知识、轻能力，重理论、轻实践”的弊病，实践教学被认为是理论教学的附属品，可有可无。主要表现在：实践教学经费不足，实验室配套设施不到位，管理不严格，极度缺乏为学生提供校外实践教学的基地，这不利于学生专业技能和综合素质的培养。同时，高校教师普遍存在理论知识丰富，缺乏行业从业经验，因此教师的实践能力较弱，这也严重制约了金融专业校外实践教学质量的提高。

2.金融企业参与积极性不高

银行、证券及保险公司等金融机构提供的都是资金融通和信息中介服务，业务的保密性强、服务质量要求较高，由于学生对业务不熟，效率低下，企业从经济效益角度考虑，对于接待和配合高校学生校外实习的积极性不高。有些金融企业即使同意提供学生实习岗位，一般也不让实习学生介入实际工作，能够直接接触或者顶岗实习的机会较少，往往只是允许学生参观业务流程或安排简单的打杂工作，社会实践活动失去意义。

3.金融实践教学方法创新不足

金融教学中，很多课程具有很强的实务操作性，如证券投资、外汇交易、期货买卖等，但由于校内模拟实验室的现代化教学条件不足，校外实践基地建设缓慢，大多数课程仍是“纸上谈兵”，学生只具有理论，缺乏操作水平和职业技能的强化训练，这与金融机构对金融人才的职业要求是不相符合的，学生毕业后很难迅速适应工作岗位的要求。

4.金融实践教学效果不佳

许多高校都会安排学生在毕业前到金融企业实习，通过实践使学生参与具体的金融业务，加深对理论知识的理解，增强学生的职业素养，提高分析问题和解决问题的能力。教师根据学生的实践活动，反思对教学内容和教学方法的改革，提高教学质量。但认真在实习单位积极完成实习任务的学生并不多，有的学生忙于准备考研或出国，有的四处找工作，不愿意主动地参与实习。有的学生即使参加实习工作，看到实习管理不严，无故缺勤；在实习中遇到问题，也不愿意虚心请教。同时，金融企业出于经济效益考虑，也只安排学生进行参观或简单操作。这些原因导致高校金融专业校外实践活动流于形式，实习效果差，而缺乏管理和监管，又进一步加剧了金融实践教学的低水平发展。

三 完善中国高校金融专业实践教学体系的措施

1.更新观念，加强校企合作

学校应改变以前“重理论轻实践”的观念，树立以实践教学为核心，以就业为导向的教学理念，把实践育人工作摆在人才培养的重要位置，纳入学校教学计划，系统设计实践教学体系，规定相应的学时学分，除了安排校内实验课程外，要合理增加社会实践课时，推动实践教学的发展。另外，金融企业应更新观念，积极主动地协助学校开展各类金融实践教学活动，完成金融类人才的培养任务，提高学生就业能力。对积极支持学生校外实践教学的金融机构，政府应给予相应的鼓励或优惠政策；对实践活动中的资金短缺问题，政府应给予资金支持。

2.创新实践教学方法，开拓多样化的实践教学途径

可以通过多种教学方法，将实践教学贯穿于课堂内外。首先，可以利用多媒体教学资料和电子资源，引入新的金融交易平台和操作软件，使金融实验室能满足证券、期货、外汇和保险等课程的实务操作需要，为学生提供全真的职业环境和业务操作流程，努力提高学生的职业专项技能和职业素养。其次，开展丰富多彩的课外实践活动，培养学生实践能力与创新精神和发展学生个人兴趣。如长江大学经济学院每年会定期举办金融专业基本功大赛、股评大赛，聘请行业专家现场指导，提高学生在金融投资方面的实战经验。最后，推行课证融合，优化实践教学内容。金融行业实行严格的从业资格准入制度，金融系在课程设置和教学内容上推行课证融合，既能在实践教学环节加强对理论知识的理解，又能提高学生获得资格证的比例。

3.拓展实践教学基地，加强实践教学师资力量

由于金融机构对自身经营状况具有较高的保密意识，实习学生接触介入具体金融业务的难度较大。对此，学校应积极主动地与各类金融企业联系，积极探索与区域金融机构合作的有效方法。一方面可以灵活选择实践教学基地，除了与银行、证券、保险和基金公司建立合作关系外，还可以选择财务公司、中小企业信贷公司、汽车租赁公司等金融中介公司。另一方面，学校与金融机构的合作可采取双向交流的方式，鼓励专任教师定期到金融机构进行技能培训或参与金融产品开发，培养“双师型”教师，增强实践教学的师资力量。同时，金融企业的管理人员、技术人员也可以客座教授、兼课教师的身份直接参与到课堂教学与学生分享他们丰富的实战经验和投资心得。通过这种合作，既可以让学生更直接地了解金融企业以及金融人才的技能要求，也能加强实践师资队伍的力量。

4.完善实践教学的管理和效果评估

实践教学的管理规定包括课程的实训大纲、实训手册，以及各项专项技能的操作要求和考核标准。每次实践教学结束，学生都应上交规范的实习报告或实结，并由专业指导教师评定成绩做好记载，按照实践教学课时占总学时的比例计入课程成绩。为了不让实践教学流于形式，应对实践教学的每个环节制定细致的标准，以加强对学生综合实践能力的考评。因此，实践教学效果的评价包括实习部门意见、指导教师评语以及学生自评在内的三级评价体系，通过实习单位、指导教师以及学生反馈的实践教学信息，不断改进实践教学方法，提高实践教学质量。

参考文献

[1]董正春.高职院校金融保险专业加强校外实践教学基地建设的几点思考[J].湖北函授大学学报，2011（8）

[2]李士忠、张素芳.高等院校经济学专业实践教学模式的探索[J].教育与职业，2011（11）

篇3

关键词：邮储银行；出国；金融

1发展出国金融服务的意义

1.1出国金融市场潜力巨大

据教育部统计，2014年，中国出国留学人员总数近46万人，比2013年增加4.59万人，同比增长11.09%；留学人员中42.30万人为自费留学，占总数的92%。其中，自费留学人数同比增加最多，2014年自费留学人员增长3.87万人，占增长数的84.31%。另据统计数据显示：2014年中国内地公民出境旅游达1.09亿人次，海外支出达到1648亿美元；预计2015年中国内地公民出境旅游达1.2亿人次，消费支出将超过1万亿元人民币。汇丰银行(HSBC)预测，未来10年间，中国年度出境游人数将增长不止一倍，达到至少2.02亿人次，中国已稳居世界第一大出境旅游市场、第一大出境旅游消费国。上述数据表明，涵盖留学、境外游、移民、出国商务等客群的出国金融市场巨大，如何满足客户需求亟待开发。

1.2出国金融将推动邮储银行创新转型

出国金融涵盖了个人外币储蓄、个人外币信用卡、个人国际汇款、个人购汇、个人贷款等方方面面的服务。通过提供一站式出国金融服务，客户不仅可以同时享受例如汇率、手续费等多方面的优惠，还省时省心，所以，这对出国家庭来说十分具有吸引力。通过对现有基础产品的梳理，围绕客户需求，可以有效推动邮储银行的产品创新；同时面对互联网+的浪潮，出国金融服务身处其中，实现线上全面、综合的出国金融服务是国际化综合商业银行不可或缺的组成部分，这必将推动邮储银行服务渠道的转型升级，全面实现线上线下的双线服务。

1.3出国金融是邮储银行争夺中高端客户的重要抓手

出国金融服务针对的是中、高端客户群，这部分人一般经济条件较好，有一定的社会地位，眼界开阔，接受新事物的能力较强，而且讲究生活质量，追求高品质服务。出国客群对出国金融服务的需求正日益多元化，出国金融服务是银行争夺中高端客户市场的重要法宝之一。银行之所以对此项业务如此重视，并不是因为其收益好，有限的手续费只能带来小部分盈利，而在于一站式出国金融服务旨在通过提供优质的服务，吸引客户把开存款证明的那笔钱存入邮储银行；同时通过针对贵宾客户的优惠服务，由此带来的高端理财、信用卡、国际汇款等业务的综合开发，实现对客户的综合营销。

2商业银行出国金融服务发展分析

在国内居民收入水平日益提高的情况下，全方位满足个人客户出国金融需求，进一步布局出国金融，已成为各大银行的共识。现将主流商业银行推出出国金融服务总结如下几点。

2.1纷纷打造“一站式出国金融服务”中心

一般来说，基本的出国留学服务各商业银行都可以办理，但为了将出国与银行金融服务有机结合在一起，各商业银行纷纷成立出国金融服务中心，并推出全方位、全流程、全球化、专业的一站式出国金融服务。无论是出国商务、旅游、商务，还是留学深造、移民等，出国金融服务中心均可提供全方位的专业咨询与金融服务，可帮客户提前做好各种出国准备，令客户化繁为简，安心出行。同时，出国金融服务中心根据出国人员每一阶段的切实需求，可提供出国购汇、外币兑换、国际汇款、国际卡、存款证明、出国留学贷款等各种金融产品和服务。部分出国金融服务中心还推出开户见证等全球化服务。

2.2推出各具特色的出国金融服务牌

自1998年起，中信银行即在同业首家推出出国金融业务，并独家美国签证代缴费服务，服务品牌——出国全程通，目前已经推出签证、跨境结算等七大类出国金融产品，可为留学、商务、旅游、移民、外籍人士等五大类客群提供一站式出国服务。兴业银行在出国金融服务上紧跟同业步伐，推出“寰宇人生”出国金融服务，涵盖旅游、留学等金融服务。光大银行推出“阳光出国+卡”出国金融业务，精心推出留学等系列服务，整合资信证明类等共六大类近30项产品和服务。

