企业融资难问题报告

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世界各国的实践表明，制约中小企业发展的首要瓶颈是融资难问题。近年来，国家出台了多项政策措施，但融资难问题并未得到很好的解决。为了推动*市中小企业快速健康发展，*市发改委遵循“从中小企业融资问题入手，做好中小企业服务工作”的思路，提出了中小企业融资服务新模式。

一、*市中小企业信贷融资现状

（一）中小企业贷款增速和占比下降。

从目前*市的信贷融资形势看，资本市场资金资源配置向大型和超大型企业严重倾斜，中小企业普遍资金紧张，融资需求难以得到满足。截止20*年6月末，*市小企业贷款余额仅占各项贷款余额的7.7%，中小企业贷款增速呈较快下降趋势，贷款占比不断下降。

（二）中小企业贷款担保规模偏小。

截止到20*年底，*市主要从事中小企业融资担保业务的担保机构达62家，注册资金共计88.35亿元，累计已为8814户中小企业提供11829笔贷款担保，在保余额181.85亿元，全部担保资金仅放大2.06倍。相对于*市近30万户的中小企业，已获得担保贷款的企业数量所占比例仍旧很小。*市担保机构整体担保规模与放大倍数偏小，受到较大限制，与*市中小企业的发展不相称。

二、融资服务新模式的主要内容

（一）总体思路。

发挥政府协调、引导和服务的作用，依托*中小企业网的信息技术支持和商业银行的合作，协调信用担保机构积极配合，搭建起中小企业融资服务平台，构建起政府协调引导、银行合作支持、担保积极配合、企业主动参与的中小企业融资服务新模式，拓宽中小企业融资渠道。

（二）搭建融资服务平台，构建中小企业融资服务新模式。

*市发改委通过观念创新、职能转变和服务创新，整合社会资源，搭建了中小企业融资服务平台，并借助融资服务平台实施一系列“快速、便捷、绿色”的融资服务，实现中小企业融资需求与银行放贷需求的对接，提升服务水平，发挥协同效应，拓宽中小企业融资渠道。中小企业融资服务平台由以下四个紧密联系的系统构成，四个系统的具体作用如下：

1、融资项目申报系统。依托*市中小企业网的信息技术支持，搭建起中小企业融资需求与银行放贷需求对接平台，面向社会公开征集中小企业融资项目；同时，发挥市和区县中小企业主管部门和服务中心的职能和作用，建立健全公开的网上、网下中小企业融资需求的申报通道，切实解决中小企业融资无门的问题。

2、融资服务监管系统。初期由*市发改委组织银行、担保机构、市中小企业服务中心等有关单位抽调人员组成联合办公室，负责融资项目申报、筛选、推荐工作，逐步建立起高效融资的“绿色审批通道”。在条件成熟时，协调组建*市中小企业协会，搭建起为中小企业、担保机构和贷款银行提供融资咨询、项目推荐的服务平台；并通过整合政府部门、银行、信用担保机构等单位有关中小企业的信用资源，建立中小企业信用管理、政府专项资金监管的服务系统，创新政府对中小企业的监管服务模式，促进中小企业信用环境建设。

3、信用担保服务系统。协调组织多家担保机构为中小企业融资提供配套的信用担保服务，以适应银行新增中小企业贷款规模对信用担保规模的需求；同时，积极研究建立再担保机构，积极支持中小企业开展信用互保、联保业务，分层次多渠道解决信用担保规模与银行新增贷款规模匹配的问题，缓解中小企业担保难的问题。

4、信贷资金支持系统。协调银行新增中小企业贷款规模，解决贷款资金增量不足问题；开发针对中小企业融资特点的金融产品，以满足中小企业多样化的融资需要；积极探索和开展动产质押、专利质押、账户托管、应收款质押等“无保信贷”新业务；全面提升金融为中小企业服务的贡献率。

三、融资服务平台的启动与进展情况

（一）政银合作，启动融资服务。

20*年12月28日*市发改委与*银行正式签署了《支持中小企业发展合作协议书》，双方共同宣布，在未来三年内，*银行新增300亿中小企业信贷规模，主要用于一年期短期资金贷款。合作协议的签署，标志着政府、银行和信用担保机构共同解决中小企业融资难向前迈进了重要的一步，并把工作落到了实处。

