金融信贷三农发展报告

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近年来，在自治区、地区的正确领导下，县金融信贷工作按照“稳健经营、稳步发展”的经营理念，遵循“风险防范优先、注重经济效益、持续协调发展”的经营原则，着力突出支持社会主义新农村建设和县域经济发展两个工作重点，有力促进了农村繁荣、农业增效和农民持续增收。

一、基本情况

县位于南麓，干沙漠北缘，河、河、河在此交汇形成河源头，东北与市接壤，西南与地区县交界，西连县，南部与地区县、县相邻。县域总面积1.30万平方公里，辖5乡3镇3个农业企业，123个行政村、9个社区、34个农企连队，总人口25.27万，是一个以农业为主，农、工、贸全面发展的综合经济县，素有全国优质棉花生产基地、中国棉城、中国之乡、中国之乡和文化之乡的美誉。2012年，预计实现地方生产总值27.34亿元，地方财政一般预算收入9151万元，固定资产投资11.71亿元，社会消费品零售总额3.01亿元，城镇居民人均可支配收入15530元，农牧民人均纯收入8201元。

截止8月末，全县共有银行业金融机构4家（不含农业发展银行）,各项存款35.1亿元，各项贷款余额21.01亿元，涉农贷款余额16.77亿元。其中信用联社存款14.33亿元，占存款总额的40.83%;信用联社涉农贷款余额12.45亿元,占涉农贷款投放总额的74%，信用联社已经成为我县网点最多、服务范围最广、支农力度最大的金融机构。

二、主要做法及成效

（一）解民忧，全力支持安居富民工程建设。农民建房资金短缺一直是影响安居富民工程建设进度的最大问题，为切实解决广大农牧民的困难，真正使安居富民这一惠民政策落到实处，我们按照“农户自筹为主，政府补助和信贷资金支持为辅”的原则，深入调查测算资金需求，想法设法筹措资金，确保资金供给及时、足额到位。一是严格控制贷款额度，按照政府补助、农户自筹和信贷支持相结合的原则，贷款额度控制在安居富民工程总投资额的50%以内。二是合理确定贷款期限和还款方式，在期限上给予适当放宽，最长期限为5年，结合农户年收入情况，合理制定分期还款计划，缓解农户还贷压力。三是加强信贷资金管理，坚持专款专用，信贷资金采取一次性发放、分批使用的办法，农户在支取信贷资金时，按照工程进度情况，由村委会审核签批后，才能支取信贷资金，严防资金挪作他用。自2009年6月以来，县信用联社累计发放安居富民贷款1.95亿元，支持农户10461户，从发放贷款以来未出现一笔不良贷款，农户的还款积极性非常高。经过连续三年的信贷支持，一幢幢崭新的房屋拔地而起，农户的居住条件显著改善，农村的面貌焕然一新，2009年和2011年分别授予县信用联社“抗震安居建设优秀单位”和“国民经济和社会发展特别贡献单位”。

（二）助民富，积极推进妇女及大中专毕业生创业。为支持妇女创业就业，我们于2010年9月，开展了妇女创业小额担保贷款业务。一是成立了县小额担保贷款担保中心，先后制定下发了《关于进一步推进和完善小额(担保)贷款工作的通知》、《小额担保贷款实施细则》、《小额担保贷款管理办法》等文件，建立健全贷款考察、评估、审批、放贷管理制度和运行程序，实现了小额担保贷款服务网络全覆盖。二是规范工作程序，扎实做好贷前调查、贷时审查工作，了解掌握妇女生产经营情况和贷款需求。按照合同约定，采取联保发放、按季结息的方式，贷款利率按人行基准利率上浮3个百分点执行，贷款期限为2年，贷款最高额度为8万元，重点扶持妇女从事传统手工艺品制作、种植业、养殖业等项目。三是健全工作机制，始终把小额担保贷款工作作为扶持劳动者积极创业的“造血型”民心工程来抓，与妇女及大中专毕业生创业紧密结合起来，探索建立了1+3工作机制（享受贷款一次，参加创业培训一次、享受社保政策一次、提供就业扶持一次），实现了小额担保贷款的良性循环。四是实行全程服务，建立了由政府职能部门、专家学者、企业法人和经办机构工作人员组成的专家服务团，为妇女及大中专毕业生提供创业指导、信息咨询、项目开发等“一条龙”服务。制定完善小额担保贷款责任追究制，规范资料初审、实地查看、初步审核、资料复核、贷款发放、跟踪服务、贷款回收等工作，严把贷前调查、贷时审核和贷后服务关，有效提高了小额担保贷款的质量。截止2012年8月末，我县累计发放2783户，金额8692万元，其中发放妇女创业小额担保贷款2754户，金额8446万元，发放大中专毕业生创业贷款29户，246万元。通过信用联社近两年来的信贷支持，农村妇女的经济和社会地位得到显著提高，一批大中专毕业生走上了自主创业致富的道路，有效地带动了我县就业与再就业工作。