2.3金融服务渠道增多，服务范围不断延伸

在日趋激烈的竞争环境下，不少银行还推出“互联网+出国金融服务”的模式，提供方便快捷的出国金融服务已成为部分银行的重拳业务。如中国银行推出“出国金融”APP、光大银行的“出国金融3.0”平台等都是利用互联网，整合了线上与线下的服务资源，通过不同渠道为有需求的客户办理便捷的出国金融业务。同时，考虑到客户出国的各种需求，商业银行服务已经延伸到了非金融服务方面，如中信银行为出国留学的孩子提供银行实习机会，并提供实习证明；兴业银行推出“尚白金”留学信用卡，可以让留学生在海外就可以享受到境外医疗援助服务、全球礼遇等许多非金融增值服务。

2.4与第三方的合作越来越紧密

随着商业银行对出国群体服务范围的不断扩大，仅商业银行已经难以满足，为此商业银行加大了与三方机构的合作。除了常规的与留学机构、培训机构、旅行社等的合作外，很多银行与使领馆、国际商业银行、保险公司等三方合作开通了个性化的业务或者服务。如中信银行联合国际知名调研机构尼尔森公司合作首推出《出国留学中介评价指数白皮书》，给予留学人员客观的评价。交通银行率先与巴克莱银行合作开办了赴英国留学、移民预开户业务。光大银行与英国大使馆建立长期合作关系，并成为爱尔兰唯一指定的存款冻结证明银行。中信银行、中国银行等在美国等国家开通了签证代传递业务。综合来看，商业银行与三方机构的合作数量越来越多，合作内容越来越丰富，合作越来越紧密。

3邮储银行出国金融服务发展现状

近年来，邮储银行不断地完善个人外汇产品，丰富出国金融服务，并在全国设立了几家出国金融服务中心，对出国金融服务的重视程度提到了空前的高度。但是，与先进的同行相比，邮储银行的出国金融服务仍存在不少问题，突出表现在以下三个方面。

3.1产品竞争能力有待提升

针对出国金融市场，邮储银行的单一产品在市场上还是有竞争力的，如邮储银行“一汇通”银邮国际汇款，速度快、价格低，吸引了不少移民、留学类客户。较早推出的西联汇款，速度快，兑付方便，也吸引了不少旅游的客户；再比如留学贷，利率低、放款快，吸引了不少资金短期周转困难的家长。但总体上看来，邮储银行的产品仍相对比较单一、零散，没有对符合客户需求的产品进行整合；与客户需求综合化、群体多样化需求相匹配的一站式、全方位、综合性的出国金融服务需求相比仍有较大的提升空间。

3.2品牌影响力有待扩大

出国金融服务作为个人金融服务的一部分和对中高端客户的增值服务，邮储银行目前在出国金融方面仅一汇通银邮汇款有一定的知名度，但针对高端的出国金融服务仍没有统一的对外服务品牌，且未能形成自上而下的营销宣传体系，均为个别产品的单一宣传，因缺乏统一宣传，品牌影响力不大。部分分行虽成立出国金融服务中心，但服务未成体系，已合作的第三方机构(如留学、移民、旅行社、语言培训等机构)较少，一般仅作为三方机构中的一家，对机构的影响力也较小。

3.3内外合作有待加强

出国金融服务是一项综合性非常强的业务，在邮储银行省行层面，产品和服务涉及个人金融部、国际业务部、消费金融部、信用卡部及办公室等多个部门，需要在分行内部多部门的协调配合。但因为处在发展初期，出国金融在单一条线的占比较小、贡献不大，尚未能引起各个部门的重视，造成各个部门发展业务的积极性不高、主动性不强。同时，作为一家综合性商业银行，邮储银行的国际业务起步较晚，与外部三方业务合作上缺乏经验，合作机构数量少，合作成效不明显。上述内外因素都影响着邮储银行出国金融业务的发展。

4邮储银行发展出国金融服务建议

出国金融服务针对的是中、高端客户群，市场潜力巨大，必须通过一系列的创新改革，才能实现邮储银行出国金融服务的跨越式健康发展。针对邮储银行的现状，主要提出如下三点发展建议。

4.1加快产品创新与整合

从邮储银行目前的产品来看，已经可以为出国金融服务客户提供涵盖个人国际汇款、个人结售汇、个人外币储蓄、个人存款证明、个人留学贷款等基础性金融服务，但与先进的同行来比，仍缺乏拳头产品，且针对主流的海外预开户、签证代传递及国际借记卡等产品和服务现在仍处在空白期。建议加大产品的创新与整合，一方面针对不同的客户群，如出国留学类、出国旅游类、出国务工类、投资移民类等人群整合出不同的产品包；另一方面，加大线上业务的创新，建设线上“出国金融服务平台”，通过手机等电子渠道为客户提供出国金融服务解决方案，整合线上线下资源，进一步加强出国金融服务的应用。在提供一站式出国金融服务的基础上，形成邮储银行在出国金融服务市场上的优势，吸引中高端客户。

4.2加大品牌建设与推广

通过已存在一定影响力的一汇通银邮汇款、西联、速汇金等成功推广的经验，选择适合邮储银行现阶段发展情况的品牌建设途径和推广平台，打造邮储品牌出国金融整体品牌及系列品牌，提升邮储银行出国金融服务品牌的影响力。借助三方合作机构的阵地、微信、电视广告、互联网等平台，加大出国金融服务品牌的宣传力度和频度。通过出国留学、移民、旅游等系列讲座，配合问卷调查等形式，提供目标客群对对我行产品和服务的认知度，加大出国留学服务品牌的推广。通过三方机构的引荐、老客户带新客户体验的口碑传播等形式，加大品牌建设，提升推广成效。

4.3加速内外部资源整合

作为一家走向国际化的商业银行，邮储银行已将出国金融服务放到战略性的业务层面来，此举将有利于推动行内的资源整合与协调，但实际情况并不明显，建议持续加大行内横向与纵向的整合协调，推动横向条线间的合作，强化纵线对出国金融服务的推动落实，为客户提供全产品线的综合服务。同时，拓展与邮储银行实际相符情况的合作中介渠道，尝试与外语培训、教育机构、高校、出国留学中介、大使馆、境外银行、保险公司等的对接与合作，实现资源共享，从源头上加大对客户资源的开发，把握营销的良机，完善服务的网络，推动出国金融服务的发展。

作者:任梅春 单位:中国邮政储蓄银行福建省分行

参考文献:

[1]白琳.银行留学金融服务大比拼[J].中国外汇,2012(08).

[2]王玮.出国留学金融服务与中高端客户拓展分析[J].内蒙古师范大学学报(哲学社会科学版),2013(03).

[3]艾欣.构建银行特色出境金融服务中心[J].金融管理与研究,2013(06).

[4]招行推出一站式出国金融服务金融[J].金融,2015(17).

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关键词： 金融模拟实习教学改革教学实践

一、金融模拟实习教学改革思路

（一）以现代教育理念、现代教育方法和现代教育手段为支撑，组织学生参加金融类课程计算机模拟实验、校内模拟实习及校外金融机构实地实习等多个层面的模拟教学实践活动。创新金融类课程实践教学模式，实现学生自主学习与教师导向作用相结合、金融专业知识学习与实际实践学习相结合、理论升华与具体应用相结合，融金融知识传授、能力培养、素质提高为一体，培养复合型、应用型和开放型经济学人才。

（二）结合经济学学科本科培养方案的修订，对实验和实习环节统筹规划，不断拓展与深化金融实践教学改革，把握好课程实习、校内模拟实习和校外实习基地实习各环节之间的相互联系和衔接，构建融金融知识传授、能力培养和素质教育于一体的具有前瞻性、富有时代感的科学的金融实践教学体系。

（三）改革教学组织形式，从以“教”为中心转向以“学”为中心，充分尊重学生的主体地位，发挥教师的主导作用，形成多样化的教学手段与方法体系，进一步培养学生的学习能力与开发学生的学习潜能，增强教学效果。

（四）创新教学管理方式，从以教师管理为主转向以学生自我管理与自主管理为主，最大限度地调动学生的积极性、主动性和创造性，进一步提高学生的专业实践能力和开拓创新能力。

二、金融模拟实习教学改革的实施

为了顺应经济社会发展和经济学学科教学需求，培养出应用型、复合型和创新型人才，对金融模拟实践教学内容、教学方法、教学手段、教学组织形式等方面进行了改革和创新，逐步形成了适应实际情况的特色鲜明的实践教学体系，具体教学改革实施内容如下：

（一）实践教学内容方面体现系统性和综合性。

1.针对以往在金融类课程教学中存在的重理论教学，轻实践教学的问题，利用本科培养方案修订的契机，逐步形成了由金融课程综合性实验、校内模拟实习和校外参与实际业务操作等内容组成的逻辑严谨、内容完善和结构合理的经济学本科人才培养实践教学体系。

2.改变按专业或课程设置教研室的例行做法，根据教学需要，灵活、动态地将来自经济学、金融等不同教研室、不同专业的教师组成教学实践团队，分工协作式完成综合实践教学与校内模拟实习等实践教学任务。同时，积极与银行、保险公司、期货公司和证券公司等多家金融机构的领导、工作人员联系，邀请他们承担实习教学任务。逐步构建由系专职教师和社会特聘教师组成的金融学实践教学团队。专职教师主要负责校内金融模拟实习的总体设计、策划与相关条件的准备；社会特聘教师的主要任务是结合自身的金融工作实际开设相关讲座与报告及实际操作指导。

3.在实践教学内容设计方面，打破金融类课程之间的界限，对货币银行学、国际金融、保险学等金融类课程的相关实践内容进行整合，设计不同的实践项目。开设综合同一课程的多个知识点，综合同一专业的不同课程的实践教学项目，并组织学生进行综合面更广、综合程度更高的校内股票、期货等上机模拟实习与校外和建设银行合作的银行大堂经理角色体验活动。

