联社的工作汇报

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各位领导：

我代表××联社领导班子及全体员工对省联社领导在百忙中莅临指导我们联社的各项工作，表示热烈的欢迎和衷心的感谢！通过省联社各位领导的调研，必将对我联社深化改革及业务经营等方面工作起到促进作用。按照省联社及市办的工作部署，结合我们联社的实际，下面将××联社前9个月工作情况及今年后几个月工作措施目标做以汇报，请指正。

一、前9个月各项业务经营指标完成情况

我们××联社共有10家独立核算单位，营业网点22个，职工214人，其中党员00人，占职工总数的00％。承担××区、东洲区两个行政区的5个乡镇48个自然村，和城区15个街道159个社区的金融服务。

前9个月，联社在省联社、市办的统一领导下，以深化农信社改革为契机，以业务经营为中心，切实提高信贷资产质量；以提高效益为主线，大力开展增收节支；以支持“三农”为重点，积极拓展城区业务；以改革内部机制为突破口，全面提高经营管理水平，把增存款，活存量，增效益，深化改革作为工作重点，团结一致，扎实工作，促使各项工作取得了较好成绩。截止20****年9月末，××联社各项存款74，084万元，比年初增加5，491万元，完成市批计划的54.91％；低成本资金余额为7，807万元，占比为10.54％；不良贷款余额为6760万元，比年初（14，450）下降7，690万元（票据置换6165万元），完成市批计划（2，910万元）的70％；全辖营业费用为××万元，控制在市批计划之内；总收入1，729万元，比同期增加679万元，总支出2，514万元，比同期增加144万元，亏损785万元，比同期减少535万元，其中宏兴等2家信用社盈余16万元。盈利面为20％；资产总额为××万元，负债总额为××万元；资本充足率为××％。

（一）积极组织资金，做好存款工作

截止20****年9月末，××联社各项存款74，084万元，比年初增加5，491万元，增幅为8.01%，比上年同期少增加4，795万元，完成市办计划（10，000万元）的54.91%，其中低成本存款为7，807万元，占各项存款10.54%，比年初下降251万元，低于市批计划（14.3％）的3.76个百分点。分析其原因：

在各项存款中，储蓄存款余额69，637万元，占各项存款的94%，比年初增加5，999万元，同比上年少增4，277万元；企事业单位存款余额4，338万元，占各项存款5.86%，比年初下降617万元，同比上年下降541万元；其他存款余额109万元（应解汇款）。

一是增长速度明显低于往年。近几年来，全辖农村信用社前9个月的各项存款增长额基本保持在7，500万元左右，而今年前9个月各项存款增长额为5，491万元，比同期少增2，000多万元。二是存款增量及规模各信用社发展不平衡。截止20****年9月末，除新屯信用社以外，其他9家信用社存款均超过5，000万元，其中联社营业部和员工信用社存款超亿元。处于城区的信用社存款增长幅度较大，其中宏兴信用社存款增长1，788万元，名列第一，营业部存款增加1，527万元，河北信用社存款增长990万元，其三者存款增长额为4，3****万元，占全辖增长额的78.4％，而河东、前甸信用社的存款出现了负增长，分别比年初下降1，465万元和32万元。三是存款结构不合理，全辖的低成本存款占比为10.54％，比年初下降251万元，员工信用社低成本资金比年初增加493万元，位于首位，河东、营业部的低成本资金分别比年初下降362万元和228万元，这就需要在旺季工作中大力吸收低成本资金，努力优化资金结构，降低经营成本。

（二）加大支农力度，增加信贷投入

截止20****年9月末，××区农村信用社各项贷款余额为44，713万元，比年初增加6，454万元，存贷比例为60.35％。其中纯农业贷款余额（不含农村工商业）为18，282万元，占各项贷款的40.89%，比年初增加2，4****万元。我区联社有5家信用社地处城区，有5家信用社地处城乡结合部；按照国务院深化农村信用社的要求，以“服务三农”为已任，全部开办了小额农户信用贷款和农户联保贷款，简化手续扩大贷款面，切实解决了农民贷款难问题，农民收入水平逐年提高，为创建信用农村、和谐农村做好信贷服务。一是锻造全体农信社干部职工全心全意为“三农”服务的理念；二是做好支农服务，因社制宜、突出重点；三是做好支农服务从高处着眼，在细处入手；四是做好支农服务要勇于探索，不断创新。前9个月联社累计发放农户贷款11，247万元，农户贷款余额达到12，671万元，其中：农户小额信用贷款、联保贷款累计发放4，165万元，比上年同期多发放1，686万元，核定信用户8，331户，评定信用村15个，年末计划达到20个。

