银行监管创新经验

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近年来，**银监分局坚持科学发展观，践行新理念，构建新机制，推出新举措，开创了银行监管工作的新局面。分局连续两年在江苏银监局考核中名列前茅，分别被江苏银监局和**市委、市政府评为“文明单位”；**年，分局党委被银监会授予“先进基层党组织”，分局被中国金融工会授予“全国金融五一劳动奖状”称号。

一、践行新理念，防范化解金融风险

**银监分局坚持以“三管一提高”监管理念统领银行监管工作，积极落实国家宏观调控政策，努力化解金融风险，一是密切关注产能过剩行业和集团客户授信业务风险，出台了《产能过剩行业信用风险监测制度》和《集团客户授信监测办法》等制度，在银监局系统率先将大额授信起报点从1亿元降至1千万元，监测贷款由过去的29笔增加到742笔，占各项贷款的比重由以前的11.32%增加到52.22%。责成收回不合规的新开工项目贷款3200万元，有效防止和消除江苏宏大集团等信用风险的扩散。纺织、电力等热点行业贷款比年初下降1.5亿元。二是突出抓好不良贷款清降工作，与银行业金融机构签订不良贷款压降责任状，对**年以来国有商业银行新增不良贷款逐笔建立台账，出台《**市合作金融机构新增不良贷款责任追究指导意见》，认真分析风险原因，严格问责。辖内银行业金融机构不良贷款连年保持“双下降”。截至**年末，全市银行业金融机构不良贷款余额与占比为79.52亿元和14.73%，分别比**年建局初期和**年初减少66.03亿元、14.1亿元和降低19.71个百分点、4.55个百分点。三是深入开展案件专项治理和治理商业贿赂活动，对全市银行业金融机构近几年的案件情况进行剖析，对案件多发单位进行重点指导。与分局各部门签订反不当交易行为自查自纠工作责任状，通过“五查五看”集中查摆整治损害监管对象的突出问题，现场督查银行业金融机构的治理商业贿赂工作。与公安、纪检等部门建立正常的联系制度，开展创建“平安银行”活动。**年案件发生数比**年下降59%，涉案金额下降90%。

二、构建新机制，不断提高监管效能

分局将持续有效监管的着力点放在体制机制创新上，多法并举求实效。一是在完善金融组织体系上下功夫。积极支持农村信用社改革发展，顺利组建了大丰、阜宁两家农村合作银行。支持城市商业银行合并重组、加快发展，**年该行不良贷款率比**年末下降29.76个百分点，摘掉了全市最后1家高风险法人金融机构的“帽子”，至此建局时5家高风险法人金融机构全部步入健康运行的轨道。二是在落实小企业贷款“六项机制”上下功夫。大力发展小企业贷款，功在国家，惠在百姓，利在银行。分局对辖内银行业金融机构1000多名信贷从业人员开展专项培训，组织人员到台州、包头等地学习，开展落实小企业贷款“六项机制”试点工作，总结推广工行**市分行和江苏大丰农村合作银行小企业贷款经验。银监会刘明康主席批示：“江苏大丰做得好”。年末，全市小企业贷款余额达165亿元，小企业贷款增加额占全部新增贷款的三分之一以上。三是在创新监管方式手段上下功夫。连续3年举办了8期银行业金融机构高级管理人员政策法规培训班，把监管政策法规交给被监管者。江苏银监局局长周忠明批示：“**分局抓高管人员培训很有成效，值得借鉴”。开发了银行业高级管理人员任职考试系统，对所有拟任职高管人员提前介入考察，提高了市场准入监管工作的透明度和审批效率。积极推进“监管信息系统”建设，提高监管工作的信息化水平。对高息吸收存款实行有奖举报，动员全社会力量对存款市场的不正当竞争行为加强监督。出台非现场监管信息收集办法，通过列席被监管对象各类重要会议、走访调研等方式收集信息，实现各类监管信息连续化、系统化。制订现场检查操作细则，召开现场检查工作研讨会，对部分银行业金融机构进行突击检查，对现场检查项目开展综合考评，两年来共开展较大规模现场检查55项，提出整改意见856条，实施经济处罚79万元，责成或建议处分260多人次，较好地发挥了现场检查的纠错防弊、评价指导和警示威慑作用。在监管办事处集中办公后，与各县政府建立工作联系制度，明确联系人和联系方式，开展县域银行业金融机构巡察活动，弥补了监管办事处资源整合后可能出现的监管真空。指导银行业协会成立中间业务管理等三个专业委员会，组织会员单位签订维护金融债权公约，促进自律监管。两年来认真处理各类人民来信、来访158件，查处阜宁县富民合作社等多起非法集资活动，充分发挥信访工作的外部监督作用，探索查处银行业违规问题、维护金融消费者权益的有效途径。

