企业融资状况调研报告

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一、调查企业基本状况

（一）调查企业的基本组成

从发展阶段看，192户企业中，创业期企业20家，占10.4%；生长期企业132家，占68.8%；成熟期企业40家，占20.8%。

从生产情况看，扩展生产的企业73家，占38%；正常生产的企业105家，占54.7%；紧缩生产的企业14家，占7.3%。

（二）调查企业总体出现“增进快、效益好”的发展态势

月份，参与问卷调查的192户中小企业完成产值376.4亿元，同比增进58.2%，高于全市均匀程度14个百分点；完成主营营业收入和利润总额288和22.5亿元，同比辨别增进41.8%和99.8%，高于全市均匀程度7.2和72个百分点。其中，利润坚持增进的有128户，占66.7%；利润下降的有55家，占28.6%；亏本企业仅有9户，占4.7%。

二、调查企业资金状况

（一）资金需求状况

1、折半以上企业表示资金严重。调查显示，192户企业中有97户企业当前资金严重，占50.5%，仅有6户企业表示资金裕如，占3.1%；89户企业表示资金情况普通。

2、资金占用上升的企业多。材料显示，产物库存上升的企业比下降的多，辨别为63户和33户，占调查企业的32.8%和17.2%；应收账款上升的企业多，有100户，占调查户的52.1%，下降的仅24户，占12.5%。

可见，在资金严重的状况下，企业拖欠资金景象加剧。

（二）融资状况

1、资金首要来自银行借款和自筹资金。调查显示，本年192家企业资金总需求为44.41亿元，多数企业资金筹集是多渠道的，但银行借款和自筹资金是企业资金起原的首要方法。据调查，有78.6%和77.6%的企业资金起原于银行借款和自筹资金，其中借款首要以短期借款为主，占75%；民间假贷和内部集资也占必然比例，辨别到达19.3%和8.9%。其中，有28.1%的中小企业采用了单一的融资方法，在这些企业中，采用银行借款和自筹资金的企业辨别占51.9%和46.3%。

2、融资首要为了扩展生产规划。企业融资的目标是多样的，既有扩展生产的需求，还也有置办机械设备、创新产物和技能的需求，也有为了扩展市场的需求。其中，扩展生产占72.6%；引进和开发新产物、新技能以及开展新项目占52.6%；置办固定资产占40.1%；开辟市场占37%。

3、借款请求缺口超越两成。调查企业中，有132户中小企业请求了34.9亿元的借款总额，实践取得借款26.93亿元，借款缺口达22.8%。其中，有16户企业没有获得任何借款，触及借款1.19亿元。从生产状况看，前10个月，这132户企业完成产值同比增进60.6%，高于调查企业均匀增速2.4个百分点，可见这些企业生产情况优越，资金保证将有利于企业生产规划的扩张。

在97家资金严重的中小企业中，本年的资金总需求为23.95亿元，其中79户企业请求了17.74亿元的借款总额，实践取得借款总额为12.71亿元，借款缺口占28.4%。

4、融资源钱较高。调查显示，以为银行借款利率程度适合的企业仅有8.9%，53.7%的调查企业表示银行实践借款利率分明偏高；有77.6%的企业以为民间假贷利率很难接受。

总体看，企业为了知足扩展再生产和创新产物、创新技能等需求，首要依托银行借款和自筹资金来处理资金问题，虽然企业资金缺口不大，然则融资源钱特别是从民间融资的成本较高。

三、中小企业融资难的缘由

（一）成本上涨是资金严重的首要缘由

调查问卷显示，原资料价钱上涨而企业本身产物难以随调是推进中小企业的资金严重的首要要素；其次是劳动力成本的上升添加了企业开支；第三是企业扩展投资，招致活动资金严重；第四是企业难以从金融机构融到资金。此外，人民币升值以及企业两项资金占用同比上升也进一步加剧了企业资金的严重水平。加之，企业生产规划不断扩展、资金需求日益添加，而还金融机构借款规划却在不断紧缩，致使资金供求矛盾更加突出。

（二）借款门槛高限制了中小企业的融资

一方面，中小企业与大型企业比较规划小，可典当的资产少，生产运营不变性相对较差，抗风险的才能较为单薄；另一方面局部金融机构在必然水平上存在“严重轻小”、“嫌贫喜欢富”和“重公轻私”的倾向，设置的借款门槛较高，使得中小企业在融资中处于劣势位置。例如对企业的担保前提或信誉品级的要求、对财政情况或运营情况的要求等等，很多企业难以到达规范。调查显示，有66.7%的企业表示担保前提要求高，55.2%的企业以为对运营情况要求高，别的还有21.9%的企业以为借用品级较高。