在前9个月信贷工作中，联社将全辖新增存款的60％以上用于农业贷款，同时积极配合市委、市政府的“星级文明户”和“三向培养”工作。发放“三向培养”贷款54户，金额113万元，“星级文明户”贷款3976户，金额1，465万元。同时结合扶贫助困工程，发放扶贫贷款10户，金额12万元。我区联社的支农工作受到市、区两级政府的好评，省、市新闻媒体多次给予报道。

在支持民营企业发展，振兴地区经济中，全区共支持民营企业00户，累计投放贷款00万元，占贷款投放总额的00％。其中重点支持了抚顺士博润滑油脂制造有限公司、抚顺市金泰精细化工厂、抚顺亨易金属制品有限责任公司、抚顺市新星肠衣有限公司、抚顺市××区盛明涂漆厂、抚顺县农电局、抚顺荣盛机械制造有限公司等民营企业，这些民营企业在信用社的支持下，企业竞争能力明显增强，效益大幅度提高，累计年创利税1.5亿元，并安置了约1400名下岗失业人员，对发展地方经济，创建和谐抚顺做出了积极贡献。

同时，联社制订出社区金融零售业务实施细则，把农户小额信用贷款城市化。截止20****年9月末，发展社区存款营销员16名，吸收存款820多万元，加强了与社区的联系，壮大了信用社的资金实力。目前，我区联社共核定社区信用户1，107户，发放社区金融零售贷款52户，金额363万元，评定长春街道的红光社区、河东街道的顺福社区、新华街道的华南社区和将军街道的顺达社区4个信用社区，各级政府及新闻媒体对我联社的做法给予报道。同时，人民银行沈阳分行副行长闫力来我联社调研后，对此作法给予肯定，决定在全省进行总结推广，并报人民银行总行（联社经验材料已经上报）。

（三）不良贷款实现双降

截止20****年9月末，不良贷款余额6759万元，比2002年末下降9888万元（人民银行票据置换6165万元），下降60%，比20****年初下降7690万元，（其中票据置换后收回512万元），剔除其它因素不良贷款较年初下降2037万元，比年初下降14%，不良贷款占比为15.12%，比2002年末下降56%，比年初下降22%。现抵贷资产额为1667万元，比年初下降15万元，下降1%。

由于我区地处城乡结合部，不良贷款形成原因复杂，特别是农村经济体制改革后，原乡、镇、村企业拖欠贷款无法偿还和落实，加之原村级债务难以落实，制约了信用社的生存与发展。按照全省农村信用社改革的要求，前9个月联社不良贷款清收重点：一是党政干部和内部职工欠款；二是企业转制无法落实贷款；三是政府承债和担保贷款；四是原村级债务；五是50万元以上个体欠款大户。

1．积极清收国家公职人员及信用社职工贷款

按照省政府关于清收不良贷款电话会议精神，联社成立清非领导小组，对国家公职人员及信用社内部职工欠款，逐一签发催收单，宣传政策，落实责任，不漏一人。到9月末，联社清收国家公职人员贷款5户，金额46万元，完成清收任务的55%；清收内部职工贷款4户，金额19万元，完成清收任务的31%；清收部门职工担保贷款2户，金额8万元，完成清收任务的100%。对目前尚未偿还贷款的国家公职人员及内部职工，从6月份开始已停发工资，并在新闻单位予以暴光。

2．有钱收钱、有物收物、以物转换

在清收贷款工作中，我们有钱收钱、有物收物，通过各种手段清收不良贷款。到9月末，联社共收回现金447万元，占收回不良贷款的18%。

3．重新落实债务，防止诉讼失效

在清收贷款过程中，对原欠款企业进行摸底调查，对有抵押保证，能重新办理保权手续的进行重新落实债务，共41户，金额2028万元。

4．依法起诉、打击懒债户、钉子户

近年来，联社始终坚持依法收贷的措施，常年聘请了法律顾问，打击“钉子户”、“懒债户”。全区信用社共依法起诉109户，金额5124万元。胜诉108件，金额5113万元。已执行的53件，金额794万元，已执结47件，收回金额762万元，部分执结的6件，金额32万元，收回21万元。已报公安经侦部门的3件，金额540万元。其中已结案2件，金额390万元。已执行1件，收回金额10万元。

5．认真做好抵贷资产的管理接收、变现处置工作

20****年末，我区抵债资产余额1682万元。至清收工作开展以来，没有接收抵债资产，变现15万元。目前余额为1667万元。抵债资产是管理难度较大的一项工作，2002年以来，我们充实加强了该科室的管理人员，聘请了常年的专职法律顾问，做好各基层单位法律服务工作。

