独家原创:农村信用社科学发展观调研报告

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以"三个代表"董耍思想和党的十六大精神为指导，树立和落实科学发展观，围绕"创建一流金融机构"的奋斗目标，通过不断提高农村信用社的管理的能力和水平，实现农村信用社的稳定持续协调发展。农信社贯彻落实科学发展观，需要以全新的理念来主导农信社的经营管理工作，需要加强三方面的理念的创新。

一坚持市场决定发展理念，处理好市场与农村信用社科学发展的关系

农村信用社必须摒弃存款立社、规模制胜的陈旧观念，彻底改变不讲效益，盲目铺摊子、扩规模、追求市场份额的落后经营方式，建立以市场为导向，以客户为中心，以服务为宗旨，以盈利为目标的现代银行经营理念。”目前，大部分农村信用社领导由于经营管理知识缺乏，经营观念沉旧，盲目做大，主要表现在，盲目扩充存贷规模，通过恶性竞争的方式与各商业银行争存款，抢市场，更甚于捡拾商业银行抛弃的次级贷户。无序的竞争，盲目的扩充给农信社埋下了很大的风险隐患，粗放式的经营模式使得农信社的贷款不良率高居不下。近年来，由于惠农政策的连续出台，“两免一补”政策的落实，加之民间借贷的持续活跃，以及村镇银行的陆续成立，农村信用社“放贷难”已初现端倪。在农民贷款需求下降、信贷规模增速放缓的前提下，农信社一味揽存吸储，会增加经营成本，增大经营风险。农信社必须要紧紧依托农村市场做细，做精，做强信贷产品，先降不良贷款，再扩信贷规模。强化管理始终要走在做大规模的前面，只有在管理水平跟得上，经营风险控得往的前提下才能扩大规模，应沿着先做强，再做大的总体经营思路发展，不能盲从跟风，不可盲目做大。

二坚持支持“三农”发展理念，处理好经营与责任的关系

农信社一定要正确处理好经营效益与社会责任的关系，以市场为导向，找准“支农”切入点，选准“支农”项目，要以市场供求来评价支农项目的真实价值，抗得住不正当的行政干预，经得起不道德的利益诱惑，坚持信贷制度，健全信贷手续，优化信贷流程，加强风险控制，丰富支农品种，实现农信双赢。扶持农村信用社建康发展，提高支农能力。对农村信用社支持“三农”历史使命，应实事求是地加以解决，中央财政和地方财政共同负责。那些认为农村信用社不是国营的金融机构，就不能享受同样待遇的思想是对农村信用社的历史不了解，其结果是导致农村信用社的风险越来越大，不但对农村经济的发展极为不利，而且导致农村金融体系崩溃，甚至出现全国性的金融灾难。

三坚持“以人为本”的理念，处理好人才与信用社发展的关系

科学发展观的核心内涵是“以人为本”。人力做为一种特殊的资源，是信用社经营中主要的能动要素，它对信用社的经营发展有决定性影响。以人为本，充分发挥人的主观能动性，作为员工素质相对薄弱的农村信用社而言，显得尤其重要。

员工队伍不同程度地还存在着一些问题：一是思想政治素质上的不适应，个别同志不认真学习党的农村金融方针政策及法律法规，尤其是党的政治与经济理论，缺乏全局观念，作风浮躁，纪律不严，行为不端，有的甚至以权谋私、违法乱纪，堕落为犯罪分子；二是市场经济意识和工作经验上的不适应，观念上封闭狭隘，固步自封，存在因循守旧、凭老常规老办法办事的经验主义，有的同志对市场经济知识缺乏，习惯计划经济管理的老一套模式，参与金融的意识、知识和经验更少；三是知识层次、结构和业务素质不适应现代化金融和现代管理的需要，知识老化，信息量少，大部分职工是中专、高中以下学历，高学历的不多，单一型、操作型的职工多，懂经济、计算机、法律专业的少；工作能力和管理水平低，因有章不循、制度不严和管理疏漏而造成了一些大案要案，在社会上造成不良影响。所以，大力提高员工思想道德和业务素质，是农信社适应时展的现实选择。

以人为本，是企业文化理论的精髓所在。面对知识经济时代的挑战与科技手段在金融领域的广泛应用，农村信用社员工只有不断加大培训学习力度，掌握现代社会所需要的各种经济知识、经营能力、管理能力，成为社会所需要的复合型人才，才能对各种挑战应对自如。对于人才相对匮乏的农信社而言，更要广泛招贤纳谏，注重挖掘员工潜能，真正做到人尽其才、物尽其用。要改变目前农信社的落后面貌，必须下决心提高员工队伍素质。一是要加强思想政治工作，提高农信社干部职工的政治素质，业务素质和事业心、责任心，端正服务方向、服务态度、服务宗旨，提高对改革农村信用社体制的认识，增强紧迫感；二是开展全员培训，可采取自学、岗位培训、脱产学习等各种形式进行；三是对原有员工实行末位淘汰制，对新进人员实行招聘制，以此改善信用社人员素质的比例结构；四是对信用社各级管理人员实行严格的任期目标责任制，真正做到能者上、庸者下；五是建立特种岗位和特殊人员高薪制。通过以上措施形成一种比、学、赶、超的良好氛围。