4.在学生实践教学条件改善方面，购买了股票模拟、期货模拟相关软件，将相关课程数据库，将信息技术、网络技术、多媒体技术有机结合，构建现代实验教学技术平台。

（二）实践教学方法和教学手段体现多样性。

在实践教学过程中，将金融专题讲座与金融业务实际操作进行有效结合。在实践教学过程中，将情景式教学、探究式教学、互动式教学、激励式教学、角色体验式教学等多种方法应用于实践教学中。理论讲述完成后，由学生利用实践教学技术平台进行个人理财业务、银行业务、保险业务和证券公司业务的模拟实践。

在实践教学过程中，邀请了多家银行的高级理财师为学生做了《理财知识讲座》、《银行知识讲座》的专场报告，就银行业务、理财的基础知识，以及成为专业理财师需要具备的能力等内容和学生作了专题报告和交流。期货公司经理为学生们分析了近年来国内期货市场的形势及从事期货交易需要具备的素质。保险公司的高级讲师介绍了保险规划的设计及营销技巧。在实习过程中，安排学生到银行的多个分理处进行银行柜台大堂岗位实践，使他们熟悉了大堂经理岗位职责，了解了银行柜面服务，如：存贷业务、银行卡业务、外汇黄金买卖业务、个人理财业务等。通过课程实验、实训及实习基地模拟实习，学生的综合素质得到了大大提高。

在学生实习过程中，将学生分成不同的实习小组，每个实习小组分别完成不同的实习内容。在实习小组中，学生同时具有双重身份：既是学习行为的执行者，又是学习活动的组织者。学习小组的设立既为自主式、合作式学习提供了必要的组织保障，又为模拟实践提供了多重角色资源。学生在实习过程中，安排不同实习小组定期进行总结和汇报，以不同实习小组为基本单位开展竞赛式实习效果总结活动，激发了学生的实习、实践的学习热情，调动了学生的学习积极性，增强了学生的动手、动脑能力，培育了学生的团队协作精神。

（三）实践教学组织规范化。

1.改变实践教学考评方法。在实践教学考评中，采用了学生自我评价与教师评价相结合、学生个体评价与学习小组团队评价相结合、定性评价与定量评价相结合的考核方式。这种考核方式更加注重对实习过程的考核。考核方式的改变，将学生的实习实践由教师主导，变成了以学生为主体。在实践、实习课程中，学生根据任务目标可以自主选择学习内容，也可以以小组为单位探讨小组报告中涉及的实际问题，教师则辅以必要的教学支持，如提供理论指导、开设专题讲座等，使学生从知识的被动接受者转变为学习问题的探究者，其学习内容不仅来自于课堂与教师，还来自于图书馆、网络和其他学习伙伴。学生成为教学活动的主体，学习活动成为教学活动的中心，教师的作用从以课堂讲授为主转向以教学设计、教学组织、教学指导、教学监控与考核为主。

2.改变学生实习组织的管理方式。在金融模拟实习中，由学生以小组为单位自主制定学习目标，自主收集、分析、处理学习状态信息，自主编制与实施学习计划。实习期结束后，学生认真撰写实习心得，小组成员以PPT形式汇报小组。实结经仔细修改后向实习单位反馈，并以小组报告形式提出设计方案。学生学习管理的自主性、设计能力和团队的协作能力都得到了提高。

三、教学改革实施成效

（一）成立了金融实验室，教学质量得到了进一步提高。

目前金融实验室筹建完成，该实验室配备了股票模拟教学软件和期货模拟教学软件。经济学专业和国际贸易专业的重要专业必修课《货币银行学》、《国际金融》、《金融市场学》等课程的实践教学可在该实验室完成。通过模拟实践教学环节，学生对金融理论知识的理解更加深刻，分析问题和解决问题的能力得到进一步提高。

（二）建立了校外实践教学实习基地，学生的综合实践能力得到了提高。

金融模拟实习的改革与创新是为了培养应用型、复合型和创新型的经济学和国际贸易专业人才，最终提高学生的综合实践能力与开拓创新能力。经洽谈与银行、保险公司、期货公司等多家金融机构拟签订学生实习合作协议，建立了校外实习基地。这些校外实习的拓展扩大了经济学和国际贸易专业专业实践教学活动的空间，在一定程度上缩短了经济学学科专业人才的培养周期。同时学生在实习过程中，能够将理论与实践结合起来，对实习产生浓厚的兴趣。学生在实习过程中，产生了很多科学问题，这些科学问题的产生，为学生申报SRP项目及参加创业计划大赛打开了思路。在学生中形成了良好的科研学术氛围，激发了更多学生的参与热情。通过对实习学生的问卷调查，学生对金融模拟实习教学总体评价较满意，他们的知识运用能力、团队协作能力都大大提高。

参考文献：

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一、实习单位介绍

广东发展银行致力于为社会公众和中国经济发展提供优质金融服务。成立十七年来，始终坚持严格规范，开拓进取，坚定不移地走 “ 特色经营 ” 之路，严格按照现代商业银行的经营管理原则进行规范经营、稳健发展。面对新的竞争与挑战，广东发展银行将继续发扬与时俱进、开拓创新的时代精神，推进各项业务稳健协调发展，努力建设成为管理先进、服务优良、信誉卓著、竞争有力的现代商业银行。

广东发展银行的经营范围是《商业银行法》规定的所有银行业务，主要包括：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；发行、 兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；收付款项及保险业务；提供保险箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；结汇、售汇；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；外汇信用卡的发行；买卖和买卖股票以外的外币有价证券；发行和发行股票以外的外币有价 证券；自营和代客外汇买卖；国外信用卡的发行及付款业务；离岸金融业务；资信调查、咨询、见证业务。经中国人民银行和中国银行业监管管理机构批准的其他业务。

而我实习所在的萧山支行，主要产品服务有:人民币存款、贷款、结算业务，人民币储蓄业务；外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换；国际结算；经中国人民银行批准的其他业务。

二、实习工作体会

2006年3月20日，我来到广东发展银行萧山支行营业部实习，重点学习了银行结算，先后到银行会计结算部和国际业务部，主要学习金融财务会计结算和国际结算。结合大学四年在书本上学到的理论知识，在工作实践中，我领悟到了很多在学校学习中体会不到的东西，一些在书本上永远学不到的专业知识，以下是我在会计结算和国际结算两大业务部实习的体会。

(一) 银行会计结算业务

银行会计是与银行的出现而同时诞生的。银行每一笔经营业务的运作过程，也就是银行会计的运作、核算过程，都要通过会计来实现。也就是说，银行会计的核算过程，就是具体办理银行业务和实现银行基本职能的过程。

银行会计不仅是银行的重要基础工作，可以客观地对银行的经营运作起反映、核算和监督作用，而且银行会计的这三个职能还可以反作用于银行的经营运作，它们是相辅相成的。在银行会计结算部实习一个月，先后学习到如何开立基本存款户、临时存款户、一般存款户等，及不同的开户需要不同的资料；如何办理结算帐户的销户，如何办理增资等。

在支付结算方面，我学到了各种票据的清算方式和流转程序，具体包括银行汇票，商业汇票，银行本票和支票，虽然这些票据的流转程序和清算，我在大学中的《国际结算》和《金融会计》等课程中也学到过，并且掌握的非常熟练，但现实操作和书本的理论知识确实还是有很大的区别。现实操作中，银行的会计不仅要熟知汇票、本票、支票的防伪点和记载事项，还要对受理票据的审核事项一事不漏：票据是否在提示付款期限内；票据记载的收款人或背书人是否确为持票人单位或个人；出票金额大小写是否一致，银行汇票和本票的小写金额是否用压数机压印；出票人、承兑人、背书人签章是否与银行预留印鉴相符；等等事项。具体分配到我手头上的实践工作，有帮助银行会计验印，主要是票据上的法人章和财务章；学习如何敲章，每个会计工作人员，手头上都有很多颗不同种类的章，有收讫章，作废章，银行章等，要在合适的地方敲上合适的章；学习如何使用压数机和支票打印机；等等，这些都是在学校的课堂上，学习不到和实践不到的知识技能。

(二) 银行国际结算业务

国际结算业务对于整个银行业来说,风险小、成本低、利润高、 含技术量成份高。从整体上来看,国际结算业务领域从业人员和所占信贷规模比例并不高,但是所占的利润却要占银行净收入的相当大的份额。

大三的时候，我们学过一门原版的《国际支付》，学的主要就是外汇结算方面的知识，从中我学到了什么是信用证，什么是托收业务，电汇、票汇、信汇的区别等等知识，并且知道大量英语专业词汇，这对我后来在国际业务部的实习工作，有很大的帮助。

在现实的实习工作中，在工作导师的教导下，我学会了如何开立进口信用证，及需要提交的文件，具体包括进口合同，进口协议，进口开证申请书（应加盖预留印鉴并由会计人员验印），进口批文，保证金回单的复印件，授信批复（首笔），进口开证动态一览表，出帐通知等；还有如何修改信用证，如何收取人民币保证金；出口信用证打包贷款需要那些手续；无不符点的出口信用证押汇应提供哪些资料；等等。

而实习过程中，一开始最让我迷惑的就是福费庭业务，可能是在学校的时候，基本上没有接触到福费庭的相关更多的知识，在实习工作中，也很少碰到，所以在实际实践中，我对其很不解，在实习教师的不断实践指导下，终于搞清楚，福费庭就是我行无追索权地买断经境外开证行/保兑行承兑的远期汇票或远期票据，较适用于大宗交易。办福费庭业务必须是远期信用证项下，企业必须与银行交单，银行在收到开证行加押承兑电报后方可办理。

同时，除了学到一些很专业的外汇业务知识外，我还学到了一些外汇业务中日常碰到的琐碎小事的处理，虽然说是小事却是外汇业务办理中必不可少的。比如信用证传真，外汇收支申报单的填写，客户水单和核销单的整理与发放，信用证修改通知书的收发等等。