我区抵债资产质量低、变现能力差、处置渠道狭窄，上级政策不够明确，其经济损失逐年增加。比如，房屋的取暖费，车辆的养路费及滞纳金，残缺不全的相关手续，都是制约我们变现的瓶颈。

几年来我们本着实事求是的原则，积极探索处置、变现的途径、拓宽变现渠道，采取直接、间接（以物易物）的变现方法，共处置变现抵债资产400余万元，减少不生息资金占用。

为加强抵债资产的管理，按照上级行的要求，严格执行规章制度，落实了保管责任，确保了不丢失、不损坏，力争做到不贬值、做到了账实相符，台账与报表一致。

6．隐性不良贷款的成因及清收转化

根据省办[20****]35号文件精神，我们组织全辖外勤进行了认真的清查，全区共查出隐性不良贷款117户，金额5425万元。为减少隐性贷款的风险，根据贷户的实际情况，分别制定了清收措施：

①以现金形式回收13户，金额165万元；

②不欠息逐年清收1户，金额11万元；

③依法起诉22户，金额4261万元；

④以物抵债4户，金额624万元；

⑤重组转化1户，金额200万元；

⑥资产保全22户，金额64万元；

⑦待核销53户，金额100万元。

隐性不良贷款的成因，主要有以下几点：

①应该按贷款的风险度，划分占用形态，不能只唯上不唯实，按科目归属只降不增不是理性思维。

②要把隐性不良贷款纳入不良贷款考核范围，并制定切实可行的考核办法，操作性较强的奖罚措施，使之尽快步入良性轨道。

③通过这次省办调查统计，我们深切感受到隐性不良贷款是隐藏在正常贷款中的重磅炸弹。新增5425万元不良贷款，是我们没有想到的，但是我们的态度是明确的，叫做彻底暴露，分别施治，围而歼之。借省检查组这次调研的东风，力争在短期内制定措施收到成效。

7．清收、处置不良资产的奖罚政策

根据省办清收不良贷款的奖励政策，我们在2002年重新进行了修订，以文件形式下发（顺信发[20****]30号），该奖励办法促进了不良贷款的清收工作，调动了干部职工的工作积极性。

8．综合情况汇报

①省政府的[20****]103号文件，减免税政策，我们涉及不多，法院的诉讼费，只可缓交，但不能少交。

②对不良贷款处置的打包方式，此前我们也有所考虑，是否能按农行的长城公司的做法，成立专门机构，委派专人负责，目前尚未考虑成熟。

③关于经济实体的问题，我区按上级行的精神，所办的经济实体于2000年以前全部倒闭和结体，负债问题全部由联社及信用社挂账，自行处理善后工作。

（四）加强财务核算，努力提高盈利水平

联社按照深化农村信用社改革要求，依据市信合办年初制定的财务计划，严格控制费用支出，努力增收节支，提高盈利水平。一是联社从年初开始对各社费用实行限额管理，超支自负，并与个人工资挂钩。二是严格固定资产及维修费用的审批程序，联社进行现场考核、评估、审批后，方可操作。三是严格招待费和宣传费、广告费的管理，各社统一标准，分限额逐级审批，整体宣传等由联社统一组织。四是对各社财务收支定期公布，主要费用上公开版，让职工一目了然，大宗办公用品及固定资产维修实行公开招标和集体采购。五是广开门路增加利息和其它收入。

到9月末，联社实现总收入17****万元，比去年同期多收654万元。其中利息收入1199万元，比去年同期多收723万元。金融往来收入5****万元，比去年同期少收59万元。票据贴现收入18万元，比去年同期多收11万元。总支出2514万元，其中利息支出1164万元，比去年同期多支54万元。公用费用支出258万元比去年同期多支23万元。个人费用支出374万元，比去年同期少支13万元。以前年度损益调整25万元。

轧差亏损785万元。比去年同期减亏535万元，减亏40.53%，实现盈余社2个，盈余额16万元。到9月末，联社表内应收利息5651万元，比2002年末下降407万元，比年初下降164万元。这些不生息资金严重影响了信用社经营水平。

（五）加强稽、监、保工作，确保各项工作稳健运行

一是围绕“保障信用社经营合法化、账务规范化、资金安全化”的原则，加强和开展稽察工作，从规范内部经营行为入手，建立健全了一系列的内控制度，包括存款、信贷、决算、会计、安全保卫、廉政建设、中间业务等14项，有效的促进了联社业务发展。对现有的制度进行搜集整理，不符合新规定要求和不适应业务发展的，及时进行修订或废止。目前，联社已将2002至20****年内控制度汇编成书，发给每名职工，并组织学习测试。今年共进行指标考核兑现、装修房屋情况、贷款、会计核算等专项审计和续时审计4次。审计中实行主查人制，做到边检查，边纠正，边处理。先后对3个信用社10人进行了通报处罚。

