市贷款公司试点工作意见

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为进一步加快县域经济发展，深化金融体制改革，完善县域金融服务体系建设，更好地满足“三农”和中小企业以及个体经营者的合理资金需求，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》、《陕西省人民政府办公厅关于扩大我省小额贷款公司试点的指导意见》精神，市政府决定在我市开展小额贷款公司试点工作。特制定本实施意见：

一、指导思想和基本原则

（一）指导思想。

以科学发展观为指导，以促进县域经济加快发展为目的，完善金融服务体系建设，合理配置金融资源，充分发挥各类社会富裕资金的作用，拓宽金融服务，积极支持“三农”和中小企业、个体经营者发展的资金需求，进而推进我市全面建设小康社会进程。

（二）基本原则。

按照积极稳妥、有序推进的原则，在全市范围内选取1个县（区）进行试点，并在取得经验的基础上逐步扩大范围。按照严格监管、规范动作的原则，试点县（区）政府和各级监管部门要认真承担起对试点工作的领导、组织、协调和监管职责。小额贷款公司要严格执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉；按照明确职责、防范风险的原则，试点县（区）政府和监管部门要明确分工、各司其职，做好风险管理、防范和处置工作。

二、组织实施

（一）市政府成立小额贷款公司试点工作领导小组，负责试点和监管工作。由分管副市长任组长，成员单位由市政府办公室、市发展改革委、市财政局、人行铜川市中心支行、铜川银监分局、市中小企业促进局、市经委、市工商局、市公安局、市农业局、市国税局、市地税局等部门组成，负责领导全市小额贷款公司试点工作。领导小组下设办公室，办公室设在市中小企业促进局。领导小组办公室是全市小额贷款公司的主管部门，其主要职责：一是制定全市小额贷款公司试点工作的相关实施意见和管理办法；二是负责组织、协调对试点县（区）政府申报的小额贷款公司申报方案进行复审和报批；三是指导和组织、协调试点县（区）政府及各级相关部门做好对小额贷款公司的监督管理和风险处置工作；四是作好试点的推广工作和新成立小额贷款公司的复审和报批工作。

（二）试点县（区）政府具体负责组织开展本县（区）小额贷款公司的试点工作和监督管理及风险处置工作。要明确小额贷款公司试点工作的主管部门，做好小额贷款公司申报的初审，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任，并组织县（区）工商、公安、人行和银监等职能部门跟踪监管小额贷款公司资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

三、小额贷款公司的性质和设立条件

（一）小额贷款公司是指由自然人、非公有制企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

（二）小额贷款公司是企业法人、有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

（三）小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2至200名发起人，其中需有半数以上的发起人在中国境内有住所。

（四）小额贷款公司实行主出资人制度。主出资人必须具备企业管理规范、信用优良、实力雄厚等条件，其净资产不低于3000万元人民币，资产负债率不高于50%、且连续两年盈利、净利润总额在1000万元人民币以上。主出资人持股比例不超过35%，其余单个出资人出资不得低于200万元人民币，鼓励小额贷款公司持股比例相对分散。小额贷款公司的股份可依法转让。

（五）小额贷款公司注册资本上限不超过3亿元人民币。设立为有限责任公司的，注册资本不得低于3000万元人民币；设立为股份有限公司的，注册资本不得低于6000万元人民币。小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳。对于切实服务“三农”和中小企业及个体经营者、规范经营、效益良好需增资扩股的小额贷款公司，增资扩股方案经县（区）政府初审，市政府复审同意，报省政府金融办备案后到当地工商管理部门办理有关变更手续。

（六）拟任小额贷款公司的高管人员，必须熟悉金融业务、有金融从业经历两年以上，具有较强的金融合规经营意识和风险控制能力。小额贷款公司的董事长和经理应从事银行业工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上，具备大专以上（含大专）学历。出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人，应无犯罪记录和不良信用记录。

（七）小额贷款公司要完善法人治理结构，强化内控机制，有符合规定的章程和管理规定，有必要的营业场所、组织机构、具备相应专业知识和从业经验的工作人员。小额贷款公司不得进行任何形式的对内、对外集资或吸收公众存款，贷款投向要符合国家宏观调控政策和产业发展政策。

