夯实农业保险现状调研汇报

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农业是国民经济的基础,国。农业的稳定发展是国民经济健康发展的关键。作为世界上农业自然灾害比较严重的国家,国脆弱的农业,亟须农业安全的有力保证和支持,以保证农业生产经营的稳定和持续发展。

一、国农业发展现状

从年开始由民政部门、农业部门、公司等陆续开办了一些农业业务。年到年农业业务呈上升趋势,国农业业经历了一个曲折的发展过程.1992年当年农业费收入达到8.62亿元。但保费快速上升的同时是居高不下的赔付率,年农业保险的赔付率为119%政府支持性措施减弱以后,过高的赔付率导致农业业务逐步萎缩,中国人民公司不得不调整农险结构,对一些风险大、亏损多的农险业务进行战略性收缩,而其他公司则是退出农业安全的经营。中国人保香港上市后,由于经济效益的原因,不再经营大部分的农险业务。

专业农险公司开始浮出水面,自以来.9个省区市的农业试点也已经全面铺开。,保监会颁布了发展农业安全的指导性意见,提出农业发展的五种模式:一是与地方政府签订协议,由商业公司代办农业险;二是经营农业险基础较好的上海、黑龙江等地区,设立专业性农业公司;三是设立农业相互公司;四是地方财力允许的情况下,尝试设立由地方财政兜底的政策性农业公司;五是继续引进像法国安盟等具有农业经营的先进技术及管理经验的外资或合资公司。

二、国农业面临的主要问题

现行的农业组织体系不适应农业发展的需要。一方面农业安全的有效需求缺乏;另一方面商业公司开展农业业务的积极性不高,目前我国的农业仍存在着各种各样的问题.农业安全的发展面临资源短缺、技术单薄、人才匮乏等问题。另外,激进风险管理体制在一定水平上也阻碍了农业安全的发展。

一有效需求缺乏

肯定形成对农业保险的巨大需求,农业生产和经营风险的客观存在.但目前我国农业保险的有效需求明显缺乏。主要原因在于:超小规模的土地经营客观上弱化了农业安全的经济保证功能,窄小的经营规模使农民发生较低的预期收益,因而不愿意付出本钱;国的农业主要以商业形式经营,国家支持和补贴较少,相对农民收入而言,费率较高,抑制了农民对保险的需求。

二缺乏专业性从业人员

国业由于受到各种因素的干扰,临时以来.发展呈现多次起落,人才断层,目前我国从业人员大多数人是从其他行业转来的,没受过专门教育。而农业经营的复杂性、艰苦性,更是导致人才奇缺。因此,从业人员现状是经验型多,知识型少;激进型多,开拓型少;单一型多,复合型少;粗放型多,效益型少。数据标明,国市场人才供需比例约为1:4人才的极度匮乏,特别是核保、核赔、精算等技术型人才和管理、营销、培训等复合型人才的严重缺乏,已成为制约业快速发展的重要因素。

三农业险种减少.

除了一些外部因素外,国保险业在经历了最初十几年的快速增长后大幅下滑.产品的结构不合理,险种可选性少,不能满足市场的多样化需求,这也是一个重要因素。产品缺乏创新,一方面产品雷同多,细分度不够,达不到不同人群、不同需求的组合效应。另一方面产品开发能力弱,更新换代慢。由于终年亏损、业务萎缩。

四中介机构缺位

现代市场幼稚的重要标志之一,规范化的中介机构活跃在市场上.对保险的供求双方均能起到重要的媒介和桥梁作用。特别在农村市场中,中介人可以将保险公司的经营触角延伸到农村的各个角落,节约公司的经营本钱,也能起到服务于广大农民的作用。然而,以往我国公司几乎全部依靠自身的展业队伍承保农业安全,没有充分利用农村和经纪公司这一中介形式。

五农民投保意识不高

又心有疑虑。首先,农民对农业既力不从心.由于农业风险大、农业项目经营经常入不敷出,公司对其要求较高保险费率,而高保费又令更多的农民买不起保险。其次,许多农民对认识缺乏,风险管理意识差。由于宣传力度不够,农民对保险存在认识上的偏差:一是不相信保险的作用,许多农民由于受迷信思想和小农意识的影响,很难相信对生产和生活的保证作用;二是依赖安全,许多农民买了后,高枕无忧,不积极参与防灾防损,导致损失扩大;三是道德风险严重,由于农业生产分散,公司监督力度不够,少数农民法律意识淡薄,利用进行欺诈活动,把保险当作“摇钱树”,失去了安全的意义,冒犯了国家法律。

六国农业保险的再机制和再市场尚不完善

使得风险过于集中在经营主体自身、难于分散,国农业由于缺乏适当的再保险安排.影响经营主体的经营效果。而国外农业经营普遍有再保险机制的支持,特别是防止特大自然灾害对农业和农民的影响。例如,美国联邦政府农作物公司负责在中央建立再保险基金,向开展农作物安全的人提供超额损失再保险,再责任按赔付率分段确定,目的既向各私营农作物公司提供超额损失再保险(不超过115%,又限制农作物公司的盈利水平(不高于15%而我国,由于再市场有效需求缺乏,市场主体数量少且不健全,导致我国的再市场一方面供给主体偿付能力严重缺乏,另一方面技术与服务远远落后于国际水平。

三、对策

国农业面临着“供给短缺”和“有效需求缺乏”双重问题,当前.经营和发展的两难困境。结合我国农业保险的特点和国外农业发展经验,为了推动我国农业市场的发展,国应从以下几方面采取对策:

一方面商业公司要改变经营方式,一建立和完善农业市场。主要通过以下途径:一是完善农业供给体系.转变经营作风,以增加农业安全的供给;另一方面,要完善和拓展农业经营机构的职能,克服农业中的逆向选择。二是提高农业安全的有效需求水平。要大力开展农业安全的宣传工作,提高农民的风险管理意识,培育农业意识,鼓励农业的规模经营,增加农民收入,以增强农民对农业保险的动机和能力。三是培育农业人才。培育具有专业知识和开拓创新精神的农业人才,提高农业机构的经营管理水平和市场的多层次需要。

政府应制订相关的法律法规以保证农业安全的顺利开展;二是实行税收优惠、财政补贴和再保险政策,二加强政府对农业保险的支持。主要包括:一是加强农业立法和完善的制度环境.支持业的发展;三是建立农业再保险机制,政府通过财政补贴很多优惠政策支持农业再保险市场,扩大风险分散面,达到风险分散的目的

三利用资本市场分散巨额风险。可以通过以下两种方式:一是国家和地方政府采取财政拨款或补贴方式建立巨灾专项风险基金;二是发展衍生产品。

四加强专业人才的培养。农业风险的特殊性、复杂性决定了农业经营技术的特殊要求。技术是经营的重要要素，三利用资本市场分散巨额风险。可以通过以下两种方式:一是国家和地方政府采取财政拨款或补贴方式建立巨灾专项风险基金;二是发展衍生产品。<四加强专业人才的培养。农业风险的特殊性、复杂性决定了农业经营技术的特殊要求。技术是经营的重要要素。而发展技术的关键又是人才。但长期以来，国业由于受到各种因素的干扰，农业更是呈萎缩趋势，导致农业人才奇缺。因此，为了农业事业的顺利发展，一定要重视和开展对农业技术人才的培养，通过代培、委陪、函授等多种方式培养基层农业业务骨干，同时，要在大专院校培养具有农业系统理论的高级专业人才，确保农业业务的快速发展。