国债配套贷款调研报告

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****年至20****年，在国家积极的财政政策和稳健的货币政策指导下，山西省金融部门密切配合省委省政府的发展战略，努力调整信贷结构，加大对国债项目的贷款投入力度，为调整山西产业结构、促进地方经济增长做出积极的贡献。为及时了解国债项目投资及配套贷款的管理和营销情况，更好地促进财政政策和货币政策的协调配合，我们对山西省国债项目配套贷款情况进行了专项调查。

一、基本情况

（一）国债项目资金到位情况良好，完成投资进展顺利

****年至20****年，山西省共争取到国债项目1038项。国债项目总投资544.****亿元，其中：国债资金150.12亿元（实际下达计划143.63亿元）、银行贷款166.96亿元、利用外资37.07亿元、部委投资19.27亿、地方配套170.59亿元（含引黄专项63.66亿元）。到20****年底，所有项目共计到位资金406.18亿元，资金到位率75％。至20****年底，1038个国债项目，共计完成投资427.22亿元，占全部项目总投资的79％。已完成项目428项，占全部项目总数的41％，完成投资227.35亿元，占全部项目已完成投资的53％。

（二）国债项目配套贷款结构基本合理，贷款质量和利息回收情况良好

****年至20****年，山西省金融机构以经济效益为中心，以信贷结构调整为切入点，加大对国债项目的投入力度，积极支持国家确定的城市和农村电网、交通、供水、供气等基础设施建设项目和重点技术改造项目。国债配套贷款结构基本合理，贷款质量和利息回收情况良好。

据统计，截至20****年末，山西省金融机构已经为45个国债项目累计发放配套贷款97.4亿元，累计收回贷款2.9亿元，余额为94.5亿元。

截至20****年末，山西省金融机构国债项目配套贷款正常类80.5亿元，占全部贷款的85.2％；关注类13.8亿元，占全部贷款额的14.6％；次级类0.1亿元，占全部贷款额的0.1％；可疑类0.03亿元，占全部贷款额的0.03％。

山西省金融机构国债配套贷款****年实现利息收入151.3万元，1999年实现利息收入11122.1万元，2****年实现利息收入25669.1万元，20****年实现利息收入40587.5万元，20****年实现利息收入58458.3万元。五年间共实现利息收入135988.3万元。应收未收利息仅有128万元。

（三）国债项目经济效益和社会效益明显

1．加快了行业技术进步和产业升级

山西省国债资金重点用于技术改造项目，有力促进了产业升级和经济结构优化，提高了企业的技术装备水平和整体经济效益。如太原钢铁（集团）有限公司（以下简称太钢）50万吨系统改造国债项目的实施，对我国不锈钢民族工业的发展，替代进口具有极其重要的意义。同时，该项目建设使太钢整体形成了50万吨不锈钢、42万吨不锈钢材的生产能力，对调整太钢产品结构，提高综合竞争能力，增加经营效益都具有重要意义。预计项目达产后年可新增销售收入23亿元，新增利润2.9亿元，产生了显著的社会效益和经济效益。

2．弱化了贷款风险，提高了银行的经营效益

从银行效益看，一方面国债项目政策风险较小，资金到位及时，对配套贷款的承贷行来说，在一定程度上弱化了贷款风险。另一方面在对国债项目的营销和配套贷款的发放过程中，各承贷行可以接触到一些重要客户和相关项目，拓宽了优质、有效的信贷需求市场，对带动本行的信贷投入有一定的积极影响。同时，由于国债项目贷款管理成本较低，对提高银行自身经营效益也能够起到十分积极的促进作用。

3．集中力量建成一大批重大基础设施项目，推动了区域经济的发展

山西省投资环境与沿海相对差距较大，一个重要原因是基础设施建设相对滞后，国债资金为山西省集中力量建设重大基础设施项目提供了千载难逢的机遇。农林方面，积极争取国家对引黄工程的支持，安排国债投资10.4亿元，另外还安排“三河三湖”治理项目9个，总投资7.67亿元，对保护海河，维护首都水源起到重要作用。基础设施方面，安排重点公路7项，总投资88.2亿元，其中银行配套贷款43.2亿元，有力推动了山西省高速公路网、国道主干线和地方铁路等交通基础设施建设。对提高晋煤外运能力将有积极的促进作用。安排农网改造4项，总投资79.7亿元，其中银行配套贷款55.6亿元，改善了农村生产条件，提高了农民生活质量，启动了农村市场，被广大农民称为民心工程。另外，城市基础设施项目的实施，有效缓解了一大批城镇的供水困难，提高了污水和垃圾处理能力，缓解了城市交通拥挤状况，使山西省整体面貌有了很大改观。