二是完善激励机制。我们实行了“三定三联”为基准的“工效挂钩”分配方式，即外勤定收贷、收息目标，内勤定收储目标，社主任定收贷、收息、收储目标，一个年度中有三次完成排在末位的，免去社主任职务。工资联系目标，工资联系效益，按照省社要求，每人每月扣绩效工资600元，到年末按效益考核兑现，年初与各社签订了经营目标责任状。前9个月，全区经营效益得到了明显提高，比上年同期减亏535万元。

三是完善风险控制和应急机制。通过对新发放贷款实行贷款风险责任制AB制管理，规范了信贷员的经营行为，使信贷质量逐步得到提高。通过信贷管理预警程序的应用及双降活动的开展，遏制了不良贷款发生的源头。同时制定了《××区农村信用社支付风险应急预案》，并成立了防范和化解信用社支付风险工作领导小组，建立了处置支付风险值班和重大事项快速上报制度，有效防止了风险的发生。

四是完善内部审计制度。由稽核科负责每季分项对联社业务、财务、会计、出纳、信贷、计划执行等内容，采取专项审计和全面审计相结合，现场检查稽核与非现场检查稽核相结合，发现问题及时发出纠正事项通知书，令其限期纠正，前9个月，共处罚违章人员2000多元，从而强化了内部管理，杜绝了违章违纪现象。

五是不断强化安全保卫意识和安全防范教育，加大安全设施建设的投入，确保了信用社人、财、物的安全。联社在费用紧张的情况下，先后完成了马金储蓄所防弹玻璃和千金、前甸、新屯、会元信用社监控系统、110联网报警器的安装。联社不断完善中心库建设，加强运钞押运，营业网点进行了反暴力、防火演练。通过《三防一保、消防安全综合治理责任状》和《职工岗位责任状》，安全保卫工作逐级负责、落实到人，确保全年安全无案件、无事故。

（六）加强党建和廉政建设工作，搞好职工队伍建设

一是做好党建工作。前9个月，3名预备党员按期转正，发展2名预备党员。联社党总支被区委评为党群共建先进单位。此外，开展扶贫帮困活动，联社党员干部共为“8.13”洪水灾民捐款18800元，定期走访慰问贫困户，抚顺日报进行了报道。二是强化干部队伍建设。年初，联社对机关科长和信用社主任、会计进行了业绩考核。按照《联社副科级以上干部廉洁自律十条规定》、《加强党风廉政建设规划》和《廉政建设量化标准》，《党课教育规划》等一系列有关党风廉政建设工作的规划、办法，认真落实银监局和地方党委纪检监察工作会议精神和干部廉洁自律的各项规定，严格规范经营行为。近来来未发生违章违纪案件。此外，对50多名职工办理了内部退养，实行亲属回避制度，对临时工进行了上岗考试，全员实行“三定”。今年，联社结合先进性教育活动，聘请了区委组织部、区纪检委的老师给全体党员上党课，同时还开展了贷款五级分类、贷款法律、会计、代办业务、微机操作等培训7期，培训200余人次，保证了全年各项工作顺利开展。

（七）扎实深入开展保持共产党员先进性教育活动

自开展保持共产党员先进性教育活动以来，联社党总支认真按照区先进性教育领导小组办公室的统一部署，紧密结合行业特点和党员实际，按照先进性教育活动实施方案的要求和步骤，本着高起点，严要求的原则，积极组织全体党员扎实开展了保持共产党员先进性教育活动。一是加强保先教育活动的组织领导，成立了以党总支书记为第一责任人的保持共产党员先进性教育活动领导小组，指定了专抓先进性教育直接责任领导，建立了党总支成员分片包社的指导和督查制度，确保各阶段工作开展到位；二是定期开展教育学习，保证学习时间，确保党员参学率，通过集中组织党员学习，增强党员的党性观念，提高理论水平，在学习中注重三个结合，即将先进性教育活动与加强信贷调查和优化支农服务相结合；与增强内部管理和提高道德风险预防相结合；与提高党员干部的理论素质和管理水平相结合，通过三个结合，对照党员先进性要求，实行自我整改，自我提高；三是认真查摆突出问题，深刻剖析思想根源，联社党总支通过召开民主生活会，从班子自身建设，党员职工工作作风，群众反映强烈的问题上找差距，进行批评与自我批评，着力加以完善和改正。在学习教育中，联社下发征求意见书，搜集整理意见86份。此项工作区委督导组多次给予好评。

