信托信息化解决方案

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前言

中国信托业自1979年恢复以来发展至今，历经变迁；2001年《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》的颁布实行标志着旧的信托业体制的结束，新的信托业体制的萌芽，同时也标志着信托公司发展的新方向。在旧有体制下，信托公司实行以银行业务为主的混业经营模式，委托业务仅占20%—30%，而银行业务占70%—80%；在新的体制下，信托公司是经营信托业务和受托理财业务的专业机构。信托公司可以从事货币形式和实物形式的资产管理业务，主要包括资金信托业务、财产信托业务、代保管业务、财业务等。

目前，基金管理公司、综合类证券公司以及投资咨询、顾问和资产管理公司等央行监管体系外的公司从事的业务从本质上来讲是信托业务；信托公司在金融市场中充当专业化的资产管理机构的角色。信托公司和银行相比，信托公司不办理负债性存款，不是负债机构（银行主要从事存款、贷款和结算业务）。信托公司和证券公司相比，信托公司可以承销国债、企业债券，但较证券业范围小；信托公司从新登记后将剥离原有证券营业部，不在从事证券经纪业务，但在运用信托财产从事证券投资业务和证券公司的自营业务在实际操作中并没有什么区别。信托公司在新制度下是专业化的资产管理机构，从事的业务大多数是理财业务，因此所需的信息化系统是一个理财系统。

新制度的执行恢复了信托公司的本职，其业务发生了巨大变化，原有的信息系统已经无法适应新的业务发展需要；同时信托公司通过清理整顿从新登记后，内部管理架构发生了巨大变化，原有的信息系统已经无法适应新的管理架构，因此信托公司迫切需要适应新制度的信息化管理系统。

金蝶信托行业解决方案是针对信托公司对信托业务流程管理、财务管理以及资金流程管理的需求；满足信托公司业务和财务的无缝连接，尤其突出实现资金流程管理的信息化解决方案。

一、金蝶信托行业信息化解决方案的理念

●制度先行

以《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》为设计标准，方案具有规范性和通用性。

●设计前瞻

以客户为中心、以项目为核心，实现业务和项目的全过程管理，实现业务和财务的无缝连接，设计灵活性强、拓展性强。

●技术成熟

使用大型数据库，支持.NET、J2EE规范，满足信托行业数据量大、安全性高的要求。

●提纲挈领

以资金流程管理为核心，以数据分析为重点，帮助企业决策

●引领潮流

融合先进理念的客户关系管理系统和人力资源管理系统，帮助信托企业管理优质客户和对客户经理进行业绩动态考核。

●满足个性

灵活的工作流设置，强调信息共享与互动交流

二、金蝶信托行业信息化解决方案综述

随着信托企业对管理要求以及管理的纵深发展，信托企业的管理的已从简单的财务核算，利息计算延伸到业务管理、基础管理、运营管理以及决策支持。信托企业针对不同的业务流程面临着不同的管理问题，金蝶信托行业管理解决方案将为客户提供最优的方案。

●业务系统

业务系统主要包括：合同管理、项目管理、自营业务、信贷管理、委托理财、投行管理等六大系统集成，构成统一的信托公司业务管理平台和开发式的业务数据平台。业务管理是以合同管理为起点，项目管理贯穿合同的始末。自营业务管理信托公司自有资产的投资，例如证券投资等。信贷业务管理信托公司自有资产的贷款和以前未核销完的贷款。委托理财主要管理新的信托产品业务，例如集合信托等。投行管理信托公司投资银行业务，以及相关的财务顾问，收购等业务。通过标准的数据接口，使系统能够接受各种外部数据，例如证券公司的交易数据，银行的往来数据等。

●基础管理

基础管理主要包括：财务核算系统、业务核算系统、办公自动化系统、人力资源系统和客户关系管理。通过标准的数据接口，使这五大系统实现数据的相互连通，构成完整的管理闭环，从而达到网络化的财务业务一体化管理、客户关系管理，帮助金融企业规范工作流程、实时办公和移动办公，在集团内实现网上绩效考核、人事薪资管理、工作计划管理、人员档案管理等目标。

●营运分析

基础管理层的各子系统为运营分析层提供全面的分析基础数据。通过管理会计系统对企业的预算和成本进行控制，通过财务分析系统、商业智能分析系统强大的分析功能，可以实现自定义的任意数学分析模型，生成客户化的决策报表。同时将EVA?思想引入到分析系统里面，帮助金融企业由传统管理向价值管理转变，与国际标准接轨。

●决策支持

将前三层的所有分析结果、报表数据汇总，企业领导人可通过Intranet、Internet、WAP手机等方式随时随地了解证券企业运营状况，实时将决策意志、信息传达到下级的各子系统，最终完成一个良性的管理闭环。

三、金蝶信托行业信息化解决方案介绍

1.系统构成

金蝶信托行业信息化解决方案（在此主要介绍其中的业务管理系统，其他层面管理系统参见金蝶软件相关系统介绍，不再赘述）主要由合同管理、资金结算、利息计算、收益计算、凭证管理、资金报表、期末处理、系统维护八大模块构成。如下图：

●合同管理

合同管理主要是针对目前业务范围而分类设计的，其基本业务包括信托业务（资金信托、财产信托、股权信托、财务顾问）、委托业务、委托存贷业务、融资租赁业务、信托贷款、信托存款、按揭贷款、收付、长短、期投资、担保抵押业务、其他业务。

●资金结算

资金结算业务主要是实现不同业务范围进行的资金结算流动过程管理；同时它为利息计算提供计算依据。

●利息计算

利息计算主要是对业务进行利息、罚息、手续费处理的过程。利息计算结果形成动态的资金收付计划，并且能够根据系统设定条件，自动判断表外、表内息的核算。

●收益计算

收益计算是一个收益汇总和收益分配的计算器，它可以针对项目、产品、客户、合同进行任意的收益汇总和收益分配。实现了针对项目、产品、合同的随时收益计算及分配，并且出具汇总及个别资金报告。

●凭证管理

凭证管理主要是指业务核算过程，即机制凭证的生成过程。凭证的数据来源为结算业务单据。

●资金报表

资金报表主要是各种合同、业务单据、利息计算、收益分配数据的各种表现形式，主要包括四大类型：

1)统计类型：主要指对各种数据进行管理统计的报表。

2)业务流程类型：主要指对各种业务进行过程管理的报表。

3)资金计划类型：主要指对资金计划及计划执行过程的报表。

4)分析管理类型：主要指对资金对应关系及面向项目、产品、客户分析的报表（到期日结构表）。

●期末处理

期末处理主要是进行期末结账的处理。

●系统维护

系统维护主要是对系统基础资料的维护、系统设置的维护，工作日历的维护，权限和用户的维护。

2.系统内部关系说明

①合同管理向资金结算传递合同编号信息，即表明是那个合同的资金结算。

②资金结算向利息计算提供计算的金额数据和计息开始日期(业务日期、工作日历)；合同管理向利息计算提供利率、罚率、税率、费率；利息计算向资金结算提供费用、收益。

③资金结算向收益计算提供合同收益和费用；合同管理向收益计算提供收益分配计算公式。

④资金结算向凭证管理提供业务日期、账号、金额。

⑤凭证管理向总账提供凭证，从而实现业务和财务的集成。

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