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摘要：针对目前我院金融保险专业建设的现状，结合金融保险专业人才培养特点和要求，分析了我系该专业建设取得的成就与存在问题，认为问题主要集中表现为：教学改革方面存在欠缺，缺乏有效的校企合作机制，对科研的不重视导致科研力量薄弱。针对问题提出要重点从构建人才培养模式，改革课程体系及其内容，改革考试方法，建设第二课堂等方面完善新的专业体系建设。

关键词：金融保险；实训基地；培养模式

金融保险专业旨在培养能适应社会主义市场经济发展需要，德、智、体、美全面发展，具有现代金融、保险、理财、证券等方面知识；能够综合运用各种金融工具，解决金融实务问题，并能够从事银行信贷管理、公司和个人理财、证券投资、银行风险管理、保险业务等工作；能够在保险公司、金融机构、企事业单位等从事金融、保险、财务管理的专门人才。在具体人才培养实施方案中，结合职业技术院校学生层次特点，本专业注重培养学生扎实的保险理论基础和实务应用能力、金融基本理论和交易技巧，并注重培养学生较强的社会适应能力、技能操作与应用能力。要求毕业生考取英语、计算机、保险人等相关资格证书；掌握保险知识现代金融知识和金融业务操作技能,具备风险意识；具有敬业精神和行业所需的综合素质；了解国家有关经济、保险、金融方面的政策法规；具有良好的职业道德操守和人文素养，能熟练处理业务。鉴于此，笔者认为应针对我校实际情况，进一步调整、完善金融保险专业的理论与实践教学体系。

一、金融保险专业建设概况

金融保险专业自开设以来，学校对该专业建设与改革倾注了大量人力、物力和财力，使该专业的办学条件得到良好发展，专业优势明显，特别是在基础管理、师资队伍、教学设施、等方面形成了一定优势。

(一)形成较为系统的课程建设体系，并取得一批成果

我系金融保险专业教学坚持“适应发展、积极探索、适时改革、不断进取”的原则，大力推进教学方法改革、教学课程改革，加强课程建设的整体性和综合性，突出实际效果。主要措施有：在教学研究上狠抓基础环节，积极开展教研活动，坚持每周都搞，每个人都搞，并形成阶段性经验积极进行推广。重视理论教学中的实践能力培养，坚持以课程建设为突破口，聘请校外专家参与教学改革与课程建设革新方案，把课程建设的与时具进性作为教学改革的重点。目前在金融保险专业中，遴选7门课程作为重点课程，即《货币银行学》、《国际金融》、《社会保险》、《人寿保险》、《商业银行经营管理》、《证券投资学》、《保险概论》。经过几年的努力，金融保险专业在教学大纲、多媒体课件、简易网络课程、试题库、习题集建设方面取得了扎实有效的进展，同时在每学期的学生评教活动中，保险、证券、经济法、金融方面的专职教师都得到学生高度认可与好评。

(二)加强师资队伍建设，优化师资结构，实现了师资力量提升

近两年通过对外引进，补充了师资新力量，这些年轻老师通过努力，在教学一线取得了瞩目的成绩。此外，在已有师资基础上深挖现有潜力，采取灵活的方式对教师实施能力提升和结构优化，建立与校外专家的定期讨论和研讨制度，不断完善教学中的技能与技巧。鼓励中青年教师进修深造，目前金融保险专业的专职教师中已有5名教师考上了研究生或研究生已毕业，大大提高了师资队伍的整体专业素质和学历水平。

(三)注重学生能力培养，专业教学成果丰硕

几年以来我系金融保险专业教学质量稳步提高，这一成果得益于长期不懈地重视教学工作和学生能力培养。在日常教学中，每一位老师注重学生实际技能的培养，采用案例教学、技能培训教学、实践观摩教学、多媒体教学等方法措施，积极培养和调动学生学习的热情与主动性；重视基础知识和基本技能，鼓励并支持学生在课余时间参与和专业相关的社会实践。不同学科或同一学科的老师在同一学期、不同学期间相互听课，取长补短，以提高彼此的教学水平与技巧。通过这些努力和付出，培养的学生取得了令人满意的效果。04级金融保险专业毕业生55人，考取保险人资格证书的比率为98.1%，就业率达到100%。05级金融保险专业学生考取保险人资格证书的比率为100%，06级保险人资格考试一次通过率达到93.8%。此外，部分学生参与全国股票大赛，取得二等奖。本专业还制定了切合实际的科研规划，鼓励教师“以教学带科研，以科研促教学”，近年来，共取得省市级科研成果3项，发表学术论文13篇，其中核心论文7篇。获院级奖励证书15件，市级奖励证书3件。

(四)建立了实习实训基地，形成了能力和素质并重的人才培养模式

经过努力，金融保险专业与大唐联合保险公司建立了长期合作关系，这为学生参与实践提供了良好的实习机会。每一届学生都可以根据开设专业的具体进展情况，分不同阶段在实训基地进行实习，具体内容由实训基地人员进行统一安排。实践活动结束后，学生针对实习中出现的问题和不足进行总结，以便于在随后的学习中弥补不足。在三年培养中，注重扎实的基础理论知识和良好的综合素质，包括创新能力、综合能力、实践能力、创业能力和合作能力，并将这一理念贯穿于学生实训实践中，与实训基地人员共同打造学生成长的平台。

二、专业建设中存在的问题

金融保险专业建设在取得一系列成绩的同时，还存在一些不足，主要表现在以下几方面：

(一)在教学改革方面的欠缺

受制于实训基地的支持不足（实训基地太少）以及教师观念、社会观念等方面的因素，目前产学结合的人才培养模式难以真正推行和取得实质性的突破，教育教学改革完善的同时没有取得重大进展，难以形成有别于其他同类职业教育的鲜明特色。

(二)缺乏有效的校企合作机制

高职教育是面向生产、管理、经营、服务第一线培养技术应用型人才的教育，是以就业为导向的教育。这就决定了高职教育必须走产学结合之路，专业建设也必须强化校企合作。然而到目前为止，我们专业尚未真正形成校企互赢的合作机制。虽然建立了实习基地，但也存在很大的局限性，如很多同学反映实习时间太短，无法掌握更多的业务流程。

(三)对科研的不重视导致科研力量薄弱

由于职业技术院校的教师在评职称中对是否承担或参与过科研项目并没有明确的要求，导致很多老师不重视科研项目，只重视发表学术论文，同时限于学校层次与激励不足问题，致使专门研究、专题研究比较少，老师们缺少内在动力，科研队伍难以发展壮大。

三、对策建议

针对上述基本状况与问题，为了进一步加快金融保险专业的发展，使之更适应社会对该专业的需求，笔者建议重点从以下几方面完善教学体系。

(一)完善知识、能力和素质并重的人才培养模式

依据专业特点以及社会对金融保险人才的规格要求，在突出基本能力、岗位能力、应变能力等各种能力培养的同时，加强基础理论教学和应用。如：充分利用社会资源，建立多处校外实训实习基地，并拓宽实习实训领域和增加时间，让学生接受系统理论知识后，能够有充足的机会得到锻炼，而不仅仅单纯追求一种形式。在目前已有模式上探索新的有效方案，突出实践部分，注重实用性，与实践单位形成有效的沟通机制，依据需要随时调整培养方法和培养措施，使之具有针对性，让学生做到学有所用，学有所长。

(二)改革课程体系及其内容，优化课程结构

针对职业岗位特点实施教学计划，注重课程开发与教材建设的实用性和时效性，构建以综合素质为基础，以能力培养为重点，适应经济建设、社会进步、个性发展需要的具有职业教育特色的课程体系。根据学生不同年级的不同需要，制定多个人才培养方案和就业导向的人才培养办法。重点从基本素质、专业技能、专题讲座三方面将理论和实践结合起来。在老师讲授中，理论以“必需，够用”为度，将一些不需用的课程内容加以削减；同时向学生传授道德、礼仪、安全、健康、法律等基本素质和修养的有关内容，以此来培养学生综合素质。针对我系职专层次的学生加强专业技能基本平台建设，包括主干核心课程和专业实训、实习等内容。在此基础上，聘请校内外专家开展为加深或拓展专业方向为目标的专题讲座，开拓学生视野。

(三)改革考试方法，建立创新的评价体系

从改革考试制度入手，继续完善对学生学习效果检验的评价体系。我们可以尝试如下做法：一是文化课抽查考核必须掌握的内容，专业课强化实践考试；二是取消单纯以考试成绩为主的评价方式，改为考试与综合测评、多元评价、多证考核相结合的评价方式；三是实行弹性学制，鼓励学生参加社会实践；或利用课余时间参与实践，半工半读；鼓励学生选修其它专业课程，掌握多门技能，参加技能实践。在新的评价体系中，应能够充分调动各类型学生学习的积极性和主动性，使他们能根据自己个性特长，充分展露自己的才华。

(四)建设第二课堂，培养学生适应能力

通过开展第二课堂活动和各项资格培训，培养学生创新能力和职业适应能力。将学生活动与核心课程、潜在课程的学习有机地结合起来，共同构成学校实施素质教育和职业教育的整体课程体系。发动骨干学生力量，组建多种形式的第二课堂，以传帮带形式培养学生自适应力和社会适应能力。

(五)充分发挥各方力量，扩充实习实训平台

积极发挥老师、学校和毕业生力量，通过多种途径和渠道建立有效的实践基地，如证券、金融基地，给学生提供多种技能的操作与应用平台。采购支持相关技能训练的应用软件，建立校内实验室和实训平台。

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通过本次实习使我能够从理论高度上升到实践高度，更好的实现理论和实践的整合，为我以后的工作和学习奠定初步的知识，使我能够亲身感受到由一个学生转变到一个职业人的过程。下面是小编收集整理的大学生医疗器械公司出纳实习报告，欢迎大家阅读。

 

一 实习目的

通过本次实习使我能够从理论高度上升到实践高度，更好的实现理论和实践的整合，为我以后的工作和学习奠定初步的知识，使我能够亲身感受到由一个学生转变到一个职业人的过程。此外本次实习对我完成实习报告起到很重要的作用。

