当金融与产业发展对接之后

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资金缺口问题一直都是制约农村产业发展的“瓶颈”。顺庆区大林乡大林寺村在金融部门的支持下，产业快速发展，农民迅速增收，该村也成为全市瞩目的丘陵地区新农村建设典范。该区农村信用合作联社在对大林寺村的扶持过程中，成功创造出“金融助农”新模式，找到了农村金融机构在农村产业化进程中的发展之路。

没有金融部门支持，发展现代农业只能纸上谈兵

大林寺村自然资源匮乏，农业生产条件较差。产业发展之路怎样走？经过当地农民讨论、商议，最终决定发展生猪、蛋鸡和食用菌三个产业。

要发展产业，没有钱只能是空谈。如何解决资金难题？顺庆区委、区政府首先意识到：像过去那样由政府为老百姓发展产业垫付资金，大包大揽行不通了。于是决定政府不再为老百姓出钱购买种鸡、种猪、食用菌袋。

政府不投入，老百姓手里又没钱，产业发展的“两难”如何破题？顺庆区委书记陈修鹏想到了金融部门：“没有金融部门的支持，发展现代农业只能是纸上谈兵。”在这一思想指导下，区委、区政府将目光瞄准了“农民自己的银行”——区农村信用联社。

多方受益，化解农民无钱投入和信用联社有钱不敢贷难题

今年以来，中央1号文件提出发展现代农业的重大举措，农村信用联社该如何在新形势下支持现代农业，并在支农中实现自身的发展壮大？该区信用联社也在思考这个问题。

经过专题调研和深入分析，信用联社向政府提出了“既要运用资金，又要防范风险，创新‘金融助农’模式，推行政府、龙头企业、信用社、农户、保险公司五方联动机制，既确保产业发展资金，又降低金融部门投入风险”的思路。双方一拍即合，并选择大林寺村作为金融扶持产业，加快新农村建设试点。

于是，顺庆区政府出资200万元组建小额信贷担保公司，对区信用联社发放的农业产业化贷款进行担保并由政府贴息；信用联社对担保基金按3倍的比例放大担保额度，对贷款损失信用社承担10%，担保公司承担90%；担保公司负责为大林寺村种养殖园区的农户提供3至8万元贷款担保，对担保公司的贷款由事先确定的大百合科技园、绿科禽业、绿宝菌业3家龙头企业提供再担保。

大百合科技园、绿科禽业、绿宝菌业3家龙头企业，为园区种养业主统一提供蛋鸡、仔猪、菌袋，统一提供饲料，统一防病治病，统一回收产品，并与每位业主签订《公司农户合作协议》，确保业主人均年收入不低于5万元。

区信用联社制定了严格的担保贷款操作流程，根据《公司农户合作协议》发放担保贷款，用于农户修建圈舍和大棚以及购买蛋鸡、仔猪和菌袋，并在园区实行规模种养殖。

进入种养殖园区的农户以自有资金投入为主，借贷投入为辅，对所借担保贷款按季向信用联社付息，付息后凭据向政府申报享受贴息政策。农户与3家龙头企业签订产、供、销和收益协议。

保险公司则负责对种养殖园区农户饲养的生猪和家禽提供保险服务，并将信用联社作为第一受偿人。

创新服务，农户收入与信贷业绩同步增长

为了督促贷款农户恪守信誉、按时足额还款,信用社对种养园区的农户实行贷款优先、额度优厚、利率优惠、服务优质，贷款期限为两年，分期还款。对每位种养殖农户在龙头企业的销售收入实行专户存储，其中20%至30%用于逐步偿还贷款；当地政府负责催收每笔贷款的到期偿还和利息支付，若当地政府督促归还任务未完成，则由区财政扣留当期下划当地政府的拨款。这样保证了农户严格遵守协议，在发家致富的同时诚实守信，农村产业发展由此进入良性循环状态。

信用联社的强力支持，撬动了大林寺村产业的快速发展。截止7月底，大林信用社共向大林寺村生猪、蛋鸡、食用菌3个园区的57户农户发放担保贷款260余万元，农户自筹资金800余万元，园区农户年底可实现纯收入5万元以上。与此同时，大林信用社各项贷款余额比年初增加398万元，同比增加189万元。

“创新金融服务方式，配合政府产业政策，实现经济与金融良性互动，是农村信用社在当前和今后一个时期的重要任务。”省农村信用联社驻南充办事处主任康志宁在接受记者采访时，充分肯定顺庆区信用联社的“金融助农”模式，并要求全市合作金融机构借鉴和推广。

短评

这条路子走对了

推进新农村建设，培育产业是关键。发展产业必须有启动资金，过去由政府支付启动资金，农民赚钱后再还给政府，但这种政府大包大揽的模式难以长久。发展的资金难题如何解决，顺庆区找到了金融这棵“大树”。

有了金融支持，发展就有了后盾。龙头企业指导农户抓产业；政府为资金担保并督促农户还款，保险公司为产业发展提供风险保障。各方都最大限度地确保了收益降低了风险，农村产业发展无疑得到了强有力的支撑。

担保公司化解了金融单位放贷风险；龙头企业与农户签订收益协议，化解农户发展产业的亏本风险；政府由此推动农村产业发展，龙头企业得以做大做强，保险公司业务得以拓宽领域。五方联动机制巧妙实现了多方共赢，顺庆区创造的“金融助农”模式值得各地借鉴。