（三）树诚信，深入实施农村信用体系建设。2003年以来，以服务“三农”为宗旨，以农村信用联社为主体，大力推进“信用工程创建”工作，使全县农村信用体系日趋完善，农民的满意度明显提高，为促进农业农村经济发展奠定了坚实基础。截止2012年8月末，全县共有37017户农户建档，建档率达98.25%，已评定信用户37017户，占全县农户总数的98.25%。其中AAA级信用户5563户，占比达15.03%；AA级信用户16554户，占比达44.72%；A级信用户14900户，占比达40.25%；评定信用村34个，评定信用乡（镇）2个。通过“两推一创建”工作开展，一是促进了农村精神文明建设全面发展，“讲诚信、讲文明”信用观念深入人心；出现了家家争当信用户，村村争当信用村的局面。农村信用环境的改善，促进了农村金融的健康发展。二是密切了基层党政与信用社、农民的关系。三是为农业增效、农牧民增收奠定了良好的基础。

三、存在的问题

一是贴息资金不能及时到位。妇女创业贷款是一项惠及广大妇女的民生工程。近年来，通过宣传力度的不断加大，农户对政策已经基本掌握，妇女申请贷款的积极性有了较大提高，但借款发放后，财政贴息资金不能及时到位，（截止目前累计拖欠三个季度利息326万元），严重影响了后续贷款发放和农户个人信用。

二是存款与贷款比例失衡。县是典型的农业大县，财政穷县，产业结构单一县域工业基础薄弱，组织资金反哺“三农”的现象困扰信用社多年，同时社会上还对农村信用社或多少存在一定的偏见，认为到农村信用社存款有风险。农村信用社虽然采取各种措施，做了大量的宣传和实质性工作，但财政性存款的市场份额一直很低，存款组织工作举步维艰，资金供需矛盾日益突出，县农村信用社为了支持“三农”，一直处于超负荷运转状态，今年一季度联社存款市场占比为41%，而贷款市场投放比例高达85%，存贷比例严重失调，一季度末已高达90%，历史最高存贷比例曾达到130%，给信用社的健康发展带来了很大的隐患。目前，仍有部分农户的信贷需求没有得到满足，部分农户多次到政府上访，给信用社和政府带来了很大的工作压力。

三是支农再贷款申请规模有限。我县受农业季节性影响存款波动较大，加之信用联社资金缺乏，农户信贷需求难以得到满足。就目前情况看，全县计划新建富民安居工程5021户（其中包括3月9日在地震中倒塌需重建的761套），按每户贷款5万元计算需资金2.5亿元；另外为支持畜牧业发展，计划发放畜牧业贴息贷款8000万元，前期调查工作已完成，但受上述因素影响，贷款均无法发放。

四、几点建议

一是合理、科学的配置财政存款，将有限的财政存款合理配置到支持当地经济发展做出贡献大的金融机构中去。

二是各职能部门要协调统一，按时将政策性贷款的贴息资金拨付到位。

三是增加支农再贷款的规模，将支农再贷款的规模向受农业季节性影响大的县倾斜。

总而言之，近年来农村信用联社作为我县支农的主力军，为支持全县农业发展、改善农村面貌、增加农民收入做出了突出的贡献，得到了县委、政府及全县各族农牧民群众的肯定和好评。我们恳请上级部门进一步加大协调支持力度，帮助信用联社健康发展，促使其发挥更好、更积极的作用，强力助推我县“三农”事业再上新台阶。