二 实习单位及岗位介绍

张家港市新荣医疗器械公司(原张家港市永新公司)。本公司集研究，开发、生产和销售为一体，主要生产产品有病房护理及洗涤设备等五十多个规格与品种。本公司有多年生产医用设备的经验及完善的售后服务体系，产品遍布全国各医疗单位。

我在公司财务部实习担任出纳统计员，主要辅助公司财务人员分析财务结构，编制会计报告、报表，向管理层提供财务信息;制定业务计划、财务预算、监督计划;核签、编制会计凭证，整理保管财务会计档案;登记保管各种明细账、总分类账;定期对账，如发现差异，查明差异原因，处理结账时有关的账务的调整事宜;具体执行资金预算及控制预算内的经费支出等等。

三 实习内容及过程

我实习时间从xx年8月—xx年5月，进行了为期九个月的实习工作。我们会计部门的核算主要分为三个步骤：记账、复核与出纳。由于我是出纳，所以主要是办理支票业务。对于办理支票业务，首先是要审核，看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支。值得注意的是大写金额记到元的应在后面加”整”字，到分的则不能加”整”。支票核对后，我需要到银行填写支款凭证及银行进账单，并把相应联带回给会计作为登记入账的原始凭证。

主要实习了：会计基础技能(会计书写，翻页汇总)等;原始、记账等凭证的规范审核、填制、更改、装订、归档;建账：新成立企业建账或已成立企业建账，会计工作交接;建立会计科目体系、核算流程和会计账簿设置; 实际业务处理，月末会计汇总结帐程序;结合业务处理，了解会计报表的编制办法和纳税处理;一般纳税人、小规模企业的具体帐务处理和纳税处理;登记会计账簿;制作财务会计报表，利润表、资产负债表等。 我们会计部门的核算主要分为三个步骤：记账、复核与出纳。由于我是出纳，所以主要是办理支票业务。

对于办理支票业务，首先是要审核，看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支。值得注意的是大写金额记到元的应在后面加”整”字，到分的则不能加”整”。支票核对后，我需要到银行填写支款凭证及银行进账单，并把相应联带回给会计作为登记入账的原始凭证。

实习的一开始首先是对公司的财务情况以及人员设置进行了解，以及还了解了公司的财务规程以及财务制度，并熟悉会计凭证的编制;然后慢慢熟悉会计账簿是如何登记的，并很好的熟练掌握了现金日记账和银行日记账;之后就到生产单位了解产品的生产流程，了解产品生产的主要原材料及辅助材料，了解产品的成本构成等;最后就对产品的生产材料核算进行模拟实践，对产品的成本核算也进行了模拟实践，并辅助公司的会计人员进行工资核算，编制会计报表和编制生产月报表及销售量月报表。

作为一名出纳统计员我认为必须重视对公司财务的管理，做到“资金预控”。做出纳统计最最重要、也最最关键的是责任心和细心，我刚接触出纳统计时就要求日日对帐，做到日清月结，尤其是我在进行现金收支业务较多时更要细心，还有银行帐，因为有往来传票所以也不能出错。当然还有对现金和各种有价证券，我也要确保其安全和完整无缺。我还得保管公司的印章，并签发支票的各种印章。

审查销售业务的有关凭证，并严格按照销售合同和银行结算制度，及时办理销售款项的结算，催收销售货款。并进行对公司的现金结算，主要是结算公司与内部核算单位和职工之间的款项结算;公司与外部单位不能办理转账手续和个人之间的款项结算;低于结算起点的小额款项结算等。审核工资单据，发放工人工资等等

在实习过程中我不仅学会了出纳统计的相关知识，还学到了会计上的登账过程：首先要根据业务的发生，取得原始凭证，将其登记记帐凭证。然后，根据记帐凭证，登记其明细账。期末，填写科目汇总表以及试算平衡表，最后才把它登记入总账。结转其成本后，根据总账合计，填制资产负债表、利润表、损益表等等年度报表。这就是会计操作的一般顺序和基本流程.

还学懂了收付职能。出纳的最基本职能是收付职能。企业经营活动少不了货物价款的收付、往来款项的收付，也少不了各种有价证券以及金融业务往来的办理，这些业务往来的现金、票据和金融证券的收取和办理，以及银行存款收付业务的办理，都必须经过出纳人员之手;反映职能。出纳的第二个主要职能就是反映职能。出纳要利用统一的货币计量单位，通过其特有的现金与银行存款日记账、有价证券的各种明细分类账，对本单位的货币资金和有价证券进行详细地记录与核算，以便为经济管理和投资决策提供所需的完整、系统的经济信息;监督职能。

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实习是一个过程，于我而言更是一种经历。过程意味着收获，收获知识、经验和友谊。经历意味着开始，开始新的职业生涯和人生征途!因此，有必要对其做一总结，温故知新，承前启后，为在建设银行三月有余之实习划上句号，也为新的起点夯实基础。亲爱的读者，小编为您准备了一些银行实习个人自我鉴定，请笑纳!

银行实习个人自我鉴定1有幸在中国建设银行进行了两个月的实习，学到不少实用的财务知识和技能。这次实习所涉及的内容主要是个人银行业务，对会计业务、银行卡业务也有一般了解。

由于银行规定没有柜员号的人员一律不准担任单人上岗，于是初来乍到的我除了协助会计主管整理每日会计凭证，就是从《建设银行柜面业务操作指南》一书中获取了不少重要的初步信息。但理论和实习是有一定差距的，通过后来的实际操作让我对书本的内容更加融会贯通，下面谈谈在这期间我对银行工作有限的认识。

个人银行

首先要提一点，建行实行的是综合柜员制，是指按照规定的业务处理权限和操作流程，由单一或多个员工的组合，通过临柜窗口为客户综合办理本外币对公会计、出纳、储蓄、信用卡等各种金融业务，并独自承担相应责任的一种劳动组合方式。

每天清晨，营业前所有当班柜员根据主管规定提前5分钟到岗做一些准备工作比如加盖存取款凭条现金讫章等等。款箱到达后，一天的工作就可以开始了。柜员要进入DCC柜面操作系统，必须先通过银行指纹对其柜员身份进行认证签到。指纹仪通过数据接口连接到网点的业务终端，安全可靠。

个人银行业务包括储蓄业务、龙卡业务、速汇通、代收代付、中间业务、个人柜台签约等。这些均由柜员通过在本终端DCC系统中输入相应交易代码和一系列操作才能完成。本外币一本通是将客户的本、外币活期储蓄存款使用同一帐号、同一存折，按业务发生的先后顺序进行记载。可涵盖目前普通本、外币活期储蓄存款的一切业务种类，分活、定期两种。

活期储蓄开户和存取款的程序是这样的：

在开户时，需填写内容有存款日期、户名、存款金额的活期储蓄存款凭条，并将凭条、现金和个人身份证明交银行经办人员。银行经办人员审核后，发给客户存折;若要求凭密码或印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码。活期存折支持零金额开户，办卡则至少保持10元。大额款项的支取要登记报备，涉及到支票的该笔款项的支票也要由会计主管签字后方可支取。

定期储蓄是指在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。

零存整取有专门的储蓄存折，是按约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄。开户手续与活期相同，每月要按开户时的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算。

网上银行不单独设置帐务体系，其帐务处理由DCC系统完成，其资金清算纳入柜台业务清算系统自动处理。签约客户通过网上银行进行交易，其在DCC所产生的电子信息记录为交易的有效凭据，各会计核算部门凭交易明细记录或交易清单作为记帐凭证。

每笔业务须由柜员及客户双方确认凭证单据并各自签字盖章。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐;打印“流水清单”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由相关行内负责人再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后整理装订。每日凭证不再由营业网点保管，而是进行帐务处理后交送现至直属支行，记帐。然后再传递到上级行进行“事后稽核”。

银行实习个人自我鉴定220__年11月30日，我怀着激动而感恩的心情来到中国建设银行张家口分行，成为一名正式的建行员工。转眼之间，我已来到张家口分行两个月有余，为了今后更好的开展工作，现将这一阶段的工作情况汇报如下：

一、分行工作情况

我于20__年11月30日到中国建设银行张家口分行报到，按照分行人力资源部统一安排，和同事一起整理了员工的人事档案。在工作之余学习了建行员工合规手册、柜面英语及我行的一些基本业务知识，通过学习，我对公司的业务有了初步了解。

二、网点工作情况

1月我被正式下派到蔚县支行从事英语服务工作。在蔚县网点工作的前两周，我的主要工作就是协助大堂经理开展工作。在蔚县支行每天早晨都会开晨会，主要目的是总结前一天的工作成绩，指定当天的工作任务和目标。晨会中主任会对前一天业绩突出的员工进行表扬，并且激励大家再接再厉。通过晨会，大家都会以饱满的热情投入每天的工作。

作为大堂经理，每天最多的工作便是对客户的“迎、分、动、送”。客户进来时微笑欢迎;人多的时候负责对不同窗口的客户进行有效的疏导;协助客户经理和业务顾问做好理财产品的介绍和推荐工作;客户办完业务礼貌送走。刚开始的时候，客户办理不同业务需要填写哪些单据不清楚，理财产品的细则也不明白。于是我不懂就问，虚心向低柜区的行员和大堂经理请教。慢慢地对各种业务熟悉起来，对“迎、分、动、送”也有了深刻的理解，工作开展也得心应手。

1月下旬，我进入高柜区参观操作员的操作流程，全面了解前台dcc系统的具体操作，前辈们也都热情地给与帮助和指导，特别是任俊男师傅教我练习点钞手法。此外，郭翠兰大姐还借给我dcc操作书、柜员应知应会手册让我进一步学习理论知识，使我对银行柜面基本业务有了全面的了解和提高。