（三）假贷产物单一、融资进程繁琐复杂

调查显示，有41.1%的企业以为银行信贷产物不足，不能知足中小企业灵敏多样的生产需求；还有14.6%的企业反映银行营业流程不合理，处理借款营业的审批环节多、手续繁、时间长，很难知足中小企业时间紧、要求快的需求，经常呈现“能借款，不能济急”的景象，使得局部企业只要抛弃银行借款而另辟渠道。

（四）本身前提不足也是融资难的主要缘由

处于创业期和发展期的中小企业关于银行的借款资金需求尤为急迫，然则因为典当担保才能弱、信誉度低一级缘由，无法顺利取得银行的借款。还，因为少量企业运营不规范、资产财政紊乱等缘由，也使得中小企业本来就很软弱的担保才能、融资诺言更加弱化。

综上可见，中小企业融资难的问题，实践反映了企业实力、市场构造、金融控制、融资情况等多方面、深条理的问题。当前，企业生产“高进低出”的情况仍然较为严厉，资金严重的诱因没有改动、趋紧的态势仍然存在。

四、企业心声

（一）企业对县政府改善融资情况寄予高但愿

问卷显示，在改善中小企业融资情况方面，近八成企业首先以为县政府起决定效果；在企业的融资进程中，以为县政府有主要效果和有效果的企业辨别占54.5%和31.4%，仅1.2%的企业以为县政府没有效果。

（二）企业急迫但愿县政府加速发展成本市场

调查中，有178家企业给出了县政府今后应该努力的方向，77%和76.4%的企业建议县政府应加速发展中小企业成本市场和加大对中小企业信誉担保机构的支持力度；56.7%以为县政府应鼓舞发展小额借款公司、应用政策指导金融机构更多向中小企业借款；64.6%以为县政府应增强和中小企业之间沟通；近折半企业但愿县政府应坚持和完善统一的企业征信系统。其中，企业以为当前县政府最紧迫的任务是加速发展成本市场，其次是加大对担保机构支持力度。

（三）企业想更多调查中小企业发展基金

问卷显示，有183家企业对县政府各类扶持基金项目感兴致，排在前两位的项目辨别是中小企业发展资金和县政府贴息，辨别占71%和60%，对产业技能提高资金感兴致的占55.2%，想调查科技创新、效果转化、产业化资金的企业占38.2%，对外贸发展专项资金感兴致的企业占21.9%。

五、几点建议

缓解中小企业融资难的问题，是一项系统工程，只要以“县政府搭台，银企协作，共谋发展，完成多赢”的思想，各方面同舟共济才干逐步优化信贷投放构造，改变企业融资难的场面，完成中小企业又好又快发展。为此，建议：

（一）中小企业要增强本身建设，提高竞争力

处理中小企业融资难的问题，关键在于企业自身。中小企业要注重引进专业人才，增强运营治理，要严厉依照会计法律和贸易银行要求，坚持具体、精确、真实的财政材料，实时还本付息，坚持企业诺言，提高信誉程度和资金应用效应；要不断加强创新才能，提高企业实力和竞争力，发明融资前提，减小融资难度。

（二）县政府应进一步加大扶持力度，破解融资窘境

县政府应进一步加大力度扶持中小企业，积极拓宽中小企业的融资平台，使金融机构直接服务企业，削减复杂的手续和担负。应经过坚持各类中介服务机构，指导民间成本对中小企业进行融资，并协助中小企业逐渐坚持现代企业准则和信誉系统，经过刊行债券和股权融资等多种方式，破解中小企业的融资窘境，并逐渐坚持多条理的中小企业成本市场系统。

（三）金融部分要加强改革力度，提高服务认识

各类银行金融机构应继续贯彻执行关于扶持和鼓舞中小企业发展的政策，提高对中小企业的信贷服务效率，简化审批顺序，加速审批速度，防止反复审批，削减企业融资源钱。要结合中小企业实践，积极出台方法，区别看待大型企业和中小企业的放贷规范，注重企业商誉和企业文明等无形资产价值的评价、存货典当、商户联保等，恰当降低中小企业的借款门槛。金融监管部分要鼓舞各类银行提高金融掩盖率和服务程度，探究施行宽松、灵敏的审核方法，从治理准则、产物设计、运营理念等多个层面主意设法拓展信贷渠道，共创多赢场面。