邮政储蓄银行信贷工作报告

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2014年，我部的信贷风险管理工作在行领导的正确领导下，紧紧围绕全行的经营目标，按照科学发展观的要求，通过营造良好的信贷文化，建立风险控制长效机制，使信贷管理水平进一步提高，风险防范能力不断增强，结构调整工作取得初步成效，信贷规模、质量与效益实现了同步增长。

一、主要工作成绩

(一)信贷指标完成情况

截止2014年11月，我信贷部累计发放贷款107，630(自改)万元，累计收回贷款107，091(自改)万元，贷款余额100，153(自改)万元，完成目标任务的90.18(自改)%，全年贷款增幅达0.54(自改)%，存贷比60(自改)%，全年新增贷款57，580(自改)万元，新增贷款结构调整50万元以下贷款31，578(自改)万元，占比54.84(自改)%，50—500万元贷款10，102(自改)万元，占比17.54(自改)%，500万元以上贷款15，900(自改)万元，占比27.6(自改)%。四级分类不良贷款余额4，848(自改)万元，不良占比4.84(自改)%，五级分类不良贷款余额938.7(自改)万元，不良占比0.94(自改)%。现金收回上年不良贷款139(自改)万元，完成目标任务的93(自改)%。

(二)信贷部主要工作成绩

自年初以来我信贷部尽职审查贷款600(自改)笔，退回信贷员重新调查20(自改)笔。调整以前年度发放贷款用错科目56(自改)笔。按照规定调整中长期贷款利率19(自改)笔。重新对信贷档案进行整理装订，登记造册，共计整理560(自改)份。完善抵押质物交存领取流程，控制操作风险。建立新的信贷业务流程，加快贷款发放速度。建立前台信贷员电子管理台账，督促每位信贷员管好每一笔贷款，防范风险。做好信贷报表的填报工作，便于领导及时掌握信贷资产状况。建立了《贷款报审登记簿》(自改)、《信贷档案清册》(自改)、《档案资料调阅登记簿》(自改)、《合同签订登记簿》(自改)、《银行承兑汇票台账》(自改)、《抵质物登记簿》(自改)、《信贷流水台账》(自改)、《信贷员管理台账》(自改)等8个登记簿，通过全年的实践，从目标确定到考核管理，一套科学有效的风险管理办法已初步形成。

二、采取的主要措施

目前县域邮政储蓄银行仅仅依靠资信信息系统来防范风险是远远不够的，还要建立自己的客户信用档案、信用评估体系，并在法律的保护下，通过网络技术实现信息共享；同时，邮政储蓄银行内部的风险控制也要同步加强，如制度创新、技术创新，强化监督机制和风险预警机制，以促进个人金融业务的稳定、健康发展。我们的主要做法是：

(一)建立考核机制，与信贷员收入挂钩

年初以来，我信贷部领导非常重视信贷风险管理工作质量，为此多次召开专题会议专门研究信贷工作。具体采取了以下几条措施：

1.形成管户信贷员制度

对小企业部和公司部按照贷款金额进行划分，100万(含)以下的贷款由小企业部管理，100万元以上的贷款由公司部管理。再将所有贷款按户分到每个信贷员管理，一笔贷款由调查、发放到收回都由一个信贷员管理，保持工作的连续性，明确贷款管理责任。

2.建立管户信贷员台账

按照每位信贷员管理的贷款户数建立详细的电子台账管理，后台人员每天对每位信贷员管理的贷款进行登记，督促信贷员对该笔贷款进行例行的工作，在规定的时间内没有做好该项工作，后台人员将对信贷员发出相应的通知书，并从通知书发出当日开始计扣绩效分。这一措施更好地调动了信贷员的积极性，主动积极地管理好手中的贷款，提高自身收入的同时，又提高了我部的信贷资产质量。

3.季末考核前台信贷员绩效

季末将根据信贷员管理的贷款笔数、收息率、不良贷款率、发放贷款笔数、以现金收回贷款笔数对信贷员进行考核，将信贷质量的好坏与信贷员工资收入的多少进行挂钩，较好地调动了信贷员积极性。

(二)转变风险观念，加强风险防范宣传

“转变传统观念，加强宣传”是县域邮政储蓄银行业务发展的第一要务。因此，今年以来我部借助市场调研和咨询机构，正确分析潜在市场和群众认知度，组织员工自上而下的学习、推广与自下而上的分析、认识结合起来，对比发展县域邮政储蓄银行信贷业务的优势，有重点、有针对性地开展相关业务。同时，还要借助各种媒体加大县域邮政储蓄银行信贷的宣传力度，特别是充分利用目前县域邮政储蓄银行服务“三农”的大好形势，在农村进行大规模宣传，通过宣传，向农村种植大户，养殖户以及城镇工商户、市场经营户等推介自己的金融产品。另外，我部根据“三农”经济的发展，及时拓宽市场，扩大贷款范围，提高贷款发放额度，充分满足农村更多微小企业及经济组织的融资需求，把信贷业务打造成为了老百姓服务的“绿色贴心银行”。

(三)创新业务种类，在惠农中培育市场

县域邮政储蓄银行仅仅依靠目前单一的依托存款开展业务，是难以实现今后快速、健康、持续发展的。因此，我部紧跟市场需求，扩大业务品种，更新业务产品，逐步开发适应“三农”经济活动需要的特色金融产品和服务，如个人贷款业务、居民教育储蓄、个人信用卡业务、个人支票及其它的个人金融中间业务。办理个人金融中间业务通常不需运用或不直接运用自己的资金，从而可以大大降低经营成本，收入也不受存款规模的限制和影响。同时，我部个人中间业务还具有产品种类丰富、客户群体分散、金额相对较低、大大降低经营风险和资金压力等优点，应该说是最具成长力的业务。

三、存在问题及下年度工作打算

2014年，我部的信贷风险管理工作虽然取得了一定成绩，但离总行的要求还有一定差距，工作中仍然存在一些需解决的问题：一是信贷员业务素质参差不齐，业务技能有待提高；二是考核办法出台后，没有信贷员因为某项工作没有做好而被扣分的，是因为信贷员对考核中的有些项目不适应，因此也没有执行。

在新的一年里，我部将根据总行的要求，重点做好以下几方面工作：

1.加大执行力，严格执行信贷考核办法，提高信贷员的业务素质。

2.举办专题培训，使信贷员掌握我行相关信贷政策。

3.进一步加强对前台信贷业务的监督检查。

4.为提高信贷员的调查水平及后台人员的审查能力，在明年适当的时候前台信贷人员不需要参加评审会，由审查人员介绍贷款情况，评审委员根据审查情况对该笔贷款作出贷与不贷的决定。