三、心得体会

作为大堂经理助理期间，我熟悉了建行的个人业务流程;知道如何向客户推荐理财产品，比如渤海富利二号、阳光财险、安邦等;在与客户交流沟通的过程中发现高端客户……更重要的是，在工作中我深刻体会到建行为客户服务的敬业理念。

在高柜区参观学习期间，我充分认识到前台员工要特别谨慎细心，因为业务的多样性、风险性、流程的复杂性，员工的微小疏忽，可能给客户带来很大麻烦。在这个过程中我也体会到员工的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。

在蔚县支行实习期间，我也充分发挥了自己计算机专业的优势，多次为网点营业室处理诸如打印机、视频播放等电脑故障，帮助整理电子文件，使营业室工作得以顺利进行。

最后，非常感谢建行给我这次机会。这次奥运英语服务工作将是一次难得的宝贵经历。但是作为一名新员工，我要学习的东西还很多，我会一如既往的虚心向领导和同事学习，积极进行业务实践，尽快为以后的具体银行工作做好有效的衔接，为建行做出更大的贡献。

银行实习个人自我鉴定3__年工作以来，先后在某某部门、某某科室、会计科等科室工作过，不管走到哪里，都严格要求自己，刻苦钻研业务，争当行家里手。就是凭着这样一种坚定的信念，我已熟练掌握储蓄、会计、计划、信用卡、个贷等业务，成为__行业务的行家里手。

记得，刚进__行，为了尽快掌握__行业务，我每天都提前一个多小时到岗，练习点钞、打算盘、储蓄业务，虽然那时住处离工作单位要坐车1个多小时，但我每天都风雨无阻，特别是冬天，冰天雪地，怕挤不上车，我常常要提前两、三个小时上班，就是那时起我养成了早到单位的习惯，现在每天都是第一个到行里，先打扫卫生，再看看业务书或准备准备一天的工作，也是这个习惯，给了我充足的时间学习到更多的业务知识，为我几年来工作的顺利开展打下了良好的基础。

我工作过的岗位大部分在前台，为了能更好的服务客户，针对不同层次、不同需求的客户，我给予不同的帮助和服务，记得有一位第一次到我行客户，当我了解到他要贷款买二手房时，由于他不知该怎么办，只是有个想法，我便详细地向他介绍了个贷的所有手续。除了在服务客户上我尽心尽力，在行里组织的各项活动中我也积极响应，经常参加单位组织的各项竞赛，展示自我，并取得了优异的成绩，受到了单位的嘉奖。

学习上，自从参加工作以来，我从没有放弃学习理论知识和业务知识。由于我毕业财校属于中专，刚工作我就利用业余时间自学大专，并于__年毕业，但我没有满足于现状，又于__年自修__大学金融本科，由于学习勤奋刻苦，成绩优良，学习中受到老师充分肯定，目前正在积极准备论文答辩。

不但掌握和提高了金融知识，也有了一定的理论水平，完全达到了本科生所具有的水准。学习理论的同时，更加钻研业务，把学到的金融知识融会到工作中去，使业务水平不断提高，并于__年参加全国中级经济师资格考试，顺利通过同时被行里聘为中级师。在多年的业务知识考核当中，每次会计业务资格考试都达到1级水平。

最后，我想说的是，上面只是我工作中取得的一点成绩，这与单位的领导和同事们的帮助是分不开的。我始终坚信一句话“一根火柴再亮，也只有豆大的光。但倘若用一根火柴去点燃一堆火柴，则会熊熊燃烧”。我希望用我亮丽的青春，去点燃周围每个人的激情，感召激励着同事们一起为我们的事业奉献、进取、立功、建业。

银行实习个人自我鉴定4根据学校毕业实习要求，本人于20____年2月底到4月底期间在中国农业银行宁海县支行城关分理处进行了为期8周的毕业实习，

实习期间，在学校和单位指导老师的帮助下，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将毕业实习的具体情况及体会作实习个人鉴定。

这次实习，除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基矗

首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班;如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿，

其次，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要，这点我有亲身感受。在我实习快要结束时，基本业务流程我也算是掌握的差不多了，所以偶尔在空闲时指导老师让我上岗操作。

没想到，看似简单的业务处理，当真正上岗时却有这么多的细节需要注意，比如：对待客户的态度，首先是要用敬语，如您好，请签字，请慢走;其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。

最后，我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得最重要，主要看的是个人的业务能力和交际能力。任何工作，做得时间久了是谁都会做的，在实际工作中动手能力更重要。

因此，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们实习的真正目的。

银行实习个人自我鉴定5这一段时期，我主要是在营业部实习工作，都是基础的业务，但却是最能学到东西的关键环节。在处理业务的过程中，仔细和认真是必不可少的。这也对我提出了更高的要求，使自己的工作能力得到了提高。

刚实习，身心都很累，有想过要放弃，和蔼的营业部的同事豪不保留地传授着他们的经验：始终坚持做一个有“心”人，虚心学习业务、用心锻炼技能、耐心办理业务、热心对待客户。真正的银行可能是和每个人的想象不一样的。可能大家会觉得银行的工作环境应该是舒适安静的，其实银行是相当嘈杂的一个环境，不断有打印机的声音，点钞的声音，敲图章的声音，银行的工作是很忙碌的，每天重复同样的工作，虽然工作很累，但感觉很快乐，心里也满足。老员工们熟练地办理客户提出的业务，专业的回答，灵活的指法，快速的办理，还有良好的心态都是我要学习的目标。

银行就像生活，偶然发生的小插曲，客户轻轻的一声“谢谢”，燃起了心中的激情;客户不解的抱怨，需要的是耐心的讲解。激情让我对工作充满热情，耐心让我细心地对待工作，力求做好每一个小细节，精益求精，激情与耐心互补促进，才能碰撞出最美丽的火花，工作才能做到最好。

经过这段时期的实习，我深刻的体会到书本上的知识与实际中的应用还是有一定差距的，仅仅掌握好书本知识是远远不够的，实际中的各种操作技能是更重要的，而这也正是自己需要学习和努力的地方。只有把书本和实际结合起来，增强动手能力，才能更好地完成各种工作。

篇9

关键词 示范院校 金融管理与实务人才培养 模式一体化

中图分类号：G719.21 文献标识码：A

Exploration and Practice on Reconstruction

Finance Professional Training Model

――Take National Model Building of Guangzhou Panyu Polytechnic as an Example

YANG Zewen

(Guangzhou Panyu Polytechnic, Guangzhou, Guangdong 511483)

AbstractThe article summarizes and reflects on the national model institutions Guangzhou Panyu Polytechnic as key professional model national construction professional financial management reform process and practice, descripe on how to work and study as a starting point for reconstruction of the professional training model of the system.

Key wordsdemonstration schools; Financial Management and Practice; professional training model; integration

广州番禺职业技术学院是教育部、财政部确定的“国家示范性高等职业院校建设计划”首批28所立项建设院校之一，学校的金融管理与实务专业被列入重点建设项目。项目建设的内容是以人才培养模式改革为核心，围绕人才培养模式改革的需要进行教学实验实训条件建设、师资队伍建设和课程体系与教学内容改革。通过项目建设把该专业建设成与广州区域性金融中心地位相适应的全国性示范专业和在广州“区域性金融教育科研中心”中引领一线人才培养的高技能人才培养基地。通过为期3年的建设和项目验收后1年多的反思与调整，我们觉得在示范建设中的一些基本做法有一定的普适意义。

1 确定专业人才培养目标

分析专业人才需求并确定人才培养目标是人才培养模式改革的起点。国务院的《珠江三角洲地区改革发展规划纲要(2008-2020年)》对珠三角地区产业发展的核心规划为“建设以现代服务业和先进制造业双轮驱动的主体产业群”，在现代服务业的十大产业中，金融业排在第一位。

2 改革人才培养模式

在启动项目建设时，我们在建设方案中对人才培养模式建设的规划是：“人才培养模式改革的核心是在与金融单位更紧密结合的基础上，与金融单位共同确定人才培养标准，按照金融单位对人才的能力要求共同确定培养方案并开发相应的课程和教学资源，共同建设校内实训室和校内生产性实训基地，共同建设校外实习基地并组织与就业相结合的顶岗实习，形成‘基本技能＋岗位技能＋订单培养’的人才培养模式。课程体系改革的基本方向是围绕金融行业专业岗位对学生能力的需要，将专业教学内容与专业考证内容结合起来，将专业技能训练与行业岗位需求结合起来，使专业教学目标适应金融单位主要业务岗位的需要和证书考试的需要，实现专业教学计划与职业要求的有机结合。”

经过几年的实践，我们对专业人才培养模式的认识在原有基础上有了新的理解，现在所形成的人才培养模式更加全面系统地回答了关于人才培养目标、人才培养标准、岗位能力要求、如何培养职业能力、用什么来培养这些能力以及最终能培养什么样的学生等问题。初步形成的人才培养模式可以描述为：以服务广州区域性金融中心建设为宗旨，以广州金融业“八个中心、四大体系”建设为依托，以与金融单位紧密合作为突破口，面向珠三角及周边地区的银行、证券、保险三个部门的柜面业务、营销服务和基层管理三种岗位，在教学内容中融入银行从业资格证书、证券从业资格证书和保险从业资格证书的考试内容，以校企合作为平台，以订单式培养为纽带，以“教、学、做”一体化为基本手段，通过完成校内模拟项目教学、校内真实项目教学和校外顶岗实习三步走的实践教学，重点进行行业基本技能、岗位核心技能和订单所要求的技能的训练，培养学生的职业通用能力、职业专门能力和职业综合能力，配套建设与就业岗位相匹配的包括校内模拟实训室、校内项目中心和校外顶岗实习基地的实训设施体系，建设适应本专业人才培养模式改革需要的开放式教学资源体系，建设一支熟悉金融市场运作、操作技能过硬、教学能力强的具备“双师结构”和“双师素质”的教学团队，形成实训设施、教学资源和师资队伍三方面的支撑，最终实现培养“一技之长+综合素质”的高素质技能型金融专业人才的培养目标。