二、完善法人治理结构，积极推进农信社的改革进程

××联社从去年9月份开始深化农村信用社改革试点工作，并根据本地实际选择了“两级法人”的组织形式和专项中央银行票据资金支持方式。改革试点开展以来，××联社在人民银行、银监局及各级政府的领导下，通过增资扩股、清收盘活不良贷款、扭亏增盈等措施，深化改革取得了阶段性成果。

1．20****年9月底，全区股金余额18，460万元，其股权设置、股权结构、投资主体及入股条件等符合银监发〔20****〕23号文件规定。其中资格股17，930万元，投资股530万元。较2002年底增长18，123万元，较年初增加了916万元。其中：自然人资格股16，965万元，占股本金总额的91.90%，自然人投资股530万元，占股本金总额的2.87%；企业法人资格股965万元，占股本金总额的5.23%。职工持股额900万元，占股本总额的4.88%。单个自然人股最高50万元，占比0.27％，单个法人股最高85万元，占比0.46％。

2．20****年9月末，我区农村信用社资本充足率为7.86％，比2002年末-36.9提高44.76。其资本净额为4，029万元，比2002年末-12，842万元增加16，871万元。风险加权资产总额为51，249万元。

3．不良贷款余额6，760万元，比2002年末减少9，887万元，下降60%，比年初（14，449）减少7，689万元(人民银行置换不良贷款6，165万元)，不良贷款占比为15.12%。

4．经过银监局和人民银行审查审核，我联社于20****年第二季度与人民银行签订了改革试点专项央行票据协议书，认购专项中央银行票据9484万元，以信用社为单位，按照“呆账贷款、历年挂账亏损、其他不良贷款的顺序”，且所置换的不良贷款00万元，不低于专项票据额度的65%（逾期贷款2万元，占所置换票据总额的0.02%；呆滞贷款5976万元，占所置换票据总额的63.01%；呆帐贷款187万元，占所置换票据总额的1.97%）。置换历年亏损挂帐00万元。

5．6月下旬，国家财政部完成了对我区农村信用社1994至1997年保值贴补息的申报、审核工作。财政批准保值贴补利息为572万元，预计20****年财政补贴额为75万元。20****年享受营业税减免政策按利息收入1330万元减免2%，减免营业税及附加26万元，预计20****年实现利息收入2461万元，可减免营业税及附加50万元，20****年减免应交所得税的50%，减免金额0.6万元，20****年减免应交所得税50%，减免金额为1万元。

6．××区亏损信用社新增股金为17****2万元，财政分红补贴按2.75%计算，金额为225万元（市、区政府对股东进行补贴政策的文件已正式下发，并明确规定所需补贴资金从政府预算中列支）。

7．健全完善了“三会”制度，年初召开了联社第三届社员代表大会，理事长为法定代表人，主任由理事会聘任。为加快产权制度改革，我联社将根据实际情况于20****末或20****年初申请筹建联社一级法人组织形式。

①成立××区农村信用社一级法人筹建领导小组，制定辖内改革的实施方案，并组织实施，确保改革的顺利推进。

②对照改革的要求，明确各项改革任务，并层层分解落实，特别是股金、盈利和不良贷款抓降盘活工作，保证在规定时限内达到改革条件，按统一进度顺利推进改革。

③开展清产核资工作，测算各项指标执行进度。对各项应达到改革要求的指标进行汇总，督促后进单位加快工作进度，保证改革整体推进速度。

④确定代表比例，完成发起人代表、社员代表大会的推选，完成社员花名册的登记确认工作和发起人大会材料准备工作。

⑤召开发起人代表大会，签订发起人协议书，形成大会决议。

⑥按照省银监局《以县(市)为单位统一法人组建审核工作指引》要求，向银监分局报送筹建申请及相关材料。

⑦拟定开业申请，完成筹建工作报告，办理验资报告，拟定章程草案、“三会”议事规则、主要管理制度、制定联社各职能部门职责。

⑧召开农村信用合作联社创立大会暨第一届社员代表大会，审议通过联社章程、社员代表大会议事规则、筹建工作报告；选举产生理事会、监事会；召开理事会，审议通过联社理事会议事规则、主要内部管理制度、选举理事长及聘任主任和副主任；召开联社监事会，审议通过联社监事会议事规则，选举监事长；形成各项会议决议。

