共青团全民创业调查报告

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全民创业，顾名思义，鼓励更多的人创业。在县域范围内，创业大多集中在数量庞大的小企业、个体工商户和农户上，所以，共青团服务全民创业就是服务小企业、个体工商户和农户生产运作的各个环节。

信贷资金供给不足是当前全民创业中创业者急需解决的问题，县域范围内创业者人数众多，资金需求量小，属于小额贷款范畴，而金融机构县域地区力量薄弱，无法满足数量众多、资金需求量小的创业者。而我们共青团有很强的组织资源优势，县、乡镇、村、企业、非公经济组织和农村合作组织都有团组织，

整合金融资源、政策资源，以金融服务为切入点，为小企业、个体工商化、农户提供服务，参与到小企业、个体工商化、农户生产、销售等各环节中去，为其提供服务，推进他们互相交流，加强对他们的了解，为金融机构提供信息，搭建创业者融资、生产、销售合作的交流平台。目前政策资源越来越有利，《省人民政府关于进一步加强对小企业个体工商户和农户金融服务的意见》皖政〔2009〕59号、《市关于进一步加强小企业个体工商户和农户金融服务的实施意见》滁政〔2009〕87号都有对小企业个体工商户和农户融资的鼓励政策。

整合资源，和各大银行搞水平战略

1、各大银行贷款情况，各行贷款申请难易程度。

农行小额贷款3万惠农卡，月息5.3厘，年利率6.36%，今年在凤阳放了2000万专门针对农户的联保贷款，但大多数没有和合作社合作，资金投放速度很快。由于农行利率低，而且惠农卡是信用卡性质，随借随还，可借可存，方便实惠，深受农户欢迎，基本上2000万被“抢”掉了，所以据接触和了解有关系才能获得。团组织还没有介入协调。农行合作渠道不畅。

邮政储蓄市行与凤阳县政府签订合作协议，今年5000万投放额度，基本投放完毕，放款最多，手续较为简便，效率最高。邮政储蓄的运作模式很好，他们积极与各级团组织联系，根据各级团组织推荐的对象考察，挑选有一定规模，销售渠道畅通，发展前景好，三户农户组成联保小组（或者两个担保人担保），互相担保，可申请3至5万贷款。三户个体工商户组成联保小组（或者两个担保人担保），可以申请到5万至10万贷款。可以说，目前邮政储蓄银行的合作通道畅通。

信用社由于进行内部整顿，目前放款较少。

村镇银行无法与合作社合作。存款7900万，贷出7000万，没有资金可贷。

2、全面创业中各类创业主体的融资状况。

第一，中小企业，个体工商户和农户资产积累不足，缺乏有效的抵押资产和担保方式，产品销售渠道不够稳定，财务不够清晰，管理水平落后，信贷风险水平较高。

第二，小额贷款是解决农民资金需求的主力军，目前邮政储蓄银行推出最高额5万的农户联保贷款（目前合作社社员之间联保），农行惠农卡联保贷款3万（也是社员联保，信用记录良好，一年以后额度升至5万），信用社小额贷款2至3万，基本能够解决农户的资金需求。

第三，针对中小企、个体工商户和农户，主体为数众多，资金需求量有限，各银行小额贷款发放需要各级团组织发挥组织资源优势，提供信息、帮助筛选，解决信息不对称、小额贷款成本过高问题，各级共青团组织为创业者服务，需要获得金融机构的支持。

3、各类政策优惠和共青团策略。

《省人民政府关于进一步加强对小企业个体工商户和农户金融服务的意见》皖政〔2009〕59号中规定：省政府对各银行业金融机构的小企业、个体工商户和农户贷款进行单独考核。各银行业金融机构当年小企业、个体工商户和农户贷款的增幅要高于各项贷款平均增幅，县域当年新增存款要主要用于当地。省财政对金融机构新增的小企业、个体工商户和农户贷款按0.5‰给予奖励。对向小企业、个体工商户和农户提供贷款较多、增幅较大的银行业金融机构，各级财政性资金在存储方面给予支持。

支持各银行业金融机构向小企业、个体工商户和农户发放小额信用贷款、联保贷款、微小贷款等无担保或无抵押类贷款，对贷款风险按其当年新增贷款月均余额的5‰给予补偿，补偿资金从当地风险补偿资金中列支。

对符合条件的劳动密集型小企业小额担保贷款，额度在200万元以内的，由财政部门按照基准利率的50%给予贷款企业贴息，贴息资金由中央财政和地方同级财政各负担一半。

全面推开政策性农业保险试点，扩大试点品种和覆盖面，提高省级保费补贴负担比例。鼓励支持各地开展特色农业保险和“信贷+保险”试点，省财政给予一定的补贴和奖励，相关办法另行制定。

《市关于进一步加强小企业个体工商户和农户金融服务的实施意见》滁政〔2009〕87号规定：市人行、市银监局、市金融办要加强对“三小”贷款利率以及融资担保费率的指导，进一步完善定价机制。对信用良好的“三小”以及信用担保机构承担连带责任的“三小”贷款，要在现行实际利率的基础上再下浮10%；对基本面较好、有市场、有订单、但暂时出现经营困难或财务困难的小企业，要按照贷款利率浮动区间内的最低档次执行。

县政府每年投入财政资金200万用于贷款贴息，利息按照每月8厘（邮政储蓄银行、信用社），即年利率9.6%（农行年利率6.36%，更低），给予50%贴息，可以撬动4000万信贷资金投入各类创业领域。

结论：共青团组织可以用这些政策去和金融机构谈，去为给类创业者争取政策支持，银行、各类创业者、政府共同打造平台，推动小额贷款资金流入合作社产业发展中去。

因此，下一步各级团组织利用组织资源优势，整合政策资源，银行、农户、政府各部门搞水平战略，整合金融、政策资源，推动小额贷款发放，引导信贷资金支持全民创业。

小结

资金合作社产业融资问题是合作社发展必须解决的问题，实事求是，就农户的金融环境而言，09年大大改善。邮政储蓄开始放款，额度较大，手续也较为简单；农行股改今年已经完成，农行总行单独组成三农事业部，县域范围内农行支行全部划归三农事业部管理，负责农村小额信用贷款发放，贷款利息低，额度也不小，实力强劲（只是需要政府出面整合能够为合作社发展所用）；信用社由于面临邮储、农行两大实力强劲的对手挤压，必然要做出调整。所以，县域范围内全民创业的金融环境将会进一步改善。

但是，共青团在这个时候不能无所作为，应当主动出击，积极沟通联系，与银行、合作社联手打造融资平台，利用政策资源，将银行信贷资源、共青团的组织资源、创业者的产业资源、信用资源整合进来，迅速打通创业者融资渠道，实现与银行的对接。

第一，共青团通过整合金融资源，在全民创业中为创业者提供服务，争取创业者的信任和理解，进而切入创业者的创业中去，全方位了解创业者的生产、销售信息，为创业者提供培训、生产、销售信息服务服务。

第二，全民创业中，共青团通过服务创业者，进而全面掌握创业者的生产、销售信息，建立创业者档案，为金融机构提供相关信息和贷款建议，能进一步增强为金融机构服务的力量，赢得金融机构的信任，扩大与金融机构的合作。

全民创业中，共青团有自身的优势，但是如何将现有优势转变为服务创业者和金融机构的力量，需要各级共青团组织在实践中摸索。