如果说原有方案所注重的是人才培养方案的确定过程和方法，那么，现在更注重的是对人才培养的系统设计；原来注重的是核心点，现在则注重的是整体筹划。原来注重的是“技能”培养，现在注重的是涵盖技能的“能力”培养；原来描述的“基本技能＋岗位技能＋订单培养”包含在现在的“职业通用能力、职业专门能力和职业综合能力”中，是能力要素的核心和训练的重点；原来注重的是“订单培养”，现在注重的是在订单要求的框架下，通过完成订单单位所规定的真实的工作任务实现职业综合能力的培养。

人才培养模式改革是示范建设的核心内容，不论实训室建设、师资队伍建设还是课程及教学资源建设都必须围绕着人才培养模式这个核心。人才培养模式的具体体现是人才培养方案，新开发的人才培养方案对教学内容、教学场所、教学方法进行了全新的统筹设计，与岗位对接的5门专业核心课程全部改为“教、学、做”一体化的项目课程，各门专业核心课程分别对应金融行业相应的工作岗位。即：商业银行综合柜台业务课程对应商业银行柜员岗位，证券投资实务课程对应证券营销服务人员岗位，保险实务课程对应保险营销服务岗位，银行信贷实务对应银行信贷客户服务岗位，个人理财业务课程对应理财经理岗位。各门核心课程的教学过程对应工作岗位的工作过程。实训室建设对应核心课程改革对教学场所的需要，即5门核心课程及其支撑课程的教学分别在与其对应的5个实训室中进行；完成这些课程教学以后，学生需要完成面向市场的金融产品服务营销训练。如果说在5个实训室完成的是仿真的生产性实训，那么在这个环节学生完成的则是全真的生产性实训，最后是与就业相联系的半年顶岗实习。

3 改革专业课程体系和教学内容

教学内容确定的依据从根本上讲是就业岗位对学生的能力要求。行业证书标准是我们间接得到的行业对岗位能力的要求，直接的岗位调研和岗位工作任务分析则是确定教学内容的基本依据。通过对行业调研结果的归纳，并通过运用头脑风暴法进行的行业专家工作岗位和工作任务分析，我们确定了对学生能力培养的要求：主要包括在11个任务领域完成42项工作任务的172项能力要求（172项具体能力请参阅：121.33.253.215/solver/blob key=4946645&dddatetttime=1246688007671 第四页）。这些能力要求主要包括职业通用能力、职业专门能力和职业综合能力。

课程体系的确定以对学生的能力培养为出发点，以完成岗位工作任务为核心，参照职业资格证书的要求，从“知识和技能”、“过程和方法”、“情感态度和价值观”三个方面考虑，将对知识和技能的培养以及情感态度和价值观的养成融入过程与方法之中。本专业建立在岗位工作任务分析基础上的课程体系包括如下类别：

一是直接对应于岗位的课程。这些课程的教学内容来源于岗位工作内容，按照岗位工作流程组织教学内容，运用岗位业务平台进行业务训练，最终达到与岗位对接的要求，这些课程全部为一体化的课程。主要包括：商业银行综合柜台业务（对应银行前台柜员岗位）、银行信贷实务（对应银行信贷客户经理岗位）、证券投资实务（对应证券客户经理岗位）、保险实务（对应保险客户经理岗位）、个人理财业务（对应理财经理岗位）、银行会计（对应银行会计岗位）、国际结算（对应国际业务部结算岗位）、商业银行业务管理（对应大堂经理和基层管理岗位）。其中，前5门课程因对应主要就业岗位被确定为专业核心课程。

二是对岗位作理论和知识支撑的课程。这些课程不直接对应岗位工作，但对岗位工作有理论指导作用，能够帮助学生更好地理解岗位工作，是学生职业发展的基础，是进行创造性工作的重要支撑条件。由于与工作过程联系紧密的应用理论和专业知识已经体现在一体化课程之中，因而这类课程主要包括一些与工作过程联系不够直接的基础理论和专业公共理论。这些课程包括：经济学基础、金融学基础、市场营销学基础、财务会计基础、公司理财、国际金融、金融法。

三是对岗位作技能和方法支撑的课程。这是非常具有职业教育技能训练特色的课程，由于这些技能基本不直接对应某一个具体岗位，因此，将这些技能训练内容以课程为单位组织起来进行专门的训练。这类课程也包括思维方式和终身学习能力培养的课程。这些课程包括：财经基本技能（点钞、传票算、汉字输入等）、计算机应用基础、客户沟通、金融服务礼仪、金融服务英语口语、财务报表分析、经济数学、应用文写作。

四是对岗位作态度和价值观支撑的课程。这些课程包括：思想道德修养与法律基础、中国特色社会主义理论体系、财经法规与职业道德、形势与政策、廉洁修身、职业规划与就业指导、军训、公益劳动、科技人文和艺术选修课。也包括订单企业文化类课程。

五是对岗位作提升和创新的课程：这些课程包括：教学企业项目（证券投资）、教学企业项目（客户理财）、期货与期权、信托与租赁、金融风险管理。

4 创新实践教学模式

学生能力培养的关键是实践教学，三步走的实践教学模式是我们在示范建设期间在对教学条件、教学内容、教学过程和教学方法整体设计基础上尝试的一种实践教学模式。这种实践教学模式设置了三个不同的实践教学环节，采用设置三种不同的实践课程分三步开展实践教学的方法，使教学逐步接近岗位实际，实现教学向岗位的迁移。这三步实践教学是：（1）一体化课程教学；（2）教学企业项目课程教学；（3）顶岗实习和社会实践课程。三步走的实践教学模式可归纳为表1。

5 教学条件建设

新的课程体系需要三个方面的支撑条件：一是实训设施；二是师资队伍；三是课程资源。也就是要解决了用什么来教、由谁来教、教哪些东西的问题。

教学方式的改革使教师的角色发生了根本的变化，教师不再是演员、演说家，而是导演、操作示范者、教学工作任务推进者和组织者。课程改革对“双师素质”提出了较高的要求，教师的业务操作能力往往与其理论水平一样重要。我们采取的是两个办法：一是从金融部门引进业务骨干充实教师队伍，如：从汇丰银行、中信银行、建设银行引进了多名老师；二是将专业教师派往金融行业锻炼。从招聘和培养两个途径建设一支结构合理得“双师”型教学团队。

一体化课程、教学项目课程以及按照新的要求组织顶岗实习都是全新的课程模式，没有现成的教材，没有现成的教学资源，一切都要按照工学结合的要求重新开发。其工作量十分巨大，对观念的冲击也同样巨大。经过三年多的努力，按照工作过程系统化的课程开发方法，我们已经完成了所有专业课程的课程标准和核心课程的教学项目设计，开发了主要核心课程的工学结合教材和相应的网络课程，配备了大量供学生自主学习的教学资源，这些课程资源较好地支撑了专业教学改革的进行。

6 特色与创新

6.1 按照项目课程模式编写的教材具有一定的开创性

示范建设过程中出版的《商业银行综合柜台业务》、《银行信贷实务》、《商业银行会计》、《保险实务》、《证券投资实务》、《外汇交易实务》、《国际结算》等教材是按照一体化教学的要求和项目模块体例编写的，这些教材以行业岗位的工作内容作为教学内容，根据工作项目确定教学项目，根据岗位工作任务确定学习性的工作任务，以业务岗位处理业务的工作顺序来组织教学过程，注重了学生校内学习与实际工作的一致性，符合任务驱动、项目导向等有利于增强学生能力的教学模式的要求，是一套按照基于工作过程的课程开发原理重构教学内容的工学结合的教材。本教材与传统教材相比有如下三个方面的特点：

第一，教材的体例扬弃了适应传统知识体系的章节结构形式，改按适应工作体系的项目模块结构形式。教材中的项目来源于根据岗位工作任务分析确定的工作项目所设计的教学项目，教材中的模块来源于完成工作项目的工作过程。教材充分体现了以行业岗位工作任务做引领、以工作过程为导向的设计思想。按照本套教材组织教学，即可实现按照工作过程的逻辑来组织教学进程，实现教、学、做一体化。一个教学项目的完成，也就意味着一项工作任务的完成，一般都会得到一个与实际工作相同的标志性的成果。

第二，教材的内容不再依据相关学科的理论知识体系，而来源于相应岗位的工作内容。教学内容的选取依据完成岗位工作任务对知识和技能的要求，建立在行业专家对相应岗位工作任务分析结果和专业教师深入行业进行岗位调研结果的基础上。由于课程分工的不同，本套教材不涉及到基础理论，对于必不可少的应用理论采取了嵌入相关的工作过程的方法，实现了理论和实践的一体化。通过将行业岗位涉及的新业务、新方法和新工具及时地纳入教材，贴近了行业发展实际，充分体现了职业教育的职业性、实践性和开放性的要求。

第三，教材不再停留在对课程内容的直接描述，而是十分注重对教学过程的设计，注重学生对教学过程的参与。在教材的各个项目之前，一般都提出了该项目应该完成的工作任务，该任务可能是学习性的工作任务，也可能是真实的工作任务。教材注重根据工作情景设计教学情境，教学活动设计内容具体，较好地模拟了岗位业务活动，具有较强的可操作性。

