货币政策推进经济发展指导意见

导语：货币政策推进经济发展指导意见一文来源于网友上传，不代表本站观点，若需要原创文章可咨询客服老师，欢迎参考。

2012年是实施“十二五”规划承上启下重要的一年，也是贯彻落实科学发展观、积极应对经济下行和物价上涨压力、促进经济平稳较快发展的关键一年。为深入贯彻中央和省、市经济工作会议精神及全国金融工作会议精神，落实稳健的货币政策，充分发挥金融的核心作用，促进全县经济平稳较快发展，现就做好2012年货币信贷工作，提出如下意见：

一、以“稳中求进”为基调，深刻把握货币政策内涵

2012年全县货币信贷工作的指导思想是：以中央经济工作会议和省、市经济工作会议精神为指引，继续贯彻落实稳健的货币政策，坚持“稳中求进”基调，按照“总量适度、审慎灵活、定向支持”的总体要求，紧密结合地方实际,合理把握信贷投放节奏，保持信贷适度合理增长，推动区域经济平稳较快发展。“总量适度”，就是要保持信贷总量合理适度增长，各金融机构要围绕县委、县政府工作重心，引导资金投向实体经济，着重支持区域经济转方式调结构。“审慎灵活”，就是要灵活运用差别准备金率、再贴现、支农再贷款等多种政策工具，加强政策预调微调，增强调控的针对性、灵活性和前瞻性。“定向支持”，就是继续坚持区别对待，有扶有控，积极优化信贷结构，扎实推进信贷政策导向效果评估，为经济长远发展打下坚实基础，为银行资产安全提供可靠保障。要进一步落实好产业政策与信贷政策要求，切实以信贷结构优化促进经济结构调整和发展方式转变，更好的服务实体经济。

各金融机构要准确把握当前宏观经济金融形势的新变化，认真领会稳健货币政策的内涵和要求，正确处理执行稳健的货币政策与支持地方经济发展的关系，找到实现信贷适度增长与经济平稳较快发展双赢目标的切入点。各地方法人金融机构要认真落实差别准备金动态调整管理要求，建立健全信贷行为自我把握、自我约束的弹性机制，使信贷投放既与本机构的风险控制能力、业务管理能力、资本金水平等相匹配，同时也要注重贷款需求的有效性，不断加大对实体经济、“三农”和小微企业的支持力度。2012年，各金融机构要贯彻“稳中求进”的政策基调，“稳”的工作要求重点包括：一是保持信贷适度稳定增长，防止大起大落，为经济平稳较快发展、转方式调结构和保持物价稳定创造良好货币条件。二是保持信贷投放节奏平稳，信贷投放要与实体经济资金需求相协调，月度、季度之间增长平稳。“进”的工作要求重点包括：一是信贷结构进一步优化，坚持服务实体经济的本质要求，加强信贷政策与产业政策、监管政策协调配合，加大对重点在建续建项目，符合国家政策、有市场有需求的企业，战略新兴产业、文化产业、节能环保、现代服务业、自主创新等方面的资金支持，确保“三农”和中小企业信贷增速高于平均水平、占比进一步上升；同时，严格控制对“双高”和产能过剩行业的贷款。二是融资结构进一步改善。推动实现以银行间接融资为主向股票、债券、商业票据、短期融资券、集合票据等多元化融资转变，逐步提高直接融资比重。

二、以“定向支持”为重点，突出对经济发展的信贷支撑

各金融机构要根据全县经济发展转方式、调结构的要求，坚持“定向支持”原则，突出支持重点，调整投放节奏，优化信贷结构，在资金投放上重点支持以下方面：

一是加大对“三农”的信贷支持。2004年以来，党中央国务院已连续9年出台指导“三农”工作的1号文件。各金融机构要认真贯彻落实文件精神，切实加大对“三农”的信贷投入，保证2012年农业贷款增速高于全县贷款平均增速。农业银行要进一步推动“三农金融事业部”改革，完善服务“三农”体制，加大涉农金融产品创新推广力度；农村信用合作联社要利用资金网络优势，创新业务产品，增加信贷供给，推动发展生态渔业，扶持涉农企业和养殖户，加快促进产业结构调整；各金融机构都要结合自身专长，全面推进农村金融产品和服务方式创新，加快农村信用体系建设，不断提高县域新增存款用于当地的比例，力争全年涉农贷款增速高于上年，“三农金融事业部”涉农贷款占比不低于50%，农村信用合作联社新增涉农贷款占比不低于60%。

