银行业监管与发展工作报告

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2014年，是全面贯彻和落实党的十八大会议精神的第一年。面对复杂多变、全面下行的经济形势，我监管办在县委、县人民政府和银监分局的正确领导下，在银行业机构的大力配合下，以科学发展观为统领，以精神为动力，抓住促进苏区振兴发展的历史机遇，全面履行银行业监管职责，不断强化监管能力建设，提高监管有效性，积极引导银行机构扎实推进县域经济发展，出现了良好局面。

一、稳中求进，促进银行机构平稳运行

一年来，我办积极引导银行机构在严格控制风险底线的情况下，调结构、优投向、防风险，合理配置有限的信贷资源，促使我县银行机构各项业务稳步发展，呈现良好势头。

1、总体态势良好。截至去年末，辖内银行机构（不含农发行，下同）本外币各项存款609791万元，比年初增加86533万元，增长16.5%；本外币各项贷款351281万元，比年初增加90358万元，增长34.6%，是历年信贷支持最好的一年，特别是农村信用社全年净增贷款35047万元，占净增贷款总额的38.9%。

2、风险控制见效。辖内银行机构积极采取措施加强不良贷款清收和管理，取得了明显成效。截至去年末，全县银行机构不良贷款余额7446万元，比年初减少2754万元，不良率2.16%，比年初下降了1.78个百分点，主要是农村信用社不良率比年初下降2.91个百分点，工行、农行和邮储银行不良贷款极低，不到1%，建行、银行和村镇银行没有不良贷款，全县银行业机构信贷资产质量明显看好。

3、经营效益提升。去年，我县银行机构经营效益不断提升，全年实现利润11277万元，同比增加3320万元，增长41.7%，人均利润达到324万元，其中工行103万元，农行55万元，建行5万元，邮储银行25万元，银行104万元，农信社15万元，村镇银行17万元。贷款利息收入28448万元，同比增加5466万元，增长23.8%，中间业务收入2258万元，同比增加909万元，增长67.4%，表明我县银行机构在抓好传统信贷业务的同时，积极采取措施拓展中间业务，逐步转向实行多元化经营。

4、税利贡献突出。全年辖内银行机构提供税利2196万元，同比增加446万元，增长25%，尤其是农村信用社提供税利1514万元，占纳税总额的68.9%，我县银行业机构不断为地方经济发展作出贡献。

二、强化引领，着力提高金融服务水平

（一）加大信贷支持力度。一是持续加强涉农信贷支持。引导银行业特别是涉农机构不断加大“三农”信贷支持。截至去年末，全县涉农贷款223763万元，占贷款总额63.7%，同比增加47323万元，增长26.8%，尤其是农信社在支持春耕、秋收及果农贷款方面起到了积极作用，做好小额农户贷款再授信工作，涉农贷款165573万元，净增32554万元，占全县净增额69%，最大限度满足广大农户再次用信需求。截至去年末，全县173个行政村均已授信，全县农户数67734户，已授信发贷款证32242户，信贷覆盖面达75%以上，全县农户贷款余额20亿元以上，并适度提高小额农贷额度和延长贷款期限，让农民真正享受实惠。二是加强民生保障工程建设。督促银行机构履行社会责任，关注弱势群体，继续做好对再就业人员、农村危旧土坯房改造等信贷支持工作，邮储银行共新增再就业贷款2939万元，全县累计发放农村危旧土坯房改造贷款1386户，金额4910万元，其中农信社发放土坯房贷款4467万元，占全县农村危旧土坯房改造贷款91%。三是积极发展消费信贷业务。继续引导银行机构对个人一手房、二手房、房屋抵押、汽车消费及综合消费贷款品种提供信贷支持，满足了个人消费、私营企业和个体工商户资金需求。全年银行机构累放房产按揭贷款562笔，金额18628万元，汽车分期付款319笔，金额3871万元，如建行自开办以来已发放个人住房按揭贷款11200万元，占贷款总额的89.9%，为县域经济发展提供了有力支持。

（二）引导拓宽融资渠道。面对信贷资金吃紧、经济总体下行形势，引导银行机构转变思路在风险可控的前提下拓宽融资渠道，增加当地信贷资金投入。一是票据融资。引导个别银行开展银行承兑汇票敞口、票据贴现等业务，增加农资、家电等企业资金融通，支持企业扩大融资规模和销售渠道，如银行全年共为10余户企业办理银行承兑汇票150笔，金额5688万元，为企业融资和扩大消费提供资金扶持。二是直接引资。银行利用总行公司部平台引进融泰实业公司11000万元投资建设县国际公馆，助推了我县城市建设。三是借鸡生蛋。引导银行机构采取借鸡生蛋办法，开展委托贷款和信托贷款业务，支持当地经济发展，如银行已发放委托贷款1笔，金额750万元，用于自来水改造工程，先后从陕西长安信托公司、山东信托公司、中江国际信托公司引进信托贷款3笔，金额4000万元，用于高速公路连接线建设和个体实业发展，有力地缓解了我县信贷资金供求矛盾。