6.2 实训体系的建成对教学改革形成了较好的支撑

专业教学实训体系的建成，为专业教学改革提供了条件。由于银行基本技能实训室的建成，使本专业得以开设原来不具备条件开设的“财经基本技能”课程，学生在这里完成的三项财经基本技能达标标准已经成为众多商业银行到我系招收毕业生的重要参照指标。银行综合柜台业务实训室的建成，为开设原来不具备条件开设的“商业银行综合柜台业务”课程提供了条件，由于实训室建设和课程设置的高起点和高标准，该课程开设3年多就成为省级精品课程。信贷业务实训室的建成不仅为银行信贷实务课程提供了教学条件，同时也为我院主持国家级的银行授信业务教学资源库建设提供了条件；证券业务实训室的建成为证券投资实务课程实现一体化教学并被评为院级精品课程提供了条件，同时还为全院学生模拟股票期货交易比赛提供了平台；保险业务实训室的建成为专业核心课程保险实务实现一体化教学提供了条件，该课程已经被评为国家级精品课程。国际金融业务实训室的建成为外汇交易实务、国家结算、外贸单证等课程建成网络课程和院级精品课程提供了条件。这一系列实训室的建成在促进人才培养模式改革中发挥了重要作用。

但是，在上述实训室完成的都是仿真的教学，为完成真实的业务训练，我们借鉴新加坡南洋理工学院的“教学工厂”理念提出了建设专业项目中心的设想。在五家银行的行长为专业建设支招的座谈会上，金融专业带头人向行长们提出了关于建设能够开展真实业务训练的校内生产性实训基地的想法，得到了行长们的普遍支持。金融项目中心于2008年3月实现了主要功能并投入使用。以该中心为业务平台，我们引进了多家企业的金融产品，行业专家带着这些产品走进课堂，学生带着这些产品走向市场。在合作中，通过项目中心还开办了大量的订单式培养班。项目中心已经成为金融类专业产学合作的枢纽和组织全体学生开展真实项目训练的平台。由于该中心的建成，使金融产品营销和客户理财等以真实工作任务做载体的课程得以开出。

6.3 结合专业改革的自办培训项目取得了良好的成效

为提高教师的执教能力，在示范建设期间，我们开展了多种形式的教师培训，既有派往新加坡、香港和国内院校接受培训的，也有派往行业企业锻炼的。我们培训教师的亮点是针对年轻教师比重大的特点，利用本系改革试点（下转第19页）（上接第17页）的探索经验，以本系教师作为培训教师，结合本系的专业特色，注重对全体教师整体素质的提高以及与当时的专业和课程改革工作的结合，通过培训促进专业和教学改革。一方面通过学习促进课程改革任务的高质量完成；另一方面又以课程建设任务的高要求提高学习的积极性。把对教师的培训作为打造核心竞争力的关键措施，把对教师素质的提高和示范建设任务的完成同时作为培训的目标。

篇10

信贷员的任务光荣而艰巨，信贷员的工作质量直接关系到上级部门交办的任务能否完成。亲爱的读者，小编为您准备了一些信贷员个人年度总结，请笑纳!

信贷员个人年度总结

不知不觉中在___公司工作已近半年，我知道这半年我没有虚度光阴，我过的很充实。我喜欢充实的感觉。在这里，懵懂的我也渐渐成长了，业务慢慢熟悉起来，待人处事也成熟了很多。

我被安排在资金部信贷员岗位上，虽然学校里面学过不少关于筹资、财务管理的理论知识，但是对实务操作一点概念也没有的，心中不免忐忑不安。工作没有想象的难，也没有想象的容易。虽然刚开始领导只安排些非常简单的工作，如跑单，就是将电汇、支票进行核对、整理、签章，交割到银行，然后对回单进行整理、分派。但是，要在限定的时间内，不出差错、完全顺利的完成这一日常跑单工作对新手来说也并不是件容易的事。尤其是师兄余伟把工作真正交接给我之后，看着都会的事情真正自己做起来才知道自己并不全会。因此，可以想见当时我忙乱的样子，常常是一副手忙脚乱的样子，在办公室间奔忙，或是骑着自行车一趟趟赶赴银行，或是忙到天黑还没能回来。我也犯过很多错误，当时让我很是懊恼，但是也正是这些错误教会我怎样才能把这项工作做好。现在总结起来，我觉得做好这项工作至少要做到五点：一要有责任心，二要细心，三要懂得统筹时间，四要懂得轻重缓急，五要灵活变通。我也认识到，信贷员作为一个业务层面的操作员，一方面是直接为业务部门提供财务金融服务，要尽量熟悉各种贸易金融工具和各业务部门经营特点，另外一方面信贷员是公司和银行沟通的窗口，要和银行人员要有良好的沟通和交流，树立大公司形象。

当然，当各种银行结算慢慢熟识，跑单熟练以后，___就让我学习做内勤工作，渐渐接手各项银行业务。我们公司在各个银行有着各种各样的金融业务，如最高额度授信、银承、国内证、四方协议、l/c、l/g、押汇、短融券等等，真让我大开眼界。虽然我现在主要还只是做些资料准备、联络递送等简单操作层面的事情，但是我也是有心思要增加对各种业务的认识理解，提高自己分析解决问题的能力。另外，我也跑遍了几乎杭城所有公司有业务往来的银行，认识了不少柜面和信贷部门人员，增长诸多见识。前不久，我和余伟也做了初步分工，由我协助处理朱红负责的银行，这是对我的挑战也是很好的锻炼机会。

这半年来和同事、领导处的都还融洽，各方面工作开展的也很顺利，师兄余伟更给我诸多毫无保留的帮助。公司为我们安排了宿舍，给我们新员工生活诸多的关怀，我也是很满意的。我喜欢现在的生活状态和工作节奏，更重要的是在这里我看到了人生前途和期待。我知道自身存在诸多不足、不成熟的地方，任重而道远。希望我能很快的成长起来，扛起公司的大梁，在为公司创造价值的同时实现自我价值。

信贷员个人年度总结

我是__支行的信贷员，调查贷款客户达___位，成功放款___笔，发放贷款达__万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会;

应对信贷员这个岗位，开始我还真有些胆怯。从2017年参加工作以来，需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本状况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款潜质。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎样办?有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。

支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家解放思想，放下包袱，说：“还没干就不好轻易否定自己，你们必须会慢慢地喜爱上信贷这个岗位的。”领导的耐心开导和对发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起。

透过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。

透过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的情绪，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了__村。这位客户是个农户，有十多年的养殖历史，对市场十分了解。在客户家，我作了自我说后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进行“营销”交流，加上对__行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：“我不贷了，你们走吧，不就是从你们银行贷点款嘛，跟审犯人似的。”我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此“流产”。

回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。

扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找我贷款?不行，务必改，从头练!从此，每一天上班后就和同事们一齐上街作宣传，与小商户们聊天，练习说贷款业务;下班后还走亲访友，说银行小额信贷，把他们当成练习对象。功夫不负有心人。此刻我自认为交流技巧有了很大提高。辛劳踏出丰收路

银行小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入了解掌握农户的经营状况和规律，尽快了解行业，是自己的首要任务。透过亲戚找到几户农户，与同事一齐实地去了解状况。时刻一长，渐渐地习惯了这种工作。

2020年的工作业绩虽然不理想，但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持;同时，更感激一向默默无闻在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顾大家”的敬业精神，发奋工作争起做一名合格的__银行信贷员。

信贷员个人年度总结

紧张忙碌的2020年已经过去，对于这过去的一年，每个人的情绪都是不一样的，有人满意，有人遗憾，既有欣慰，也有彷徨。而对我来说，这一年是我工作生涯的一个重要转折，也将会是我未来的一个里程碑。

进入___参加工作以来，我遵照行里的安排，在基层网点参与了一年的柜面工作。普通柜员的工作是平淡而又忙碌的，从刚开始的不适应到之后的从容，这个过程中并没有个性惊人的成绩，却让我在这个过程中懂得了工作的不易以及一个员工所应肩负的职责。

自今年9月以来，我有幸来到分行公司业务部参加工作，并加入了我们营销五团队这个优秀的工作团队。刚来的那段时刻，整个人都是兴奋而又充满新奇感的，能够从事银行的核心业务工作无疑是一种幸运。但是我也明白，作为新加入部门的实习员工，我们的主要工作还是学习。于是在最初的这段时刻，指导性材料，相关文件以及过往的业务档案就成了我最亲密的“战友”。在各位优秀的客户经理的帮忙下，我逐渐对银行的公司业务有了全新的认识，也理清了我后续学习的思路，并对将来的工作状况有了进一步的规划，那就是踏踏实实，打好基础，从一点一滴做起，不断的积累充实自己，做一个优秀的员工。

10月初，我按照行里的安排参与了银行业协会组织的“贷款新规知识竞赛”活动。

在培训过程中主要学习了“三个办法，一个指引”及相关文件，再结合之前在部门里的实习工作，使我对贷款业务的相关状况有了系统性的认识，之前难以明白的一些操作流程也都得到了合理的解释。虽然最后竞赛取得的成绩并不理想，但这对我后续的实习工作将大有裨益，加深我对于信贷工作的明白。

具备了理论知识就要走向实际操作了，近两个月内，在各位老员工的指导下，我逐渐熟悉了解了公司业务的相关产品，掌握了公司信贷业务的基本操作流程。并实际操作了公司短期贷款、银行承兑汇票，限额申请、切分、企业资金流向监控、贷后档案管理等工作。并在近期撰写了授信总量年审、新增、以及担保变更等相关报告，同时在几位老客户经理的带领下拜访客户，学习营销及客户维护。这一切对我来说都是新鲜且充满挑战的。我知道，银行的核心是盈利，而客户经理的首要工作就是营销。

丰富的业务知识和产品就是我们开展营销的各种“武器”，应对各种不一样行业的客户，拥有越多越好的“武器”才能更好的迎合客户的心理，满足客户的需求。而这一切都需要我长时刻的虚心学习，并在不断的实践中积累经验、完善自己，尽快的成长为一名合格的客户经理，为中国银行的发展进献自己微薄的助力。

现如今，半年的实习期已经过去大半，在近4个月的学习工作中，我犯过不少业务上的错误，但让我十分感谢的是我们这个热情而又团结的群众，正是各位领导、同事长期以来耐心的指导和帮忙，才让我尽量摆脱误区、纠正错误，最终取得进步。在此我表示深深的感谢。