⑨按《指引》要求向银监分局提出开业申请，报送开业申请材料。

⑩开业申请批复后，办理金融机构许可证、工商营业执照、税务登记证等的注销更换工作。

三、后几个月工作具体措施

前段时间，省社都本伟理事长在对七个市改革试点和经营工作调研后，对进一步推进改革试点实现扭亏增盈提出了指导意见：一、加强员工培训工作；二、狠抓扭亏增盈工作；三、加强风险防范工作；四、抓好支农工作；五、抓好清收不良贷款工作；六、深入推进改革试点工作；七、认真开展先进性教育活动；八、加强企业文化建设。按照省社都理事长要求，强化“和谐同生、诚信共赢”的经营理念，后几个月联社要做好以下几项业务工作。

（一）进一步加大组织资金力度

一是大力吸收低成本存款，改善、优化存款结构。各社增加存款任务100万元（含低成本存款20万元）。二是提高对增存工作重要性的认识，尤其是后3个月，要进一步增强对组织资金工作的认识，真正把增存工作视为“经营之本”和“生命线”来抓。个人的揽储任务与网点的整体任务相结合，网点的整体任务没有完成，而个人完成者，视为未完成任务，并将任务落实到人，分配到每个网点。三是要注意研究市场，结合当地实际，把存款营销和贷款营销结合起来，从培养黄金客户群中增加存款，构建新的筹资格局。四是加大宣传力度。借改革之际，大力宣传农村信用社，塑造服务品牌，提升农村信用社的社会形象。五是继续开展优质文明服务，大力开展预约服务、跟踪服务、上门服务，真正把一流的服务送到客户手中，真正把客户视为“上帝”。六是积极开展保险、收费等中间工作，增加收入。

（二）继续做好抓降工作，加大收息工作力度

由于市办调整不良贷款清收计划，我们不良贷款任务与市办计划相差873万元，联社决定按照年初不良贷款余额的20％重新确定各社的不良贷款指标。

一是联社要求各社根据不良贷款形成的时间、盘活的难易度，合理确定清收时间和比例，进行逐月逐人分配任务，形成月月有任务，天天忙“清收”的工作局面，要求信贷员每天向社主任汇报清收盘活进度。联社将按照《不良贷款清收奖励办法》，对收回的不良贷款按规定比例进行奖励。二是努力保全资产，防止债务悬空。对超诉讼时效、担保效力，给信用社贷款造成损失的，要追究责任人，给予重罚。三是加大对抵债资产的处置力度，对抵债资产要按照严进快出，加大处置的原则，提高抵债资产的变现率，降低抵债资产的处置损失率。四是对不能按时归还责任贷款的内部职工，该停职的停职，该下岗的下岗。

明确目标，突出重点，对盘活目标层层筛选，分解任务到人到片，每月筛选2—3个50万元以上的重点大户作为主攻目标依法起诉，突破钉子户，带动一般户，同时对未在不良贷款科目反映的实际非正常贷款，积极予以复活转化，凡能按季清息，在具备抵押担保条件的予以贷新收旧，凡期限内难以全部还清者可部分收回，力求不良净降有新的进展。力争欠息大户、农户陈贷和历年结欠利息的收回有明显成效，打开空白点，突破睡眠户，促使收息工作再上新的台阶，全面完成全年收息任务，早日实现盈余目标。

（三）强化监督，严格奖惩，杜绝新增贷款形成不良

一是针对前9个月贷款发放月均余额已完成市批计划的情况，联社决定后3个月贷款投向以农业和社区金融零售业务为重点。在确保贷款安全的前提下争取年末前到明年初投放贷款5000万元，为明年盈余奠定基础。并重点做好贷款的贷后检查，确保贷款的安全性、流动性和效益性。

二是加强贷款管理，作好五级分类试点工作。加强贷款资料的收集和管理工作，要对借款档案资料进行一次全面自查规范，彻底纠正贷款档案要约不全，档案不编流水号，以及档案要件缺失问题，做到合规合法，为明年全面实行贷款五级分类工作打好基础。

三是新增贷款必须严格按照贷款管理制度规定操作，严禁跨区域、超权限违规发放贷款。认真贯彻宏观调控政策，严格控制政策性风险。每笔贷款的发放必须要合法，贷款档案文书有效。认真执行审贷分离制度，严把贷款发放和审查关，确保贷款抵押、质押手续齐全有效，严禁贷款垒大户，杜绝合同填写不规范，防止留下潜在隐患。

会计、出纳岗位加强监督，对信贷员发放贷款、无经办、审批人签字或手续不全的贷款，以及单方面违规展期、超原贷期限展期、多次展期、涂改原展期期限及时间的贷款要拒绝受理。

