乡村金融环境建设工作意见

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一、加强乡村支付环境建设。满足日益增长的乡村支付服务需求

（一）深入开展乡村支付服务环境建设活动。各县（市、区）要认真学习、借鉴罗田县创建“省级支付服务环境建设示范县”试点经验。明确目标，创新载体，稳步推进，不断提升乡村地区支付服务质量和效率，全面实现乡村支付服务环境建设目标。力争年底50%以上通过市级乡村支付服务环境建设示范县（市）考核验收。全市至少2个县（市、区）进入省级支付服务环境建设达标单位。

（二）进一步提高支付清算系统在乡村地区的覆盖率。金融机构要认真贯彻落实中国人民银行《关于改善乡村地区支付服务环境的指导意见》积极推动大、小额支付系统在乡村的推广应用。确保银行机构资金汇划系统覆盖率、账户管理系统覆盖率和联网核查系统覆盖率均达到100%

（三）大力推广非现金支付工具。拓展乡村地区的支付结算服务功能，培育乡村居民非现金支付习惯。大力推广银行卡，改善乡村地区银行卡受理环境，方便银行卡的使用。年6月底前，各县（市、区）设有银行机构的乡镇至少拥有1台ATM机、POS特约商户数占县（市、区）及以下总商户数的比例达到20%以上、开通网上银行业务的乡镇企业达到10%以上、能够办理转账电话业务的乡镇占比达到80%以上。

二、深化乡村信用创建活动。优化乡村经济发展环境

（四）深化信用乡镇、信用村组、信用农户创建活动。各级政府要充分发挥主导作用。逐步提高乡村企业、农户信用档案覆盖面。扎实开展信用乡镇、信用村组、信用农户创建活动，通过一年的使各县（市、区）信用乡镇在该县（市、区）乡镇中占比达到80%以上，时间。信用村组占比达到60%以上，建立农户信用档案在农户中占比达80%以上。

（五）下大力气化解乡村信用社不良贷款。清收乡村信用社不良贷款是创建A级金融信用县(市、区)重要组成部分。各级政府要积极支持乡村信用社抓清收。全力配合乡村信用社做好清收工作。乡村信用社要以改制为契机，对要出台硬措施，不良贷款实行分账经营、集中清收。落实硬任务，动真格把不良贷款降下来，确保年底市辖区乡村信用社不良贷款比例下降8-10个百分点，不良贷款率严格控制在15%以内。

（六）大力推广“乡村青年信用示范户”创建活动。各县（市、区）要积极推广罗田经验。将金融支持就业再就业、乡村妇女创业、大学生村官创业、新乡村建设以及加强社会信用体系建设等政策的有关要求与乡村青年信用示范户创建活动集捆绑开展，于一体。努力产生更大的示范效应。

（七）进一步推动信贷资金向县域经济流动。各级政府要切实加强对金融机构的考核、引导和激励。积极落实相关政策激励措施，提高金融机构放贷积极性。各金融机构要大力增强服务地方经济发展的意识，加大对“三农”经济的信贷投入力度，确新增存款优先用于当地信贷投放。人民银行要进一步完善信贷政策导向效果评价制度，保涉农贷款增幅不低于全部贷款增幅。督促和引导县域金融机构逐步缩小存贷比，积极培植新的信贷增长点，努力为县域经济发展注入生机与活力。

（八）探索建立专业涉农信贷担保机构。紧密结合当地实际，积极探索实践，通过建立和完善涉农担保机构，为“三农”提供融资担保服务。拓展信贷支农渠道

三、推动乡村信贷产品创新。

（九）创新抵押、担保方式。尝试奶牛、牲猪等活体抵押担保方式，增加乡村经济与资金黏结性。各金融机构对创新金融产品要实施利率、期限等优惠政策。政府相关职能部门在房地产及其他权利抵押评估、登记、公证等环节要予以方便和优惠。

（十）推广农户小额信用贷款及农户、小企业联保贷款。组织金融机构加强与相关信用共同体（农业专业合作社）合作。积极探索发展满足信用共同体成员金融需求的联合信用贷款。对小额信用贷款和农户联保贷款，乡村信用社和邮政储蓄银行要实行免抵、质押；对达到一定信用等级的乡村专业户，要采取全年一次性核定最高贷款限额，颁发贷款证，随用随贷，周转使用，进一步扩大农户贷款覆盖面，提高贷款满足率。