1、落实融资服务机构。*市发改委组织*银行、合作担保机构和市中小企业服务中心相关人员组成了联合办公室，履行中小企业融资服务平台职能，对融资项目进行筛选后推荐给*银行和担保机构。*银行成立了专门的机构对公开征集的融资项目进行分析和审核，简化办事流程，提高审批效率，对符合贷款条件的项目提供资金支持，同时开拓出一套支持中小企业成长为小巨人的特色金融服务模式，扩大银行放贷规模。*首创投资担保有限公司、中关村科技担保有限公司、*中科智担保有限公司等五家合作担保机构也协同开展中小企业融资项目征集、审核等工作。

2、启动融资服务工作。*市发改委以签署政银合作协议为契机，启动了中小企业融资服务，认真做好以下几个方面具体工作：

一是开展融资项目公开征集工作。了征集中小企业融资项目的通知，凡在本市工商管理部门登记注册具有独立法人资格的中小企业,经营一年以上且有融资需求的，不分所有制，均可通过*中小企业网的“中小企业贷款项目征集系统”，在线填写“*市中小企业申请贷款项目网上征集申报表”，申报中小企业贷款项目。同时通过多种渠道进行宣传，让大部分中小企业都能知道政府对他们提供的融资服务。

二是进行项目审核和推荐。通过搭建的融资服务平台，组织*银行和合作担保机构对上述项目进行筛选，符合条件的纳入“贷款绿色通道”，提供信贷和担保支持，提高放贷效率。

三是认真做好跟踪服务。对于难以达到银行放贷要求的企业贷款项目，将组织*银行、合作担保机构和中介服务机构通过对企业提供融资咨询、辅导和培训等服务，提高中小企业申贷水平和申贷项目审核通过率，使更多的中小企业获得贷款。

四是加强中小企业信用建设。整合各方信用信息资源，搭建企业信用信息跟踪数据库，逐步建立起守信企业激励机制和失信惩戒制度，为推进信用贷款奠定基础，提升中小企业信用水平。

（二）开展融资培训，深入实施融资配套服务。

配合*市发改委2006年面向中小企业的“创业、管理、融资”系列培训工程，与融资服务平台开展的服务工作相结合，*市发改委以高新技术和现代服务业中小企业为主要培训对象，举办了八期中小企业信贷融资培训班，组织金融和担保专家为1300多家中小企业介绍了中小企业上网申请贷款的流程、银行审贷、担保机构审担程序及对中小企业申请贷款的优惠政策。企业普遍反映收获很大，对提高申贷水平有很大帮助。“以融资培训为手段，深入开展融资服务”将持久地坚持下去。

（三）融资平台运作情况。

中小企业融资服务平台于20*年12月28日启动以来，效果显著。截至目前，企业融资项目申报踊跃，已有593家中小企业上网注册，241家企业提供了完整的申报材料，其中18家企业已获得银行贷款5280万元，最短申贷周期为16天，初步实现了“绿色审批通道”快速审批。随着融资服务平台的进一步完善和发挥作用，越来越多的中小企业将通过平台获得发展所需资金。

四、融资服务平台的作用与下一步工作思路

中小企业融资服务平台和融资服务新模式的建立，加强了政府与银行的合作，抓住了企业发展中的核心问题，对推动*市中小企业的发展有着巨大的作用和深远的意义。一是为中小企业融资打开方便之门，有利于中小企业及时快捷地获得企业发展所需资金；二是通过政府搭建的中小企业融资公共服务平台，满足了中小企业融资需求与银行和担保机构拓展业务的需求，实现需求对接和多方共赢；三是创新政府服务模式，引导社会资源，发挥协同效应，促进解决中小企业发展的瓶颈问题，有利于实现政府扶持中小企业发展的意图；四是通过整合各方信用信息资源，逐步建立起守信企业激励机制和失信惩戒制度，提升中小企业信用水平，营造出良好的中小企业信用环境。

下一步，*市发改委将在深入实施并不断完善上述工作的同时，主要开展以下四个方面的工作，以便为更多的中小企业提供融资服务和融资渠道，切实促进解决中小企业融资难问题，进而推动*市中小企业快速、健康、协调发展。一是逐步扩大合作银行范围，增加金融品种与金融服务方式，满足中小企业对金融品种的差异需求；二是鼓励区县根据市里的模式在所在区域内开展与各支行、担保机构的合作，进一步缓解中小企业融资难问题；三是建立融资指导师队伍，加强点对点的融资培训服务，提高中小企业申贷的成功率；四是将积极建立中小企业信用数据库，对网上申报贷款的企业进行信息跟踪，建立并完善企业守信激励和失信惩戒机制，为逐步实现企业信用贷款奠定基础。