四是真实全面地掌握贷款占用形态，对贷款占用形态进行时时有序的跟踪，对不良贷款增减变化进行全方位监督，检查隐性贷款及复化催告工作，落实和查处信贷人员的管贷责任。

凡是因人为因素造成新增贷款形成不良的，一律由包户信贷员责任催收，并严格按有关规定给予处理。在清收过程中，要端正思想，增强全局意识，避免因人员变动形成新官不理旧帐的现象，凡是因不负责任、工作拖拉贻误清收战机，造成贷款难以收回的，联社都将严格追究包片人员的管贷责任。

五是认真做好小额贷款管理工作及风险情况的调查工作，实事求是，客观公正的调查和分析农户贷款的质量状况，认真总结几年来的小额支农工作，进一步规范和加强支农信贷管理，同时要加强对大额贷款的贷后管理工作以及跟踪检查工作，规避信贷风险，同时要完善信贷档案，包括审贷小组记录等。

（五）明晰产权关系，加快改革进程

去年改革中，我区在短时间内完成了增资扩股工作，但不可否认，我们增扩股金的稳定性比较弱。自然人股占绝对比例，加上扩股时的一些利益承诺，都将对我区资本充足率的稳定性产生不利影响。人民银行、银监局要求，农村信用社在央行票据兑付之前，股金借方不准有发生额。11、12月份，我区增扩的股金将会面临波动的高发期，我们要加强股本金的管理，积极开展有效的正面引导工作，以诚信征得股民和社员的信任与支持，尽最大努力作好股金的稳定工作。严格按照《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》和《农村信用合作联社章程》等有关规定，加强股本金管理。各信用社设立股金明细账，对扩股、分红、转让、继承等事项详细记载。规范股金转让手续。加大股金账册管理。严禁出现股金清册使用不当、不能按册核算、登记要素不全、内容不准确等情况。同时，在取得各级农信社改革领导小组的支持下，积极协调政府承诺的股金分红补贴尽早落实到位，做好如产权制度改革的准备工作，做好各项指标测算，如果符合条件，力争在年末或明年初申报联社一级法人组织形式。

（六）加强会计基础工作，提高会计核算质量

一是按照改革要求，做好全辖干部职工培训工作，针对现实信用社会计工作中存在的问题开展培训，同时，大家要员工加强业务及相关知识的学习，提高自身工作能力和综合素质，适应省联社和改革对我们的要求，在改革中不掉队。二是积极开展各项财务检查，督促信用社严格执行各项财务管理制度，会计、业务相关科室要真正发挥辅导和检查作用，不流于形式。三是做好票据兑付前的考核准备工作。对资本充足率、不良贷款比例降幅等指标按月进行监测，加强对风险资产结构、不良贷款的监控，确保资本充足率在2%以上，不良贷款降幅在50%以上。

（七）加强管理，认真做好后3个月的财务工作

1．加强费用管理，认真落实收支计划。年初联社根据各信用社实际及历年费用列支情况向各社下达了费用率计划，大部分社执行比较好，但仍有部分社费成本意识不强。同时，联社严格按照规定比例固定资产折旧00万元，计提呆账准备金00万元，不准弄虚作假。联社明年初要对各社营业费用、手续费支出、职工福利费支出、职工的绩效考核工资发放情况进行一次专项检查，并对超计划信用社和盈利信用社进行真实性检查，对违规信用社予以处罚。

2．努力增加业务收入。后3个月是全区信用社增盈见成效的冲刺阶段。一是要强化收息责任，把收息的任务作为硬指标，层层分解，落实到岗到人，实行按月考核，对每一笔贷款，无论金额大小，做到应收尽收。同时，开源节流，努力增收节支，确保年末3个社盈利、力争5个社实现盈利，全辖减亏幅度超过50％。二是对贷款发放后一直未付利息的要进行清查，追究第一责任人的责任。三是积极开展中间业务，结合实际拓宽收入途径。四是加快电子化建设进程，早日实现全省联网。

（八）加强安全保卫工作

后3个月，越是任务繁重的时候，越应对安全保卫工作给予高度重视，时刻绷紧安全保卫这根弦，全体领导班子都要以对生命财产安全负责的高度，切实增强责任心，严格履行职责，严守规章制度，丝毫不能放松警惕和麻痹大意，认真按照有关要求，加大对安全保卫工作的检查和监督力度，加强对持枪押运守库人员的管理。凡属工作不到位，出现了问题，不仅追究当事人的责任，还要追究有关领导的责任，确保全年顺利实现安全经营无重大责任事故和经济案件的发生。

