浅谈银行组织业协会作用

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党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》中提出：“积极发展独立公正、规范运作的专业化市场中介服务机构，按市场化原则规范和发展各类行业协会、商会等自律组织。”努力规范和积极发展各类行业协会是当前完善社会主义市场经济体制的需要，也是推进市场经济发展的一项不容忽视的重要工作。

银行业协会是经中国人民银行批准并在民政部门登记注册的非营利社会团体，是由境内注册的各类商业银行、政策性银行自愿结成的银行业自律组织。它是以沟通、协商为主要运作方式，研究和协调同业中共同关心的问题。它的宗旨是遵照国家宪法和法律、法规及有关政策，加强会员之间的协作和联系，反映会员的呼声、要求，维护会员的合法权益，协调解决会员间的矛盾和问题，推动会员自律管理，建立良好的经营秩序和维护平等的竞争环境，促进银行业健康发展。

银行业协会成立后就形成了一个金融监管、会员内控、社会监督和行业自律的“四位一体”的监管体系。

银行业协会成立以来，在人民银行、银行监管部门和民政部门的关心支持下，在会员银行的密切合作下，围绕“遵守国家法律法规，加强行业自律与协调，规范会员的经营活动，保护会员的合法权益，促进银行业健康发展”的宗旨，开展了一系列活动，取得了一定的效果。

几年来，银行业协会的运行总的情况是好的，但还存在着以下几个方面的问题：

一、思想认识不到位。目前仍有少数会员单位对银行业协会存在的必要性和发展的重要性缺乏长远的认识，把加入银行业协会看作是一种形式，缺乏主动参与意识。

二、角色定位不明确。作为行业性自律组织，维护行业利益和实行行业自律是银行业协会的主要功能定位。由于认识上的偏颇，在实际运行中，银行业协会与央行、银行监管部门及会员单位的关系没有很好理顺。理事长由会员单位的主要负责人轮流担当，任期一般两年。因为理事长要负责本单位的经营，所以顾及协会工作的精力大都也很有限。另外，对理事长单位违反行业公约的处理难度也比较大。

三、处罚措施不得力。当会员银行违反银行业协会制定的“公约”时，银行业协会的处理权限仅限于在本行业内通报，或者建议银行监管部门处理。至于处理不处理，处理程度如何，不好再过问。以至于有的会员银行认为银行业协会也不过如此而已。

四、管理力度局限性。银行业协会管理缺乏法律规范，仅靠行规行约，管理力度存在局限性。由于业务主管部门除监管以外的职能未转移到位，银行业协会缺乏应有的责、权、利，功能不健全，无法发挥其应有的作用。

五、自律机制不配套。章程中会员的权利义务的规定，有的是“纸上谈兵”。理事不参与协会内部的日常管理。协会办事机构与正规化、职业化、规范化的要求还有一定的距离，没有建立优胜劣汰的机制。缺少高素质的管理人才和本行业的专业人才。

对如何发挥银行业协会作用的几点浅见：

一、正确定位，理顺关系。作为市场经济产物的银行业协会，是行业利益的代表，民间性、服务性、协调性是银行业协会最基本的定位。要理顺银行业协会与银行监管部门及会员银行的关系。中国银行业监督管理委员会要尽快制定对银行业协会业务工作指导、协调和督促的具体办法。银行监管部门应把一些不属于金融监管的事情放到协会去做。要积极支持银行业协会的工作，对协会的业务活动及队伍建设要经常给与指导;对协会建议处理的违约单位要及时予以处理。要积极探索和支持银行业协会维护市场秩序、防范金融风险的作用，使其在制止银行之间无序竞争等方面真正地发挥作用，构建金融机构内控、行业自律、金融监管和社会监督相结合的风险防范体系。银行业协会要认真完成银行监管部门交办的工作，配合做好金融监管。银行业协会是“会员之家”，要积极开展服务，为会员银行排忧解难，反映它们的意见和建议，维护它们的合法权益。会员银行要把银行业协会当成自己的家，积极、主动配合银行业协会开展工作。只有这样，银行业协会才能扮演好行业利益的代言人、行业纠纷的调解人角色。