二是加大对小微企业的信贷支持。各金融机构要按照国务院支持小微企业发展的政策要求，进一步改善对小微企业的金融服务，努力构建适应小微企业特点的信贷运营机制。在风险防范的基础上，积极开发适合小微企业资金需求特点的业务品种，适当扩大小微企业抵押担保范围，大力发展动产抵质押、权利质押、贸易融资等业务，进一步拓宽小微企业融资渠道，简化小微企业贷款操作流程，降低信贷准入门槛，在风险定价的基础上，适当增强利率弹性，提高小微企业贷款满足率。2012年，各金融机构的中小企业贷款增速不低于全部贷款增速，增量要高于上年。

三是加大对重点项目的信贷支持。各金融机构要统筹配置信贷资源，大力支持重点项目建设和产业改造升级，优化投资结构。围绕“半岛蓝色经济区”建设和国际休闲度假岛建设，加大信贷投入，重点支持西海岸开发建设、风电、海产品精深加工、海洋药物等优势产业和新兴产业发展，带动全县经济结构上档次、上水平。

四是加大对自主创新的信贷支持。围绕企业自主创新，加强金融产品和服务创新，充分利用政府基金、财政贴息、信用担保等各项创新扶持政策，加大科技创新工程、重点高新技术企业、重大科技专项、企业技术中心等科技创新平台以及高新技术产业群、创新型园区、国家高新技术示范工程建设等方面的信贷投入，支持拥有自主知识产权的科技成果产业化。各金融机构要把推动自主创新作为支持区域经济“转方式、调结构”的中心环节，加大对新能源、新材料、生物技术、节能环保和新一代信息技术等战略性新兴产业的培育支持，争取全年自主创新贷款增速高于全部贷款平均增速。

五是加大对民生领域的信贷支持。各金融机构要坚持把保障和改善民生作为服务社会的出发点和落脚点，重点加大商贸流通、社区服务等传统服务业以及现代物流、服务外包、金融商务、研发设计等新型服务业的信贷投入；支持居民扩大旅游休闲、文化娱乐、教育培训、体育健身等服务性消费，支持家电、农机、汽车摩托车等下乡活动；增加对保障性住房建设的信贷投入，做好棚户区改造、公共租赁住房贷款等金融服务工作；进一步提高社会责任感，以推动创业带动就业为中心，在政策允许范围内因地制宜扩大小额担保贷款覆盖面，支持劳动密集型小企业发展，重点做好对下岗失业人员、妇女、高校毕业生、农民工等的信贷帮扶。

六是加大对节能减排的信贷支持。各金融机构要围绕全县节能减排目标和低碳经济发展规划，支持低碳经济发展，积极倡导绿色信贷。对符合节能减排要求的企业和项目，特别是低碳技术研发、示范和产业化项目，按照“绿色信贷”原则加大支持力度，不断发挥“绿色信贷”监督引导作用。在贷款评估、审查、审批过程中，要将环保信息作为授信审查的基本内容之一，实行环保政策“一票否决制”。

七是加大对外向型经济发展的金融支持。各金融机构要认真落实国家鼓励出口的各项政策，加强对发展前景好、产品适销对路、竞争力强的企业出口的资金支持。结合外向型经济特点，创新报关单质押、保单质押等新型融资产品，简化贷款手续。要帮助外向型企业“走出去”，大力开拓新兴市场，为更多企业到国外进行资源开发和工贸合作提供金融支持，提高应对发达国家贸易保护主义的能力。要发挥金融机构信息优势，积极向外向型企业反馈国际市场动态变化，提升外向型企业应对国际市场变化的能力。要积极引导企业使用人民币结算，不断扩大跨境人民币结算量，尤其要加快设计针对出口货物贸易的人民币结算产品，推动出口人民币结算规模的增长。

同时，金融机构要按照国家产业政策和信贷政策的要求，在以下方面从严控制信贷投放，切实防范金融风险。

一是严格控制“两高一剩”行业信贷投入。要严格审核高耗能、高排放和产能过剩行业的融资申请，对不符合国家节能减排政策规定和产能过剩行业项目，以及国家明确要求淘汰和禁止的项目和落后工艺技术、设备及产品不得提供任何形式的新增授信支持。对已经违规建成的项目，不得新增任何流动资金贷款。已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全，制定合理的信贷退出计划。对国家明确的限批区域、限贷企业或限贷项目，实行名单限入管理，严格控制向其发放贷款。

二是严格实行房地产差别信贷政策。在继续支持城镇居民首次购买自住房和农村居民住房改造的同时，严格控制投机性住房贷款和各类违规企业的房地产开发贷款。各金融机构要严格二套房贷款管理，对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍，严格限制各种名目的炒房和投机性购房行为。对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款。要加强房地产信贷风险管理，严格执行信贷标准、房地产项目资本金要求，对有土地闲置、改变土地用途性质、拖延开竣工时间、捂盘惜售等违法违规记录的房地产开发企业，严禁发放新开发项目贷款和贷款展期。