（九）加强廉政建设和先进性教育的整改总结工作

坚持“以防为主、防治结合”的廉政建设工作方针，狠抓思想教育，正面引导，防微杜渐，提高全体干部职工的拒腐防变能力。特别临近年末岁尾，我们要贯彻执行上级制定的《廉政准则》、《金融违法行为处罚办法》，管好自己，对哪些“吃、拿、卡、要”或利用职权谋取个人私利的，一经发现，要从严从快查处，决不姑息迁就。同时，要按各级纪委的要求认真处理好群众职工来信来访，建立领导定期接访制度，联社拟聘请廉政建设监督员，树立信合的社会形象。尤其要发挥稽核审计监督检查作用，推进农村信用社不断完善各项内控制度，加强依法管理，促进农村信用社稳健经营。其次，认真做好保持共产党员先进性教育活动的整改总结工作，确保先教活动达到预期效果。按照省社党委的要求，做好与地方党组织移交工作，筹备召开党的代表大会。

四、年末指标预测

联社为抓好后几个月工作，成立了经营、改革和安全保卫工作领导小组，组长曹殿君，副组长张文利、王林、冯义成，成员是机关科室，并实行包社制度。联社领导划片、机关科室包社，划片包社人员下半年绩效工资按所包信用社经营成绩计算取得，以提高机关督促落实信用社工作的积极性。根据前9个月经营情况，预测我联社年末各项指标完成情况：

1．各项存款净增10，000万元，年末达到78，100万元，低成本资金占比达到14.3％，完成市批计划。

20****年9月末，××联社各项存款74，593万元，比年初增加5，491万元，完成市批计划的54.91％，在旺季工作中，在稳定原有存款的基础上，加大吸收存款工作力度，积极开展存款营销工作，进一步加强与区、乡、村政府的联系，广泛吸收低成本资金，经测算我区将在旺季工作中将吸收存款4，500万元，年末各项存款余额达到78，593万元，比年初净增加10，000万元，完成市批计划，低成本资金余额达11，258万元，比年初增加3，200万元，占比为14.32％，完成市批计划（14.3％）的100.14％。

2．市批不良贷款计划2，910万元，预计年末能够下降2，445万元，年末不良贷款余额为6，352万元，完成市批计划84.02％。

20****年9月末，我联社不良贷款余额为6，760万元，比年初（14，450）下降7，690万元，其中票据置换不良贷款6，165万元，置换部分收回512万元，实际不良贷款比年初下降2，037万元，完成市批计划（2，910万元）的70％；预计在旺季工作中能收回或重新落实债务408万元，亿丰木器厂重新办理抵押手续193万元，对河北乡里仁联社重新落实债务38万元；对会元乡康乐村和赵尔村重新落实债务5万元；依法起诉抚顺规划房地产公司贷款，150万元，目前该户准备以位于高湾的门市房重新办理抵押手续，预测可落实不良贷款50万元；收回抚顺百顺石化经销处不良贷款14万元，6个村联社不良贷款97万元重新办理抵押手续，收回其他农户和自然人不良贷款11万元。

3．各项贷款月平均占用余额

20****年9月末，我区联社表内的贷款平均余额为43，493万元，6月份央行专项票据置换不良贷款6，165万元，（含置换的6，165万元）贷款实际平均余额为46，233万元，完成市批计划（44，000）的1****％；预计此项指标年末不会有太大的波动，可完成市批计划。

4．盈亏情况

20****年9月末全辖亏损785万元，预计年末亏损额为750万元，比上年减亏50%，能够完成市办减亏指标。

总收入3120万元，其中利息收入2500万元，金融机构往来收入512万元，央行票据利息收入108万元。

总支出3870万元，其中利息支出1825万元，金融机构往来支出510万元，营业费用1085万元，税金85万元，其它营业支出365万元。

5．盈余社情况

20****年全辖10家法人机构，盈余3家。预计20****年末必保3家力争5家，完不成市办盈余9家计划。

（1）宏兴信用社预计年末实现总收入336万元，预计各项支出286万元，轧差盈余50万元。

（2）新屯信用社预计年末实现总收180入万元，各项支出210万元，年末轧差亏损30万元，如果要想实现盈余的话，新屯信用社准备盘活“规划房地产”贷款，该户贷款欠息60万元。经与李静喜协商准备用高湾门市房3000平米抵押换据，这样能确保新屯盈余。

（3）营业部预计年末各项收入实现780万元，各项支出773万元，力争年末实现微利。

（4）员工信用社预计年末各项收入439万元，各项支出440万元，年末亏损1万元，力争年末实现微利。

（5）河东信用社预计年末各项收入344万元，各项支出300万元预计年末亏损50万元，如果想实现盈余信用社准备对抚顺县农电局继续做工作，力争年末实现盈余。

6．费用指标

预计年末1083万元，如没有特别情况，完成年初计划之内。

7．百元货款收息率预计年末为5%。

8．固定资产增长率预计年末零增长，不突破市办指标。