农村信用社不良贷款清理工作方案

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一、指导思想

以吉政办明电[20*]98号文件和长府办明电[20*]25号文件精神为指导，以维护我市农村金融正常经营秩序、打击恶意逃废债行为、提高农村信用社支农和服务“三农”水平为目的，强化政府为金融服务部门保驾护航作用，进一步支持农村信用社深化改革，活化信用资金，更好地发挥服务“三农”的主力军作用。

二、基本原则

（一）谁借款、谁用款，谁还款；谁担保，谁负连带责任。实际借款人、用款人是还款主要责任人。

（二）一次还款与分次还款相结合。有能力偿还贷款本息的，在规定时间内一次还清；额度较大、短时间内全额偿有困难的，要签订还款计划，分期偿还。

（三）现金还款与以物抵贷相结合。以现金还款为主，不能全额现金偿还本息的，不足部分可以以物抵贷。

（四）落实债务与明确债权相结合。对手续不健全的，要完善手续，明确债权债务关系，保全农村信用社信贷资产。

三、任务目标

此次集中清收共涉及不良贷款11,3*万元，计划到20*年末完成50%清收任务，到2009年3月末收回90%以上，其余不能收回的落实还款计划。

具体任务：一是党政机关、事业单位工作人员自身及担保贷款1,057万元；二是政府部门、自办实体或提供担保贷款4,205万元；三是村干部自贷或他人承贷村干部使用形成的贷款1,092万元；四是村集体自贷或自然人承贷村集体使用形成的贷款1,649万元；五是其他与政府部门及其工作人员有关的贷款1,233万元；六是关停倒闭企业形成的贷款2,068万元。

四、工作步骤

清收工作从20*年11月12日开始至2009年3月31日结束，分为四个阶段。

（一）准备阶段。（20*年11月12日-20*年11月20日）

各乡（镇、街）成立清收农村信用社不良贷款领导小组，制定清收方案，召开清收动员大会，进行清收工作部署。各信用社按照清收范围搞好调查统计。

（二）催收阶段。（20*年11月21日-20*年11月28日）

各信用社向当地政府或事涉单位提供清收不良贷款清单，并向相关人员签发逾期贷款催收通知书，进行催收。同时，利用电视等媒体清理不良贷款公告，或在借款人所在单位张贴公告等形式，告知借款人按期限偿还贷款本息。

（三）清收阶段。（20*年11月29日-2009年3月20日）

对于催收后不能主动偿还的，要集中组织清收。一是行政督促清收。对公告清收后，仍然不按时偿还贷款本息的部门、单位和村集体，由清收领导小组根据实际情况，告知本人并督促其偿还贷款本息，或落实还款计划。对不能偿还贷款的党政机关、事业单位的工作人员、村干部，由单位负责同志采取约见谈话等方式督促其限期偿还贷款本息，能一次偿还要一次还清；对欠款额度大，经信用社核定确实偿还困难的，可以签订还款计划，分期偿还。二是依法清收。对于行政督促清收后，仍然不偿还贷款或不落实还款计划的，信用联社统一向当地法院提起诉讼，依法进行清收。依法清收以当地执行为主，必要时可申请异地执行。涉嫌诈骗、恶意逃废债构成犯罪的，公安和检察机关要依法查办。

（四）总结阶段。（2009年3月21日-2009年3月31日）

清收结束后，各乡（镇、街）、各部门及信用联社要认真总结，并将清收工作总结上报清收不良贷款领导小组办公室。市委、市政府将召开总结大会。

五、保障措施

（一）要明确政策，采取激励措施

1．对欠款户或欠款单位偿还一部分本息后，可以采取保证、抵押、质押方式重新签订借款合同。

2．对公务员和事业单位职工介绍、引荐的贷款，公务员和事业单位职工可以作为保证人，重新签订借款合同。

3．对20*年6月30日（不含）以前的不良贷款，可执行原约期利率，不计加罚息，特殊情况一事一议。

4．对于清收措施落实到位，清收效果明显的单位按清收额给予奖励，并在信贷投放上给予倾斜。

5．对于清收效果明显的村（屯），可以优先参加信用村（屯）评选，发放贷款时，额度可以放宽，利率可以优惠。

（二）要分类推进，加大行政法律措施

1．党政机关、事业单位的干部职工个人欠款。借款人必须在20*年11月28日前归还。对不能按期还清欠款的，欠款人的单位负责同志要采取约见谈话等方式督促其限期偿还贷款本息。在12月31日之前没有还清欠款的，要依法进行清收。涉嫌违法违纪的党员干部，纪检监察部门要立案查处，一经查实，有关部门要依照相关规定对其进行严肃处理，构成犯罪的要移送司法机关处理。

2．党政机关、事业单位干部职工为他人担保贷款。实际借款人无法偿还的，由担保人承担担保责任并负责偿还；不能按期偿还的，要依法清收。对私贷公用款项，依照法律规定，本着“谁签约，谁承担还款责任，谁用钱，谁负责还款”的原则落实还贷，用款单位有还款能力的，由用款单位立即归还；用款单位还款暂时有困难的，可依法办理抵押担保手续并转换借据，担保公职人员不再承担担保责任；用款单位完全没有还款能力，将向借款人或担保人依法予以清收。

3．党政机关、事业单位欠款及其担保款。不良贷款清收领导小组办公室将通知欠款单位，限定在20*年11月28日之前还清欠款；11月28日之前不能还清全部欠款的，对余下部分作出还款计划，在12月31日之前还清。在规定的时间内不能归还欠款的，对单位负责人采取相应措施督促其还款。属于自收自支单位的，由单位自行筹集资金偿还贷款；属于差额拨款单位的，其单位的事业收入、经营收入要优先用于偿还信用社贷款；属于全额拨款单位的，责任单位要积极压缩开支，偿还信用社贷款。

4．各乡（镇、街）欠款及其担保欠款。可参照（第3条）党政机关、事业单位欠款及其担保欠款执行。各乡（镇、街）在册、在岗、在职人员欠款及其为集体、他人担保欠款，可分别参照党政机关、事业单位干部职工欠款和党政机关、事业单位干部职工为集体、他人担保欠款执行。

5．对恶意逃废农村信用社债务的赖债户、钉子户，要由公、检、法等有关部门依法进行清收。要通过联手查办一批影响大、案值高的逃废农村信用社债务案件，形成“惩处一户，教育一方，带动一片”的局面。

（三）要明确分工，切实加强组织领导

1．市政府成立清收农村信用社不良贷款工作领导小组，下设办公室和工作组，加强对清收工作的组织领导。各成员单位要高度重视，密切配合，抽调精干力量，积极帮助农村信用社开展清收工作。

2．各乡（镇、街）、各有关部门要分级负责，齐抓共管，乡（镇）政府负责村委会及乡直机关；村委会和乡直机关负责本单位工作人员；各事涉部门负责涉及本部门、本单位工作人员所欠不良贷款清收工作。

3．信用联社要发挥主体作用，及时提供情况，及时反馈清收进展情况，推进清收工作顺利开展，全面完成清收工作任务。