（八）设立小额贷款公司的全体投资人共同成立筹备工作小组，筹备工作小组应向试点县（区）政府提出设立申请，申请材料主要包括

1、设立小额贷款公司申请书。

2、出资人协议书。

3、出资人承诺书。

4、小额贷款公司基本情况。

5、经出资人共同签署的公司章程草案

6、法定验资机构出具的验资报告。

7、法律中介机构出具的小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。

8、拟任职董事、监事、高级管理人员和部门负责人的任职资格申请书。

9、住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料。

（九）试点县（区）政府对小额贷款公司筹建的申请材料应进行认真初审把关，并拟定小额贷款公司设立申报方案，内容包括：

1、县级人民政府设立小额贷款公司的申请书。

2、县级人民政府对小额贷款公司风险承担范围与处置责任的承诺书。

3、小额贷款公司的申请材料（前款所要求的材料）。

小额贷款公司设立申报方案由所在县（区）人民政府报市政府复审后，报省政府金融办审定。

（十）小额贷款公司应持省政府金融办同意设立的审批文件在当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照，并在5个工作日内向当地公安机关、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构报送相关设立资料。

四、小额贷款公司的资金来源和业务规定

（一）小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

（二）在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的50％。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业务金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准点确定。

（三）小额贷款公司可经营的业务为：

1、办理各项小额贷款；

2、办理中小企业发展、管理、财务等咨询业务；

3、其他经批准的业务。

（四）小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。要坚持“小额、分散”的原则，应有不低于70％的资金用于支持“三农”经济发展，且单笔贷款金额原则上不超过30万元人民币，对同一借款人贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的1％。

（五）对于注册资本金达8000万元人民币及以上，且连续两年盈利，净资产收益率大于5％的小额贷款公司，经批准可在注册地以外的县（区）开设分支机构。

小额贷款公司未经批准不得在规定的区域范围外发放小额贷款。

（六）小额贷款公司贷款利率最高不超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。

（七）小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

（八）小额贷款公司应加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映企业业务活动和财务活动。

（九）小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100％以上，全面覆盖风险。

（十）小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。

五、小额贷款公司的监督管理

（一）小额贷款公司的日常监管工作由试点县（区）人民政府指定的管理部门负责。

（二）小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

（三）市政府试点工作领导小组办公室负责指导和督促试点县（区）政府加强对小额贷款公司的监管，试点县（区）政府主管部门要建立小额贷款公司动态监测系统，小额贷款公司除定期向动态监测系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息外，还应提供融资情况、高管人员、股权变动质押等情况。

（四）工商行政管理部门要把好准入关，加强日常巡查和信用监管，强化年度检验，督促企业合规经营。

（五）中国人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应向当地人民银行分支机构申领贷款卡并定期报送利率监测相关报表；应向当地人民银行分支机构信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。

（六）中国银行业监督管理委员会派出机构负责监测小额贷款公司与融资银行的关联交易，依法查处银行业金融机构在与小额贷款公司合作时出现的违法违规行为，及时认定小额贷款公司非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款的行为。

（七）公安部门对小额贷款公司的申报材料进行留案备查，并积极配合试点主管部门和工商、人民银行、银监等部门严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法行为，维护金融稳定和社会秩序稳定。

（八）小额贷款公司以及向小额贷款公司提供融资的银行，应将融资信息及时报送小额贷款公司所在县级政府主管部门、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构。提供融资的银行应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

（九）小额贷款公司在经营过程中，如有违反本意见规定的行为，情节较轻的，由当地政府主管部门采取风险提示、约见谈话、监管质询和罚款等措施，督促其及时整改。如有非法集资、变相吸收公众存款、高息放贷等严重违法违规行为，由县级政府组织有关职能部门及时查处，并报省政府金融办取消其试点资格，吊销营业执照，追究公司主要负责人的法律责任。

六、小额贷款公司的终止

（一）小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

1．公司章程规定的解散事由出现；

2．股东大会决议解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

5．人民法院依法宣布公司解散。小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。

（二）小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

七、小额贷款公司的扶持政策

（一）各级政府要加强对小额贷款公司的政策扶持，研究适合本地的具体扶持政策。

（二）对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向银监部门推荐按有关规定改制为村镇银行。

（三）开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，试点县（区）应结合当地实际，成立相应的试点工作领导小组，加强对试点工作的领导，进一步细化要求，确保试点工作规范、有序进行。