（三）提升机构服务功能。我们把提高金融机构服务功能作为切入点来努力满足广大社会公众的金融需求。一是加强空白网点乡服务建设。前年，督促农村信用社在水源、项山、丹溪、龙廷4个空白乡设立了分社，解决了多年来金融服务空白网点乡镇问题。在此基础上，我监管办年初再次深入一线对四个乡农村金融服务情况开展专题调研，要求他们认真分析金融服务情况和存在问题，并提出解决办法，拓宽偏僻山区农村金融服务深度和广度，让更多群众享受高效方便的金融服务。二是拓展农村地区服务功能。督促辖内银行机构不断向农村地区拓展金融服务功能，截至去年末，全县银行机构各类电子设备864台，比2012年增加42台，其中ATM机62台、POS机773台、其他服务终端29台，已覆盖了全县15个乡镇和173个行政村，为广大群众特别是偏远山区百姓提供了方便金融服务。三是不断完善网点服务体系。今年，我办努力争取中国银行在我县恢复分支机构，因上面政策发生了变化，未能如愿，但积极引导银行机构设立分支机构和自助银行，工行已增设了岳家庄大道自助银行、农村信用社增设了城东分社和长安商城、君子坝、蛇子头3家自助银行、银行增设了忠字塔自助银行，使我县物理网点增加到37个、自助银行增加到12个，进一步优化县城及郊区网点功能，为广大农民提供金融服务。

（四）推进金融服务创新。根据中小企业贷款需求加大和抵押物不足等现状，不断致力于小企业信贷产品的创新运用，大力推广公司股东联保、果品质押、自然人联保等多种担保等多项适合中小企业需求的保证担保授信业务品种。工行、农行、农信社、银行继续加大对以脐橙、蜜桔等果业种植、加工、储存与销售为特色产业链的信贷支持，增加企业的鲜果收购量与加工、储存量，提高果品的附加值，稳定果农预期，保护果农利益。据不完全统计，全年银行机构投放该类贷款达1亿元以上。如工行加大对杨氏果业信贷支持，已投放贷款9000万元。为缓解社会再就业压力，邮储银行创新开办了“再就业局+妇联+妇女创业”信贷品种，已达4835万元，占该行贷款23.6%。

三、有效监管，积极提升抵御风险能力

2014年以来，我办坚定树立“发展是第一要务，稳定是第一责任”的理念，树立风险底线思维，以一方金融平安为已任，积极采取措施加强风险管控，切实维护辖内金融和社会稳定。一是防范和打击非法集资。加强与非法集资联席会议成员单位的协调联动，组织辖内银行机构防范和打击非法集资宣传教育，全面开展了风险排查，未发现金融领域非法集资现象，消除了风险隐患，进一步增强防范和打击非法社会集资能力。二是做好协解人员动态监测。督促工行和建行密切关注互联网站煽动性言论、协解人员思想和行为动态，采取有效措施切实做好银行协解人员动态监测，在召开党的十八届三中全会、国庆等敏感时期要求他们对曾经到北京、省、市上访及牵头人等重点人员，落实专人负责，随时掌握行踪，做到信息灵、反应快，增强工作预见性、科学性与主动性。三是推进法人机构资本监管。督促中小法人银行机构加大增资扩股力度，提足拨备，做实利润，增强法人资本管理能力，辖内中小法人机构抗风险能力明显增强。截至去年末，农信社资本充足率10.51%，同比上升0.29个百分点，拨备覆盖率227%，同比上升106个百分点。

2014年，我办虽然在工作上取得了一些成效，但离上级的要求仍有一定差距。新的一年，在县委、县政府的正确领导下，我们将全面贯彻落实党的十八届三中全会和省市银行业监管工作会议精神，进一步巩固当前监管工作成果，求实创新，继往开来，准确把握宏观经济形势，充分利用监管资源，引领有效信贷投入，提高监管有效性，全力推动我县加快发展、转型发展，继续大力推进区域性金融中心建设，为建设“四个新”、振兴我县经济发展贡献力量！