金融支持房地产业发展工作意见

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一、提高认识，高度重视房地产业在国民经济中的重要地位，增强金融服务主动性

房地产业在我国、我市经济社会发展中占有重要地位，产业关联度高、带动力强，在改善民生、提高城市建设水平中发挥重要作用。全市银行业金融机构要全面理解和准确把握中央精神，统一思想认识，树立大局意识、社会责任意识和可持续发展意识。正确处理好金融安全与经济安全的关系，把金融支持房地产业发展作为实现经济与金融双赢的战略举措，摆到突出位置，加强领导，精心组织，自觉调整经营策略和工作重心，加大对房地产业的支持力度。

要以“保增长、扩内需、调结构”为中心工作，以“促发展，控风险”为有效手段，积极创新工作机制，及时调整信贷结构、合理配置信贷资源，用好用活信贷资金。各金融机构领导要亲自挂帅，调度本系统对房地产业支持情况，合理摆布人力资源，合理调度资金，向房地产业倾斜。全面分析研究制约本系统在支持房地产业发展方面的问题，认真加以解决，推进房贷工作。一要提早谋划工作，切实增强工作的前瞻性和主动性。加强对全市经济形势的分析，全面掌握全市房地产开发计划、经济适用住房建设计划和廉租住房保障计划，提早动手筹措信贷资金，提早做好项目前期考察，提早安排信贷投放计划。二要积极争取政策支持。及时反映工作情况和遇到的问题，争取上级行在信贷规模、项目选择和审批程序上给予优惠政策支持。三要加强沟通协调。积极与地方政府有关部门沟通，按照国家政策和政府重点支持项目，做好项目对接，搭建银企合作平台。四要形成工作合力，充分发挥金融整体效能。对重大项目，可组成银团，共同提供信贷支持。

二、增加信贷投放，大力支持房地产业的发展

各金融机构作为支持地方经济发展的重要力量，要千方百计筹措资金，加大信贷有效投放。信贷投放要以国家房地产业政策为导向，坚决贯彻国务院关于“加快保障性住房建设，鼓励住房消费，保持合理房地产开发投资规模”措施，坚持“区别对待，有保有压”的信贷原则，全力支持重点工程建设，大力支持经济适用房、廉租房等安居工程建设，满足商业性居民自住型和改善型购房信贷需求，满足房地产正常合理信贷需要。

一是全力支持重点工程建设。各金融机构要全力支持纳入国家和省政府重点工程的房地产开发项目，做到主动对接，专人跟踪，提供“一条龙”服务，快速、准确地完成贷款的审查、评估和信贷决策，根据工程需要合理确定贷款额度和期限，确保国家和省政府重点工程顺利实施。对资金需求大，一家银行难以满足需求的项目，可以实行银团贷款，确保信贷资金支持到位。

二是大力支持保障性住房建设。认真贯彻落实《国务院关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》精神，支持棚户区改造、廉租住房开发建设。积极落实人民银行、银监会联合制定的《廉租住房建设贷款管理办法》。各金融机构要严格按照办法要求，抓紧制定相应的操作细则，做好支持廉租住房开发建设的金融服务工作。在贷款条件的把握上，对于已纳入政府年度廉租住房建设计划，已与政府签订廉租住房回购协议，在贷款银行开立专用存款账户，提供有效担保，许可手续齐全，新建廉租住房项目资本金已超过项目总投资20％，改建廉租住房项目资本金超过项目总投资30％，借款人信用状况良好，无不良纪录的项目，要及时进行建设项目的调查、评估，积极落实信贷资金。贷款期限最长可定为5年，贷款利率可按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10％执行。对规模较大的项目，可以由主办银行组织银团贷款。

三是支持普通商品房消费。加大对经济适用住房、自住型和改善型住房消费的信贷支持力度。居民首次贷款购买普通自住房，享受贷款利率和首付比例优惠政策，首付比例执行20％，最低利率可执行基准利率的O．7倍。对已贷款购买一套住房，但人均住房面积低于全市平均水平，再申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房的居民，可以比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。

