县中小企业融资现状及对策

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规模以下工业企业的发展，在县域经济中发挥着越来越重要的作用，也为经济增长做出了极大的贡献。修武县规模以下工业企业在数量上占全部工业企业数的80%以上，为社会提供了大量的就业岗位，为农村劳动力转移作出了突出的贡献。但近些年来由于市场竞争的激烈，使许多企业面临较大的生存危机。制约规模以下工业企业进一步发展的因素很多，其中较为突出的一点就是规模以下工业企业融资难的问题。针对目前规模以下工业融资方面情况进行了一次调查，调查结果显示：全县企业融资情况明显好转，但也存在着一些问题。

一、调查单位基本情况

（一）企业的基本情况。本次在规模以下工业中抽查22家企业，从国民经济行业分类看，其中：非金属矿采选业3家、农副食品加工业5家、纺织业1家、皮革、毛皮加工业3家、木材加工业1家、塑料制品业2家、非金属矿物制品业7家；基本上都是劳动密集型产业；资产总计1920万元，实现营业收入3771万元，利润完成339万元，税金万元1460.5万元，职工人数达583人。

（二）企业主要融资来源明显改善。根据规模以下工业企业抽样调查结果显示：规模以下企业现在的主要融资来源中，基本上是自有资金、银行贷款、民间借款等方式，排在第一的是自有资金占68%，其次是银行贷款占64%，排在最后的是民间贷款或其它方式融资。有的企业既有自有资金又有银行贷款，还有企业既有银行贷款又有民间贷款等其它融资方式。从以上情况可以看出企业融资多数选择是银行自有资金和银行贷款，这样比较可信稳定。

(三)企业资金需求缺口较大。资金短缺影响了企业的流动资金周转和规模的扩大，调查企业中，目前有很大资金缺口、急需融资的企业占13.6%，略有资金缺口、需要融资的企业占77.4%，没有资金缺口、无需融资的企业仅占1.0%，短期资金(1年以内)缺口的有10家，占调查的45.5%，长期资金(1年以上)缺口的有9%家，占调查的40.9%，资金不缺的有3家，占调查的13.6%，可以看出大部分企业资金紧张，都渴望能得到快捷方便的融资方式。

二、企业融资难的制约因素

通过上述分析可以看到全县企业融资贷款方面有了很大的改善，但仍存在着一些问题，主要体现在：

(一)从规模以下工业企业整体素质上看。企业缺乏科学发展观，信用观念淡薄，小企业产品单一，技术含量低，缺乏竞争力，企业产品创新和技术开发能力不强。农业企业也停留在传统的种养业及农产品的初加工阶段，附加值不高。多数企业处于手工作坊式阶段，企业管理家族化，抗风险能力不强，偿还货款信誉不高，使银行不敢放贷。

(二)信用度较差，信用等级不高，成为规模以下工业企业融资的主要障碍。市场经济是信用经济，而目前规模以下工业企业总体信用度差，信用等级偏低。首先是不少企业老板本身信用观念淡薄，不讲诚信，造成银行“恐贷”。其次，银行为降低经营风险，都制定了详细的信用等级评价标准，规模以下企业因其规模小、资产少，管理欠科学等诸多不足，造成了信用等级较低，从而难贷到款。

（三)企业发展后劲不足，银行不愿贷款。众多的小企业都属于劳动密集型行业，企业开拓创新意识不强，其产品附加值低，市场竞争力不强，而新产品开发也跟不上，企业缺乏发展后劲，金融部门对其贷款存在很大顾虑。

四、对策及建议

（一）银行积极做好企业融资工作，增加对中小企业的信贷支持。1、银行应根据企业的经济状况，市场情况及市场走向核定企业合理确定贷款期限和额度，降低企业融资门槛。2、银行应做好简单、快捷、高效的融资渠道。3、银行应该经常下企业了解企业生产经营情况及企业的实际困难，减少审批环节，拓宽服务领域，以便做好企业的融资工作。

（二）大力拓宽中小企业融资渠道，支持和鼓励直接融资。充分重视企业内部融资，提高自身的积累能力；合理利用民间资本，通过实行企业职工、社会等方式筹集资金，在资本市场不发达的情况下发挥民间融资的作用；大力鼓励企业通过资本市场直接融资。

（三）进一步做好企业融资协助工作。目前中小企业贷款担保主要是自身的资产，而其资产规模又天生不足。政府部门要协调做好企业融资工作，及时指导企业了解融资方针政策。企业在融资的时候，希望政府协助金融部门打破条条框框根据企业的市场，市场走向，经济效益为出发点，给予企业应有的支持。切实做好企业融资困难协助工作，为企业发展提供一个宽松的融资环境，企业也要提高信誉、诚信、积极参与银行信用等级评定,只有这样，才能共创良好的信用环境和金融投资环境。