三、推出新举措，积极建设和谐分局

兴局人为本，图治必先激活人。分局强化人本意识，以培养和打造一支“政治强、业务优、作风正、纪律严”的干部职工队伍为根本任务，全面实施教育人、引导人、激励人、约束人、提高人、发展人的综合战略，千方百计做好人的工作，积极营造“心齐、气顺、劲足、和谐”的团队氛围。一是以人事改革引导人。克服监管办事处数量和人员总数全省最多、牵涉面广、矛盾突出等实际困难，在省内率先完成监管办事处资源整合工作，70%的监管人员充实到监管科室，实现了现场检查与非现场监管岗位的基本分离，优化了劳动组合，解决了分局机关人员紧张、重复劳动、管理半径长等问题，有关做法受到江苏银监局党委和银监会调研组的充分肯定。推行竞争上岗制度，对95%的中层干部进行岗位交流。实行现场检查项目主查人竞标制度，先后召开了两次主查人竞标会议，对17个项目进行公开招标，跨部门优选7名主查人。二是以学习培训提高人。扎实开展保持共产党员先进性教育，举办“监管信息系统”、行政执法知识、构建社会主义和谐社会等专题讲座，与高校联合开展监管业务培训，用先进理念武装干部职工。三是以调查研究锻炼人。根据基层实际，修订考核办法，引导职工在提高调研工作与监管实际的结合度上下功夫，近三年有250多篇文章信息被银监会、江苏省政府和江苏银监局等录用，较好地发挥了调查研究对监管工作的指导作用。四是以规章制度规范人。建局以来，按照内容全面、注重实效的原则，共出台了140多项内部管理制度，基本覆盖了机关办公和内部管理的各个层面，为规范化管理提供了制度保障。与此同时，不断加大制度执行和落实的检查力度，使各个岗位、各个流程、各个环节都置于制度的刚性约束之下，努力用制度办事、靠制度管人。五是以廉政建设约束人。在银监系统率先实施廉政保证金制度，全面加强约束；开展以“学党章、学社会主义新荣辱观、树立银监新形象”为主要内容的“一学两树”主题教育活动，邀请江苏银监局副局长、纪委书记何燕，六十年代全国著名人物董加耕等作反腐倡廉、社会主义荣辱观等辅导报告；举办知识竞赛，编辑《廉文荐读》月报，在楼道内张贴廉政警示图片，学唱“八荣八耻、人人须知”歌曲，促进干部职工“学廉文、看廉画、唱廉歌、思廉政、树形象”；对分局工作人员个人贷款（含担保贷款、介绍贷款）、经商办企业和入股农村信用社进行拉网式的清理，开展无记名行风评议活动，落实公示、巡察、回访等五项制度，对执行现场检查纪律进行全程监控。分局的党风廉政建设取得了明显成效，建局以来未发生一起违纪违规事件。六是以民主管理凝聚人。落实局务公开制度，通过职工大会、内联网、公示栏、电子屏幕、发文等多种形式，及时公布事关全局和涉及职工切身利益的重要信息，实施透明行政，努力扩大职工的知情权、参与权和监督权。开展了各类合理化建议征集活动，征集合理化建议603条，其中489条被采纳。现场检查主查人竞标制度、县域银行业金融机构巡察制度等监管业务创新均来源于职工的建议。在银监局系统率先建立职工大会制度，先后召开了二次职工大会，当场对分局班子测评并公布结果，并在会议期间专门安排了热点问题咨询会和献计献策会，让领导与职工就热点、难点问题进行面对面的交流，这些做法受到银监会和江苏银监局领导的充分肯定，分局在银监会系统工会忻州工作会议上做了重点发言。七是以“创争”活动激励人。组织了“调研信息专项竞赛”等劳动竞赛，开展了“监管能手、学习能手、调研能手、创新能手”评选活动，召开“四个能手”先进事迹报告会，分局在全国金融系统“创争”工作经验交流会上作了典型发言。八是以家园文化温暖人。健全了工会组织，会员入会率100%，建立了职工食堂和活动中心，举办庭院运动会、茶话会、家属座谈会和联欢会等，定期组织职工体检，举办健康知识讲座等，使员工工作压力得到放松，紧张的心态得到调整，家园文化氛围悄然形成。