三是严格控制违法用地项目的信贷投入。禁止向不符合规划控制要求的项目提供贷款支持；禁止向列入国家《禁止用地项目目录》的项目发放贷款；禁止向不符合国家标准、未取得国土资源部门用地批复的市政基础设施、生态绿化项目以及工业项目建设发放贷款。

四是严格控制未通过环评审批或验收项目的信贷投入。禁止向因未按期完成淘汰落后产能任务地区的被暂停环评、核准和审批的项目发放贷款；禁止向因未按规定期限淘汰落后产能的企业，及被吊销排污许可证、撤回生产许可证和安全生产许可证的企业发放贷款。

五是严格控制各类政府融资平台的信贷投入。要认真贯彻中央政策精神，严格规范融资平台贷款管理，切实加强风险识别和风险管理。落实借款人准入条件，按商业化原则履行审批程序，审慎评估借款人财务能力和还款来源。向融资平台公司新发贷款要直接对应项目，并严格执行国家有关项目资本金的规定。

三、以“环境优化”为核心，努力提高金融服务水平

各金融机构要以优化金融服务软硬件环境为核心，通过机具布设、网络延伸、扩大电子支付渠道等有效方式，不断推广适合农村经济特点的非现金支付工具的广泛应用，扩大支付系统在农村的覆盖面，推动农村支付服务组织实现多元化发展。要扎实增强人员素质，提高柜台服务质量和效率，满足居民服务需求，提升金融机构社会形象。要充分发挥电子商业汇票的支付融资功能，大力提高电子商业汇票业务的网点开办率。要积极结合本单位实际情况，推广开展支票授信业务。要加大银行卡产品的创新力度，为社会提供更加安全、便捷的非现金支付渠道，完善银行卡业务风险防控体系。各金融机构要充分发挥自身优势，配合人民银行做好征信知识宣传和教育工作。要进一步提高企业和个人征信系统数据的报送质量，完善信用报告查询流程和异议处理制度架构。法人金融机构要做好非现场核对、现场核查和数据质量考评等工作，形成数据质量保障工作长效机制。各金融机构要积极参与信用信息共享平台建设，努力推广信用评级业务，积极使用外部评级结果，充分发挥外部评级风险验证作用。继续做好农村信用体系建设工作，推进信用乡（镇）、信用村、信用户的评定工作。

四、以“效能提升”为导向，有效提升货币信贷政策执行力度

2012年，人民银行将加大窗口指导力度，提高政策传导的针对性和有效性，进一步完善“两管理、两综合”工作体系，围绕管理效能提升，加强对金融机构的信贷政策导向评估，落实“稳中求进”的总体政策要求。重点做好以下几方面工作：

一是切实做好差别准备金动态调整管理工作。按照人总行要求，在宏观审慎框架内，根据地方法人金融机构资本充足率、经营稳健性状况和货币政策执行情况，确定具体参数，引导其合理安排贷款投放的总量、结构和节奏。同时，充分考虑新设和不同类型金融机构特点，对主要服务“三农”和小微企业的农村中小金融机构适当倾斜。对执行政策有偏差，或采取违规手段刻意规避调控的法人机构，一经查实，严肃处理。

二是完善信贷政策导向评估机制。各金融机构要认真落实人总行出台的涉农和中小企业信贷政策导向评估办法，人民银行将探索建立包括利润、风险防控、社会责任在内的综合考评标准，各金融机构要自觉优化信贷结构，保证资金投向实体经济。

三是加强政策工具运用。人民银行将进一步发挥再贷款、再贴现、差别准备金率调整等政策工具的作用，解决金融机构因支持地方经济发展出现的流动性不足问题，扩大信贷政策现场检查督导范围和影响。各金融机构要坚持信贷资金向中小企业、“三农”倾斜，积极参与银行间市场运作，提高流动性管理水平和盈利能力。探索帮助具备条件的企业利用短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等工具融资。

四是加强风险监测和稳健性评估。各金融机构要加强对重点领域环节风险的监测分析，严格执行重大事项报告制度，做好对民间借贷、房地产、政府融资平台、担保公司、企业资金链状况、各类金融案件等风险因素的监测分析，及时掌握风险状况。人民银行下一步也将加强对各金融机构货币信贷政策执行情况及风险状况的监测、分析、引导和反馈，对违反信贷政策投放的行为，将视情况采取综合性措施予以纠正。

五是完善金融稳定工作机制。人民银行将探索建立部门联动的区域金融风险监测、预警和处置机制，配合地方政府和有关部门严厉打击非法集资等违法犯罪行为。各金融机构要加强“防火墙”建设，防范非正规金融体系风险向正规金融体系传递。

六是推动金融改革。2012年，人民银行将进一步做好后续考核工作，完善后续考核机制，切实提高农村信用社资本实力和资本质量。建立农业银行“三农金融事业部”改革现场检查评估工作长效机制，引导资金投向“三农”等薄弱环节和领域。