金融业发展现状调研报告

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为贯彻落实区委九届五次全会提出的将我区建设成为全省商贸、金融、创意产业和文化产业中心区，我们特走访了全区范围内的省、地（市）级金融机构，以全面了解我区金融行业的发展情况，为我区建设全省“金融中心”区提供科学的决策依据。

一、*区金融业的发展现状

1、我区金融业发展规模

调查数据显示，截至目前为止，我区共有省级金融机构17家，占南昌市金融机构总数的59%，其中银行业金融机构共有6家，包括商业银行4家，省级信用联社1家，政策性银行1家（省农发行），银行营业网点共156个，从业人员8600人，工行、中行、建行、农行等四大商业银行仍占主体地位，其营业网点占全区银行营业网点的60%（具体见图一）；保险业机构7家，包括管理机构1家，寿险公司4家，财产保险公司2家，他们共有18个营业部，保险从业人员（包括营销员在内）约有5千人；证券业机构2家，证券营业部10家，证券业从业人员有3百余人。金融信托与管理机构2家。金融机构构成如图二。

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2、我区金融运行情况

05年我区金融业发展平稳。全年金融保险业增加值达20.53亿元，比04年增长19.5%，占我区第三产业生产总值的13.9%，占全区生产总值的10.37%。05年底，全区金融机构存款余额比年初增长16.3%，其中城乡居民储蓄存款余额增长15.3%，贷款余额比年初增长20.4%，金融机构经营效益好转，存款连年大幅增长，信贷投放比以往年度明显增加，各行社放贷积极性大大提高，改变了过去贷款零增长或负增长的状况，金融对经济的支持力度显著加强。

二、我区建设成为全省金融中心区的优势

1、经济快速发展，为金融业在*区的发展提供了良好的基础。近几年来，*区的经济连续快速发展，05年全区地区生产总值达198亿元，增长19.2%，特别是我区的各类商贸市场更是发展迅速，市场交易活跃，全年八大亿元市场交易量近160亿元，这种巨大、频繁的资金流动必然会推动金融业的发展。经济兴，金融兴，经济越发展，金融越发达,这是一条铁的规律，上海浦东发展银行南昌分行开业短短半年来就取得存款29亿元，贷款33亿元的业绩就是一个好的例子。

2、政府重视，为金融业的发展提供了良好的外部条件。金融业的发展离不开当地政府的重视和支持，香港成为亚洲中心、上海成为全国金融中心，与政府的发展导向和政策扶持密不可分。我区作为南昌市核心商业区，具有发展金融业的天然优势，而近年来区政府的发展思路也凸显了对金融业的重视，一方面注重加强基础设施建设，优化政务环境，同步提升我区“硬、软”两个层面的金融发展环境，筑巢引凤，增强对金融企业的吸引力；另一方面着力加大招商引资力度，为金融企业来昌、来赣发展提供了良好的政策扶持和优惠条件，取得了较好的成效，上海浦东银行最终落户*，就是一个最好的例子，也是我区成为全省金融中心的一个良好开端。

三、我区金融业在发展中存在的问题

1、过分强调“存款立行”，搞存款竞争，阻碍自身和经济正常运行。对各商业银行来说，“存款立行”几乎成了一条铁律，因此扩大存款规模成了各商业银行的头等大事。自央行连续七次下调存贷款利率以来，旨在促进内需的扩大，引导居民减少储蓄，扩大消费，以带动经济的发展。然而在日常监管中一些机构一旦出现存款下降，就把抓存款当作一个重要监管内容来看待，这样货币政策效应就被冲减掉了，妨碍国家宏观调控手段的实施，不利经济运行。

2、资产管理不善，贷款风险防范机制不健全。不少项目贷前调查流于形式，对企业产品、生产经营状况、经济效益、发展趋势等主要因素预测不准，在方法上重定性轻定量，缺乏科学的分析；贷时审查不严格、不科学，在放贷时违反规定与操作程序，使“人情贷款”、“关系贷款”等现象时有发生

3、证券市场规模过小及制度不健全。证券市场制度是支撑证券市场高效、公平运转的基础，包括信息披露制度和利益保障与实现制度等。

4、保险资金运用渠道过窄。保险资金一般是指保险公司的资本金、保证金、营运资金、各种准备金、公积金、公益金、未分配盈余、保险保障基金及国家规定的其他资金。成熟保险业的经营是依靠保险和投资两个轮子共同驱动和协调发展,通过保险融资,投资创利的方式来实现保险公司总体收益。投资是保险业的核心业务,没有投资等于是没有保险行业。保险行业的主要存在目标是风险的转移。保费是风险转移的价格,但由于市场的竞争,使得这个价格往往不够支付转移的成本,承保亏损己成为保险公司的普遍现象。

四、建设全省“金融中心”区的几点建议

1、要充分发挥政府职能，为金融业的发展创造公平公正的环境。政府部门需要加强基础设施建设，优化、美化、净化本区自然环境，培育人文环境，努力建立良好的地区金融生态环境，以此来吸引和促进各类金融机构和金融人才来*发展，稳步建立适应*经济发展、辐射全省的金融市场体系。政府要尊重地方金融机构的依法自主经营权，减少地方保护主义和对金融活动的干预，为金融机构发展创造良好、宽松的发展环境，同时要正确引导金融机构加大贷款投放力度，支持地方经济发展。

2、要加快社会诚信环境建设，努力改善信用状况。金融信用是城市的名片，是金招牌，政府要协调，特别是对个别恶意逃废债务的企业，要严厉打击，比如可建立黑名单制度，对于不守法、不诚信的企业和个人，实行联合抵制和制裁。对诚信企业和个人则给予授牌表彰，同时要进一步加强对信用观念的宣传，通过广泛深入的宣传、教育，切实提高整个社会的信用意识，着力塑造“诚信*人”的良好形象，为*经济、金融的发展营造良好的氛围。

3、要建立政府、银行、企业有效沟通机制。要建立银行与政府有关部门的定期沟通制度，互通产业政策、货币信贷政策和银行监管信息，让银行了解地方经济发展战略和现实状况，让政府有关部门和企业了解银行信贷政策和风险监管措施。政府还应通过项目推介会等多种形式，为银行和企业牵线搭桥，密切银行与企业的联系，为银企沟通创造更多的机会。金融部门也要主动加强与地方政府的联系和沟通，及时向政府汇报货币政策贯彻落实情况和金融工作中存在的问题，尤其是汇报不良贷款的清收情况，争取政府的支持，为金融工作的顺利开展和金融环境建设创造条件。企业部门也要经常向银行报告其运行情况，争取金融部门的支持。通过三方的共同努力，形成一个合作、沟通、互利互惠的良性机制，促进我区经济的和谐发展。

4、要采取激励政策，加大对金融工作的支持力度，保证全区金融稳健运行。政府可成立金融工作领导小组，对全区各金融机构的经营业绩进行考评，对规范运行、业绩显著的单位，如可按营业收入、利润总额、上缴税金等进行排名，前三名的由政府给予物质奖励或授牌表彰，以此来激励金融机构规范运作，促使金融健康运行，促进经济持续健康发展和社会稳定。