信贷资金发展指导方案

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为了认真贯彻国家、省、市政府提出的金融业支持地方经济发展的相关方针政策，落实县委、县政府《关于进一步开展产业培育年活动的实施意见》（蓝发〔2011〕3号），根据《陕西省扶贫贴息贷款管理体制改革实施方案》，依照上级及监管部门的相关政策要求，结合我县实际，特制定本方案。

一、总体思路

深入贯彻落实科学发展观，紧扣产业培育工作主题，按照“市场导向，项目支撑，产业带动，贷款支持”总体思路，完善信贷资金服务县域产业发展新机制，加强信贷资金对县域经济发展的支持力度，扩大产业贷款比重，充分发挥信贷资金作用，大力支持重点产业、优势产业，促进产业升级，提高产业效益。同时，本着放得出、收得回、有效益的原则，切实解决经营户贷款难问题，进一步增强经营户自我发展能力和信用意识，真正使经营户得到有效扶持、持续发展，推动县域经济又好又快发展。

二、信贷资金投放对象及范围

投放对象包括中小企业、个体工商户、农户种养殖、农副产品加工等，重点支持中小企业、个体工商户经营、肉鸡肉牛生猪养殖、核桃花卉白皮松种植、运输、服务业等。

三、信贷资金申报和审批程序

（一）用户可直接拨打县邮政储蓄银行业务咨询电话咨询有关贷款事宜，也可直接携带身份证、户口本等相关资料，在邮储银行县支行和营业网点办理申请手续。

（二）贷款项目确定后，借款人应向邮储银行提供相关资料并填写借款申请表。

（三）邮储银行查询征信系统后，对于无不良征信记录的及时派员入户调查，3日内完成。

（四）对审核符合条件的用户办理贷款手续并发放贷款，5日内完成。

四、免息和贴息优惠政策

（一）邮政储蓄银行对小额贷款期限满1年并按期还本付息的诚信用户，给予第六个月和第十二个月免息优惠，享受免息由邮储信贷系统自动完成。

（二）县财政利用扶贫贴息优惠政策，加大邮储信贷资金支持产业培育力度，对从事个体工商户经营、肉鸡肉牛生猪养殖、核桃花卉白皮松种植、运输、服务业等，能够按期归还贷款的诚信用户，可享受政府扶贫贴息优惠政策支持，每户/次享受贴息贷款最高不超过5万元，按实际贷款期限，执行年利率5%的标准给予贴息。

1、贴息资金来源：由省级财政按每个省定扶贫开发工作重点县确定的规模，将贷款贴息资金直接分配到县，存入县级财政扶贫专户。

2、贴息确认：⑴对按期还本付息的用户，填写贷款贴息审批表，由借款人所在村（社区）确认盖章，乡（镇）政府审查盖章后，报县邮储银行；⑵县邮储银行对贴息审批表（附借据等相关资料）审核后，按季报县扶贫办做最终贴息确认；⑶县扶贫办按照有关扶贫贴息政策审核后，确定贴息金额，报县财政部门拨付贴息资金。

3、贴息方式：县财政局依据县扶贫办审核确定的定贴息金额，及时将资金拨入县邮储银行；县邮储银行与县扶贫办签订协议，由邮储银行将贴息资金及时发放至贷款户，并建立相应的贷款贴息档案。

4、贴息资金管理：县级财政部门对贴息资金实行专户、专账管理，准确及时地拨付贴息资金。由于扶贫贴息资金额度有限，在保证重点扶贫村、低收入村享受贴息的前提下，实行先到先得，专项资金用完为止。县邮储银行要与县扶贫办加强沟通，及时通报贴息资金额度情况，保证信息畅通。

五、保障措施

（一）加强领导

为了确保信贷资金支持产业发展工作顺利实施，县上成立由金融办、扶贫办、财政局、农业局、经贸局、人行、邮储银行等单位组成的邮储贷款贴息工作领导小组，并建立联席会议制度，联席会议办公室设在县金融办，办公室主任由金融办主任钱晓轩兼任，具体协调贷款发放、贴息、检查评比等工作。

（二）部门协作

县金融办主要负责组织协调及检查评比等工作；

县扶贫办主要负责贷款农户的资格、项目、贷款贴息额度、贴息标准的审核，负责财政贴息报账资料的审核上报以及贴息政策政策执行的监督，负责贴息资金额度使用情况通报；

县财政局主要负责财政贴息资金的拨付和监督；

县农业局主要负责一产项目的政策引导、行业指导和组织协调，向邮储银行提供产业优势明显、群众发展积极性高的贷款需求信息；

县经贸局主要负责组织中小企业与邮储银行的银企对接；

人行主要负责邮储贷款的监督指导和市场调查研究；

县邮储银行主要负责贷款项目的宣传、受理、调查、审批、贷款发放和回收工作，并定期向扶贫、财政部门汇报贴息资金的发放、使用等情况。邮储银行在保证资金安全的前提下，主动提供便捷服务，及时、足额发放贷款和贴息资金。

（三）乡镇配合

各乡镇要充分认识信贷扶持对产业培育的促进作用，结合本乡镇产业发展实际，落实领导，指定专人，调查了解产业培育具体项目和资金需求，充分发挥组织协调和桥梁纽带作用。通过现场会等形式，筛选一批产业关联度大、市场前景好、经营效益高的项目，群众积极、干部组织能力强的村组信息，及时报送县邮储银行，进入贷款项目库，作为备选项目。

（四）严格制度

县扶贫办、财政局、邮储银行要严格执行国家现行贷款利率和贴息政策，坚持原则，秉公办事，严禁以贷还贷、以贷清息，不得提前扣息或改变资金用途，确保邮储信贷资金充分发挥效益，促进产业发展。县邮储银行要加大宣传引导力度，不断提高工作效率，尽量方便群众，严格执行信贷人员廉洁自律纪律，树立阳光信贷形象。

（五）检查评比

县金融办要加强跟踪监测和督促检查，发现问题，及时解决，建立和完善贷款回访制度，帮助贷款户用好邮储贴息贷款，发展产业、壮大产业、提升产业，增加收入，促进发展，不断扩大信用户、文明户覆盖面。协调领导小组开展评比，定期通报，对年度贷款发放超过500万元的乡镇，给予表彰奖励。