4．有效扩大了投资需求，促进了经济发展

五年来，山西省经济能保持较快的发展速度，在很大程度上是得益于国债投资的拉动作用。山西省是典型的投资主导型经济，在三大需求中，投资对经济增长的贡献份额在50％以上，是经济增长的主要动力。按照需求法初步估算，****年仅山西省国债投资带动经济增长1.8个百分点，1999年带动1.2个百分点，2****年带动1.3个百分点，20****年带动2.4个百分点，20****年带动个2.6百分点。五年算术平均是1.86个百分点。可以说，争取国债投资，放好银行配套贷款，搞好国债项目，已经成为全省宏观调控中的一个亮点。

二、存在的问题

（一）隐含的金融风险不可低估

实施国债项目的企业一般都技术力量雄厚，资金实力强，管理水平高，同时项目都经过多方论证，效益较好。从目前情况看，银行发放的配套贷款绝大多数属于贷款质量较好的一类。但是，由于国债项目大多是长期借款，时间跨度较大，涉及各种变量和不确定因素较多，因此其中隐含的各种确定和不确定的金融风险也不可低估。

（二）信息不对称严重制约着国债配套贷款的使用和管理

1．国债项目管理机构与国债项目承贷行缺乏有效的信息沟通。在调查中，我们发现，从国债项目管理机构——省计委了解的国债项目贷款额与从各承贷行了解的数据存在一定程度的脱节。

2．银行在对企业所属行业的政策走向、市场变化以及客户内部重大变更等情况信息来源滞后，在一定程度上影响了贷款发放管理和为客户服务的质量。

（三）个别项目贷款单位自身的某些不合理因素给国债配套贷款管理造成一定困难

在调查中，我们发现，由于个别项目贷款单位自身的某些不合理因素给国债配套贷款管理造成一定困难。这些问题在给承贷行的管理造成诸多不便的同时，也隐含了金融风险。目前，有关银行已将这部分国债配套贷款列入“关注类”进行管理。

三、政策建议

（一）继续加大对国债项目的投入力度，优化银行信贷结构

国债项目是国家和各地方重点支持的项目，大部分国债项目的执行单位都是各银行评估的“双A”企业，资本金充足，资金到位率好，银行贷款不良率较低，可带来稳定收益。因此，各银行要进一步加大对国债项目的营销力度，积极支持国债项目建设，同时调整银行自身的贷款结构，将支持基础设施建设与支持重点行业技术改造相结合，积极支持市场前景广阔、市场竞争力强、还本付息有保障、符合贷款条件的优质客户的国债项目的实施，促进地方经济的发展。

（二）加强对国债项目的评定和管理工作

进一步加强对国债项目的市场研究、财务分析和风险评价工作，提高贷前评估评价工作的质量，落实好相关的担保手续，把好贷前风险关。同时，要加强国债项目的贷后跟踪管理，定期走访客户，密切关注项目的发展进程，关注项目的潜在风险，多渠道了解企业经营变化情况，及时反馈信息。密切监测客户和担保人的产品市场、生产经营、资金财务、体制改革、人事管理等状况，定期检查抵押、质押财产的变动情况，对贷款的潜在风险状况进行分析和评估，以确保贷款的科学投入，切实防范信贷风险。

（三）以市场需求为导向，支持企业的技术进步和产业升级

在今后的国债项目重点技术改造工作中，应进一步坚持以市场需求为导向，通过技术改造，加快企业技术创新，实现产业升级，坚决防止利用国债配套贷款进行简单扩大再生产，搞重复建设；进一步支持国有重点企业信息化建设，加快重点企业信息化步伐，提高重点企业的科技含量和生产、经营能力，培育新的经济增长点，使国债项目重点技术改造项目在经济发展过程中发挥更大作用。

（四）综合考虑企业信用状况，共同维护和构建良好的信用体系

为了确保银行信贷资产的安全，建议有关部门在审查国债项目时，要综合考虑企业的信用状况、综合偿债能力等因素，避免片面强调技术装备水平的提高，忽视了企业承建项目的能力。同时，各商业银行应共同努力，在人民银行的正确指导下，加大对逃废银行债务企业的制裁力度，共同维护和构建良好的信用环境。