科技中小企业信用担保的思考

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信用担保在我国是一个新生事物。近年来，信用担保在我国已引起政府及全社会的高度重视，这在很大程度上出于解决中小企业尤其是科技型中小企业贷款难问题与完善中小企业社会服务体系的需求。虽然人们就此问题呼吁了多年，同时由于科技型中小企业预期风险不可确定，一些苦于找钱的科技型中小企业日子仍不好过。

2*0年10月国务院正式组建了由国家经贸委牵头，包括中国人民银行、财政部、科技部、税务总局、工商局、证监会以及国家政策性银行和商业银行在内的全国推动中小企业发展工作领导小组。2*0年12月，召开了第一次全国中小企业工作会议，会议决定陆续《关于中小企业信用担保体系建设的意见》、《关于中小企业融资担保行业管理办法》、《关于中小企业担保再担保机构免征营业税管理规定》、《关于加强中小企业信用管理的意见》、《关于中小企业质量工作的意见》、《关于鼓励创办中小企业的意见》等配套文件。在贯彻落实国务院办公厅59号文件的过程中，科技部加大了对科技型中小企业技术创新基金的支持力度，外经贸部出台了中小企业国际贸易发展基金管理办法，国家开发银行开展了对中小企业中长期贷款的转贷款业务试点工作，中国人民银行开始研究制定担保贷款管理办法，证监会也推出了开设创业板市场的工作。

但这些政策并没有很好地解决科技中小企业融资难的问题，因为落实这些政策的实体都是政府或带有政府背景的部门，这样就不免夹带行政干预色彩，背离市场机制运行的规则；因此作为国家企业信用管理体系的组成部分,企业信用管理的民间机构——企业信用管理行业协会的建立也是必不可少的。在发达国家中,各国都设有企业信用管理行业组织或民间机构,这些专业民间机构通常被称为信用管理协会或信用联盟等。在我国企业信用管理体系建立的初期,行业协会能沟通企业信用管理从业人员与政府、专家与征信市场之间的信息，以保证政府为建立企业信用管理体系而出台的各项政策具有科学性,符合我国企业信用管理行业发展的需要。作为实施实体，大量的符合市场背景条件的专业技术中介公司就会承担起这项工作。

专业技术中介公司的介入为科技中小型企业信用体系发展解决了以下问题：

首先，由于科技中小型企业大多数是以研发项目为基础而创建的，资产规模有限，项目所需资金均为小额度，约70%～80%的科技型中小企业研发项目的转化资金为30万元～80万元人民币，这种规模的资金需求适合专业技术中介公司的介入，在信用风险上也适合共同承担的原则。

其次，科学技术的发展是多学科、多领域的，作为单一部门是不能适应这种技术发展水平的，而适应市场发展的专业技术中介公司则能更好地在科学技术领域发展方面作出有效地判断，在盈利性驱使下进行中介活动，这种活动随着市场发展的逐渐规范，可以有效解决科技型中小企业预期风险的问题，使得政府主管部门执行政策更具准确性。

第三，由于专业技术中介公司的介入，使得信用承担实体由单一信用实体转变为多元信用实体，从而降低信用担保的风险性。

推动发展技术市场的专业技术公司的中介作用，是符合1999年7月中共中央12号文件转发《国家发展计划委员会关于当前经济形势和对策的建议》中指出“加快建立以中小企业特别是科技型中小企业为主要对象的信用担保体系，创造融资条件”的精神的，也符合1999年9月，中共中央作出《关于国有企业改革和发展若干重大问题的决定》中指出的“培育中小企业服务体系，为中小企业提供信息咨询、市场开拓、贷款担保、技术支持等服务”的政策精神。