（十一）创新和拓展涉农信贷产品。一是探索“信贷+保险”金融服务产品。推动金融机构、涉农信贷担保机构及相关中介机构加强与保险公司合作。探索开发“信贷+保险”产品，重点对种养大户和有资质的农业生产企业发放信用贷款或相应的抵质押贷款围绕订单农业的合理订价机制、信用履约机制，二是试行“订单农业”贷款。支持金融机构根据农业资金需求的季节性特点。建立和完善农业订单贷款管理制度，积极推动和发展“公司+农户”公司+中介组织+农户”公司+专业市场+农户”等促进农业产业化经营的信贷模式。

四、加强乡村现金流通的监测和供应。完善乡村反假货币工作机制

（十二）加强乡村现金监测分析。增强现金供应主动性。人民银行要按照“总量满足、结构合理、票面整洁、持有者放心”目标要求，加强乡村地区现金监测网络建设，掌握现金流通规律和结构，做到早预测、早准备、早调拨”确保乡村地区现金供应。针对乡村地区小面额残损币回收难问题，要对银行业金融机构下达回收计划并加强考核，采取从人民银行出库硬币按一定比例搭配办法，以及鼓励在乡村金融机构和乡村商户之间进行小面额钞票余缺调剂的办法，进一步优化乡村地区流通人民币券别结构。

（十三）强化乡村反假货币工作。积极组织人民银行、公安、法院、工商等部门，加强协调、沟通，实现信息资源共享，严厉打击各类假币违法犯罪活动。人民银行要继续加强乡村反假货币网络建设，巩固前三年反假货币工作站建站成果，推动反假工作进村入户。要指导各金融机构组织开展乡村反假培训，适当延伸窗口服务，扩大假币鉴定实体范围，方便乡村群众假币鉴定需要，真正让农民用上“放心钱”

五、推广应用国库新系统。提升国库服务水平

（十四）推广应用国库新系统。大力支持国库部门不断拓展直接支付项目范围，将国库直接支付由涉农补贴、乡村普九义务化债和城市离退休人员养老资金延伸到其他民

加强指导和协调，生工程、基础设施、生态环境建设等政府性补助资金范围。同时。扩大推广国库直接支付的地域范围，争取用1年时间，实现已开通国库资金直达受益人账户业务的县、市所有乡镇国库直补业务全覆盖。

（十五）以网络为平台。加强联网各方的协调与沟通，明确各自的职责与任务，及时解决联网系统建设问题，实现整体联动。全面扩大财、税、库、银横向联网电子缴税业务应用层面，确保市辖区所有县、实现年电子缴库业务量达到收入业务总量的70％以上、年底达到90％以上的目标。市年底都能推广上线。

六、推动完善乡村金融组织体系。实现乡村金融服务网点全覆盖

（十六）积极支持金融机构增设乡村金融营业网点。要引导金融机构转变思想观念。优化网点布局，深入分析、研究乡村地区金融服务需求，适时增设乡村金融营业网点。要顺应乡村金融快速发展和乡村多层次金融需求不断增加的要求，逐步形成以乡村信用社、乡村以村镇银行、小额贷款公司等为必要补充的乡村金融机构组织体系。合作银行、农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行为主体。

（十七）大力鼓励乡镇营业网点向村组一级延伸。各涉农金融机构要加快乡村网点建设步伐。对这一类乡村金融机构营业网点，人民银行要及时进行跟踪服务，及时提供现金供应、支付清算、资金融通、业务监管等一揽子金融服务，真正让全体农努力实现普惠金融服务建设目标。民都平等享受到金融服务创新成果。

（十八）进一步加大乡村金融服务网点建设的扶持力度。各县（市、区）政府要在通讯通道、营业用房、安全保卫、消防要求等方面为金融网点建设提供政策支持。努力降低金融机构乡镇网点营运成本。财税部门要认真落实《中央财政乡村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》财金〔〕42号）文件规定“中央财政对基础金融服务薄弱地区的银行业金融机构（网点）按其当年贷款平均余额的2%给予补贴”进一步缓解乡镇网点经营压力。各有关部门要加快建立农业信贷投放的风险补偿机制和农业贷款担保机制，提高新建网点支农积极性。

七、开展乡村金融知识宣传。增强乡村居民金融认知

（十九）深入开展“乡村金融知识宣传月”活动。由人民银行牵头制定具体方案。每年集中一个月时间，组织各金融机构特别涉农金融机构利用媒体宣传、培训教育、业务宣传等多种形式，乡村广泛宣传党和国家的金融方针政策，普及金融知识，使金融知识下乡。

各县（市、区）要对乡村金融知识普及活动的开展情况要加强领导，进村、入户。重点宣传征信知识、人民币反假基本知识、乡村金融服务创新产品、乡村支付结算工具的使用和涉农信贷产品的办理知识等。大力支持，跟踪督查，推进金融知识在乡村的普及。