二、强化自身，夯实基础。银行业协会要加强自身建设，逐步解决存在的问题。一是要完善民主制度。所有会员银行都具有平等的权利义务；银行业协会的理事长必须通过公开选举方式产生；秘书长必须通过公开招聘产生，而且要专职。要通过会议制度和通报制度，规范民主决策程序，鼓励会员银行参与民主管理和监督，尤其要增强财务监督的透明度。二是要建立健全行规行约，加强自律，特别是要建立会议、管理、服务、监督等方面的自律制度，做到以制度规章管人管事管行业。三是银行业协会工作人员要职业化，要面向社会公开招聘择优录用，并认真解决他们的后顾之忧，促进银行业协会工作人员逐步年轻化、专业化，创造一个人尽其才，才尽其用，引得进留得住人才的环境。专职人员的工资待遇要参照事业单位标准，协会要与工作人员签订聘用合同，为其缴纳社会保险。四是根据需要设立法律咨询、政策研究、市场调研和信息处理一些专门机构，并与国内经济、政策等研究机构构成共同研究体。通过部分有偿服务来扩充经费来源。要开展诚信活动，通过制定行规行约，以行业信用的确立，促进行业利益的维护。

三、探索路子，发挥作用。银行业协会要根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的具体工作安排，进一步加强行业自律，规范经营行为，维护行业利益，优化行业服务。要通过努力扎实的工作，发挥银行业协会的作用。

（一）要根据国家和银行监管部门的法律、法规和有关制度，努力把行业自律工作抓紧抓实。银行业协会要坚决按照国家法律、法规开展行业自律工作。在制定行业公约、规则、有关业务管理办法时，要在符合现有法律、法规基础上进行，依据法律、法规，并在银行监管部门的支持下开展工作。同时，要积极把行业自律作为中心任务抓紧抓实，针对同业中存在的问题，协调会员银行制定各类自律性同业公约，通过其进行行业自我约束、自我监督，规范行业经营行为，并通过对各项自律公约执行情况的检查和披露制度，对违反自律公约的投诉要认真核实，并坚持依法依规处理；要致力于银行同业间公平竞争机制的建立和完善，借鉴和引进国外金融市场同业竞争准则，建立公平的市场竞争机制。

（二）进一步优化行业服务，完善服务机制。银行业协会要认真贯彻中央领导同志关于“行业协会应以服务为宗旨，要反映企业意愿，为本行业企业提供信息和人才培训等方面服务”的指示精神，加强对行业的服务功能，不断探索为会员银行服务的新路子。为此，银行业协会应积极配合人民银行、银行监管部门做好行业员工培训工作，按照部署，建立银行从业人员资格认证和考试制度，制定行业员工培训计划；要有针对性地开展不同层次的专业培训；应加强行业间的信息交流，交流银行业经营管理中的好经验、好做法，探索银行业发展中的理论与实践问题；银行业协会要利用网站、刊物等各种形式，宣传行业政策。要进一步做好重点问题的调查研究，及时反映会员银行经营管理中的问题，当好行业代言人，并向会员银行反馈信息，及时向银行监管部门提出政策建议。要研究我国加入WTO后，中国银行业如何适应WTO规则和遵照我国承诺，切实维护银行合法权益，保护民族银行业发展，如何促进会员银行参与国际竞争等问题。

（三）积极组织会员银行，共同维护银行权益。银行业协会应进一步密切与有关部门的联系渠道，收集并及时反馈涉及会员银行经营风险的有关信息；交流有关恶意逃废银行债务等信息，建立起行业联防机制。银行业协会应充分发挥各类工作委员会的作用，以“公正、公平、公开”为原则，协调行业内部的纠纷。同时，银行业协会应组织会员银行，探索与其他业务领域的同业合作，真正把维护银行权益的工作推向深入。

（四）要积极开展国际交流与合作，建立良好的国际形象。通过多种形式组织会员银行与境外银行间的高层互访，积极开展境外银行业务培训，提高银行业的竞争力。

随着国家金融监管体制的改革，银行业协会的工作职能将进一步完善，银行业协会的工作也将会越来越多、越来越重要。我们相信，通过努力的工作，一定能够开创银行业协会工作的新局面。