地方经济现状调研报告

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年起，中央对金融机构的信贷政策做了有关调整，今年，将继续紧把信贷投放闸门，实行财政和货币的“双紧”政策。我区目前正处在资金需求敏感的飞速发展期，金融机构对地方经济的支持力度如何将关系到全区经济社会发展的前景，需要如实分析并尽量争取金融机构对地方经济的支持。

一、我区金融机构对地方经济支持现状

1、总体支持力度较大，但仍有挖潜空间

区内各金融机构一直以来都大力支持地方经济的发展，如图一所示，年以来，区内金融机构贷款余额维持在250亿元左右的较高水平，比年初增加值也呈总体上升趋势。但同时，图一也表明了，年宏观调控后金融信贷有收紧趋势，特别是5月开始，比年初增加值的增速放慢了，金融机构惜贷现象明显。

与年全年我区金融信贷逐月递增相比，年的回落效应十分明显。年1、2月和年的月末贷款新增比例比较如图二。

从存贷款比例上来看，我区金融机构基本上保持60%到63%之间的存贷比，如图三。而年市中资金融机构人民币存贷款比例为69%；我国《商业银行法》也规定，各商业银行以法人主体计算的人民币存贷比为不大于75%；加之考虑到我区正处于大开发大建设的阶段，目前我区金融机构的存贷比仍有上升的空间，对经济的支持力度仍可加大。

2、较多依赖地方政策取向，偏重“锦上添花”类贷款

我区金融机构目前大多紧跟政府政策走向，对具有政府背景的投融资公司和政府强力支持建设的贷款主体，积极提供贷款支持。如针对我区年下半年建立起来的区建设财力统筹制度，主要对三大政府性投融资公司：城投公司、土地储备中心、建投公司开展放贷业务，提供其流动资金、中长期贷款等融资支持。对我区各类工业园区，着重考虑各级政府对园区的政策支持力度、园区发展的成熟度、园区内企业的集聚度与规模档次等因素，如康桥市级工业园区由于其是市属工业区，发展较早、较成熟，园区内企业经营和资产状况也较好，赢得金融企业的普遍青睐。针对今年全区“决战临港”的政府工作目标，金融机构适当加大了对临港新城有关贷款主体（海港新城投融资公司、临港新城土地储备中心等、临港新城经济集团公司）的资金支持力度。

相比以上“锦上添花”类贷款，金融机构对“雪中送炭”类贷款支持力度明显不足。目前，金融机构对我区其余投融资公司大多采取的是贷款持平或逐渐收缩的信贷政策；对除康桥工业园区以外的工业区，由于园区发展水平相对较低，企业的规模、档次普遍不高，因此对这些工业区的金融支持力度极为有限，仅限于少部分优良企业。对大部分缺乏资金的中小企业来说，“融资难”的问题仍严重存在。

3、对调控涉及类行业支持力度有所减小

年中央对金融机构采取了系列调控政策，包括：对房地产开发贷款、土地储备贷款、建筑施工企业流动资金贷款、个人住房贷款等方面做严格规定；采取切实有效措施限制对钢铁、电解铝、水泥等“过热”行业的贷款；通过提高准备金率、实行差别准备金率制度以及利率方面的调整措施来全面收紧银根等。

由于宏观调控措施的实施及房地产行业贷款控制政策的施行，区内金融机构对房地产企业采取较为保守的信贷态度，个别金融机构的上级行曾一度停止对房地产企业贷款的审批。目前，仅对“四证”齐全、自有资本比例在35%及以上的房地产企业发放贷款。这样的举措有利于金融机构降低贷款风险，提高贷款质量，但由于目前整个房地产行业中满足此条件的企业数量较少，因此在一定程度上，将影响我区房地产业的持续发展。

