浅谈银行对经济发挥的作用

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改革开放以来，我国县域经济取得了持续、快速发展，占全国经济总量的比重不断提升，已成为国民经济的重要组成部分。随着中央建设社会主义新农村战略部署的实施，必将带动县域经济更加蓬勃地发展，同时衍生出巨大的商业金融需求，为银行业特别是县域金融机构的业务拓展和发展壮大带来更加广阔的发展空间。2006中国金融年度人物活动评选

下面，我以xx为例，就农业银行应该如何在支持县域经济中发挥作用谈几点看法。

一、立足三农，大力支持农业产业化

xx是一个农业大县，是闻名中外的“中国蔬菜之乡”。在蔬菜及相关产业的带动下，xx市农业及农村经济得到了快速发展，由此带来了各种旺盛而迫切的金融需求。这些需求主要体现在三个方面：一是来自农产品生产环节的金融需求，如购买种子、肥料、农药等生产资料，农业新产品、新品种、新技术的研发、推广与应用中的资金及其它金融需求；二是来自农业企业的金融需求，如蔬菜加工、包装、贮藏企业生产经营中的资金及其它金融需求；三是来自流通环节的金融需求，如农产品运输、销售及农贸市场建设中的资金以及其它金融需求。针对上述金融需求，农业银行在近年来精简网点、减员增效的实际情况下，须量力而行，积极发挥作用：一要重点支持工厂化、规模化的农产品生产基地，而对散小客户则主要提供小额质押贷款等风险小、易管理的金融业务产品服务；二要重点支持一头联基地、一头联市场的农业产业化龙头企业，这些企业对整个农业产业具有极强的带动和辐射能力，支持这些企业的发展，就抓住了支持“三农”的主要矛盾，就为农业产业化发展安装上了强有力的“引擎”；三要重点支持联结城乡、沟通海内外的农产品市场体系建设，xx有着全国最大的蔬菜批发市场，另在11个乡镇建设了“卫星”式的市场，形成了功能强大的蔬菜集散网络，号称“买全国、卖全国”，农行以其在国有商业银行中城乡一体化的网络比较优势，在解决市场的基础设施建设、功能升级改造以及日常运营中的金融需求方面发挥着巨大而独到的作用。农行要发挥好上述作用，还要在信贷政策调整上、经营机制改革上下功夫，如针对农业产业化龙头企业生产经营季节性明显的特点，给予特别授信，配置短期信贷规模，增强支持龙头企业的灵活性；适应农业银行撤并网点、减员增效的形势，不断优化人员和网点配置，进一步完善服务功能，提高服务效率，做到网点人员减，服务质量和水平不降；针对农户的生产经营特点，进一步完善信贷业务品种，在风险可控地前提下，简化贷款操作流程，特别是对低风险的小额质押贷款业务，实行营业网点柜台化办理，随报随审，即批即贷，最大限度地方便农户。

二、积极支持中小企业及个体私营企业的发展

xx市中小企业及个体私营经济发展迅速，到2005年末，已有私营企业21228家，其中个体私营业户18290家，民营企业2938家。营业收入496亿元，实现税收14.46亿元，占全市税收总额的73%，已经成长为当地最具活力和最具影响力的经济群体。因此，在当前大企业融资渠道日渐增多以及金融同业竞争导致利润空间不断压缩的情况下，大力开拓中小企业及私营市场，开辟新的业务增长点，对我们网点资源相对占优的农业银行来说既是可行的，又是重要的。一要积极建立中小企业项目库，重点选择具有区域行业竞争优势、产品市场销路好、具备成长性的优质小企业客户，以及与集团客户相关联的配套型、加工型和高新技术型小企业入库；二要加快构建小企业信贷业务快速处理机制，完善小企业评级体系，简化业务办理环节和手续资料，在管理规范、小企业客户资源富集的区域行设立小企业贷审中心，集中受理小企业业务；三要增强创新意识，根据小企业特点和不同发展阶段的融资需求，积极创新服务，为小企业量身打造特色产品，重点抓好全额抵押自助可循环贷款、简式快速贷款、个人综合授信可循环贷款等产品的推广，实行灵活的贷款担保方式，适度扩大小企业贷款抵押品范围，满足小企业多样化的金融需求；四要进一步规范和完善个人生产经营贷款的授权授信、担保方式、产品，加快推广个人生产经营最高额贷款新产品，扩大支行的审批权限和经办机构，支持县域个体生产经营业快速发展。

三、不断创新业务产品，完善金融服务

在继续搞好传统的资产负债业务的基础上，农业银行须切实重视并加强业务产品的创新，进一步完善金融服务。一要大力发展保险、银行卡、代收代付、消费贷款、国际结算等中高端金融服务；二要依托网络和系统优势，开发农村义务教育中央专项资金拨付、农村社保基金归集及其他业务产品；三要加大信贷业务产品的自主创新力度，加快研发和推广适合县域特点的金融产品；四要加快推广现金管理和网上银行业务，进一步提高结算速度，加快企业资金周转；五要大力营销企业短期融资券、国际贸易融资业务，增强企业融资能力，拓宽企业资金来源；六要积极推行债市通和代客理财服务，扩大企业投资渠道，实现资金保值增值。要逐步扩大公开统一授信的范围，通过实施公开统一授信，核定可循环使用信用额度、国际贸易融资额度等方式，提高服务效率，及时满足多样化的金融业务需求，支持县域经济更快更好地发展。