四是支持房地产开发企业合理的融资需求。各金融机构要根据信贷原则和监管要求，加大对中低价位，中小套型普通商品住房建设的支持，对于建筑面积在90平方米以下，占普通商品住房建设面积70％以上的房地产开发项目，优先安排贷款支持；对未完工项目，保持合理的支持力度。由于受经济增长趋缓等原因影响，造成房地产开发企业暂时性流动资金短缺，各金融机构要根据情况，保证合理支持，帮助企业度过难关；对于有实力有信誉的房地产开发企业兼并重组，各金融机构要进行金融创新，为其提供多样、快捷的融资服务。

三、创新信贷方式，积极开发适合房地产业发展的信贷产品和服务模式

各金融机构要优化服务，借鉴经过实践检验的先进方法，大胆探索行之有效的信贷组合模式，开发新的信贷产品，鼓励住房消费，支持全市房地产业发展。

各金融机构要根据本指导意见认真梳理完善现有制度，根据新形势、新任务的基本要求，实施制度再造、流程再造。进一步完善房地产业信贷审批机制，在风险可控的前提下，令理设置审批权限，探索多种审批方式，简化操作流程，提高审批效率。

在现有的按揭、抵押、担保等信贷模式基础上，探索新的信贷方式。实行银行自营资金与住房公积金组合模式信贷，贷款申请人在公积金贷款存量不足时，可以办银行自营性资金补充贷款；探索变通性措施，改进住房信贷归还模式，客户可自贷款行申请提前归还贷款，银行不收取违约金，探索灵活调整月供、实施还贷间歇等方式，方便借款人偿还住房贷款。

推进完善房地产企业贷款抵押、担保制度。探索开展在建工程抵押贷款。对于未完工项目，可探索采用在建工程抵押方式贷款，待在建工程竣工后，将在建工程抵押权转为房屋一般抵押权登记，以此解决企业资金不足问题，保证银行存量贷款安全。对抵押物评估值明显大于贷款额度的“抵大贷小”企业，申请增加贷款，应在认真审查基础上，重新签订合同，满足合理需求。

四、实施信用培植工程，推动房地产企业信用环境建设

各金融机构要高度重视诚信建设，发放企业贷款必须按照先评信用等级后授信贷款的原则进行。要以建设诚信*、打造金融生态城市为目标，推进房地产企业建立现代企业制度。完善会计核算体系，推动企业、个人在申请贷款过程中提供真实信息。严格防范和坚决反对向银行提供假帐、假表。各金融机构在审查贷款过程中，要充分运用信贷登记征信系统信息，确保贷款向信用记录良好的企业倾斜。要坚决限制劣质企业、有不良信用记录等企业的贷款，积极发挥信贷杠杆作用。

五、促进我市外资房地产企业健康发展，为外资房地产企业投资提供便利

市外汇管理部门要促进我市外资房地产企业健康发展，为外资房地产企业投资提供便利。

一是提供外汇登记和指定银行办理开户便利。凡依法经商务主管部门批准设立，并且在商务部完成备案手续的外商投资房地产企业，在营业执照下发后，即可到市外汇管理部门办理外商投资房地产企业外汇登记和开立资本金账户。

二是提供资本金结汇便利。凡完成商务部备案手续或通过外商投资企业联合年检的外商投资房地产企业，外汇指定银行可凭相关审核材料为其办理资本金结汇手续。

六、加强和改善信贷风险管理，努力提高风险防控水平

各金融机构在加大信贷有效投放、支持房地产业发展的同时，要进一步加强和改善信贷风险管理，强化执行贷款“三查”制度，加强对房地产行业的跟踪研究分析，重点加大对大型客户的风险管理工作。要加强与企业的信息沟通，及时掌握贷款企业的实际经营情况和风险状况，及早采取有效防范措施。对部分显现风险的困难企业，要加强行际间的沟通与协作，共商对策，不能因一家银行的简单停贷或收贷，造成企业资金链断裂。

七、加强银行业支持房地产发展情况的考核评价

市人民银行和市银监局加强对金融支持房地产业发展情况的考核。定期调度信贷投放情况，对政策执行好，资金保障有力，效果明显的银行机构，通报表扬，并在市场准入上给予鼓励。