二、影响金融机构对地方经济支持的原因分析

1、我区金融机构风险控制趋于严格

出于降低贷款风险，提高贷款质量的考虑，大多金融机构对基层机构的贷款权限作了严格限制，贷款更多地向大区域、大企业、大项目倾斜。我区金融机构针对企业即对公业务的信贷权限一般较小，大多数银行只在一定额度的范围内拥有贷款审批权，个别银行对公业务只有调查权，无决定权。此外，金融机构对中小企业的贷款业务，审批程序比较严格，手续比较繁琐，与中小企业强烈的资金需求存在着矛盾。今后随着金融机构改革力度加大以及中央宏观调控政策的继续，金融机构信贷业务审批将愈加严格。

2、我区中小企业融资渠道相对单一

目前我区中小企业较多采取间接融资方式来筹措资金，通过资本市场等直接融资渠道来解决资金问题的难度较大，且即使是在间接融资渠道中，融资供应范围也相对有限，仅限于中资金融机构。此外，中小企业普遍发展规模有限，资产总量不大，较难提供贷款所需的抵押担保物，较难满足融资的条件。我区虽然有为支持中小企业贷款而成立的统一的中小企业担保机构，但由于运作处于起始阶段，许多功能有待完善，运作制度也有待规范，故目前未能成为真正意义上的中小企业贷款帮手。

3、我区尚缺乏良好的社会诚信环境

我区为后发展地区，社会诚信环境建设尚未进入正常轨道，逃废银行债务现象在一定程度上存在。经济转轨时期，国有企业的改革处在攻坚阶段，由于多方面因素，相当数量的国有企业、集体企业生产经营困难，导致无力偿还贷款，影响了金融机构对我区经济支持的信心。另外，部分企业信用观念缺失，还款意识淡薄，借助各种理由逃废银行债务，挫伤了金融机构的积极性。

三、争取金融机构对我区经济加大支持力度的建议

1、利用“决战临港”和新一轮发展规划编制的契机，争取金融机构对我区经济提供有力资金支持

“两港一城”尤其是临港新城的系列建设作为我区的“特大型项目”，一直受到区内金融机构的关注。我们要充分把握好临港新城开发建设的机会，利用为临港服务的各个重大项目引进，提高以临港建设为主的区域经济对金融机构的吸引力。同时，结合我区新一个五年规划的编制，将未来我区着重建设的“一核六区”作为融资主体的龙头，突出建设较早、发展较好的园区，加快园区项目的建设进度，加强园区的产业集聚功能，提高园区内企业的水平和档次，争取金融机构的融资支持。配合区建设财力统筹制度的建立和完善，加大对建设财力项目的甄别和监督力度，努力优化三家政府性投融资公司的资产负债状况，改善和提高经营质量，增强金融机构对政府性项目的资金支持作用。

2、完善信息沟通机制，努力拓宽我区中小企业融资渠道

通过完善金融工作例会制度，加强政府与金融机构的信息沟通，注重对我区产业结构优化调整、新经济增长点培育的各项措施的宣传力度，选择恰当时机把全区的优质信贷项目推荐给金融机构，争取信贷资金。大力引进民营、外资金融机构，鼓励中小企业通过民间融资、外资银行融资等多种方式解决资金瓶颈。不断研究、完善我区中小企业贷款担保中心的制度建设和运作程序，切实发挥担保中心帮助中小企业贷款的助手功能。积极借鉴先行地区成功经验，探索其他解决全区中小企业“融资难”问题的各种模式，考虑引进保险公司，通过“银保”合作，构建企业、设备供应商、银行、保险公司四方合作的担保方式。

3、加快全区信用体系建设，构建诚信发展环境

政府与金融机构加强合作，联手工商、税务、公检法等部门加大对逃废银行债务等失信行为的制裁，提高信用缺失者的违信成本。鼓励金融机构加快成立信用征集机构，以在最大程度上实现区内企业及个人的信用信息资源共享，合理防范信贷风险，提高金融机构放贷信心。改进和强化有关行业协会和中介机构的作用，通过舆论在全社会倡导“诚信、信用”的观念，促进社会信用制度的建立和完善