对农行如何走出经营困境的思考

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毋庸置疑，经过多年努力，农行湖北黄冈农行业务发展步伐逐步加快，尤其是负债业务呈现出良好的增长势头，但有效发展不够仍是制约全行走出经营困境的“瓶颈”。我们知道，黄冈是一个经济欠发达地区，金融资源相对匮乏，受地方经济以及一些历史原因的影响，当前全行在发展中面临着诸多困难，最为突出的有三大困难：一是资产质量低下。到*年底，全行不良贷款余额*万元，不良贷款占比高达*%，高出全省平均水平*个百分点，在全省农行系统排名中处于末位，防险、控险、化险的任务十分艰巨。二是发展包袱沉重。*年末，全行账面亏损*万元，比*年增亏*万元，财务减亏压力巨大。在岗员工与非在岗员工比例高达*：*，养老成本较大。三是人均指标偏低。*年末，全行人均存款仅*万元，比全省平均水平低*万元，在全省排名倒数第三；人均创利资产仅*万元，比全省平均水平低*万元，排名倒数第一；人均保险手续费收入*万元,比全省平均水平低*万元，排名倒数第三；人均亏损*万元，与全省平均盈利水平相比多亏*万元，排名末位。同时，其他“九率”指标也都处于靠后位置。上述三大突出问题如同“三座大山”制约着黄冈农行加快有效发展，形势依然严峻。而且，从更深层次看，效益观念不牢、成本意识不强、工作作风不实、发展效率不高等问题也从根本上制约着黄冈分行的加速发展。

这些问题与矛盾由来已久，绝非一朝一夕能够解决。但笔者认为人的思想是关键、人的角色是核心，只有彻底转变好全行员工的日常角色和思想观念，才能为真正走出经营困境打好基础。

一是决策者变“政治家”为“企业家”。这里所指称的决策者系市分行行长（包括副职，下同）、各县市区支行行长、各直属单位负责人。俗话说，“千里行船靠舵手”。上面所说的决策者们就是黄冈分行和各经营单位的“掌舵人”，只有把稳了船舵，才能顺风而行，一日千里。不可回避的是，由于受专业银行的行政体制的影响，我们的决策者们大多都是“政治家”而非“企业家”，尤其是我们黄冈分行，是出领导干部的地方，而不是出“效益大户”的地方。对于“政治家”而言，能否产生效益并不重要，必要时甚至可以牺牲效益去成全企业乃至自己的整体形象。这一点如不改变，黄冈分行将永远在逆境中徘徊。建议在考核这些决策者们的时候，真正以效益为核心，只要某个经营单位还是亏损，该负责人就不能评先、不能推优，更不能提升。而且在年初工作会议上，要与他们签订效益责任状（如历史包袱过重，也可改签扭亏责任状），只要没有完成效益（减亏）任务，一律撤职，并记入档案，警示后人。一旦真正以效益定英雄，以盈利论职务，黄冈分行的未来一定大有可观。

二是管理者变“秀才”为“将才”。这里所指称的管理者系市分行、各县市区支行和各直属单位机关中层干部，以及各基层分理处的主任，也就是各经营单位的中坚力量。俗话说，“华厦千顷靠栋梁”。黄冈分行这座大厦能否越筑越筑，越筑越牢固，绝不程度取决于机关和网点管理者们的处世态度和营销能力。是呆在机关大院和办公室里做“参谋”，做“秀才”，每天提点意见，谈点看法，还是真正沉下身去，深入客户市场，做一名名副其实的“先锋大将”呢？说句实话，可能现在大多数人还属于前者，这就需要转变。正如市分行李行长说的那样，黄冈分行不缺舞文弄墨的“秀才”，缺的是真正能够“闯市场、攻客户”的“将才”。部室经理和处所主任们要身先士卒，当好高级客户经理，在做好本职工作的同时，全力营销客户市场。

也许有的后台服务部室经理们会说了，我们是搞行政服务的，怎么去“冲锋陷阵”呀？其实，黄冈分行要加速发展，就必须淡会行政观念，如果你这个部室真的跟客户市场一点联系都没有了，不防撤了了事。

三是执行者变“雇佣军”为“当家人”。这里所指称的执行者系广大一线员工，也就是保证农行这艘巨轮不沉的“滔滔之水”。俗话说，“水能载舟，亦能覆舟”。只有用好用活这些“无尽源泉”，才能更好更快地推动黄冈分行持续前行。这么些年，黄冈分行大刀阔斧地人事改革，应该说受震动最大，受影响最深的就是广大一线员工们了，他们能够坚持到今天，可以说都是农行的精英了，只要充分调动起他们的积极性，黄冈分行的复兴指日可待。但事实上，他们现在的状态是：责任最重，风险最大，工作最忙，要求最高，但待遇最低，一个形象的称呼就是“雇佣军”，指到哪，“打”到哪，不知道原因和结果，这肯定是不行的。必须想方设法提高他们的政治和经济待遇，甚至可以把他们当成黄冈分行的“股东”，有了效益不能光想着行长们，要分一杯羹给他们，大家齐心协力，共创黄冈农行美好的明天！

对于广大一线员工，我也罗嗦一句。黄冈分行在精神文明建设方面颇有建树，这是黄冈农行人一笔宝贵的财富。但黄冈分行员工的服务态度和质量在全市却不是一流的，我建议每年都必须开展一次优质服务教育活动，并且将“服务一票否决制”真正落实到位，凡被投诉并对农行形象造成恶劣影响的，等于是自己给自己抹黑的，一律下岗处理，完成减员任务。这样也可以让服务态度好，真正“以行为家”的员工们安心工作了。